Обзор вкладов в рублях (обновление от 04.05.22)
Условия могут меняться, пожалуйста проверяйте информацию перед открытием вклада
На какие условия обращать внимание при выборе вклада писала здесь
Газпромбанк Вклад «Копить» от 15 000. Капитализация: есть
1 месяц 9,6%
3 месяца 12,2%
6 месяцев 11,1%
Совкомбанк Вклад «Оптимальный» от 10 000. Капитализация: нет
90 дней – 13%
180 дней – 10%
ВТБ Вклад «Первый» от 1 000. Капитализация: есть
91 день – 12,12%
Альфа банк Вклад «Альфа-вклад» от 10 000. Капитализация: есть
3 месяца – от 14,16%
6 месяцев – от 13,89%
Сбербанк Вклад «СберВклад» от 100 000. Капитализация: не указано
1 месяц, 2 месяца, 3 месяца – 11%
6 месяцев – 9%
МКБ Вклад «Все включено Максимальный доход» от 1 000. Капитализация: нет
3 месяца – 11,5%
6 месяцев – 11%
Открытие Вклад «Надежный» от 50 000. Капитализация: нет
91 день – 15,5%
181 день – 14,25%
Росбанк «Вклад «150 лет надежности» от 15 000. Капитализация: нет
3 месяца – 12%
6 месяцев – 10,5%
Тинькофф «Вклад» от 50 000. Капитализация: есть
3 месяца – от 10% (с подпиской Pro 13%)
от 4 до 6 месяцев – 10% (с подпиской Pro 12%)
Промсвязьбанк Вклад «Щедрый процент» от 100 000. Капитализация: нет
91 день – 13,5%
181 день – 13,75%
Райффайзен Вклад «Фиксированный» от 50 000. Капитализация: есть
31-90 дней – 10%
91-120 дней – 13%
121-180 дней – 11%
Россельхозбанк Вклад «Доходный» от 3 000. Капитализация: есть
92 дня – 13,5%
182 дня – 13,5%
Условия могут меняться, пожалуйста проверяйте информацию перед открытием вклада
На какие условия обращать внимание при выборе вклада писала здесь
Газпромбанк Вклад «Копить» от 15 000. Капитализация: есть
1 месяц 9,6%
3 месяца 12,2%
6 месяцев 11,1%
Совкомбанк Вклад «Оптимальный» от 10 000. Капитализация: нет
90 дней – 13%
180 дней – 10%
ВТБ Вклад «Первый» от 1 000. Капитализация: есть
91 день – 12,12%
Альфа банк Вклад «Альфа-вклад» от 10 000. Капитализация: есть
3 месяца – от 14,16%
6 месяцев – от 13,89%
Сбербанк Вклад «СберВклад» от 100 000. Капитализация: не указано
1 месяц, 2 месяца, 3 месяца – 11%
6 месяцев – 9%
МКБ Вклад «Все включено Максимальный доход» от 1 000. Капитализация: нет
3 месяца – 11,5%
6 месяцев – 11%
Открытие Вклад «Надежный» от 50 000. Капитализация: нет
91 день – 15,5%
181 день – 14,25%
Росбанк «Вклад «150 лет надежности» от 15 000. Капитализация: нет
3 месяца – 12%
6 месяцев – 10,5%
Тинькофф «Вклад» от 50 000. Капитализация: есть
3 месяца – от 10% (с подпиской Pro 13%)
от 4 до 6 месяцев – 10% (с подпиской Pro 12%)
Промсвязьбанк Вклад «Щедрый процент» от 100 000. Капитализация: нет
91 день – 13,5%
181 день – 13,75%
Райффайзен Вклад «Фиксированный» от 50 000. Капитализация: есть
31-90 дней – 10%
91-120 дней – 13%
121-180 дней – 11%
Россельхозбанк Вклад «Доходный» от 3 000. Капитализация: есть
92 дня – 13,5%
182 дня – 13,5%
5 облигаций с доходностью выше вклада
Ставка рефинансирования сейчас 14%, доходность большинства вкладов и накопительных счетов ниже этого значения.
Альтернативой вкладам могут быть облигации. Важно помнить, что облигации и вклады отличаются в том числе страхованием и налогообложением:
💼 вложения в облигации не застрахованы. Деньги в банке застрахованы на сумму 1,4 млн на одного человека в одном банке
💸 с купонов удержат налог 13%. Если купили облигацию ниже номинала и дождались погашения или продали по цене выше, чем купили, то с разницы также удержат налог 13%. Освобождение от этих налогов можно получить при ИИС типа Б. При этом налог по вкладам отменили.
Облигации с доходностью к погашению выше 14% и погашением в 2022 году:
🔹 14,35% дает облигация МегаФон-БО-001Р-03 с погашением 03.10.2022
🔹 15,57% дает облигация Альфа-Банк-002Р-05-боб с погашением 11.08.2022
🔹16% дает облигация Банк ВТБ-Б-1-229 с погашением 01.08.2022
🔹16,56% дает облигация МосковКредБанк-001Р-01 с погашением 30.09.2022
🔹17,92% дает облигация Самолет ГК-БО-ПО7 с погашением 19.10.2022
Ставка рефинансирования сейчас 14%, доходность большинства вкладов и накопительных счетов ниже этого значения.
