В августе выдача ипотеки на ИЖС сократилась на 73%

Это по отношению к августу прошлого года. За месяц банки выдали 9 тыс. новых кредитов на 69 млрд ₽ (-46%). Основное сокращение прошло по рыночной программе на покупку готовых домов.

По итогам первых 8 месяцев банки выдали 160 тыс. ипотек на ИЖС и готовые дома, что на 11% меньше, чем за тот же период прошлого года. И все же объемы кредитования выросли на 12% — до 765 млрд ₽.

👉 Несмотря на общий спад, ипотека на ИЖС все еще превышает показатели 2023-го, показывая рост в 56%, по данным ДОМ.РФ. Но он замедляется, спрос упал в июле-августе после завершения крупных программ господдержки.

Какой пиздец…

КРЕДИТ НАСЕЛЕНИЮ ПЕРЕСТАЛ БЫТЬ БОЛЬШОЙ ПРОБЛЕМОЙ ДЛЯ ДОСТИЖЕНИЯ ЦЕНОВОЙ СТАБИЛЬНОСТИ

Статистика за август подтверждает все предыдущие тренды:

• ИПОТЕКА: ожидаемое сокращение в части льготной ипотеки и очень неплохие показатели по рыночной (сюда переместилась часть спроса из льготной)
• ПОТРЕБКРЕДИТЫ: замедление произошло, но рост, по-прежнему, весьма существенный
• АВТОКРЕДИТ: ажиотаж в преддверие повышения утильсбора и сильного роста цен на новые и подержанные авто

Отмена льготной ипотеки – главное достижение экономической политики в этом году! Кредит населению не является теперь большой проблемой для достижения ценовой стабильности. Но приблизить этот счастливый момент мешает пока ситуация в корпоративном кредитовании, а чем читайте далее.

Найдена основная боль любого архитектора — секретарь генерального директора😬

📍В рамках мероприятия «Атмосферы партнёрства», проведённого сегодня застройщиком ГК Атмосфера для общения с партнерами: подрядчиками, банками и властью.

Начиная с октября показатель предельной стоимости ипотечного кредита (ПСК) разделяется по нескольким категориям:

1️⃣ кредитование ДДУ, а также, если прошло не более одного года с даты получения разрешения на ввод в эксплуатацию (предельная ПСК — 22,376%),
2️⃣ более одного года с даты получения разрешения на ввод в эксплуатацию (24,519%),
3️⃣ кредиты на иные цели, нецелевые кредиты с залогом жилья в МКД (31,549%)

В 3 кв 2024 года был единый показатель нормативного ПСК при покупке квартиры в МКД в размере 23,829%.

При этом на сегмент кредитов по договору долевого участия (ДДУ) приходится около трети и более выдач, а ПСК по таким кредитам снизился на 1,45 п.п.

Напомним, ограничение величины ПСК позволяет сбалансировать интересы кредитора и заемщика и защитить человека от чрезмерной долговой нагрузки. По правилам ЦБ полная стоимость кредита/займа не может превышать среднерыночную ставку более чем на треть.

Но есть нюанс, снижение нормативного ПСК по ДДУ может стать проблемой для банков на фоне роста ключевой ставки и стоимости фондирования. Т.е. выдача таких кредитов может стать невыгодной. Чем-то это придется компенсировать, если продолжать выдачи.

Коммерсант пишет, что для сохранения минимальной рентабельности выдач рыночной ипотеки ее стоимость в зависимости от банка должна вырасти, прирост может составить вплоть до 3,2 п.п.

#ипотека #пск

Процентная ставка по ипотеке в ВТБ увеличится на 1,5 процентных пункта с 25 сентября и составит 22%.
Держитесь там. Всего хорошего.

Штрафы за пропаганду чайлдфри составят до 400 тысяч рублей для физических лиц, и до 5 миллионов для юрлиц, заявили в Госдуме.

Штрафы назначили, теперь неплохо было бы выяснить, что такое эта ваша пропаганда чайлдфри. Например, отмена льготной ипотеки для молодых семей является пропагандой чайлдфри?

Сегодня специалисты GreenMedia подготовили для Вас ТОП каналов о недвижимости:

💎 IRooms.desing - студия дизайна интерьеров, которая ведет проекты по всей России уже более 10 лет. В профиле можно найти множество идей дизайна для Вашего дома.

🏢 STONE — экспертный канал лидера офисного рынка (рейтинг РБК за 2022-2023 гг). Недавно девелопер открыл продажи в своем десятом офисном проекте — бизнес-центре STONE Римская. Сегодня в линейке STONE квартиры, офисы, ритейл от 285 тыс. руб/м². Подпишитесь, чтобы следить за качественной аналитикой офисной Москвы и новостями девелопера.🌿

🛋 Rerooms.ru - самый интересный канал о дизайне интерьера от крупнейшего онлайн-сервиса по разработке индивидуальных-дизайн проектов Rerooms.ru
🔻На канале делятся секретами дизайна и ремонта, публикуют подборки модных интерьеров и дают полезные советы по обустройству дома. 👉Подписывайся, чтобы все знать

📰 КОТЛОВАНЪ - агрегатор новостей рынка недвижимости и ипотеки, который читают лучшие риелторы. Самое важное и интересное - здесь.

