Банк России выпустил первые стандарты открытых API

• Так, благодаря открытым API можно создать, например, универсальное мобильное приложение для клиентов по управлению финансами в нескольких компаниях одновременно или организовать онлайн-оплату товаров и услуг через партнерские приложения.

• Их применение будет добровольным. Они содержат принципы и рекомендации внедрения открытых API для конкретных сервисов — получения организациями информации о счете клиента банка и инициирования денежных переводов. Стандарты также определяют общие положения работы открытых банковских интерфейсов и предлагают рекомендации по обеспечению информационной безопасности при использовании этой технологии.

https://bit.ly/2HwXGQU #cbr #psd2 #openapi

#statistics прикольный анализ. А вывод только один - дорого очень!

Народный Банк Китая обнаружил контрафактные цировые юань-кошельки

• Важная веха, на самом деле. Дай бог месяц прошел и уже взломали. Любопытно учитывают ли опыт китайских товарищей в ЦБ РФ? А то цифровой рубль уже на подходе.

https://bit.ly/326ZhE3 #pboc #fraud #digitalwallet

Небольшое эссе про наиболее очевидные тренды классического финтеха. Напророчил почти что конец истории по Бэкону. https://bit.ly/34Q92IG #mobilefirst #softpos #psd2 #nfc #embeddedfinance #tokenization #digitaltrends

Вот новость, мимо которой сложно пройти мимо. Компания MyHSM куплена компанией Unimaco.

• Это тот самый тренд на укрупнение, платформы и предоставлением сразу комплексного сервиса. Моно-сервисам приходится очень сложно.

https://bit.ly/2MdTUxM #myhsm #utimaco

#southamerica #statistics #neobanks

В Великобритании снятие наличных из АТМ стизилось на треть за 2020-й год

- В то время как e-commerce компании заявляют об экстра прибылях, компании, отвечающие за инфраструктуру терпят убытки. Сомнительно, что будет существенный отскок в 2021-м году, скорее можно предположить структурные изменения в отрасли, еще большее обособление АТМ бизнеса отдельно от банков.

https://bit.ly/3r2jV2g #uk #atm

Мастеркард заявил о выоде новой бесконтактной спецификации Ecos 

- Заявляется, что она устойчива к квантовым вычислениям и дает более удобный опыт использования бесконтакта для покупателей. Пока это похоже на маркетинговое заявление, призванное успокоить волнительных граждан, опасающихся квантового компьютера.

- Также перед всеми вендорами бесконтактных ядер и эмитентов бесконтактных карт возникла угроза серьезного комплаенс-обновления.

https://bit.ly/2MG6bLv #ecos #mastercard #nfc

Global Payments, купивший недавно TSYS, объявил о миграции мерчантов в Google.Cloud. https://bit.ly/36VxDw7

А в августе прошлого года, тот же самый Global Payments заключил стратегический альянс с AWS. https://bit.ly/3q1JvEv

Ну что тут можно сказать, судя по LinkedIn, сотрудники TSYS массово аттестуются на знание AWS. Но может стоит теперь и на второе облако посмотреть?

#fun

И так историй мы ждём все больше. Поверх уже классической истории про формальные PCI DSS compliant-на-бумаги банковские процессы, теперь в мир финансов приходят инновационные стартапы, ритейл и вообще все. А там информационна безопасность вряд ли является приоритетом.


#thoughts

Не часто такое встретишь: у Mobikwik (это такой довольно крупный индийский пеймент) увели ВСЕ данные, какие только можно, почти 10тб, включая полные данные пользователей (включая фотографии с документами для KYC, домашние адреса), все платежные данные и даже GPS клиентов в момент выполнения операций. За данные просили выкуп в 1.5 биткоина, Мобиквик видимо отказался их выкупать и теперь они просто есть в даркнете. Пострадали все 3.5 млн активных пользователей сервиса https://www.indiatoday.in/technology/news/story/mobikwik-data-breach-said-to-be-largest-kyc-leak-personal-data-of-3-5-million-users-up-for-sale-on-dark-web-1784957-2021-03-30

Два ключевых документа, определяющие развитие финтеха в России в ближайшие 3 года:

СТРАТЕГИЯ РАЗВИТИЯ НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ НА 2021–2023 ГОДЫ https://bit.ly/3seEhWg

ЦИФРОВОЙ РУБЛЬ Доклад для общественных консультаций https://bit.ly/3e5Lu5L

Оба документа составлены предельно расплывчато и говорят, что Россия так или иначе будет участвовать во всех современных трендах финансовых технологий. А вот какой будет выбран путь и с какой скоростью будет запускаться каждая инициатива – пока непонятно.

