#ОтветыЦБ
🌼 Ответы на вопросы
Поступившие в кот-бот
Для вас — первая весенняя подборка ответов на вопросы. Короткая, как и сегодняшний рабочий день для многих😉
Самозапрет не распространяется на уже имеющиеся действующие кредитные карты. Но оформить новую кредитку по новому договору, имея установленный самозапрет, не получится.
Что касается рассрочки, нужно смотреть договор, кто именно ее предоставляет и в каком виде. Сейчас часто под термином «рассрочка» прячется именно заём или кредит, который предоставляет банк или МФО. В этом случае на нее будет распространяться самозапрет, в противном случае (например, при использовании BNPL-сервисов от продавца) — нет.
🐱 Самозапрет нельзя установить на ипотеку, автокредиты, обеспеченные залогом транспортного средства, основные образовательные кредиты и поручительства. Риски при выдаче таких кредитов и займов минимальны, так как при оформлении договора проводятся тщательные проверки заемщика и обеспечения.
Нет, отказываться от наличных никто не собирается. Хотя доля наличных в розничных платежах давно снижается, это не означает, что они исчезнут. Сейчас в обращении находится почти 18 триллионов рублей.
Мы регулярно проводим исследование о том, как граждане России относятся к различным средствам платежа. И результаты показывают, что только 10% граждан ухитряются полностью обходиться без наличных, а около половины опрошенных пользуются ими хотя бы раз в неделю.
Наша задача — дать людям возможность самим выбирать, в какой ситуации и какой инструмент им использовать.
Если говорить о мелких монетах (до 1 рубля), то спрос на них у людей очень низкий. Однако они остаются законным средством платежа.
Монеты выполняют функцию размена, потому что цены на товары и услуги выражаются не только в рублях, но и копейках. У людей должна быть возможность рассчитываться за покупку, как говорится, «до копейки». То же правило справедливо и для банков при закрытии вклада. Еще один яркий пример — тарифы ЖКХ.
🐱 Не нашли ответа на свой вопрос? Добро пожаловать в кот-бот! Задайте его нам, и возможно, именно он появится в следующей подборке.
Поступившие в кот-бот
Для вас — первая весенняя подборка ответов на вопросы. Короткая, как и сегодняшний рабочий день для многих
У меня есть кредитная карта. Если я установлю полный самозапрет, я смогу ей пользоваться и уходить в минус? И смогу ли я при действующем самозапрете пользоваться рассрочкой в магазине?
Самозапрет не распространяется на уже имеющиеся действующие кредитные карты. Но оформить новую кредитку по новому договору, имея установленный самозапрет, не получится.
Что касается рассрочки, нужно смотреть договор, кто именно ее предоставляет и в каком виде. Сейчас часто под термином «рассрочка» прячется именно заём или кредит, который предоставляет банк или МФО. В этом случае на нее будет распространяться самозапрет, в противном случае (например, при использовании BNPL-сервисов от продавца) — нет.
Здравствуйте, интересует вопрос, откажемся ли мы когда-нибудь от наличных денег? Если да, то когда, а если нет, то почему
Нет, отказываться от наличных никто не собирается. Хотя доля наличных в розничных платежах давно снижается, это не означает, что они исчезнут. Сейчас в обращении находится почти 18 триллионов рублей.
Мы регулярно проводим исследование о том, как граждане России относятся к различным средствам платежа. И результаты показывают, что только 10% граждан ухитряются полностью обходиться без наличных, а около половины опрошенных пользуются ими хотя бы раз в неделю.
Наша задача — дать людям возможность самим выбирать, в какой ситуации и какой инструмент им использовать.
Можно ли отказаться от копеек и оставить исключительно рубли?
Если говорить о мелких монетах (до 1 рубля), то спрос на них у людей очень низкий. Однако они остаются законным средством платежа.
Монеты выполняют функцию размена, потому что цены на товары и услуги выражаются не только в рублях, но и копейках. У людей должна быть возможность рассчитываться за покупку, как говорится, «до копейки». То же правило справедливо и для банков при закрытии вклада. Еще один яркий пример — тарифы ЖКХ.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍190
#ОтветыЦБ
🌿 Ответы на вопросы
Поступившие в кот-бот (ч.1)
Накануне недели тишины перед заседанием по ключевой ставке отобрали побольше ваших вопросов, связанных с денежно-кредитной политикой. Начинаем разбор🐱
По людям бьет высокая инфляция, а не ключевая ставка. Высокая ключевая ставка инфляцию снижает. При такой ключевой ставке ставки по вкладам держатся выше инфляции, и люди могут не только сохранить свои сбережения, но и реально заработать на процентах. При этом высокая ставка охлаждает перегрев в кредитовании и тем самым создает условия для торможения роста цен.
Да, инфляция еще высокая, потому что у нее сильная инерция, а эффект от повышения ставки растянут на несколько кварталов. Но предпосылки к тому, что инфляция начнет замедляться уже в ближайшее время, есть. Кредитование охлаждается по всем сегментам, сберегательная активность высокая, на рынке труда снижается напряженность. Мы ожидаем, что с каждым кварталом цены будут расти медленнее. Годовая инфляция из-за высокого старта в начале года в итоге составит 7-8%, но в следующем году вернется к 4% и останется вблизи этого уровня в дальнейшем.
Бюджет формирует весомую часть спроса в экономике, а значит влияет и на инфляцию. Дефицит бюджета (расходы выше доходов) оказывает проинфляционное влияние, профицит (доходы выше расходов), наоборот, выступает дезинфляционным фактором. Если все расходы покрыты доходами, то влияние на инфляцию нейтральное.
Принимая решения по денежно-кредитной политике, мы всегда учитываем бюджетные планы и решения.
В этом году в среднесрочной перспективе федеральный бюджет будет сбалансированным. Такая бюджетная политика будет помогать снизить инфляцию.
Ч.2
Поступившие в кот-бот (ч.1)
Накануне недели тишины перед заседанием по ключевой ставке отобрали побольше ваших вопросов, связанных с денежно-кредитной политикой. Начинаем разбор
В связи с непрекращающей рост инфляцией ЦБ не считает что удержание ключа на 21% не является эффективным методом борьбы, а более того, ошибочным? дорогие деньги безусловно сдерживающий фактор, но пока выглядит стрельбой в колени, в первую очередь населению страны, особенно слабозащищенным слоям населения.
По людям бьет высокая инфляция, а не ключевая ставка. Высокая ключевая ставка инфляцию снижает. При такой ключевой ставке ставки по вкладам держатся выше инфляции, и люди могут не только сохранить свои сбережения, но и реально заработать на процентах. При этом высокая ставка охлаждает перегрев в кредитовании и тем самым создает условия для торможения роста цен.
Да, инфляция еще высокая, потому что у нее сильная инерция, а эффект от повышения ставки растянут на несколько кварталов. Но предпосылки к тому, что инфляция начнет замедляться уже в ближайшее время, есть. Кредитование охлаждается по всем сегментам, сберегательная активность высокая, на рынке труда снижается напряженность. Мы ожидаем, что с каждым кварталом цены будут расти медленнее. Годовая инфляция из-за высокого старта в начале года в итоге составит 7-8%, но в следующем году вернется к 4% и останется вблизи этого уровня в дальнейшем.
Расскажите, пожалуйста, про связь бюджета и ДКП. Какое влияние государственный бюджет оказывает на проведение денежно-кредитной политики? И почему профицит бюджета - это плохо?
Бюджет формирует весомую часть спроса в экономике, а значит влияет и на инфляцию. Дефицит бюджета (расходы выше доходов) оказывает проинфляционное влияние, профицит (доходы выше расходов), наоборот, выступает дезинфляционным фактором. Если все расходы покрыты доходами, то влияние на инфляцию нейтральное.
Принимая решения по денежно-кредитной политике, мы всегда учитываем бюджетные планы и решения.
В этом году в среднесрочной перспективе федеральный бюджет будет сбалансированным. Такая бюджетная политика будет помогать снизить инфляцию.
Ч.2
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍130❤55
#ОтветыЦБ
🌿 Ответы на вопросы
Поступившие в кот-бот (ч.2)
Начнем с того, для чего мы вообще стремимся удерживать ставки, по которым банки привлекают или размещают свободные средства на рынке межбанковского кредитования, в процентном коридоре, в середине которого находится наша ключевая ставка. Благодаря этому коридору мы воздействуем на ставки денежного рынка и на ставки в экономике в целом.
Ширина коридора — два процентных пункта, то есть ставки межбанковского кредитования (МБК) могут отклоняться от ключевой не более чем на 1 процентный пункт. По верхней границе коридора Банк России готов предоставлять банкам ликвидность в любой момент, поэтому ставки МБК никогда не превышают ее, ведь банку незачем занимать дороже, чем ему готов дать в кредит Банк России. Аналогично по нижней границе (ключевая минус 1 п.п.) регулятор готов принимать избыточные средства у банков на депозит.
Объём ликвидности, которую банки могут перераспределять между собой, постоянно меняется из-за ряда факторов (уплата налогов, расходы бюджета, спрос на наличные и так далее). Если бы Банк России не проводил аукционы по предоставлению или абсорбированию средств, на рынке постоянно было бы слишком много или слишком мало ликвидности. В результате ставки МБК «приклеивались» бы к верхней или нижней границе коридора.
Но такое колебание в 2 процентных пункта слишком большое и может исказить проводимую денежно-кредитную политику. Ведь на эти ставки банки ориентируются, устанавливая собственные ставки по кредитам и депозитам для людей и бизнеса.
Кроме того, высокая волатильность ставок МБК — это дополнительные риски для банка. Такие риски банки неизбежно будут перекладывать в ставки по своим операциям с клиентами: ставки по кредитам будут выше, по депозитам — ниже.
Чтобы снизить волатильность ставок МБК и максимально сблизить их с ключевой ставкой, то есть держать их в середине коридора, Банк России и проводит аукционы по предоставлению или абсорбированию ликвидности.
ЦБ не дает точных рекомендаций по размеру подушки безопасности. Конечно, хочется сказать немного банальную (которая от этого не становится менее актуальной) истину, что чем у человека больше накоплений, тем его финансовое положение устойчивей.
И все же это зависит от того, сколько человек привык тратить и сколько он зарабатывает. Эксперты сходятся на том, что оптимально иметь в запасе сумму, равную 3–6 зарплатам — это поддержит вашу финансовую устойчивость и привычный образ жизни в случае внезапной болезни или потери работы. Именно для таких ситуаций подушка безопасности должна быть под рукой в качестве неприкосновенного запаса — например, на вкладе. Если вы инвестируете на фондовом рынке, то рекомендуется это делать на средства, которые вы накопили сверх подушки.
Еще админ советует почитать на эту тему Финкульт — в частности, о том, как следовать своему финансовому плану и не сбиваться с пути.
🐱 📩 Не нашли ответа на свой вопрос? Пишите в кот-бот! Возможно, именно ваш вопрос появится в следующей подборке.
Ч.1
Поступившие в кот-бот (ч.2)
Зачем Банк России проводит аукционы по предоставлению/абсорбированию ликвидности, если постоянных инструментов уже достаточно, чтобы держать ставки рынка МБК в узком коридоре? Зачем стараться эту ставку сделать именно как можно ближе к ключевой?
Начнем с того, для чего мы вообще стремимся удерживать ставки, по которым банки привлекают или размещают свободные средства на рынке межбанковского кредитования, в процентном коридоре, в середине которого находится наша ключевая ставка. Благодаря этому коридору мы воздействуем на ставки денежного рынка и на ставки в экономике в целом.
Ширина коридора — два процентных пункта, то есть ставки межбанковского кредитования (МБК) могут отклоняться от ключевой не более чем на 1 процентный пункт. По верхней границе коридора Банк России готов предоставлять банкам ликвидность в любой момент, поэтому ставки МБК никогда не превышают ее, ведь банку незачем занимать дороже, чем ему готов дать в кредит Банк России. Аналогично по нижней границе (ключевая минус 1 п.п.) регулятор готов принимать избыточные средства у банков на депозит.
Объём ликвидности, которую банки могут перераспределять между собой, постоянно меняется из-за ряда факторов (уплата налогов, расходы бюджета, спрос на наличные и так далее). Если бы Банк России не проводил аукционы по предоставлению или абсорбированию средств, на рынке постоянно было бы слишком много или слишком мало ликвидности. В результате ставки МБК «приклеивались» бы к верхней или нижней границе коридора.
Но такое колебание в 2 процентных пункта слишком большое и может исказить проводимую денежно-кредитную политику. Ведь на эти ставки банки ориентируются, устанавливая собственные ставки по кредитам и депозитам для людей и бизнеса.
Кроме того, высокая волатильность ставок МБК — это дополнительные риски для банка. Такие риски банки неизбежно будут перекладывать в ставки по своим операциям с клиентами: ставки по кредитам будут выше, по депозитам — ниже.
Чтобы снизить волатильность ставок МБК и максимально сблизить их с ключевой ставкой, то есть держать их в середине коридора, Банк России и проводит аукционы по предоставлению или абсорбированию ликвидности.
🛏
Админ, расскажи про подушку безопасности. Какой минимальный размер рекомендует ЦБ на текущий год?
ЦБ не дает точных рекомендаций по размеру подушки безопасности. Конечно, хочется сказать немного банальную (которая от этого не становится менее актуальной) истину, что чем у человека больше накоплений, тем его финансовое положение устойчивей.
