Пожил месяц как боярин. Расходы в феврале: 50.419р

Резкий рост расходов в сравнении с прошлым месяцем, шиканул на широкую ногу. Было много трат на здоровье и жрачку в кафешках. Надеюсь таких огромных расходов больше не будет, иначе фаер отменяется.

Подробный пост с картинками: Дзен | Пикабу

Кратко по категориям расходов:

• Продукты - 15,102р (опять много жрал, но умудрился похудеть)
• Кафе и рестораны - 8,047р (шиканул, если ходить в рестики, то брать что-то интересное)
• Здоровье и медицина - 7,300р (эмоциональная покупка, записался на курс массажа)
• ЖКХ - 5,700р
• Подписки - 4,567р (обновил на год всё что можно)
• Дом и быт - 3,133р (обнимешь гуся?)
• Одежда и обувь - 2,275р (снова носки)
• Досуг - 2,153р (лыжи и игрульки)
• Подарки и поборы - 1,250р
• Обучение - 492р (ушёл в книжный запой)
• Транспорт - 311р
• Личное - 89р (почтовая марка, чтобы документы отправить в москву в самый технологичный банк в мире без отделений)
• Алкоголь, автомобиль, техника, путешествия - 0р

Среднемесячные расходы (за 3 года) 56.384р, по ним считаю цель.

Нужно накопить 16.9 млн (сейчас 6.6 млн) или 300 расходов (сейчас 116). Норма сбережений более 50%.

@RomanRagulya

Срез облигаций

Самые простые (без call и put опционов), ликвидные, от 0.5 лет, не ниже BBB, фиксированный купон.

1. "Риск дело благородное" — макс доходность исходя из базовых критериев, чаще всего это короткая облигация до 2 лет с высокой ставкой.

• Вис Финанс (RU000A10AV15), 27.2%, 1.4 года
• УралСталь (RU000A1066A1), 26.8%, 1.1 года
• Суэк Финанс (RU000A101CQ4), 25.9%, 0.9 года

Доходность упала на 1-2% с прошлого месяца, но всё ещё аномально выгодно 🤡

2. "Типа вклады" — самые простые облигации и надежные АА-эмитенты, доходность примерно как у вкладов, отсюда и название.

• Металлоинвест (RU000A10AU99), 22.4%, 0.9 года
• ВТБ (RU000A109ZK1), 21.8%, 0.7 года
• Магнит (RU000A10ANZ8), 21.6%, 1.1 года

Доходность упала на 1-2% и остались только "короткие" выпуски, но и банки тоже стали резать условия по вкладам.

3. "В долг государству" — гос. выпуски от 3х лет, доходность обычно немного ниже ставки ЦБ, зато долго и надёжно.

• Новосиб. обл. (RU000A1099S4), 21.5%, 4.5 года;
• Якутия (RU000A1033B9), 21.1%, 3.2 года
• Новосиб. обл (RU000A107B19), 19,4%, 5.7 лет

• ОФЗ 26247 (RU000A108EF8), 16.4%, 14.2 года
• ОФЗ 26248 (RU000A108EH4), 16,4%, 15.2 года
• ОФЗ 26238 (RU000A1038V6), 15%, 16.2 года

Региональные долги всё ещё можно найти на уровне ставки ЦБ. Длинные ОФЗ упали на 0.5-1%, брать на маленький срок не имеет смысла. Удивительно, что народ тарит 26238, если есть аналоги на 1.5% лучше доходностью.

4. "Мусорные" — для сравнения, какой пик по доходности у самых рисковых историй. Без тикетов, чтобы не дай бог не купили.

• Гарант-Инвест - 3 выпуска, доходность от 100 до 150%, вот это казино, но собственник обещал всем всё выплатить.
• Домодедово - 44%, делёжка аэропорта, минорам только ждать и надеяться
• ТД РКС - 37%, какая-то контора с чистой прибылью 6 млн и долгами на 90 млн.

———————
Вывод: все доходности пошли вниз, но пока рано говорить о смене тренда, посмотрим через месяц.

