Forwarded from Ипотека в России. Новости и аналитика
🗣Никита Стасишин, – замглавы Минстроя РФ:
«Сегодня мы видим за апрель-май падение ипотечного рынка… Льготную под 12% ее не брали, под 9% даже с учетом того, что мы сделали гибридную ее...
Мы сегодня, сами того не ожидая, спровоцировали у людей отложенное чувство того, что ипотечная ставка по льготной программе будет снижаться и дальше и ипотека будет все выгоднее. Поэтому позиция моя, как заместителя министра – надо один раз снизить и сказать, что все, больше снижаться она не будет.
Можно пойти другим путем. Можно немного снизить, но дать возможность рефинансироваться, чтобы потом, в случае дальнейшего еще снижения благодаря снижению ключевой, можно рефинансироваться и спокойно обслуживать ипотеку под меньший процент». @rusipoteka
#ИпотечныйБумеранг
«Сегодня мы видим за апрель-май падение ипотечного рынка… Льготную под 12% ее не брали, под 9% даже с учетом того, что мы сделали гибридную ее...
Мы сегодня, сами того не ожидая, спровоцировали у людей отложенное чувство того, что ипотечная ставка по льготной программе будет снижаться и дальше и ипотека будет все выгоднее. Поэтому позиция моя, как заместителя министра – надо один раз снизить и сказать, что все, больше снижаться она не будет.
Можно пойти другим путем. Можно немного снизить, но дать возможность рефинансироваться, чтобы потом, в случае дальнейшего еще снижения благодаря снижению ключевой, можно рефинансироваться и спокойно обслуживать ипотеку под меньший процент». @rusipoteka
#ИпотечныйБумеранг
👍8
Forwarded from Ипотека в России. Новости и аналитика
🗣 Марат Хуснуллин, – вице-премьер РФ:
«Для того, чтобы поддерживать темпы роста ипотечного портфеля на уровне не ниже 2,5 триллионов рублей, надо чтобы на вторичном рынке тоже упала (ипотечная ставка - прим.). Она была 14%, сейчас она немного упала до 12%, но это все равно много.
Основной вопрос заключается в снижении ключевой ставки Центробанком. Пока она 9,5%, то эта ставка (ипотеки на вторичном рынке – прим.) будет 14%.
Второе, может быть банки добавляют свои риски, добавляют маржу. Банкам, наверное, нужно пересмотреть (условия – прим.), давать кредиты с меньшей маржой, давать на более льготных условиях. У нас 75% банковского сектора государственного, это государственная задача обеспечения населения жильем». @rusipoteka
#ИпотечныйБумеранг
«Для того, чтобы поддерживать темпы роста ипотечного портфеля на уровне не ниже 2,5 триллионов рублей, надо чтобы на вторичном рынке тоже упала (ипотечная ставка - прим.). Она была 14%, сейчас она немного упала до 12%, но это все равно много.
Основной вопрос заключается в снижении ключевой ставки Центробанком. Пока она 9,5%, то эта ставка (ипотеки на вторичном рынке – прим.) будет 14%.
Второе, может быть банки добавляют свои риски, добавляют маржу. Банкам, наверное, нужно пересмотреть (условия – прим.), давать кредиты с меньшей маржой, давать на более льготных условиях. У нас 75% банковского сектора государственного, это государственная задача обеспечения населения жильем». @rusipoteka
#ИпотечныйБумеранг
👍9👎5
Forwarded from Ипотека в России. Новости и аналитика
🗣Алексей Моисеев, – замминистра финансов РФ:
«Я думаю, что люди сейчас конечно будут брать (ипотечные кредиты – прим.). И мы исходим из того, что мы поручения президента выполним. В этом году ипотечных кредитов будет выдано не меньше, чем в прошлом. Соответственно, конечно, большую роль в этом сыграет решение президента по снижению ставки по программе льготной ипотеки.
Мы увидели значительный рост ипотечного кредитования в мае… там прям процентов пятьдесят каждую неделю был рост. И говорит о том, что люди увидели, что ситуация стабильна, что работа у них сохранилась, что все в стране в целом, там, работает, как и было». @rusipoteka
#ИпотечныйБумеранг
«Я думаю, что люди сейчас конечно будут брать (ипотечные кредиты – прим.). И мы исходим из того, что мы поручения президента выполним. В этом году ипотечных кредитов будет выдано не меньше, чем в прошлом. Соответственно, конечно, большую роль в этом сыграет решение президента по снижению ставки по программе льготной ипотеки.
Мы увидели значительный рост ипотечного кредитования в мае… там прям процентов пятьдесят каждую неделю был рост. И говорит о том, что люди увидели, что ситуация стабильна, что работа у них сохранилась, что все в стране в целом, там, работает, как и было». @rusipoteka
#ИпотечныйБумеранг
👎10😁8👍1
Forwarded from Ипотека в России. Новости и аналитика
🗣Михаил Хорьков, – руководитель комитета по аналитике Российской гильдии управляющих и девелоперов (РГУД):
«Программа льготной ипотеки проявляет себя весьма неоднозначно. Дан толчок строительству простого и недорогого жилья через стимулирование спроса в низкобюджетном сегменте, в итоге рынок чрезвычайно упростился.
Средняя площадь строящейся квартиры в России составляет 50 кв. метров, а у абсолютного "рекордсмена" по этому показателю Ленинградской области – 39 кв. метров. Это, по сути, означает, что регион застраивается общежитиями – современными, благоустроенными, но общежитиями.
У нас есть упрощенная формула оценки рынка жилья, которая предполагает, что каждая семья должна жить в отдельной квартире и для каждого члена семьи должна быть отдельная комната. Так вот получается, что российский рынок жилья не соответствует этой качественной формуле. Прошлая перепись населения показывала, что у нас 26% одиноких, 29% – пары, 23% – семьи из трех человек. Но на рынке доминирует жилье для одиночек, то есть ипотечный стимул толкает рынок в этом направлении, и это еще одна причина, по которой его нужно корректировать...
Треть всех льготных кредитов разобрали московские застройщики. Если бы это произошло на рыночных условиях, такой результат можно было бы принять как факт. Но в данном случае речь идет о бюджетных ресурсах, которые должны развивать рынок жилья всей страны, а не выступать подпрограммой переселения в Московский регион.
Несправедливым выглядят и повышенные лимиты выдач для Московской и Ленинградский областей в рамках госпрограммы. В структуре продаж новостроек на рынке Екатеринбурга и Ленинградской области в прошлом году количество сделок с бюджетом свыше 6 млн рублей было одинаково и составляло 18% от общего объема сделок, но сегодня в Екатеринбурге можно взять льготный кредит на 6 млн рублей, а в пригороде Санкт-Петербурга — на 12 млн рублей.
В Екатеринбурге кредит на сумму в 12 млн рублей развивал бы рынок жилья классов комфорт и бизнес, а в Ленинградской области эти ресурсы уходят на стимулирование рынка жилья эконом-класса и штамповку микроквартир. Мы неоднократно об этом говорили, указывали в отчетах для Счетной палаты. Убеждены, что этот параметр нужно корректировать как минимум для крупнейших мегаполисов». @rusipoteka
#ИпотечныйБумеранг
«Программа льготной ипотеки проявляет себя весьма неоднозначно. Дан толчок строительству простого и недорогого жилья через стимулирование спроса в низкобюджетном сегменте, в итоге рынок чрезвычайно упростился.
