Apple: купить технику или акции?
Часто вижу рекламу на ютубе, примерно с таким смыслом "Если бы вы купили акции эпл 3 года назад, то сейчас были бы в шоколаде". При этом я очень люблю технику от эпл и купил уже довольно много устройств. А что, если вместо покупки яблочной техники, я бы покупал акции эпл? 🤔
Давайте считать. Веду бюджет, но не записываю точную дату покупки, поэтому буду брать средние значения за месяц для цены акций и курса доллара. На остаток просто буду покупать индекс на 500 крупнейших компаний Америки (s/p500).
Покупки:
октябрь 2017 - 5 акций (по 39$) + индекс на 34$
июль 2018 - 1 акций (по 48$) + индекс на 25$
сентябрь 2018 - 3 акции (по 55$) + индекс на 1$
декабрь 2018 - 26 акций (по 38$) + индекс на 10$
июнь 2019 - 2 акции (по 48$) + индекс на 29$
декабрь 2019 - 2 акции (по 70$) + индекс на 29$
июнь 2020 - 1 акция (по 88$) + индекс на 1$
январь 2021 - 1 акция (по 135$) + индекс на 31$
февраль 2021 - 4 акции (по 130$) + индекс на 71$
май 2021 - 4 акции (по 125$) + индекс на 101$
Всего куплено: 49 акций (на 2.875$) и индекс на 332$.
На сегодня 332$ индекса превратились в ~425$, а 49 акций эпл в 7.105$. Итого выходит приличная сумма в 7.530$
Получается, что с 2017 года я "потратил" на эпл 557к рублей или в 2.5 раза больше фактических трат!😱 Офигеть, реально очень дорого, лучше бы не считал, теперь жалею.
Часто вижу рекламу на ютубе, примерно с таким смыслом "Если бы вы купили акции эпл 3 года назад, то сейчас были бы в шоколаде". При этом я очень люблю технику от эпл и купил уже довольно много устройств. А что, если вместо покупки яблочной техники, я бы покупал акции эпл? 🤔
Давайте считать. Веду бюджет, но не записываю точную дату покупки, поэтому буду брать средние значения за месяц для цены акций и курса доллара. На остаток просто буду покупать индекс на 500 крупнейших компаний Америки (s/p500).
Покупки:
октябрь 2017 - 5 акций (по 39$) + индекс на 34$
июль 2018 - 1 акций (по 48$) + индекс на 25$
сентябрь 2018 - 3 акции (по 55$) + индекс на 1$
декабрь 2018 - 26 акций (по 38$) + индекс на 10$
июнь 2019 - 2 акции (по 48$) + индекс на 29$
декабрь 2019 - 2 акции (по 70$) + индекс на 29$
июнь 2020 - 1 акция (по 88$) + индекс на 1$
январь 2021 - 1 акция (по 135$) + индекс на 31$
февраль 2021 - 4 акции (по 130$) + индекс на 71$
май 2021 - 4 акции (по 125$) + индекс на 101$
Всего куплено: 49 акций (на 2.875$) и индекс на 332$.
На сегодня 332$ индекса превратились в ~425$, а 49 акций эпл в 7.105$. Итого выходит приличная сумма в 7.530$
Получается, что с 2017 года я "потратил" на эпл 557к рублей или в 2.5 раза больше фактических трат!😱 Офигеть, реально очень дорого, лучше бы не считал, теперь жалею.
🤔2🤯2
TAL Education: инвесторы поставили всё на зеро и проиграли (снова)
История о том, как можно потерять весь капитал на рынке за 1 день!
Моё первое мини-расследование, так сказать по горячим следам. Интересно было погрузиться в тему, узнать почему акции 3 крупнейших образовательных компаний Китая рухнули в пятницу 23 июля.
P.s. куплю пару акций TAL, потом буду внукам рассказывать, что я там тоже был) во всякие движухи на рынке вписывался
История о том, как можно потерять весь капитал на рынке за 1 день!
Моё первое мини-расследование, так сказать по горячим следам. Интересно было погрузиться в тему, узнать почему акции 3 крупнейших образовательных компаний Китая рухнули в пятницу 23 июля.
P.s. куплю пару акций TAL, потом буду внукам рассказывать, что я там тоже был) во всякие движухи на рынке вписывался
Пикабу
TAL Education: инвесторы поставили всё на зеро и проиграли (снова)
Автор: TiHox
👍1🤯1
Динамика пассивного дохода (за 6 мес 2021 г)
Летом приходят основные выплаты по дивидендам, поэтому самое время обновить результаты пассивного дохода. Возьму все поступления за 6 месяцев 2021 года.
Всего пришло:
Дивиденды (13 выплат) - 78.511р
Купоны (2 выплаты) - 15.322р
Итого - 93.833р
Получается за 6 месяцев уже пришло 78.5% от суммы прошлого года, что вполне неплохо. В перспективе ожидаю за весь 2021 год получить ~160к выплат.
Акцентирую внимание, что я не собираю портфель из дивидендных акций. Если компания мне нравится - я её куплю, при этом не будет иметь особого значения платит она дивиденды или нет. В любом случае, все приходящие выплаты обратно реинвестируются.
При этом, у меня есть некий ближайший ориентир по выплатам. Хочу получать 400к в год, чтобы портфель мог сам себя пополнять с учетом моей стратегии + получать максимальный налоговый вычет с ИИС. Если выйду на эту сумму через 3-4 года, будет отлично.
Летом приходят основные выплаты по дивидендам, поэтому самое время обновить результаты пассивного дохода. Возьму все поступления за 6 месяцев 2021 года.
Всего пришло:
Дивиденды (13 выплат) - 78.511р
Купоны (2 выплаты) - 15.322р
Итого - 93.833р
Получается за 6 месяцев уже пришло 78.5% от суммы прошлого года, что вполне неплохо. В перспективе ожидаю за весь 2021 год получить ~160к выплат.
