💯ПАРОВОЗИК УЕХАЛ, ПАССАЖИРЫ ОСТАЛИСЬ

Дошли руки и глаза до вечернего чтива от ЦБ. Там большая простыня на 94 страницы и очень интересно. Чуток подкину и вам.

🔘 Наглядно видно на графике, насколько семейная ипотека нифига не замещает выбывшие объемы льготной программы.

Напомню мою базовую идею: с 18% КС субсидировать ставку по семейке до 6% - невиданное боярство и щедрость. И я жду, что спустя те самые 3 месяца работы семейной ипотеки авторы могут поменять правила игры еще раз.

Дети детьми, но тут никаких денег не напасешься в бюджете. А нефть сегодня ниже $70 ушла. Если в эту пятницу поднимут ключевую ставку, то шансы видеть 10-12% по семейке еще более реальны.

🔘 Смешных заголовков про провал в 3 квартале и в августе стало пруд-пруди, как и обещал вам. Если читать их на полном серьезе, можно почувствовать себя плохо.

Комментарии девелоперов по факту отчетов за 3-й квартал 2024 будут интересны 🚬. Но, главное, что мы не идем по пути большого ипотечного бадабума, и это радует.

🔘П.С. - тут в личку уже несколько человек писали про покупки в семейные ипотеки под 6% (у них есть возможности взять без схематоза). Ну что тут сказать - берите нормальные метры и планировки пока вам их дают с таким низким платежом. На дистанции не пожалеете.

#ипотека #банки #кризис

@igorshimko

💳 Сбербанк с 15 ноября возобновляет проведение сделок по льготным программам «Семейная ипотека» и «Ипотека для ИТ», сообщает пресс-служба банка. #банки #сбербанк

@rusipoteka

✨ Сбербанк отменил пакет услуг «Домклик Плюс»

Банк с 5 декабря прекратил реализацию пакета услуг «Домклик Плюс» при выдаче новых ипотечных кредитов.

Пакеты услуг «Домклик Плюс», приобретенные до 5 декабря, продолжат действовать на прежних условиях.

«В случае заинтересованности клиентов пролонгировать срок действия пакета услуг "Домклик Плюс", приобретенного до 05.12.2024, банк сохраняет ранее принятые на себя обязательства и пролонгирует действие пакета на условиях, действовавших до 05.12.2024», – сообщается на сайте банка.

***
Напомним, что в декабре прошлого года ФАС возбудила дело в отношении Сбербанка и «Сбербанк страхования жизни». В ФАС поступили обращения граждан о навязывании пакета услуг «Домклик Плюс», в который входят услуги страховщика. Клиенты банка сообщали о невозможности получить пониженную ставку по ипотеке без оформления данного пакета услуг. Служба выявила в действиях организаций признаки заключения антиконкурентного соглашения.

#банки #сбербанк

@rusipoteka

💯 ИПОТЕЧНЫЙ СТАНДАРТ ВКЛЮЧЕН!

В этом году у нас несколько важных законодательных изменений. И, если про выросшие налоги мы уже все давно обсудили, то вот ипотечный стандарт - это новый документ.

Для тех, кто не в курсе, поясню - этот документ строго направлен на защиту банков от особо жадных девелоперов и особо хитрых заемщиков. О самом заемщике тут забота вторична и косвенна - ему тупо не дают влезать в блудняки.

Коротко пройдусь по тезисам:

1️⃣ Будут требовать четче подсвечивать риски по сделке (глава 2).

🔘 Это явно будет просто прописано на бумаге, которую не прочитают, ну или прочитают, но не поймут.

2️⃣ Сумму ипотечного кредита рекомендуется устанавливать таким образом, чтобы она не превышала 80% от справедливой стоимости предмета ипотеки, если нет основания ожидать частичного погашения долга в краткосрочном периоде. (ст. 5.2)

🔘 Читай - аванса ниже 20% не ждите. Реально - будет больше почти всегда.