И все же это зависит от того, сколько человек привык тратить и сколько он зарабатывает. Эксперты сходятся на том, что оптимально иметь в запасе сумму, равную 3–6 зарплатам — это поддержит вашу финансовую устойчивость и привычный образ жизни в случае внезапной болезни или потери работы. Именно для таких ситуаций подушка безопасности должна быть под рукой в качестве неприкосновенного запаса — например, на вкладе. Если вы инвестируете на фондовом рынке, то рекомендуется это делать на средства, которые вы накопили сверх подушки.
Еще админ советует почитать на эту тему Финкульт — в частности, о том, как следовать своему финансовому плану и не сбиваться с пути.
Ч.1
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍182
#ОтветыЦБ
❓ Ответы на вопросы
Поступившие в кот-бот (ч.1)
Продолжаем отвечать на ваши вопросы — не стесняйтесь их присылать.
Конкретные модели раскрыть, пожалуй, невозможно, так как информацией могут воспользоваться и недобросовестные участники рынка. Но объясним в целом, как устроен процесс. Такая работа строится в два этапа — автоматический поиск и ручная проверка.
Первичный шаг для выявления финансовых пирамид — поиск с помощью различных систем мониторинга. Они ищут в интернете и соцсетях организации и проекты с признаками пирамид по определенным критериям, заложенным в поисковую модель.
Поскольку среди полученных на первом шаге результатов много лишней информации, они обрабатываются с использованием методов машинного обучения. Это второй шаг.
Затем эту информацию уже анализируют наши сотрудники. Они проводят оценку на внешние признаки финансовых пирамид — отсутствие лицензии Банка России, обещание высокой доходности, агрессивная реклама и другие, — а также на характер финансовых операций организации и другие факторы.
1️⃣ Для того, чтобы оформить онлайн-заем, вам в первую очередь нужно выбрать МФО с самыми выгодными для вас условиями. Помимо сравнения вручную, можно воспользоваться сайтами-агрегаторами и финансовыми маркетплейсами.
Обязательно проверьте, состоит ли выбранная компания в государственном реестре микрофинансовых организаций, который ведет Банк России. Это можно сделать на нашем сайте в разделе «Проверить участника финансового рынка».
Если компании в реестре нет — это, скорее всего, мошенники или нелегальные кредиторы. Связываться с ними опасно. Дополнительно вы можете проверить ее в списке компаний с признаками нелегалов. Будьте внимательны и не доверяйте ваши деньги тем, кто предлагает чересчур заманчивые продукты.
2️⃣ Если вы обращаетесь за займом через сайт МФО, потребуется оформить заявление (заявку) и сообщить сведения о себе — данные паспорта и контактную информацию. МФО могут также запросить ваш ИНН, сведения о доходах и занятости и другие данные.
Вам также надо будет указать способ получения денег — банковская карта, счет или электронный кошелек. Желательно, чтобы эти инструменты были персонифицированы и принадлежали именно вам, потому что иначе вам могут отказать из-за подозрений в мошенничестве.
3️⃣ После этого МФО проверяет ваши данные, в том числе используя по вашему согласию информацию из государственных информационных систем. Это нужно и для оценки вашей платежеспособности, и для того, чтобы проверить, а не мошенники ли используют ваши данные вместо вас. На этом же этапе МФО по вашему ИНН проверяет, не установили ли вы самозапрет на получение займа.
4️⃣ Затем МФО принимает решение о выдаче займа или отказе. Если у вас плохая кредитная история, у вас уже много других займов или МФО заподозрит мошенничество — высока вероятность отказа.
5️⃣ Если заявка одобрена, вам на электронную почту или телефон придет сообщение с кодом, а в личном кабинете появится договор займа с условиями. Надо обязательно внимательно прочитать его до окончательного подтверждения договора.
❓ Прежде чем обращаться за займом, мы советуем рассчитать и оценить долговую нагрузку, чтобы понять, под силу ли вам будут предстоящие выплаты.
Ч.2
Поступившие в кот-бот (ч.1)
Продолжаем отвечать на ваши вопросы — не стесняйтесь их присылать.
Здравствуйте, скажите пожалуйста, какие математические модели использует ЦБ для выявления и мониторинга финансовых пирамид?
Конкретные модели раскрыть, пожалуй, невозможно, так как информацией могут воспользоваться и недобросовестные участники рынка. Но объясним в целом, как устроен процесс. Такая работа строится в два этапа — автоматический поиск и ручная проверка.
Первичный шаг для выявления финансовых пирамид — поиск с помощью различных систем мониторинга. Они ищут в интернете и соцсетях организации и проекты с признаками пирамид по определенным критериям, заложенным в поисковую модель.
Поскольку среди полученных на первом шаге результатов много лишней информации, они обрабатываются с использованием методов машинного обучения. Это второй шаг.
Затем эту информацию уже анализируют наши сотрудники. Они проводят оценку на внешние признаки финансовых пирамид — отсутствие лицензии Банка России, обещание высокой доходности, агрессивная реклама и другие, — а также на характер финансовых операций организации и другие факторы.
Очень интересен вопрос оформления займа. Как теперь принято дистанционно. Не кредита в банке! Последовательность шагов. Какие документы, порядок подписания.
Обязательно проверьте, состоит ли выбранная компания в государственном реестре микрофинансовых организаций, который ведет Банк России. Это можно сделать на нашем сайте в разделе «Проверить участника финансового рынка».
Если компании в реестре нет — это, скорее всего, мошенники или нелегальные кредиторы. Связываться с ними опасно. Дополнительно вы можете проверить ее в списке компаний с признаками нелегалов. Будьте внимательны и не доверяйте ваши деньги тем, кто предлагает чересчур заманчивые продукты.
Вам также надо будет указать способ получения денег — банковская карта, счет или электронный кошелек. Желательно, чтобы эти инструменты были персонифицированы и принадлежали именно вам, потому что иначе вам могут отказать из-за подозрений в мошенничестве.
Ч.2
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍112
#ОтветыЦБ
❓ Ответы на вопросы
Поступившие в кот-бот (ч.2)
Сервис дистанционного банковского обслуживания, или ДБО — это услуга банка. Условия подключения к этому сервису и его использования банк определяет сам в своих правилах и договоре с клиентами с учетом требований законодательства.
Банк вправе устанавливать правила подключения клиента к ДБО и должен проявлять осторожность, удостоверившись, что он обеспечивает дистанционное обслуживание непосредственно тому человеку, который и уполномочен распоряжаться деньгами.
Но если вы считаете, что банк нарушил условия обслуживания, вы всегда можете обратиться в нашу интернет-приемную.
Если вы используете для перевода разные номера телефонов, у банка может быть недостаточно информации для вывода, что оба номера принадлежат одному и тому же человеку — вам.
Одно лишь совпадение фамилии, имени и отчества не может быть надежным критерием проверки: полные тезки — это распространенное явление. Банки самостоятельно устанавливают конкретные правила, по которым они определяют, что клиент совершает перевод самому себе. Поэтому рекомендуем уточнить правила в своем банке и учитывать их при планировании переводов.
Банкноты с серьезными повреждениями кассир обязан сдать в банк, а не выдавать клиенту.
🐱 Вооружайтесь линейкой и Указанием Банка России 3210-У — все подробные требования прописаны там. Вам не имеют права выдать банкноту, если совпал хотя бы один пункт:
(жмите на цитату, чтобы раскрыть ее полностью)
Если повреждения незначительны, то есть банкнота имеет загрязнения, потертости, небольшие надрывы или отверстия, посторонние надписи, пятна и печати, оборванные углы и края — смело расплачивайтесь ими где угодно.
Если у вас оказались деньги с серьезными повреждениями, но большая часть банкноты или монеты сохранилась и их подлинность очевидна, несите их в любой коммерческий банк — вам бесплатно поменяют деньги на целые.
А вот если у вас в руках лишь жалкие фрагменты денег (меньше 55% первоначальной площади купюры или монета, изображение на которой уже не разобрать), то увы — они деньгами уже не считаются.
Эрудированным специалистам с небольшим опытом, но готовностью учиться у нас рады. Если вы еще в самом начале своей карьеры — можно попробовать свои силы на стажировке Банка России. Это отличный старт: можно увидеть работу ЦБ изнутри, познакомиться с профессионалами своего дела и получить заряд мотивации.
Стажеры с лучшими результатами, кстати, могут получить предложение о работе💼
На практику к нам тоже можно попасть — начиная со второго курса. Дерзайте!
😏 🎤 Есть еще вопросы? Задавайте их кот-боту — и, возможно, именно они появятся в новой подборке.
Ч.1
Поступившие в кот-бот (ч.2)
Законно ли банк отказывает в подключении сервисов ДБО по доверенности, удостоверенной нотариально?
Почему для заключения дбо нужно получение карты в банке? Это как-то регламентировано?
Сервис дистанционного банковского обслуживания, или ДБО — это услуга банка. Условия подключения к этому сервису и его использования банк определяет сам в своих правилах и договоре с клиентами с учетом требований законодательства.
Банк вправе устанавливать правила подключения клиента к ДБО и должен проявлять осторожность, удостоверившись, что он обеспечивает дистанционное обслуживание непосредственно тому человеку, который и уполномочен распоряжаться деньгами.
Но если вы считаете, что банк нарушил условия обслуживания, вы всегда можете обратиться в нашу интернет-приемную.
Почему при переводах между разными банками они не видят что я перевожу деньги себе же, если номер телефона не совпадает (у меня два номера телефона)? В каждом из банков я подтвердила личность и налоговая видит все мои счета без проблем, но перевод мне предлагают считать как перевод другому человеку.
Если вы используете для перевода разные номера телефонов, у банка может быть недостаточно информации для вывода, что оба номера принадлежат одному и тому же человеку — вам.
Одно лишь совпадение фамилии, имени и отчества не может быть надежным критерием проверки: полные тезки — это распространенное явление. Банки самостоятельно устанавливают конкретные правила, по которым они определяют, что клиент совершает перевод самому себе. Поэтому рекомендуем уточнить правила в своем банке и учитывать их при планировании переводов.
Здравствуйте, законно ли магазины выдают заклееные скотчем купюры в качестве сдачи а потом не принимают их же и требуют чтобы обменяли в банке?
Банкноты с серьезными повреждениями кассир обязан сдать в банк, а не выдавать клиенту.
🔵 загрязнение поверхности любой из сторон, приводящее к снижению яркости изображения на 6% и более🔵 посторонние надписи (более двух знаков), рисунки, печати🔵 крупные контрастные пятна — от 5 мм🔵 крупные разрывы края банкноты — от 7 мм🔵 сквозные отверстия, проколы — от 4 мм🔵 разорванная банкнота, заклеенная скотчем🔵 утраченные углы — от 32 мм2🔵 утраченные края, в результате чего размеры банкноты по длине и/или ширине уменьшились на 5 мм и более🔵 частично утраченный красочный слой в результате потертости и/или обесцвечивания.
(жмите на цитату, чтобы раскрыть ее полностью)
Если повреждения незначительны, то есть банкнота имеет загрязнения, потертости, небольшие надрывы или отверстия, посторонние надписи, пятна и печати, оборванные углы и края — смело расплачивайтесь ими где угодно.
Если у вас оказались деньги с серьезными повреждениями, но большая часть банкноты или монеты сохранилась и их подлинность очевидна, несите их в любой коммерческий банк — вам бесплатно поменяют деньги на целые.
А вот если у вас в руках лишь жалкие фрагменты денег (меньше 55% первоначальной площади купюры или монета, изображение на которой уже не разобрать), то увы — они деньгами уже не считаются.
Когда у вас появятся вакансии на стажировку? Можно ли работать у вас, если я еще студент? А практика есть?
Эрудированным специалистам с небольшим опытом, но готовностью учиться у нас рады. Если вы еще в самом начале своей карьеры — можно попробовать свои силы на стажировке Банка России. Это отличный старт: можно увидеть работу ЦБ изнутри, познакомиться с профессионалами своего дела и получить заряд мотивации.
Стажеры с лучшими результатами, кстати, могут получить предложение о работе
На практику к нам тоже можно попасть — начиная со второго курса. Дерзайте!
Ч.1
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍196
#ОтветыЦБ
🍵 Ответы на вопросы
Поступившие в кот-бот
Подкрался конец рабочей недели, а с ним и новая порция ответов на ваши вопросы. Приятногочаепития чтения!
Деньги в банкоматах лежат в специальных кассетах. Под каждый номинал — своя кассета. При этом уместить в один банкомат можно от 4 до 6 таких кассет, а в обращении у нас находится девять номиналов. То есть все сразу вместить невозможно.
Банки сами определяют набор номиналов для своих банкоматов, опираясь на спрос со стороны клиентов, расположение банкомата и затраты на его обслуживание.
Законом введен лимит на все переводы с использованием электронных средств платежа — карт, онлайн-банка и так далее — для граждан, сведения о которых находятся в базе данных Банка России о мошеннических операциях.
Если банк не заблокировал им карту или онлайн-банкинг, то общая сумма их переводов себе и другим людям не сможет превысить 100 тысяч рублей в месяц. Законом не предусмотрены исключения, в том числе в виде возврата денег их отправителю. То есть, отвечая на ваш вопрос — да, сумма возврата будет входить в эти сто тысяч.
Нововведение заработает 15 мая для всех граждан, которые попали в список регулятора и которым банки не заблокировали карты и онлайн-банкинг, включая самозанятых.
Кот-админ прочитал сообщение, снял очки и медленно протер глаза, после чего ущипнул себя за лапку и тихо усмехнулся. Все происходило на самом деле. Он пододвинулк краю стола фарфоровую чашку с налитым в нее тегуаньинем (борясь с искушением сбросить ее вниз), отпил задумчиво и начал писать ответ.
«Мы очень рады читать все ваши вопросы, поступающие к нам в кот-бот. На некоторые из них я отвечаю часто, есть такие, что заставляют задуматься даже прожженных экспертов, но в реальности моего существования до этих пор никто не сомневался. В сущности, что понимается под бытием?»