Акцентирую внимание, что я не собираю портфель из дивидендных акций. Если компания мне нравится - я её куплю, при этом не будет иметь особого значения платит она дивиденды или нет. В любом случае, все приходящие выплаты обратно реинвестируются.
При этом, у меня есть некий ближайший ориентир по выплатам. Хочу получать 400к в год, чтобы портфель мог сам себя пополнять с учетом моей стратегии + получать максимальный налоговый вычет с ИИС. Если выйду на эту сумму через 3-4 года, будет отлично.
👍3
Китай - момент моего страха
Китай малознакомая мне страна, тем более с точки зрения компаний и экономики. Поэтому не стал особо разбираться и в начале года начал просто покупать ETF на весь индекс (FXCN). Моя стратегия предполагает ежемесячные покупки при любой стадии рынка. Также я докупаю лесенкой уже имеющиеся активы, если они просели на 5-10-15% и так далее.
ETF FXCN с февраля медленно падал, а я упорно его откупал) Ситуация в Китае накалялась, сначала «прижали» IT-сектор, а теперь взялись за компании сферы онлайн-образования (выше есть пост). Я не собираюсь разбираться в истинных причинах обвала, потому что это бесполезная работа. Через пару месяцев много аналитиков подгонят факты, найдут самые подходящие причины и смогут объяснить прошедшие события (жаль никто из них не может предсказывать будущее). Инвестируя в Китай, всегда буду держать в голове, что государство там играет особую роль в экономике. Всё это банальный риск развивающихся рынков со слабыми соц. институтами.
По итогу с начала года индекс потерял 35%, но за счёт усредняя мои потери 21%. За всё время инвестиций это мой самый большой минус по 1 позиции. Страшно ли мне? Конечно страшно! При этом у меня уже появились отдельные акции Алибаба (BABA) и ВипШоп (VIPS) - сегодня по ним тоже было минус 15%. НО (!) мировая история и даже мой скромный 4 летний опыт на бирже говорят, что если компания изначально выбрана хорошая, то не стоит переживать из-за аномальных краткосрочных падений, нужно использовать их как возможность докупить с дисконтом.
Когда мне становится совсем страшно, вспоминаю события 2008 года: акции крупнейшего в мире банка Citigroup упали на 99%, наш отечественный Сбер упал со 100р до 13р. Индекс РТС сложился в 5 раз.
Не знаю как вы поступаете в моменты страха, но на днях я докупил акций Алибаба и ВипШоп, а также немного ETF FXCN. Слабоумие и отвага? возможно)
Китай малознакомая мне страна, тем более с точки зрения компаний и экономики. Поэтому не стал особо разбираться и в начале года начал просто покупать ETF на весь индекс (FXCN). Моя стратегия предполагает ежемесячные покупки при любой стадии рынка. Также я докупаю лесенкой уже имеющиеся активы, если они просели на 5-10-15% и так далее.
ETF FXCN с февраля медленно падал, а я упорно его откупал) Ситуация в Китае накалялась, сначала «прижали» IT-сектор, а теперь взялись за компании сферы онлайн-образования (выше есть пост). Я не собираюсь разбираться в истинных причинах обвала, потому что это бесполезная работа. Через пару месяцев много аналитиков подгонят факты, найдут самые подходящие причины и смогут объяснить прошедшие события (жаль никто из них не может предсказывать будущее). Инвестируя в Китай, всегда буду держать в голове, что государство там играет особую роль в экономике. Всё это банальный риск развивающихся рынков со слабыми соц. институтами.
По итогу с начала года индекс потерял 35%, но за счёт усредняя мои потери 21%. За всё время инвестиций это мой самый большой минус по 1 позиции. Страшно ли мне? Конечно страшно! При этом у меня уже появились отдельные акции Алибаба (BABA) и ВипШоп (VIPS) - сегодня по ним тоже было минус 15%. НО (!) мировая история и даже мой скромный 4 летний опыт на бирже говорят, что если компания изначально выбрана хорошая, то не стоит переживать из-за аномальных краткосрочных падений, нужно использовать их как возможность докупить с дисконтом.
Когда мне становится совсем страшно, вспоминаю события 2008 года: акции крупнейшего в мире банка Citigroup упали на 99%, наш отечественный Сбер упал со 100р до 13р. Индекс РТС сложился в 5 раз.
Не знаю как вы поступаете в моменты страха, но на днях я докупил акций Алибаба и ВипШоп, а также немного ETF FXCN. Слабоумие и отвага? возможно)
👍3
Расходы за июль (окончание челленджа)
1 июля с подругой начали челлендж с целью минимизировать свои расходы за месяц. Вот тут подробнее. Фиксировали все расходы за июль. Подвёл итоги и результат ужасный, мне стыдно🤦🏿♂️ Сильно превысил свою норму расходов за месяц, было много вынужденных покупок в категории одежда (вот блин шмоточник).
Итого за июль потратил 33.100 рублей, при средней норме ~24к
Есть и приятный момент 🙂 я всё-таки выиграл челлендж! Подруга потратила 53.178 рублей (ну точно мажорка). При этом для неё было не привычно фиксировать все свои расходы и контролировать себя. Но опыт получился очень полезный, она нашла как минимум 3 категории, в которых может экономить и готова повторить соревнование через пару месяцев.
Я искренне рад, что побудил ещё одного человека задуматься над контролем своих расходов и чуть-чуть подтолкнул на пути к FIRE)
1 июля с подругой начали челлендж с целью минимизировать свои расходы за месяц. Вот тут подробнее. Фиксировали все расходы за июль. Подвёл итоги и результат ужасный, мне стыдно🤦🏿♂️ Сильно превысил свою норму расходов за месяц, было много вынужденных покупок в категории одежда (вот блин шмоточник).
Итого за июль потратил 33.100 рублей, при средней норме ~24к
Есть и приятный момент 🙂 я всё-таки выиграл челлендж! Подруга потратила 53.178 рублей (ну точно мажорка). При этом для неё было не привычно фиксировать все свои расходы и контролировать себя. Но опыт получился очень полезный, она нашла как минимум 3 категории, в которых может экономить и готова повторить соревнование через пару месяцев.