Альтернативой вкладам могут быть облигации. Важно помнить, что облигации и вклады отличаются в том числе страхованием и налогообложением:
💼 вложения в облигации не застрахованы. Деньги в банке застрахованы на сумму 1,4 млн на одного человека в одном банке
💸 с купонов удержат налог 13%. Если купили облигацию ниже номинала и дождались погашения или продали по цене выше, чем купили, то с разницы также удержат налог 13%. Освобождение от этих налогов можно получить при ИИС типа Б. При этом налог по вкладам отменили.
Облигации с доходностью к погашению выше 14% и погашением в 2022 году:
🔹 14,35% дает облигация МегаФон-БО-001Р-03 с погашением 03.10.2022
🔹 15,57% дает облигация Альфа-Банк-002Р-05-боб с погашением 11.08.2022
🔹16% дает облигация Банк ВТБ-Б-1-229 с погашением 01.08.2022
🔹16,56% дает облигация МосковКредБанк-001Р-01 с погашением 30.09.2022
🔹17,92% дает облигация Самолет ГК-БО-ПО7 с погашением 19.10.2022
Меры государственной поддержки в 2022
Отмена налога на вклады
Отменили налог на проценты по вкладам за 2021-2022 годы
Льготная ипотека
В мае 2022 снизили ставку по льготной ипотеке и разрешили совмещать ее с другими ипотечными программами, если необходимая сумма кредита не покрывается лимитом по льготной ипотеке. Подробнее здесь.
Ипотека для IT специалистов
В мае 2022 утвердили параметры ипотеки для сотрудников IT компаний.
Кредитные каникулы
При снижении дохода можно обратиться за кредитными каникулами по кредитным картам, потребительским кредитам, автокредиту и ипотеке.
Выплаты на детей от 8 до 17 лет
Ежемесячные выплаты на детей в возрасте от 8 до 17 лет могут оформить малообеспеченные семьи.
Гранты молодым предпринимателям
От 100 до 500 тыс. могут получить ИП и юридические лица, основанные предпринимателями в возрасте от 14 до 25 лет, на создание или развитие своих проектов, подробнее здесь.
IT профессия за полцены или бесплатно
Условия программы по ссылке.
Кэшбэк за детские путевки
Родители смогут вернуть до 50% стоимости путевки в детские лагеря.
Отмена НДС на золотые слитки
С 1 марта 2022 отменен НДС при продаже гражданам золотых слитков. Подробнее про покупку золотых слитков здесь.
Отмена налога на вклады
Отменили налог на проценты по вкладам за 2021-2022 годы
Льготная ипотека
В мае 2022 снизили ставку по льготной ипотеке и разрешили совмещать ее с другими ипотечными программами, если необходимая сумма кредита не покрывается лимитом по льготной ипотеке. Подробнее здесь.
Ипотека для IT специалистов
В мае 2022 утвердили параметры ипотеки для сотрудников IT компаний.
Кредитные каникулы
При снижении дохода можно обратиться за кредитными каникулами по кредитным картам, потребительским кредитам, автокредиту и ипотеке.
Выплаты на детей от 8 до 17 лет
Ежемесячные выплаты на детей в возрасте от 8 до 17 лет могут оформить малообеспеченные семьи.
Гранты молодым предпринимателям
От 100 до 500 тыс. могут получить ИП и юридические лица, основанные предпринимателями в возрасте от 14 до 25 лет, на создание или развитие своих проектов, подробнее здесь.
IT профессия за полцены или бесплатно
Условия программы по ссылке.
Кэшбэк за детские путевки
Родители смогут вернуть до 50% стоимости путевки в детские лагеря.
Отмена НДС на золотые слитки
С 1 марта 2022 отменен НДС при продаже гражданам золотых слитков. Подробнее про покупку золотых слитков здесь.
Валюта для физических лиц
💸Перевести безналичную валюту за рубеж / вывезти наличную валюту за рубеж
С 1 апреля 2022 до 1 октября 2022 в течение календарного месяца физические лица могут перевести за пределы РФ:
- со своего счета в российском банке на свой счет или другому физическому лицу за рубежом не более 50 тыс. долларов США или в эквиваленте в другой валюте (обновление от 16.05.22)
-через компании, оказывающие услуги по переводу денежных средств без открытия счета, можно перевести в месяц не более 5 тыс. долларов США или в эквиваленте в другой валюте.
Вывезти наличную валюту за границу можно в сумме до 10 тыс. долларов США на каждого члена семьи, выезжающего за рубеж.
💸Купить и продать наличную валюту
С 18 апреля 2022 года можно купить наличную валюту, но только ту, которая поступила в кассы банков начиная с 9 апреля 2022 года.
Поменять наличную валюту на рубли можно в любой момент и в любом объеме.
💸Снять со счета наличную валюту
С 9 марта по 9 сентября 2022 со своего счета снять наличную валюту можно только, если она уже была там до 00:00 мск 9 марта 2022 года и в сумме не более 10 тыс. долларов. или эквивалент в евро.
10 тыс. долларов - это лимит на одного человека на весь срок ограничений (9 марта – 9 сентября 2022):
- если у вас несколько валютных счетов в одном банке, то вы сможете снять не больше 10 тыс. долларов наличными со всех счетов в этом банке
- если валютные счета открыты в разных банках, то можно снять до 10 тыс. долларов наличными в каждом банке
Если вы хотите снять с валютного счета больше 10 тыс. долларов, то наличными вы получите 10 тыс. долларов (или эквивалент в евро), остальное в рублях по курсу на день выдачи.