Средняя площадь строящейся квартиры в России составляет 50 кв. метров, а у абсолютного "рекордсмена" по этому показателю Ленинградской области – 39 кв. метров. Это, по сути, означает, что регион застраивается общежитиями – современными, благоустроенными, но общежитиями.
У нас есть упрощенная формула оценки рынка жилья, которая предполагает, что каждая семья должна жить в отдельной квартире и для каждого члена семьи должна быть отдельная комната. Так вот получается, что российский рынок жилья не соответствует этой качественной формуле. Прошлая перепись населения показывала, что у нас 26% одиноких, 29% – пары, 23% – семьи из трех человек. Но на рынке доминирует жилье для одиночек, то есть ипотечный стимул толкает рынок в этом направлении, и это еще одна причина, по которой его нужно корректировать...
Треть всех льготных кредитов разобрали московские застройщики. Если бы это произошло на рыночных условиях, такой результат можно было бы принять как факт. Но в данном случае речь идет о бюджетных ресурсах, которые должны развивать рынок жилья всей страны, а не выступать подпрограммой переселения в Московский регион.
Несправедливым выглядят и повышенные лимиты выдач для Московской и Ленинградский областей в рамках госпрограммы. В структуре продаж новостроек на рынке Екатеринбурга и Ленинградской области в прошлом году количество сделок с бюджетом свыше 6 млн рублей было одинаково и составляло 18% от общего объема сделок, но сегодня в Екатеринбурге можно взять льготный кредит на 6 млн рублей, а в пригороде Санкт-Петербурга — на 12 млн рублей.
В Екатеринбурге кредит на сумму в 12 млн рублей развивал бы рынок жилья классов комфорт и бизнес, а в Ленинградской области эти ресурсы уходят на стимулирование рынка жилья эконом-класса и штамповку микроквартир. Мы неоднократно об этом говорили, указывали в отчетах для Счетной палаты. Убеждены, что этот параметр нужно корректировать как минимум для крупнейших мегаполисов». @rusipoteka
#ИпотечныйБумеранг
👍10
Forwarded from Ипотека в России. Новости и аналитика
🗣Никита Стасишин, – замглавы Минстроя РФ:
«Мы все с вами видели заседание президиума Госсовета под руководством президента страны, видели выступление председателя Центрального банка, видели реакцию президента, поэтому, о чем говорить? Все уже сказано, эскроу пока раскрывать не будут. Дальше мы работаем над тем, чтобы не снизить темпы жилищного строительства. Если мы упремся и поймем, что без этого точно уже никуда – значит, будем еще раз в том или ином виде поднимать вопрос не с точки зрения раскрытия или нераскрытия эскроу, а с точки зрения эффективности работы денежных средств, собранных застройщиками...
Мы за последние три месяца несколько раз изменяли условия льготной программы, и тем самым искусственно породили у наших граждан ощущение, что вот надо еще чуть-чуть подождать, еще ставки снизятся, еще ипотека станет доступнее – и вот тогда мы пойдем и быстренько все купим. На мой взгляд, это не совсем правильные ожидания: сегодняшняя ставка 7% выгодная, и надо по ней покупать, а не ждать лучшего.
Я против того, чтобы сегодня даже размышлять на тему, что будет через месяц, через два: поживем – увидим. Сейчас ставка 7%, она эффективная, и, если кто-то принял решение улучшить жилищные условия или вложить деньги, которые точно будут защищены, – я думаю, это надо делать, несмотря на дальнейшие возможные или невозможные изменения ставки. Но: нужно посмотреть, как все принятые меры сейчас заработают. Нам нужен месяц-два, чтобы понять, что происходит с рынком, особенно после провальных с точки зрения продаж марта, апреля и мая. И смотреть надо не только на конкретно ипотечную ставку по льготной программе, а на то, что вообще будет с ключевой.
По статистике прошлого года, первоначальный ипотечный взнос при покупке новостройки превышал 30%. Это означает, что многие люди продавали свое жилье на вторичном рынке и вкладывались в первичный, улучшая свои жилищные условия. Поэтому ипотека на вторичном рынке очень важна... Как только мы поймем, что есть ипотечный баланс между первичным и вторичным ипотечным рынком, можно будет говорить о сбалансированности жилого сегмента в целом. Но если этого не произойдет, то, конечно, Минстрой как федеральный орган, ответственный за жилищное строительство, будет обращаться с предложением о дополнительных мерах поддержки всего рынка». @rusipoteka
#ИпотечныйБумеранг
«Мы все с вами видели заседание президиума Госсовета под руководством президента страны, видели выступление председателя Центрального банка, видели реакцию президента, поэтому, о чем говорить? Все уже сказано, эскроу пока раскрывать не будут. Дальше мы работаем над тем, чтобы не снизить темпы жилищного строительства. Если мы упремся и поймем, что без этого точно уже никуда – значит, будем еще раз в том или ином виде поднимать вопрос не с точки зрения раскрытия или нераскрытия эскроу, а с точки зрения эффективности работы денежных средств, собранных застройщиками...
Мы за последние три месяца несколько раз изменяли условия льготной программы, и тем самым искусственно породили у наших граждан ощущение, что вот надо еще чуть-чуть подождать, еще ставки снизятся, еще ипотека станет доступнее – и вот тогда мы пойдем и быстренько все купим. На мой взгляд, это не совсем правильные ожидания: сегодняшняя ставка 7% выгодная, и надо по ней покупать, а не ждать лучшего.
Я против того, чтобы сегодня даже размышлять на тему, что будет через месяц, через два: поживем – увидим. Сейчас ставка 7%, она эффективная, и, если кто-то принял решение улучшить жилищные условия или вложить деньги, которые точно будут защищены, – я думаю, это надо делать, несмотря на дальнейшие возможные или невозможные изменения ставки. Но: нужно посмотреть, как все принятые меры сейчас заработают. Нам нужен месяц-два, чтобы понять, что происходит с рынком, особенно после провальных с точки зрения продаж марта, апреля и мая. И смотреть надо не только на конкретно ипотечную ставку по льготной программе, а на то, что вообще будет с ключевой.
По статистике прошлого года, первоначальный ипотечный взнос при покупке новостройки превышал 30%. Это означает, что многие люди продавали свое жилье на вторичном рынке и вкладывались в первичный, улучшая свои жилищные условия. Поэтому ипотека на вторичном рынке очень важна... Как только мы поймем, что есть ипотечный баланс между первичным и вторичным ипотечным рынком, можно будет говорить о сбалансированности жилого сегмента в целом. Но если этого не произойдет, то, конечно, Минстрой как федеральный орган, ответственный за жилищное строительство, будет обращаться с предложением о дополнительных мерах поддержки всего рынка». @rusipoteka
#ИпотечныйБумеранг
👍5
Forwarded from Ипотека в России. Новости и аналитика
🗣Алексей Федоров, – аналитик компании TeleTrade:
«В текущих обстоятельствах к получению займа (ипотечного – прим.) россиян может подталкивать комбинация из двух факторов. Первый – это недостаточный уровень экономических знаний, который не позволяет увидеть мрачные перспективы 2022−2023 года. А второй – постпандемийный эффект, когда граждане увидели, как не достаточно просчитанная льготная ипотека взвинчивает цены жилья на десятки процентов всего за несколько лет...
