🤔Низкая ставка или маленький платеж — что выбрать?

Представьте, что вам доступны два кредитных предложения: одно с низкой ставкой, но большим ежемесячным платежом, другое — с высокой ставкой, но маленьким платежом. Какое вы выберете? 

Пишите ниже, какой вариант выберете. Ставьте реакции под постом и в комментариях увидите ответ от НБКИ.

@bkinbki

📂👀У меня нулевая кредитная история (КИ). Это плохо?

Кажется, что отсутствие записей в КИ гарантирует одобрение займа, т.к. в документе нет негативных записей, способных испортить финансовую репутацию в глазах банков. Но это не всегда так, и вот почему.

🔹У кого нет кредитной истории

➡️У потенциальных заемщиков, которые никогда не пользовались продуктами банков;
➡️У клиентов бюро с обнуленным отчетом (заемщик в какой-то момент перестал оформлять займы и не обращался к банкам в течение 7 лет). 

🔹Как кредиторы видят заемщика без записей в КИ
Для банков такие клиенты как «чистый лист»: сложно оценить риски невыплаты займа и предсказать финансовое поведение человека. ‎

🗂Но отсутствие КИ — не приговор. Наработать кредитную репутацию можно с нуля, главное следовать простым правилам:

➡️Часто пользоваться услугами банков, но не допускать повышения долговой нагрузки >50%;
➡️Регулярно проверять кредитную историю и следить, чтобы в ней не появлялись мошеннические займы: https://clck.ru/3BgksA. 

Ставьте ❤️, если запрашиваете КИ минимум дважды в год.

Получите ответ от экспертов НБКИ!

Недавно мы запустили рубрику, в которой наши специалисты отвечают на вопросы о кредитовании, работе и услугах бюро. 

Пришло время собрать новые актуальные темы и вместе их обсудить. Пишите свой вопрос в комментарии и ставьте реакции на самые интересные комментарии, чтобы они точно попали в канал.

А также голосуйте, в каком формате вам больше понравилась обратная связь? 

❤️ - голосовые сообщения;
🔥 - видеокружки.

@bkinbki

🏦Банк России определил шесть признаков мошеннических операций

С 25 июля 2024 года вступают в силу обновленные критерии для предотвращения мошенничества в банках. Теперь их шесть, и все они направлены на защиту ваших средств.

Какие операции банки будут относить к мошенническим? 

🔹Переводы на счета с негативной репутацией: банки приостановят переводы на счета, которые ранее использовались для мошенничества (даже если пострадавшие не сообщали об афере, но счет остался во внутренней базе банка). 

🔹Возбуждение уголовного дела: если банк получает информацию о возбужденном уголовном деле в отношении получателя средств, зачисление на его счет будет отменено.

🔹Информация от сторонних организаций: финансовые организации будут учитывать данные, поступившие от операторов связи и других компаний, свидетельствующие о нехарактерной для клиента активности.

Кроме того, сохраняются три ранее установленных признака:

🔹База данных Банка России: переводы на счета из базы данных о мошеннических счетах будут заморожены. 

🔹Нетипичная операция: переводы будут блокироваться, если ранее клиент не совершал подобных операций (по сумме, периодичности, времени и месту).

🔹Использование подозрительного устройства: операции будут отклонены, если они осуществляются с устройства, которое ранее использовалось злоумышленниками.

💬 Что еще, по вашему мнению, можно добавить для повышения безопасности? Делитесь своими мыслями в комментариях!

@bkinbki

💰 Как рассчитать полную стоимость кредита?

Заемщики часто смотрят на ежемесячные платежи и процентную ставку, но это не дает полного представления о выгоде кредита. Чтобы точно оценить предложение банка, нужно знать полную стоимость кредита (ПСК).

❓Что такое ПСК?

Полная стоимость кредита (ПСК) — это все расходы, которые заемщик выплачивает за весь период кредитования. Включает в себя не только проценты по кредиту, но и дополнительные расходы: страхование, комиссии и т.д. Важно помнить, что ПСК всегда выше процентной ставки.

❓Что входит в ПСК?

🔹Проценты за пользование кредитом; 
🔹Основной долг по кредиту;
🔹Дополнительные расходы (например, страхование).

❗ВАЖНО: 21 января 2024 года вступил в силу закон, по которому банки обязаны указывать в договоре все дополнительные услуги, включая страховки и комиссии, отображая реальную сумму, которую необходимо будет вернуть.

❓Что не входит в ПСК?

🔹Штрафы и пени за нарушение условий договора;
🔹Дополнительные услуги банка (например, SMS-уведомления).

❗Кредиторы также будут обязаны информировать заемщиков об услугах, которые они приобрели вместе с кредитом, и уведомлять о праве отказа от этих услуг в течение 30 дней.

❓Как рассчитывается ПСК?

