🏦 ЦБ утвердил план перехода кредиторов к использованию официальной информации о доходах при кредитовании граждан

Банки и другие кредиторы при принятии решения о предоставлении кредита будут использовать исключительно сведения об актуальных официальных доходах граждан, сообщил регулятор.

1️⃣ЦБ утвердил дорожную карту, определяющую основные этапы перехода на новый порядок использования информации. Установить такую обязанность для кредиторов в прошлом году поручил Президент РФ.

1️⃣Одновременно было поручено обеспечить доступ кредиторов к информационной системе, позволяющей получать актуальную официальную информацию о доходах заемщиков в течение 1 минуты. Необходимый набор сведений, согласно дорожной карте, будет доступен кредиторам к марту 2026 года.

Получать эти сведения с согласия граждан кредиторы будут из информационных систем ФНС и Соцфонда через сервис «Цифровой профиль», который позволяет финансовым организациям использовать данные о клиентах из государственных информационных систем и предоставлять им услуги без бумажных документов.

«Участники рынка, ведомства и ЦБ пришли к выводу, что это наиболее эффективный способ получения актуальных сведений о доходах граждан. При этом сохраняется возможность задействовать иные источники информации об официальных доходах граждан», – говорится в сообщении ЦБ.

#цбрф #кредиты

@rusipoteka

🏦 По льготным ипотечным кредитам ЦБ планирует проработать возможность расчета и раскрытия двух значений ПСК: исходя из льготной ставки и максимальной ставки, которая, например, применяется в случае, если заемщик перестал соответствовать критериям госпрограммы.

Об этом говорится в докладе ЦБ «Перспективные направления развития банковского регулирования и надзора».

Сейчас расчет и раскрытие ПСК по таким продуктам осуществляется только исходя из максимальной ставки.

«Изменение подхода позволит заемщику более осознанно подойти к получению льготного кредита, так как, кроме льготной процентной ставки, в таком договоре есть иные расходы, на которые заемщик, скорее всего, не обратит внимания, если не показать ему их в формате ПСК», – отмечается в докладе.

#госпрограммы #ипотека #цбрф

@rusipoteka

🏦 ЦБ выступает за то, чтобы сведения о рассрочке на жилье поступали в БКИ.

«На наш взгляд, эти сведения должны передавать не застройщики, а банки, поскольку у них уже налажены каналы взаимодействия с БКИ, есть контроль ЦБ за этим процессом», – сказала глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

Ранее вице-премьер Марат Хуснуллин сообщал, что власти рассматривают идею передавать сведения о рассрочках на новостройки в БКИ.

#рассрочка #цбрф

@rusipoteka

🏦 С 1 октября ЦБ устанавливает макропруденциальные лимиты по ипотечным кредитам на ИЖС и нецелевым потребкредитам под залог недвижимости.

Макропруденциальные лимиты – это ограничения на выдачу рискованных кредитов. Они представляют собой максимальную долю рискованных кредитов, которую банк может выдать от общего объема всех выдаваемых им кредитов этого типа.

По мнению экспертов, ожидается уменьшение возможности получения таких кредитов.

#цбрф #ипотека #ижс

@rusipoteka

🏦 Директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова рассказала, что регулятор при оценке рисков в ипотеке обращает внимание на:

🤩долю кредитов, выданных гражданам с высокой долговой нагрузкой:

«В последнее время благодаря нашим мерам банки стали более консервативно оценивать кредитоспособность заемщиков. На пике прошлогодних ажиотажных выдач доля кредитов заемщикам, которые более 80% доходов тратят на погашение долгов, была 47%, сейчас – всего 6%».

🤩долю кредитов с первым взносом меньше 20%:

«На пике, который пришелся на конец 2022 года, она составляла 54%, сейчас всего 5%. То есть качество выдаваемых кредитов повысилось, соответственно шансы такой ипотеки выйти в просрочку гораздо ниже».

🤩изменение портрета ипотечного заемщика:

«Мы фиксируем, что у людей стало больше кредитов, помимо ипотеки. Если пять лет назад у ипотечного заемщика, как правило, не было других кредитов, то теперь в среднем есть еще один кредит».

#цбрф #ипотека

@rusipoteka

❗️ЦБ снизил ключевую ставку на 0,5 п.п., до 16,5%.

