Расходы за 10 лет: какая получилась инфляция?

Расширенная аналитика за 10 лет в дополнении к прошлому посту.

Все расходы делю на две категории: "базовые" и "роскошь", ко второй относятся необязательные для работяги "путешествия" и крупные траты (недвижимость, автомобиль).

Путешествую мало, недвижимость есть, автомобиль покатался и продал в ноль, т.е. их влияние мизерное.

С 2016 года живу один, в том же городе, образ жизни не менялся, имеем "чистые" данные для анализа среднестатистического молодого (всё ещё) жителя региона.

Динамика по годам:
• 2016 - 402,644р или 33,554р (точка отсчёта)
• 2017 - 278,844р или 23,237р (-30.7%)
• 2018 - 284,580р или 23,715р (+2.1%)
• 2019 - 504,295р или 42,025р (+77.2%)
• 2020 - 327,942р или 27,329р (-35.0%)
• 2021 - 460,433р или 38,369р (+40.4%)
• 2022 - 441,203р или 36,767р (-4.2%)
• 2023 - 680,639р или 56,720р (+54.3%)
• 2024 - 664,533р или 55,378р (-2.4%)
• 2025 - 875,556р или 72,963р (+31.8%)

ИТОГО: за 10 лет сумма ежемесячных расходов выросла с 33.554р до 72.963р или ежегодно на ~8% в среднем — это и есть размер личной инфляции, что близко к официальной от росстата.

Цифра подтверждается тысячами операций, записанных в блокнотик!

На уровне ощущений, Роман "сейчас" жить стало в разы комфортнее и кошернее, уже забыл про нищенское выживания десять лет назад.

Вот теперь чё хотите делайте, хоть в венесуэльский суд пишите, но я НЕ ВЕРЮ в рассказы челиков о запредельной инфляции, на цифрах себе это доказал!

@RomanRagulya

Дивиденды 2026, сверка №2

Проверяю себя в роли аналитига, ранее уже угадал дивы Х5 и Татнефти, а также отказ от выплаты Совкомбанка, но это было легко.

Следующие предсказания также сбылись:
• Т-технологии — одобрили 36р (1%) и впереди ещё 3 выплаты, похоже будут становиться новым дивидендным аристократом, наравне с яндексом.

• Роснефть — одобрили 11р (2.5%), посчитать было легко, только следующие выплаты у всей нефтяной отрасли будут грустные.

• Лукойл — одобрили 397р (7%), верил и повезло, это сейчас уже осталось дождаться перевода денег, а в ноябре компанию хоронили, раздавали по 5000р, почти бесплатно для такого бизнеса.

В целом 6/6 попаданий, ставлю себе крепкую пятёрку, могу быть аналитегом у брокера хоть сейчас.

На самом деле так может каждый, нужен только уверенный навык гуглинга!

Не думайте, что ваш блогер или я знаем будущее, посчитать на коленке выплаты на квартал вперёд элементарно.

Интересно только, будут ли выплаты от металлургов: Северсталь, НЛМК, ММК и Норникель — делаю ставку, что нет, а значит это хорошая возможность купить подешевле крепкие компании (если дадут).

Табличку обновил, не претендую на истину. Дальше рубрику прогнозиста продолжать нет смысла, поищу новые форматы.

@RomanRagulya

Законная приватизация Гренландии

Если бы Трамп меня спросил, как законно приватизировать Гренландию, то план был бы такой:

1. Гарантируем субсидию в 1 млрд $ ежегодно на развитие острова — это почти в 2 раза больше текущей выплаты от Дании, и всего лишь 1/15 от всех дивидендов Apple за год, буквально сущие копейки.

2. Обещаем выплатить 1 млн $ наличными каждой семье, кто проголосует "ЗА" независимость острова на референдуме — население 56 тыс. человек, почти все эскимосы, а значит семьи большие, а значит выплата суммарно 10-14 млрд, хватит всё тех же дивидендов от Apple.

Хотя половина жителей и так согласна уже (56% по опросу 2025 года), но нам ведь нужны гарантии!

3. Проводим референдум, набираем 75%+ голосов, провозглашаем независимость от Дании с последующим присоединением к США.

PROFIT

Вот примерно так и должна работать демократия в мире, на мой взгляд.