Если зачислить валюту на свой счет после 9 марта, получить наличную валюту с этого счета не получится. В таком случае можно продолжать хранить валюту на счете или снять в рублях по курсу на день выдачи.
Если вам пришел валютный перевод из банка за пределами РФ, а также с электронных кошельков, вы можете снять эти деньги только в рублях. Конвертация производится по курсу банка в день выдачи.
Поскольку у Тинькофф банка нет отделений, валюту с учетом всех вышеуказанных правил и ограничений с валютных счетов в этом банке можно снять в банкоматах Тинькофф.
💸Купить и продать безналичную валюту
Покупать и продавать безналичную валюту можно без ограничений.
С 11 апреля 2022 отменяется комиссия 12% за покупку долларов и евро на бирже.
💸Перевести безналичную валюту за рубеж / вывезти наличную валюту за рубеж
С 1 апреля 2022 до 1 октября 2022 в течение календарного месяца физические лица могут перевести за пределы РФ:
- со своего счета в российском банке на свой счет или другому физическому лицу за рубежом не более 50 тыс. долларов США или в эквиваленте в другой валюте (обновление от 16.05.22)
-через компании, оказывающие услуги по переводу денежных средств без открытия счета, можно перевести в месяц не более 5 тыс. долларов США или в эквиваленте в другой валюте.
Вывезти наличную валюту за границу можно в сумме до 10 тыс. долларов США на каждого члена семьи, выезжающего за рубеж.
💸Купить и продать наличную валюту
С 18 апреля 2022 года можно купить наличную валюту, но только ту, которая поступила в кассы банков начиная с 9 апреля 2022 года.
Поменять наличную валюту на рубли можно в любой момент и в любом объеме.
💸Снять со счета наличную валюту
С 9 марта по 9 сентября 2022 со своего счета снять наличную валюту можно только, если она уже была там до 00:00 мск 9 марта 2022 года и в сумме не более 10 тыс. долларов. или эквивалент в евро.
10 тыс. долларов - это лимит на одного человека на весь срок ограничений (9 марта – 9 сентября 2022):
- если у вас несколько валютных счетов в одном банке, то вы сможете снять не больше 10 тыс. долларов наличными со всех счетов в этом банке
- если валютные счета открыты в разных банках, то можно снять до 10 тыс. долларов наличными в каждом банке
Если вы хотите снять с валютного счета больше 10 тыс. долларов, то наличными вы получите 10 тыс. долларов (или эквивалент в евро), остальное в рублях по курсу на день выдачи.
Если зачислить валюту на свой счет после 9 марта, получить наличную валюту с этого счета не получится. В таком случае можно продолжать хранить валюту на счете или снять в рублях по курсу на день выдачи.
Если вам пришел валютный перевод из банка за пределами РФ, а также с электронных кошельков, вы можете снять эти деньги только в рублях. Конвертация производится по курсу банка в день выдачи.
Поскольку у Тинькофф банка нет отделений, валюту с учетом всех вышеуказанных правил и ограничений с валютных счетов в этом банке можно снять в банкоматах Тинькофф.
💸Купить и продать безналичную валюту
Покупать и продавать безналичную валюту можно без ограничений.
С 11 апреля 2022 отменяется комиссия 12% за покупку долларов и евро на бирже.
Спасибо, что делитесь моими постами и пишите комментарии❤️
В моих планах еще пост про недвижимость: поможет ли она уберечь деньги от инфляции, стоит покупать или подождать и т.д.
❓Пишите в комментариях финансовые вопросы или темы для постов. Про что вам хочется узнать сейчас❓
В моих планах еще пост про недвижимость: поможет ли она уберечь деньги от инфляции, стоит покупать или подождать и т.д.
❓Пишите в комментариях финансовые вопросы или темы для постов. Про что вам хочется узнать сейчас❓
💸Увеличены лимиты переводов за границу
В течение календарного месяца резиденты России, а также нерезиденты из дружественных стран имеют право перевести со своего счета в российском банке на свой счет или другому физическому лицу за рубежом не более 50 тыс. долларов США или эквивалент в другой иностранной валюте. Ранее лимит составлял 10 тыс. долларов.
Через компании, оказывающие услуги по переводу денежных средств без открытия счета, резиденты и нерезиденты из дружественных стран по-прежнему могут перевести в месяц не более 5 тыс. долларов США или в эквиваленте в другой валюте.
В течение календарного месяца резиденты России, а также нерезиденты из дружественных стран имеют право перевести со своего счета в российском банке на свой счет или другому физическому лицу за рубежом не более 50 тыс. долларов США или эквивалент в другой иностранной валюте. Ранее лимит составлял 10 тыс. долларов.
Через компании, оказывающие услуги по переводу денежных средств без открытия счета, резиденты и нерезиденты из дружественных стран по-прежнему могут перевести в месяц не более 5 тыс. долларов США или в эквиваленте в другой валюте.
