Разморозка активов (почти)
Ранее мосбиржа уже запускала внебиржевые торги заблокированными иностранными акциями (127 шт). Кому они жгли карман, могли продать с дисконтом и забыть как страшный сон.
С 28.07.25 список сильно расширится, добавили ещё 500+ компаний, можно сказать почти всех. Новость тут, сам список смотрите в pdf-файле (34-48 стр).
Наблюдения:
• у "новых" бумаг будет явно завышенная цена в первые дни, далее пустые стаканы и планки пару дней, такое уже было в прошлый раз;
• если хотите продать, лучше делать это в первые минуты торгов, чтобы встать в очередь и выскочить первым, пока хомяки будут разбираться;
• если хотите купить, лучше подождать пока цена упадет и нащупает дно спроса-предложения;
• вроде бы у тинька этих торгов не будет, значит вырисовывается схемка — продавать у него подороже и откупать у другого подешевле (кто понял, тот понял);
• ❗️самый прикол, что открывают торги делистинговых компаний (твитер, активижн близарт, альтерикс, g1 терапетикс и т.д.) — как такое вообще возможно 🙈
Вывод: новость позитивная для всех, можно избавиться от замороженных активов по любой цене или наоборот скупить золото под ногами с дисконтом в надежде на разморозку.
Единственный вопрос по делистинговым компаниям. Неужели дяди просто не разбирались что там торгуется и добавили просто всё, а самые прошаренные опять смогут заработать.
У меня в заморозке только финекс на мизерную долю, забил болт на продажу, осталось на ~15 тыс примерно.
Смотрите у своих брокеров сегодня, пишите у кого какие цены показывает.
@RomanRagulya
Ранее мосбиржа уже запускала внебиржевые торги заблокированными иностранными акциями (127 шт). Кому они жгли карман, могли продать с дисконтом и забыть как страшный сон.
С 28.07.25 список сильно расширится, добавили ещё 500+ компаний, можно сказать почти всех. Новость тут, сам список смотрите в pdf-файле (34-48 стр).
Наблюдения:
• у "новых" бумаг будет явно завышенная цена в первые дни, далее пустые стаканы и планки пару дней, такое уже было в прошлый раз;
• если хотите продать, лучше делать это в первые минуты торгов, чтобы встать в очередь и выскочить первым, пока хомяки будут разбираться;
• если хотите купить, лучше подождать пока цена упадет и нащупает дно спроса-предложения;
• вроде бы у тинька этих торгов не будет, значит вырисовывается схемка — продавать у него подороже и откупать у другого подешевле (кто понял, тот понял);
• ❗️самый прикол, что открывают торги делистинговых компаний (твитер, активижн близарт, альтерикс, g1 терапетикс и т.д.) — как такое вообще возможно 🙈
Вывод: новость позитивная для всех, можно избавиться от замороженных активов по любой цене или наоборот скупить золото под ногами с дисконтом в надежде на разморозку.
Единственный вопрос по делистинговым компаниям. Неужели дяди просто не разбирались что там торгуется и добавили просто всё, а самые прошаренные опять смогут заработать.
У меня в заморозке только финекс на мизерную долю, забил болт на продажу, осталось на ~15 тыс примерно.
Смотрите у своих брокеров сегодня, пишите у кого какие цены показывает.
@RomanRagulya
👍35🤔8❤5🔥5😱2👎1
Диверсификация дохода
Собрать портфель из 1-2 акций также рискованно, как и иметь пару источников дохода. У большинства наверное только работа и это печально.
Свой доход разделяю на 3 категории: "работа" — все выплаты от работодателя, "пенсия" — дивы/купоны от портфеля и "остальное" — любые иные поступления.
Глобальная цель, чтобы работа занимала менее 50% от общего дохода за год.
По итогам 7 месяцев, получается "работа" всё ещё занимает более половины, но с каждым годом доля снижается.
Доход от "пенсии" в рублях растёт каждый год, а доля наоборот уменьшается, за счёт общего роста дохода.
Остальные источники каждый год меняются, их сложно прогнозировать, обычно 6-8 видов, на этот год для себя выделяю следующие:
• вклады — проценты, выбираю самые жирные варианты через фин услуги, например до сентября засолил пополняемый вклад под 20%;
• накопительные счета — кочую между пятью банками, ищу лучшие варианты, сейчас использую 18% на ежедневный остаток до сентября;
• блог — можно сказать весь контент платный, т.к. читаете рекламу, но это приближает меня к фаер;
• авито — продаю разный хлам, раз в квартал делаю чистку всей квартиры, писал тут;
• стузинг — закрытая тема, раньше публиковал, потом дали по шапке, кто знает - молодец, остальные не задавайте лишних вопросов;
• cashback — считаю отдельно как доход от банка, иногда существенный;
• вычет по ИИС — 52.000р записываю как доход от государства;
• X-категории — ещё парочка, суммы небольшие, без подробностей (НЕ эскорт, а жаль).