Покупал ОФЗ 26247 и Уральскую сталь. Облигации занимают 9% портфеля, всё ещё мало.

P.s. валютные облигации не влезли, будет отдельный пост с табличкой.

@RomanRagulya

Хорошая новость: пришло 52.000р вычета, получаю уже восьмой раз, за всё время забрал обратно 416 тыс. Я найду им применение лучше, нежели государство.

Плохая новость: насчитали доход на вклады, налога будет ~9.100р, благо платить в сентябре.

Вывод: государство всё больше забирает, но и мы хитренькие.

@RomanRagulya

Убейте в себе вкладчика

Написал папищек. Читал со смехом (осуждаю) и со слезами на глазах одновременно. На мой взгляд, самое важное в инвестициях — психология.

Ты либо убиваешь в себе вкладчика = покупаешь акции, либо не мучай жопу, не надо тебе лезть сюда, оно тебя сожрёт!

Не знаю, считывается ли это через блог, но я не придаю особого значения деньгам, на которые инвестирую. В первый день принял для себя решения "этих денег уже нет, их забрали, навсегда".

Да, мне бывает страшно. Иногда ппц как очково, но даже в самые темные дни заставляю себя покупать, потому что "убил в себе вкладчика".

Прочитайте пост от февраля 2022 года. Он только кажется смешным (стиль такой у меня), но руки тряслись. Тоже самое в июне и августе этого года. Все посты без метки "отредактировано".

Если вам нужны статистические обоснования, то прочитайте исследование Александра.

Никто не знает будущего. Верная ли у меня стратегия? Хрен знает. Могу остаться без трусов по итогу? Да запросто!

Но не важно во что ты веришь, важно как сильно ты в это веришь.

Возвращаясь к вопросу на скрине: решать только вам, ответ уже в голове. Только не обманывайте себя, не все могут быть инвесторами и это нормально.

@RomanRagulya

Воскресная рубрика про книги. Прочитал лет 15 назад «Самый богатый человек в Вавилоне» Джорджа Клейсона.

Могу смело внести в список базовых книг по личным финансам, чем раньше прочитаете, тем лучше. Может показаться очень простой потому, что фундаментальные принципы богатства (сюрприз!) тоже простые.

Когда у меня просят посоветовать книгу по финансам и человек НИЧЕГО до этого не читал, то всегда рекомендую её. Больше 10 раз давал личную книгу и с радостью дам снова, просвещаю ближайшее окружение.

Мне её тоже в своё время дал однокурсник, Дима, я помню, если читаешь это — спасибо!

Для меня тогда 8/10, сейчас с учетом опыта 5/10.

Понравилось:
• Сторителинг и атмосфера древнего вавилона, люблю античность;

• Короткая, читается за пару вечеров. Одна глава одна мысль, максимально простой стиль, наверное поэтому такая популярная.

НЕ понравилось:
• Честно не помню, сейчас бы точно к чему-то придрался, но нет смысла перечитывать.

@RomanRagulya

Официально заявляю, что учёт затрат при переводе активов от одного брокера к другому — самая конченная процедура на российском фондовом рынке!

Проходил 2 раза. Не встречал ничего тупее и дурнее. НИКТО не заинтересован, кроме тебя.

Сотрудники офиса не понимают какие заявления заполнять и что в них писать, первая линия поддержки брокера не знает всех нюансов.

Брокер просит документы, которые физически не может предоставить другой брокер. Они даже называются у них по-разному, а разбираться мне.

Если активы переводил ранее, то извольте предоставить документы от всех брокеров в цепочке! Ну и что что все данные о вас есть в НРД, это другое, вы не понимаете.

Ещё подтвердите что вы купили активы у российского брокера на общем рынке, а пока пусть в блокировке полежат бумаги.

Ах да, втб ещё купил Открытие, можете теперь у нас обслуживаться, но вопросики с документами решайте сами через офис в Москве, у нас лапки.