Обзор вкладов в рублях (обновление от 17.05.22)
Условия могут меняться, пожалуйста проверяйте информацию перед открытием вклада
На какие условия обращать внимание при выборе вклада писала здесь
Газпромбанк Вклад «Копить» от 15 000. Капитализация: есть
1 месяц 9,6%
3 месяца 12,2%
6 месяцев 11,1%
Совкомбанк Вклад «Оптимальный» от 10 000. Капитализация: нет
90 дней – 12%
180 дней – 10%
ВТБ Вклад «Первый» от 1 000. Капитализация: есть
91 день – 12,12%
Альфа банк Вклад «Альфа-вклад» от 10 000. Капитализация: есть
3 месяца – от 10,08%
6 месяцев – от 11,78%
Сбербанк Вклад «СберВклад» от 100 000. Капитализация: не указано
1 месяц, 2 месяца, 3 месяца – 11%
6 месяцев – 9%
МКБ Вклад «Все включено Максимальный доход» от 1 000. Капитализация: нет
3 месяца – 11,5%
6 месяцев – 11%
Открытие Вклад «Надежный» от 50 000. Капитализация: нет
3 месяца – 12,5%
6 месяцев – 11,5%
Росбанк «Вклад «150 лет надежности» от 15 000. Капитализация: нет
3 месяца – 12%
6 месяцев – 10,5%
Тинькофф «Вклад» от 50 000. Капитализация: есть
3 месяца – от 10% (с подпиской Pro от 11%)
От 4 до 6 месяцев – от 10%
Промсвязьбанк Вклад «Щедрый процент» от 100 000. Капитализация: нет
91 день – 12,5%
181 день – 12,75%
Райффайзен Вклад «Фиксированный» от 50 000. Капитализация: есть
31-90 дней – 10%
91-120 дней – 11%
121-180 дней – 9%
Россельхозбанк Вклад «Доходный» от 3 000. Капитализация: есть
92 дня – 12,5%
182 дня – 12,5%
Условия могут меняться, пожалуйста проверяйте информацию перед открытием вклада
На какие условия обращать внимание при выборе вклада писала здесь
Газпромбанк Вклад «Копить» от 15 000. Капитализация: есть
1 месяц 9,6%
3 месяца 12,2%
6 месяцев 11,1%
Совкомбанк Вклад «Оптимальный» от 10 000. Капитализация: нет
90 дней – 12%
180 дней – 10%
ВТБ Вклад «Первый» от 1 000. Капитализация: есть
91 день – 12,12%
Альфа банк Вклад «Альфа-вклад» от 10 000. Капитализация: есть
3 месяца – от 10,08%
6 месяцев – от 11,78%
Сбербанк Вклад «СберВклад» от 100 000. Капитализация: не указано
1 месяц, 2 месяца, 3 месяца – 11%
6 месяцев – 9%
МКБ Вклад «Все включено Максимальный доход» от 1 000. Капитализация: нет
3 месяца – 11,5%
6 месяцев – 11%
Открытие Вклад «Надежный» от 50 000. Капитализация: нет
3 месяца – 12,5%
6 месяцев – 11,5%
Росбанк «Вклад «150 лет надежности» от 15 000. Капитализация: нет
3 месяца – 12%
6 месяцев – 10,5%
Тинькофф «Вклад» от 50 000. Капитализация: есть
3 месяца – от 10% (с подпиской Pro от 11%)
От 4 до 6 месяцев – от 10%
Промсвязьбанк Вклад «Щедрый процент» от 100 000. Капитализация: нет
91 день – 12,5%
181 день – 12,75%
Райффайзен Вклад «Фиксированный» от 50 000. Капитализация: есть
31-90 дней – 10%
91-120 дней – 11%
121-180 дней – 9%
Россельхозбанк Вклад «Доходный» от 3 000. Капитализация: есть
92 дня – 12,5%
182 дня – 12,5%
Подборка накопительных счетов (обновление от 17.05.22)
Условия могут меняться, пожалуйста проверяйте информацию перед открытием накопительного счета
На какие условия обращать внимание при выборе накопительного счета писала здесь. Ставка указана в процентах годовых
Газпромбанк «Трать и копи»
От 8,5% до 15% на минимальный остаток
Совкомбанк «Онлайн-копилка»
13% на ежедневный остаток
Минимальный остаток: 10 тыс.
ВТБ «Сейф»
От 12% до 15% на минимальный остаток
Альфа-банк «Альфа-счет»
От 12% до 20% на минимальный остаток
Сбербанк «Накопительный счёт»
До 10% на минимальный остаток
Остаток: от 3 тыс. до 1 млн
МКБ «Накопительный счет»
От 10% до 12% на ежедневный остаток
Открытие «Копилка»
12% на среднемесячный остаток
Росбанк «Накопительный счет»
10% на ежедневный остаток
Тинькофф «Накопительный счет»
7% (12% с подпиской Тинькофф Pro) на ежедневный остаток
Промсвязьбанк «Безлимитный»
13,75% на минимальный остаток
Минимальный остаток: 5 тыс.
Райффайзен «На ежедневный остаток»
8% на ежедневный остаток
Россельхозбанк «Моя выгода»
От 14% до 15% начисляется на ежедневный остаток
Условия могут меняться, пожалуйста проверяйте информацию перед открытием накопительного счета
На какие условия обращать внимание при выборе накопительного счета писала здесь. Ставка указана в процентах годовых
Газпромбанк «Трать и копи»
От 8,5% до 15% на минимальный остаток
Совкомбанк «Онлайн-копилка»
13% на ежедневный остаток
Минимальный остаток: 10 тыс.