Неоднократно говорил, что главным считаю рост совокупного дохода. Многие понимают под этим только работу и ЗП, но это не так. У меня нет одного супер навыка, поэтому приходится собирать все крохи со стола и импровизировать.
Какие категории дохода у вас?
@RomanRagulya
Собрать портфель из 1-2 акций также рискованно, как и иметь пару источников дохода. У большинства наверное только работа и это печально.
Свой доход разделяю на 3 категории: "работа" — все выплаты от работодателя, "пенсия" — дивы/купоны от портфеля и "остальное" — любые иные поступления.
Глобальная цель, чтобы работа занимала менее 50% от общего дохода за год.
По итогам 7 месяцев, получается "работа" всё ещё занимает более половины, но с каждым годом доля снижается.
Доход от "пенсии" в рублях растёт каждый год, а доля наоборот уменьшается, за счёт общего роста дохода.
Остальные источники каждый год меняются, их сложно прогнозировать, обычно 6-8 видов, на этот год для себя выделяю следующие:
• вклады — проценты, выбираю самые жирные варианты через фин услуги, например до сентября засолил пополняемый вклад под 20%;
• накопительные счета — кочую между пятью банками, ищу лучшие варианты, сейчас использую 18% на ежедневный остаток до сентября;
• блог — можно сказать весь контент платный, т.к. читаете рекламу, но это приближает меня к фаер;
• авито — продаю разный хлам, раз в квартал делаю чистку всей квартиры, писал тут;
• стузинг — закрытая тема, раньше публиковал, потом дали по шапке, кто знает - молодец, остальные не задавайте лишних вопросов;
• cashback — считаю отдельно как доход от банка, иногда существенный;
• вычет по ИИС — 52.000р записываю как доход от государства;
• X-категории — ещё парочка, суммы небольшие, без подробностей (НЕ эскорт, а жаль).
Неоднократно говорил, что главным считаю рост совокупного дохода. Многие понимают под этим только работу и ЗП, но это не так. У меня нет одного супер навыка, поэтому приходится собирать все крохи со стола и импровизировать.
Какие категории дохода у вас?
@RomanRagulya
1👍133❤37🔥32😁9👎3👀3
Безумие в Лензолоте
Недавно писал про проклятый сектор золотодобытчиков, но таких безумных религиозных фанатиков давно не видел.
Компания ЛенЗолото, продала все активы в 2020 году, выплатила рекордные дивиденды, далее 5 лет в статусе компании-зомби и как итог объявление о скорой ликвидации.
Акции упали с пиков в 10 раз, дно было в середине июля, а потомобратно выросли на 150% 😡
НО сейчас в стакане планка, НЕТ ПРОДАВЦОВ, очевидно такая золотая корова всем нужна.
Вот где настоящие иксы, вот они лидеры российского рынка, вот какие компании должны входит в список эталонных от Мосбиржи!😂
@RomanRagulya
Недавно писал про проклятый сектор золотодобытчиков, но таких безумных религиозных фанатиков давно не видел.
Компания ЛенЗолото, продала все активы в 2020 году, выплатила рекордные дивиденды, далее 5 лет в статусе компании-зомби и как итог объявление о скорой ликвидации.
Акции упали с пиков в 10 раз, дно было в середине июля, а потом
НО сейчас в стакане планка, НЕТ ПРОДАВЦОВ, очевидно такая золотая корова всем нужна.
Вот где настоящие иксы, вот они лидеры российского рынка, вот какие компании должны входит в список эталонных от Мосбиржи!
@RomanRagulya
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
😁85🔥13😱12❤8🗿5🍌2
Инвестирую уже 92 месяца, кратко итоги 2025 года
В июле пенсия пришла 238.513р. Дембельский аккорд под конец дивидендного сезона, никогда столько на карман не падало.
Было 17 выплат: дивиденды от россетей ЦП, ленэнерго, инарктики, газпром нефти, совкомбанка, X5, мосбиржи, сургута, транснефти, тинька, сбера, роснефти и купоны от новатэка, сибура и офз.
С учетом прошлых выплат ежемесячная пенсия от капитала 55.031р, покрывает 80% всех текущих расходов.
Прогноз поступлений по году немного вырос до 46 тыс ежемесячно или ~551 тыс в общей сумме за год. Сильно уже не изменится, т.к. план пополнений на год перевыполнен, остались реинвестирования, но это уже задел на следующий год.
Накоплено 113/300 месяцев жизни - рекорд! Портфель также пробил 7 млн, но нужно контролировать расходы, т.к. ещё даже половина пути не пройдена.
Наблюдаем и инвестируем дальше.
@RomanRagulya
В июле пенсия пришла 238.513р. Дембельский аккорд под конец дивидендного сезона, никогда столько на карман не падало.
