✨ Сбербанк намерен упростить процесс покупки недвижимости и кредитования

Как рассказал и. о. директора дивизиона Домклик Сбербанка Алексей Лейпи, в этом году банк планирует:

✅запустить инновацию на Домклик в процесс подбора ипотечной программы. Клиенту достаточно будет подать заявку с данными о себе и своем доходе, чтобы получить решение по всем доступным ему ипотечным программам.

Далее клиент сможет управлять своей сделкой в зависимости от того, какой объект он в итоге подберет. Решение будет приходить онлайн на Домклик примерно за пять минут с максимальной одобренной суммой по каждой доступной клиенту программе;

✅запустить новый сервис «Регистрация и расчеты», который упростит сделки с ипотекой на вторичное жилье или дома с участком. Сейчас сервис уже работает для сделок за наличный расчет. Он полностью автоматизирован и самостоятельно формирует пакет документов.

Клиенту нужно только проверить данные, отправить документы на регистрацию в Росреестр и отслеживать статус готовности – тратить время на поход в Росреестр или МФЦ не придется. Как только право собственности перейдет к покупателю, деньги поступят на счет продавца. До этого момента они будут храниться на защищенном счете в Сбербанке;

✅интеграцию сервиса «Госключ» в процесс заключения ряда жилищных сделок с ипотекой на Домклик. Благодаря этому купить недвижимость можно будет полностью онлайн.

@rusipoteka #банки

🔹ВТБ. Новости ипотеки.

С 12 января

В связи со вступлением в силу Постановления № 2166 и с целью сохранения доступности ипотеки с государственной поддержкой, меняются условия предоставления льготных ипотечных программ:

Кредиты с господдержкой могут быть оформлены только при условии субсидирования ставки застройщиком/партнёром, в т.ч. по кредитам со сверхлимитной суммой кредита.

🔴Новые условия распространяются на программы покупки готового и строящегося жилья:
▪️Ипотека с господдержкой для семей с детьми
▪️Ипотека с Господдержкой 2020
▪️Ипотека с господдержкой для ИТ
▪️Дальневосточная и Арктическая ипотека

🟢Изменения НЕ распространяются на программы кредитования ИЖС.

❌ Приостанавливается заключение кредитных договоров в рамках программ с господдержкой:
▪️Рефинансирование ипотеки с господдержкой семей с детьми(в т.ч. заключение доп соглашений)
▪️сделки по договору уступки прав требования у физ лица/ИП
▪️программа "Хочу свою ставку"
▪️эскроу дисконт
▪️на цели приобретения недвижимости на вторичном рынке жилья у физ лица/ИП, а также у юр лиц без субсидий.

Важно:
▪️Для всех кредитных договоров, заключённых с 12.01.2024 с использованием субсидированной ставки, будут действовать новые условия. Т.е. без субсидирования от застройщика (мин дисконт к ставке 0,01%) с 12.01.2024 льготные кредиты выдаваться не будут.
▪️Для кредитных договоров, подписанных до 11.01.2024 (вкл), в т.ч. с использованием субсидированной ставки, действуют прежние условия и выдача кредита осуществляется согласно условиям заключённого договора.

***В общем, наверное, еще есть время заключить сделки на старых условиях. Спешите.

#ипотекаинедвижимость #банки #втб

🔹Совкомбанк. Новости ипотеки

С 01 января 2024 года

🔴Все льготные программы только с субсидированием от застройщика или с опциями (Правильная ипотека или Берем проценты на себя). ПВ - стандартный в рамках соответствующей программы.

🔘Повышаются ставки по базовым программам кредитования:

▪️Вторичный/первичный рынок + рефинансирование + Новостройка:
- квартиры
- апартаменты
- дом с зу (только вторичка)

Базовая ставка -  16,99% с Халвой (было 16,49%)

▪️Коммерция по по рыночным программам «Новостройка», «Кредит на приобретение недвижимости», «Рефинансирование»

Базовая ставка - 17,99% (не изменилось)

▪️«Правильная ипотека»
 16,99% по программе Новостройка (квартиры, апартаменты)
17,49% по программе Новостройка (коммерция)

*Ставки указаны с подключением финансовой защиты (0,99%) и с картой Халва (без Халвы +0,5%)

Важно: для ранее одобренных, по которым не прошла сделка до 01.01.2024, действуют новые условия.

*Полная стоимость кредита может быть разная в зависимости от того, какой набор условий выбрал клиент (размер первоначального взноса, к какой категории относится клиент, наличие/отсутствие страховки, набора страховок и т.п.). Обязательно уточняйте в банке.

