🏦 С 1 октября ЦБ устанавливает макропруденциальные лимиты по ипотечным кредитам на ИЖС и нецелевым потребкредитам под залог недвижимости.

Макропруденциальные лимиты – это ограничения на выдачу рискованных кредитов. Они представляют собой максимальную долю рискованных кредитов, которую банк может выдать от общего объема всех выдаваемых им кредитов этого типа.

По мнению экспертов, ожидается уменьшение возможности получения таких кредитов.

#цбрф #ипотека #ижс

@rusipoteka

По данным ЦБ:

🔺Средняя ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в РФ в августе 2025 года увеличилась до 7,6% с 7,5% в июле, что связано с ростом доли ИЖК на рыночных условиях до 18% (16% месяцем ранее).

🔺По кредитам по ДДУ ставка увеличилась до 6,1% (+0,1 п.п. за месяц).

🔺Без учета ИЖК по ДДУ (на рынке готового жилья) ставка также была выше уровня прошлого месяца: 9,8% против 9,5% месяцем ранее.

#ставки #ипотека

@rusipoteka

📣В сентябре выдачи ипотеки продолжили расти на фоне активизации кредитования по рыночным программам

По оценке Аналитического центра ДОМ.PФ, в сентябре банки предоставили 88 тыс. кредитов (+3% м/м) на 400 млрд руб. (+2%).

Выдачи всё еще остаются ниже прошлогоднего уровня по количеству (–7% г/г), однако темп снижения продолжил замедляться (после -28% в июле и -15% в августе), при этом в денежном выражении объем кредитования вырос на 7% к сентябрю 2024 г.

Основной прирост выдач произошел за счет рыночных программ: выдано 34 тыс. кредитов (+17% к августу) на 90 млрд руб. (+18%) — почти в 3 раза больше средних значений за I полугодие 2025 г. Это результат начавшегося цикла снижения рыночных ставок, которые на конец сентября опустились до ~21% (–3 п.п. за III кв. 2025 г.).

На фоне улучшения условий по рыночной ипотеке доля льготных программ в общей выдаче в сентябре сократилась до 58% по количеству и до 74% по объему (-4 п.п. м/м).

Всего за 9 мес. 2025 г. выдано 590 тыс. ипотечных кредитов (–44% г/г) на 2,6 трлн руб. (–33%). Объем кредитования по рыночным программам все еще значительно отстает от прошлогодних значений. При этом выдачи кредитов с господдержкой, без учета "Льготной ипотеки", уже превышают уровень 2024 г. (+4% по количеству и +1% по объёму) за счёт роста выдач по "Семейной ипотеке" (+13% по количеству и +16% по объему).

@domresearch #ипотека

📊 Темп роста ипотечного портфеля держится выше среднего уровня за IV кв. 2024 – II кв. 2025 г.

При этом увеличение отмечается и в льготном, и в рыночном сегментах, что может быть связано с ожиданием дальнейшего смягчения денежно-кредитной политики, говорится в материале ЦБ.

#ипотека

@rusipoteka

🏦 Директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова рассказала, что регулятор при оценке рисков в ипотеке обращает внимание на:

🤩долю кредитов, выданных гражданам с высокой долговой нагрузкой:

«В последнее время благодаря нашим мерам банки стали более консервативно оценивать кредитоспособность заемщиков. На пике прошлогодних ажиотажных выдач доля кредитов заемщикам, которые более 80% доходов тратят на погашение долгов, была 47%, сейчас – всего 6%».

🤩долю кредитов с первым взносом меньше 20%:

«На пике, который пришелся на конец 2022 года, она составляла 54%, сейчас всего 5%. То есть качество выдаваемых кредитов повысилось, соответственно шансы такой ипотеки выйти в просрочку гораздо ниже».

🤩изменение портрета ипотечного заемщика:

«Мы фиксируем, что у людей стало больше кредитов, помимо ипотеки. Если пять лет назад у ипотечного заемщика, как правило, не было других кредитов, то теперь в среднем есть еще один кредит».

#цбрф #ипотека

@rusipoteka

🔹 Алексей Лейпи,
директор департамента «Домклик» Сбербанка:

🟢Мы видим определенный рост ипотеки как в количестве, так и суммах. В сентябре 2025 года Сбер выдал ипотечных кредитов на 280 млрд рублей увеличив объемы на 5% по сравнению с августом. Доля Сбера в общем объеме рынка приблизилась к 70%.

🟢Больше всего выдач приходится на новостройки. Так в сентябре Сбер выдал 186 млрд рублей на строящиеся жилье. Таким образом в 3-м квартале 2025 года Сбер выдал на 28% больше относительно 2-го квартала 2025 года.