В ближайшие несколько лет объем "плохих" ипотечных займов резко вырастет. Можно взять опыт предыдущего кризиса, чтобы оценить потенциальные масштабы проблемы. Кейс 2008-2010 годов не подходит из-за неразвитости в тот период ипотеки в России, а кейс 2020 года – из-за рекордной скоротечности экономического спада. Самым подходящим можно считать санкционный кризис 2014-2015 годов, когда объем просроченной задолженности по ипотечным жилищным кредитам вырос на 69% – с 39 миллиардов рублей до 66 миллиардов.
Если взять примерно такую же динамику, то в период текущего и следующего года объем "плохих ипотек" может вырасти с 57 миллиардов рублей на начало этого года до 96 миллиардов. Таким образом, вероятность оказаться в числе граждан с "плохим" ипотечным займом в ближайшие полтора года резко возрастает.
Впрочем, рост ипотеки в мае и июне, скорее, нужно считать локальным отскоком, который будет достаточно быстро исчерпан. Ипотечный бум, вероятнее всего, завершится уже в сентябре-октябре. Основной причиной этого может стать то, что уже осенью Банку России придется вновь перейти к повышению ключевой ставки из-за ухудшения экономической ситуации в России и мире.
Естественно, удерживать ипотечные ставки на уровне семи процентов, тратя на это все больше средств, государство при снижение доходов бюджета не сможет. А значит, льготная ипотека либо будет отменена, либо ставки по ней будут существенно повышены». #ИпотечныйБумеранг #мнение
@rusipoteka
«В текущих обстоятельствах к получению займа (ипотечного – прим.) россиян может подталкивать комбинация из двух факторов. Первый – это недостаточный уровень экономических знаний, который не позволяет увидеть мрачные перспективы 2022−2023 года. А второй – постпандемийный эффект, когда граждане увидели, как не достаточно просчитанная льготная ипотека взвинчивает цены жилья на десятки процентов всего за несколько лет...
В ближайшие несколько лет объем "плохих" ипотечных займов резко вырастет. Можно взять опыт предыдущего кризиса, чтобы оценить потенциальные масштабы проблемы. Кейс 2008-2010 годов не подходит из-за неразвитости в тот период ипотеки в России, а кейс 2020 года – из-за рекордной скоротечности экономического спада. Самым подходящим можно считать санкционный кризис 2014-2015 годов, когда объем просроченной задолженности по ипотечным жилищным кредитам вырос на 69% – с 39 миллиардов рублей до 66 миллиардов.
Если взять примерно такую же динамику, то в период текущего и следующего года объем "плохих ипотек" может вырасти с 57 миллиардов рублей на начало этого года до 96 миллиардов. Таким образом, вероятность оказаться в числе граждан с "плохим" ипотечным займом в ближайшие полтора года резко возрастает.
Впрочем, рост ипотеки в мае и июне, скорее, нужно считать локальным отскоком, который будет достаточно быстро исчерпан. Ипотечный бум, вероятнее всего, завершится уже в сентябре-октябре. Основной причиной этого может стать то, что уже осенью Банку России придется вновь перейти к повышению ключевой ставки из-за ухудшения экономической ситуации в России и мире.
Естественно, удерживать ипотечные ставки на уровне семи процентов, тратя на это все больше средств, государство при снижение доходов бюджета не сможет. А значит, льготная ипотека либо будет отменена, либо ставки по ней будут существенно повышены». #ИпотечныйБумеранг #мнение
@rusipoteka
Forwarded from Ипотека в России. Новости и аналитика
🗣Анатолий Печатников, – зампред правления ВТБ:
«В ипотеке мы ожидаем более активного роста, в первую очередь – за счет "оживления" рынка вторичного жилья, которому особенно сложно развиваться при ставках выше 10%. Надеемся, что рынок и в этом сегменте скоро вернется к однозначной ставке, и к концу года мы увидим восстановление доли "вторички" в продажах до 50%.
Одновременно доля госпрограмм скорректируется до более привычных 40%, оставшаяся часть будет приходиться на рефинансирование. За счет роста спроса на готовое жилье, стоимость которого традиционно ниже, мы прогнозируем и снижение размера среднего чека по кредитам. Ожидаем его корректировки у наших клиентов примерно на 15%, с 5,5 млн в июне до 4,7 млн руб. к концу года...
Конечно, темпов кредитных продаж на уровне 2021 г. ждать в этом году не стоит. По нашим прогнозам, рынок покажет результаты, превышающие выдачи лишь 2020 г. Однако сегодняшнее решение регулятора однозначно откроет "окно возможностей" для российских заемщиков. Ставки по кредитам возвращаются на докризисный уровень, что наряду с оживлением деловой активности осенью позволит рассчитывать на рост продаж розничных кредитов минимум в 1,5 раза во втором полугодии». #ИпотечныйБумеранг #мнение
@rusipoteka
«В ипотеке мы ожидаем более активного роста, в первую очередь – за счет "оживления" рынка вторичного жилья, которому особенно сложно развиваться при ставках выше 10%. Надеемся, что рынок и в этом сегменте скоро вернется к однозначной ставке, и к концу года мы увидим восстановление доли "вторички" в продажах до 50%.
Одновременно доля госпрограмм скорректируется до более привычных 40%, оставшаяся часть будет приходиться на рефинансирование. За счет роста спроса на готовое жилье, стоимость которого традиционно ниже, мы прогнозируем и снижение размера среднего чека по кредитам. Ожидаем его корректировки у наших клиентов примерно на 15%, с 5,5 млн в июне до 4,7 млн руб. к концу года...
Конечно, темпов кредитных продаж на уровне 2021 г. ждать в этом году не стоит. По нашим прогнозам, рынок покажет результаты, превышающие выдачи лишь 2020 г. Однако сегодняшнее решение регулятора однозначно откроет "окно возможностей" для российских заемщиков. Ставки по кредитам возвращаются на докризисный уровень, что наряду с оживлением деловой активности осенью позволит рассчитывать на рост продаж розничных кредитов минимум в 1,5 раза во втором полугодии». #ИпотечныйБумеранг #мнение
@rusipoteka
Forwarded from Ипотека в России. Новости и аналитика
🗣Алексей Моисеев, – замминистра финансов РФ:
«Председатель правительства поставил задачу, чтобы ипотека в основном оформлялась в течение 24 часов. Сейчас 83% всех отечественных кредитов оформляется в течение этого срока, при этом среднее время оформления составляет 11 часов.
Электронное взаимодействие между Росреестром и банками увеличивает скорость оформления, что, в свою очередь, снижает издержки банков. Я думаю, моя оценка, где-то 0,3-0,5% пункта это может точно сэкономить». #ИпотечныйБумеранг
@rusipoteka
«Председатель правительства поставил задачу, чтобы ипотека в основном оформлялась в течение 24 часов. Сейчас 83% всех отечественных кредитов оформляется в течение этого срока, при этом среднее время оформления составляет 11 часов.
Электронное взаимодействие между Росреестром и банками увеличивает скорость оформления, что, в свою очередь, снижает издержки банков. Я думаю, моя оценка, где-то 0,3-0,5% пункта это может точно сэкономить». #ИпотечныйБумеранг
@rusipoteka
👍4😁2
Forwarded from Ипотека в России. Новости и аналитика
🗣Алексей Попов, – руководитель «Циан.Аналитики» :
«Когда говорят, что цены после кризиса, когда спрос снижается, обязательно должны упасть, забывают, что сейчас в этой цепочке, которая представлена на рынке недвижимости – прежде всего на рынке новостроек – появился еще один участник. Это банки.