Подумав, он стер последнее предложение, после чего продолжил:
«...Но если бы кота-админа не существовало, его стоило бы придумать. Просто потому, что общение с вами помогает нам быть в контакте с нашей аудиторией. А еще, хочется верить, это делает людей более финансово грамотными. А уж от этого сплошная польза как самим людям, так и Центральному банку, ведь, как показывают исследования, финансовая грамотность влияет на инфляционные ожидания. Кроме того, это просто весело, а для нашей тематики это необходимо».
Что же касается бустов, то даже есливы печатаете деньги у вас есть бюджет, купить их легальным способом нельзя. Бусты — это то, что дарит каналу аудитория. А еще они имеют свойство пропадать. Кстати, сейчас как раз такой случай. Если хотите больше сториз от админа — переходите по ссылке.
📢 Админ с нетерпением ждет ваших вопросов в кот-боте. Он вернется на следующей неделе с новыми ответами.
Поступившие в кот-бот
Подкрался конец рабочей недели, а с ним и новая порция ответов на ваши вопросы. Приятного
Добрый день! Почему банкоматы не запрограммированы на выдачу купюр номиналом 50 рублей?
Деньги в банкоматах лежат в специальных кассетах. Под каждый номинал — своя кассета. При этом уместить в один банкомат можно от 4 до 6 таких кассет, а в обращении у нас находится девять номиналов. То есть все сразу вместить невозможно.
Банки сами определяют набор номиналов для своих банкоматов, опираясь на спрос со стороны клиентов, расположение банкомата и затраты на его обслуживание.
Вопрос в рамках изменений, принятых № 9-ФЗ. Одна из правок говорит о том, что будет ограничен до 100 тыс. в месяц объем p2p-переводов для лиц, чьи данные находятся в базе данных ФинЦЕРТ. Вопрос состоит в следующем: включается ли в сумму ограничения возврат денежных средств по ранее принятому платежу/переводу? Вопрос больше затрагивает деятельность самозанятых.
Законом введен лимит на все переводы с использованием электронных средств платежа — карт, онлайн-банка и так далее — для граждан, сведения о которых находятся в базе данных Банка России о мошеннических операциях.
Если банк не заблокировал им карту или онлайн-банкинг, то общая сумма их переводов себе и другим людям не сможет превысить 100 тысяч рублей в месяц. Законом не предусмотрены исключения, в том числе в виде возврата денег их отправителю. То есть, отвечая на ваш вопрос — да, сумма возврата будет входить в эти сто тысяч.
Нововведение заработает 15 мая для всех граждан, которые попали в список регулятора и которым банки не заблокировали карты и онлайн-банкинг, включая самозанятых.
🐱
А вы вообще настоящие? по моему никто не будет сидеть в офисе и отвечать на всякие вопросы, которые задают в бота и каков смысл просить бустов если у вас наверняка должны быть деньги
Кот-админ прочитал сообщение, снял очки и медленно протер глаза, после чего ущипнул себя за лапку и тихо усмехнулся. Все происходило на самом деле. Он пододвинул
«Мы очень рады читать все ваши вопросы, поступающие к нам в кот-бот. На некоторые из них я отвечаю часто, есть такие, что заставляют задуматься даже прожженных экспертов, но в реальности моего существования до этих пор никто не сомневался. В сущности, что понимается под бытием?»
Подумав, он стер последнее предложение, после чего продолжил:
«...Но если бы кота-админа не существовало, его стоило бы придумать. Просто потому, что общение с вами помогает нам быть в контакте с нашей аудиторией. А еще, хочется верить, это делает людей более финансово грамотными. А уж от этого сплошная польза как самим людям, так и Центральному банку, ведь, как показывают исследования, финансовая грамотность влияет на инфляционные ожидания. Кроме того, это просто весело, а для нашей тематики это необходимо».
Что же касается бустов, то даже если
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
#ОтветыЦБ
🤔 Ответы на вопросы
Поступившие в кот-бот
Вот и новая подборка ответов на ваши вопросы. Постарались сегодня охватить самые разнообразные темы, читайте до конца!
Вот небольшая инструкция о том, как это сделать.
1️⃣ Прежде всего внимательно читайте условия договора. Сейчас все дополнительные услуги, которые не влияют на стоимость кредита, должны быть прописаны в отдельном заявлении. Вы можете просто его не подписывать, и это никак не повлияет на условия кредита.
🔟 Если вы согласились на ненужные вам услуги, а потом передумали, то можете от них отказаться в течение 30 дней, так называемого периода охлаждения. Если вы еще не начали пользоваться доп. услугой — кредитор обязан вам вернуть ее полную стоимость. Если вы уже воспользовались частью услуги, то сумма возврата будет ниже. Когда услуга полностью оказана, вернуть её стоимость не получится.
3️⃣ Чтобы отказаться от ненужной услуги, подайте заявление через сайт или мобильное приложение банка или МФО. Вам должны вернуть деньги в течение 7 рабочих дней.
4️⃣ Если организация отказывается возвращать вам деньги, обращайтесь к финансовому уполномоченному или в Банк России.
Запросите у банка эту информацию — он обязан ее вам дать. По законодательству, банк должен предоставить получателю информацию о плательщике, содержащуюся в исполненном распоряжении о переводе денег. Информация может быть представлена либо в виде извещения, в котором указаны реквизиты распоряжения, либо в копии самого распоряжения. Клиент банка вправе направить такое требование в том числе к переводам в СБП и к такому реквизиту распоряжения, как ФИО плательщика.
Такое правило есть, оно указано в пункте 11 Положения Банка России №851-П от 30.01.2025. По этой норме, банки в рамках договоров должны уведомлять родителей или других законных представителей подростков от 14 до 18 лет о том, что им выдали карту или дали доступ к онлайн-банку, а также обо всех операциях с помощью них.
Например:
🔘 о переводе в приложении банка
🔘 о денежных операциях с вкладом или по счету, если они тоже совершаются в приложении
🔘 об операциях по платежной карте.
При этом банк сам определяет в договоре с клиентом способ уведомления.
У нас есть и такое! Банк России — это не только известное здание на Неглинной, мы работаем на территории всей России. Главные управления ЦБ в нескольких федеральных округах теперь ведут свои страницы ВКонтакте. Там они рассказывают об экономике в своих регионах и делятся советами по финансовой грамотности. Это хороший источник информации для тех, кто хочет следить не только за федеральной повесткой, но и за локальными экономическими новостями🐰
Сейчас таких региональных представительств у ЦБ четыре. Вот они:
🌷 Центральный Федеральный округ
🌷 Северо-Запад
🌷 Волго-Вятка
🌷 Урал
Подписывайтесь и получайте проверенную информацию из первых рук🐱
А если у вас остались вопросы — пишите нам в кот-бот. Самые интересные попадут в следующую подборку!
Поступившие в кот-бот
Вот и новая подборка ответов на ваши вопросы. Постарались сегодня охватить самые разнообразные темы, читайте до конца!
Как отказаться от дополнительных услуг, когда берешь кредит?
Вот небольшая инструкция о том, как это сделать.
Почему банк не может показать от кого был сделан перевод на мою карту через СБП?
Запросите у банка эту информацию — он обязан ее вам дать. По законодательству, банк должен предоставить получателю информацию о плательщике, содержащуюся в исполненном распоряжении о переводе денег. Информация может быть представлена либо в виде извещения, в котором указаны реквизиты распоряжения, либо в копии самого распоряжения. Клиент банка вправе направить такое требование в том числе к переводам в СБП и к такому реквизиту распоряжения, как ФИО плательщика.
С 29 марта все банки будут обязаны уведомлять родителей или законных представителей несовершеннолетних клиентов в возрасте от 14 до 18 лет о выдаче им карты, а также обо всех операциях по счету ребенка. Способ информирования прописывается в договоре с банком.
Есть отдельный указ ЦБ, с которым можно ознакомиться? Может быть документ?
Касаются ли новые ограничения банковских счетов без использования банковской карты (обычных текущих счетов, счетов «до востребования» или вкладов)?
Такое правило есть, оно указано в пункте 11 Положения Банка России №851-П от 30.01.2025. По этой норме, банки в рамках договоров должны уведомлять родителей или других законных представителей подростков от 14 до 18 лет о том, что им выдали карту или дали доступ к онлайн-банку, а также обо всех операциях с помощью них.
Например:
При этом банк сам определяет в договоре с клиентом способ уведомления.
Живу в Тюмени, мало новостей про мой регион. Что посоветуете читать? Экономическое.
У нас есть и такое! Банк России — это не только известное здание на Неглинной, мы работаем на территории всей России. Главные управления ЦБ в нескольких федеральных округах теперь ведут свои страницы ВКонтакте. Там они рассказывают об экономике в своих регионах и делятся советами по финансовой грамотности. Это хороший источник информации для тех, кто хочет следить не только за федеральной повесткой, но и за локальными экономическими новостями
Сейчас таких региональных представительств у ЦБ четыре. Вот они:
Подписывайтесь и получайте проверенную информацию из первых рук
А если у вас остались вопросы — пишите нам в кот-бот. Самые интересные попадут в следующую подборку!
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
❤218
#ОтветыЦБ
🌌 Ответы на вопросы
Поступившие в кот-бот
Выпускаемв космос новую порцию ответов на ваши вопросы. Поехали!
Нет, это очередной миф. Давайте расследуем, чем вдохновлялись его создатели🔍
1 апреля 2025 года был принят закон (№ 41-ФЗ), который обязывает банки проводить антифрод-мероприятия при выдаче наличных денег через банкоматы. Эти положения закона вступят в силу 1 сентября 2025 года.
Банк прежде, чем выдать наличные со счета человека через банкомат, будет обязан проверить, не снимает ли человек деньги под влиянием мошенников. При проверке он будет руководствоваться специальным перечнем признаков таких операций (он будет доступен на сайте Банка России). Проверку будет проводить банк, который выдавал человеку карту.
Если банк найдет такие признаки, он должен будет на 48 часов ограничить выдачу наличных на сумму не более 50 тысяч рублей в сутки, а также незамедлительно уведомить клиента о причинах ограничения.
🤓 За это время человек, который находится под воздействием злоумышленников, может одуматься и отказаться от снятия наличных и их передачи мошенникам.
Кроме того, закон обязал банки ограничить выдачу наличных через банкоматы на сумму не более 100 тысяч рублей в месяц людям, сведения о которых (в том числе об их электронных средствах платежа) находятся в базе данных Банка России о мошеннических операциях.
Эта мера направлена на противодействие злоумышленникам по выводу и обналичиванию похищенных денег.
Законодательство о рынке ценных бумаг не предусматривает ограничений на наследование ценных бумаг для квалифицированных инвесторов, даже если наследник не является квалом.
Спросили у Музея Банка России. У них там много книг (без шуток, очень много). Возвращаемся с подборкой для тех, кто хочет закопаться в историю денег поглубже и найти не медь, а золото:
🟡 «Деньги в России. История русского денежного хозяйства с древнейших времен до 1917 года». Знатоки-нумизматы (Василий Уздеников, Алла Мельникова и Ирина Шиканова) понятным языком рассказывают самое важное о деньгах разных времен: от первых златников и сребреников князя Владимира до памятных монет 19 века.
🟡 «Твоя коллекция монет» Дмитрия Кондратьева. Подойдет для детей и подростков, которые ищут новое интересное хобби. Как собрать коллекцию монет, с чего начать, как хранить и реставрировать деньги — одним словом, настольная книга начинающего нумизмата.
🟡 Из иностранных авторов можно почитать Фрэнка Хольта — «Когда деньги говорят». Несмотря на то, что «деньги любят тишину», автор умеет их разговорить и делится с читателем тайнами нумизматики, заглядывая как в древность, так и в поп-культуру.
⚡️ А если вы интересуетесь историей банковской системы, рекомендуем книгу Александра Бугрова «Казенные банки в России». Что было до Банка России и как люди могли получить кредит в Древней Руси — все ответы уже в книге.
А ее автор, кстати, работает в нашем музее☺️ Александра Бугрова вы можете встретить и послушать на экскурсиях в Музее Банка России на Неглинной, 12 и в Настасьинском переулке (это здание московской Ссудной казны).
Еще больше об истории денег — в канале Музея. Кстати, в конце каждого месяца там дают книжную рекомендацию!
✨ Больше вопросов — кот-боту вопросов! Пишите нам, очень увлекательно разбирать ваши сообщения и делать эту рубрику вместе с вами.
Поступившие в кот-бот
Выпускаем
Правда ли, что с 1 сентября поставят жесткие лимиты на снятие в банкоматах и запретят снимать больше 50к рублей в сутки??
Нет, это очередной миф. Давайте расследуем, чем вдохновлялись его создатели
1 апреля 2025 года был принят закон (№ 41-ФЗ), который обязывает банки проводить антифрод-мероприятия при выдаче наличных денег через банкоматы. Эти положения закона вступят в силу 1 сентября 2025 года.
Банк прежде, чем выдать наличные со счета человека через банкомат, будет обязан проверить, не снимает ли человек деньги под влиянием мошенников. При проверке он будет руководствоваться специальным перечнем признаков таких операций (он будет доступен на сайте Банка России). Проверку будет проводить банк, который выдавал человеку карту.
Если банк найдет такие признаки, он должен будет на 48 часов ограничить выдачу наличных на сумму не более 50 тысяч рублей в сутки, а также незамедлительно уведомить клиента о причинах ограничения.
