🏗️🪙Рефинансирование кредита: кому полезно и когда обращаться

Рефинансирование/перекредитование — оформление нового кредита, для закрытия одного или нескольких активных займов. 

🔹 Кому полезна услуга? Тем, кто хочет:
➡️ улучшить условия выплат;
➡️ снизить долговую нагрузку;
➡️ перейти на более выгодный график погашения;
➡️ не допустить начисления штрафов за просрочки.

И еще одна причина — экономия на процентах. Это возможно для программ рефинансирования без уменьшения размера ежемесячного платежа (итоговая переплата будет меньше).

🔹 Какие кредиты рефинансируются?

🪙Потребительские займы, автокредиты, кредиты под залог недвижимости, ипотека и задолженности по кредитным картам.

🔹 Как оформить перекредитование?
Направить заявление новому кредитору. В комплект документов также входят: оригинал кредитного договора, справка от первоначального банка с суммой задолженности и графиком выплат (действует 3 дня) и согласие предыдущего кредитора на оказание услуги.

❗ Помним, что пересмотреть условия выплат можно только по кредитам БЕЗ задолженностей (у заемщика не должно быть просрочек за последние 6-12 месяцев).

👀Обращались за рефинансированием?

❤️ — да, смог сэкономить на процентах
😈 — нет, не приходилось 

@bkinbki

🚗💰Кредит на автомобиль: как выбрать выгодное предложение

Автокредит может стать выгодной инвестицией, если машина нужна срочно, а накоплений нет. Но как не переплатить и не пожалеть о покупке. Вот несколько советов👇

1️⃣Учитываем особенности автокредита
Кредит на автомобиль считается целевым и выдается под залог, им выступает сама машина. Пока заемщик не погасит долг, автомобиль нельзя продать или обменять без согласия кредитора.

2️⃣Оформляем страховку
Для получения кредита требуется страховой полис каско, он защищает заемщика от ущерба при повреждении или краже машины. Банки также предлагают страхование жизни и здоровья — это снижает риск невыплаты в случае непредвиденных ситуаций.

3️⃣Выбираем, где взять кредит
➡️ Взять средства в банке, чтобы потратить их в любом автосалоне или купить автомобиль «‎с рук»‎;
➡️ Пойти в конкретный автосалон и выбрать предложение конкретного кредитора. В этом случае условия будут диктовать банки-партнеры.
➡️ Обратиться к банку, ассоциированному с автомобильной компанией (т.н кэптивный банк). Но такое возможно только для крупных компаний. 

4️⃣Перечитываем договор перед подписанием
В нем должна быть указана информация об автомобиле: цвет, VIN-код, условия регистрации в ГИБДД. Проверяем, какие типы страховки включены, какие условия досрочного погашения прописал кредитор.

💬На что смотрите вы, когда покупаете автомобиль? Пишите в комментариях!

@bkinbki

👀Лучше перестраховаться: когда нужно оформлять страховку кредиту?

Кредитор охотнее пойдет навстречу заемщику, который минимизировал риск невозврата долга. Для этого и нужна страховка.

Обычно полис оформляется при:
➡️ утрате здоровья и трудоспособности;
➡️ потери работы;
➡️ уходе из жизни;
➡️ утрате прав собственности (для ипотеки).

💼Страховка по кредиту не всегда обязательна, но требует оплаты и оформляется как допуслуга по кредиту. 

🔹 Страхование потребительского кредита
❎Тип страховки: необязательная
Защищает заемщика и его семью от финансовых трудностей в случае непредвиденных обстоятельств, таких как потеря работы, болезнь или инвалидность. 

🔹 Страхование ипотеки
✅Тип страховки: обязательная

Страхование ипотечного имущества, жизни и здоровья защищает заемщика и кредитора от финансовых потерь в случае повреждения или утраты недвижимости. 

🔹 Страхование кредитной карты
❎Тип страховки: необязательная

Служит профилактикой от убытков в случае кражи или мошенничества с кредиткой. Включает страхование от потери работы или временной нетрудоспособности, покрывая минимальные ежемесячные платежи по карте. 

🔹 Страхование автокредита
✅Тип страховки: обязательная

КАСКО защищает автомобиль от ущерба, кражи и других рисков. 

💬А вы соглашаетесь на необязательную страховку?

👍 — да
👎 — нет

@bkinbki

🤔Низкая ставка или маленький платеж — что выбрать?

Представьте, что вам доступны два кредитных предложения: одно с низкой ставкой, но большим ежемесячным платежом, другое — с высокой ставкой, но маленьким платежом. Какое вы выберете? 

Пишите ниже, какой вариант выберете. Ставьте реакции под постом и в комментариях увидите ответ от НБКИ.