ВТБ «Сейф»
От 12% до 15% на минимальный остаток
Альфа-банк «Альфа-счет»
От 12% до 20% на минимальный остаток
Сбербанк «Накопительный счёт»
До 10% на минимальный остаток
Остаток: от 3 тыс. до 1 млн
МКБ «Накопительный счет»
От 10% до 12% на ежедневный остаток
Открытие «Копилка»
12% на среднемесячный остаток
Росбанк «Накопительный счет»
10% на ежедневный остаток
Тинькофф «Накопительный счет»
7% (12% с подпиской Тинькофф Pro) на ежедневный остаток
Промсвязьбанк «Безлимитный»
13,75% на минимальный остаток
Минимальный остаток: 5 тыс.
Райффайзен «На ежедневный остаток»
8% на ежедневный остаток
Россельхозбанк «Моя выгода»
От 14% до 15% начисляется на ежедневный остаток
3 факта о налоговых вычетах на лечение
👩⚕️💰Кратко напомню, что это такое:
Налоговый вычет на лечение - это возможность вернуть ранее уплаченный НДФЛ.
Максимальная сумма расходов на лечение в год, которая принимается к вычету - это 120 000 руб.
Таким образом максимальный вычет на лечение - это 15 600 рублей в год (120 000 * 13%).
Факт 1️⃣
Налоговый вычет на лечение можно получить не только за себя, но и за лечение родителей, детей и супругов.
Факт 2️⃣
За оплату полиса ДМС можно получить вычет, и за путевку в санаторий тоже.
Факт 3️⃣
По дорогостоящему лечению лимит (писала о нем выше, 120 000 руб. в год) не применяется.
К вычету принимаются любые суммы расходов без ограничений. Виды дорогостоящего лечения есть в специальном перечне, за этим следит медицинская организация, когда выдает справку о стоимости услуг.
К дорогостоящему лечению относится, например, ЭКО.
⏰Подробнее обсудим тему денег и медицины сегодня в 19:00 на эфире в телеграм-канале W Clinic
Подключайтесь к эфиру по ссылке➡️ https://xn--r1a.website/wclinic
👩⚕️💰Кратко напомню, что это такое:
Налоговый вычет на лечение - это возможность вернуть ранее уплаченный НДФЛ.
Максимальная сумма расходов на лечение в год, которая принимается к вычету - это 120 000 руб.
Таким образом максимальный вычет на лечение - это 15 600 рублей в год (120 000 * 13%).
Факт 1️⃣
Налоговый вычет на лечение можно получить не только за себя, но и за лечение родителей, детей и супругов.
Факт 2️⃣
За оплату полиса ДМС можно получить вычет, и за путевку в санаторий тоже.
Факт 3️⃣
По дорогостоящему лечению лимит (писала о нем выше, 120 000 руб. в год) не применяется.
К вычету принимаются любые суммы расходов без ограничений. Виды дорогостоящего лечения есть в специальном перечне, за этим следит медицинская организация, когда выдает справку о стоимости услуг.
К дорогостоящему лечению относится, например, ЭКО.
⏰Подробнее обсудим тему денег и медицины сегодня в 19:00 на эфире в телеграм-канале W Clinic
Подключайтесь к эфиру по ссылке➡️ https://xn--r1a.website/wclinic
💼 Сегодня я на конференции «Финансовые продукты для розничных инвесторов: оседлать кризис».
Все участники честно признаются, что нынешний кризис не имеет аналогов и что ни у кого нет четких рецептов, что делать.
💡Из интересного:
• какие новые инвестиционные продукты разрабатывают сейчас брокеры и управляющие компании
• как участники рынка и государство планируют вернуть доверие
инвесторов
• на какие новые рынки появится доступ у росийских инвесторов
Все участники честно признаются, что нынешний кризис не имеет аналогов и что ни у кого нет четких рецептов, что делать.
💡Из интересного:
• какие новые инвестиционные продукты разрабатывают сейчас брокеры и управляющие компании
• как участники рынка и государство планируют вернуть доверие
инвесторов
• на какие новые рынки появится доступ у росийских инвесторов
Рассказать подробнее, что узнала на конференции?
Anonymous Poll
85%
Да, хочу знать все👍
15%
Давай, только кратко😬
Ух ты, с начала мая нас стало на сотню больше в этом канале🎉 Благодарю за подписку❤️
Познакомиться со мной поближе можно здесь
❓На ваш вопрос возможно уже есть ответ в этом канале. Самые популярные темы по ссылке
И немного анонсов, какие посты выйдут в ближайшее время:
• поможет ли недвижимость защититься от инфляции
• стоит ли покупать валюту, какие прогнозы по курсу
• в каких случаях нужно подать декларацию, даже если налоги платить не нужно
• вестис полей с конференции - про новые инвестиционные продукты, какую господдержку ожидать инвесторам в этом году
Познакомиться со мной поближе можно здесь
❓На ваш вопрос возможно уже есть ответ в этом канале. Самые популярные темы по ссылке
И немного анонсов, какие посты выйдут в ближайшее время:
• поможет ли недвижимость защититься от инфляции
• стоит ли покупать валюту, какие прогнозы по курсу
• в каких случаях нужно подать декларацию, даже если налоги платить не нужно
• вести
💸 Наличная валюта кроме долларов и евро
С 20 мая банки без ограничений могут продавать гражданам любую наличную валюту, кроме долларов и евро.
