🙏Ассоциация девелоперов Краснодарского края попросила для региона повысить лимиты по льготной ипотеке с 6 до 15 млн рублей

Ассоциация направила обращение:

• председателю правительства Михаилу Мишустину,
• зампреду правительства Марату Хуснуллину,
• министру строительства и ЖКХ Иреку Файзуллину,
• министру финансов Антону Силуанову.

☝️Девелоперы отмечают, что стоимость жилья в Краснодарском крае сегодня находится на одном уровне со столичными регионами.

«Приобретение жилья в регионе превышает возможности оформления в рамках государственных ипотечных программ с минимальным первым взносом 15% и кредитным лимитом в 6 млн рублей. Средневзвешенная стоимость квадратного метра в Краснодарском крае по состоянию на конец 2022 года достигла уровня 136,5 тыс. рублей, что сопоставимо с ценами в Москве, Санкт-Петербурге и Московской областью», – говорится в обращении. #льготная #ВРегионах

@rusipoteka

📉Продажи квартир без привлечения ипотеки на первичном рынке Петербурга в 2022 году упали на 230%. Число cделок с ипотекой также сократилось – на 16%, сообщили эксперты Nikoliers.

Всего в прошлом году заключено 42,8 тыс. договоров долевого участия (ДДУ), что на 30% меньше, чем в 2021 году. Из них без ипотеки было составлено порядка 9 тыс. ДДУ, с ипотекой – около 33,8 тыс. договоров.

Средневзвешенная базовая стоимость 1 кв. м первичной жилой недвижимости 🔺поднялась на 20% и составила 253 тыс. рублей. При этом эксперты отмечают, что высокие темпы роста цен, заданные в последние два года, замерли. Показатель стагнирует, начиная с марта, отражая отклонение в 1-3% в течение всего года.

@rusipoteka

Троекратное НЕТ ипотечному «пузырю»?

Панику отставить, схлопываться нечему, ну а качество кредитного портфеля - ваще «конфетка». Очень оптимистичное мнение высказал руководитель аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг:

©️ «Признаков «пузыря» на рынке ипотечного кредитования в настоящее время не наблюдается».

И не просто высказал, а даже привел аргументы:
▪️ Во-первых, «пузырь» характеризуется ростом доли subprime-кредитов (выдаваемых под высокий процент заемщикам с плохой кредитной историей). Пока, по словам эксперта, этого нет. Определенные риски по портфелю начали накапливаться, но они пока не переросли в ухудшение качества текущей задолженности банков.
▪️ Во-вторых, признак проблемы - рост кредитов с низким первоначальным взносом. В России минимальный показатель - 15%.
▪️ Третий фактор - рост цен на жилье на протяжении многих лет - тоже не обнаружен аналитиком. Как отметил Гольдберг, в последние годы отмечалось увеличение стоимости. Но цены падали с 2012 года и в целом, если посмотреть на 10-летний промежуток, то с 2012 года в реальном выражении они выросли незначительно.

🤔 Все ли так хорошо? Экономисты, российские и зарубежные, сходятся во мнении, что индикаторы рынка недвижимости, свидетельствующие о его перегреве, давно проработаны, вот только момент прокола пузыря предсказать все равно не удается. Факторов его возникновения любой источник приводит в разы больше, чем три (но, конечно, картина с кредитами и ценами основная).

Так, например, Роберт Джеймс Шиллер (американский учёный-экономист, профессор, лауреат Нобелевской премии по экономике) называет ряд причин проблемы - от увеличения денежной массы до изменения демографической ситуации, а Марк Фабер (миллиардер, топ-инвестор швейцарского происхождения) дополняет список стремительно развивающимся строительством жилья, красивыми обещаниями СМИ и т.д.

И еще немного данных. Буквально на днях в Европе заговорили о назревающей проблеме и образовании пузыря на рынке недвижимости. Bloomberg видит возможность повторения краха 2008 года в ЕС и Великобритании. По оценкам того же агентства, еще в июле Россия была 9 месте среди стран с самым перегретым рынком недвижимости (да-да добренький Bloomberg не выгнал РФ из своих исследований).

Повод для размышлений есть...

@novostroyman

❗️Минстрой поддерживает предложение снизить ставки по ипотеке на квартиры площадью более 55 кв.м. «Мы считаем, что это может стимулировать к покупке квартир с большей площадью. Мы поддерживаем. Осталось только источник финансирования найти», – сказал замглавы ведомства Никита Стасишин. @rusipoteka

Минстрой придумал, как сгладить последствия запрета на получение выписок из Росреестра. Но предложение ведомства пока вне закона.

В чем проблема

С 1 марта начнет действовать запрет на получение выписок из Росреестра – похоже, закон не отложат. О том, какие трудности он создаст всем участникам рынка ЖКХ-услуг и собственникам, писали не раз. Может остановиться биллинг платежей, формирование лицевых счетов, проведение общих собраний, работа с должниками и пр.

