СТАВКА ВЫРАСТЕТ ДО 17%?⚡️

Уже 7 июня состоится очередное заседание ЦБ РФ. По мнению аналитиков ставка может подняться до 17%.

⁉️ Что происходит при такой ключевой ставке

1⃣ Кредиты становятся недоступными

Сейчас ставка на потребительский кредит 20-40%.
То есть если взять новый айфон в кредит, 200 000 рублей под 30% на 2 года, то переплата по нему составит 68 000 рублей.

2⃣ Ставки по вкладам и накопительным счетам растут

Например, если накопить за год 200 000 на айфон, нужно откладывать 16 700 рублей в месяц. При нынешней ставке 16% годовых сумма накоплений за год составит 218 507 рублей 😱

Возможно, вы привыкли на свои финансовые цели брать кредиты. Например, хотите новый айфон сейчас, а не через год, и готовы заплатить за это немного больше, переплата по кредиту для вас “налог на срочность”. Сейчас такая переплата будет очень дорого стоить, вы готовы заплатить за вещь 270 000 вместо 200 000?🤔

Да, у вас появится желаемая вещь, но отдавать этот долг придется долго и, возможно, отказывая себе в более важных тратах. Эта переплата могла бы пойти в вашу финансовую подушку безопасности, но будет потрачена на кредит.

Поэтому, если вы давно хотели научиться копить, сейчас самое время начать 💪

⁉️ А что делать, если кредит уже есть

При такой высокой ключевой ставке ответ на этот вопрос становится сложнее, так как не все методы одинаково доступны. Рефинансировать не выйдет. Ведь когда ключевая ставка выросла до 16%, а вы брали свой кредит при ставке 7%, банки не смогут вам предложить ставку ниже

⁉️ Как погашать кредиты в такой ситуации?

Грамотно работать своим бюджетом. А это значит — управлять своими расходами и доходами так, чтобы иметь возможность досрочно погашать задолженность.

❗Нужен четкий план действий с суммами, датами и просчитанной выгодой.

О конкретных шагах, как избавиться от долгов, расскажем вам на бесплатном вебинаре «5 шагов к жизни без долгов» 26 июня в 19:00 МСК

В подарок после регистрации вы получите чек-лист «Как сократить переплату по кредиту» 🎁

РЕГИСТРАЦИЯ

🗒СОСТАВЛЯЕМ ПЛАН ПО ПОГАШЕНИЮ ДОЛГОВ

Посмотрите, несмотря на высокую ставку, кредиты не теряют своей популярности. В текущей экономической ситуации нужно грамотно подходить к их погашению, в помощь придёт план по погашению долгов.

Как же его составить?

1️⃣ Проанализировать свои кредиты. Какой их них самый токсичный ☠️ Поискать скрытые платежи от которых можно избавиться, проверить договор: а что у вас по страховкам, например.

2️⃣ Освободить деньги для досрочного погашения. Посмотреть, какие расходы можно на время сократить, где можно найти дополнительные средства. Спойлер, активные пользователи CoinKeeper в первые месяцы пользования находят до 30% пустых трат. Эти траты как раз можно пустить на досрочку.

3️⃣ Сделать несколько расчётов и выбрать лучший. Здесь нужно изучить стратегии погашения и попробовать применить каждую из них и выбрать лучшее комбо. Выбрать, какой из них гасить.

4️⃣ Реализовать план в жизнь!

Возможно у вас возникнет сопротивление. «Если бы у меня был свободные деньги, я бы не брал кредит» или «Где взять деньги на досрочку, если едва ли хватает на ежемесячный платёж?»

Но мы уверяем вас: выход есть в любой сложной ситуации. Поверьте нашему опыту: наш марафон «Свобода от долгов» прошло более 100 учеников.

Если не хотите больше находиться в рабстве у банков и готовы действовать, приходите на бесплатный вебинар «5 шагов к жизни без долгов» 26 июня в 19:00 МСК, в котором расскажем и покажем на реальных кейсах:

⭕️ Как избавиться от долгов: все возможные стратегии

⭕️ Как заплатить банку как можно меньше

⭕️ Как начать достигать свои цели, даже если есть кредиты

⭕️ Как составить план по погашению долгов

⭕️ Где найти средства, чтобы погасить кредиты

Ждём вас👇

РЕГИСТРАЦИЯ НА ВЕБИНАР

🔥 КАК УЙТИ НА ПЕНСИЮ МОЛОДЫМ?