@bkinbki

📂👀У меня нулевая кредитная история (КИ). Это плохо?

Кажется, что отсутствие записей в КИ гарантирует одобрение займа, т.к. в документе нет негативных записей, способных испортить финансовую репутацию в глазах банков. Но это не всегда так, и вот почему.

🔹У кого нет кредитной истории

➡️У потенциальных заемщиков, которые никогда не пользовались продуктами банков;
➡️У клиентов бюро с обнуленным отчетом (заемщик в какой-то момент перестал оформлять займы и не обращался к банкам в течение 7 лет). 

🔹Как кредиторы видят заемщика без записей в КИ
Для банков такие клиенты как «чистый лист»: сложно оценить риски невыплаты займа и предсказать финансовое поведение человека. ‎

🗂Но отсутствие КИ — не приговор. Наработать кредитную репутацию можно с нуля, главное следовать простым правилам:

➡️Часто пользоваться услугами банков, но не допускать повышения долговой нагрузки >50%;
➡️Регулярно проверять кредитную историю и следить, чтобы в ней не появлялись мошеннические займы: https://clck.ru/3BgksA. 

Ставьте ❤️, если запрашиваете КИ минимум дважды в год.

Получите ответ от экспертов НБКИ!

Недавно мы запустили рубрику, в которой наши специалисты отвечают на вопросы о кредитовании, работе и услугах бюро. 

Пришло время собрать новые актуальные темы и вместе их обсудить. Пишите свой вопрос в комментарии и ставьте реакции на самые интересные комментарии, чтобы они точно попали в канал.

А также голосуйте, в каком формате вам больше понравилась обратная связь? 

❤️ - голосовые сообщения;
🔥 - видеокружки.

@bkinbki

🏦Банк России определил шесть признаков мошеннических операций

С 25 июля 2024 года вступают в силу обновленные критерии для предотвращения мошенничества в банках. Теперь их шесть, и все они направлены на защиту ваших средств.

Какие операции банки будут относить к мошенническим? 

🔹Переводы на счета с негативной репутацией: банки приостановят переводы на счета, которые ранее использовались для мошенничества (даже если пострадавшие не сообщали об афере, но счет остался во внутренней базе банка). 

🔹Возбуждение уголовного дела: если банк получает информацию о возбужденном уголовном деле в отношении получателя средств, зачисление на его счет будет отменено.

🔹Информация от сторонних организаций: финансовые организации будут учитывать данные, поступившие от операторов связи и других компаний, свидетельствующие о нехарактерной для клиента активности.

Кроме того, сохраняются три ранее установленных признака:

🔹База данных Банка России: переводы на счета из базы данных о мошеннических счетах будут заморожены. 

🔹Нетипичная операция: переводы будут блокироваться, если ранее клиент не совершал подобных операций (по сумме, периодичности, времени и месту).

🔹Использование подозрительного устройства: операции будут отклонены, если они осуществляются с устройства, которое ранее использовалось злоумышленниками.

💬 Что еще, по вашему мнению, можно добавить для повышения безопасности? Делитесь своими мыслями в комментариях!

@bkinbki

💰 Как рассчитать полную стоимость кредита?

Заемщики часто смотрят на ежемесячные платежи и процентную ставку, но это не дает полного представления о выгоде кредита. Чтобы точно оценить предложение банка, нужно знать полную стоимость кредита (ПСК).

❓Что такое ПСК?

Полная стоимость кредита (ПСК) — это все расходы, которые заемщик выплачивает за весь период кредитования. Включает в себя не только проценты по кредиту, но и дополнительные расходы: страхование, комиссии и т.д. Важно помнить, что ПСК всегда выше процентной ставки.

❓Что входит в ПСК?

🔹Проценты за пользование кредитом; 
🔹Основной долг по кредиту;
🔹Дополнительные расходы (например, страхование).

❗ВАЖНО: 21 января 2024 года вступил в силу закон, по которому банки обязаны указывать в договоре все дополнительные услуги, включая страховки и комиссии, отображая реальную сумму, которую необходимо будет вернуть.

❓Что не входит в ПСК?

🔹Штрафы и пени за нарушение условий договора;
🔹Дополнительные услуги банка (например, SMS-уведомления).

❗Кредиторы также будут обязаны информировать заемщиков об услугах, которые они приобрели вместе с кредитом, и уведомлять о праве отказа от этих услуг в течение 30 дней.

❓Как рассчитывается ПСК?

ПСК можно узнать у банка или рассчитать самостоятельно. В расчет входят все платежи по кредиту, включая проценты и дополнительные расходы, разделенные на срок кредитования. Полную стоимость кредита банки обязаны указывать в правом верхнем углу на первой странице кредитного договора.

❓ Когда ПСК может измениться?