Кроме того, закон обязал банки ограничить выдачу наличных через банкоматы на сумму не более 100 тысяч рублей в месяц людям, сведения о которых (в том числе об их электронных средствах платежа) находятся в базе данных Банка России о мошеннических операциях.
Эта мера направлена на противодействие злоумышленникам по выводу и обналичиванию похищенных денег.
Здравствуйте! Как происходит наследование зпиф предназначенных для квалифицированных инвесторов, если наследник не имеет статуса квалифицированного инвестора?
Законодательство о рынке ценных бумаг не предусматривает ограничений на наследование ценных бумаг для квалифицированных инвесторов, даже если наследник не является квалом.
Какая-нибудь есть литература по истории российского рубля хотя бы с 18 века?
Спросили у Музея Банка России. У них там много книг (без шуток, очень много). Возвращаемся с подборкой для тех, кто хочет закопаться в историю денег поглубже и найти не медь, а золото:
⚡️ А если вы интересуетесь историей банковской системы, рекомендуем книгу Александра Бугрова «Казенные банки в России». Что было до Банка России и как люди могли получить кредит в Древней Руси — все ответы уже в книге.
А ее автор, кстати, работает в нашем музее
Еще больше об истории денег — в канале Музея. Кстати, в конце каждого месяца там дают книжную рекомендацию!
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍191
#ОтветыЦБ
🐱 Ответы на вопросы
Поступившие в кот-бот (ч.1)
Перед неделей тишины мы снова отобрали ваши вопросы, связанные с темой денежно-кредитной политики. Вторая часть сегодняшних ответов — более узкоспециализированная, но надеемся, что не менее полезная. Ждем новых вопросов!
Абсолютно логично. В вашем вопросе есть скрытый подтекст — вероятно, вы считаете, что кирпичный завод — это более важная для общества вещь, чем отдых в отеле или яичница. Но спросите голодного человека: на что он готов именно сейчас потратить свои деньги — на яйцо или на кирпич? А если у человека есть выводок кур, но нет крыши над головой — тогда на что? Одним словом, у каждого из нас своя жизненная ситуация и свой интерес, и мы каждый день делаем свой выбор между яйцом и кирпичом, голосуя рублем за нужный нам товар или услугу. Причем мы вправе сделать покупку и за свой счет и в кредит. В результате цены на более востребованные товары и услуги растут быстрее, а на менее востребованные — медленнее. И эта разница в динамике цен показывает бизнесу, куда стоит инвестировать средства.
Центробанк не может и не должен решать за людей, какие товары или услуги им нужнее, и подыгрывать производителю кирпича или владельцу хостела при помощи ставок. Наша задача, чтобы цены в экономике росли низким темпом. Для этого ЦБ, как вы правильно сказали, и таргетирует низкую инфляцию при помощи ключевой ставки. А вот низкая инфляция выгодна всем — и покупателю ночи в хостеле, и производителям кирпича и яиц. Ведь только при низкой инфляции кредиты будут доступными для всех, а ставки умеренными.
Курсы валют в соответствии с нормативным актом Банка России считаются на основании реальных сделок на бирже и внебирже. Фьючерс представляет собой контракт или договор между продавцом и покупателем о приобретении валюты в будущем по оговоренной в нем цене. То есть о цене покупки валюты договариваются заранее, при этом в этом контракте указывается и ее количество,а также дата, когда именно произойдет сделка.
Формирование стоимости фьючерса зависит от реальной стоимости самого актива. Однако она не равна ей. По сути фьючерсный контракт отражает ожидания курса в будущем. Также отмечаем, что курс ЦБ фиксируется раз в сутки, а фьючерс торгуется непрерывно и реагирует на происходящие события.
Сразу скажем, что никаких макроэкономических последствий это иметь не будет. Переход банковского сектора к структурному дефициту ликвидности никаким образом не влияет на деятельность банков: ни на способность банков осуществлять платежи, ни на кредитование экономики, ни на инфляцию. Ликвидности (т.е. остатков средств на корреспондентских счетах банков в ЦБ, за счет которых банки проводят расчеты друг с другом, осуществляют платежи) у банков всегда будет столько, сколько нужно. Именно для этого ЦБ проводит с банками операции — депозитные, если у банков избыток ликвидности, или сделки репо, если есть недостаток ликвидности.
Расширенное продолжение ответа читайте ниже⏬
Ч.2
Поступившие в кот-бот (ч.1)
Перед неделей тишины мы снова отобрали ваши вопросы, связанные с темой денежно-кредитной политики. Вторая часть сегодняшних ответов — более узкоспециализированная, но надеемся, что не менее полезная. Ждем новых вопросов!
Здравствуйте, как известно, Банк России таргетирует инфляцию, которую подсчитывает Росстат по своей методике. Логично ли, что фактически кредитные ресурсы для кирпичестроительного завода зависят от цен на яйца или на цены одной ночи в хостеле?
Абсолютно логично. В вашем вопросе есть скрытый подтекст — вероятно, вы считаете, что кирпичный завод — это более важная для общества вещь, чем отдых в отеле или яичница. Но спросите голодного человека: на что он готов именно сейчас потратить свои деньги — на яйцо или на кирпич? А если у человека есть выводок кур, но нет крыши над головой — тогда на что? Одним словом, у каждого из нас своя жизненная ситуация и свой интерес, и мы каждый день делаем свой выбор между яйцом и кирпичом, голосуя рублем за нужный нам товар или услугу. Причем мы вправе сделать покупку и за свой счет и в кредит. В результате цены на более востребованные товары и услуги растут быстрее, а на менее востребованные — медленнее. И эта разница в динамике цен показывает бизнесу, куда стоит инвестировать средства.
Центробанк не может и не должен решать за людей, какие товары или услуги им нужнее, и подыгрывать производителю кирпича или владельцу хостела при помощи ставок. Наша задача, чтобы цены в экономике росли низким темпом. Для этого ЦБ, как вы правильно сказали, и таргетирует низкую инфляцию при помощи ключевой ставки. А вот низкая инфляция выгодна всем — и покупателю ночи в хостеле, и производителям кирпича и яиц. Ведь только при низкой инфляции кредиты будут доступными для всех, а ставки умеренными.
Можете ли вы объяснить существенную разницу в курсах валют, устанавливаемых ЦБ и по фьючерсам на МосБирже, в т.ч. на дату исполнения?
Что по мнению ЦБ будет являться манипуляцией рынком сделок по фьючерсным контрактам и как ЦБ борется с данным нарушением?
Курсы валют в соответствии с нормативным актом Банка России считаются на основании реальных сделок на бирже и внебирже. Фьючерс представляет собой контракт или договор между продавцом и покупателем о приобретении валюты в будущем по оговоренной в нем цене. То есть о цене покупки валюты договариваются заранее, при этом в этом контракте указывается и ее количество,а также дата, когда именно произойдет сделка.
Формирование стоимости фьючерса зависит от реальной стоимости самого актива. Однако она не равна ей. По сути фьючерсный контракт отражает ожидания курса в будущем. Также отмечаем, что курс ЦБ фиксируется раз в сутки, а фьючерс торгуется непрерывно и реагирует на происходящие события.
Вы на прошлой неделе сообщили, что будете проводить недельные аукционы репо вместо депозитных. И сказали, что это связано с дефицитом ликвидности у банков. Чем нам это грозит? Банки не смогут кредитовать? Будут проблемы с платежами? Как это повлияет на планы ЦБ снизить инфляцию?
Сразу скажем, что никаких макроэкономических последствий это иметь не будет. Переход банковского сектора к структурному дефициту ликвидности никаким образом не влияет на деятельность банков: ни на способность банков осуществлять платежи, ни на кредитование экономики, ни на инфляцию. Ликвидности (т.е. остатков средств на корреспондентских счетах банков в ЦБ, за счет которых банки проводят расчеты друг с другом, осуществляют платежи) у банков всегда будет столько, сколько нужно. Именно для этого ЦБ проводит с банками операции — депозитные, если у банков избыток ликвидности, или сделки репо, если есть недостаток ликвидности.
Расширенное продолжение ответа читайте ниже
Ч.2
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍155❤32
#ОтветыЦБ
🐱 Ответы на вопросы
Поступившие в кот-бот (ч.2)
Продолжение ответа⏬
Тема, которую мы рассмотрели выше, во многом техническая, но если есть желание вникнуть в детали, то давайте разберемся, что такое ликвидность и зачем ЦБ проводит с банками соответствующие операции. Ликвидность банковского сектора или средства банков на корреспондентских счетах в ЦБ нужны для того, чтобы банки проводили расчеты друг с другом, с ЦБ, с бюджетом. Например, предприятие расплачивается с поставщиком, который обслуживается в другом банке. Но чтобы перечислить средства поставщику, банк переводит средства со своего корсчета в ЦБ на корсчет банка, в котором обслуживается поставщик. И затем второй банк зачисляет деньги на счет поставщика. Ежедневно проводится огромное количество таких платежей. В результате у одних банков может сформироваться избыток средств на корсчетах, а другим — временно требоваться дополнительные средства. Чтобы компенсировать эти перетоки ликвидности, банки могут предоставлять друг другу межбанковские кредиты. При этом, когда деньги перетекают с корсчета одного банка на корсчет другого, баланс ликвидности банковского сектора в целом не меняется.
А вот, к примеру, когда банк получает из Банка России наличность, чтобы загрузить в банкоматы, ситуация другая. ЦБ выдает банку требуемую сумму наличных и одновременно списывает эту сумму с корсчета вашего банка. В результате остатки на корсчетах снижаются и у вашего банка, и у банковского сектора в целом.
Расчеты с бюджетом тоже приводят к изменению баланса ликвидности. Если предприятие платит налог в бюджет, средства с корсчета банка, в котором оно обслуживается, перечисляются на бюджетный счет в ЦБ. Баланс ликвидности банковского сектора снижается. А когда государство осуществляет расходы, средства с бюджетных счетов перечисляются на корсчета банков и ликвидность банковского сектора растет. Такие платежи, которые приводят к общему изменению ликвидности банковского сектора, называют автономными факторами ликвидности.
Из-за таких операций, как расчеты с бюджетом и выпуск наличных денег в обращение, структурный баланс ликвидности банковского сектора постоянно меняется. В конкретный день ее может оказаться как больше, чем нужно банкам для расчетов (избыток ликвидности), так и меньше, чем нужно (дефицит ликвидности). Чтобы компенсировать банкам изменения ликвидности из-за автономных факторов, нейтрализовать эти изменения в структурном балансе ликвидности, ЦБ проводит с ними операции. Если остатков на корсчетах много — ЦБ привлекает ее на депозиты. Если банкам требуются дополнительные средства на корсчетах — ЦБ их предоставит, заключая сделки репо или иные операции. Стандартные сроки этих операций короткие, на одну неделю.
В основном ЦБ проводит операции с банками в формате аукционов, ставка по которым близка к ключевой. Именно через этот механизм ключевая ставка влияет на ставки межбанковского денежного рынка. Банки в свою очередь ориентируются на ставки межбанка, когда определяют свои ставки по кредитам и депозитам. Таким образом ЦБ влияет на ставки в экономике, на совокупный спрос и в итоге — на инфляцию.
Ситуация структурного дефицита ликвидности — это когда ЦБ предоставляет дополнительную ликвидность банкам. Она абсолютно нормальная, никакого существенного влияния на функционирование банковской системы это не оказывает. Как раз благодаря тому, что операции Банка России в точности компенсируют баланс ликвидности. Ведь ЦБ проводит операции ровно таким образом и в тех объемах, которые поддержат ставки денежного рынка вблизи ключевой ставки.
На способность же и желание банка выдать кредит остаток на его корсчете вообще никак не влияет. Желание определяется наличием кредитоспособного заемщика, который готов взять кредит на тех условиях, которые приемлемы для банка. А способность зависит от наличия свободного капитала. Мы подробно писали об этом в одном из предыдущим постов.
🧐 Остались вопросы? Ждем их в кот-боте!
Ч.1
Поступившие в кот-бот (ч.2)
Продолжение ответа
Тема, которую мы рассмотрели выше, во многом техническая, но если есть желание вникнуть в детали, то давайте разберемся, что такое ликвидность и зачем ЦБ проводит с банками соответствующие операции. Ликвидность банковского сектора или средства банков на корреспондентских счетах в ЦБ нужны для того, чтобы банки проводили расчеты друг с другом, с ЦБ, с бюджетом. Например, предприятие расплачивается с поставщиком, который обслуживается в другом банке. Но чтобы перечислить средства поставщику, банк переводит средства со своего корсчета в ЦБ на корсчет банка, в котором обслуживается поставщик. И затем второй банк зачисляет деньги на счет поставщика. Ежедневно проводится огромное количество таких платежей. В результате у одних банков может сформироваться избыток средств на корсчетах, а другим — временно требоваться дополнительные средства. Чтобы компенсировать эти перетоки ликвидности, банки могут предоставлять друг другу межбанковские кредиты. При этом, когда деньги перетекают с корсчета одного банка на корсчет другого, баланс ликвидности банковского сектора в целом не меняется.
А вот, к примеру, когда банк получает из Банка России наличность, чтобы загрузить в банкоматы, ситуация другая. ЦБ выдает банку требуемую сумму наличных и одновременно списывает эту сумму с корсчета вашего банка. В результате остатки на корсчетах снижаются и у вашего банка, и у банковского сектора в целом.
Расчеты с бюджетом тоже приводят к изменению баланса ликвидности. Если предприятие платит налог в бюджет, средства с корсчета банка, в котором оно обслуживается, перечисляются на бюджетный счет в ЦБ. Баланс ликвидности банковского сектора снижается. А когда государство осуществляет расходы, средства с бюджетных счетов перечисляются на корсчета банков и ликвидность банковского сектора растет. Такие платежи, которые приводят к общему изменению ликвидности банковского сектора, называют автономными факторами ликвидности.
