♾ «Наконец Старый Казахстан». Как дискутируют главы Halyk Bank и Kaspi

На X Конгрессе финансистов председатели Halyk Bank Умут Шаяхметова и Kaspi.kz Михаил Ломтадзе горячо обсуждали кредитные ставки для бизнеса.

У Ломтадзе спросили, какой потенциал он видит в развитии МСБ в Казахстане.

Глава Kaspi.kz сказал, что считает себя гостем, поскольку он не банкир и начал рассказ. По его словам, в Казахстане есть рост МСБ. Он не причисляет к МСБ компании, заимствующие миллиард тенге.

Он отметил, что в начале года сетовали на отсутствие роста МСБ. Kaspi предложили смотреть на цифры.

«Потому что индивидуальный предприниматель, а их более 1 млн человек, берет деньги. Смотрим портфель в комплексе, а там есть люди, которые взяли миллиарды на развитие бизнеса, другие 10 млн взяли. В потребительских кредитах тоже самое. Есть люди, которые по 5 млрд взяли. Как 5 млрд кредит можно называть потребительским?!», – сказал спикер.

Он добавил, что называет средним бизнесом, который берет 100 млн тенге в кредит.

Шаяхметова обратилась к главе Kaspi.

– Вы ИП под какие ставки кредитуете?

– Под рыночные ставки кредитуем, а что вас беспокоит?

– Как для физических лиц ставка в пределах 56%, или как для юридических в пределах 15-20%?

– Вы под 20% кредитуете юридических клиентов, сейчас, Умут Болатхановна.

– Мы кредитуем их под рыночные ставки и мы кредитуем их под бизнес. Чем меньше сумма, тем больше ставка. Чем больше сумма, тем меньше ставка. Если большая сумма, то мы дадим под 20%, которые вы сейчас даёте крупным компаниям, Умут Болатхановна.

Модератор пыталась сбалансировать ситуацию, однако Ломтадзе добавил: «Умут Болатхановна просто постоянно под свои конкретные задачи старается сформировать мнения, поэтому это не очень красиво».

Шаяхметова попросила не переходить на личности. Экс-глава минфина Ораз Жандосов воскликнул: «Наконец Старый Казахстан»!

Участвовавшие в сессии пред Нацбанка Галымжан Пирматов и первый замруководителя администрации президента Тимур Сулейменов молча наблюдали за сценой.

https://xn--r1a.website/bessimptomno

Как избавить казахстанцев от долгов

Рост потребительских кредитов беспокоит даже банкиров.

Рост розничного потребительского кредита становится проблемой для Казахстана, считает глава Народного банка Умут Шаяхметова. Выступая на Конгрессе финансистов, она обратила внимание, что именно на потребительские кредиты приходится 13 трлн тенге из 23 трлн общего объема займов.

По мнению Шаяхметовой, нужно снизить эффективную ставку до 40% вместо сегодняшних 56%. «‎Таким образом, будет снижаться маржа у банков, будет менее выгодно и интересно кредитовать розницу»‎, – объяснила Шаяхметова. 

Эксперты канала TENGENOMIKA считают это предложение правильным по ряду причин.

На 1 октября текущего года, потребительские займы в банках второго уровня составили 7,2 трлн тенге с долей в 32,3% от ссудного портфеля (на начало 2022 года – 6,1 трлн тенге или 30,0% от ссудного портфеля). С начала года темп роста составил 17,1%, при том, что весь ссудный портфель банков с начала 2022 года прибавил 10,4%. А в структуре кредитов экономике доля потребительских займов физических лиц с начала года выросла с 35,2% до 41,6%.

Ситуация еще более плачевнее в микрофинансовых организациях (МФО), по которым статистика доступна только на 1 июля 2022 года. Вероятно, на то у АРРФР были и есть причины, что даже пришлось списать часть займов и ввести универсальную эффективную ставку в 56% для всех онлайн микрозаймов.

‼️ Уже к 1 июля 2022 года объем ссудного портфеля МФО с начала года выросли почти на 21%, а темп роста безнадежных займов (с долей от общего портфеля 9,7%) составила 40%. А объем микрокредитов с просроченной задолженностью свыше 90 дней вырос с начала года на внушительные 52,2%.

✅ Во-первых, снижение предельной эффективной ставки по вознаграждениям потребительских займов будет лимитировать маржу банков и прочих финансовых институтов, что будет создавать демотивирующий эффект в выдаче таких займов. По некоторым косвенным данным, с текущей ставкой вознаграждения банки потенциально могут получать прибыль с каждого потребительского займа, превышающую 30%. Становится еще более понятной причина "неравнодушия" у банковского сектора к потребзаймам.

🔎 Напомним, что до введения предельной ставки, МФО могли выдавать кредиты с заоблачными вознаграждениями, и даже сейчас банки имеют возможность кредитовать с процентной ставкой до 56% годовых по потребительским ссудам.

✅ Во-вторых, снижение эффективной ставки на 16% годовых (на уровень текущей базовой ставки) облегчит части населения обслуживание таких займов. Это крайне важно, так как окажет положительный эффект на показатели просроченных и неработающих займов.

⚡️ Поэтому, мы полностью поддерживаем г-жу Шаяхметову с инициативой, что эффективную ставку необходимо снизить как минимум с текущих 56% до 40%, которая соответственно поможет частично решить проблему закредитованности населения. Пришла та самая пора, когда на системном уровне нужно решать очевидную проблему.

https://xn--r1a.website/bessimptomno