ИТОГО: купленные ещё в Открытии, переведенные в ВТБ, а потом в Тинькоф акции мосбиржи свободны спустя год + конская прибыль в подарок.

Понимаю, что брокеры заинтересованы оставить всё как есть, иначе физики начнут менять брокеров как перчатки, что уже происходит с банками после ввода переводов СПБ и поднятия лимита до 30 млн.

Но ввод СБП для ценных бумаг это неизбежность, о ней говорили ещё в 2023, но тема заглохла. В начале 2025 снова вспомнили, слежу за новостями.

@RomanRagulya

Инфляция

Вечером выйдут очередные данные по недельной инфляции. Не понимаю, зачем им придают такое большое значение. Какой-то карго-культ себе создали.

Мы уже 25 лет живем при средней инфляции ~10% годовых, да больно, но для нас это нормально.

Ещё свежие воспоминания о жирных 2017-2020г с аномально низкой инфляцией, а к хорошему быстро привыкаешь.

Ну и главное, смотрите в масштабе, спецом сделал три картинки.

После этого реально считаете прогнозные 10% в 2025 году катастрофой?

@RomanRagulya

Подушка безопасности = тёплое болото

Держу подушку на 6 месяцев в рублях и долларах (наличка). Ещё добавил валютные облигации. Итого хватит протянуть 1.5 года.

Вроде всё делаю по заветам накопительства: сначала закрой кредиты, потом отложи на себя, потом инвестируй. Подушку тратить нельзя, это БАЗАвое правило.

НО (!) посмотрел критически и по факту, интуитивно, сам же нарушал его. Использовал деньги для покупки активов в феврале 2022 и летом 2024. Частично сейчас для закупа валюты. Да, временно оставался без трусов, было некомфортно.

Однако:
• держать в кэше 1.5 года жизни это клиника, слишком комфортные условия, зачем если я всё ещё свеж и молод;

• парадокс, но чем больше подушка, тем меньше хочется рисковать, тёпленькое болото комфорта засасывает;

Надо пересмотреть отношение к подушке, сейчас для меня важнее риск и доходность, нежели комфорт и безопасность.

@RomanRagulya

Воскресная книжная рубрика. Дошел до популярной психологии: "Красная таблетка" Курпатова.

Не знаю как это удалось, но книга как диалог автора со мной. Курпатов вот тут, рядом сидит и рассказывает мне свои мысли. Вовлечение читателя максимальное.

Пару раз ловил мысленный разъёб, откладывал книгу, сидел и думал "не может такого быть". Сознание не воспринимало информацию. Мозг скрипел от наличия противоречий. Для меня 10/10.

Понравились тезисы:
• Сначала мозг (не мы!) принимает решение, а потом (через 0,5 сек) сам же адаптируется к его последствиям, интерпретируя это наличием у нас сознания.

• Счастливых людей среди нас нет, каждый пережил детские травмы, нелюбовь, плохое отношение, чувство несправедливости и так далее. Это и есть наше слабое звено, цель для атаки «торговцев счастьем» (инфоциган).

• Погуглите "Мышиный рай или вселенная-25". Страдания основа жизни (а мне точно FIRE нужен?), сахарные благоприятные условия путь к вымиранию. Эволюция не создавала нас для жизни в райских условиях счастливыми, мы созданы для борьбы за выжимание.

• Не думайте о перспективах, их нет (возможно, вы завтра умрёте), используйте возможности, которые у вас есть и они откроют новые возможности, которыми надо будет воспользоваться.

• ❗️Наши достижения прямо пропорциональны нашим фактическим амбициям. Жажда это дефицит. Если вы не голодны до достижений и штурма новых вершин — таков уровень ваших амбиций.