🔹При досрочном погашении кредита;
🔹При рефинансировании или реструктуризации займа.

👍Ставьте реакции, если было полезно.

@bkinbki

Одна ипотека хорошо, а две - возможно? 

В новой статье рассказали, как оформить вторую ипотеку, даже если первый кредит ещё не выплачен. Узнайте, какие требования предъявляют банки,  как получить льготные условия и почему стоит рассчитывать показатель долговой нагрузки.

Читайте материал полностью 👉 в конце статьи даем советы, как минимизировать риски отказа.

📈Статистика от НБКИ: в 2024 году молодежь активнее берет микрозаймы

По данным Национального бюро кредитных историй, в первые месяцы 2024 года доля микрозаймов, выданных заемщикам моложе 30 лет, существенно выросла. В январе-мае этого года молодежь составила 41,7% от общего числа заемщиков, что на 4,5% больше по сравнению с аналогичным периодом 2023 года.

Другие возрастные группы, напротив, снизили свою активность: 

🔹Заемщики старше 50 лет - до 10,8% (минус 3,3%), 
🔹от 30 до 40 лет – до 33,3% (минус 0,6%),
🔹 от 40 до 50 лет – до 14,3% (минус 0,6%).

Причина в том, что регуляторы ужесточили условия выдачи банковских кредитов, ограничив к ним доступ для молодежи. Микрофинансовые организации, предлагающие удобные онлайн-сервисы, стали альтернативой для молодых людей, нуждающихся в займах.

Брали когда-нибудь микрозайм?

Да - 🔥
Нет - ⚡

@bkinbki

📲Предодобренный кредит: плюсы, минусы и как не стать жертвой мошенников

Что такое предодобренный кредит?

Предодобренный кредит — это предложение банка оформить кредитный продукт с заранее установленными условиями. Такое предложение часто получают через SMS, email или пуш-уведомления в приложении. Но стоит помнить: предодобрение не гарантирует получения кредита, так как финальное решение принимает банк после проверки документов.

➕Преимущества предодобренных кредитов
🔹Простота и удобство: вы можете получить предложение, не выходя из дома.
🔹Лояльные условия: часто банки предлагают льготные ставки и условия для клиентов с хорошей финансовой репутацией.
🔹Экономия времени: процесс получения кредита может быть быстрее, так как банк уже проверил вашу кредитную историю.

➖Недостатки предодобренных кредитов
🔹Нет гарантий: даже если кредит предодобрен, банк может отказать в окончательном оформлении после проверки всех документов.
🔹Влияние на кредитную историю: отказ в кредите после подачи заявки снизит кредитный рейтинг.
🔹Риск мошенничества: аферисты могут отправлять сообщения, выдавая себя за кредитора. Проверяйте подлинность контактов, указанных в сообщениях.

Как отличить кредитора от спам-рассылки?

☑Проверяйте контактные данные: сравните номер отправителя с официальными контактами банка, указанными на его сайте.
☑Не передавайте личные данные: финансовые организации не запрашивают данные карт по телефону или email.
☑Остерегайтесь слишком выгодных условий: мошенники часто предлагают нереально низкие ставки и быстрые деньги.

Как предодобрение влияет на кредитную историю?

Предварительное одобрение само по себе не отображается в кредитном отчете и никак не влияет на его качество. Однако важно помнить, что отказ в кредите после подачи заявки станет негативным фактором для ПКР. Чтобы избежать этого, перед подачей заявки тщательно оценивайте свою кредитоспособность и необходимость в новом займе.

Оформляли когда-нибудь кредит через
предодобрение? Делитесь в комментариях.

Как связаться с бюро?

⬆️Смотрите кружок выше, где Анна рассказала о всех доступных способах.

Актуальные ссылки:

🔹Чат-бот для распространенных вопросов
🔹Форма обратной связи
🔹Номера телефонов и время приема звонков

Также напоминаем, что вы можете получить ответ от наших экспертов, оставив комментарий под этим постом.

🤔Как исправить кредитную историю? 

Каждая запись в кредитном отчете влияет на качество финансового документа, и как следствие, на репутацию заемщика в глазах банков.

Негативные записи, допущенные заемщиком (например, просрочки) из кредитной истории удалить нельзя, они хранятся в бюро в течение 7 лет. Однако некоторые данные появляются в отчете из-за ошибок или мошенников. Такие сведения подлежат исправлению одним из следующих способов: 

🔹Через кредитора 
Самый быстрый способ изменить некорректные сведения — обратиться напрямую в финансовую организацию с просьбой актуализировать информацию.

🔹Через бюро
Отправьте заявление в НБКИ почтой России или принесите лично в офис. Мы самостоятельно свяжемся с банком или МФО с запросом на проверку данных и их исправление. 