Если раньше застройщик был достаточно свободен в том, как он может корректировать ценообразование, то сейчас такой свободы у него нет. Если в 2014 году, когда был сначала ажиотажный спрос, затем очень сильный спад продаж в начале 2015 года – вот все те же факторы: и санкции, и курс, и снижение спроса – и что тогда застройщики сделали? Тогда застройщики скорректировали цены, и цены, действительно, снизились где-то на 10-15%.
Сейчас такого прямого снижения цен не произошло, потому что чтобы снизить цены, застройщику нужно заново провести свой проект через согласование в банковской структуре. Никто этим напрямую заниматься не готов. То есть никто не хочет сейчас идти заново в банк, заново проходить кредитные комитеты, потому что результаты такого мероприятия неочевидны...
Стоимость недвижимости сейчас сильнее зависит от ситуации на рынке ипотеки. Потому что и до февраля 2022 года около 65-70% сделок проходило через ипотеку, а сейчас проходит через ипотеку уже 80%.
Поэтому то, что происходит с банковскими ставками, это, наверно, ключевой фактор. Потому что у нас последние несколько месяцев курс доллара стабилен, а ситуация на рынке развивается по-разному». #ИпотечныйБумеранг #мнение
@rusipoteka
«Когда говорят, что цены после кризиса, когда спрос снижается, обязательно должны упасть, забывают, что сейчас в этой цепочке, которая представлена на рынке недвижимости – прежде всего на рынке новостроек – появился еще один участник. Это банки.
Если раньше застройщик был достаточно свободен в том, как он может корректировать ценообразование, то сейчас такой свободы у него нет. Если в 2014 году, когда был сначала ажиотажный спрос, затем очень сильный спад продаж в начале 2015 года – вот все те же факторы: и санкции, и курс, и снижение спроса – и что тогда застройщики сделали? Тогда застройщики скорректировали цены, и цены, действительно, снизились где-то на 10-15%.
Сейчас такого прямого снижения цен не произошло, потому что чтобы снизить цены, застройщику нужно заново провести свой проект через согласование в банковской структуре. Никто этим напрямую заниматься не готов. То есть никто не хочет сейчас идти заново в банк, заново проходить кредитные комитеты, потому что результаты такого мероприятия неочевидны...
Стоимость недвижимости сейчас сильнее зависит от ситуации на рынке ипотеки. Потому что и до февраля 2022 года около 65-70% сделок проходило через ипотеку, а сейчас проходит через ипотеку уже 80%.
Поэтому то, что происходит с банковскими ставками, это, наверно, ключевой фактор. Потому что у нас последние несколько месяцев курс доллара стабилен, а ситуация на рынке развивается по-разному». #ИпотечныйБумеранг #мнение
@rusipoteka
YouTube
Что будет с ценами на недвижимость дальше? Покупать или продавать? / Попов, «ЦИАН.Аналитика»
Что происходит с рынком недвижимости после 24 февраля? Связана ли стоимость квартиры с курсом доллара? Почему цены на аренду жилплощади так резко выросли? Как эмиграция людей из-за военных действий в Украине повлияла на рынок недвижимости? И в чем проблема…
👍2
Forwarded from Ипотека в России. Новости и аналитика
🗣Анатолий Печатников, – заместитель президента–председателя правления ВТБ:
«Мое личное мнение, что программы в части строящегося жилья должны быть долгосрочными. Они являются катализаторами всей экономической активности: в строительство вовлечены продажи материалов, земельные ресурсы, трудовые ресурсы.
Мы предлагали экспертному сообществу и регуляторам обсудить долгосрочность программы (льготной ипотеки – прим.) с условием: если уровень ставок в среднем по системе превышает какой-то психологический предел (например, 10%) – в этом случае включать механизмы субсидирования.
Это важно для предсказуемости условий для самих застройщиков: в некоторых регионах невозможно построить дом за год, и девелоперу важно знать о длительности льготной программы, чтобы предсказать спрос на жилье в течение ближайших нескольких лет». #мнение #ИпотечныйБумеранг
@rusipoteka
«Мое личное мнение, что программы в части строящегося жилья должны быть долгосрочными. Они являются катализаторами всей экономической активности: в строительство вовлечены продажи материалов, земельные ресурсы, трудовые ресурсы.
Мы предлагали экспертному сообществу и регуляторам обсудить долгосрочность программы (льготной ипотеки – прим.) с условием: если уровень ставок в среднем по системе превышает какой-то психологический предел (например, 10%) – в этом случае включать механизмы субсидирования.
Это важно для предсказуемости условий для самих застройщиков: в некоторых регионах невозможно построить дом за год, и девелоперу важно знать о длительности льготной программы, чтобы предсказать спрос на жилье в течение ближайших нескольких лет». #мнение #ИпотечныйБумеранг
@rusipoteka
👍6👎1😁1
Forwarded from Ипотека в России. Новости и аналитика
💬 «...Коллеги говорят, что это повлияет на инфляцию, а я считаю, что поддержка строительства в любом случае принесет больше пользы экономике, чем вреда. В Китае жилищное строительство дает 25% ВВП страны, у нас вся стройка – 14% ВВП. Если у нас нефтяной и газовый сектор будут падать, на чем мы будем расти?
Еще раз повторю: надо не ограничивать инвестиции в инфраструктуру, а, наоборот, строить дороги и создавать людям возможности для улучшения жилищных условий, стимулировать жилищное строительство.
Нужны длинные сроки ипотечных кредитов, уменьшение годовой нагрузки на заемщика, снижение первоначального взноса. Приведу в пример казахов: у них 5% первоначальный взнос, 5% ставка, 25 лет срок кредита. И у них строительный бум! Не давать денег из-за того, что мы боимся инфляции? Надо ее бояться, но не до такой же степени. Волков бояться – в лес не ходить». #ИпотечныйБумеранг #мнение
@rusipoteka
Еще раз повторю: надо не ограничивать инвестиции в инфраструктуру, а, наоборот, строить дороги и создавать людям возможности для улучшения жилищных условий, стимулировать жилищное строительство.
Нужны длинные сроки ипотечных кредитов, уменьшение годовой нагрузки на заемщика, снижение первоначального взноса. Приведу в пример казахов: у них 5% первоначальный взнос, 5% ставка, 25 лет срок кредита. И у них строительный бум! Не давать денег из-за того, что мы боимся инфляции? Надо ее бояться, но не до такой же степени. Волков бояться – в лес не ходить». #ИпотечныйБумеранг #мнение
@rusipoteka
👍12🤡9🔥2
Forwarded from Ипотека в России. Новости и аналитика
🗣Алексей Федоров, – аналитик TeleTrade:
«В контексте текущей ситуации любое отклонение коммерческих банков от консервативной модели поведения Банку России обязательно нужно пресекать. Банковский сектор еще толком не оправился от весеннего санкционного удара, когда дефицит ликвидности достигал 7 трлн рублей. Вполне возможно, что если бы кредитные организации раскрывали свои финансовые результаты, то мы бы ужаснулись их текущему положению дел.
Когда застройщики пытаются "выскочить" из рынка недвижимости на пиковых ценах за счет банков, "уговаривая" кредитные организации на продукты под безумные нулевые ставки, то Банк России, которому потом придется разгребать весь следующий за этим ужас за счет бюджетных средств, просто обязан сразу говорить "нет".