Я искренне рад, что побудил ещё одного человека задуматься над контролем своих расходов и чуть-чуть подтолкнул на пути к FIRE)
👍5
Портфель июль 2021 (44-й месяц)
Ну что, июль был жарким во всех смыслах! Усилено наращиваю долю зарубежных активов. Успел даже спекульнуть многострадальным TAL'ом.
Покупки:
✅ ИнтерРАОао (IRAO) - 19 лотов акций. Одна из моих любимых компаний на рос. рынке, которая потенциально через 2-3 года может выстрелить. Сейчас цена упала на 15%, а по моей стратегии это значит настало время немного усреднить позицию.
✅ FXCN ETF (FXCN) - 5 шт. Весь Китай сложился на 30% с начала года, поэтому просто немного усреднил позицию в индексе.
✅ Vipshop Holdings Limited (VIPS) - 10 акций. Условно это китайский аналог ламоды, хорошие мультипликаторы, растущие показатели, цена акции сильно упала из-за общей политической нестабильности в стране. В компанию верю, поэтому и купил.
✅ Alibaba Group (BABA) - 2 акции. Уже была небольшая позиция, из-за политического давления весь рынок Китая сильно упал, поэтому просто усреднил позицию.
✅ Тинькоф SP500 (TSPX) - 100 акций. Просто ежемесячно откупаю индекс SP500, максимально пассивная и скучная стратегия.
✅ British American Tobacco (BTI) - 2 акции. Я против курения, но этот сектор в портфеле нужно было закрыть. Из 3 табачных компаний США по показателям, уровню долга, выручке и самое главное продукции - выбрал именно эту акцию.
✅ FXKZ ETF (FXKZ) - 1 шт. Индекс на развивающийся рынок Казахстана. Не, ну а чё?) Пока взял всего 1 шт, чтобы просто отслеживать динамику цены. Подумаю в будущем стоит ли наращивать позицию, рынок выглядит перспективным.
Спекуляции:
🚀TAL Education Group (TAL) - делал подробный пост о ситуации с этой компанией. Решил спекульнуть на небольшую сумму, за пару дней вышел в +50%, приятно)
Продаж не было.
Дивиденды:
💰 Пришли дивиденды от Лукойла, Ростелекома, Газпрома, АФК Системы. Все деньги направил на покупку долларов, пока хороший курс. В дальнейшем на доллары покупаю зарубежные акции.
Итого:
Июль закрылся с небольшим убытком (15к), при этом сам портфель, за счёт пополнений, чуть-чуть вырос. В целом всё спокойно, даже обвал Китая не особо потревожил мой портфель. Радует, что доля валютных активов, хоть и медленно, но растёт (~5%).
Ну что, июль был жарким во всех смыслах! Усилено наращиваю долю зарубежных активов. Успел даже спекульнуть многострадальным TAL'ом.
Покупки:
✅ ИнтерРАОао (IRAO) - 19 лотов акций. Одна из моих любимых компаний на рос. рынке, которая потенциально через 2-3 года может выстрелить. Сейчас цена упала на 15%, а по моей стратегии это значит настало время немного усреднить позицию.
✅ FXCN ETF (FXCN) - 5 шт. Весь Китай сложился на 30% с начала года, поэтому просто немного усреднил позицию в индексе.
✅ Vipshop Holdings Limited (VIPS) - 10 акций. Условно это китайский аналог ламоды, хорошие мультипликаторы, растущие показатели, цена акции сильно упала из-за общей политической нестабильности в стране. В компанию верю, поэтому и купил.
✅ Alibaba Group (BABA) - 2 акции. Уже была небольшая позиция, из-за политического давления весь рынок Китая сильно упал, поэтому просто усреднил позицию.
✅ Тинькоф SP500 (TSPX) - 100 акций. Просто ежемесячно откупаю индекс SP500, максимально пассивная и скучная стратегия.
✅ British American Tobacco (BTI) - 2 акции. Я против курения, но этот сектор в портфеле нужно было закрыть. Из 3 табачных компаний США по показателям, уровню долга, выручке и самое главное продукции - выбрал именно эту акцию.
✅ FXKZ ETF (FXKZ) - 1 шт. Индекс на развивающийся рынок Казахстана. Не, ну а чё?) Пока взял всего 1 шт, чтобы просто отслеживать динамику цены. Подумаю в будущем стоит ли наращивать позицию, рынок выглядит перспективным.
Спекуляции:
🚀TAL Education Group (TAL) - делал подробный пост о ситуации с этой компанией. Решил спекульнуть на небольшую сумму, за пару дней вышел в +50%, приятно)
Продаж не было.
Дивиденды:
💰 Пришли дивиденды от Лукойла, Ростелекома, Газпрома, АФК Системы. Все деньги направил на покупку долларов, пока хороший курс. В дальнейшем на доллары покупаю зарубежные акции.
Итого:
Июль закрылся с небольшим убытком (15к), при этом сам портфель, за счёт пополнений, чуть-чуть вырос. В целом всё спокойно, даже обвал Китая не особо потревожил мой портфель. Радует, что доля валютных активов, хоть и медленно, но растёт (~5%).
👍3
Сколько сейчас у тебя бумаг в портфеле?
Канал растет, начинает приходить всё больше вопросов в личку. Стараюсь отвечать каждому максимально подробно. Этот вопрос мне понравился, так что пишу для всех.
🇷🇺 Российские акции: 13 позиций. Самая крупная Сбер, Лукойл и Газпром; самая мелкая Мосбиржа (жалею, что так мало купил, а сейчас чересчур дорого).
🇺🇸 Американские акции: 7 позиций. Самая крупная Alibaba (и самая убыточная сейчас 😭); самая мелкая British American Tobacco (купил впервые в июле).
💰Облигации: 1 позиция. Не стал запариваться диверсификацией, тупо взял один О'КЕЙ.