В Западных странах и в России в последние годы все популярнее становится движение FIRE (financial independence, retire early — финансовая независимость и ранняя пенсия). Его главные черты — ранняя отставка и пассивный доход.

Движение FIRE предлагает уйти от изматывающей работы и экономики потребления, загоняющих нас в постоянный стресс. Участники движения считают сложные проценты и ищут оптимальные инструменты для получения прибыли от инвестиций.

Один из представителей FIRE, Джейсон Лонг, работал фармацевтом в сельской местности в Теннеси и получал зарплату в $150 000. Казалось бы, отличные условия, но Лонг испытывал тревогу и стресс, потому что ему ужасно не нравилась его работа: его клиенты часто срывались на него😡

Лонг решил изменить свою жизнь и вышел на пенсию в 38 лет: в последние десять лет он откладывал довольно существенную часть своих доходов, они с женой жили в полностью оплаченном доме и накопили инвестиционный портфель, превышающий стоимость в миллион долларов.

Основные элементы движения FIRE

🏦 Высокий уровень сбережений. Сторонники FIRE стремятся откладывать значительную часть своего дохода, обычно 50% и более. Это позволяет им быстрее накапливать капитал для будущего пассивного дохода.

💵 Инвестиции. Большая часть накопленных средств инвестируется в индексные фонды, недвижимость или другие инструменты, обеспечивающие стабильный рост капитала. Инвестиции помогают увеличивать накопления за счет сложного процента.

💰 Снижение расходов. Приверженцы FIRE активно ищут способы уменьшить свои повседневные расходы. Это включает разумное потребление, отказ от ненужных покупок и поиск более дешевых альтернатив для удовлетворения базовых потребностей.

Примеры стратегий FIRE

Lean FIRE. Это минималистический подход, при котором человек стремится жить на очень скромные средства после достижения финансовой независимости.

Fat FIRE. Этот подход предусматривает более высокий уровень расходов и комфортный образ жизни на пенсии. Требует накопления большего капитала для поддержания желаемого уровня жизни.

Barista FIRE. Включает частичную работу или неполную занятость после достижения финансовой независимости. Это позволяет покрывать некоторые текущие расходы без полного использования накопленного капитала.

А вы бы согласились отказаться от многого сейчас, чтобы обеспечить себя спокойной жизнью намного раньше?

👍 — звучит интересно
👎 — нет, живём здесь и сейчас

⚡️ Санкции на Мосбиржу и НКЦ

Отставить панику. Что мы знаем на этот момент:

1. США наложили санкции на Мосбиржу и НКЦ
2. Мосбиржа: торгов долларами США и евро завтра не будет (и скорее всего уже не будет никогда - прим.автора)
3. ЦБ: Торги валютой будут организованы на внебиржевом рынке
4. ЦБ: можно будет продолжать покупать и продавать доллары и евро через российские банки
5. ЦБ будет определять официальный курс по банковской отчетности и цене внебиржевых платформ
6. В банках курс обычный для выходного дня, на криптобиржах курс USDT тоже похож на вчерашний.
7. Завтра рынок немного потрясет, как всегда бывает, но скорее всего не сильно и кратковременно

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ НЕЧЕМ ПЛАТИТЬ КРЕДИТ?

Сейчас непростая экономическая ситуация, поэтому неприятные сюрпризы могут ждать и нас: от задержки зарплаты до потери работы. А кредиты нужно платить каждый месяц. Что делать, если возникли проблемы с выплатой кредита?

Что делать, если возникли проблемы с выплатой кредита

Не стоит откладывать решение проблемы на потом, так как долг придется выплачивать в любом случае. Игнорирование ситуации может привести к росту долга и ухудшению кредитной истории.

Что не нужно делать:

❌Брать новые кредиты в попытке покрыть текущие задолженности, так как это может углубить ваши финансовые проблемы. Особенно опасны микрозаймы с высокими процентами.

❌Обращаться в компании, предлагающие создать фиктивные документы и справки для получения кредита, так как это может закончиться для вас неприятными последствиями.

❌Использовать имущество, принадлежащее вам или вашим родственникам, чтобы быстро получить деньги, так как это чревато потерей собственности.