Сегодня мы имеем огромный ипотечный пласт, который может и не справиться с обслуживанием жилищных кредитов в случае нового кризиса. Мы имеем раскаленный рынок недвижимости со значительной долей "слабых рук", покупавших объекты недвижимости в последние два года в инвестиционных целях и подверженных паническим продажам в случае сильного падения цен.
А теперь давайте представим, что может быть с банковским сектором России, если к санкционному кризису добавится циклический (повторяющийся) кризис, по параметрам схожий с 2008–2009 годом или даже сильнее. Последний циклический кризис 2008 года привел к падению ВВП России на 7,9% по итогам 2009 года. На антикризисные меры поддержки, в том числе докапитализацию банковского сектора, было направлено около $225 млрд. Но даже этого было недостаточно для того, чтобы избежать падения цен на недвижимость на 20–30%. И это в условиях не испорченного ипотекой рынка.
Те самые $225 млрд, и даже больше, которые будут нужны для преодоления кризиса, в том числе для затыкания дыр в банковской системе, теперь заморожены в результате антироссийских санкций. Так что еще непонятно, насколько разрушительным окажется следующий год для российской экономики и сколько банков по его итогам лишится лицензий». #ИпотечныйБумеранг #мнение
@rusipoteka
«В контексте текущей ситуации любое отклонение коммерческих банков от консервативной модели поведения Банку России обязательно нужно пресекать. Банковский сектор еще толком не оправился от весеннего санкционного удара, когда дефицит ликвидности достигал 7 трлн рублей. Вполне возможно, что если бы кредитные организации раскрывали свои финансовые результаты, то мы бы ужаснулись их текущему положению дел.
Когда застройщики пытаются "выскочить" из рынка недвижимости на пиковых ценах за счет банков, "уговаривая" кредитные организации на продукты под безумные нулевые ставки, то Банк России, которому потом придется разгребать весь следующий за этим ужас за счет бюджетных средств, просто обязан сразу говорить "нет".
Сегодня мы имеем огромный ипотечный пласт, который может и не справиться с обслуживанием жилищных кредитов в случае нового кризиса. Мы имеем раскаленный рынок недвижимости со значительной долей "слабых рук", покупавших объекты недвижимости в последние два года в инвестиционных целях и подверженных паническим продажам в случае сильного падения цен.
А теперь давайте представим, что может быть с банковским сектором России, если к санкционному кризису добавится циклический (повторяющийся) кризис, по параметрам схожий с 2008–2009 годом или даже сильнее. Последний циклический кризис 2008 года привел к падению ВВП России на 7,9% по итогам 2009 года. На антикризисные меры поддержки, в том числе докапитализацию банковского сектора, было направлено около $225 млрд. Но даже этого было недостаточно для того, чтобы избежать падения цен на недвижимость на 20–30%. И это в условиях не испорченного ипотекой рынка.
Те самые $225 млрд, и даже больше, которые будут нужны для преодоления кризиса, в том числе для затыкания дыр в банковской системе, теперь заморожены в результате антироссийских санкций. Так что еще непонятно, насколько разрушительным окажется следующий год для российской экономики и сколько банков по его итогам лишится лицензий». #ИпотечныйБумеранг #мнение
@rusipoteka
👍2🤡1🤣1
Forwarded from Ипотека в России. Новости и аналитика
🗣Олег Пашин, – гендиректор компании «Петербургская недвижимость» (входит в холдинг Setl Group):
«Со спросом после 21 сентября происходит примерно то же, что происходило после 24 февраля. Это не назвать паузой: сделки идут, но их меньше, чем до объявления частичной мобилизации. Покупатели привыкнут, эмоциональное напряжение спадет, и число сделок вырастет.
Мы не ждем глобального падения рынка: никаких скидок в 30–40% нет. Очевидные скидки мы видим только у тех продавцов, которые выставляют свои объекты по переуступке. Это не застройщики, а физические лица. Что касается застройщиков, в Петербурге сейчас ни у кого нет больших скидок. Ничего необычного с точки зрения ценовой политики девелоперов не происходит...
Покупателю важна комбинация стоимости жилья и ставки по ипотеке. Субсидированные "нулевые" ставки действительно будут уходить с рынка: комиссия банкам за субсидирование настолько велика (и она повышается!), что такая ипотека перестала быть выгодна застройщикам. Взамен появятся другие выгодные продукты для покупателей, комбинированные программы от застройщиков и банков. Не исключено, что при выборе определенной ипотечной программы застройщики будут делать скидки на объекты...
В пандемийные годы случился дефицит предложения, его стало резко меньше, а застройщики начали работать по эскроу-счетам. Это и разогнало цены на жилье в Петербурге. Вполне возможно, что, если бы в 2022 году застройщики вывели на рынок не 2,5 млн кв. м, как мы фиксируем сейчас, а 5 млн, это могло бы "отыграть" цены назад...
Что касается приобретаемой площади, мы видим четкую зависимость между появлением выгодных ипотечных программ и увеличением площади покупаемых квартир. Как только ставка по ипотеке начинает расти, покупатели "уходят" в минимальные метражи. С учетом экономических прогнозов, думаю, тенденция к покупке квартир минимальной площади сохранится». #ИпотечныйБумеранг
@rusipoteka
«Со спросом после 21 сентября происходит примерно то же, что происходило после 24 февраля. Это не назвать паузой: сделки идут, но их меньше, чем до объявления частичной мобилизации. Покупатели привыкнут, эмоциональное напряжение спадет, и число сделок вырастет.
Мы не ждем глобального падения рынка: никаких скидок в 30–40% нет. Очевидные скидки мы видим только у тех продавцов, которые выставляют свои объекты по переуступке. Это не застройщики, а физические лица. Что касается застройщиков, в Петербурге сейчас ни у кого нет больших скидок. Ничего необычного с точки зрения ценовой политики девелоперов не происходит...
Покупателю важна комбинация стоимости жилья и ставки по ипотеке. Субсидированные "нулевые" ставки действительно будут уходить с рынка: комиссия банкам за субсидирование настолько велика (и она повышается!), что такая ипотека перестала быть выгодна застройщикам. Взамен появятся другие выгодные продукты для покупателей, комбинированные программы от застройщиков и банков. Не исключено, что при выборе определенной ипотечной программы застройщики будут делать скидки на объекты...
В пандемийные годы случился дефицит предложения, его стало резко меньше, а застройщики начали работать по эскроу-счетам. Это и разогнало цены на жилье в Петербурге. Вполне возможно, что, если бы в 2022 году застройщики вывели на рынок не 2,5 млн кв. м, как мы фиксируем сейчас, а 5 млн, это могло бы "отыграть" цены назад...
Что касается приобретаемой площади, мы видим четкую зависимость между появлением выгодных ипотечных программ и увеличением площади покупаемых квартир. Как только ставка по ипотеке начинает расти, покупатели "уходят" в минимальные метражи. С учетом экономических прогнозов, думаю, тенденция к покупке квартир минимальной площади сохранится». #ИпотечныйБумеранг
@rusipoteka
👎5👍1🤡1
Forwarded from Ипотека в России. Новости и аналитика
🗣Дмитрий Рубин, – президент Ассоциации риэлторов Санкт-Петербурга и Ленобласти:
«В последние два года мы увидели тренд на госрегулирование ипотеки, что послужило основным триггером для роста цен на недвижимость. Рынок живет от кризиса до кризиса: мы помним проблемы 2014 года, когда доллар вырос до ста рублей, а ставки по ипотеке были 22%. Государство тогда не вмешивалось, рынок выруливал сам. Люди брали ипотеку под 18%, а потом бежали рефинансировать кредиты, так как ставки вскоре упали до 11–12%.