Из-за таких операций, как расчеты с бюджетом и выпуск наличных денег в обращение, структурный баланс ликвидности банковского сектора постоянно меняется. В конкретный день ее может оказаться как больше, чем нужно банкам для расчетов (избыток ликвидности), так и меньше, чем нужно (дефицит ликвидности). Чтобы компенсировать банкам изменения ликвидности из-за автономных факторов, нейтрализовать эти изменения в структурном балансе ликвидности, ЦБ проводит с ними операции. Если остатков на корсчетах много — ЦБ привлекает ее на депозиты. Если банкам требуются дополнительные средства на корсчетах — ЦБ их предоставит, заключая сделки репо или иные операции. Стандартные сроки этих операций короткие, на одну неделю.
В основном ЦБ проводит операции с банками в формате аукционов, ставка по которым близка к ключевой. Именно через этот механизм ключевая ставка влияет на ставки межбанковского денежного рынка. Банки в свою очередь ориентируются на ставки межбанка, когда определяют свои ставки по кредитам и депозитам. Таким образом ЦБ влияет на ставки в экономике, на совокупный спрос и в итоге — на инфляцию.
Ситуация структурного дефицита ликвидности — это когда ЦБ предоставляет дополнительную ликвидность банкам. Она абсолютно нормальная, никакого существенного влияния на функционирование банковской системы это не оказывает. Как раз благодаря тому, что операции Банка России в точности компенсируют баланс ликвидности. Ведь ЦБ проводит операции ровно таким образом и в тех объемах, которые поддержат ставки денежного рынка вблизи ключевой ставки.
На способность же и желание банка выдать кредит остаток на его корсчете вообще никак не влияет. Желание определяется наличием кредитоспособного заемщика, который готов взять кредит на тех условиях, которые приемлемы для банка. А способность зависит от наличия свободного капитала. Мы подробно писали об этом в одном из предыдущим постов.
Ч.1
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍167❤53
#ОтветыЦБ
🐱 Ответы на вопросы
Поступившие в кот-бот (ч.1)
Наступило то самое «после майских»: на рабочей неделе снова есть пятница, а в нашем канале — ответы на ваши вопросы.
Все банки в работе по борьбе с мошенническими переводами используют информацию из базы данных Банка России. Она постоянно пополняется за счет сведений самих банков, которые обязаны передавать в нее информацию обо всех случаях и попытках совершения мошеннических операций, по которым клиенты обратились с заявлением в банк. База также пополняется сведениями от правоохранительных органов. В ней большое количество параметров — уникальных идентификаторов, включая сведения о получателе похищенных денег: номер телефона, реквизиты счета и карты, номер документа, удостоверяющего личность и др.
Добросовестным людям, которые не занимаются противоправной деятельностью, опасаться включения в эту базу своих банковских реквизитов и, как следствие, сложностей с денежными операциями не стоит.
Перед тем как включить реквизиты в базу, Банк России проверяет полученную от банка информацию, в том числе взаимодействуя с другими банками. Такой подход к анализу получаемых сведений сводит к минимуму риск необоснованного попадания сведений о человеке в базу.
Мера по ограничению переводов с использованием карт и онлайн-банкинга касается только тех людей, сведения о которых есть в базе данных Банка России о мошеннических операциях.
Логика заключается в том, чтобы защитить менее опытных и менее финансово устойчивых инвесторов от возможных потерь из-за недостаточной осведомленности о рисках и особенностях различных финансовых инструментов. И здесь мы не изобретали велосипед, подобная практика существует во многих странах мира: везде для получения статуса квала учитываются те или иные комбинации капитала, опыта и образования.
При этом мы всегда говорили, что имущественный критерий — наименее показательный с точки зрения квалификации инвестора. В первую очередь, должны оцениваться знания, образование и опыт совершения сделок. И для этого не обязательно тратить несколько лет на получение диплома в вузе. Новый закон дает такую возможность: человек может получить статус «квала», еще не имея достаточного дохода, опыта работы на рынке или образования. Но для этого нужно сдать специальный экзамен.
Экзамен будет разрабатывать и принимать не Банк России, это будут делать образовательные учреждения. А Банк России установит требования к выдаваемым сертификатам для признания квалинвестором.
Вероятнее всего, экзамен будет платным, но также совершенно очевидно, что сдача такого экзамена будет многократно дешевле, чем получение платного образования. В любом случае это самый «дешевый» путь для человека получить статус квалинвестора, если у него пока нет достаточного опыта работы или совершения сделок. Такой подход достаточно широко используется в мире, и он открывает возможность квалификации для всех желающих.
Ч.2
Поступившие в кот-бот (ч.1)
Наступило то самое «после майских»: на рабочей неделе снова есть пятница, а в нашем канале — ответы на ваши вопросы.
По каким критериям банк будет определять, кому ограничивать перевод? А как вы узнаете переводит мошенник или обычный гражданин. Критерии какие для ограничения перевода в 100 тысяч рублей в месяц?
Все банки в работе по борьбе с мошенническими переводами используют информацию из базы данных Банка России. Она постоянно пополняется за счет сведений самих банков, которые обязаны передавать в нее информацию обо всех случаях и попытках совершения мошеннических операций, по которым клиенты обратились с заявлением в банк. База также пополняется сведениями от правоохранительных органов. В ней большое количество параметров — уникальных идентификаторов, включая сведения о получателе похищенных денег: номер телефона, реквизиты счета и карты, номер документа, удостоверяющего личность и др.
Добросовестным людям, которые не занимаются противоправной деятельностью, опасаться включения в эту базу своих банковских реквизитов и, как следствие, сложностей с денежными операциями не стоит.
Перед тем как включить реквизиты в базу, Банк России проверяет полученную от банка информацию, в том числе взаимодействуя с другими банками. Такой подход к анализу получаемых сведений сводит к минимуму риск необоснованного попадания сведений о человеке в базу.
Мера по ограничению переводов с использованием карт и онлайн-банкинга касается только тех людей, сведения о которых есть в базе данных Банка России о мошеннических операциях.
Здравствуйте. Интересно, в чем логика существования концепции "квалифицированного инвестора", в особенности, настолько сильно зависящая от изначального капитала или образования физлица. Получается, что доступ к различным интересным финансовым инструментам есть только у людей, уже имеющих образование или капитал, и если конкретный человек научится правильно с ними взаимодействовать, то все равно не сможет на этом заработать, потому что у него нет необходимого образования или капитала. Также, если цель — оберегать граждан от их же неудачных финансовых решений, то неясно в связи с этим, почему круглосуточные ставочные заведения не требуют никакого статуса "квалифицированного инвестора". А если я в курсе всех рисков и готов их взять на себя, то почему для этого нужен дополнительный капитал, или трата 2-4 лет на еще одно образование и/или работу в связанной сфере?
Логика заключается в том, чтобы защитить менее опытных и менее финансово устойчивых инвесторов от возможных потерь из-за недостаточной осведомленности о рисках и особенностях различных финансовых инструментов. И здесь мы не изобретали велосипед, подобная практика существует во многих странах мира: везде для получения статуса квала учитываются те или иные комбинации капитала, опыта и образования.
При этом мы всегда говорили, что имущественный критерий — наименее показательный с точки зрения квалификации инвестора. В первую очередь, должны оцениваться знания, образование и опыт совершения сделок. И для этого не обязательно тратить несколько лет на получение диплома в вузе. Новый закон дает такую возможность: человек может получить статус «квала», еще не имея достаточного дохода, опыта работы на рынке или образования. Но для этого нужно сдать специальный экзамен.
Экзамен будет разрабатывать и принимать не Банк России, это будут делать образовательные учреждения. А Банк России установит требования к выдаваемым сертификатам для признания квалинвестором.
Вероятнее всего, экзамен будет платным, но также совершенно очевидно, что сдача такого экзамена будет многократно дешевле, чем получение платного образования. В любом случае это самый «дешевый» путь для человека получить статус квалинвестора, если у него пока нет достаточного опыта работы или совершения сделок. Такой подход достаточно широко используется в мире, и он открывает возможность квалификации для всех желающих.
Ч.2
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍161
#ОтветыЦБ
🐱 Ответы на вопросы
Поступившие в кот-бот (ч.2)
Банк России не преследует цель достичь какого-то заранее заданного уровня обменного курса и не стремится использовать обменный курс как инструмент денежно-кредитной политики. В России действует режим плавающего валютного курса. Но наша ключевая ставка влияет на все экономические переменные, в том числе и на курс. Более крепкий обменный курс рубля — это одно из проявлений денежно-кредитной политики, которая направлена на замедление инфляции. Это как раз показывает, что высокая ставка работает, как и должна.
Как ставка влияет на курс? Через два основных механизма: во-первых, ставка сдерживает совокупный спрос и, соответственно, спрос на импорт, во-вторых, повышает привлекательность рубля как средства сбережений, снижает спрос граждан и бизнеса на иностранную валюту для защиты от инфляции.
Конечно, на курс также влияют — и значительно — изменения во внешних условиях: спрос на товары нашего экспорта, конъюнктура на мировых товарных рынках, санкционные ограничения. Но «при прочих равных» ставка, которая обеспечит низкую инфляцию, одновременно будет обеспечивать и стабильность обменного курса. Хотя в зависимости от внешних условий конкретный уровень обменного курса, соответствующий инфляции на цели 4%, может быть различным.
Банк России защищает права потребителей финуслуг и справедливую конкуренцию на финансовом рынке. Для этого мы уже более 10 лет выявляем компании и проекты с признаками нелегальных участников финансового рынка, в том числе финансовые пирамиды, и публикуем так называемый предупредительный список — Список компаний с признаками нелегальной деятельности и финансовых пирамид.
У нас есть Центр компетенции, который проводит автоматизированный мониторинг интернета, страниц в социальных сетях, чатов в мессенджерах, перепроверяет активность нелегалов в онлайне. Кроме того, во всех главных управлениях Банка России есть отделы противодействия нелегальной деятельности: они следят за ситуацией в регионах. Детали методологии мы не раскрываем — это наш рабочий инструмент, но общие признаки, характерные для нелегалов и пирамид, опубликованы на сайтах Банка России и Финансовой культуры.
Список компаний с признаками нелегальной деятельности и финансовых пирамид обновляется по мере поступления новой информации. Что он дает:
🔵 Мы можем оперативно предупреждать людей о рисках нелегальной деятельности.
🔵 Государственные и коммерческие структуры используют эти данные, чтобы вовремя купировать риски своих клиентов и контрагентов. Это возможно, так как мы дополнительно направляем в банки информацию о счетах и картах, которые используют нелегалы.
🔵 Также мы направляем в Генеральную прокуратуру сведения о выявленных интернет-ресурсах, которые используют нелегалы, чтобы ограничить к ним доступ на территории России.
Однако, если компания считает свое включение в список необоснованным, она вправе обратиться в Банк России с заявлением об исключении из списка. Обязательно нужно предоставить информацию, которая подтверждает отсутствие признаков нелегальной деятельности на финансовом рынке, а также документы, удостоверяющие полномочия обратившегося лица на представление интересов компании. Направить обращение можно через нашу Интернет-приемную.
Ч.1
📢 Остались вопросы? Ждем их в кот-боте 24/7. Возможно, именно на ваш вопрос мы ответим в новой подборке уже на следующей неделе.
Поступившие в кот-бот (ч.2)
Вы что, специально укрепляете рубль, чтобы снизить инфляцию, потому что ставка не работает?
Банк России не преследует цель достичь какого-то заранее заданного уровня обменного курса и не стремится использовать обменный курс как инструмент денежно-кредитной политики. В России действует режим плавающего валютного курса. Но наша ключевая ставка влияет на все экономические переменные, в том числе и на курс. Более крепкий обменный курс рубля — это одно из проявлений денежно-кредитной политики, которая направлена на замедление инфляции. Это как раз показывает, что высокая ставка работает, как и должна.
Как ставка влияет на курс? Через два основных механизма: во-первых, ставка сдерживает совокупный спрос и, соответственно, спрос на импорт, во-вторых, повышает привлекательность рубля как средства сбережений, снижает спрос граждан и бизнеса на иностранную валюту для защиты от инфляции.
Конечно, на курс также влияют — и значительно — изменения во внешних условиях: спрос на товары нашего экспорта, конъюнктура на мировых товарных рынках, санкционные ограничения. Но «при прочих равных» ставка, которая обеспечит низкую инфляцию, одновременно будет обеспечивать и стабильность обменного курса. Хотя в зависимости от внешних условий конкретный уровень обменного курса, соответствующий инфляции на цели 4%, может быть различным.
Почему моя компания была размещена в качестве вероятной схемы пирамиды на банке России
Пожалуйста, немедленно снимите
Банк России защищает права потребителей финуслуг и справедливую конкуренцию на финансовом рынке. Для этого мы уже более 10 лет выявляем компании и проекты с признаками нелегальных участников финансового рынка, в том числе финансовые пирамиды, и публикуем так называемый предупредительный список — Список компаний с признаками нелегальной деятельности и финансовых пирамид.
У нас есть Центр компетенции, который проводит автоматизированный мониторинг интернета, страниц в социальных сетях, чатов в мессенджерах, перепроверяет активность нелегалов в онлайне. Кроме того, во всех главных управлениях Банка России есть отделы противодействия нелегальной деятельности: они следят за ситуацией в регионах. Детали методологии мы не раскрываем — это наш рабочий инструмент, но общие признаки, характерные для нелегалов и пирамид, опубликованы на сайтах Банка России и Финансовой культуры.