Ограничения на продажу наличных долларов и евро сохраняются: до 9 сентября банки могут продавать только те наличные доллары и евро, которые поступили в кассы банков начиная с 9 апреля.
С 20 мая банки без ограничений могут продавать гражданам любую наличную валюту, кроме долларов и евро.
Ограничения на продажу наличных долларов и евро сохраняются: до 9 сентября банки могут продавать только те наличные доллары и евро, которые поступили в кассы банков начиная с 9 апреля.
📉 Почему курсы доллара и евро в последнее время снижались
Курсы валют формируются на бирже как баланс спроса и предложения на валюту. Если растет предложение валюты - курс снижается. Если растет спрос - курс увеличивается.
В конце февраля 2022 ЦБ обязал экспортеров продавать 80% валютной выручки в течение 3х дней со дня ее поступления. Это значит, что предложение валюты на рынке резко выросло.
При этом импорт упал, иностранных инвесторов не выпускают из российских ценных бумаг, ограничена продажа наличной валюты и переводы валюты за границу - все это привело к падению спроса на валюту.
Получается за последнее время предложение валюты увеличилось, а спрос упал - результат мы видим - курсы доллара и евро снижались.
📈 Что будет с курсами доллара и евро дальше
Слишком низкие курсы валют невыгодны для государственного бюджета. Большую часть доходов нашей страны составляет продажа природных ресурсов и товаров за валюту. Полученную валюту экспортеры меняют на рубли. Представьте, какой будет выручка экспортера при курсе 30 рублей за доллар. И какой она будет при курсе 100 рублей за доллар.
Поэтому ЦБ постепенно смягчает валютные ограничения - чтобы курс не был слишком низким. Минэк РФ прогнозирует, что укрепление рубля закончится в мае, в июне доллар подорожает до 70,5 руб., евро – до 74,3 руб.
Курсы валют формируются на бирже как баланс спроса и предложения на валюту. Если растет предложение валюты - курс снижается. Если растет спрос - курс увеличивается.
В конце февраля 2022 ЦБ обязал экспортеров продавать 80% валютной выручки в течение 3х дней со дня ее поступления. Это значит, что предложение валюты на рынке резко выросло.
При этом импорт упал, иностранных инвесторов не выпускают из российских ценных бумаг, ограничена продажа наличной валюты и переводы валюты за границу - все это привело к падению спроса на валюту.
Получается за последнее время предложение валюты увеличилось, а спрос упал - результат мы видим - курсы доллара и евро снижались.
📈 Что будет с курсами доллара и евро дальше
Слишком низкие курсы валют невыгодны для государственного бюджета. Большую часть доходов нашей страны составляет продажа природных ресурсов и товаров за валюту. Полученную валюту экспортеры меняют на рубли. Представьте, какой будет выручка экспортера при курсе 30 рублей за доллар. И какой она будет при курсе 100 рублей за доллар.
Поэтому ЦБ постепенно смягчает валютные ограничения - чтобы курс не был слишком низким. Минэк РФ прогнозирует, что укрепление рубля закончится в мае, в июне доллар подорожает до 70,5 руб., евро – до 74,3 руб.
💶 Покупка наличной валюты
Какую наличную валюту сейчас можно купить
Любую: доллары, евро и все остальные варианты тоже. В следующем посте приведу интересную статистику по доходности валют за 22 года.
Где купить наличную валюту
В отделениях банков и в обменниках. Наличие валюты можно узнать на месте, некоторые банки представляют информацию по телефону. Также есть карта отделений и курсов для наличной валюты, в правом верхнем углу нужно выбрать свой город.
Зачем покупать наличную валюту
Для поездок за границу, релокации, накоплений.
Какую наличную валюту сейчас можно купить
Любую: доллары, евро и все остальные варианты тоже. В следующем посте приведу интересную статистику по доходности валют за 22 года.
Где купить наличную валюту
В отделениях банков и в обменниках. Наличие валюты можно узнать на месте, некоторые банки представляют информацию по телефону. Также есть карта отделений и курсов для наличной валюты, в правом верхнем углу нужно выбрать свой город.
Зачем покупать наличную валюту
Для поездок за границу, релокации, накоплений.
🔥2
Ставку рефинансирования снизили до 11%
Увидим теперь уменьшение ставок по депозитам, накопительным счетам и кредитам.
Подборки вкладов и накопительных счетов я обновляю каждые две недели, следующие выйдут 31 мая. Как раз к этому времени банки пересмотрят условия по своим продуктам в связи с сегодняшним уменьшением ставки.
Увидим теперь уменьшение ставок по депозитам, накопительным счетам и кредитам.
Подборки вкладов и накопительных счетов я обновляю каждые две недели, следующие выйдут 31 мая. Как раз к этому времени банки пересмотрят условия по своим продуктам в связи с сегодняшним уменьшением ставки.