Что следует делать:

Свяжитесь с банком и честно сообщите о своей финансовой ситуации, предоставьте необходимые документы в подтверждение. Это может увеличить ваши шансы на получение льготных условий от банка. Банк может предложить следующие варианты:

✅ Перенести дату платежа или пропустить платеж в текущем месяце, если у вас временные финансовые трудности, например, из-за задержки зарплаты.

✅ Пересмотреть условия кредита, например снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячные выплаты или аннулировать штраф за просрочку.

✅ Если банк отказывает в помощи, можно обратиться в другие банки для рефинансирования кредита. Рефинансирование позволяет объединить все ваши кредиты, снизить процентную ставку и увеличить срок кредита. Обратите внимание, что рефинансирование доступно только при отсутствии просроченных платежей.

Подробнее о том, как можно системно подойти к своей долговой нагрузке и уменьшить негативные последствия от нее мы поговорим на бесплатном вебинаре «5 шагов к жизни без долгов» 26 июня в 19:00 МСК

Регистрируйтесь по ссылке ⬅️

💸 FOMO: ЧТО ЭТО ТАКОЕ?

После знакомства с движением FIRE хотим рассказать вам ещё про одну аббревиатуру из 4-х букв.

FOMO (Fear of Missing Out), синдром упущенной выгоды, страх упустить что-то важное — часто мешает нам двигаться к нашим финансовым целям.

Как FOMO влияет на ваши финансы:

⏺Импульсивные покупки: видя, как другие покупают что-то новое и крутое, нам тоже хочется это иметь. В результате мы тратим деньги на вещи, которые нам не нужны.

⏺Инвестиции без анализа: услышав об успехах друзей на рынке криптовалют или акций, мы можем поспешить вложить деньги без должного анализа и понимания рисков. Это часто приводит к потерям.

⏺Жизнь "на показ": стремление соответствовать уровню жизни других заставляет нас тратить больше, чем мы можем себе позволить, что ведет к долгам и финансовым проблемам.

Как бороться с FOMO:

🟢Ставьте финансовые цели: чёткие цели помогают удерживать фокус на том, что действительно важно. Запланируйте крупные покупки и инвестиции заранее, исходя из ваших возможностей.

🟢Бюджетирование: создайте бюджет и придерживайтесь его. Разделите расходы на обязательные (аренда, еда, счета) и необязательные (развлечения, шопинг). Это поможет контролировать траты.

🟢Осознанное потребление: прежде чем что-то купить, спросите себя: "Мне это действительно нужно?" или "Эта покупка сделает меня счастливее?". Чаще всего ответ будет "нет". Можете пользоваться нашей памяткой, как сократить импульсивные покупки.

🟢Информационная гигиена: ограничьте время, проведенное в соцсетях, где часто демонстрируют роскошный образ жизни. Помните, что в реальной жизни не всё так, как на фотографиях.

Друзья, помните, что финансовая стабильность и разумные траты — залог спокойной и уверенной жизни. Не дайте FOMO управлять вашими решениями. Делайте обдуманные шаги к вашему финансовому благополучию! 💪

🏖️ ПОЕХАТЬ В ОТПУСК ИЛИ ЗАКРЫТЬ КРЕДИТ?

Сегодня поделимся советами, как не откладывать жизнь и взять её под контроль.

Была такая история в нашей практике: Иван взял кредит на автомобиль на 5 лет и ипотеку на 30. Свои базовые потребности Иван закрыл, но это не значит, что у него нет других желаний.

Хочется в отпуск с семьёй каждый год, новый телефон, научится кататься на лыжах, встретить Новый Год в Тайланде, да и ещё массу всего.

Что делать? Забыть о всех своих мечтах пока на закроешь кредиты? На 5 лет как минимум? Ведь хочется жить сейчас.

Мы думаем, что всё как-то само сложится: не ставим финансовые цели, не ведём учет расходов и доходов, а берём кредит на очередную прихоть. В моменте кажется, что мы можем его себе позволить, ведь там всего 5000 в месяц. «Что такое 5000 в месяц, потрачу неизвестно на что, а так хоть кредит буду платить».

Но каждый кредит, даже небольшой, может серьезно подпортить нам финансовую ситуацию и жизнь. Там немного, тут немного, потом коммуналка и бензин — и на очередной платёж уже не хватает денег.

Единственно верное решение в такой ситуации — составить бюджет и прописать в нём:

✅ чёткую финансовую цель;

✅ текущие доходы и расходы (вместе с кредитами);

✅ определиться с тратами, которые можно сократить, не теряя общего качества жизни;

✅ идеи, где найти средства для накопления.