Вот примерно так присоединился Крым в 2014 году, т.е. схема рабочая и законная.

Думаю именно об этом Трамп спрашивал в курилке нашего президента и сейчас хочет реализовать. Будет интересно наблюдать за реакцией на события от уехавших, с аргументацией «вы не понимаете, это другое»

P.s. кстати всегда думал, что Гренландия полноценный остров, а по факту дырявый, сами посмотрите на карте без льда

@RomanRagulya

Золото и фонды недвижимости

Рубрика "Опять вы со своими вопросами!"

Почему не инвестируете в золото и фонды недвижимости?

1. Золото: интуитивно всегда хотел держать до 5% капитала. Если поискать старые посты, то такое мнение было в 2021 году и не менялась. Тогда и начались первые покупки, НО (!) в 2023 был резкий скачок курса и актив показывал +100% доходности.

Мой внутренний спекулянт взял вверх, продал то, что сильно и неадекватно выросло (боже как я ошибался).

После этого золото только росло, психологически не мог его покупать, рука не поднималась, ну бывает такое. С момента продажи оно выросло ещё на +156%

Считаю ошибкой уход от стратегии, хоть и получил иксы, но не знаю как теперь заставить себя покупать его, цена кажется неадекватной.

2. Фонды недвижимости: никогда не рассматривал их вместо облигаций, на мой взгляд это разные инструменты по своей сути.

С рынком фондов (ПИФов) не знаком, возможно хороший вариант для диверсификации активов, только у меня уже есть недвижимость (квартира), которая оценивается примерно в 2/3 капитала на фондовом рынке.

Получается недвижимость — это актив уже с максимальной долей, зачем ещё покупать фонды и увеличивать её? Не вижу смысла, поэтому и не покупаю.

@RomanRagulya

Месяц жизни

В концепции ФАЕР критически важно вести бюджет, чтобы определить итоговую сумму капитала = 300 месяцев жизни или месячных расходов.

Как считать? Нет единого метода.

Я использую душный расчёт по 3 точкам (как в it-проектах), чтобы перестраховаться, не хочу остаться без трусов на пенсии.

Беру одно наибольшее значение из трёх, вот изменения за год:
• среднее за 2 предыдущих года — период достаточный для усреднения выбросов, например в категории "техника" или "здоровье". Цифра выросло на 14%, за счёт жирного 2025 года.

• максимальное среднее за все года (кроме текущего) — если один год прожил как боярин, значит история может повториться. Так и прозошло, прошлый рекорд продержался 2 года (был в 2023), новая цифра выросла на 28%.

• среднее за текущий год — отражает текущее потребление и уровень жизни. Цифра меняется в онлайн режиме, цель в 2026 году не получить снова рекордное значение, иначе месяц жизни станет ещё дороже, а необходимый капитал ещё больше.

Получается "месяц жизни" стоит 72.963 руб, надеюсь эта сумма со мной на пару лет и не изменится по итогам текущего года.

—————————-
Расчёт веду без учета расходов на категорию "путешествия", т.к. они могут быть условно безлимитными и относятся к роскошной жизни.

Цель по капиталу на сегодня: 21.8 млн рублей, уже накоплено 105 месяцев жизни или пройдено 35% пути.

@RomanRagulya

Становится только хуже

Хейтеры ФАЕРа, дарю вам железобетонный аргумент против всей концепции, так сказать стреляю себе в обе ноги и встаю на колени.

В дополнении к прошлому посту, пересчитал сколько уже внесено месяцев жизни в свой пенсионный фонд.

Рекорд был в 2020 году — внесено 863 тыс рублей или 31.6 месяца, в остальные годы вносил довольно ровно, получается в среднем 16.2 месяца ежегодно.

Мне надо накопить 300 месяцев, значит на весь путь уйдёт ~18 лет, НО (!) есть одна нестыкова в расчётах...

Всего я внёс уже 145 месяцев! а по факту сейчас осталось только 105 (отчёт за декабрь_25), т.е. портфель усыхает сам собой и даже подпитка от дивидендов и купонов ему не помогает, просто проигнорировал их в расчёте.

Ещё раз: я вношу свои деньги уже 9 лет, сверху ещё добавляются дивиденды и купоны, акции там чёт растут иногда, но на выходе имею капитал на треть меньше, чем по факту внёс.