«Устойчивые показатели текущего роста цен значимо не изменились и остаются выше 4% в пересчете на год. Экономика продолжает возвращаться к траектории сбалансированного роста. В последние месяцы активизировался рост кредитования. Высокими остаются инфляционные ожидания», – говорится в релизе.

❗️ ЦБ будет поддерживать такую жесткость денежно-кредитных условий, которая необходима для возвращения инфляции к цели, отмечается в релизе.

#важное #цбрф #ключеваяставка

@rusipoteka

🏦 Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ:

▪️Рынок жилья сейчас активизируется. И мы видим, что доля рыночной ипотеки не очень большая, но даже рыночная ипотека начала расти при смягчении денежно-кредитных условий.

▪️Что касается финансирования самих застройщиков, то там действует особый механизм со счетами эскроу, и кредиты они получают по относительно низким ставкам, около 11% сейчас.

▪️Ипотека тоже восстанавливается. <...> Ипотека растет по 1% в месяц – это сбалансированные темпы роста.

#Набиуллина #цбрф

@rusipoteka

🏦 Рынок рассрочки при покупке жилья должен быть урегулирован, ЦБ вместе с правительством работает над этим, заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина.

#цбрф #рассрочка #жилье

@rusipoteka

🏦 Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ:

▪️Чтобы рыночная ипотека была доступна, ставки по рыночной ипотеке были умеренными, нужно устойчиво снизить инфляцию. Мы ожидаем, что к нейтральной ставке (ключевой ставке в 7,5-8,5% – прим.) мы придем в 2027 году, когда рыночная ипотека будет более доступна. Мы видим уже сейчас: мы постепенно снижаем ключевую ставку и постепенно медленно рыночная ипотека оживает.

▪️Попытки подогреть рынок ипотеки безадресными льготными программами приводят к обратному эффекту. Нам нужна же не столько доступность ипотеки, нам нужна доступность жилья, а когда у нас цены на жилье выросли в 2 раза, какая бы у вас ставка ни была, вы за квадратные метры платите больше. Это не означает большая доступность жилья.

▪️Мы видим сейчас, что после того, как льготные программы стали адресными, по строящемуся жилью темпы роста цен снизились. И если они раньше сильно опережали общую инфляцию и опережали реальный рост доходов, сейчас они даже чуть ниже инфляции. И нам эту тенденцию надо закрепить, потому что реальная доступность жилья появляется, когда у людей доходы растут быстрее, чем стоимость квадратных метров жилья. Мы имели совершенно обратную ситуацию в предыдущие годы.

▪️Позиция Центрального банка, при том что параметры программ ипотеки определяет правительство, все-таки избежать при калибровке увеличения объемов льготных программ. Потому что если объемы будут увеличиваться, при прочих равных это приведет к более высокой ключевой ставке. Программы должны быть абсолютно адресными.

#Набиуллина #цбрф

@rusipoteka

❗️ЦБ ужесточил на I кв. 2026 года регулирование выдачи ипотеки в ИЖС и и по нецелевым потребкредитам под залог недвижимости, установив для банков более жесткие количественные лимиты (МПЛ).

Как отмечает регулятор, для сегментов ИЖС и нецелевых потребкредитов исторически характерна большая доля кредитов, выдаваемых заемщикам с высокой долговой нагрузкой, которые чаще допускают просрочки.

Доля выданных кредитов заемщикам с ПДН выше 80% в III кв. 2025 года составила:

▶️в сегменте ИЖС – 29%;
▶️в сегменте нецелевых кредитов под залог недвижимости – 61% (с ПДН от 50 до 80% – 19%).

Высокая долговая нагрузка покупателей жилья, наряду с недобросовестными практиками отдельных застройщиков, способствовала существенному ухудшению качества ипотеки на ИЖС.

По данным ЦБ, доля кредитов с просроченной задолженностью свыше 90 дней на 1 октября 2025 года составила 4,6% от всего портфеля ИЖС – это гораздо выше, чем доля проблемной задолженности по ипотечному портфелю в целом (1,7%).

«Банк России ужесточает МПЛ в указанных сегментах кредитования на I квартал 2026 года по сравнению со значениями МПЛ, действующими в IV квартале 2025 года. В дальнейшем значения МПЛ в этих сегментах будут постепенно ужесточены до уровня, который характерен для классической ипотеки и необеспеченных потребительских кредитов (займов) соответственно», – сообщает ЦБ.

#цбрф #ипотека #важное

@rusipoteka