Было 17 выплат: дивиденды от россетей ЦП, ленэнерго, инарктики, газпром нефти, совкомбанка, X5, мосбиржи, сургута, транснефти, тинька, сбера, роснефти и купоны от новатэка, сибура и офз.
С учетом прошлых выплат ежемесячная пенсия от капитала 55.031р, покрывает 80% всех текущих расходов.
Прогноз поступлений по году немного вырос до 46 тыс ежемесячно или ~551 тыс в общей сумме за год. Сильно уже не изменится, т.к. план пополнений на год перевыполнен, остались реинвестирования, но это уже задел на следующий год.
Накоплено 113/300 месяцев жизни - рекорд! Портфель также пробил 7 млн, но нужно контролировать расходы, т.к. ещё даже половина пути не пройдена.
Наблюдаем и инвестируем дальше.
@RomanRagulya
👍206🔥90❤35👎2
Расходы в июле 43,718р
Жаркий по погоде и морозный по расходам месяц. Как только ушли расходы на технику, сумма сразу стала обычной, побольше бы таких месяцев в этом году.
За 7 месяцев потратил 478,615р или 68,373р в месяц, что на 11% больше прошлого года. Удивительно на сколько разная корзина расходов по годам, но превышение равно уровню наблюдаемой инфляции. Как это работает, хз
В период аномальной жары ничего не хочется, кроме гулять или кататься на велосипеде, отсюда и минимальные расходы.
По категориям:
• Продукты - 20,316р
• Кафе и рестораны - 4,673р
• Досуг - 4,049р
• ЖКХ - 3,200р
• Алкоголь - 2,328р
• Подписки - 2,178р
• Одежда и обувь - 1,480р
• Подарки и поборы - 750р
• Дом и быт - 690р
• Личное - 600р
• Транспорт - 300р
• Здоровье и медицина - 154р
• Обучение, Автомобиль, Налоги и штрафы, Техника, Путешествия - 0р
—————————
Нужно накопить 18.1 млн (сейчас 6.8 млн) или 300 месяцев жизни (сейчас 113). Норма сбережений более 60%.
@RomanRagulya
Жаркий по погоде и морозный по расходам месяц. Как только ушли расходы на технику, сумма сразу стала обычной, побольше бы таких месяцев в этом году.
За 7 месяцев потратил 478,615р или 68,373р в месяц, что на 11% больше прошлого года. Удивительно на сколько разная корзина расходов по годам, но превышение равно уровню наблюдаемой инфляции. Как это работает, хз
В период аномальной жары ничего не хочется, кроме гулять или кататься на велосипеде, отсюда и минимальные расходы.
По категориям:
• Продукты - 20,316р
(треть ушло на воду при такой жаре)• Кафе и рестораны - 4,673р
(шиковал в отпуске, обедал не дома)• Досуг - 4,049р
(убыток с дисков ps5 и на ИИ)• ЖКХ - 3,200р
• Алкоголь - 2,328р
(тут квас, честно)• Подписки - 2,178р
(бот для блога, защита от мошейников, всё ради папищеков)• Одежда и обувь - 1,480р
(нашел новый топовый дешевый бренд)• Подарки и поборы - 750р
(донат выживальщику)• Дом и быт - 690р
• Личное - 600р
(снова проиндексировали цену на стрижку)• Транспорт - 300р
• Здоровье и медицина - 154р
• Обучение, Автомобиль, Налоги и штрафы, Техника, Путешествия - 0р
—————————
Нужно накопить 18.1 млн (сейчас 6.8 млн) или 300 месяцев жизни (сейчас 113). Норма сбережений более 60%.
@RomanRagulya
👍123🔥43❤18🤔6😱5🗿3
Воскресная книжная рубрика
У нас культ на успешный успех и ошибка воспринимается как негативное событие в жизни, работе, инвестициях. Ценятся только достижения, а провалы замалчиваются. Трудно даже себе признаться, что ошибся.
Книга «Принцип черного ящика» Мэтью Сайеда пытается поменять отношение к ошибкам через примеры в авиации, медицине, спорте, системе правосудия.
Самолёт самый безопасный вид транспорта именно из-за отношений к ошибкам как к позитивному событию, возможности чему-то научиться.
Признайте и полюбите свои ошибки, иначе не будет роста!
Цитаты «наподумать»
Вывод: сочетание сторителинга и научно обоснованных данных, если после первой истории вы не пустите слезу, значит вы обреченный сухарь. Для меня 8 из 10
@RomanRagulya
#воскресная_книжная_рубрика
У нас культ на успешный успех и ошибка воспринимается как негативное событие в жизни, работе, инвестициях. Ценятся только достижения, а провалы замалчиваются. Трудно даже себе признаться, что ошибся.
Книга «Принцип черного ящика» Мэтью Сайеда пытается поменять отношение к ошибкам через примеры в авиации, медицине, спорте, системе правосудия.