Это садомазохизм какой-то получается.

Мне нечем крыть такую аргументацию, поэтому просьба никогда её не использовать в дискуссии против концепции ФАЕР.

@RomanRagulya

16 тыс в месяц на еду: зачем тратить больше?

За прошлый год, в среднем, на продукты ушло по 16к в месяц. Многие писали в комментариях "как так ёпта? ты че на подножном корме живешь?"

Считаю культ еды сильно преувеличен, вы пережираете и треть продуктов тупо выкидываются в помойку.

Исхожу из рациональности: найти вкусное (для себя), полезное (для организма) и с минимальным временем на готовку, т.к. делаю сразу на 5 дней в контейнеры.

Собрал базовую корзину на неделю:
• мясо — филе индейки, иногда беру курицу, она дешевле;

• рыба — красная в приоритете, солёную на завтрак с творогом, филе тунца или форель запекаю;

• фрукты — манго, мандарины в дополнении к бананам и яблокам, которые безлимитно на работе, летом черешня каждый день, на зиму морожу пакет брусники и черники;

• овощи — огурцы, томаты черри или бакинские, остальные все водянистые, вкус не чувствуется (беру чаще у ашота у дома), морковь чищенную нарезаю как чипсы и ем вечером;

• гарнир — запекаю картофель с шампиньонами и сыром; чередую с варкой макарон, рисом и гречкой, цена одна, соус для усиления вкуса;

• вода — пью бутилированную, стараюсь минимум 1.5л в день, плюс чай/кофе на работе бесплатно.

ИТОГО: рацион на неделю ~4000р и это ещё боярский перекрёсток, можно дешевле поискать, но какой смысл. Беру обычно на доставку (она бесплатная), ещё кучу баллов насыпают.

Если надо выбрать рацион до конца жизни из 17 позиций, то мой на скриншоте — бери и покупай!

——————————-
Прикол, что в коментах кукарекают о повальном росте цен на продукты, но у меня есть такой же пост годичной давности и часть продуктов стали даже ДЕШЕВЛЕ!

Напишу об этом отдельно с фактами для особо одарённых.

@RomanRagulya

НСЖ: зарабатываем на кредитных картах, ч.1

Прошлый пост, как я заработал из воздуха 20 тыс рублей, был в топе по сохранениям. Многие не поняли о чем речь, окей, объясняю БАЗУ.

Кредитные карты без льготного снятия налички всё равно можно "обналичить" через полисы страхования жизни (НСЖ). Чем больше кредитный лимит, тем больше потенциальная прибыль.

Операция проходит как "оплата", а значит действует льготный период и если вернуть долг в срок, то проценты начислены не будут = халявная прибыль из воздуха.

В итоге не вкладываем свои деньги, но получаем доход, на который можно порадовать себя чем-то вкусненьким.

Что нужно знать?
• оплатить полис можно по QR / реквизитам карты или счёта, у большинства банков операция пройдёт как "оплата";

• у полиса есть фикс. доходность, главное дожить (в прямом смысле) до даты закрытия, т.е. некий аналог вклада, но без страховки АСВ;

• с дохода автоматически удержат налог 13% (15% при доходе >2,4. млн./год);

• все полисы открываются онлайн, никуда ехать не надо, но у ряда страховых есть прокладка в виде менеджера-продавана, который через звонок подтверждает оплату;

• открывать и оплачивать на данные того, чья кредитка, т.е. условно "на себя", иначе можно попасть на 13% налога со всей суммы!

• оплата по МСС 6300 (услуги страховых компаний), лучше спросить в чате банка входит ли это операция в льготный период (обычно да), если повезёт может выпасть категория кешбека (редко);

• выплату нужно заказывать отдельно через ЛК, менеджеры могут лгать и зазывать в офис, но это разводка на лоха, всё делаем онлайн. Деньги приходят через 3-5 раб дней (иногда тянут до 2 недель);

• лучше сохранить ссылку на ЛК и логин/пароль, также поставить уведомление на дату закрытия полиса, чтобы зайти запросить выплату;

• получение выплаты на карту банка, НЕ использовать карты МТС, ПСБ и Совкомбанка (возьмут комиссию за входящий перевод);

• НЕ оплачивать по QR: ГПБ, ПСБ, АТБ, уралсиб, зенит, ВТБ — будет комиссия и операция НЕльготная (сразу проценты);

• НЕ оплачивать по номеру карты: озон, уралсиб, зенит — будет комиссия и операция НЕльготная (сразу проценты);

• при оплате, лучше указывать сумму, равную лимиту кредитки, чтобы сразу проверить будет комиссия или нет (если да — то не хватит денег на операцию);

• удобно использовать карты с льготным периодом в 120+ дней, чтобы успеть получить выплату.