Цитаты «наподумать»

Страдать от бессмысленности жизни и думать, что смысл в ней есть — это противоречие

Поведение человека определяется ситуацией, в которой он оказался

Жизнь имеет смысл только когда текущие цели достигаются, а взамен них ставятся новые

Если вы испытываете реальный дефицит, то у вас нет проблем с желанием и оно подкрепляется действиями. Голодны - едим, тонем - пытаемся вынырнуть

Все мы умрём от рака, только не каждый до этого доживет

Вывод: знаю про неоднозначное отношение к автору, но мне зашло, просыпался с мыслью "дочитать сегодня книгу". Переосмыслил ряд ценностей и главное стал ещё меньше нервничать, ведь все умрём от рака)

@RomanRagulya

#воскресная_книжная_рубрика

Ситуацию с РусАгро (RAGR) уже обсосали со всех сторон. Акция упала с хаёв на 36% и руки чешутся прикупить, но я как маркетолог вижу эффект "якорения" по цене.

Это часто используется в продажах. Упрощенная схема: заявляем сильно завышенную цену (100к за учебный курс), а потом делаем ультимативное предложение "скидка 36% при оплате до конца дня". Тогда цена со скидкой уже кажется выгодной.

Перед уходом на редомициляцию (декабрь 2024) поставил уведомление по цене в последний день торгов.

На прошлой неделе оно сработало, поэтому для меня якорная цена 150 руб и я не испытываю желания сыграть в рулетку, т.к. никаких скидок нет. Просто ушла аномалия первого дня торгов.

*подробно про якорение в книге "Nudge" Ричард Талер, на стр. 32 (сейчас как раз читаю)

@RomanRagulya

Бабки надо тратить!

Поймите правильно, накопительство не может быть самоцелью. Я никогда не разделял и не понимал фаеристов-фанатиков, готовых жить на гречке и воде, чтобы во что бы то ни стало выйти на свой фаер.

Зачем? Кайфуйте сейчас

Нужно совершать эмоциональные (писал тут) и рациональные покупки. Ловлю себя на мысли, чем дальше, тем хуже. Нужно себя реально заставлять тратить деньги.

Выработал схему: веду список дорогих покупок. Если вещь отлежалась в нём квартал, значит реально нужна, значит идём и покупаем.

При курсе 80р не смог удержаться и сорвался. На самом деле доволен собой, т.к. хотел больше года.

На консоль и телефон ушло ~50% всех расходов за 3 месяца, но я ни капли не сожалению, т.к. бабки надо тратить!

@RomanRagulya

Потратил в 4 раза больше обычного. Расходы в марте: 142.054р

Резкий рост расходов из-за обновления техники, за день потратил половину всех ранее совершенных расходов: обновил приставку и телефон. Больше крупных трат в этом году не планирую.

Подробный пост с картинками: Дзен | Пикабу

Кратко по категориям расходов:

• Техника - 98,174р (приставка и телефон)
• Продукты - 15,023р (снова уложился в 15к как в прошлом месяце)
• Кафе и рестораны - 6,644р
• Одежда и обувь - 4,872р
• ЖКХ - 4,000р
• Обучение - 3,505р (книжный запой)
• Досуг - 3,270р (кайфанул на массаже с тайками)
• Подарки и поборы - 2,928р
• Дом и быт - 2,709р
• Транспорт - 591р
• Подписки - 338р
• Алкоголь - 0р (отдельно вынес, челлендж трезвости продолжается)
• Личное, Здоровье и медицина, Автомобиль, Налоги и штрафы, Путешествия - 0р

Среднемесячные расходы (за 2 года) 57.268р, по ним считаю цель. Нужно накопить 17.1 млн (сейчас 6.2 млн) или 300 расходов (сейчас 111).

Норма сбережений более 50%.

@RomanRagulya

Срез облигаций (апрель_24)

В рамка цели поднять долю облигаций до 15% (сейчас 11%) делаю ежемесячные срезы. Самые простые (без call и put опционов), ликвидные, от 0.5 лет, фиксированный купон.

1. "Риск дело благородное" — макс доходность, но рейтинг не ниже BBB, чаще всего это короткая облигация.