3️⃣ Цена сделки по приобретению предмета ипотеки за счет средств ипотечного кредита не может рассматриваться в качестве справедливой стоимости без проведения анализа справедливой стоимости недвижимого имущества. (ст. 5.3). Касается рассрочки на срок более 1 года и субсидированных продавцом сделок.

🔘 Т.е., когда вы покупаете у девелопера квартиру за 16 млн в октябре и аналогичную, но уже за 18 млн в конце декабря - это не метрика справедливой стоимости. А вот 3 такие же квартиры на вторичном рынке по 15 млн на ЦИАН - вот это кое-как сойдет для прикидки.

4️⃣ Кредитная организация не признает в качестве взноса за счет собственных средств заемщика сумму материальной выгоды, полученной заемщиком от продавца (застройщика),
кредитной организации, выдавшей ипотечный кредит, или иных лиц в связи с приобретением предмета ипотеки, и являющейся частью условий сделки по приобретению предмета ипотеки
(например, возврат денежных средств в виде кэш-бэка)... (ст 6.1)

🔘 Не сумел накопить на первый взнос? До свидания. Никаких тебе кэшбеков и прочих видов помощи. "Помощники" по получению кредитов сейчас будут в восторге!

5️⃣ Рекомендуется заключать договоры ипотечного кредита на срок не более 30 лет.

🔘 Тут и ранее все логично было. Без вопросов.

6️⃣ ...срок зачисления денежных средств заемщика по ипотечному кредиту на расчетный счет продавца (застройщика) или счет эскроу, открытый заемщику, должен составлять не более пяти рабочих дней с момента выполнения продавцом (застройщиком) или заемщиком условий получения (зачисления на счет эскроу) денежных средств по договору на приобретение недвижимости, ДДУ, ДУПТ.

🔘 Рассрочки с аккредитивами на годы закончились. Банкам будет невыгодно в них играть

7️⃣ 10.1. Кредитная организация не вправе получать плату ... за установление пониженной процентной ставки ... по договору ипотечного кредита от продавца (застройщика) или иных подконтрольных лиц... если это влечет увеличение цены объекта недвижимости.

С 1 июля 2025 10.2. Не допускается получение кредитной организацией от заемщика платы (вознаграждения) за установление пониженной процентной ставки (снижение платежей по обслуживанию долга) по договору ипотечного кредита.

🔘 Все! Никаких покупок сниженной ставки. Но чую большой ажиотаж от физлиц в первой половине года. Все будут пытаться выцепить снижение ставки, пока дают.

Итого:

☑️Банковские ипотечные кредиты будут расти медленнее, но зато здоровыми сделками;

☑️Девелоперы получат замедление продаж, внезапно "инновационные финансовые решения" летят в мусорное ведро;

☑️ Ну и не время для инвестирования в бетон. Это доступно только по семейной ипотеке. И то - брать только на финале стройки и с ключами.

#ипотека #девелоперы #недвижимость #банки

💬 @igorshimko | 📺 Youtube | Аналитика NZT Rusfond

🔹 Банк Дом РФ. Новости ипотеки

С 1 марта

❌ Запрещены сделки с иноагентами в роли заемщик/залогодатель/подрядчик/застройщик/цедент/продавец и предыдущий собственник.

Реестр для проверки тут.

Важно: распространяется на все заявки, в т.ч. ранее направленные в банк.

#банкдомрф #ипотека #банки

👮‍♂️ К ответственности за «обманутых дольщиков» на рынке ИЖС хотят привлечь банки

По мнению члена комитета ГД по строительству и ЖКХ Александра Якубовского, ответственность за недобросовестных строителей, которые обманывают покупателей загородных домов, должна лежать в том числе и на банках.

🤫🏁🏁🏁
«Многие объекты были куплены с использованием ипотечного кредитования. Те организации, которые обманули людей, были в том числе и отобраны, аккредитованы банками.