Самолёт самый безопасный вид транспорта именно из-за отношений к ошибкам как к позитивному событию, возможности чему-то научиться.
Признайте и полюбите свои ошибки, иначе не будет роста!
Цитаты «наподумать»
Профессионализм часто приравнивают к безупречным результатам. Совершить ошибку — показать, что ты не соответствуешь требованиям.
Без доступа к быстрой обратной связи об ошибке можно обучаться и работать годами в «темноте» — и ничего не добиться.
Когнитивный диссонанс — при ошибочном решении, даже факт подтверждения ошибки усиливает правоту в изначальном решении.
Мозговой штурм более эффективен, если идеи аргументировано критикуются, а участники спорят в процессе обсуждения.
Вывод: сочетание сторителинга и научно обоснованных данных, если после первой истории вы не пустите слезу, значит вы обреченный сухарь. Для меня 8 из 10
@RomanRagulya
#воскресная_книжная_рубрика
👍105🔥25❤13🤔3🍌3🍾3
Реплицирование индекса R.I.P.
Изначально стратегия была покупать компании из индекса MOEX в рекомендуемых долях под винишко.
Потом стал исключать говно-компании, покупать хорошие компании вне индекса, добавил повышающие и понижающие коэффициенты.
С каждым годом портфель всё больше отклонялся от начальной идеи. Нет смысла дальше держать лицо и говорить, что реплицирую индекс. Переобуваюсь в полёте🥾
Фиксирую: за 92 месяца портфель обгоняет MCFTRR на 4.4%, значит в целом подход был верный, НО я устал от дробных долей, муток в индексе и банально хочу простоты!
Теперь у каждой акции может быть одна из целевых долей:
• до 10% — максимальная доля для крепких компаний, держать больше в одном эмитенте страшно;
• до 5% — базовая доля для просто норм компаний;
• до 3% — минимальная доля, т.к. распыляться на микро-доли бессмысленно, мышиная возня получается;
Последние годы портфель вёлся +- по такой логике, поэтому сейчас ничего не продаётся, выравнивание долей только через пополнения или реинвестирования.
Распределение активов не меняется: акции — 80%, рублевые и валютные облигации по 10%. Кэш, подушку и депозиты не считаю как сущности портфеля, не вижу смысла, но они есть.
На 8 год инвестирования история копирования индекса мосбиржи заканчивается 🫡
@RomanRagulya
Изначально стратегия была покупать компании из индекса MOEX в рекомендуемых долях под винишко.
Потом стал исключать говно-компании, покупать хорошие компании вне индекса, добавил повышающие и понижающие коэффициенты.
С каждым годом портфель всё больше отклонялся от начальной идеи. Нет смысла дальше держать лицо и говорить, что реплицирую индекс. Переобуваюсь в полёте🥾
Фиксирую: за 92 месяца портфель обгоняет MCFTRR на 4.4%, значит в целом подход был верный, НО я устал от дробных долей, муток в индексе и банально хочу простоты!
Теперь у каждой акции может быть одна из целевых долей:
• до 10% — максимальная доля для крепких компаний, держать больше в одном эмитенте страшно;
• до 5% — базовая доля для просто норм компаний;
• до 3% — минимальная доля, т.к. распыляться на микро-доли бессмысленно, мышиная возня получается;
Последние годы портфель вёлся +- по такой логике, поэтому сейчас ничего не продаётся, выравнивание долей только через пополнения или реинвестирования.
Распределение активов не меняется: акции — 80%, рублевые и валютные облигации по 10%. Кэш, подушку и депозиты не считаю как сущности портфеля, не вижу смысла, но они есть.
На 8 год инвестирования история копирования индекса мосбиржи заканчивается 🫡
@RomanRagulya
1👍188🤔23🍾19❤10🔥9😢3
Топ убыточных активов (каминг аут)
Это запретная тема для инфоцыган, у них все сделки только прибыльные и доходность всегда выше индекса, т.к. входят на низах, выходят на хаях.
У меня нет цели заработать на папыщиках😵 , как нет инсайтов и иксов, это в другие каналы.
Рефлексирую на свои "ошибки" (в тему прочитанной книги). Ниже только проданные и один замороженный актив, в процентах убытка.