Список компаний с признаками нелегальной деятельности и финансовых пирамид обновляется по мере поступления новой информации. Что он дает:
Однако, если компания считает свое включение в список необоснованным, она вправе обратиться в Банк России с заявлением об исключении из списка. Обязательно нужно предоставить информацию, которая подтверждает отсутствие признаков нелегальной деятельности на финансовом рынке, а также документы, удостоверяющие полномочия обратившегося лица на представление интересов компании. Направить обращение можно через нашу Интернет-приемную.
Ч.1
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍133
#ОтветыЦБ
☀️ Ответы на вопросы
Поступившие в кот-бот
Собрали ответы на горячие — как и погода на этой неделе во многих регионах — вопросы. Когда жара немного спадет, админ выпустит еще парочку.
Почему цель — инфляция?
Задайте себе простой вопрос. Что важнее человеку, живущему в нашей стране — сохранение внутренней покупательной способности рубля или его курс по отношению к иностранным валютам. Рублями мы расплачиваемся в магазинах, в рублях чаще всего получаем зарплату и храним средства на вкладах в банках. Разумеется, иностранную валюту мы тоже используем — для зарубежных поездок, в некоторых случаях для сбережений, но согласитесь — гораздо реже. Для примера, на 1 апреля 2025 года банковские вклады населения и компаний в рублях составили 95 трлн, а в иностранных валютах — 10 трлн в пересчете на рубли. Низкая инфляция, вблизи 4% в год — то, что обеспечит сохранение покупательной способности нашего рубля, даст возможность гражданам и компаниям планировать расходы, инвестиции, сбережения.
Почему не курс?
При всем уважении к глобальным инвесторам и торговым партнерам Банк России ориентируется прежде всего на интересы российской экономики, поэтому придерживается режима плавающего валютного курса. Плавающий курс действует как «амортизатор» внешних шоков и предотвращает накопление дисбалансов, которые возникают, если искусственно сдерживать курс (как показали кризисы 1998 и 2008 годов). Известно, как сильно проседали наши золотовалютные резервы в попытках удержать курс на одном уровне, и все равно он приходил к своему рыночному значению, только резко, поздно и болезненно. При нынешней турбулентности в геополитике «связывание» рубля с иностранной валютой создало бы дополнительные риски для нашей экономики.
Не мы одни
Большинство центральных банков в своей политике в последние десятилетия таргетируют (берут в качестве целевого показателя) именно инфляцию, а не курс. Это не только обеспечивает гибкость денежно-кредитной политики, но и способствует сохранению экономической независимости стран. Надо понимать, что та страна, которая привязала свою валюту к валюте другой страны, уже не может проводить эффективную монетарную политику в своих интересах. При этом при ценовой стабильности и курс национальной валюты при прочих равных является более стабильным.
Информация об ограничении на снятие наличных денег в банкоматах с 1 июня не соответствует действительности.
В апреле закон о банках и банковской деятельности был дополнен статьей, которая обязывает банки при выдаче наличных денег через банкоматы проводить антифрод-мероприятия, то есть принимать меры по защите клиентов от случаев мошенничества. Если банк выявит, что клиент пытается снять деньги в банкомате под влиянием мошенников, то должен будет на 48 часов ограничить выдачу наличных — не больше 50 тысяч рублей в сутки. При этом банк обязан незамедлительно уведомить клиента о причинах такого ограничения.
За это время человек, который находится под влиянием мошенников, может одуматься и отказаться от снятия наличных денег и их дальнейшей передачи злоумышленникам. Банк России определит признаки выдачи наличных денег без добровольного согласия клиента и разместит их на сайте.
Нововведение вступит в силу 1 сентября 2025 года и будет применяться при снятии наличных с любых платежных карт, в том числе кредитных. При этом при необходимости в течение срока действия ограничения человек сможет получить наличные в отделении обслуживающего его банка с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность.
💻 Остались вопросы? Кот-бот на связи, отправляйте их ему. И возможно, именно ваш вопрос попадет в новые подборки.
Поступившие в кот-бот
Собрали ответы на горячие — как и погода на этой неделе во многих регионах — вопросы. Когда жара немного спадет, админ выпустит еще парочку.
«Добрый день. Абсолютно непонятно, почему ЦБ в качестве приоритетного контрольного параметра для себя определил именно инфляцию, а не стабильность курса валюты. Разве можно ожидать доверия глобальных инвесторов и торговых партнёров - и в том числе собственных граждан - к валюте, курс которой может меняться на 100 процентов в течение нескольких лет?»
Почему цель — инфляция?
Задайте себе простой вопрос. Что важнее человеку, живущему в нашей стране — сохранение внутренней покупательной способности рубля или его курс по отношению к иностранным валютам. Рублями мы расплачиваемся в магазинах, в рублях чаще всего получаем зарплату и храним средства на вкладах в банках. Разумеется, иностранную валюту мы тоже используем — для зарубежных поездок, в некоторых случаях для сбережений, но согласитесь — гораздо реже. Для примера, на 1 апреля 2025 года банковские вклады населения и компаний в рублях составили 95 трлн, а в иностранных валютах — 10 трлн в пересчете на рубли. Низкая инфляция, вблизи 4% в год — то, что обеспечит сохранение покупательной способности нашего рубля, даст возможность гражданам и компаниям планировать расходы, инвестиции, сбережения.
Почему не курс?
При всем уважении к глобальным инвесторам и торговым партнерам Банк России ориентируется прежде всего на интересы российской экономики, поэтому придерживается режима плавающего валютного курса. Плавающий курс действует как «амортизатор» внешних шоков и предотвращает накопление дисбалансов, которые возникают, если искусственно сдерживать курс (как показали кризисы 1998 и 2008 годов). Известно, как сильно проседали наши золотовалютные резервы в попытках удержать курс на одном уровне, и все равно он приходил к своему рыночному значению, только резко, поздно и болезненно. При нынешней турбулентности в геополитике «связывание» рубля с иностранной валютой создало бы дополнительные риски для нашей экономики.
Не мы одни
Большинство центральных банков в своей политике в последние десятилетия таргетируют (берут в качестве целевого показателя) именно инфляцию, а не курс. Это не только обеспечивает гибкость денежно-кредитной политики, но и способствует сохранению экономической независимости стран. Надо понимать, что та страна, которая привязала свою валюту к валюте другой страны, уже не может проводить эффективную монетарную политику в своих интересах. При этом при ценовой стабильности и курс национальной валюты при прочих равных является более стабильным.
В СМИ сообщается, что банки с 1 июня будут ограничивать снятие наличных через банкоматы. Это правда?
Информация об ограничении на снятие наличных денег в банкоматах с 1 июня не соответствует действительности.
В апреле закон о банках и банковской деятельности был дополнен статьей, которая обязывает банки при выдаче наличных денег через банкоматы проводить антифрод-мероприятия, то есть принимать меры по защите клиентов от случаев мошенничества. Если банк выявит, что клиент пытается снять деньги в банкомате под влиянием мошенников, то должен будет на 48 часов ограничить выдачу наличных — не больше 50 тысяч рублей в сутки. При этом банк обязан незамедлительно уведомить клиента о причинах такого ограничения.
За это время человек, который находится под влиянием мошенников, может одуматься и отказаться от снятия наличных денег и их дальнейшей передачи злоумышленникам. Банк России определит признаки выдачи наличных денег без добровольного согласия клиента и разместит их на сайте.
Нововведение вступит в силу 1 сентября 2025 года и будет применяться при снятии наличных с любых платежных карт, в том числе кредитных. При этом при необходимости в течение срока действия ограничения человек сможет получить наличные в отделении обслуживающего его банка с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
#ОтветыЦБ
☀️ Ответы на вопросы
Поступившие в кот-бот (ч.2)
Стало чуть-чуть прохладнее, не правда ли? И мы продолжаем🍉
Чат продолжит работу. Как и сейчас — в формате шоу-тайм по пятницам. Мы очень ценим возможность общаться с вами, подписчики, и эта возможность остается в рамках закона, поскольку публикуемая информация является общедоступной. На вопрос нам помогли ответить коллеги из Роскомнадзора.
С 1 июня банки и госорганы не могут использовать зарубежные мессенджеры для взаимодействия с клиентами и гражданами в любом формате. Это значит, что консультации по кредитам, отправка любых документов или обращение в техподдержку через иностранные платформы станут невозможными. Это касается всех видов коммуникаций — от звонков и сообщений до обмена файлами.
Основная цель нововведения — повышение безопасности данных и защита конфиденциальной информации. Использовать российские платформы и мессенджеры для общения с банками и государственными учреждениями по-прежнему можно.
Нет, не то же самое. Сейчас обрисуем принципиальную разницу. Цифровой рубль — это деньги, официальное платежное средство, цифровая форма российской национальной валюты, которая выпускается Банком России.
Стейблкойн — выпускаемый любым лицом криптоактив, который в криптоиндустрии используется для расчетов вместе с криптовалютами, но не является деньгами, это денежный суррогат. Стейблкойны представляют собой класс цифровых (виртуальных) активов, отличительной чертой которых является привязка их стоимости к стоимости какого-либо актива или корзины активов.
Стейблкойны привязаны к денежной единице (в большинстве случаев к доллару США), однако они также могут быть привязаны к иным активам (золото, иные биржевые товары, криптовалюты, другие активы) или их корзине.
💻 Остались вопросы? Кот-бот на связи, отправляйте их ему. И возможно, именно ваш вопрос попадет в новые подборки.
Поступившие в кот-бот (ч.2)
Стало чуть-чуть прохладнее, не правда ли? И мы продолжаем
Здравствуйте! С 1 июня 2025 года вступают в силу N41ФЗ от 1 апреля , который , в частности, запрещает банкам госструктурам , в том числе , кстати , и ЦБ информировать с помощью иностранных мессенджеров. Значит ли это , что вы свой чат в Телеграмм закроете для комментариев? И банки , у которых комментарии открыты в телеграм тоже будут вынуждены их закрыть? Или это касается только звонков в мессенджере ?
Чат продолжит работу. Как и сейчас — в формате шоу-тайм по пятницам. Мы очень ценим возможность общаться с вами, подписчики, и эта возможность остается в рамках закона, поскольку публикуемая информация является общедоступной. На вопрос нам помогли ответить коллеги из Роскомнадзора.
С 1 июня банки и госорганы не могут использовать зарубежные мессенджеры для взаимодействия с клиентами и гражданами в любом формате. Это значит, что консультации по кредитам, отправка любых документов или обращение в техподдержку через иностранные платформы станут невозможными. Это касается всех видов коммуникаций — от звонков и сообщений до обмена файлами.
Основная цель нововведения — повышение безопасности данных и защита конфиденциальной информации. Использовать российские платформы и мессенджеры для общения с банками и государственными учреждениями по-прежнему можно.
Чем отличается стейблкоин от цифрового рубля, или это тоже самое?
Нет, не то же самое. Сейчас обрисуем принципиальную разницу. Цифровой рубль — это деньги, официальное платежное средство, цифровая форма российской национальной валюты, которая выпускается Банком России.
Стейблкойн — выпускаемый любым лицом криптоактив, который в криптоиндустрии используется для расчетов вместе с криптовалютами, но не является деньгами, это денежный суррогат. Стейблкойны представляют собой класс цифровых (виртуальных) активов, отличительной чертой которых является привязка их стоимости к стоимости какого-либо актива или корзины активов.
Стейблкойны привязаны к денежной единице (в большинстве случаев к доллару США), однако они также могут быть привязаны к иным активам (золото, иные биржевые товары, криптовалюты, другие активы) или их корзине.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
❤142👍65👎51
Теперь кот-бот будет забирать ваши вопросы для рубрики #ОтветыЦБ прямо в канале — а не в отдельном аккаунте, как раньше. Ящик работает только для входящих, поэтому ждать ответа в личные сообщения не стоит. Но самые интересные вопросы вместе с ответами вы увидите в наших постах.
Спасибо за вашу активность, нам пришло уже много теплых слов и хороших вопросов!
Чтобы написать личное сообщение Банку России и предложить вопрос для рубрики, обновите Telegram до последней версии, зайдите в наш канал и нажмите кнопку в левом нижнем углу.
Если вам важно получить от нас ответ, будем ждать вас в чате, он открывается по пятницам. Вы также можете написать нам в других соцсетях, комментарии открыты на всех площадках. А если у вас вопрос частного характера, можно обратиться к нам по телефону или через интернет-приемную
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍160
#ОтветыЦБ
😎 Ответы на вопросы
Которые вы нам присылаете (ч.1)
Вплываем в предпраздничное окончание рабочей недели с новыми ответами на ваши вопросы. Вы ведь уже заметили, что теперь кот-бот принимает их в личных сообщениях канала? Ждем от вас новые!
Как снизить инфляцию: спрос и предложение
Природа инфляции в том, что спрос растет быстрее, чем производственные возможности. Поэтому глобально справиться с этой проблемой можно, только воздействуя на совокупный спрос в экономике. Этим, собственно, и занимается ЦБ — влияет на совокупный спрос при помощи ставок, в том числе, как вы правильно отметили, ставок по кредитам.
Поможет ли идея скорректировать льготные программы?
Всевозможные идеи изменить конфигурацию льготных программ Правительства таким образом, чтобы сделать их менее проинфляционными, безусловно могут быть полезными. Но при этом надо понимать, что этот рецепт не может быть панацеей в борьбе с инфляцией. Ведь льготные программы хоть и добавляют какую-то часть к совокупному спросу, все же не играют решающую роль. Одним словом, корректировка льготных программ может быть хорошим подспорьем, но не альтернативой инструментам ЦБ для борьбы с инфляцией.
Как «заставить» продавца снизить цены?