Обзор вкладов в рублях (обновление от 31.05.22)
Условия могут меняться, пожалуйста проверяйте информацию перед открытием вклада
На какие условия обращать внимание при выборе вклада писала здесь
Газпромбанк Вклад «Копить» от 15 000. Капитализация: есть
1 месяц 8,7%
3 месяца 9,1%
6 месяцев 8,7%
Совкомбанк Вклад «Оптимальный» от 10 000. Капитализация: нет
90 дней – 10%
180 дней – 8%
ВТБ Вклад «Первый» от 1 000. Капитализация: есть
91 день – 9,07%
Альфа банк Вклад «Альфа-вклад» от 10 000. Капитализация: есть
3 месяца – от 9,58%
6 месяцев – от 10,21%
Сбербанк Вклад «СберВклад» от 100 000. Капитализация: не указано
1 месяц, 2 месяца, 3 месяца – 8,5%
6 месяцев – 8%
МКБ Вклад «Все включено Максимальный доход» от 1 000. Капитализация: нет
3 месяца, 6 месяцев – 9%
Открытие Вклад «Надежный» от 50 000. Капитализация: нет
3 месяца, 6 месяцев – 8,5%
Росбанк «Вклад «150 лет надежности» от 15 000. Капитализация: нет
3 месяца – 10%
6 месяцев – 8,5%
Тинькофф «Вклад» от 50 000. Капитализация: есть
3 месяца – от 10% (с подпиской Pro от 11%)
От 4 до 6 месяцев – 9% (с подпиской Pro от 10%)
Промсвязьбанк Вклад «Щедрый процент» от 100 000. Капитализация: нет
91 день – 11,75%
181 день – 11,85%
Райффайзен Вклад «Фиксированный» от 50 000. Капитализация: есть
31-91 дней – 7%
92-120 дней – 6,5%
Россельхозбанк Вклад «Доходный» от 3 000. Капитализация: есть
92 дня – 8,75%
182 дня – 9%
Условия могут меняться, пожалуйста проверяйте информацию перед открытием вклада
На какие условия обращать внимание при выборе вклада писала здесь
Газпромбанк Вклад «Копить» от 15 000. Капитализация: есть
1 месяц 8,7%
3 месяца 9,1%
6 месяцев 8,7%
Совкомбанк Вклад «Оптимальный» от 10 000. Капитализация: нет
90 дней – 10%
180 дней – 8%
ВТБ Вклад «Первый» от 1 000. Капитализация: есть
91 день – 9,07%
Альфа банк Вклад «Альфа-вклад» от 10 000. Капитализация: есть
3 месяца – от 9,58%
6 месяцев – от 10,21%
Сбербанк Вклад «СберВклад» от 100 000. Капитализация: не указано
1 месяц, 2 месяца, 3 месяца – 8,5%
6 месяцев – 8%
МКБ Вклад «Все включено Максимальный доход» от 1 000. Капитализация: нет
3 месяца, 6 месяцев – 9%
Открытие Вклад «Надежный» от 50 000. Капитализация: нет
3 месяца, 6 месяцев – 8,5%
Росбанк «Вклад «150 лет надежности» от 15 000. Капитализация: нет
3 месяца – 10%
6 месяцев – 8,5%
Тинькофф «Вклад» от 50 000. Капитализация: есть
3 месяца – от 10% (с подпиской Pro от 11%)
От 4 до 6 месяцев – 9% (с подпиской Pro от 10%)
Промсвязьбанк Вклад «Щедрый процент» от 100 000. Капитализация: нет
91 день – 11,75%
181 день – 11,85%
Райффайзен Вклад «Фиксированный» от 50 000. Капитализация: есть
31-91 дней – 7%
92-120 дней – 6,5%
Россельхозбанк Вклад «Доходный» от 3 000. Капитализация: есть
92 дня – 8,75%
182 дня – 9%
Подборка накопительных счетов (обновление от 31.05.22)
Условия могут меняться, пожалуйста проверяйте информацию перед открытием накопительного счета
На какие условия обращать внимание при выборе накопительного счета писала здесь
Газпромбанк «Трать и копи»
От 8,5% до 15% на минимальный остаток, есть условия по расходам по карте
Совкомбанк «Онлайн-копилка»
11% на ежедневный остаток на счете за месяц
Минимальный остаток: 10 тыс.
ВТБ «Сейф»
От 12% до 15% на минимальный остаток на счете за месяц
Альфа-банк «Альфа-счет»
10% на минимальный остаток за месяц
Сбербанк «Накопительный счёт»
От 9% до 11% на минимальный остаток на счете за месяц
Остаток: от 3 тыс. до 1 млн
МКБ «Накопительный счет»
От 8% до 10% на ежедневный остаток
Открытие «Копилка»
12% на среднемесячный остаток
Росбанк «Накопительный счет»
От 8% до 12% на ежедневный остаток
Тинькофф «Накопительный счет»
6% (10% с подпиской Тинькофф Pro) на ежедневный остаток
Промсвязьбанк «Безлимитный»
12,75% на минимальный остаток на счете за месяц
Минимальный остаток: 5 тыс.
Райффайзен «На ежедневный остаток»
6,5% на ежедневный остаток
Россельхозбанк «Моя выгода»
От 10% до 12% на ежедневный остаток
Условия могут меняться, пожалуйста проверяйте информацию перед открытием накопительного счета
На какие условия обращать внимание при выборе накопительного счета писала здесь
Газпромбанк «Трать и копи»
От 8,5% до 15% на минимальный остаток, есть условия по расходам по карте
Совкомбанк «Онлайн-копилка»
11% на ежедневный остаток на счете за месяц
Минимальный остаток: 10 тыс.