Что предлагает Минстрой

Глава Минстроя Ирек Файзуллин сообщил, что выписки из Росреестра заменят возможностью формировать списки голосующих без персональных данных в ГИС ЖКХ.

Что не так с идеей

Это очень половинчатое и недостаточное решение, которое потребует менять законодательство. Например, требования к протоколу и реестру собственников (он выступает приложением к протоколу) устанавливаются тем же приказом Минстроя. И в нем прописано, что нужно указывать все данные, а не обезличенные. Неуказание сведений без изменения самого приказа создает риски оспаривания принимаемых решений.

Дело не только в общих собраниях. Реестр собственников необходим УК, ТСЖ, РСО, регоператорам, расчетным центрам для большого количества операций, не связанных с голосованием. Видимо, участникам рынка ЖКХ-услуг нужно за февраль обновить и заказать реестры собственников на свои объекты, пока это еще можно сделать, и готовиться к сложным временам.

За последние десять лет в 2022 году на рынке новостроек Москвы было самое большое относительное падение по числу сделок – на 14%. Хуже случился только 2015 год, -18%.
Но по абсолютному числу проданных квартир в новостройках 2022-й был второй, после рекорда в 2021 году (85 тыс. и 98,8 тыс. соответственно).

Так что кризисным 2022-й на долгой перспективе не выглядит.
Другое дело, что показатели 2021-го и 2022 года достигнуты с помощью «допинга» - льготной ипотеки. И рынок сейчас держится только на ней.
Без льготной ипотеки мы бы сейчас имели 35-40 тыс. сделок в год – как во время кризиса 2015-2016 годов.

(к предыдущему посту)
Вторичный рынок по сравнению с первичным – более рыночный. На нём нет льготной ипотеки (только рыночная), нет использования материнского капитала. Нет дополнительных стимулов, как на первичном, от собственников – рассрочки, ремонта, подарка машиноместа и т.п.

И на вторичном рынке мы видим более глубокое падение в 2022 году, чем на рынке новостроек (22% против 14%).
Тем не менее, и здесь общие результаты годы не катастрофичные – примерно на уровне 2016-2017 годов.

(к предыдущим двум постам)
В целом же для анализа рынка недвижимости Москвы надо учитывать два значимых фактора, которые часто упускают аналитики.
Первый – это постоянный рост населения города. В среднем он составляет 100 тыс. человек год. Или с 2011 года – чуть более 1 млн. человек, или примерно 350-400 тыс. новых домохозяйств. Потому хорошо бы при анализе выводить показатель «динамика на душу населения».
Второй фактор – Новая Москва, присоединённые территории. Её показатели вносятся в общую статистику города. Например, в НМ сейчас уже образовался вторичный рынок недвижимости, которого не было ещё в середине 2010-х.

В 2022 году в России введено 102,7 млн м2 жилья. Это на 11,0% или на 10,2 млн м2 больше, чем в 2021 году, — Росстат.

Правительство хочет улучшить оценку качества ипотечных кредитов

Правительство России в четверг обсудит законопроект, который позволит улучшить оценку качества ипотечных жилищных кредитов, подлежащих включению в ипотечное покрытие облигаций, сообщает пресс-служба кабмина.

«На заседании планируется рассмотреть следующие вопросы… О проекте федерального закона "О внесении изменений в Федеральный закон "О кредитных историях"…. Принятие законопроекта позволит единому институту развития в жилищной сфере улучшить оценку качества ипотечных жилищных кредитов (займов), подлежащих включению в ипотечное покрытие облигаций», — говорится в сообщении.

Также уточняется, что законопроект может помочь оказать влияние на повышение качества портфелей ипотечных кредитов в обеспечении облигаций с ипотечным покрытием.

@bank_blog

В России предложили изымать дачи и участки за долги

В России предложили изымать дачи в садово-товарищеских сообществах, если владелец три года и более не платит целевые и членские взносы, узнали «Известия».

Отчисления в том числе включают налоги на земли общего пользования, обслуживание инфраструктуры, электроэнергию и другие, рассказал руководитель центра загородной недвижимости федеральной компании «Этажи» Антон Сауков. Компания обратилась с такой инициативой в правительство. С документом ознакомились «Известия».

Обычно это заброшенные земли (владелец умер, наследники не вступили в пользование, просто бросили и так далее), таких участков в садовых товариществах порядка 10–20%, сообщил Сауков. Но по действующим правилам, изъять и продать их можно только в случае соразмерности долга стоимости, что бывает крайне редко, а срок исковой давности по задолженности составляет всего три года, добавил эксперт.

В качестве альтернативы предлагается увеличить срок исковой давности для целевых и членских взносов с трех до десяти лет.