Но в кризис 2020 года государство уже начало поддерживать застройщиков. А куда ему было деваться: к этому моменту заработало проектное финансирование, и если бы "полетел" строительный сектор, то следом "полетел" бы и банковский. Если в 2008 и 2014 годах речь шла о проблемах обманутых дольщиков, то в 2020 – о крахе всей системы.
Государство фактически вытянуло весь отложенный спрос на покупку недвижимости во время коронакризиса. И застройщики стали повышать цены, так как "первичка" с точки зрения размера ежемесячного платежа по ипотеке стала намного привлекательнее "вторички".
Думаю, господдержка продолжится. Но могу сказать, что я принципиально против этого. Есть невидимая рука рынка, и он должен регулироваться самостоятельно. Если случился кризис, значит, что-то было не так. Рынок всегда выстоит: недвижимость – это твердая валюта, и если сегодня цена упадет, то завтра она все равно поднимется...
Это "пузырчатая" схема (субсидированная ипотека под 0,1% от застройщиков – прим.): банк берет в залог квартиру, которая не стоит таких денег. Сейчас эту схему приостанавливают: критическая масса подобных кредитов уже набрана». #мнение #ИпотечныйБумеранг
@rusipoteka
«В последние два года мы увидели тренд на госрегулирование ипотеки, что послужило основным триггером для роста цен на недвижимость. Рынок живет от кризиса до кризиса: мы помним проблемы 2014 года, когда доллар вырос до ста рублей, а ставки по ипотеке были 22%. Государство тогда не вмешивалось, рынок выруливал сам. Люди брали ипотеку под 18%, а потом бежали рефинансировать кредиты, так как ставки вскоре упали до 11–12%.
Но в кризис 2020 года государство уже начало поддерживать застройщиков. А куда ему было деваться: к этому моменту заработало проектное финансирование, и если бы "полетел" строительный сектор, то следом "полетел" бы и банковский. Если в 2008 и 2014 годах речь шла о проблемах обманутых дольщиков, то в 2020 – о крахе всей системы.
Государство фактически вытянуло весь отложенный спрос на покупку недвижимости во время коронакризиса. И застройщики стали повышать цены, так как "первичка" с точки зрения размера ежемесячного платежа по ипотеке стала намного привлекательнее "вторички".
Думаю, господдержка продолжится. Но могу сказать, что я принципиально против этого. Есть невидимая рука рынка, и он должен регулироваться самостоятельно. Если случился кризис, значит, что-то было не так. Рынок всегда выстоит: недвижимость – это твердая валюта, и если сегодня цена упадет, то завтра она все равно поднимется...
Это "пузырчатая" схема (субсидированная ипотека под 0,1% от застройщиков – прим.): банк берет в залог квартиру, которая не стоит таких денег. Сейчас эту схему приостанавливают: критическая масса подобных кредитов уже набрана». #мнение #ИпотечныйБумеранг
@rusipoteka
👍6👎1
Forwarded from Ипотека в России. Новости и аналитика
🗣Филипп Третьяков, – вице-президент по продажам и маркетингу ГК «КОРТРОС»:
«Околонулевая ипотека востребована, основную роль здесь играет вариативность. Такие ставки тоже имеют свою цену. Видно, сколько с их помощью можно сэкономить, а сколько клиент переплачивает.
На мой взгляд, уход от нулевых ставок глобально на рынок не повлияет. Конечно, если мы объявим 1 декабря последним днем, когда они работают, придет большее количество клиентов. Однако потом их станет меньше – до тех пор, пока мы не сформируем новое предложение, такое же привлекательное и дающее вариативность для клиента.
Вариативность, безусловно, будет. Альтернатива, которую мы разрабатываем – это каникулы на год, определенные условия по объемам первоначальных взносов. Знаю, что многие наши коллеги рассматривают нулевой первоначальный взнос. Не хочу раскрывать все карты, но, поверьте, мы найдем другие инструменты, если будет принято решение отменить околонулевую ставку». #мнение #ИпотечныйБумеранг
@rusipoteka
«Околонулевая ипотека востребована, основную роль здесь играет вариативность. Такие ставки тоже имеют свою цену. Видно, сколько с их помощью можно сэкономить, а сколько клиент переплачивает.
На мой взгляд, уход от нулевых ставок глобально на рынок не повлияет. Конечно, если мы объявим 1 декабря последним днем, когда они работают, придет большее количество клиентов. Однако потом их станет меньше – до тех пор, пока мы не сформируем новое предложение, такое же привлекательное и дающее вариативность для клиента.
Вариативность, безусловно, будет. Альтернатива, которую мы разрабатываем – это каникулы на год, определенные условия по объемам первоначальных взносов. Знаю, что многие наши коллеги рассматривают нулевой первоначальный взнос. Не хочу раскрывать все карты, но, поверьте, мы найдем другие инструменты, если будет принято решение отменить околонулевую ставку». #мнение #ИпотечныйБумеранг
@rusipoteka
👎9👍3
Forwarded from Ипотека в России. Новости и аналитика
🗣Николай Васев, – вице-президент, директор дивизиона «Домклик» Сбербанка:
«Рынок недвижимости всегда очень болезненно воспринимает резкие движения как в одну, так и в другую сторону. Конечно, резкие колебания при повышении и при понижении ставки очень тяжело отыгрывать, особенно первичному рынку, так как средний цикл у девелопера составляет два года и изменить ему строящийся пайплайн практически невозможно.
Поэтому колебания спроса вверх или вниз корректируются ценой. Корректировать цену вниз для застройщиков достаточно болезненно и сложно, потому что затратная часть начинает "разъезжаться".
Полагаю, что тенденция идет к постепенному смягчению. Ожидаем, что в следующем году мы увидим модернизированные параметры госпрограммы (льготной ипотеки – прим.) – не такие резкие, как ее отмена, но некоторое повышение, скорее всего, возможно. <...> Мы считаем, что любые изменения должны быть плавными, потому что рынок не любит резких движений». #мнение #ИпотечныйБумеранг
Источник: «BFM»
@rusipoteka
«Рынок недвижимости всегда очень болезненно воспринимает резкие движения как в одну, так и в другую сторону. Конечно, резкие колебания при повышении и при понижении ставки очень тяжело отыгрывать, особенно первичному рынку, так как средний цикл у девелопера составляет два года и изменить ему строящийся пайплайн практически невозможно.
Поэтому колебания спроса вверх или вниз корректируются ценой. Корректировать цену вниз для застройщиков достаточно болезненно и сложно, потому что затратная часть начинает "разъезжаться".
Полагаю, что тенденция идет к постепенному смягчению. Ожидаем, что в следующем году мы увидим модернизированные параметры госпрограммы (льготной ипотеки – прим.) – не такие резкие, как ее отмена, но некоторое повышение, скорее всего, возможно. <...> Мы считаем, что любые изменения должны быть плавными, потому что рынок не любит резких движений». #мнение #ИпотечныйБумеранг
Источник: «BFM»
@rusipoteka
👍4👎2
Forwarded from Ипотека в России. Новости и аналитика
🗣Алексей Войлуков, – вице-президент Ассоциации банков России:
«Банк России планирует ограничить выдачу ипотеки с околонулевой ставкой с 2023 года. Введение мер объясняется заботой о заемщиках и банках. У регулятора есть опасения в отношении такой ипотеки от застройщиков.