ПСК можно узнать у банка или рассчитать самостоятельно. В расчет входят все платежи по кредиту, включая проценты и дополнительные расходы, разделенные на срок кредитования. Полную стоимость кредита банки обязаны указывать в правом верхнем углу на первой странице кредитного договора.

❓ Когда ПСК может измениться?

🔹При досрочном погашении кредита;
🔹При рефинансировании или реструктуризации займа.

👍Ставьте реакции, если было полезно.

@bkinbki

Одна ипотека хорошо, а две - возможно? 

В новой статье рассказали, как оформить вторую ипотеку, даже если первый кредит ещё не выплачен. Узнайте, какие требования предъявляют банки,  как получить льготные условия и почему стоит рассчитывать показатель долговой нагрузки.

Читайте материал полностью 👉 в конце статьи даем советы, как минимизировать риски отказа.

📈Статистика от НБКИ: в 2024 году молодежь активнее берет микрозаймы

По данным Национального бюро кредитных историй, в первые месяцы 2024 года доля микрозаймов, выданных заемщикам моложе 30 лет, существенно выросла. В январе-мае этого года молодежь составила 41,7% от общего числа заемщиков, что на 4,5% больше по сравнению с аналогичным периодом 2023 года.

Другие возрастные группы, напротив, снизили свою активность: 

🔹Заемщики старше 50 лет - до 10,8% (минус 3,3%), 
🔹от 30 до 40 лет – до 33,3% (минус 0,6%),
🔹 от 40 до 50 лет – до 14,3% (минус 0,6%).

Причина в том, что регуляторы ужесточили условия выдачи банковских кредитов, ограничив к ним доступ для молодежи. Микрофинансовые организации, предлагающие удобные онлайн-сервисы, стали альтернативой для молодых людей, нуждающихся в займах.

Брали когда-нибудь микрозайм?

Да - 🔥
Нет - ⚡

@bkinbki

📲Предодобренный кредит: плюсы, минусы и как не стать жертвой мошенников

Что такое предодобренный кредит?

Предодобренный кредит — это предложение банка оформить кредитный продукт с заранее установленными условиями. Такое предложение часто получают через SMS, email или пуш-уведомления в приложении. Но стоит помнить: предодобрение не гарантирует получения кредита, так как финальное решение принимает банк после проверки документов.

➕Преимущества предодобренных кредитов
🔹Простота и удобство: вы можете получить предложение, не выходя из дома.
🔹Лояльные условия: часто банки предлагают льготные ставки и условия для клиентов с хорошей финансовой репутацией.
🔹Экономия времени: процесс получения кредита может быть быстрее, так как банк уже проверил вашу кредитную историю.

➖Недостатки предодобренных кредитов
🔹Нет гарантий: даже если кредит предодобрен, банк может отказать в окончательном оформлении после проверки всех документов.
🔹Влияние на кредитную историю: отказ в кредите после подачи заявки снизит кредитный рейтинг.
🔹Риск мошенничества: аферисты могут отправлять сообщения, выдавая себя за кредитора. Проверяйте подлинность контактов, указанных в сообщениях.

Как отличить кредитора от спам-рассылки?

☑Проверяйте контактные данные: сравните номер отправителя с официальными контактами банка, указанными на его сайте.
☑Не передавайте личные данные: финансовые организации не запрашивают данные карт по телефону или email.
☑Остерегайтесь слишком выгодных условий: мошенники часто предлагают нереально низкие ставки и быстрые деньги.

Как предодобрение влияет на кредитную историю?

Предварительное одобрение само по себе не отображается в кредитном отчете и никак не влияет на его качество. Однако важно помнить, что отказ в кредите после подачи заявки станет негативным фактором для ПКР. Чтобы избежать этого, перед подачей заявки тщательно оценивайте свою кредитоспособность и необходимость в новом займе.

Оформляли когда-нибудь кредит через
предодобрение? Делитесь в комментариях.

Как связаться с бюро?

⬆️Смотрите кружок выше, где Анна рассказала о всех доступных способах.

Актуальные ссылки:

🔹Чат-бот для распространенных вопросов
🔹Форма обратной связи
🔹Номера телефонов и время приема звонков

Также напоминаем, что вы можете получить ответ от наших экспертов, оставив комментарий под этим постом.

🤔Как исправить кредитную историю? 

Каждая запись в кредитном отчете влияет на качество финансового документа, и как следствие, на репутацию заемщика в глазах банков.

Негативные записи, допущенные заемщиком (например, просрочки) из кредитной истории удалить нельзя, они хранятся в бюро в течение 7 лет. Однако некоторые данные появляются в отчете из-за ошибок или мошенников. Такие сведения подлежат исправлению одним из следующих способов: 

🔹Через кредитора 
Самый быстрый способ изменить некорректные сведения — обратиться напрямую в финансовую организацию с просьбой актуализировать информацию.