А может лучше всё-таки взять кредит?

Даже, если вы не хотите копить и под цели предпочитаете кредит, сначала оцените, сможете ли вы его комфортно выплачивать. Чтобы не взять на себя обязательства, которые не сможете выполнить.

Вот несколько правил:

🟢Учитывайте, что сумма платежей по всем кредитам не должна превышать 25-30% от вашего дохода. При этом вместе с кредитами сумма ваших обязательных платежей (питание, проживание, транспорт и т.д.) не превышает 50%. В противном случае кредит будет обременительным.

🟢Заранее позаботьтесь о финансовой подушке безопасности, которая в случае непредвиденных обстоятельств защитит вас от проблем с банком.

🟢Рассмотрите вариант со страховкой и оцените возможные риски заранее. Да, такая услуга увеличит сумму кредита, но вы будете уверены, что в случае потери трудоспособности вам полностью или частично помогут погасить задолженность перед банком.

Без планирования и цели есть риск ещё глубже закопать себя в долговую яму, даже если это мелкие займы со скромными ежемесячными выплатами в 2-5 тысяч.

А если вы хотите в режиме онлайн задать вопросы и получить ответы от эксперта, узнать, как погашать кредиты быстрее и одновременно исполнять свои мечты, регистрируйтесь на бесплатный вебинар «5 шагов к жизни без долгов» 26 июня в 19:00 МСК 👇

ССЫЛКА ДЛЯ РЕГИСТРАЦИИ

🔥 Изменения в условиях IТ-ипотеки: что ждет айтишников?

Нажимайте на нашего хомяка и читайте свежий пост 🐹

Власти рассматривают повышение зарплатных порогов для выдачи IТ-ипотеки и исключение из программы Москвы и Санкт-Петербурга😦 Напомним нынешние условия программы:

⏺Ставка до 5% годовых

⏺Первоначальный взнос — 20%

⏺Максимальная сумма кредита — до 18 млн рублей в городах-миллионниках и до 9 млн рублей в других городах

⏺Требования к заемщикам: граждане РФ в возрасте от 22 до 50 лет, работающие в аккредитованной IТ-компании, с зарплатой не ниже 150 тыс. рублей для Москвы, 120 тыс. рублей для городов-миллионников и 70 тыс. рублей для других городов. На заёмщиков до 35 лет требования к уровню дохода не распространяются

Что происходит с IT-ипотекой сейчас? Если кратко: не хватает денег. Чтобы программа не приостановилась, нужно будет выделить дополнительные 28,5 млрд рублей нужны на реализацию. Например, ВТБ пока что приостановил выдачу IТ-ипотеки.

А что будет, если эти 28,5 млрд не выделят? Эксперты отмечают, что при отсутствии субсидий банки могут поднять процентные ставки до рыночного уровня.

Продление программы IТ-ипотеки будет обсуждаться. Пока срок её действия заканчивается в конце 2024 года. Но какую сумму выделят в этот раз в случае продления — не сообщают. Ждём подробностей от Минцифры и Минфина.

Москвичи и петербуржцы, будете инвестировать в недвижимость других городов РФ, если Москву и Петербург исключат из программы?

🗒 Проверьте, вам точно нужно на наш вебинар?

26 июня мы планируем не просто прочитать вам лекцию о том, как закрыть кредиты. Вебинар «5 шагов к жизни без долгов» предполагает и практическую работу. Вашу совместную работу со спикером, автором марафона «Свобода от долгов», Викторией Чайкой:

✨Кандидат экономических наук
✨Преподаватель ВШМ СПбГУ (2000-2007г.)
✨Операционный директор CoinKeeper
✨В финансах более 10 лет
✨Автор курсов «Свобода от долгов», «Основы инвестирования», «Личный финансовый план»

Что мы будем делать:

✨анализировать текущую личную финансовую ситуацию, честно и без оглядки на других;

✨считать: в денежных вопросах нельзя говорить гипотетически, деньги любят точность;

✨сравнивать выгоду от различных способов погашения;

✨искать средства для погашения долгов

Всё это нужно, чтобы вы поняли: выход есть в ЛЮБОЙ ситуации. Миллион на нас не упадёт, и кредиты сами себя не погасят. Важно не ждать, а прямо сейчас работать с тем, что есть.