Желание благое. Но как в рыночной экономике стимулировать того же застройщика или автодилера продать свой товар ниже себестоимости или хотя бы отказаться от наценки, если на его товары высокий спрос? Только если компенсировать ему разницу.
Возникает встречный вопрос — «а за чей счет банкет»?
Если это госпрограмма и компенсации пойдут из бюджета, то деньги возьмут с налогоплательщиков. То есть вы или ваш приятель налогами заплатите за то, чтобы кто-то другой купил более дешевую квартиру или машину. Ведь не факт, что вам нужен автомобиль или ваш друг подпадает под условия льготной программы. Правда, к росту инфляции такое перераспределение приводить не будет.
В принципе, действительно есть механизм, когда общество может перераспределять богатство от одних к другим, ведь расходы бюджета утверждает Госдума — депутаты, представляющие интересы общества. И такие программы у нас в стране есть. Через льготные кредиты, через субсидии из бюджета адресно поддерживаются социально-незащищенные категории граждан или приоритетные отрасли производства.
А если просто взять и напечатать деньги, чтобы оплатить эти программы?
Это будут пустые, не обеспеченные товарами, деньги. Ведь новых машин или квартир под эти деньги не произведут, сначала будут продавать те, что уже находятся в нераспроданных запасах. Эти лишние деньги разольются по всей экономике, и инфляция захлестнет всю экономику.
Каков же действенный рецепт снижения инфляции?
Сделать так, чтобы спрос рос соразмерно с предложением. Жесткая денежно-кредитная политика Банка России сокращает кредитную подпитку спроса, стимулирует больше сберегать. И это самый лучший стимул для застройщиков, автодилеров и остальных производителей и продавцов ограничивать повышение цен, чтобы продать свои товары и услуги. В результате это приведет к тому, что цены будут расти низкими темпами.
Ч.2
Которые вы нам присылаете (ч.1)
Вплываем в предпраздничное окончание рабочей недели с новыми ответами на ваши вопросы. Вы ведь уже заметили, что теперь кот-бот принимает их в личных сообщениях канала? Ждем от вас новые!
«Вопрос про инфляцию. Вы пытаетесь ее снизить за счёт ужесточения условий кредитования. А есть ли методы ее снижения за счет стимулирования продавать дешевле. Например, участие в программах с льготной ипотекой для застройщиков, которые продают жилье дешевле рынка. Или аналогичные программы для автодилеров? У которых запасы нераспроданных машин копятся, а снижать цены им религия не позволяет».
Как снизить инфляцию: спрос и предложение
Природа инфляции в том, что спрос растет быстрее, чем производственные возможности. Поэтому глобально справиться с этой проблемой можно, только воздействуя на совокупный спрос в экономике. Этим, собственно, и занимается ЦБ — влияет на совокупный спрос при помощи ставок, в том числе, как вы правильно отметили, ставок по кредитам.
Поможет ли идея скорректировать льготные программы?
Всевозможные идеи изменить конфигурацию льготных программ Правительства таким образом, чтобы сделать их менее проинфляционными, безусловно могут быть полезными. Но при этом надо понимать, что этот рецепт не может быть панацеей в борьбе с инфляцией. Ведь льготные программы хоть и добавляют какую-то часть к совокупному спросу, все же не играют решающую роль. Одним словом, корректировка льготных программ может быть хорошим подспорьем, но не альтернативой инструментам ЦБ для борьбы с инфляцией.
Как «заставить» продавца снизить цены?
Желание благое. Но как в рыночной экономике стимулировать того же застройщика или автодилера продать свой товар ниже себестоимости или хотя бы отказаться от наценки, если на его товары высокий спрос? Только если компенсировать ему разницу.
Возникает встречный вопрос — «а за чей счет банкет»?
Если это госпрограмма и компенсации пойдут из бюджета, то деньги возьмут с налогоплательщиков. То есть вы или ваш приятель налогами заплатите за то, чтобы кто-то другой купил более дешевую квартиру или машину. Ведь не факт, что вам нужен автомобиль или ваш друг подпадает под условия льготной программы. Правда, к росту инфляции такое перераспределение приводить не будет.
В принципе, действительно есть механизм, когда общество может перераспределять богатство от одних к другим, ведь расходы бюджета утверждает Госдума — депутаты, представляющие интересы общества. И такие программы у нас в стране есть. Через льготные кредиты, через субсидии из бюджета адресно поддерживаются социально-незащищенные категории граждан или приоритетные отрасли производства.
А если просто взять и напечатать деньги, чтобы оплатить эти программы?
Это будут пустые, не обеспеченные товарами, деньги. Ведь новых машин или квартир под эти деньги не произведут, сначала будут продавать те, что уже находятся в нераспроданных запасах. Эти лишние деньги разольются по всей экономике, и инфляция захлестнет всю экономику.
Каков же действенный рецепт снижения инфляции?
Сделать так, чтобы спрос рос соразмерно с предложением. Жесткая денежно-кредитная политика Банка России сокращает кредитную подпитку спроса, стимулирует больше сберегать. И это самый лучший стимул для застройщиков, автодилеров и остальных производителей и продавцов ограничивать повышение цен, чтобы продать свои товары и услуги. В результате это приведет к тому, что цены будут расти низкими темпами.
Ч.2
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
❤163👍99👎34
#ОтветыЦБ
😎 Ответы на вопросы
Которые вы нам присылаете (ч.2)
Давайте разберемся с терминологией
Эмиссия – выпуск банкнот и монет. Это прерогатива Центрального банка. Объем эмиссии точно рассчитывается, чтобы обеспечить наличными деньгами часть оборота товаров и услуг. В последнее время эмиссия наличных денег не сильно расширяется, потому что люди стали гораздо чаще пользоваться безналом и сберегать деньги не под матрасом, а на банковских счетах. Но все-таки она понемногу расширяется вместе с нашей экономикой. На инфляцию контролируемая Центробанком эмиссия наличных денег никак не влияет. Потому что, если вы получаете наличные в банкомате, то эти деньги списываются с ваших счетов, а общий объем денег в экономике не меняется. Но, возможно, вы называете эмиссией другой процесс — процесс увеличения денежной массы в экономике.
Откуда берутся деньги в современной экономике?
Ответ не совсем очевиден. Денежная масса растет благодаря кредитованию граждан и компаний. Одобряя вам кредит, банк создает новые рубли в экономике. При этом банк ни у кого их не забирает, не списывает с чьих-либо счетов. Это действительно новые деньги. Они приходят на ваш текущий счет, и вы можете их спокойно тратить, увеличивая спрос на товары и услуги. Задача Центрального банка в этой ситуации — сделать так, чтобы кредитование не шло вразнос, стимулируя спрос и разгоняя инфляцию. Для этого и нужна ключевая ставка — она определяет в моменте стоимость денег в экономике и регулирует спрос на кредиты. Кроме того, для отдельного банка есть особые нормативы Центробанка, которые «запретят» ему выдать слишком много кредитов, если, к примеру, в этом случае у него станет мало собственного капитала, или ликвидных средств для расчетов и т.п. И в этом смысле хороший центральный банк всегда контролирует выпуск денежной массы в экономику, чтобы не допустить высокой инфляции, и Банк России не исключение.
Инвестиции на финансовом рынке — это всегда риск, и его уровень зависит от ожидаемой доходности. Если инвестор ищет безрисковые активы с доходностью, близкой к ключевой ставке, то добро пожаловать в банковские депозиты или ОФЗ. Чем выше премия к ключевой ставке, тем выше риски. Если государство начнет страховать рыночные риски, то инвестиции автоматически трансформируются в депозиты, но тогда и ставка по ним будет депозитная.
Начинающему инвестору важно понимать, что за выбор инструментов и соотношение риск — доходность, прежде всего, отвечает он сам. Для этого существуют разнообразные стратегии диверсификации и хеджирования рыночных рисков. А наша задача как регулятора — помочь инвестору сделать осознанный выбор, понимая, на какие риски он готов пойти. Также наша ответственность — обеспечить добросовестное поведение профучастников, в том числе организовать качественное информирование инвестора об услугах и продуктах, предложить ему пройти тестирование перед первым приобретением сложного финансового инструмента.
При этом сейчас в Госдуме рассматривается законопроект о создании системы гарантирования по ИИС, который мы и Минфин поддерживаем. Но рыночные риски и кредитные риски эмитентов ценных бумаг и здесь страховаться не будут. А вот от банкротства брокеров, управляющих и УК ПИФ, которые предоставляют услуги по открытию и ведению долгосрочных ИИС третьего типа, такая система инвестора застрахует в пределах 1,4 млн рублей, по аналогии со страхованием депозитов.
🍞 Приятного чтения и солнечных выходных! Кот-бот остается на дежурстве — наш ящик принимает ваши вопросы 24/7. Подробнее о том, как нам написать, мы рассказали здесь.
Ч.1
Которые вы нам присылаете (ч.2)
«Добрый день! Подскажите, пожалуйста, был ли в истории XXI века факт ограничения эмиссии Центральным Банком в целях борьбы с инфляцией?🙏🏼 Заранее благодарю 😇»
«Подскажите, пожалуйста, было ли ограничение эмиссии Центральным банком в последнее десятилетие?»
Давайте разберемся с терминологией
Эмиссия – выпуск банкнот и монет. Это прерогатива Центрального банка. Объем эмиссии точно рассчитывается, чтобы обеспечить наличными деньгами часть оборота товаров и услуг. В последнее время эмиссия наличных денег не сильно расширяется, потому что люди стали гораздо чаще пользоваться безналом и сберегать деньги не под матрасом, а на банковских счетах. Но все-таки она понемногу расширяется вместе с нашей экономикой. На инфляцию контролируемая Центробанком эмиссия наличных денег никак не влияет. Потому что, если вы получаете наличные в банкомате, то эти деньги списываются с ваших счетов, а общий объем денег в экономике не меняется. Но, возможно, вы называете эмиссией другой процесс — процесс увеличения денежной массы в экономике.
Откуда берутся деньги в современной экономике?
Ответ не совсем очевиден. Денежная масса растет благодаря кредитованию граждан и компаний. Одобряя вам кредит, банк создает новые рубли в экономике. При этом банк ни у кого их не забирает, не списывает с чьих-либо счетов. Это действительно новые деньги. Они приходят на ваш текущий счет, и вы можете их спокойно тратить, увеличивая спрос на товары и услуги. Задача Центрального банка в этой ситуации — сделать так, чтобы кредитование не шло вразнос, стимулируя спрос и разгоняя инфляцию. Для этого и нужна ключевая ставка — она определяет в моменте стоимость денег в экономике и регулирует спрос на кредиты. Кроме того, для отдельного банка есть особые нормативы Центробанка, которые «запретят» ему выдать слишком много кредитов, если, к примеру, в этом случае у него станет мало собственного капитала, или ликвидных средств для расчетов и т.п. И в этом смысле хороший центральный банк всегда контролирует выпуск денежной массы в экономику, чтобы не допустить высокой инфляции, и Банк России не исключение.
подумаете над защитой инвесторов, может какую нибудь страховку сделать типо асв? например ТГК-14 не понятно будут или нет платить облигации
Инвестиции на финансовом рынке — это всегда риск, и его уровень зависит от ожидаемой доходности. Если инвестор ищет безрисковые активы с доходностью, близкой к ключевой ставке, то добро пожаловать в банковские депозиты или ОФЗ. Чем выше премия к ключевой ставке, тем выше риски. Если государство начнет страховать рыночные риски, то инвестиции автоматически трансформируются в депозиты, но тогда и ставка по ним будет депозитная.
Начинающему инвестору важно понимать, что за выбор инструментов и соотношение риск — доходность, прежде всего, отвечает он сам. Для этого существуют разнообразные стратегии диверсификации и хеджирования рыночных рисков. А наша задача как регулятора — помочь инвестору сделать осознанный выбор, понимая, на какие риски он готов пойти. Также наша ответственность — обеспечить добросовестное поведение профучастников, в том числе организовать качественное информирование инвестора об услугах и продуктах, предложить ему пройти тестирование перед первым приобретением сложного финансового инструмента.
При этом сейчас в Госдуме рассматривается законопроект о создании системы гарантирования по ИИС, который мы и Минфин поддерживаем. Но рыночные риски и кредитные риски эмитентов ценных бумаг и здесь страховаться не будут. А вот от банкротства брокеров, управляющих и УК ПИФ, которые предоставляют услуги по открытию и ведению долгосрочных ИИС третьего типа, такая система инвестора застрахует в пределах 1,4 млн рублей, по аналогии со страхованием депозитов.
Ч.1
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
❤180👍94
Предсказывают, что лето скоро вернется, таким предсказаниям мы верим. И в свою очередь, как обычно, полагаемся на расчет и экспертное суждение — ваши вопросы самые интересные, а дальше будет только лучше.
Почему для таргета ЦБ выбрана инфляция именно в 4%? не 6 не 8, а именно 4? почему нельзя жить при инфляции в 8%-10% но стабильно
Цель по инфляции должна быть такой, чтобы граждане и бизнес не придавали существенного значения происходящему росту цен. Это и есть — ценовая стабильность, когда ожидания по будущей инфляции значимо не влияют на сегодняшнее поведение. И это возможно только при низкой инфляции.
Вопрос о повышении цели по инфляции не стоит. Мы полагаем, что 4% — это максимальный уровень того, что граждане и бизнес могут воспринимать как низкую инфляцию. Инфляция 6% в год — это уже заметно «невооруженным глазом». Особенно учитывая, что чем выше средний темп инфляции, тем сильнее амплитуда колебаний вокруг него в обе стороны, и разброс роста цен отдельных товаров тоже сильнее.