#fintech #russia #future #cbdc #qr

Цифровой рубль будет эмитироваться ЦБ и храниться на электронных кошельках в Банке России. Физические и юридические лица смогут пользоваться новой формой денег через свои банки, которые выступят посредниками: они будут привлекать клиентов и взаимодействовать с ними, открывать и пополнять кошельки клиентов, исполнять поручения на переводы, а также проводить процедуры противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма.

Клиенты получат доступ к цифровому кошельку из любого мобильного приложения банка, где они обслуживаются. Для расчетов цифровым рублем в офлайне будет создан второй цифровой кошелек — непосредственно на мобильном устройстве клиента. Для его пополнения необходимо перевести цифровые деньги с кошелька в приложении и затем расплатиться. Получатель средств также сможет переводить их со своего офлайн-кошелька на онлайн-кошелек. Более подробный механизм оплаты ЦБ пока не представил. По словам Скоробогатовой, готовой технологии для офлайн-расчетов в мире еще не существует, поэтому ЦБ будет самостоятельно разрабатывать решение.

Эмиссия крипторубля будет похожа на эмиссию наличных денег, сказал Заботкин: «Если вы хотите получить наличные деньги, вы их снимаете в банкомате. Но перед этим коммерческий банк покупает эти наличные рубли у Центрального банка в обмен на такое же количество рублей, которое находится у них на корреспондентском счете. С цифровым рублем будет происходить то же самое». Как объяснил Заботкин, ЦБ будет поставлять цифровой рубль на цифровой кошелек коммерческого банка в обмен на списание денег с корсчета. Дальше, если клиент захочет обменять безналичные средства на цифровой рубль, банк переведет цифровые деньги со своего цифрового кошелька на кошелек клиента.

Цифровой рубль не рассматривается как средство для сбережений, это исключительно платежный инструмент, подчеркнул Заботкин. «Цифровой рубль задумывается как платежное средство с абсолютной мгновенной ликвидностью. Это средство, которое вы в полном объеме, в любой момент времени — 24 часа семь дней в неделю — можете перевести на свое усмотрение кому угодно», — сказал он.

Переводы в цифровых рублях между физлицами должны быть бесплатными, а комиссия для магазинов за оплату товаров не должна превышать комиссию Системы быстрых платежей (0,4–0,7% от стоимости товаров или услуг в зависимости от их категории), уточнила Скоробогатова. Окончательные тарифы будут определены на следующем этапе.

ЦБ не планирует устанавливать лимиты на остатки цифровых кошельков. Но, как пояснил Заботкин, ограничения могут быть на начальном этапе, чтобы внедрение цифровой валюты происходило постепенно.
Платформа цифрового рубля, на которой будет проходить его эмиссия и открытие кошельков, будет иметь гибридную модель и состоять из компонентов централизованной системы и распределенных реестров.

#cbdc #russia #digitalrub

👤Андрей Фролов, независимый эксперт про стройно встроенные финансы

🔗Встроенные финансы и BaaS являются одними из самых недооцененных и многообещающих точек роста в классической платежной индустрии. Мы говорим про встроенные финансы, когда нефинансовые организации начинают предоставлять своим клиентам финансовые сервисы.

🔹Хорошим примером является собственный сервис по приему платежей у Uber или продажа товара в рассрочку в интернет-магазине OZON, которая может быть активирована в момент оплаты содержимого корзины. Также используется термин «контекстные финансы», подчеркивающий предоставление услуги в той точке, где она нужна, что является сутью для маркетинга в реальном времени.
❗️Оценка рынка встроенных финансов в 2021 году — около 43 млрд долларов, согласно Juniper Research.

🔹BaaS — это предоставление комплексного банковского предложения в качестве White Label продукта для сторонних компаний. Это может быть как сервисом самого банка, так и услугой, предоставляемой внешней компанией на основе открытых API банка. В качестве примера можно рассмотреть немецкий Solarisbank или британский стартап Bankable, бизнес которых как раз и построен на предоставлении платежных сервисов через API, включая инфраструктуру для цифровых необанков.
❗️Оценка рынка, согласно данным испанского банка BBVA, составила более 22,5 млрд долларов на конец прошлого года.

#paymentgateway хозяйке на заметку

#Enfuce воплощает в жизнь очень крутую бизнес-модель. Уважуха!

новая инкарнация канала, годный контент, платежи, карты, web3 и широкий взгляд на вещи теперь будут здесь - https://tttttt.me/donottapthecat

никто этот канал не увел, просто формат поменялся.