ВТБ «Сейф»
От 12% до 15% на минимальный остаток на счете за месяц
Альфа-банк «Альфа-счет»
10% на минимальный остаток за месяц
Сбербанк «Накопительный счёт»
От 9% до 11% на минимальный остаток на счете за месяц
Остаток: от 3 тыс. до 1 млн
МКБ «Накопительный счет»
От 8% до 10% на ежедневный остаток
Открытие «Копилка»
12% на среднемесячный остаток
Росбанк «Накопительный счет»
От 8% до 12% на ежедневный остаток
Тинькофф «Накопительный счет»
6% (10% с подпиской Тинькофф Pro) на ежедневный остаток
Промсвязьбанк «Безлимитный»
12,75% на минимальный остаток на счете за месяц
Минимальный остаток: 5 тыс.
Райффайзен «На ежедневный остаток»
6,5% на ежедневный остаток
Россельхозбанк «Моя выгода»
От 10% до 12% на ежедневный остаток
Для владельцев фондов FXRB
Сегодня Finex объявил следующее:
Фонд FXRB в ближайшем будущем прекратит свое существование, и инвесторам не стоит ожидать каких-либо выплат по этому активу.
Что это за фонд
Фонд FXRB от компании Finex вкладывал средства в российские еврооблигации, при этом хеджировал валютные риски. Это значит доходность фонда зависела только от колебаний курса еврооблигаций и не зависела от курса валют.
С помощью каких именно инструментов Finex хеджировал валютные риски неизвестно, обычно для этого используют фьючерсы и опционы. Покупка и обслуживание этих инструментов не бесплатная история, и это важный момент (см пункт "Что случилось")
Что случилось
Сегодня Finex сообщил, что распродал все еврооблигации, которые входили в фонд, и этими деньгами покрыл долги по инструментам, которые использовал для хеджирования.
Что будет с другими фондами Finex
Finex утверждает, что безопасности средств ничего не угрожает. Мое личное мнение: все фонды Finex с хеджированием могут быть в зоне риска такого же списания.
Как продать фонды Finex
Сделки с фондами Finex сейчас не проводятся из-за санкций. Когда начнутся торги неизвестно.
Я лично потеряла на этом 7% от средств на ИИС. Всего в фонды Finex вложено порядка 90% денег на ИИС. Этот урок я запомню надолго: не покупать много фондов одной управляющей компании, даже если она кажется максимально надежной.
Сегодня Finex объявил следующее:
Фонд FXRB в ближайшем будущем прекратит свое существование, и инвесторам не стоит ожидать каких-либо выплат по этому активу.
Что это за фонд
Фонд FXRB от компании Finex вкладывал средства в российские еврооблигации, при этом хеджировал валютные риски. Это значит доходность фонда зависела только от колебаний курса еврооблигаций и не зависела от курса валют.
С помощью каких именно инструментов Finex хеджировал валютные риски неизвестно, обычно для этого используют фьючерсы и опционы. Покупка и обслуживание этих инструментов не бесплатная история, и это важный момент (см пункт "Что случилось")
Что случилось
Сегодня Finex сообщил, что распродал все еврооблигации, которые входили в фонд, и этими деньгами покрыл долги по инструментам, которые использовал для хеджирования.
Что будет с другими фондами Finex
Finex утверждает, что безопасности средств ничего не угрожает. Мое личное мнение: все фонды Finex с хеджированием могут быть в зоне риска такого же списания.
Как продать фонды Finex
Сделки с фондами Finex сейчас не проводятся из-за санкций. Когда начнутся торги неизвестно.
Я лично потеряла на этом 7% от средств на ИИС. Всего в фонды Finex вложено порядка 90% денег на ИИС. Этот урок я запомню надолго: не покупать много фондов одной управляющей компании, даже если она кажется максимально надежной.
Во что инвестировать
В июне освободится большой объем средств, которые люди разместили в марте 2022 на краткосрочные вклады.
Сейчас ставки по вкладам уже не такие как были в марте. Многие не захотят продлевать свои депозиты по ставкам в 2 раза ниже.
На фондовом рынке мягко говоря неспокойно (хотя когда там было спокойно🙄):
- российские акции купить можно, но желающих немного
- торги по иностранным акциям частично приостановлены
- доверие к биржевым фондам уменьшилось (см предыдущий пост)
Недвижимость доступна не всем и есть опасения, что рост цен замедлится или рынок вовсе начнет падать.
Очень интересно, куда перетекут деньги с депозитов в июне. Как вы думаете, во что люди будут вкладывать?
В июне освободится большой объем средств, которые люди разместили в марте 2022 на краткосрочные вклады.
Сейчас ставки по вкладам уже не такие как были в марте. Многие не захотят продлевать свои депозиты по ставкам в 2 раза ниже.
На фондовом рынке мягко говоря неспокойно (хотя когда там было спокойно🙄):
- российские акции купить можно, но желающих немного
- торги по иностранным акциям частично приостановлены
- доверие к биржевым фондам уменьшилось (см предыдущий пост)
Недвижимость доступна не всем и есть опасения, что рост цен замедлится или рынок вовсе начнет падать.
Очень интересно, куда перетекут деньги с депозитов в июне. Как вы думаете, во что люди будут вкладывать?