По убывающей в %:
• FXCN (-87%) — заморожено 37 шт, повёлся как и все на сладкие рассказы о надежном хранении в сити и диверсификации, легко отделался, меньше 0.3% портфеля сейчас;
• POLY (-51%) — соскочил после муток собственников, в рублях немного потерял, вышел в 2 раза выше текущих цен, это был первый урок мутного сектора золотодобытчиков;
• SMLT (-34%) — повелся на сладкие речи IR и рекламу из каждого утюга, вышел с убытком, но после уже на опыте не повелся на позитив технолоджис, который разводил хомяков арендуя лужники и жопы блогеров;
• MVID (-28%) — одна из первых акций, не помню зачем покупал, был неопытный, долговая помойка;
• RSHE (-24%) — etf-фонд банка, в котором работал, уволился и продал, чисто символическая история, потом активы фонда блокнули;
• SGZH (-21%) — был на заводе, верил до последнего, но кампании тупо не фартануло, вышел по 4.1р, на хаях по текущим, после акции ещё сложились в 3 раза;
• TMOS (-9%) — убыток технический, была стратегия и я её придерживался, после всё продал и купил акций на дне, заработал больше по итогу;
• ALRS (-4%) — смотрю на зумеров и перестал верить в историю натуральных алмазов;
Остальные активы с символическим минусом, нет смысла их описывать. В рублях только финекс даёт убытка больше, чем совокупно большинство активов выше. Если (когда) его разморозят, картина станет повеселее.
За 8 лет инвестиций лосей накопилось не так много, как могло бы быть. Какие у вас самые убыточные сделки?
@RomanRagulya
Это запретная тема для инфоцыган, у них все сделки только прибыльные и доходность всегда выше индекса, т.к. входят на низах, выходят на хаях.
У меня нет цели заработать на папыщиках
Рефлексирую на свои "ошибки" (в тему прочитанной книги). Ниже только проданные и один замороженный актив, в процентах убытка.
По убывающей в %:
• FXCN (-87%) — заморожено 37 шт, повёлся как и все на сладкие рассказы о надежном хранении в сити и диверсификации, легко отделался, меньше 0.3% портфеля сейчас;
• POLY (-51%) — соскочил после муток собственников, в рублях немного потерял, вышел в 2 раза выше текущих цен, это был первый урок мутного сектора золотодобытчиков;
• SMLT (-34%) — повелся на сладкие речи IR и рекламу из каждого утюга, вышел с убытком, но после уже на опыте не повелся на позитив технолоджис, который разводил хомяков арендуя лужники и жопы блогеров;
• MVID (-28%) — одна из первых акций, не помню зачем покупал, был неопытный, долговая помойка;
• RSHE (-24%) — etf-фонд банка, в котором работал, уволился и продал, чисто символическая история, потом активы фонда блокнули;
• SGZH (-21%) — был на заводе, верил до последнего, но кампании тупо не фартануло, вышел по 4.1р, на хаях по текущим, после акции ещё сложились в 3 раза;
• TMOS (-9%) — убыток технический, была стратегия и я её придерживался, после всё продал и купил акций на дне, заработал больше по итогу;
• ALRS (-4%) — смотрю на зумеров и перестал верить в историю натуральных алмазов;
Остальные активы с символическим минусом, нет смысла их описывать. В рублях только финекс даёт убытка больше, чем совокупно большинство активов выше. Если (когда) его разморозят, картина станет повеселее.
За 8 лет инвестиций лосей накопилось не так много, как могло бы быть. Какие у вас самые убыточные сделки?
@RomanRagulya
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍109❤21🔥14😱4👎1🤔1
Валютные облигации (юани)
Ежемесячно слежу за ситуацией с валютными облигациями, т.к. это единственная прямая защита от девальвации рубля и альтернатива валютной подушки безопасности.
Сделал для вас срез лучших "народных" с небольшим номиналом в юанях.
Наблюдения:
• +2 новых выпуска: ЕвроСибЭнерго и Полипласт с купонами 8.7% и 13.95% — купоны приятные, но эмитенты неизвестные.
• в юанях в ~2.5 раза меньше выпусков, чем в долларах, но "народных" облигаций больше (39 vs 17) — компании охотнее берут в юанях у физиков;
• средняя доходность 5.5-6.5%, снизилась на 1% за месяц, как будто ниже уже не упадём;
• лучшая по max доходности, сроку и риску — черкизово (
• лучшая по max сроку, доходности и риску — снова полюс (
Вывод: лучшее время покупки юаневых облигаций было "вчера", интересные выпуски давно выше номинала, это и была стратегия заработка на них весь текущий год.
Текущие покупки можно обосновать только верой в девальвацию рубля, иначе всё ещё проще на вкладе заработать.
@RomanRagulya
Ежемесячно слежу за ситуацией с валютными облигациями, т.к. это единственная прямая защита от девальвации рубля и альтернатива валютной подушки безопасности.
Сделал для вас срез лучших "народных" с небольшим номиналом в юанях.
Наблюдения:
• +2 новых выпуска: ЕвроСибЭнерго и Полипласт с купонами 8.7% и 13.95% — купоны приятные, но эмитенты неизвестные.