🔹Через бюро
Отправьте заявление в НБКИ почтой России или принесите лично в офис. Мы самостоятельно свяжемся с банком или МФО с запросом на проверку данных и их исправление. 

❗НБКИ не вносит самостоятельно изменения в кредитные истории заемщиков. Любые корректировки в отчетах происходят на основе сведений от кредиторов.

🔹Через суд
Если организация отказывается исправлять недостоверные данные или ликвидировалась, то вы имеете право подать иск на оспаривание КИ. Образцы заявлений скачивайте на нашем сайте. 

Подробнее о том, какие ошибки можно встретить в отчете мы рассказывали в этом посте. 

Самый быстрый и надежный способ оценить свою КИ — проверить Персональный кредитный рейтинг. Шкала от 1 до 999 баллов рассчитывается на основе записей в документе и помогает предвидеть решение банка при выдаче нового займа. 

⬇Проверьте ПКР бесплатно и за 1 минуту в личном кабинете НБКИ.

❗Чужие долги могут стать вашими.

И речь не только про мошенников. Существует множество ситуаций, когда долг другого человека может неожиданно стать вашей проблемой. 

В нашей новой статье рассказываем о том, как избежать неприятных сюрпризов и что делать, если вы оказались в одной из таких ситуаций. 

Почему наследство может стать обременением, какие меры предпринять при разводе, и как не попасть в ловушку при покупке имущества у банкрота? Всё это и многое другое вы узнаете в блоге НБКИ: https://clck.ru/3C3vgB 

@bkinbki

👀❓Количество активных кредитов негативно влияет на КИ? 

💬Если заемщик активно пользуется кредитными продуктами, ПКР не обязательно снизится. Главное — следить за долговой нагрузкой, она не должна быть >50%.

От чего еще зависит качество кредитной истории? Есть 3 основных фактора:

1️⃣Просрочки;
Платежи, выполненные с опозданием, серьезно снижают ПКР, но еще хуже — если за просрочку уже начислили штрафы — из-за них рейтинг дополнительно упадет на несколько позиций.

2️⃣Одновременные заявки на кредит;
Заемщик, подающий много заявок, вызывает у банков сомнения в платежеспособности, поэтому качество КИ ухудшается, а рейтинг падает.

3️⃣Судебные взыскания;
Наличие судебных взысканий по любым платежам, включая алименты и долги по ЖКХ, ухудшает кредитный рейтинг. Если выплата не производилась в срок — в течение 10 дней с момента судебного решения — запись об этом появится в КИ.

❗Что еще нужно знать:
Чем «старше» ваша кредитная история, тем лучше это отражается на баллах ПКР.

🤝Поделитесь этой записью с друзьями, чтобы не потерять полезную информацию!

❗Новые условия семейной ипотеки

Минфин России расширил лимит семейной ипотеки на 1 трлн руб. Теперь льготную ипотеку под 6% могут получить семьи с с детьми до 6 лет или с двумя несовершеннолетними детьми из городов численностью до 50 тыс. человек и из регионов с низким уровнем строительства.

Какие еще нововведения ждут программу? 

🔹Максимальная сумма для Москвы и Санкт-Петербурга — 30 млн руб., для остальных регионов — 15 млн руб., при этом ставка 6% будет действовать только на 12 и 6 млн руб.;
🔹Кредитование доступно как для покупки квартиры, так и для строительства частного дома;
🔹Первоначальный взнос составит 20%.

Успели оформить ипотеку по старым условиям? 

👍 - уже есть семейная ипотека
⚡ - только планирую покупать жилье

🤔Кредиты теперь недоступны

Такая мысль приходит к каждому заемщику, который хотя бы задумывается о банкротстве. Правда ли это? Разбираемся в новом посте.

1️⃣Закон не ограничивает в количестве заявок на кредиты после получения статуса. Однак в течение 5 лет необходимо уведомлять кредиторов о прохождении процедуры.

2️⃣Даже если заемщик пропустит в анкете информацию о банкротстве, кредитор узнает об этом из кредитной истории — запись об этом будет отображаться в документе 7 лет.

3️⃣Несмотря на снижение кредитного рейтинга, шансы на получение займа все же есть. Для этого необходимо тщательнее подготовиться к новому кредитованию, чтобы показать банкам финансовую надежность.

🔹Соберите документы, подтверждающие постоянный доход;
🔹Привлеките поручителя, который станет дополнительной гарантией возврата долга;
🔹Выберите подходящий кредитный продукт: например, кредитку с низким лимитом, чтобы проще было поднимать балл ПКР. Активно используйте кредитную карту и вовремя вносите обязательные платежи.
🔹Дождитесь улучшения ПКР;
🔹Выберите один подходящий банк (в идеале зарплатный) и отправьте кредитную заявку.

Если у вас остались вопросы касательно банкротства, давайте обсудим их в комментариях.