🟢Драйвером ипотеки остается господдержка, на долю которой приходится 97% выдач ипотеки на новостройки. На фоне снижения ставок рыночной ипотеки, доля господдержки во всех выдачах снижается и сейчас составляет 81%. С начала года ставки на рыночную ипотеку снизились на 9 п.п. В октябре сделки по рыночной ипотеке проводятся по ставкам на уровне 20%. Для сравнения в январе ставки были почти 30%.

🟢По мере роста доступности ипотеки снижается доля неипотечных сделок. Ипотека вытесняет сделки за наличные. Если в январе мы видели, что почти 60% идет без ипотеки, то сейчас уже 35%.

🟢Относительно динамики цен, мы видим, что стоимость квадратного метра жилья в 2025 году растет. По новостройке рост составляет +5% год к году. По вторичке +7% год к году.

🟢По оценкам наших коллег из Центра финансовой аналитики Сбера, доля рассрочек достигла своего пика в начале 2025 год, когда она достигла 44% от всех ДДУ. Сейчас она снижается. Так и должно быть. Рассрочка – временная мера, позволяющая застройщику в условиях низкого спроса хотя бы частично наполнить счета-эскроу.

🟢Часто рассрочку рассматривают как «недодачу» средств на эскроу, но с точки зрения застройщика – это возможность поместить на счет хоть что-то. Пик популярности рассрочек связан с сочетанием двух обстоятельств: низкого спроса и повышенной привлекательности вкладов. Мы знаем случаи, когда покупатель, не подходящий под условия льготных программ, имея, скажем, от половины до двух третей средств для покупки квартиры, предпочитал заплатить часть этой суммы застройщику, а свободные средства держать год или два на депозите. Важно также отметить, что доход этих людей в среднем в 1,5 раза выше среднего дохода клиентов льготных ипотечных программ, то есть это люди, которые в принципе готовы по окончании срока рассрочки взять ипотеку по рыночным условиям.

🟢Тем не менее, рассрочка для покупателя остается продуктом «повышенного риска» и эти риски надо снижать. Поэтому мы поддерживаем инициативы, ужесточающие регулирование рассрочек.

#мнение #ипотека #рассрочка

@rusipoteka

Президент Владимир Путин обсудил с главой ДОМ РФ Виталием Мутко объемы ипотеки.

🧐В.Путин: Виталий Леонтьевич, Ваши документы тоже смотрел, Вы считаете, что объём ипотеки сократится в этом году процентов на 20?

🧐В.Мутко: Да.

🧐В.Путин: А как раз денежные средства не уменьшатся. Это как?

🧐В.Мутко: Владимир Владимирович, смотрите, структура приобретения жилья. Всё-таки для стройки главное – сколько на первичный рынок приходит денег. Если Вы посмотрите, у нас все эти годы где-то под 80–90 процентов в покупку жилья вкладывались только ипотечные деньги.

Но структура жилья поменялась, сейчас 65% покупают за ипотеку, а в прежние годы 80, уже там 35% за свои деньги. Пошла денежно-кредитная политика смягчаться, и пошло некоторое оживление даже рыночной ипотеки.

За последние месяцы мы видим, что если где-то 10–13 тысяч выдавалось в месяц, сейчас уже по 23 тысячи ипотечных рыночных кредитов.

Но самый ключевой фактор, я хочу ещё раз Вас поблагодарить, потому что помню, здесь мы обсуждали: Вы настояли на переводе отрасли на проектное финансирование. Я считаю, что это базовое решение, и все эти сложные полтора года за счёт него стройка динамично себя чувствует. Сейчас в стройке практически 119 млн квадратных метров жилья, проектное финансирование открыто на 21 трлн, 9,7 находится в ритмичном финансировании. Этот механизм очень балансирует жилищное строительство. Поэтому, конечно, я считаю, что это фундаментальная реформа.

🧐В.Путин: Правильное решение.

#ипотека #Мутко

@rusipoteka

📶 Каждый четвертый заемщик уже имеет действующий ипотечный кредит на момент подачи новой заявки для покупки жилья, выяснили в Банке ДОМ РФ.

У 27% потенциальных заемщиков, обратившихся за ипотекой в банк с начала 2025 года, уже имеется жилищный кредит. В 2021 году этот показатель составлял 21%, в 2020 – 17%.

В большинстве случаев (83%) у таких клиентов одна действующая ипотека (в прошлом году одну ипотеку обслуживали 92% с действующими кредитами).

У 13% имеются две ипотеки против 6% в прошлом году.

4% набрали три и более ипотечных кредитов (2% в прошлом году).

Чаще всего такие заявки подавали жители таких регионов как:

◾️Тюменская обл (33%),
◾️Санкт Петербург (32%),
◾️Удмуртия (32%),
◾️Свердловская обл (31%),
◾️Ленинградская обл (31%),
◾️Пермский край 30%),
◾️Башкортостан (30%),
◾️Московская обл (29%),
◾️Татарстан (28%).