Но банки никакой ответственности, к сожалению, не несут. Но в этой части мы будем дорабатывать законодательство, чтобы в том числе и финансовые институты здесь ответственность за свои действия принимали.

В ситуациях, когда аккредитованный подрядчик оказывается недобросовестным, а банк, более того, даже раскрывает счета эскроу при недостроенном доме, не обходится без взаимодействия сотрудника банка и аккредитованной подрядной организации.

Когда они действуют вместе – это вообще мошенническая схема. То есть эскроу-счет, на котором лежат ипотечные средства, не может быть раскрыт, если низкое качество строительства или есть претензии у заказчика. Смотрим в направлении, чтобы банк нес ответственность за те строительные организации, которые он у себя аккредитовал», – сообщил Якубовский.
🏁🏁🏁🏁

⚡️ Он также отметил, что сейчас по проблеме «обманутых дольщиков» в ИЖС Госдума взаимодействует с Минстроем, готовится законопроект.

#ижс #банки

@rusipoteka

❗️Банк ДОМ РФ планирует в ближайшие дни отменить комиссии при оформлении ипотеки с господдержкой, рассказал зампред правления банка Алексей Косяков.

#банки #домрф

@rusipoteka

⚡️В июле выдача ипотеки крупнейшими ипотечными банками составила 81 тыс. кредитов (+17% к июню) на 356 млрд руб. (+18%)

Объем кредитования с господдержкой достиг максимального месячного значения после окончания«Льготной ипотеки»: 49 тыс. (+15% к июню) на 285 млрд руб. (+16%).

На "Семейную ипотеку" пришлось 87% льготных кредитов.

В условиях снижения средневзвешенных ставок (-2 п.п. за месяц до 23%) выдачи по рыночным программам выросли на 20% (до 32 тыс. кредитов).

Наиболее сильно относительно июня выросла ипотека в сегменте частных домов: на готовые дома (+26%) и на ИЖС (+21%).

🏦В рэнкинге десяти крупнейших банков по общему объёму выдачи ипотеки в июле произошли изменения: Банк Санкт Петербург поднялся на 7 место (+2 позиции за месяц), в лидирующую десятку вернулся Уралсиб (+1 позиция).

Подробнее о работе крупнейших банков на рынке ипотеки в июле – в нашем обзоре.

@domresearch #банки

⚡️В августе крупнейшие ипотечные банки предоставили 88 тыс. кредитов (+8% к июлю) на 389 млрд руб. (+9%)

Впервые после окончания «Льготной ипотеки» рост в годовом выражении наблюдается как по количеству выданных кредитов (+6% г/г), так и по объёму (+15% г/г).

Активизация ипотечного спроса произошла в сегменте многоквартирного жилья. На фоне продолжающегося снижения рыночных ставок, наиболее заметно ускорились выдачи на покупку квартир на вторичном рынке: 31 тыс. кредитов (+14% к июлю) на 103 млрд руб. (+12%).

Объём кредитования с господдержкой также увеличился: 53 тыс. кредитов (+7% к июлю) на 304 млрд руб. (+7%). При этом доля «Семейной ипотеки» в общей выдаче льготных кредитов за месяц выросла до 88% (+1,2 п.п.).

🏦В рэнкинге десяти крупнейших банков по общему объёму выдачи ипотеки в августе произошли изменения: Промсвязьбанк и МКБ опустились на 9 и 10 места, соответственно (-1 позиция за месяц), а Уралсиб поднялся на 8 место, отыграв две строчки.

Подробнее о работе крупнейших банков на рынке ипотеки в августе – в нашем обзоре.

@domresearch #банки

📶 Средневзвешенные ставки крупнейших банков в разрезе продуктов в динамике на 01.08.2025 от Frank RG.

Средневзвешенные ставки по рыночным ипотечным программам продолжают снижаться, за месяц на 0,2-1,5 п.п. до 21,9-24%.

#аналитика #ипотека #банки @ipotekahouse