📈 ETF: 6 позиций. Каждый ETF закрывает глобальную цель: 500 крупных компаний США, фонд IPO, Китай, развивающиеся страны, крупные компании из 7 стран и Казахстан (взял по приколу).
🏅Золото: нэту, совсем)
Итого: 27 позиций.
Сейчас посчитал и понял - маловато будет. В России практически не вижу новых вариантов, максимум 4-5 компаний добавлю. Другое дело США, тут можно разгуляться! только в вишлисте уже более 35 позиций, чтобы купить каждой акции по 1 шт нужно ~11к долларов 😱
---------------------
Хочу затронуть ещё один важный момент. Я стараюсь очень аккуратно писать про конкретные акции и мои сделки, чтобы у новичков не было возможности день в день повторять за мной, т.к. я не готов разделять ваши риски. За каждую сделку вы несете персональную ответственность, решение принимаете сами.
Если у вас совсем нет опыта, умоляю, не пытайтесь спекулировать! Не путайте "успешные рекомендации брокера" с тупо растущим рынком. Наверное, самое безопасное, на первых порах, будет внести деньги, которые не жалко потерять и купить только ETF s/p 500. В любом случае, спустя 1-2 года ваши интересы и стратегия сильно поменяются, поймёте что именно вам подходит, поймаете первые минус 20% и пересмотрите свой уровень риска.
Я не исключаю, что за 4 года инвестиций мне всё ещё тупо везёт, портфель в плюсе. Вполне вероятно, что в следующем году портфель сложится на 50%, вот это будет прикол.
Канал растет, начинает приходить всё больше вопросов в личку. Стараюсь отвечать каждому максимально подробно. Этот вопрос мне понравился, так что пишу для всех.
🇷🇺 Российские акции: 13 позиций. Самая крупная Сбер, Лукойл и Газпром; самая мелкая Мосбиржа (жалею, что так мало купил, а сейчас чересчур дорого).
🇺🇸 Американские акции: 7 позиций. Самая крупная Alibaba (и самая убыточная сейчас 😭); самая мелкая British American Tobacco (купил впервые в июле).
💰Облигации: 1 позиция. Не стал запариваться диверсификацией, тупо взял один О'КЕЙ.
📈 ETF: 6 позиций. Каждый ETF закрывает глобальную цель: 500 крупных компаний США, фонд IPO, Китай, развивающиеся страны, крупные компании из 7 стран и Казахстан (взял по приколу).
🏅Золото: нэту, совсем)
Итого: 27 позиций.
Сейчас посчитал и понял - маловато будет. В России практически не вижу новых вариантов, максимум 4-5 компаний добавлю. Другое дело США, тут можно разгуляться! только в вишлисте уже более 35 позиций, чтобы купить каждой акции по 1 шт нужно ~11к долларов 😱
---------------------
Хочу затронуть ещё один важный момент. Я стараюсь очень аккуратно писать про конкретные акции и мои сделки, чтобы у новичков не было возможности день в день повторять за мной, т.к. я не готов разделять ваши риски. За каждую сделку вы несете персональную ответственность, решение принимаете сами.
Если у вас совсем нет опыта, умоляю, не пытайтесь спекулировать! Не путайте "успешные рекомендации брокера" с тупо растущим рынком. Наверное, самое безопасное, на первых порах, будет внести деньги, которые не жалко потерять и купить только ETF s/p 500. В любом случае, спустя 1-2 года ваши интересы и стратегия сильно поменяются, поймёте что именно вам подходит, поймаете первые минус 20% и пересмотрите свой уровень риска.
Я не исключаю, что за 4 года инвестиций мне всё ещё тупо везёт, портфель в плюсе. Вполне вероятно, что в следующем году портфель сложится на 50%, вот это будет прикол.
😁2❤1👍1
Критика
Выход в публичное пространство априори означает, что теперь любой может дать оценку твоим действиям или как минимум высказать мнение. Я не против интересной дискуссии и в целом был готов получать негативные отзывы, а иногда даже агрессивные. Но одно дело мысленно быть готовым, и совершенно другое читать всё, что мне пишут.
Я по-прежнему считаю, что у наших граждан очень низкий уровень финансовой грамотности, ещё свежи воспоминания про дефолт и "ммм", поэтому на генетическом уровне сформировано отторжение любых инвестиций и долгосрочных планирований. Отсюда и куча негатива, который мне пишут на других ресурсах)
Вместо умного вывода, просто сохраню примеры таких комментариев. Вот будет приятно добиться своей цели и разочаровать ребят🥴
Выход в публичное пространство априори означает, что теперь любой может дать оценку твоим действиям или как минимум высказать мнение. Я не против интересной дискуссии и в целом был готов получать негативные отзывы, а иногда даже агрессивные. Но одно дело мысленно быть готовым, и совершенно другое читать всё, что мне пишут.
Я по-прежнему считаю, что у наших граждан очень низкий уровень финансовой грамотности, ещё свежи воспоминания про дефолт и "ммм", поэтому на генетическом уровне сформировано отторжение любых инвестиций и долгосрочных планирований. Отсюда и куча негатива, который мне пишут на других ресурсах)
Вместо умного вывода, просто сохраню примеры таких комментариев. Вот будет приятно добиться своей цели и разочаровать ребят🥴
1😁5👍4😱1
Боюсь сейчас вкладываться в рынок, точно скоро всё рухнет!
Риторика очередного краха фондового рынка продолжается уже больше года. А рынок всё никак не падает. Большинство ораторов, позиционируют обвал как что-то ужасное, ну или как минимум негативное событие. Меня немного напрягает такая безалаберность, особенно когда люди не используют банальную математику.
Вот сейчас внимательно. Самое лучше, что может с вами произойти в начале инвестиций – это продолжительное падение рынка! Переварите эту простую мысль.
Теперь добавим немного математики (из 6 класса максимум). На картинке две линии, визуализирующие два возможных сценария в начале вашего пути инвестирования.
Сценарий 1: вносим по 400к каждый год в течение 10 лет; первые 5 лет рынок растёт на 15%, а последние 5 лет рынок падает на те же 15% в год.