@nedvizhinka

ОБЪЁМ СДАННОГО МНОГОКВАРТИРНОГО ЖИЛЬЯ В РФ В 2022г ВЫРОС НА 4.7%

По данным Росстата, в декабре было введено в эксплуатацию 8.249 млн м2 в жилых многоквартирных домах по сравнению с 3.685 в ноябре и 8.139 в декабре прошлого года. Годовая динамика в декабре вышла в плюс: 1.4% VS -2.0% гг в ноябре.

По итогам 2022г сдано 45.511 млн м2 жилья, что на 4.7% выше, чем за аналогичный период прошлого года. В 2021г этот показатель находился на уровне 43.458 млн м2 (+2.5%).

Всплеск в динамике сданного жилья в конце года – своего рода «лебединая песня». Возможно, ещё и в январе мы увидим неплохие цифры, но потом рынок надолго войдёт в состояние спада. Причины – слабеющий спрос на фоне ужесточения параметров льготной ипотеки и роста процентных ставок, а также из-за сохранения высоких инвестиционных рисков.

Число зарегистрированных договоров долевого участия в РФ в 2022 году составило 703,3 тыс. Это на 22% меньше, чем в рекордном 2021 году, когда было заключено 898,5 тыс. сделок с новостройками, — комитет Госдумы по строительству и ЖКХ.

Как понимаю, внизу живут коренные москвичи?

⚡️9.02 13:00 (мск)
Приглашаем IT-компании к участию в «Битве it-решений для повышения эффективности продаж»

— наш собственный Build Up —

В формате 5-ти минутных презентаций 10 разработчиков за один час получат возможность продемонстрировать свои инновационные продукты, чтобы ТОПы крупнейших застройщиков
выбрали лучшие прямо в эфире.

Посмотреть предыдущие битвы

Ознакомиться с расписанием

Зарегистрироваться на бесплатный просмотр эфира

По вопросам презентации решений — @svetlanaopryshko
К участию допускаются первые 10 it-решений, подавших заявку и ни разу не принимавших участие в наших эфирах.

📈За декабрь банки выдали рекордный объем ипотеки

Как следует из обзора ЦБ, ипотека в декабре 2022 года, по предварительным данным, выросла на 3,3%. Объем выданных кредитов почти на 50% превысил значение ноября и достиг рекордных 697 млрд руб. (в ноябре – 471 млрд руб.).

«Такой значительный рост был обусловлен высоким спросом на льготные кредиты, выдачи которых почти удвоились (до 381 млрд руб. с 215 млрд руб. в ноябре). Наибольшей популярностью пользовалась "Льготная ипотека" (рост выдач до 278 млрд руб. с 141 млрд руб. в ноябре) – в начале месяца выдачи росли на фоне ожидания завершения программы, а после ее продления – из-за повышения ставки с 1 января 2023 года (до 8 с 7%)», – отмечает регулятор.

Годовой рост ипотечного портфеля составил 20,4%. Это является высоким показателем с учетом всех обстоятельств, хотя и на треть ниже прироста за 2021 год (+31%). Росту ипотеки во многом способствовали субсидируемые программы. #ВыдачаИпотеки

@rusipoteka

Среди банков распределены новые лимиты по льготной и семейной ипотеке

По льготной ипотеке на новостройки дополнительный лимит составил 900 млрд руб. В результате совокупный объем программы достиг 4,5 трлн руб. С учетом уже выданных кредитов у банков остается возможность выдать по ней 1,2 трлн руб. кредитов.

По семейной ипотеке дополнительный лимит составил 350 млрд руб., а общий объем средств по программе достиг 3,1 трлн руб. С учетом предыдущих выдач банки получили возможность прокредитовать клиентов еще на 1,5 трлн руб.

Традиционно крупнейшие объемы поделили игроки, занимающие основные доли рынка. В ближайшие полтора года дополнительные лимиты позволят улучшить жилищные условия более 450 тыс. семей. #льготная #семейная

@rusipoteka

ты их в дверь, они - в окно (с)

регулятор долго терпел (на самом деле банально не замечал или не хотел замечать, как нам видится) околонулевые ставки. потом парой резких движений околонулевая была побеждена и всем показалось, что мы спасены.

но не так прост застройщик. и вот уже новая схема - кэшбэк. в пример приводится пик с 15% кэшбэка и завышением стоимости лотов на те же 15%. но теперь как с околонулевой не получится, цб бдит.

надо было немного подождать, усыпить бдительность регулятора и вот тогда.

да. но теперь придется вот так вот оправдывать завышение стоимости - цены на недвижимость всегда растут. в долгосроке. иногда на рост может уйти вся жизнь, но это уже не важно. ведь мы решаем жилищный вопрос здесь и сейчас.

кросавчеги