—————————————
Информация актуальна на момент публикации, всё быстро меняется, если нашли нестыковки — пишите в комментариях.

*сводная табличка по программам и мои комментарии будут в следующем посте

@RomanRagulya

НСЖ: зарабатываем на кредитных картах, ч.2

Чтобы не остаться без трусов, сначала читайте БАЗАвые условия.

Субъективно полисы НСЖ именно для этого и созданы = высокомаржинальный продукт с множеством вводных, сильно хуже вкладов, не знаю кто в здравом уме их открывает на "свои" деньги.

Ниже актуальные варианты и сводная табличка с моими комментариями:

1. от Ренесанса:
• смарт-плюс — взнос от 100к на 3 месяца под 18%, открывается один раз в жизни, простое онлайн оформление, удобный ЛК (субъективно лучший полис из всех);

• накопи и точка — взнос от 10к на 1-2 месяца под 18.9% (далее 5%), подать заявление на выплату за день до окончания полиса (иначе продлят), после него нельзя открывать "смарт-плюс", поэтому лучше начать с первого;

• процент-плюс — взнос от 100к, на 6 месяцев под 9%, количество открытий без ограничений (вариант если уже всё ранее оформили и есть длинная кредитка);

2. от Ингострах:
• гарантированный доход — взнос от 100к на 4 месяца под 16%, повторно можно открыть через 6 месяцев;

3. от Совкомбанк:
• гибкий курс — взнос от 500к, на 3-6 месяцев под 9%, количество открытий без ограничений (самая мутная программа по условиям и оформлению);

4. от Согаз:
• точный расчёт — взнос от 200к на 3 месяца под 7%, количество открытий без ограничений (самые конченые ребята, оформление строго по звонку менеджера, который просит все документы отправить по электронной почте)

—————————————
Если пользовались — напишите отзыв в комментариях.

@RomanRagulya

Люблю такие дни с крупными выплатами. Вот он наглядно результат всех усилий, особенно если перечисляют на карту.

Однажды наступит момент, когда начну прогуливать эти денешки...а пока что работаем и реинвестируем дальше.

@RomanRagulya

ТОП валютных облигаций (доллары)

Ежемесячно слежу за ситуацией в "народных" валютных облигациях с небольшим номиналом.

Фиксирую общие тенденции и определяю бенчмарки (лучший выпуск по совокупности параметров), чтобы каждый смог оценить свои решения о покупке или продаже облигаций в личных портфелях.

Общие тенденции:
• курс доллара 76р (-4р за месяц): аномальная ситуация, вот просто все ждут девальвацию, а рубль падла укрепляется.

• ни одного нового выпуска: все ушли на праздники досрочно и пока ещё не вернулись, но из списка уже есть что выбрать под любой запрос.

• средний срок 2.1 года: без изменений, но есть пара "старых" надежных выпусков на 3-4 года.

• средняя доходность: 7-8% держится несколько месяцев уже, уменьшается только номинал в рублях и это хорошо для новых покупок.

• бенчмарк (оптимальный по доходности и сроку): Норникель (RU000A10CRC4) 7.2% на 3.6 лет, т.е. это ориентир оценки адекватности вашего решения, если ставка выше, значит и риск больше.

Вывод: доходности держатся на 7-8%, но крепкий рубль даёт дисконт, хорошая ситуация для верующих в девальвацию.

Это уже какой-то мем, из каждого утюга говорят о рисованном курсе, все ждут 100р+, а что если это новая реальность, которую пока народ не принимает (и я тоже).

@RomanRagulya

Защитите свои персональные данные!