Сценарий 2: так же вносим по 400к каждый год, но рынок первые 5 лет падает на 15%, а следующие 5 лет растёт на 15% в год.
Очень надеюсь, что не нужно пояснять, какая кривая к какому сценарию относится.
Риторика очередного краха фондового рынка продолжается уже больше года. А рынок всё никак не падает. Большинство ораторов, позиционируют обвал как что-то ужасное, ну или как минимум негативное событие. Меня немного напрягает такая безалаберность, особенно когда люди не используют банальную математику.
Вот сейчас внимательно. Самое лучше, что может с вами произойти в начале инвестиций – это продолжительное падение рынка! Переварите эту простую мысль.
Теперь добавим немного математики (из 6 класса максимум). На картинке две линии, визуализирующие два возможных сценария в начале вашего пути инвестирования.
Сценарий 1: вносим по 400к каждый год в течение 10 лет; первые 5 лет рынок растёт на 15%, а последние 5 лет рынок падает на те же 15% в год.
Сценарий 2: так же вносим по 400к каждый год, но рынок первые 5 лет падает на 15%, а следующие 5 лет растёт на 15% в год.
Очень надеюсь, что не нужно пояснять, какая кривая к какому сценарию относится.
👍11🔥3❤1
Инфляция: а прятаться-то негде
Интересная ситуация вырисовывается. Эльвира Сахипзадовна (глава нашего ЦБ) вынуждена на каждом заседании поднимать ключевую ставку (уже 6,5%). А глава ФРС США спокойно рассказывает, что инфляция заметно ускорилась и будет оставаться высокой ещё некоторое время, но ФРС может себе позволить продолжать держать ставку на нулевом уровне. А зачем её поднимать? когда доллар - это главная резервная валюта в мире и американская инфляция равномерно размазывается по всему миру. Россия, к сожалению, такого себе позволить не может.
Так и живем получается - в высокой инфляции, а сколько по времени она продлится вообще непонятно. Все недовольные могут выйти из доллара в любую другую валюту, никто же не заставляет с палкой его покупать. Вариантов полно: евро, фунты, йена, юань и боже упаси даже рубль) но глобального перетока денег из доллара не происходит, у других валют полно своих проблем. И ничего с этим не поделать, так работает мировая фин. система.
Вдобавок, всё дорожает - нефть и газ (уже на хаях, даже газпром вышел со дна!), удобрения (уже почувствовали на морковке), дерево (на хаях), металлы (для металлургов даже доп. налоги придумали, а прибыль всё-равно прет ракетой), автомобили (мой любимый миникупер прибавил +500к к прайсу), недвижка (девелоперы/риэлторы купаются в деньгах). Жду когда подтянется сфера образования и все смежные услуги, наверное зп чуть вырастет по стране.
Факт: денег становится чересчур много, во всех сферах, отсюда деньги обесцениваются. Это вроде бы простая логика, её все понимают, но действуют по-разному. В этом плане мне вообще не понятна позиция людей, которые упорно отказываются от инвестиций и/или держат рубли на депозитах или вовсе в кэше в банке (в прямом смысле).
Опираясь даже на свой небольшой житейский опыт, я четко понимаю, что во время высокой инфляции самое рациональное держать бОльшую часть денег в активах (в моем случае на фондовом рынке). Так у меня хотя бы статистически есть высокая вероятность защититься от инфляционных рисков и выйти в плюс (если повезет).
Хотя с другой стороны, если посмотреть на график офиц. инфляции в России, то всё очень даже хорошо. Не знаю чего все жалуются, находимся на низах за последние 20 лет 🙂
Интересная ситуация вырисовывается. Эльвира Сахипзадовна (глава нашего ЦБ) вынуждена на каждом заседании поднимать ключевую ставку (уже 6,5%). А глава ФРС США спокойно рассказывает, что инфляция заметно ускорилась и будет оставаться высокой ещё некоторое время, но ФРС может себе позволить продолжать держать ставку на нулевом уровне. А зачем её поднимать? когда доллар - это главная резервная валюта в мире и американская инфляция равномерно размазывается по всему миру. Россия, к сожалению, такого себе позволить не может.
Так и живем получается - в высокой инфляции, а сколько по времени она продлится вообще непонятно. Все недовольные могут выйти из доллара в любую другую валюту, никто же не заставляет с палкой его покупать. Вариантов полно: евро, фунты, йена, юань и боже упаси даже рубль) но глобального перетока денег из доллара не происходит, у других валют полно своих проблем. И ничего с этим не поделать, так работает мировая фин. система.
Вдобавок, всё дорожает - нефть и газ (уже на хаях, даже газпром вышел со дна!), удобрения (уже почувствовали на морковке), дерево (на хаях), металлы (для металлургов даже доп. налоги придумали, а прибыль всё-равно прет ракетой), автомобили (мой любимый миникупер прибавил +500к к прайсу), недвижка (девелоперы/риэлторы купаются в деньгах). Жду когда подтянется сфера образования и все смежные услуги, наверное зп чуть вырастет по стране.
Факт: денег становится чересчур много, во всех сферах, отсюда деньги обесцениваются. Это вроде бы простая логика, её все понимают, но действуют по-разному. В этом плане мне вообще не понятна позиция людей, которые упорно отказываются от инвестиций и/или держат рубли на депозитах или вовсе в кэше в банке (в прямом смысле).
Опираясь даже на свой небольшой житейский опыт, я четко понимаю, что во время высокой инфляции самое рациональное держать бОльшую часть денег в активах (в моем случае на фондовом рынке). Так у меня хотя бы статистически есть высокая вероятность защититься от инфляционных рисков и выйти в плюс (если повезет).