Есть одно большое "НО" - заемщиков ни о чем и не спросили.
А давайте подумаем, что такого плохого для них в этой программе?
Да, действительно, стоимость жилья по ипотеке от застройщика будет выше, чем по рынку процентов на 20%. Зато можно не задумываться о необходимости досрочного погашения кредита – ведь проценты практически отсутствуют. 0,1% в год не считается. Значит можно всю сумму квартиры "растянуть" лет на 20-30 и сделать себе комфортный ежемесячный платеж, не изыскивая каждый раз "дополнительные ресурсы". Как мы все помним, деньги имеют особенность обесцениваться во времени. Поэтому через 20 лет эта переплата в 20, ну пусть даже в 30% сейчас, не будет выглядеть чем-то устрашающим. Молодым ребятам без собственного жилья такой вариант прекрасно подходит.
Конечно, есть такой нюанс, не буду о нем умалчивать. Если кто-то не справится с выплатами в первые годы, он может сильно потерять – продавать квартиру человек будет по рыночным ценам, а значит вырученных денег может не хватит на закрытие кредита. Ну для исключения таких историй можно сделать точечную настройку при выдаче. Также как и для контроля эффекта "пузыря". Тем более уже есть ипотечные каникулы, которые позволяют в течение 6 месяцев найти новую работу и решить таким образом временные финансовые трудности. Нужно просто подумать...
Но не запрещать….». #ИпотечныйБумеранг #мнение
@MyDigitalFinance
«Банк России планирует ограничить выдачу ипотеки с околонулевой ставкой с 2023 года. Введение мер объясняется заботой о заемщиках и банках. У регулятора есть опасения в отношении такой ипотеки от застройщиков.
Есть одно большое "НО" - заемщиков ни о чем и не спросили.
А давайте подумаем, что такого плохого для них в этой программе?
Да, действительно, стоимость жилья по ипотеке от застройщика будет выше, чем по рынку процентов на 20%. Зато можно не задумываться о необходимости досрочного погашения кредита – ведь проценты практически отсутствуют. 0,1% в год не считается. Значит можно всю сумму квартиры "растянуть" лет на 20-30 и сделать себе комфортный ежемесячный платеж, не изыскивая каждый раз "дополнительные ресурсы". Как мы все помним, деньги имеют особенность обесцениваться во времени. Поэтому через 20 лет эта переплата в 20, ну пусть даже в 30% сейчас, не будет выглядеть чем-то устрашающим. Молодым ребятам без собственного жилья такой вариант прекрасно подходит.
Конечно, есть такой нюанс, не буду о нем умалчивать. Если кто-то не справится с выплатами в первые годы, он может сильно потерять – продавать квартиру человек будет по рыночным ценам, а значит вырученных денег может не хватит на закрытие кредита. Ну для исключения таких историй можно сделать точечную настройку при выдаче. Также как и для контроля эффекта "пузыря". Тем более уже есть ипотечные каникулы, которые позволяют в течение 6 месяцев найти новую работу и решить таким образом временные финансовые трудности. Нужно просто подумать...
Но не запрещать….». #ИпотечныйБумеранг #мнение
@MyDigitalFinance
👍12👎3
Forwarded from Ипотека в России. Новости и аналитика
🗣Виталий Мутко, – глава ДОМ РФ:
«В этом году в России построено больше жилья, чем продано. Сейчас не распродано около 40 млн кв. м жилья. В следующем году это будет давить на цены.
Я думаю, что в реальном выражении стоимость жилья увеличится, но за минусом инфляции она расти не будет. Застройщики, вероятнее всего, продолжат давать скидки. Сейчас "в стройке" находится около 100 млн кв. м жилья.
Выдача ипотеки по итогам 2022 года может составить 1,3 млн кредитов (-31,5% к прошлому году). По ипотеке в следующем году мы выдадим, думаю, 1,2 млн кредитов. Если удержимся на этом уровне, то это будет хорошо для рынка. Объемы стройки в следующем году будут примерно такие же, как в 2022-м году.
В 2021 году доля льготной ипотеки составляла около 24%, по итогам 2022 года этот показатель вырастет до 40%. В 2023 году рост продолжится, и доля льготной ипотеки в общем объеме может составить 50%». #мнение #ИпотечныйБумеранг
@rusipoteka
«В этом году в России построено больше жилья, чем продано. Сейчас не распродано около 40 млн кв. м жилья. В следующем году это будет давить на цены.
Я думаю, что в реальном выражении стоимость жилья увеличится, но за минусом инфляции она расти не будет. Застройщики, вероятнее всего, продолжат давать скидки. Сейчас "в стройке" находится около 100 млн кв. м жилья.
Выдача ипотеки по итогам 2022 года может составить 1,3 млн кредитов (-31,5% к прошлому году). По ипотеке в следующем году мы выдадим, думаю, 1,2 млн кредитов. Если удержимся на этом уровне, то это будет хорошо для рынка. Объемы стройки в следующем году будут примерно такие же, как в 2022-м году.
В 2021 году доля льготной ипотеки составляла около 24%, по итогам 2022 года этот показатель вырастет до 40%. В 2023 году рост продолжится, и доля льготной ипотеки в общем объеме может составить 50%». #мнение #ИпотечныйБумеранг
@rusipoteka
👍3👎1🤔1
Forwarded from Ипотека в России. Новости и аналитика
🗣Никита Стасишин, – замглавы Минстроя РФ:
«Да, это была целая операция (борьба за продление льготной ипотеки – прим.). Я, вообще, не сильно стесняюсь в оценках… Но вот мне просто интересно: а на чем еще банки в 2023 году будут столько зарабатывать?
Все же применительно к льготной ипотеке говорят – застройщики, застройщики, покупатели, цены, объемы строительства, а давайте посмотрим, сколько ипотека, проектное финансирование, эскроу-счета приносят банкам! Нужно ли было продлевать льготную ипотеку? Безусловно, да. Нужно ли было продлевать ее без учета Москвы, Подмосковья, Питера и Ленобласти, если помните, был такой вариант? Конечно, нужно было продлевать именно вместе с этими регионами. Объясню почему.
Большинство федеральных застройщиков, строящих в Москве, строят и в регионах – и не в одном-двух-трех, а по всей стране. Вводя жилье в Москве и раскрывая столичные эскроу, они тратят деньги на покупку земельных участков, на строительство дорог, еще на что-то в регионах, где ну нет такой бюджетной обеспеченности. И тогда вопрос: а где еще был бы источник такого финансирования?..
Сегодня решение принято, льготная ипотека продлена, но надо внимательно смотреть, что будет при этих ставках. Очень внимательно нужно будет оценивать первый и второй квартал 2023 года, может оказаться, что 8% – это много. Но еще раз: будем смотреть по спросу.
У льготной ипотеки есть одна проблема: в нее легко зайти, но сложно выйти. При какой рыночной конфигурации возможен этот выход? Наверное, не совсем популярную вещь скажу, но это мое личное мнение: у нас должны увеличиваться доходы граждан. Все. Как только будет баланс доходов и стоимости квадратного метра, вот тогда можно и выходить из льготных программ.