#ипотекаинедвижимость #банки #совкомбанк

📊 Доля Сбербанка на рынке ипотеки по итогам 2023 года выросла на 2,1 п.п., до 55,9%. Это следует из опубликованной отчетности банка по МСФО.

Ипотечный портфель Сбербанка вырос на 8,2% в 4 квартале или на 34,9% с начала года и составил 10,2 трлн руб.

Выдачи ипотечных кредитов в 4 квартале 2023 года составили 1,4 трлн руб., а за год было выдано кредитов на рекордные 4,7 трлн руб.

«Повышенный спрос на ипотечные продукты прежде всего связан с ужесточением условий по программам льготной ипотеки с государственной поддержкой», – говорится в сообщении банка.

@rusipoteka #банки

✨ Клиенты Сбербанка смогут взять семейную ипотеку больше лимита

С 29 февраля

Ставка на сумму до лимита будет льготной, а сверх лимита – рыночной.

✅в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области клиенты могут оформить ипотеку на сумму до 30 млн рублей (базовый лимит – 12 млн);

✅в остальных регионах – до 15 млн рублей (базовый лимит – 6 млн).

По программе можно приобрести квартиру только в новостройке. При этом семейная ипотека с повышенным лимитом не сочетается с программой субсидирования от застройщика.

@rusipoteka #банки

⭐️Росбанк рассмотрит продажу ипотечных кредитов

Как рассказали РБК три источника на финансовом рынке, Росбанк рассматривает возможность продажи своего портфеля розничных кредитов перед планируемой интеграцией с Т-банком (бывший Тинькофф Банк).

По словам двух из них, речь идет о непросроченных ипотечных ссудах. Портфели таких кредитов могут быть выставлены на продажу «в рынок», но сделок еще не было.

Переуступка кредитов позволит Росбанку высвободить капитал, зарезервированный под них, и после сделки с Т-банком этот капитал может быть утилизирован с большей маржой, поясняет логику возможной сделки один из источников.

@rusipoteka #банки

✨ Сбербанк улучшит условия по ипотеке на новостройки

В июле, после сворачивания льготной ипотеки, банк улучшит условия по ипотеке на первичную недвижимость в качестве меры поддержки рынка. Об этом сообщил Алексей Лейпи, директор дивизиона «Домклик» Сбербанка.

Что изменится:

✅ у всех застройщиков РФ появится возможность сохранить для своих клиентов привычную ставку 8% на первые годы пользования кредитом (от 1 до 5 лет) за счёт субсидии. Сейчас минимальный уровень ставки в рамках программы «Субсидирование на короткий срок» составляет 11,5%;

✅ банк снизит ставки в рамках комплексного предложения для объектов с финансированием Сбера: минимальная ставка на период строительства в рамках программы составит 12,2% за счёт увеличенного дисконта 6 п.п. Сейчас размер дисконта составляет 3,8 п.п., а минимальная ставка – 14,4%;

✅ банк предложит скидку в размере 0,3% на ставку по рыночным программам (без господдержки), ипотека по которым оформляется свыше установленных лимитов.

@rusipoteka #банки

✨ Сбербанк полностью отменяет требование субсидирования семейной ипотеки со стороны застройщиков.

«Такое решение принято нами в связи с увеличением размера возмещения на 0,5 п.п. со стороны правительства РФ по кредитам на приобретение готового и строящегося жилья от застройщиков», – сообщили в банке.

Как отметили в Сбербанке, благодаря этим изменениям девелоперы смогут снизить свои расходы, что позитивно отразится на рынке. #банки #сбербанк

@rusipoteka

❎ Россельхозбанк (РСХБ) приостановил прием заявок по сельской ипотеке, поскольку исчерпал лимит субсидий на 2024 год.

«Возобновление приема заявок возможно в случае увеличения лимита на 2024 год или открытия лимита 2025 года», – сообщили в банке.

#банки #рсхб

@rusipoteka

💯ПАРОВОЗИК УЕХАЛ, ПАССАЖИРЫ ОСТАЛИСЬ

Дошли руки и глаза до вечернего чтива от ЦБ. Там большая простыня на 94 страницы и очень интересно. Чуток подкину и вам.

🔘 Наглядно видно на графике, насколько семейная ипотека нифига не замещает выбывшие объемы льготной программы.

Напомню мою базовую идею: с 18% КС субсидировать ставку по семейке до 6% - невиданное боярство и щедрость. И я жду, что спустя те самые 3 месяца работы семейной ипотеки авторы могут поменять правила игры еще раз.

Дети детьми, но тут никаких денег не напасешься в бюджете. А нефть сегодня ниже $70 ушла. Если в эту пятницу поднимут ключевую ставку, то шансы видеть 10-12% по семейке еще более реальны.