Хотя с другой стороны, если посмотреть на график офиц. инфляции в России, то всё очень даже хорошо. Не знаю чего все жалуются, находимся на низах за последние 20 лет 🙂
❤2
Задача: накопить через 5 лет 1 000 000 рублей
В личку приходит всё больше вопросов по типу «с какой сумму начать инвестировать». От меня требуют назвать конкретную сумму, а я не знаю, что сказать. Универсального ответа нет, всё зависит от многих факторов: срок инвестиций, терпимость к риску (реальная, не результат онлайн-теста), цель и валюта, доступность инструментов. Даже ваш психотип играет важную роль. Короче, вопрос сложный.
Моя позиция такая: начать нужно с минимальной сумму, которую не жалко потерять. Если же речь про +- диверсифицированный портфель, который позволит получать ощутимый пассивный доход и увеличивать капитал, то отправная точка это 1 млн рублей.
Допустим, у нас нет миллиона сейчас, но очень хочется его накопить через 5 лет. Возьмём 3 основных способа откладывания денег:
- под подушку;
- вклад в банке;
- инвестиции в активы, доходность которых превышает ставки по вкладам.
Разберём подробнее на цифрах.
Задача: накопить через 5 лет 1 000 000 рублей.
1 млн рублей сегодня с учетом инфляции через 5 лет - это сколько? Берём офиц. инфляцию с 2015 по 2020 год. Только не говорите, что эти данные фикция и реальная инфляция выше, вы же не одну морковку покупаете. С 2015 по 2020 год накопленная инфляция составила 37,5%, что примерно 7,5% в год.
Средняя ставка по вкладам (на 1 год и более) составила 8,26%. Значит реальная доходность вклада: 8,26% - 7,5% = 0,76%.
Теперь считаем вариант умерено-консервативного портфеля: акции и облигации (в соотношении 50/50). Доходность гос. облигаций за тот же период 8,2% в среднем в год. Доходность индекса рос. акций ~25% в год (взял etf FXRL + экстраполировал недостающие данные за 2015 год через индекс ММВБ). Итого средняя доходность портфеля 16,6%, т.е. реальная доходность по схеме акции+облигации: 16,6% - 7,5% = 9,1%. Это почти в 12 раз выше, чем в случае с банковским вкладом.
Так и что значат эти цифры?
Нам нужно накопить 1 млн рублей по текущим ценам через 5 лет. С учетом инфляции это будет примерно 1 450 000 рублей.
Копим под подушкой: каждый месяц нужно откладывать по 24 200 рублей в месяц.
Вклад: придется откладывать уже по 19 200 рублей.
Фондовый рынок (покупаем всего 2 ETF на акции и облигации): нужно инвестировать по 15 300 рублей, т.е. на 8 900 рублей меньше первого варианта. Это на 37% меньше! Такую разницу получаем за счет повышенной доходности при небольшом уровне риска.
Думаю, каждый найдет, куда потратить высвободившиеся 8 900 рублей в месяц. При этом, вы откладываете на 37% меньше, а итоговый результат точно такой же.
Резюмирую: берём ETF FXRL и облигации в пропорции 50/50. Каждый месяц докупаем на 15 300 рублей. Через 5 лет у нас 1 000 000 рублей в текущих ценах или 1 450 000 рублей в фактических. Маленький нюанс: доходность в прошлом НЕ гарантирует доходность в будущем 😂 в остальном схема рабочая.
В личку приходит всё больше вопросов по типу «с какой сумму начать инвестировать». От меня требуют назвать конкретную сумму, а я не знаю, что сказать. Универсального ответа нет, всё зависит от многих факторов: срок инвестиций, терпимость к риску (реальная, не результат онлайн-теста), цель и валюта, доступность инструментов. Даже ваш психотип играет важную роль. Короче, вопрос сложный.
Моя позиция такая: начать нужно с минимальной сумму, которую не жалко потерять. Если же речь про +- диверсифицированный портфель, который позволит получать ощутимый пассивный доход и увеличивать капитал, то отправная точка это 1 млн рублей.
Допустим, у нас нет миллиона сейчас, но очень хочется его накопить через 5 лет. Возьмём 3 основных способа откладывания денег:
- под подушку;
- вклад в банке;
- инвестиции в активы, доходность которых превышает ставки по вкладам.
Разберём подробнее на цифрах.
Задача: накопить через 5 лет 1 000 000 рублей.
1 млн рублей сегодня с учетом инфляции через 5 лет - это сколько? Берём офиц. инфляцию с 2015 по 2020 год. Только не говорите, что эти данные фикция и реальная инфляция выше, вы же не одну морковку покупаете. С 2015 по 2020 год накопленная инфляция составила 37,5%, что примерно 7,5% в год.
Средняя ставка по вкладам (на 1 год и более) составила 8,26%. Значит реальная доходность вклада: 8,26% - 7,5% = 0,76%.
Теперь считаем вариант умерено-консервативного портфеля: акции и облигации (в соотношении 50/50). Доходность гос. облигаций за тот же период 8,2% в среднем в год. Доходность индекса рос. акций ~25% в год (взял etf FXRL + экстраполировал недостающие данные за 2015 год через индекс ММВБ). Итого средняя доходность портфеля 16,6%, т.е. реальная доходность по схеме акции+облигации: 16,6% - 7,5% = 9,1%. Это почти в 12 раз выше, чем в случае с банковским вкладом.
Так и что значат эти цифры?
Нам нужно накопить 1 млн рублей по текущим ценам через 5 лет. С учетом инфляции это будет примерно 1 450 000 рублей.
Копим под подушкой: каждый месяц нужно откладывать по 24 200 рублей в месяц.
Вклад: придется откладывать уже по 19 200 рублей.
Фондовый рынок (покупаем всего 2 ETF на акции и облигации): нужно инвестировать по 15 300 рублей, т.е. на 8 900 рублей меньше первого варианта. Это на 37% меньше! Такую разницу получаем за счет повышенной доходности при небольшом уровне риска.
Думаю, каждый найдет, куда потратить высвободившиеся 8 900 рублей в месяц. При этом, вы откладываете на 37% меньше, а итоговый результат точно такой же.