Даже 4% — довольно много: большинство центральных банков имеют цели по инфляции 2-3%. Но когда в 2015 году мы переходили к режиму таргетирования инфляции, был выбран именно такой ориентир с учетом долгого периода гиперинфляции и высокой инфляции до этого. Цель 4% была избрана как достижимая на горизонте двух лет, и она была достигнута: средняя инфляция за 2016-2020 годы была 4% с колебаниями от 2,2 до 5,5%. Сейчас инфляция выше цели, но с учетом проводимой денежно-кредитной политики она вернется к 4% в 2026 году и будет находиться вблизи этой цифры в дальнейшем.
Дополнительно можем посоветовать исследовательские статьи про выбор цели. Общий вывод — когда инфляция стабилизируется на цели 4%, будет уместно поставить вопрос о снижении целевого уровня.
В последнее время банки стали навязывать своим вкладчикам дополнительные условия к повышению ставки по вкладу по типу ранее действующей схемы "низкая ставка по кредиту только при условии оформления страховки". Теперь банки в повышенный процент по вкладу включают: обороты по карте, наличие на счетах от 2-3- х месяцев необходимых остатков, подписки разных пакетов "прайм" и т.т. Таким образом, обычный вклад без выполнения разных и множественных условий, уже открыть не возможно. Нарушаются права вкладчиков, имеющих длительные отношения с банком. Они находятся в худших условиях, чем новые вкладчики. Это дискриминация и нарушение антимонопольного законодательства.
Наведите порядок в этой области. В противном случае, вы получите отток клиентов в криптовалюты зарубеж!
К сожалению, в мире нет ничего вечного, а в финансовом — тем более. При этом человеку свойственно желание сохранять вокруг себя привычную обстановку, наш мозг обычно сопротивляется изменениям. Но можно посмотреть на это с другой стороны — старый банк не ценит вашу лояльность, но зато есть улучшенные условия в другом банке, для которого вы новый клиент.
Сейчас действует закон, который позволяет переводить со своего счета в одном банке на свой счет в другом до 30 млн рублей ежемесячно. Вы можете выбрать банк с лучшими и более понятными условиями и перевести туда сбережения просто через свой телефон. Удобно использовать для этого финансовый маркетплейс — только важно проверить, что он находится под надзором ЦБ.
Такая возможность у потребителя ведет к более честной конкуренции банков. Те, кто заманивает клиентов якобы высокими ставками, а потом выясняется, что для этой ставки нужно выполнить массу условий, в итоге клиентов теряют. Люди начинают разбираться и предпочитают банки с более прозрачными и честными условиями. А мы следим за тем, чтобы информация о вкладах предоставлялась людям максимально полно и открыто, чтобы они могли принять взвешенное решение, где хранить свои сбережения.
Также мы выпустили рекомендации банкам по честному информированию об условиях договора вкладов в дистанционных каналах и мониторим их исполнение. По выявленным случаям ведем надзорное взаимодействие. Если будет необходимо, мы подготовим предложения по поправкам в законы или выпустим специальный банковский стандарт.
#ОтветыЦБ
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍265
#ОтветыЦБ
Плавитесь от жары? Принесли вам освежающие ответы на пару горячих вопросов, которые вы прислали нам в личку.
Банк России никогда не занимается искусственным ослаблением или укреплением рубля. Курс рубля — это результат соотношения спроса и предложения на валютном рынке, он балансирует интересы всех его участников и объективно отражает ситуацию в реальной экономике.
Да, валютная выручка экспортеров — это один из источников предложения валюты. Поэтому, когда цены на нефть снижаются (и предложение валюты экспортерами несколько сокращается), это может оказывать понижательное давление на курс рубля, а через это и усиливать инфляцию. Поэтому цены на нефть — одна из предпосылок среднесрочного прогноза Банка России, на который мы опираемся, определяя траекторию ключевой ставки.
Однако и на курс рубля, и тем более на инфляцию влияет еще много других факторов. Принимая решение о ставке, Банк России учитывает все эти факторы в совокупности, и приоритетом при этом является именно низкая инфляция, а не уровень курса. У страны, которая имеет низкую инфляцию, высокое доверие к национальной валюте, будет и более стабильный и крепкий курс.
Дополнительно хочется отметить, что сглаживать влияние колебаний нефтяных цен на российскую экономику помогает бюджетное правило.
Банк России не имеет никаких целевых или плановых показателей по курсу рубля и влияет на экономику через уровень ключевой ставки, а не через объемы своих операций. Конечно, уровень ставок сказывается и на курсе. Например, высокие ставки делают рубль более привлекательным и сдерживают избыточный спрос на импорт и валюту для его оплаты. Но это не самоцель. Наша задача — создавать такие условия в экономике, которые способствуют замедлению инфляции и ее стабилизации вблизи целевого уровня 4%. Это значит, что и курс рубля будет таким, который согласуется с этой целью. От низкой и предсказуемой инфляции выигрывают все, это важнейший фактор благополучия людей.
Снижение ценового давления сокращает и нагрузку на бюджет, ведь чем выше инфляция, тем быстрее растут его расходные обязательства. И это влияние затрагивает в той или иной мере все статьи расходов бюджета, тогда как влияние курса на доходную часть ограничено только доходами от внешнеторговой деятельности. Для экономики в целом оптимален не слабый или крепкий рубль, а такой, который определяется рыночными силами, балансируя интересы всех участников.
💬 Не жалейте каверзных вопросов, ждем их в личных сообщениях канала. Возможно, именно вы станете автором вопроса для новой подборки.
Плавитесь от жары? Принесли вам освежающие ответы на пару горячих вопросов, которые вы прислали нам в личку.
Будет ли ЦБ РФ искусственно ослаблять рубль из-за падения цен на нефть? И повлияет ли нефть на ключевую ставку ЦБ?
Банк России никогда не занимается искусственным ослаблением или укреплением рубля. Курс рубля — это результат соотношения спроса и предложения на валютном рынке, он балансирует интересы всех его участников и объективно отражает ситуацию в реальной экономике.
Да, валютная выручка экспортеров — это один из источников предложения валюты. Поэтому, когда цены на нефть снижаются (и предложение валюты экспортерами несколько сокращается), это может оказывать понижательное давление на курс рубля, а через это и усиливать инфляцию. Поэтому цены на нефть — одна из предпосылок среднесрочного прогноза Банка России, на который мы опираемся, определяя траекторию ключевой ставки.
Однако и на курс рубля, и тем более на инфляцию влияет еще много других факторов. Принимая решение о ставке, Банк России учитывает все эти факторы в совокупности, и приоритетом при этом является именно низкая инфляция, а не уровень курса. У страны, которая имеет низкую инфляцию, высокое доверие к национальной валюте, будет и более стабильный и крепкий курс.
Дополнительно хочется отметить, что сглаживать влияние колебаний нефтяных цен на российскую экономику помогает бюджетное правило.
Планирует ли ЦБ во втором полугодии резко увеличить предложение рубля и способствовать плавному наращиванию денежной массы? Без роста предложения рубля невозможно провести мягкую девальвацию и привести курс рубля к плановым показателям бюджета.
Банк России не имеет никаких целевых или плановых показателей по курсу рубля и влияет на экономику через уровень ключевой ставки, а не через объемы своих операций. Конечно, уровень ставок сказывается и на курсе. Например, высокие ставки делают рубль более привлекательным и сдерживают избыточный спрос на импорт и валюту для его оплаты. Но это не самоцель. Наша задача — создавать такие условия в экономике, которые способствуют замедлению инфляции и ее стабилизации вблизи целевого уровня 4%. Это значит, что и курс рубля будет таким, который согласуется с этой целью. От низкой и предсказуемой инфляции выигрывают все, это важнейший фактор благополучия людей.
Снижение ценового давления сокращает и нагрузку на бюджет, ведь чем выше инфляция, тем быстрее растут его расходные обязательства. И это влияние затрагивает в той или иной мере все статьи расходов бюджета, тогда как влияние курса на доходную часть ограничено только доходами от внешнеторговой деятельности. Для экономики в целом оптимален не слабый или крепкий рубль, а такой, который определяется рыночными силами, балансируя интересы всех участников.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
#ОтветыЦБ
☔️ Ответы на вопросы
Админ принес вам новые ответы на вопросы, которые вы нам прислали. После чего задумчиво скрылся в тумане, разлившемся в теплом вечернем воздухе после дождя.
Создание банкноты — процесс небыстрый. С момента выбора символов, первых набросков до готовой банкноты в среднем проходит полтора-два года. Давайте проследим за тем, какой путь проходит банкнота, прежде чем она будет напечатана и окажется в ваших руках.
На первом этапе формируется список объектов, которые будут изображены на банкноте, с учетом мнения региональной экспертной группы. Затем члены Консультативного совета при Банке России, в который входят историки, искусствоведы, архитекторы, дизайнеры, художники, оценивают культурную и историческую значимость этих объектов. В итоге формируется список, который выносится на общественное онлайн-голосование. Объекты, набравшие наибольшее количество голосов, художники Банка России и Гознака используют при разработке макета банкноты.
Следующий этап — создание концептуальных макетов банкноты, или прототипов, на которых художники изображают основные символы, а также объекты второго и третьего плана с учетом технологии печати и планируемого защитного комплекса. И, конечно, стремятся, чтобы композиция на банкноте смотрелась гармонично. Это искусство требует особого мастерства и внимания к деталям.
Совет директоров Банка России выбирает один из предложенных вариантов дизайна. На его базе создается эскиз банкноты. Он уже содержит специальные сетки, гравюрные изображения, микротексты — и во многом похож на реальную банкноту.
Далее идет работа над печатным образцом банкноты: изготавливается бумага с водяными знаками, формируется палитра красок, создаются печатные формы. Образец утверждает Совет директоров Банка России. После этого Гознак приступает к печати тиража.
По закону, чтобы перевести деньги физическому лицу, необходимо проходить полную идентификацию. При этом не важно, какую сумму вы хотите перевести и в какую страну. Но давайте разберемся, что это значит для обычных граждан.
🔵 Если человек переводит деньги со своего счета в банке, ничего дополнительно ему делать не нужно. Наличие банковского счета значит, что он уже прошел идентификацию. И таким способом переводят деньги большинство людей.
🔵 Когда человек хочет перевести наличные в офисе системы денежных переводов — в этом случае нужно будет пройти идентификацию.
При этом идентификация не проводится в целом ряде случаев. Например:
🟢 при переводах юрлицам и ИП для оплаты товаров или услуг, а также органам государственной и местной власти и учреждениям, которые находятся в их собственности, если сумма не превышает 15 тысяч рублей
🟢 при оплате налогов и услуг ЖКХ, если сумма не превышает 60 тысяч рублей.
Но если у банка возникнут подозрения, что операция проводится в целях отмывания доходов — он вправе потребовать, чтобы клиент прошел идентификацию.
💻 Мы с большим интересом и удовольствием читаем ваши вопросы. Пишите нам еще — самые интересные вопросы попадают в эту рубрику.
Админ принес вам новые ответы на вопросы, которые вы нам прислали. После чего задумчиво скрылся в тумане, разлившемся в теплом вечернем воздухе после дождя.
Я недавно увидел новый дизайн 5000 купюр и мне стало интересно, а кто занимается разработкой дизайна и как вообще это происходит? Можете ли вы сделать отдельный пост про людей или отдел, который этим занимается.
Создание банкноты — процесс небыстрый. С момента выбора символов, первых набросков до готовой банкноты в среднем проходит полтора-два года. Давайте проследим за тем, какой путь проходит банкнота, прежде чем она будет напечатана и окажется в ваших руках.
На первом этапе формируется список объектов, которые будут изображены на банкноте, с учетом мнения региональной экспертной группы. Затем члены Консультативного совета при Банке России, в который входят историки, искусствоведы, архитекторы, дизайнеры, художники, оценивают культурную и историческую значимость этих объектов. В итоге формируется список, который выносится на общественное онлайн-голосование. Объекты, набравшие наибольшее количество голосов, художники Банка России и Гознака используют при разработке макета банкноты.
Следующий этап — создание концептуальных макетов банкноты, или прототипов, на которых художники изображают основные символы, а также объекты второго и третьего плана с учетом технологии печати и планируемого защитного комплекса. И, конечно, стремятся, чтобы композиция на банкноте смотрелась гармонично. Это искусство требует особого мастерства и внимания к деталям.
Совет директоров Банка России выбирает один из предложенных вариантов дизайна. На его базе создается эскиз банкноты. Он уже содержит специальные сетки, гравюрные изображения, микротексты — и во многом похож на реальную банкноту.
Далее идет работа над печатным образцом банкноты: изготавливается бумага с водяными знаками, формируется палитра красок, создаются печатные формы. Образец утверждает Совет директоров Банка России. После этого Гознак приступает к печати тиража.
Добрый день! С 30.05 вступило в силу дополнение о переводах без идентификации по нему прозрачно указан верхний порог перевода с упрощенной идентификацией — это 100К.
В 115-ФЗ указано, что можно переводить до 15К без идентификации и эти поправки этой части не касаются. СМИ эту новость именно так и преподносили.
Вопрос: нужна ли упрощенная идентификация при переводе денежных средств в другую страну если сумма перевода до 15 000₽ физлицу?
По закону, чтобы перевести деньги физическому лицу, необходимо проходить полную идентификацию. При этом не важно, какую сумму вы хотите перевести и в какую страну. Но давайте разберемся, что это значит для обычных граждан.
При этом идентификация не проводится в целом ряде случаев. Например:
Но если у банка возникнут подозрения, что операция проводится в целях отмывания доходов — он вправе потребовать, чтобы клиент прошел идентификацию.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
❤147