🔘 Смешных заголовков про провал в 3 квартале и в августе стало пруд-пруди, как и обещал вам. Если читать их на полном серьезе, можно почувствовать себя плохо.

Комментарии девелоперов по факту отчетов за 3-й квартал 2024 будут интересны 🚬. Но, главное, что мы не идем по пути большого ипотечного бадабума, и это радует.

🔘П.С. - тут в личку уже несколько человек писали про покупки в семейные ипотеки под 6% (у них есть возможности взять без схематоза). Ну что тут сказать - берите нормальные метры и планировки пока вам их дают с таким низким платежом. На дистанции не пожалеете.

#ипотека #банки #кризис

@igorshimko

💳 Сбербанк с 15 ноября возобновляет проведение сделок по льготным программам «Семейная ипотека» и «Ипотека для ИТ», сообщает пресс-служба банка. #банки #сбербанк

@rusipoteka

✨ Сбербанк отменил пакет услуг «Домклик Плюс»

Банк с 5 декабря прекратил реализацию пакета услуг «Домклик Плюс» при выдаче новых ипотечных кредитов.

Пакеты услуг «Домклик Плюс», приобретенные до 5 декабря, продолжат действовать на прежних условиях.

«В случае заинтересованности клиентов пролонгировать срок действия пакета услуг "Домклик Плюс", приобретенного до 05.12.2024, банк сохраняет ранее принятые на себя обязательства и пролонгирует действие пакета на условиях, действовавших до 05.12.2024», – сообщается на сайте банка.

***
Напомним, что в декабре прошлого года ФАС возбудила дело в отношении Сбербанка и «Сбербанк страхования жизни». В ФАС поступили обращения граждан о навязывании пакета услуг «Домклик Плюс», в который входят услуги страховщика. Клиенты банка сообщали о невозможности получить пониженную ставку по ипотеке без оформления данного пакета услуг. Служба выявила в действиях организаций признаки заключения антиконкурентного соглашения.

#банки #сбербанк

@rusipoteka

💯 ИПОТЕЧНЫЙ СТАНДАРТ ВКЛЮЧЕН!

В этом году у нас несколько важных законодательных изменений. И, если про выросшие налоги мы уже все давно обсудили, то вот ипотечный стандарт - это новый документ.

Для тех, кто не в курсе, поясню - этот документ строго направлен на защиту банков от особо жадных девелоперов и особо хитрых заемщиков. О самом заемщике тут забота вторична и косвенна - ему тупо не дают влезать в блудняки.

Коротко пройдусь по тезисам:

1️⃣ Будут требовать четче подсвечивать риски по сделке (глава 2).

🔘 Это явно будет просто прописано на бумаге, которую не прочитают, ну или прочитают, но не поймут.

2️⃣ Сумму ипотечного кредита рекомендуется устанавливать таким образом, чтобы она не превышала 80% от справедливой стоимости предмета ипотеки, если нет основания ожидать частичного погашения долга в краткосрочном периоде. (ст. 5.2)

🔘 Читай - аванса ниже 20% не ждите. Реально - будет больше почти всегда.

3️⃣ Цена сделки по приобретению предмета ипотеки за счет средств ипотечного кредита не может рассматриваться в качестве справедливой стоимости без проведения анализа справедливой стоимости недвижимого имущества. (ст. 5.3). Касается рассрочки на срок более 1 года и субсидированных продавцом сделок.

🔘 Т.е., когда вы покупаете у девелопера квартиру за 16 млн в октябре и аналогичную, но уже за 18 млн в конце декабря - это не метрика справедливой стоимости. А вот 3 такие же квартиры на вторичном рынке по 15 млн на ЦИАН - вот это кое-как сойдет для прикидки.

4️⃣ Кредитная организация не признает в качестве взноса за счет собственных средств заемщика сумму материальной выгоды, полученной заемщиком от продавца (застройщика),
кредитной организации, выдавшей ипотечный кредит, или иных лиц в связи с приобретением предмета ипотеки, и являющейся частью условий сделки по приобретению предмета ипотеки
(например, возврат денежных средств в виде кэш-бэка)... (ст 6.1)

🔘 Не сумел накопить на первый взнос? До свидания. Никаких тебе кэшбеков и прочих видов помощи. "Помощники" по получению кредитов сейчас будут в восторге!

5️⃣ Рекомендуется заключать договоры ипотечного кредита на срок не более 30 лет.

🔘 Тут и ранее все логично было. Без вопросов.