Резюмирую: берём ETF FXRL и облигации в пропорции 50/50. Каждый месяц докупаем на 15 300 рублей. Через 5 лет у нас 1 000 000 рублей в текущих ценах или 1 450 000 рублей в фактических. Маленький нюанс: доходность в прошлом НЕ гарантирует доходность в будущем 😂 в остальном схема рабочая.
👍4
Стратегия инвестирования через ETF (фонд) на S&P 500
Все начинающие инвесторы задаются вопросом, какие акции покупать. Чтобы свести к минимуму вероятность ошибки, а также нивелировать недостаток знаний и опыта, придуман удобный инструмент - ETF (exchange trade fund).
ETF - это биржевой фонд, в который входит сразу множество активов: акции, облигации, золото, недвижимость или смешанные варианты активов. Данные фонды делятся по странам, валютам или другим определенным признакам (сектор экономики, набор активов, уровень риска и т.д.). Суть в том, чтобы охватить как можно больше компаний/секторов через покупку маленького кусочка фонда (пая). Самые популярные фонды на московской бирже - это ETF от FinEx, на июнь 2021 года занимают 7 из 10 позиций у рос. инвесторов. Также есть аналоги от российских брокеров, называются "БПИФ".
Эталоном доходности в мире считается индекс Standard & Poor's 500, куда входят ~500 самых крупных компаний США. За последние 100 лет индекс приносит в среднем 10,6% годовых в долларах (или 7,6% с учетом инфляции), поэтому максимально пассивной и статистически грамотной инвестицией считается просто покупка ETF на этот индекс. Нет почти никакого смысла активно управлять своим портфелем, т.к. обогнать этот индекс могут менее 5% всех инвесторов мира. Какова ваша вероятность попасть в этот процент? (вопрос риторический)
При выборе ETF важны два момента:
1. комиссия за управление;
2. ошибка слежения.
В США доступно больше 100 фондов только на SP500. У самых популярных фондов минимальны как комиссия за управление (не более 0,09%), так и ошибка слежения (отклонение от самого индекса). Оно и понятно, большая конкуренция вынуждает брокеров снижать комиссии и максимально точно и эффективно управлять активами инвесторов.
В России же ситуация противоположная, минимальная комиссия в 9 раз выше (!), а ошибка слежения доходит до 5% в год (!). На длительном периоде инвестиций это колоссальная недозаработанная прибыль. Причем часть российских брокеров настолько некомпетентны (ВТБ и Альфа), что просто покупают зарубежный ETF и перепродают его под видом своего продукта, тем самым тупо ничего не делают и стригут повышенную комиссию за "свои услуги". Подобная ситуация на рос. рынке обусловлена нашим законодательством, т.к. зарубежные ETF могут купить только квал. инвесторы: капитал от 6 млн. рублей; спец. образование; оборот по сделкам; опыт работы проф. участником рынка 2-3 года. В общем, доступно реально минимум инвесторов. В 2022 году ЦБ обещал поправить ситуацию, наши брокеры естественно отреагировали негативно, Альфа-капитал вообще сравнили себя с 3-летним ребёнком и категорически против зарубежных брокеров. Конечно, когда у тебя самая большая комиссия (1,05%) из всех возможных и ты тупо покупаешь зарубежный фонд, бизнес по-русски!
Резюмирую:
1. Покупать SP500 через рос. брокеров слишком дорого и крайне невыгодно, тем более, если срок инвестиций 10+ лет. Но пока нет альтернативы, приходится накапливать позицию (я выбрал тиньк из-за мин. комиссии), чтобы в будущем распрощаться с рос. брокером и перейти к более дешевым и эффективным амер. аналогам.
2. Для гиков подойдёт вариант самостоятельно собрать аналог индекса через СПБ-биржу. Минусы: нужен большой капитал и куча времени на первом этапе сбора портфеля.
3. Я понимаю умом, что ETF - это рационально. Но сердцем всё ещё в поисках своего грааля. Сейчас доля ETF у меня всего 9%.
4. Инвестиции только в ETF - это скучно 🤷🏿♂️
Все начинающие инвесторы задаются вопросом, какие акции покупать. Чтобы свести к минимуму вероятность ошибки, а также нивелировать недостаток знаний и опыта, придуман удобный инструмент - ETF (exchange trade fund).
ETF - это биржевой фонд, в который входит сразу множество активов: акции, облигации, золото, недвижимость или смешанные варианты активов. Данные фонды делятся по странам, валютам или другим определенным признакам (сектор экономики, набор активов, уровень риска и т.д.). Суть в том, чтобы охватить как можно больше компаний/секторов через покупку маленького кусочка фонда (пая). Самые популярные фонды на московской бирже - это ETF от FinEx, на июнь 2021 года занимают 7 из 10 позиций у рос. инвесторов. Также есть аналоги от российских брокеров, называются "БПИФ".
Эталоном доходности в мире считается индекс Standard & Poor's 500, куда входят ~500 самых крупных компаний США. За последние 100 лет индекс приносит в среднем 10,6% годовых в долларах (или 7,6% с учетом инфляции), поэтому максимально пассивной и статистически грамотной инвестицией считается просто покупка ETF на этот индекс. Нет почти никакого смысла активно управлять своим портфелем, т.к. обогнать этот индекс могут менее 5% всех инвесторов мира. Какова ваша вероятность попасть в этот процент? (вопрос риторический)
При выборе ETF важны два момента:
1. комиссия за управление;
2. ошибка слежения.
В США доступно больше 100 фондов только на SP500. У самых популярных фондов минимальны как комиссия за управление (не более 0,09%), так и ошибка слежения (отклонение от самого индекса). Оно и понятно, большая конкуренция вынуждает брокеров снижать комиссии и максимально точно и эффективно управлять активами инвесторов.