❗НБКИ не вносит самостоятельно изменения в кредитные истории заемщиков. Любые корректировки в отчетах происходят на основе сведений от кредиторов.

🔹Через суд
Если организация отказывается исправлять недостоверные данные или ликвидировалась, то вы имеете право подать иск на оспаривание КИ. Образцы заявлений скачивайте на нашем сайте. 

Подробнее о том, какие ошибки можно встретить в отчете мы рассказывали в этом посте. 

Самый быстрый и надежный способ оценить свою КИ — проверить Персональный кредитный рейтинг. Шкала от 1 до 999 баллов рассчитывается на основе записей в документе и помогает предвидеть решение банка при выдаче нового займа. 

⬇Проверьте ПКР бесплатно и за 1 минуту в личном кабинете НБКИ.

❗Чужие долги могут стать вашими.

И речь не только про мошенников. Существует множество ситуаций, когда долг другого человека может неожиданно стать вашей проблемой. 

В нашей новой статье рассказываем о том, как избежать неприятных сюрпризов и что делать, если вы оказались в одной из таких ситуаций. 

Почему наследство может стать обременением, какие меры предпринять при разводе, и как не попасть в ловушку при покупке имущества у банкрота? Всё это и многое другое вы узнаете в блоге НБКИ: https://clck.ru/3C3vgB 

@bkinbki

👀❓Количество активных кредитов негативно влияет на КИ? 

💬Если заемщик активно пользуется кредитными продуктами, ПКР не обязательно снизится. Главное — следить за долговой нагрузкой, она не должна быть >50%.

От чего еще зависит качество кредитной истории? Есть 3 основных фактора:

1️⃣Просрочки;
Платежи, выполненные с опозданием, серьезно снижают ПКР, но еще хуже — если за просрочку уже начислили штрафы — из-за них рейтинг дополнительно упадет на несколько позиций.

2️⃣Одновременные заявки на кредит;
Заемщик, подающий много заявок, вызывает у банков сомнения в платежеспособности, поэтому качество КИ ухудшается, а рейтинг падает.

3️⃣Судебные взыскания;
Наличие судебных взысканий по любым платежам, включая алименты и долги по ЖКХ, ухудшает кредитный рейтинг. Если выплата не производилась в срок — в течение 10 дней с момента судебного решения — запись об этом появится в КИ.

❗Что еще нужно знать:
Чем «старше» ваша кредитная история, тем лучше это отражается на баллах ПКР.

🤝Поделитесь этой записью с друзьями, чтобы не потерять полезную информацию!

❗Новые условия семейной ипотеки

Минфин России расширил лимит семейной ипотеки на 1 трлн руб. Теперь льготную ипотеку под 6% могут получить семьи с с детьми до 6 лет или с двумя несовершеннолетними детьми из городов численностью до 50 тыс. человек и из регионов с низким уровнем строительства.

Какие еще нововведения ждут программу? 

🔹Максимальная сумма для Москвы и Санкт-Петербурга — 30 млн руб., для остальных регионов — 15 млн руб., при этом ставка 6% будет действовать только на 12 и 6 млн руб.;
🔹Кредитование доступно как для покупки квартиры, так и для строительства частного дома;
🔹Первоначальный взнос составит 20%.

Успели оформить ипотеку по старым условиям? 

👍 - уже есть семейная ипотека
⚡ - только планирую покупать жилье

🤔Кредиты теперь недоступны

Такая мысль приходит к каждому заемщику, который хотя бы задумывается о банкротстве. Правда ли это? Разбираемся в новом посте.

1️⃣Закон не ограничивает в количестве заявок на кредиты после получения статуса. Однак в течение 5 лет необходимо уведомлять кредиторов о прохождении процедуры.

2️⃣Даже если заемщик пропустит в анкете информацию о банкротстве, кредитор узнает об этом из кредитной истории — запись об этом будет отображаться в документе 7 лет.

3️⃣Несмотря на снижение кредитного рейтинга, шансы на получение займа все же есть. Для этого необходимо тщательнее подготовиться к новому кредитованию, чтобы показать банкам финансовую надежность.

🔹Соберите документы, подтверждающие постоянный доход;
🔹Привлеките поручителя, который станет дополнительной гарантией возврата долга;
🔹Выберите подходящий кредитный продукт: например, кредитку с низким лимитом, чтобы проще было поднимать балл ПКР. Активно используйте кредитную карту и вовремя вносите обязательные платежи.
🔹Дождитесь улучшения ПКР;
🔹Выберите один подходящий банк (в идеале зарплатный) и отправьте кредитную заявку.

Если у вас остались вопросы касательно банкротства, давайте обсудим их в комментариях.