🔵 ConTrust - канал-зеркало всего происходящего в России. Про финансы, недвижимость, политику.
1 пост в день, но иронично, жестко, смешно. Идеально для прочтения за утренним кофе или по пути на работу.
Слабонервным и любителям телевизора не рекомендуется.

♦️Фундамент — Телеграмм канал свежих новостей, связанных со строительством и продаж недвижимости Российской Федерации и СНГ

➖ Мегаполис- Наш канал в первую очередь сфокусирован на Московском и Питерском рынке недвижимости, но размещаются в нем и посты об общероссийском рынке.

🌁 О Москве с любовью — Все, что вы хотели знать о Москве, но не знали, как спросить! Тайны прошлого и современные истории одного из самых необычных мегаполисов в истории человечества.

🤵‍♀️ Ипотека Просто - Объясняю про ипотеку на простом языке

⚡️RECO - канал о дизайне интерьера и фишках ремонта от опытной ремонто-строительной компании.
На канале делятся фишками и лайфхаками ремонта и дизайна!
⚡️Вы будете знать о ремонте все!
Что в тренде, а что не выйдет из моды долгие годы, на чем можно сэкономить, а где не стоит никогда!
• Подписывайся, и будь в курсе всех фишек ремонта и дизайна!

🔥 Level Group — канал с самыми актуальными новостями от классного московского девелопера: информация про акции и скидки, выгодные ипотечные программы, старты продаж первой появляется именно здесь. Кстати, сейчас в Level беспрецедентные скидки -35% на квартиры комфорт- и бизнес-класса — подписывайтесь, чтобы узнать подробности и познакомиться с проектами.

Итоги недели.

Объем предложения на вторичном рынке СПб продолжает потихоньку снижаться: спальные районы (включая Мурино и Кудрово) - минус 0,8% за неделю. С начала месяца - минус 1,2%.

Тренды на вторичке прежние. Объекты, выставленные по адекватной цене, не без проблем, но уходят. По объектам с ценами, близкими к средним и тем более выше - нет ни звонков, ни должного просмотра объявлений. Про таких собственников шутим: «Молодцы! Просто держат рынок». Благодаря им средние цены и не снижаются.

Становится все больше обменных сделок (цепочек), в одной сделке могут быть задействованы 4-5 квартир. Явно не хватает риэлторов, способных сопровождать сложные сделки. За 5-7 лет активного использования ипотеки рынок подрастерял прежние навыки. Приходится тащить дополнительную нагрузку, чтобы вытаскивать такие сделки. Прочность всей «цепочки» - как у самого слабого звена, необходимо учитывать интересы всех участников.

Все чаще проводим сделки с оплатой в рассрочку. Между физлицами. С регистрацией ипотеки до окончательного погашения долга. Тут есть свои тонкости. Наш отдел сопровождения сделок выводит новый продукт для таких операций.

На рынке новостроек главная позитивная новость - то, что рынок еще есть. К шараханьям (нет другого слова) по лимитам для семейной и IT-ипотеки добавляется новая угроза: стандарты для защиты ипотечных заемщиков. С начала 2025 года будут ограничены некоторые схемы продаж. Запретят сделки с долгосрочными аккредитивами, субсидирование первого взноса и субсидирование ставки (за комиссию), если это ведет к удорожанию объекта. Не вполне понятно, как это будут контролировать, но намерения ЦБ логичны: снизить риски.

Отмечу, что на перечисленные схемы приходится заметная доля продаж.
Дно (в плане продаж) еще не достигнуто. Лимитов по семейной ипотеке хватит до конца ноября. Без учета возможного всплеска спроса от тех, кто захочет воспользоваться дешевой ипотекой «пока не кончилась».

Сценарий драмы понятен. Скорее всего, до последнего момента мы не будем знать когда увеличат лимиты. Объявят только «на флажке». После хорошего разогрева спроса.

У застройщиков растет доля сделок «трейд-ин» и с выкупом квартир. И клиенты, и застройщики все более заинтересованы в использовании денег от продажи имеющегося жилья. Особенно те, кто еще рассчитывает успеть взять семейную ипотеку.

На рынке долгосрочной аренды - праздник арендатора. Объем предложения (по ЦИАНу), вырос с начала месяца еще на 12,5%. Сейчас предложение в СПб - 6,7 тысяч вариантов.

Это максимум за последние месяцы. Год назад этот показатель составлял 4,2 тысячи лотов. Вопрос прежний: скажется ли рост предложения на ценах? Последует ли откат, или они зафиксируются на сложившемся уровне?

В торговой недвижимости - без перемен. Сделки идут, но лишь по качественным объектам с хорошими арендаторами. Покупают объекты, которые приносят регулярный и стабильный доход, хоть и кратно уступающий депозитам.