В России же ситуация противоположная, минимальная комиссия в 9 раз выше (!), а ошибка слежения доходит до 5% в год (!). На длительном периоде инвестиций это колоссальная недозаработанная прибыль. Причем часть российских брокеров настолько некомпетентны (ВТБ и Альфа), что просто покупают зарубежный ETF и перепродают его под видом своего продукта, тем самым тупо ничего не делают и стригут повышенную комиссию за "свои услуги". Подобная ситуация на рос. рынке обусловлена нашим законодательством, т.к. зарубежные ETF могут купить только квал. инвесторы: капитал от 6 млн. рублей; спец. образование; оборот по сделкам; опыт работы проф. участником рынка 2-3 года. В общем, доступно реально минимум инвесторов. В 2022 году ЦБ обещал поправить ситуацию, наши брокеры естественно отреагировали негативно, Альфа-капитал вообще сравнили себя с 3-летним ребёнком и категорически против зарубежных брокеров. Конечно, когда у тебя самая большая комиссия (1,05%) из всех возможных и ты тупо покупаешь зарубежный фонд, бизнес по-русски!
Резюмирую:
1. Покупать SP500 через рос. брокеров слишком дорого и крайне невыгодно, тем более, если срок инвестиций 10+ лет. Но пока нет альтернативы, приходится накапливать позицию (я выбрал тиньк из-за мин. комиссии), чтобы в будущем распрощаться с рос. брокером и перейти к более дешевым и эффективным амер. аналогам.
2. Для гиков подойдёт вариант самостоятельно собрать аналог индекса через СПБ-биржу. Минусы: нужен большой капитал и куча времени на первом этапе сбора портфеля.
3. Я понимаю умом, что ETF - это рационально. Но сердцем всё ещё в поисках своего грааля. Сейчас доля ETF у меня всего 9%.
4. Инвестиции только в ETF - это скучно 🤷🏿♂️
👍6
Вот полный список ETF (БПИФ), которые на 15.08.21 доступны для покупки на мосбирже.
Всего 94 позиции уже, примерно половина доступна сразу в рублях и долларах, кому как удобнее. В целом, у нас всё не так плохо. Кол-во фондов с каждым годом растет, комиссия снижается, появляются трендовые ETF типа "дивидендные аристократы" или "недвижимость в аренду". Есть даже "зеленые" ESG фонды, на компании с минимальными выбросами, лояльной корпоративной культурой и высокой социальной ответственностью.
Актуальный список всегда можно смотреть на сайте мосбиржи
Всего 94 позиции уже, примерно половина доступна сразу в рублях и долларах, кому как удобнее. В целом, у нас всё не так плохо. Кол-во фондов с каждым годом растет, комиссия снижается, появляются трендовые ETF типа "дивидендные аристократы" или "недвижимость в аренду". Есть даже "зеленые" ESG фонды, на компании с минимальными выбросами, лояльной корпоративной культурой и высокой социальной ответственностью.
Актуальный список всегда можно смотреть на сайте мосбиржи
Убытки неизбежны
Начали инвестировать? Сразу будьте готовы к убыткам🤷 Чтобы вы не делали, многие решения в первые пару лет будут убыточными. Можно пройти кучу тестов, прочитать тонну книг по психологии, четко выстроить свой план действий во время кризиса, но это всё не имеет абсолютно никакого значения. Убытки неизбежны и точка. Главный вопрос: как вы будете на них реагировать в реальности?
Юджин Фама (нобелевский лауреат) и Кеннет Френч посчитали вероятность убытка в зависимости от периода инвестирования:
1 год - 36%
3 года - 29%
5 лет - 25%
10 лет - 18%
20 лет - 11%
30 лет - 8%
У меня 27 позиций в портфеле, из них 10 в минусе, т.е. треть позиций убыточны! Самый большой убыток в фактических цифрах у ETF FXCN (индекс Китая) ~42 тыс. и Алибаба ~22 тыс. Итоговая сумма по всем 10 позициям минус ~100 тыс. рублей.
Сейчас рушится Китай. Многие инвесторы впадают в панику: начинают на эмоциях продавать хорошие компании. Чего греха таить, я сам хотел продать алибабу (BABA) и випшоп (VIPS). Но не продал, потому что не знал, на сколько всё упадет. Я никогда этого не знаю — никто не знает. Просто примите это и отпустите ситуацию. Рынок сам выровняет все неэффективности, дайте ему время. Чем больше, тем лучше.
Исходя из опыта, психологически я готов к общей коррекции портфеля на 15% спокойно, а вот ниже уже будет стрессовая ситуация, придется удалять приложения брокеров 😂 чтобы не совершить эмоциональных решений.
Начали инвестировать? Сразу будьте готовы к убыткам🤷 Чтобы вы не делали, многие решения в первые пару лет будут убыточными. Можно пройти кучу тестов, прочитать тонну книг по психологии, четко выстроить свой план действий во время кризиса, но это всё не имеет абсолютно никакого значения. Убытки неизбежны и точка. Главный вопрос: как вы будете на них реагировать в реальности?
Юджин Фама (нобелевский лауреат) и Кеннет Френч посчитали вероятность убытка в зависимости от периода инвестирования:
1 год - 36%
3 года - 29%
5 лет - 25%
10 лет - 18%
20 лет - 11%
30 лет - 8%
У меня 27 позиций в портфеле, из них 10 в минусе, т.е. треть позиций убыточны! Самый большой убыток в фактических цифрах у ETF FXCN (индекс Китая) ~42 тыс. и Алибаба ~22 тыс. Итоговая сумма по всем 10 позициям минус ~100 тыс. рублей.
Сейчас рушится Китай. Многие инвесторы впадают в панику: начинают на эмоциях продавать хорошие компании. Чего греха таить, я сам хотел продать алибабу (BABA) и випшоп (VIPS). Но не продал, потому что не знал, на сколько всё упадет. Я никогда этого не знаю — никто не знает. Просто примите это и отпустите ситуацию. Рынок сам выровняет все неэффективности, дайте ему время. Чем больше, тем лучше.
Исходя из опыта, психологически я готов к общей коррекции портфеля на 15% спокойно, а вот ниже уже будет стрессовая ситуация, придется удалять приложения брокеров 😂 чтобы не совершить эмоциональных решений.