• в юанях в ~2.5 раза меньше выпусков, чем в долларах, но "народных" облигаций больше (39 vs 17) — компании охотнее берут в юанях у физиков;
• средняя доходность 5.5-6.5%, снизилась на 1% за месяц, как будто ниже уже не упадём;
• лучшая по max доходности, сроку и риску — черкизово (
RU000A10B4V0), 10.8% на 1.6 лет, но уже выше номинала, золотое время прошло, брать надо было раньше.• лучшая по max сроку, доходности и риску — снова полюс (
RU000A1054W1), ещё можно рискнуть в АвтоМоё под 20.5% доходности, на 2.8 лет.Вывод: лучшее время покупки юаневых облигаций было "вчера", интересные выпуски давно выше номинала, это и была стратегия заработка на них весь текущий год.
Текущие покупки можно обосновать только верой в девальвацию рубля, иначе всё ещё проще на вкладе заработать.
@RomanRagulya
👍43❤9🤔7🗿2👎1😁1
Ну чё вкладчики, как там на депозитах сидится?
За неделю портфель вырос на ~10% (+700 тыс) и это только начало. Я парень толерантный, но все вопросы про вклады записаны, чуть-чуть осталось и после Аляски будем вас жеско гнобить😊 или не будем
@RomanRagulya
За неделю портфель вырос на ~10% (+700 тыс) и это только начало. Я парень толерантный, но все вопросы про вклады записаны, чуть-чуть осталось и после Аляски будем вас жеско гнобить
@RomanRagulya
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
😁166👍16👎9😱8🍌5🗿4
Валютные облигации (доллары)
Ежемесячно слежу за ситуацией с валютными облигациями, т.к. это единственная прямая защита от девальвации рубля и альтернатива валютной подушки безопасности.
Сделал для вас срез лучших "народных" с небольшим номиналом в долларах (юани см. тут)
Наблюдения:
• +1 новый выпуск: норникель с купоном 7.75% — хорошие выпуски сразу стоят выше номинала, это уже рабочая схема для заработка на спекуляциях;
• всего народных выпусков 17 из 88 доступных — очень мало, конкуренции и альтернативы почти нет;
• средний срок на 2-2.5 года больше, чем в юанях — как-будто доллар менее рискованный и более прогнозируемый;
• средняя доходность 5-6% — держится четвертый месяц, т.е. рублевый вклад на год под 20% был выгоден, сейчас уже под вопросом;
• лучшая по max доходности, сроку и риску — Полипласт (RU000A10B4J5), 11.7% на 1.6 лет, кто ранее рискнул в ЮГК хорошо заработал;
• лучшая по max сроку, доходности и риску — новватек (RU000A108G70), 5.7% на 3.8 лет, почти по номиналу, покупаю такие для подушки;
• все норм эмитенты торгуются выше номинала — ранее говорил, что на этом можно заработать, так и получилось, бесплатные сигналы для умных инвесторов.
Вывод: доходности застопорились, схема для заработка прежняя — брать новые выпуски в день размещения и скидывать через неделю.
Боярские выпуски (1000$+) смотрите в комментариях.
@RomanRagulya
Ежемесячно слежу за ситуацией с валютными облигациями, т.к. это единственная прямая защита от девальвации рубля и альтернатива валютной подушки безопасности.
Сделал для вас срез лучших "народных" с небольшим номиналом в долларах (юани см. тут)
Наблюдения:
• +1 новый выпуск: норникель с купоном 7.75% — хорошие выпуски сразу стоят выше номинала, это уже рабочая схема для заработка на спекуляциях;
• всего народных выпусков 17 из 88 доступных — очень мало, конкуренции и альтернативы почти нет;
• средний срок на 2-2.5 года больше, чем в юанях — как-будто доллар менее рискованный и более прогнозируемый;
• средняя доходность 5-6% — держится четвертый месяц, т.е. рублевый вклад на год под 20% был выгоден, сейчас уже под вопросом;
• лучшая по max доходности, сроку и риску — Полипласт (RU000A10B4J5), 11.7% на 1.6 лет, кто ранее рискнул в ЮГК хорошо заработал;
• лучшая по max сроку, доходности и риску — новватек (RU000A108G70), 5.7% на 3.8 лет, почти по номиналу, покупаю такие для подушки;
• все норм эмитенты торгуются выше номинала — ранее говорил, что на этом можно заработать, так и получилось, бесплатные сигналы для умных инвесторов.
Вывод: доходности застопорились, схема для заработка прежняя — брать новые выпуски в день размещения и скидывать через неделю.
Боярские выпуски (1000$+) смотрите в комментариях.
@RomanRagulya
👍30❤11🔥4👀2👎1
Отработал 10 лет (официально)
Неофициально чуть больше, официально ровно 10 лет, но госуслуги обновляют данные с задержкой.
За это время накопил 59.6 пенсионных балов, в переводе на рубли: страховая пенсия 8.728р + баллы 59.6 * 142.7р = пенсия выходит 17.243р. Подробнее о расчёте тут
Для меня всегда было важно работать официально, чтобы получать пенсионные отчисления, хотя в пенсию для себя не верю, парадокс.