Зуб даю, капиталисты крутят и продают наши персональные данные (вкл биометрию) за три копейки. Читал истории, когда посмотрел сторис в приложении банка и остался без трусов.

Сам периодически захожу на гос услуги, в раздел «Согласия» (с главного на аватарку сверху слева тыкайте) и проверяю какая зараза моими данными торгует.

Не знаю как, но периодически появляются новые организации, которые смогли присосаться, приходится отключать.

Пора признать, всё цифровизируется и уходит в онлайн, а значит данные становятся новой валютой, ничего с этим не сделать.

НО (!) лично я не готов продавать их задёшево, хотите знать цвет моих трусов и глаз — платите капиталисты!

Рекомендую проверить сейчас, уверен многие удивятся, сколько организаций втихую используют ваши перс. данные.

Напишите — кого нашли у себя?

upd. если увидите "ПАО Московская биржа", то не паникуйте, это видимо вы вклады через фин услуги открывали, криминал нет.

@RomanRagulya

Не плачу налоги с купонов

При всех минусах нового ИИС-3, у меня не было сомнений открывать его или нет.

Тройная налоговая льгота на дороге не валяется. Вычет на взносы и на общий доход — комбинация прошлых "старых" ИИС, и новая льгота на купоны облигаций, про которую забывают.

Автор канала практик, а не диванный теоретик, всё проверяет на себе. За 2025 год получено 89,114р купонами, с которых нужно было заплатить 11,584р налогов, но за счёт ИИС ничего не платил и эти деньги были реинвестированы.

В 2026 году точно выплатят купонами минимум 116,804р, с которых я снова не заплачу 15,184р налогов, просто потому что решил стать долгосрочным инвестором и держу активы на ИИС.

За минимальный срок нового ИИС-3 (5 лет), вырисовывается кругленькая сэкономленная сумма, отказываться от которой глупо. Время пройдёт быстро, а деньги останутся и дадут сложный процент.

Многие ругают наш фондовый рынок, при этом забывают какие льготы дают инвесторам, ни в одной стране мира такого нет, абузьте систему!

@RomanRagulya

Ладно народ, признаюсь, что снимал фильм "Доспехи бога" с Джеки Чаном и вообще давно уже на фаер, а этот блог веду так, для души

@RomanRagulya

ТОП-3 продукта, разгоняющих продуктовую инфляцию

Пост про список продуктов на неделю ожидаемо подорвал пуканы, даже обвинили в воровстве контента, но сакральный смысл был не в этом.

Ещё год назад я решил публично зафиксировать цены на базовые продукты в одном магазине, чтобы сравнить изменения и вычислить "честную" продуктовую инфляцию.

Меня душили в коментах, что учитывать надо одни и те же продукты, одних и тех же марок. Окэй!

Поднял данные за два последних года, чтобы расширить период и выводы были нагляднее.

Критерии: список продуктов мой, каждая цена подтверждается чеком, магазин "Перекрёсток", цену беру БЕЗ учёта скидки, т.е. по "белому ценнику", грамовка нормирована для нивелирования шринкфляции.

Наблюдения:
• овощи (+31%) — самая выросшая категория, особенно удивила картошка (+74%), которая почти иксанула за 2 года, это топ-1 продукт, ничего даже близко так не выросло.

• мясо (+24%) — сильное изменение только у филе индейки (+40%), поэтому просто переходим на курицу и бюджет не заметит роста цен.

• молочка (+23%) — стабильная категория, как будто есть социальное гос. регулирование, растёт строго по росстату, иначе граждане поднимут бунт в интернете;

• фрукты (-5%) — удивился, половина продуктов с отрицательным ростом, один с нулевым, только манго чуть подросло. Вдвойне удивительно наблюдать такое в северном регионе!

• вода (+34%) — рост существенный, откуда? сам продукт ведь элементарно делается, так скоро дойдём до цены бензина 1 к 1, психологически уже тяжело покупать бутылку за 51р.

Уровень моей продуктовой инфляции 8%, не знаю как это работает, но и тут снова очень близко к данным росстата.

Понимаю, что корзина маленькая и для кого-то вообще нерелевантная, снова накинете про ежегодный 100% рост яиц и гречки без доказательств, а я снова буду спорить, ну чтож окей, погнали.

@RomanRagulya