#аналитика #ипотека #долги

❗️ Рефинансировать комбинированные с семейной, дальневосточной и арктической ипотекой кредиты можно будет с 1 февраля 2026 года.

Об этом сообщил замгендиректора ДОМ РФ Алексей Ниденс.

🤫🏁🏁🏁
«С 1 февраля 2026 года для таких кредитов будет доступно рефинансирование, а кредиторы должны будут предоставлять заемщикам справку с информацией об остатке задолженности по обеим частям кредита – льготной и выданной на рыночных условиях, и оставшемся сроке по нему.

Граждане, в свою очередь, смогут выбрать наиболее подходящие условия по рефинансированию, включая возможность замены кредитора, для уменьшения платежей по рыночной части ипотеки», – рассказал Ниденс.
🏁🏁🏁🏁

#госпрограммы #ипотека

@rusipoteka

«На жилье влияет ипотека. Это ключевой фактор. <…> У нас в этом году доля рыночной ипотеки в начале года составила 18%, чего не было никогда с момента запуска ипотеки в нашей стране. Это очень мало. Конечно, при такой ситуации развивать жилье непросто. Мы входим в напряженную ситуацию, как этот темп поддержать».

⚡️ Об этом сообщил вице-премьер Марат Хуснуллин.

#ипотека #Хуснуллин

@rusipoteka

📅 Правительство примет постановление о распространении дальневосточной ипотеки на вторичный рынок жилья на тех условиях, что и на новостройки, в течение двух недель. Об этом сообщил вице-премьер Марат Хуснуллин.

#дальневосточная #ипотека

@rusipoteka

❌ Три четверти семей не смогут взять ипотеку даже по нулевой ставке, просто не смогут обслуживать, заявил глава ДОМ РФ Виталий Мутко.

Поэтому, по его мнению, кроме льготных ипотечных программ необходимо внедрять другие меры господдержки. В их числе – стимулирование строительства доступного арендного жилья.

❗️ Недоступность жилья влияет на квартирографию строящихся домов. Структура строящегося жилья в России не соответствует структуре семей, подчеркнул Мутко.

«Это самая страшная вещь. Сегодня 120 млн кв. м строится, и 53% – однокомнатные квартиры. Вот этот образ, о котором сказал президент, многодетной семьи, он не прорисовывается в этом жилищном фонде. Потому что это дорого, потому что многие люди даже под нулевую ставку не возьмут ипотеку», – отметил он.

#Мутко #ипотека

@rusipoteka

🏦 Безадресные льготные программы ипотеки приводят не столько к решению адресных проблем, сколько к большой нагрузке на бюджет и разгону цен на жилье, сказала глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

#Набиуллина #госпрограммы #ипотека

@rusipoteka

По данным ЦБ:

🔺Средняя ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в РФ в сентябре 2025 года увеличилась до 8,0% с 7,6% в августе, что связано с увеличением доли выдачи ИЖК на рыночных условиях (до 23% с 18% в августе).

🔺По кредитам по ДДУ ставка повысилась до 6,5% (0,4 п.п. за месяц).

🔺Без учета ИЖК по ДДУ (на рынке готового жилья) ставка также была выше уровня прошлого месяца: 10,6% против 9,8% месяцем ранее.

#ставки #ипотека

@rusipoteka

❗️ЦБ ужесточил на I кв. 2026 года регулирование выдачи ипотеки в ИЖС и и по нецелевым потребкредитам под залог недвижимости, установив для банков более жесткие количественные лимиты (МПЛ).

Как отмечает регулятор, для сегментов ИЖС и нецелевых потребкредитов исторически характерна большая доля кредитов, выдаваемых заемщикам с высокой долговой нагрузкой, которые чаще допускают просрочки.

Доля выданных кредитов заемщикам с ПДН выше 80% в III кв. 2025 года составила:

▶️в сегменте ИЖС – 29%;
▶️в сегменте нецелевых кредитов под залог недвижимости – 61% (с ПДН от 50 до 80% – 19%).

Высокая долговая нагрузка покупателей жилья, наряду с недобросовестными практиками отдельных застройщиков, способствовала существенному ухудшению качества ипотеки на ИЖС.

По данным ЦБ, доля кредитов с просроченной задолженностью свыше 90 дней на 1 октября 2025 года составила 4,6% от всего портфеля ИЖС – это гораздо выше, чем доля проблемной задолженности по ипотечному портфелю в целом (1,7%).

«Банк России ужесточает МПЛ в указанных сегментах кредитования на I квартал 2026 года по сравнению со значениями МПЛ, действующими в IV квартале 2025 года. В дальнейшем значения МПЛ в этих сегментах будут постепенно ужесточены до уровня, который характерен для классической ипотеки и необеспеченных потребительских кредитов (займов) соответственно», – сообщает ЦБ.

#цбрф #ипотека #важное

@rusipoteka