До пенсионного возраста мне нужно работать ещё 30 лет (пздц) и как будто очевидно, что текущая система жеско меня наепет в будущем.
Мой собственный пенсионный фонд "Ромашка" выплатит пенсию за этот год ~46 тыс рублей в месяц, что в 2.6 раза больше официальной от государства, т.е. за 8 лет инвестиций сам обеспечил себя пенсией в разы больше официальной.
Получается я идеальный гражданин: работаю официально, плачу налоги, обеспечиваю текущих пенсов и чинуш, при этом сам коплю на старость.
Если остановится сейчас и больше ничего не делать с портфелем, то он сам себя будет пополнять и обеспечит мне достойную пенсию, без выживания.
Вопрос будет ли вообще такое понятие как "пенсия" в 2055 году?
Наверное, текущая молодежь такие вопросы ещё не задаёт, а нынешние пенсионеры уже смирились. Мне лишь остается самостоятельно позаботиться о себе, т.к. на государство надежды мало, у него других проблем хватает.
@RomanRagulya
Неофициально чуть больше, официально ровно 10 лет, но госуслуги обновляют данные с задержкой.
За это время накопил 59.6 пенсионных балов, в переводе на рубли: страховая пенсия 8.728р + баллы 59.6 * 142.7р = пенсия выходит 17.243р. Подробнее о расчёте тут
Для меня всегда было важно работать официально, чтобы получать пенсионные отчисления, хотя в пенсию для себя не верю, парадокс.
До пенсионного возраста мне нужно работать ещё 30 лет (пздц) и как будто очевидно, что текущая система жеско меня наепет в будущем.
Мой собственный пенсионный фонд "Ромашка" выплатит пенсию за этот год ~46 тыс рублей в месяц, что в 2.6 раза больше официальной от государства, т.е. за 8 лет инвестиций сам обеспечил себя пенсией в разы больше официальной.
Получается я идеальный гражданин: работаю официально, плачу налоги, обеспечиваю текущих пенсов и чинуш, при этом сам коплю на старость.
Если остановится сейчас и больше ничего не делать с портфелем, то он сам себя будет пополнять и обеспечит мне достойную пенсию, без выживания.
Вопрос будет ли вообще такое понятие как "пенсия" в 2055 году?
Наверное, текущая молодежь такие вопросы ещё не задаёт, а нынешние пенсионеры уже смирились. Мне лишь остается самостоятельно позаботиться о себе, т.к. на государство надежды мало, у него других проблем хватает.
@RomanRagulya
❤143👍99🔥89😱11🗿7👎3
Пенсия будет?
У меня уже накоплено 10 лет стажа и 59 балов, что даёт 17.243р пенсии, но это иллюзия, т.к. по факту я ничего себе не заработал.
Суть пенсионной системы: текущие работники платят пенсию текущим пенсионерам. Хоть я и пропагандирую фаер, но четко осознаю — хяурить мне ещё лет 15 минимум, а значит текущие пенсы могут быть спокойны.
Кто будет платить за меня? Ранее уже делал пост о демографии в стране. С тех пор Росстат засекретил данные о рождаемости и смертности. Нашел последнюю свежую поло-возрастную диаграмму за 2024 год.
Получается платить за меня будут не зумеры, выгорающие за 3 минуты работы, и даже не альфа-рыбки с клиповым мышлением, а малыши поколения бета, которые вырастут в эпоху написания промтов для ИИ.
Уже стрёмно, но главное смотреть на соотношение работающих и пенсов. Оптимальным считается 3 к 1.
На диаграмме видно, что сейчас на одного пенса меньше двух работяг — терпимо, дефицит ПФР можно дофинансировать (25% в 2023 и 14% в 2024 году).
Проблема в малышах, видимо из-за этого данные засекретили. К моей пенсии (кому сейчас 30-35) соотношение будет меньше 1 к 1 и это плохо.
Поэтому государство будет планово транслировать мысль "зарабатывайте на старость самостоятельно" и запущенная программа долгосрочных сбережений (ПДС) только первый шаг в этом направлении.
Я готовлюсь сильно заранее, ну а ребята которые верят, что государство о вас позаботиться в старости, поставьте свечку в церкви на всякий случай.
@RomanRagulya
У меня уже накоплено 10 лет стажа и 59 балов, что даёт 17.243р пенсии, но это иллюзия, т.к. по факту я ничего себе не заработал.
Суть пенсионной системы: текущие работники платят пенсию текущим пенсионерам. Хоть я и пропагандирую фаер, но четко осознаю — хяурить мне ещё лет 15 минимум, а значит текущие пенсы могут быть спокойны.
Кто будет платить за меня? Ранее уже делал пост о демографии в стране. С тех пор Росстат засекретил данные о рождаемости и смертности. Нашел последнюю свежую поло-возрастную диаграмму за 2024 год.