6️⃣ ...срок зачисления денежных средств заемщика по ипотечному кредиту на расчетный счет продавца (застройщика) или счет эскроу, открытый заемщику, должен составлять не более пяти рабочих дней с момента выполнения продавцом (застройщиком) или заемщиком условий получения (зачисления на счет эскроу) денежных средств по договору на приобретение недвижимости, ДДУ, ДУПТ.

🔘 Рассрочки с аккредитивами на годы закончились. Банкам будет невыгодно в них играть

7️⃣ 10.1. Кредитная организация не вправе получать плату ... за установление пониженной процентной ставки ... по договору ипотечного кредита от продавца (застройщика) или иных подконтрольных лиц... если это влечет увеличение цены объекта недвижимости.

С 1 июля 2025 10.2. Не допускается получение кредитной организацией от заемщика платы (вознаграждения) за установление пониженной процентной ставки (снижение платежей по обслуживанию долга) по договору ипотечного кредита.

🔘 Все! Никаких покупок сниженной ставки. Но чую большой ажиотаж от физлиц в первой половине года. Все будут пытаться выцепить снижение ставки, пока дают.

Итого:

☑️Банковские ипотечные кредиты будут расти медленнее, но зато здоровыми сделками;

☑️Девелоперы получат замедление продаж, внезапно "инновационные финансовые решения" летят в мусорное ведро;

☑️ Ну и не время для инвестирования в бетон. Это доступно только по семейной ипотеке. И то - брать только на финале стройки и с ключами.

#ипотека #девелоперы #недвижимость #банки

💬 @igorshimko | 📺 Youtube | Аналитика NZT Rusfond

🔹 Банк Дом РФ. Новости ипотеки

С 1 марта

❌ Запрещены сделки с иноагентами в роли заемщик/залогодатель/подрядчик/застройщик/цедент/продавец и предыдущий собственник.

Реестр для проверки тут.

Важно: распространяется на все заявки, в т.ч. ранее направленные в банк.

#банкдомрф #ипотека #банки

👮‍♂️ К ответственности за «обманутых дольщиков» на рынке ИЖС хотят привлечь банки

По мнению члена комитета ГД по строительству и ЖКХ Александра Якубовского, ответственность за недобросовестных строителей, которые обманывают покупателей загородных домов, должна лежать в том числе и на банках.

🤫🏁🏁🏁
«Многие объекты были куплены с использованием ипотечного кредитования. Те организации, которые обманули людей, были в том числе и отобраны, аккредитованы банками.

Но банки никакой ответственности, к сожалению, не несут. Но в этой части мы будем дорабатывать законодательство, чтобы в том числе и финансовые институты здесь ответственность за свои действия принимали.

В ситуациях, когда аккредитованный подрядчик оказывается недобросовестным, а банк, более того, даже раскрывает счета эскроу при недостроенном доме, не обходится без взаимодействия сотрудника банка и аккредитованной подрядной организации.

Когда они действуют вместе – это вообще мошенническая схема. То есть эскроу-счет, на котором лежат ипотечные средства, не может быть раскрыт, если низкое качество строительства или есть претензии у заказчика. Смотрим в направлении, чтобы банк нес ответственность за те строительные организации, которые он у себя аккредитовал», – сообщил Якубовский.
🏁🏁🏁🏁

⚡️ Он также отметил, что сейчас по проблеме «обманутых дольщиков» в ИЖС Госдума взаимодействует с Минстроем, готовится законопроект.

#ижс #банки

@rusipoteka

❗️Банк ДОМ РФ планирует в ближайшие дни отменить комиссии при оформлении ипотеки с господдержкой, рассказал зампред правления банка Алексей Косяков.

#банки #домрф

@rusipoteka

⚡️В июле выдача ипотеки крупнейшими ипотечными банками составила 81 тыс. кредитов (+17% к июню) на 356 млрд руб. (+18%)

Объем кредитования с господдержкой достиг максимального месячного значения после окончания«Льготной ипотеки»: 49 тыс. (+15% к июню) на 285 млрд руб. (+16%).

На "Семейную ипотеку" пришлось 87% льготных кредитов.

В условиях снижения средневзвешенных ставок (-2 п.п. за месяц до 23%) выдачи по рыночным программам выросли на 20% (до 32 тыс. кредитов).

Наиболее сильно относительно июня выросла ипотека в сегменте частных домов: на готовые дома (+26%) и на ИЖС (+21%).

🏦В рэнкинге десяти крупнейших банков по общему объёму выдачи ипотеки в июле произошли изменения: Банк Санкт Петербург поднялся на 7 место (+2 позиции за месяц), в лидирующую десятку вернулся Уралсиб (+1 позиция).

Подробнее о работе крупнейших банков на рынке ипотеки в июле – в нашем обзоре.

@domresearch #банки