А еще мы с вами бесконечно видим в рекламе ставки 0,1% или даже 0,01% – так называемую ипотеку с дополнительным субсидированием со стороны застройщиков. Вот это плохо. Ставка не может быть для наших граждан такой за счет увеличения цены квадратного метра, но "полключа" или чуть-чуть выше она быть может. Как на это посмотрит Центральный банк, мы пока не знаем, будем работать вместе с коллегами из ЦБ, финансовым блоком, застройщиками, чтобы держать спрос и предложение на кончиках пальцев». #ИпотечныйБумеранг
@rusipoteka
«Да, это была целая операция (борьба за продление льготной ипотеки – прим.). Я, вообще, не сильно стесняюсь в оценках… Но вот мне просто интересно: а на чем еще банки в 2023 году будут столько зарабатывать?
Все же применительно к льготной ипотеке говорят – застройщики, застройщики, покупатели, цены, объемы строительства, а давайте посмотрим, сколько ипотека, проектное финансирование, эскроу-счета приносят банкам! Нужно ли было продлевать льготную ипотеку? Безусловно, да. Нужно ли было продлевать ее без учета Москвы, Подмосковья, Питера и Ленобласти, если помните, был такой вариант? Конечно, нужно было продлевать именно вместе с этими регионами. Объясню почему.
Большинство федеральных застройщиков, строящих в Москве, строят и в регионах – и не в одном-двух-трех, а по всей стране. Вводя жилье в Москве и раскрывая столичные эскроу, они тратят деньги на покупку земельных участков, на строительство дорог, еще на что-то в регионах, где ну нет такой бюджетной обеспеченности. И тогда вопрос: а где еще был бы источник такого финансирования?..
Сегодня решение принято, льготная ипотека продлена, но надо внимательно смотреть, что будет при этих ставках. Очень внимательно нужно будет оценивать первый и второй квартал 2023 года, может оказаться, что 8% – это много. Но еще раз: будем смотреть по спросу.
У льготной ипотеки есть одна проблема: в нее легко зайти, но сложно выйти. При какой рыночной конфигурации возможен этот выход? Наверное, не совсем популярную вещь скажу, но это мое личное мнение: у нас должны увеличиваться доходы граждан. Все. Как только будет баланс доходов и стоимости квадратного метра, вот тогда можно и выходить из льготных программ.
А еще мы с вами бесконечно видим в рекламе ставки 0,1% или даже 0,01% – так называемую ипотеку с дополнительным субсидированием со стороны застройщиков. Вот это плохо. Ставка не может быть для наших граждан такой за счет увеличения цены квадратного метра, но "полключа" или чуть-чуть выше она быть может. Как на это посмотрит Центральный банк, мы пока не знаем, будем работать вместе с коллегами из ЦБ, финансовым блоком, застройщиками, чтобы держать спрос и предложение на кончиках пальцев». #ИпотечныйБумеранг
@rusipoteka
👍6👎3
Forwarded from Ипотека в России. Новости и аналитика
🗣Алина Розенцвет, – глава Национального рейтингового агентства (НРА):
«Текущая ситуация не способствует реализации разного рода льготных программ и послаблений, потому что реальные располагаемые доходы населения не увеличиваются, инфляция находится на достаточно высоких значениях, что неминуемо сказывается на стоимости строительства и на цене квадратного метра. На рынке ипотеки уже видны признаки пузыря.
В тех секторах, где происходит падение цен, любые программы, стимулирующие покупку жилья, могут приводить к дальнейшему отказу заемщиков платить по кредитам. Особенно это касается таких программ, когда допускается низкий первоначальный взнос. При сохранении этого требования на достаточно высоком уровне – 20–30% – риски пузыря снижаются. Если используются более низкие пороги или применяются схемы по искусственному снижению этого размера, в том числе через потребительский кредит, это может вызвать дефолт, неплатежеспособность со стороны покупателей жилья.
Переживать пока рано, потому что большинство банков довольно качественно относятся к оценке кредитоспособности заемщиков. И цена на недвижимость упала еще не настолько критично, чтобы было невыгодно продолжать платить ипотеку.
Динамика цен на недвижимость существенно менялась в течение 2022-го. В целом за прошедший год, если брать во внимание всю Россию, 1 кв. м в новостройках подорожал на 17%, до среднего значения 109,7 тыс. рублей. Несмотря на то что к концу 2022 года цены на квартиры упали в 50% российских городов, резкого обвала всё же не произошло. Более того, в некоторых городах жилье продолжает дорожать.
В 2023 году мы ожидаем, что будет снижение цен на 1 кв. м в размере 3–5%. Льготная ипотечная программа поддержит этот рынок. Затем ситуация стабилизируется. В большой степени всё зависит от того, как будет проходить миграция трудовых кадров, каковы будут эффекты от частичной мобилизации, как это повлияет на спрос. Ситуация с ценами остается крайне неопределенной, так как параметры рынка ипотеки на среднесрочный период пока еще неизвестны.
Предполагаю, что банки будут очень сдержанно предоставлять ипотеку не по льготным ставкам, а проценты установят на уровнях, близких к запретительным. Таким образом объемы выдачи нельготной ипотеки будут сокращаться». #ИпотечныйБумеранг #мнение
@rusipoteka
«Текущая ситуация не способствует реализации разного рода льготных программ и послаблений, потому что реальные располагаемые доходы населения не увеличиваются, инфляция находится на достаточно высоких значениях, что неминуемо сказывается на стоимости строительства и на цене квадратного метра. На рынке ипотеки уже видны признаки пузыря.
В тех секторах, где происходит падение цен, любые программы, стимулирующие покупку жилья, могут приводить к дальнейшему отказу заемщиков платить по кредитам. Особенно это касается таких программ, когда допускается низкий первоначальный взнос. При сохранении этого требования на достаточно высоком уровне – 20–30% – риски пузыря снижаются. Если используются более низкие пороги или применяются схемы по искусственному снижению этого размера, в том числе через потребительский кредит, это может вызвать дефолт, неплатежеспособность со стороны покупателей жилья.
Переживать пока рано, потому что большинство банков довольно качественно относятся к оценке кредитоспособности заемщиков. И цена на недвижимость упала еще не настолько критично, чтобы было невыгодно продолжать платить ипотеку.
Динамика цен на недвижимость существенно менялась в течение 2022-го. В целом за прошедший год, если брать во внимание всю Россию, 1 кв. м в новостройках подорожал на 17%, до среднего значения 109,7 тыс. рублей. Несмотря на то что к концу 2022 года цены на квартиры упали в 50% российских городов, резкого обвала всё же не произошло. Более того, в некоторых городах жилье продолжает дорожать.
В 2023 году мы ожидаем, что будет снижение цен на 1 кв. м в размере 3–5%. Льготная ипотечная программа поддержит этот рынок. Затем ситуация стабилизируется. В большой степени всё зависит от того, как будет проходить миграция трудовых кадров, каковы будут эффекты от частичной мобилизации, как это повлияет на спрос. Ситуация с ценами остается крайне неопределенной, так как параметры рынка ипотеки на среднесрочный период пока еще неизвестны.
Предполагаю, что банки будут очень сдержанно предоставлять ипотеку не по льготным ставкам, а проценты установят на уровнях, близких к запретительным. Таким образом объемы выдачи нельготной ипотеки будут сокращаться». #ИпотечныйБумеранг #мнение
@rusipoteka
👎2👍1