Получается платить за меня будут не зумеры, выгорающие за 3 минуты работы, и даже не альфа-рыбки с клиповым мышлением, а малыши поколения бета, которые вырастут в эпоху написания промтов для ИИ.
Уже стрёмно, но главное смотреть на соотношение работающих и пенсов. Оптимальным считается 3 к 1.
На диаграмме видно, что сейчас на одного пенса меньше двух работяг — терпимо, дефицит ПФР можно дофинансировать (25% в 2023 и 14% в 2024 году).
Проблема в малышах, видимо из-за этого данные засекретили. К моей пенсии (кому сейчас 30-35) соотношение будет меньше 1 к 1 и это плохо.
Поэтому государство будет планово транслировать мысль "зарабатывайте на старость самостоятельно" и запущенная программа долгосрочных сбережений (ПДС) только первый шаг в этом направлении.
Я готовлюсь сильно заранее, ну а ребята которые верят, что государство о вас позаботиться в старости, поставьте свечку в церкви на всякий случай.
@RomanRagulya
🔥139👍78😢34😁22❤15😱9
Что там по ИИСам?
Вышел свежий обзор тенденций ИИС от ЦБ за 2 квартал, слежу за цифрами, т.к. это хороший индикатор оценки инвестиционной среды.
Вот что отметил:
• Средний баланс счета вырос с 100 до 105 тыс. рублей — не густо, но важнее смотреть без пустых счетов;
• 73% пустые, ещё у 6% не более 10 тыс рублей — видна работа продаванов в банках, которые всем подряд открывают счета;
• без учета пустых и полу пустых счетов, средний баланс 1 млн рублей — тут позитивно, т.к. 95% вкладчиков держат меньше мильона, получается инвесторы богаче и их в 4 раза больше, мы элита!
• открыто 6.2 млн счетов, ЦБ отмечает что прирост ускорился — только не упоминает, что уже 3 года общее количество почти не растёт, в 2023 году было 6 млн ИИС, а ранее росли до 1 млн в год;
• народ систематически снимает деньги с ДУ — нет смысла кормить брокера комиссией, если на облигациях можно заработать больше;
• инвестор у нас молодой, учится постепенно, логично что растет и будет расти объем покупок облигаций (40% активов) и сокращаться объем акций (33%) — хотя сейчас нужно делать наоборот;
• если инвестора подписали на ДУ, то 2/3 всех активов это фонды самих же брокеров — получается берут двойную комиссию, сначала за результат самого ДУ, а внутри него комиссию фонда, вот это бизнес;
• налоговый вычет получают менее 20% инвесторов, логично, т.к. остальные счета нулевые.
Вывод: с 2023 года ничего не меняется, сидим в своём ИИСном болоте, реальных долгосрочных инвесторов с активами мало.
Довольны только брокеры и УК, которые гребут двойную комиссию с хомяков, которые ещё не разобрались, что можно в 1 клик купить облигацию сбера и заработать больше, чем обещал менеджер в банке.
@RomanRagulya
Вышел свежий обзор тенденций ИИС от ЦБ за 2 квартал, слежу за цифрами, т.к. это хороший индикатор оценки инвестиционной среды.
Вот что отметил:
• Средний баланс счета вырос с 100 до 105 тыс. рублей — не густо, но важнее смотреть без пустых счетов;
• 73% пустые, ещё у 6% не более 10 тыс рублей — видна работа продаванов в банках, которые всем подряд открывают счета;
• без учета пустых и полу пустых счетов, средний баланс 1 млн рублей — тут позитивно, т.к. 95% вкладчиков держат меньше мильона, получается инвесторы богаче и их в 4 раза больше, мы элита!
• открыто 6.2 млн счетов, ЦБ отмечает что прирост ускорился — только не упоминает, что уже 3 года общее количество почти не растёт, в 2023 году было 6 млн ИИС, а ранее росли до 1 млн в год;
• народ систематически снимает деньги с ДУ — нет смысла кормить брокера комиссией, если на облигациях можно заработать больше;
• инвестор у нас молодой, учится постепенно, логично что растет и будет расти объем покупок облигаций (40% активов) и сокращаться объем акций (33%) — хотя сейчас нужно делать наоборот;
• если инвестора подписали на ДУ, то 2/3 всех активов это фонды самих же брокеров — получается берут двойную комиссию, сначала за результат самого ДУ, а внутри него комиссию фонда, вот это бизнес;
• налоговый вычет получают менее 20% инвесторов, логично, т.к. остальные счета нулевые.
Вывод: с 2023 года ничего не меняется, сидим в своём ИИСном болоте, реальных долгосрочных инвесторов с активами мало.
Довольны только брокеры и УК, которые гребут двойную комиссию с хомяков, которые ещё не разобрались, что можно в 1 клик купить облигацию сбера и заработать больше, чем обещал менеджер в банке.
@RomanRagulya
👍80❤25🔥11😁5👎1