Ключевое слово «работать». Поэтому если вы не готовы действовать, а предпочитаете ждать, пока всё решится как-то само — пожалуйста, не приходите на вебинар 26 июня.

Кому ещё не подойдет вебинар «5 шагов к жизни без долгов»:

❌адептам магического мышления: мы не мечтаем абстрактно, мы цели чётко оцифровываем;

❌тем, кому проще найти виноватых в проблеме, чем взять на себя ответственность;

❌а также тем, кто заранее сам всё знает и не готов учиться.

Всех остальных ждём 26 июня в 19:00 МСК. На всякий случай оставляем ссылку, чтобы зарегистрироваться — вдруг вы по какой-то причине этого ещё не сделали.

➡️ РЕГИСТРАЦИЯ

💼 Что не так с программой долгосрочных сбережений?

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) в России призвана стимулировать граждан откладывать средства на будущее. Однако эксперты выявляют несколько серьезных недостатков, которые могут отпугнуть потенциальных участников.

1⃣ Низкая доходность
Эксперты отмечают, что доходность ПДС не удовлетворяет потребности инвесторов. Средняя доходность таких программ редко превышает уровень инфляции. Это означает, что реальные сбережения могут не увеличиваться, а в некоторых случаях даже обесцениваться

2⃣ Ограниченные инвестиционные инструменты
Выбор инвестиционных инструментов в рамках ПДС часто ограничен. Эксперты отмечают, что большинство программ предлагают лишь базовые инструменты, такие как облигации и депозиты, которые не обеспечивают достаточной диверсификации портфеля. Это снижает потенциальную прибыль и увеличивает риски

3⃣ Высокие комиссии
Высокие комиссии за управление средствами и скрытые расходы также являются значительным минусом. Многие банки и финансовые компании взимают существенные комиссии за управление активами, что дополнительно снижает доходность инвесторов

5⃣ Недостаточная защита прав вкладчиков
Юристы обращают внимание на недостаточную защиту прав вкладчиков. Часто отсутствуют четкие механизмы защиты инвесторов в случае финансовых проблем у управляющих компаний. Бывали случаи, когда вкладчики сталкивались с трудностями при попытке вернуть свои средства из проблемных фондов

Что вы думаете о ПДС? Рассматриваете как вариант для накоплений на пенсию? 💬

1⃣ 🔤🔤🔤🔤 старт нового потока нашего марафона «Свобода от долгов».

Что будет на марафоне?

1️⃣ Научитесь оценивать свою кредитную нагрузку. Вы сможете понять, насколько критическая ситуация, как быстро нужно начинать действовать, какие инструменты подойдут именно в вашем случае.

2️⃣ Сможете подобрать подходящие инструменты, которые помогут быстрее закрыть кредит. Расскажем все про рефинансирование, реструктуризацию, банкротство и досрочное погашение. В каких ситуациях какие инструменты подойдут лучше всего.

3️⃣ Узнаете, как кредиты использовать с выгодой. Расскажем, как сэкономить с рассрочкой и заработать на кредитке.

4️⃣ Составите план закрытия кредитов. С понятной выгодой и подходящими именно вам инструментами.

Формат марафона

🗓 Марафон длится с 1 по 12 июля. Каждый день вам будет открываться новый видеоурок и домашнее задание. Также каждый день вы будете получать бонусный материал, который поможет еще глубже разобраться с темой марафона.

🤝 Если у вас тариф с куратором: отправляете своё домашнее задание на проверку и получаете обратную связь, задание важно отправить в течение 24-х часов, чтобы получить бонус за выполнение.

Используйте марафон на максимум. Мы точно знаем, что это курс, ценность которого гораздо выше цены. Не упустите возможность получить знания, обратную связь от кураторов и консультацию эксперта.

➡️Подробности

Стоимость марафона

Мы знаем, как сложно с долговой нагрузкой тратить деньги на любые необязательные траты. Поэтому сделали стоимость курса максимально доступной. Всего 3490 ₽ за самостоятельный тариф, 5999 ₽ ― с поддержкой куратора и 14999 ₽, включающий в себя индивидуальную консультацию по долгам с автором марафона, Викторией Чайка.

С помощью марафона вы сможете сократить переплату по кредитам и улучшить качество жизни. Ваша выгода будет в разы больше стоимости.

➡️ ИДУ НА МАРАФОН