• УралСталь (RU000A1066A1), 26.6%, 1.1 года
• Синара (RU000A103G00), 25,2%, 1 год
• НоваБев (RU000A102GU5), 24,3%, 0.7 лет

Доходность снова упала на 1-2% с прошлого месяца, премии за риск к ставке ЦБ почти нет

2. "Типа вклады" — самые простые облигации и надежные АА-эмитенты, доходность примерно как у вкладов, отсюда и название.

• РЖД (RU000A0JVW71), 21.8%, 0.5 лет
• Газпром нефть (RU000A105KP0), 21.9%, 0.7 лет
• Ростелеком (RU000A1051E5), 21.4%, 0.8 лет

Доходность упала на 1% и остались только "короткие" выпуски. Не интересно, выгоднее крутить на накопительных счетах с промо-ставками

3. "В долг государству" — гос. выпуски от 3х лет, доходность обычно немного ниже ставки ЦБ, зато долго и надёжно.

• Якутия (RU000A1033B9), 21%, 3.1 года
• Новосиб. обл. (RU000A1099S4), 20.1%, 4.4 года;
• Москва (RU000A1033Z8), 18.2%, 3.1 года

Только один региональный долг остался на уровне ставки ЦБ, остальные сильно ниже. Это печалит

ОФЗ смотрю 10+ лет для контроля "дальнего конца":
• ОФЗ 26243 (RU000A106E90), 16.1%, 13.1 лет
• ОФЗ 26247 (RU000A108EF8), 16%, 14.1 года
• ОФЗ 26233 (RU000A101F94), 16%, 10.3 года

Длинные ОФЗ прилипли к 16%, обычно это и есть наблюдаемый уровень инфляции у населения. Аномалий не осталось

4. "Мусорные" — для сравнения, какой пик по доходности у самых рисковых историй. Без тикетов, чтобы не дай бог не купили.

• Апри — 3 выпуска, от 32% до 37% годовых, все короткие, застройщику на Урале срочно нужно собрать ликвидность, иначе отмаржинколят
• АБЗ — 34%, производитель асфальта, ну тут на откатах можно и под 50% занимать без проблем.
• Нафтатранс — 32%, логистика и продажа топлива, резко выросла на оферте, появились деньги на выкуп

У мусора граница доходности 30-31%, в 2 раза выше самых надежных ОФЗ, между ними корпораты, всё логично

———————
Вывод: все доходности снова снизились на 1-2%, но ещё есть варианты зацепить надежные выпуски близко к ставке ЦБ. Кто верит в снижение — хорошая возможность.

Сам покупал ОФЗ и много валютных, о них позже.

@RomanRagulya

Роман, ты чё-то перепутал! кому нужны эти облигации, когда на рынках распродажа

Зашел на часть кубышки. Придерживаюсь стратегии, не схожу с пути.

Ежеквартальный срез портфеля: 89 месяцев (1 квартал 2025)

В 1 квартале перевыполнил план пополнений, потратил все свободные деньги и подушку безопасности. Портфель пополнил на 785к (свои) + 24к (реинвестирование дивы/купоны) = 809 тыс.

При индексе 2700 искал любые варианты пополнить портфель, надеюсь решение верное. Далее только реинвестирование.

Заметки:
🤯1. Закончил перенос активов на новый ИИС, зачли все затраты, эпопея заняла почти 2 года. Теперь инвестируем до декабря 2029 года.

❌ 2. Продажи: избавился от Ростелекома (долговая бюрократическая помойка), Новабева (в поддержку трезвости), ЮГК (надоел схематоз менеджмента и кидок с дивами).

Переложился из "тяжелых" валютных облигаций с номиналом 1000$ в "легкие" с номиналом в 100$. Больше гибкости и лучше ликвидность.

✅ 3. Покупки: всё в рамках стратегии, за вычетом гомно-компаний.

• Мать и дитя, Х5 и Хэдхантер — ждал возвращения в российский контур;
• Сбер, Татнефть, Роснефть — добивал до целевой доли, в этом году жду рекордную сумму дивидендов;
• Тинькоф — забираю кешбек дивами в отместку блокировки меня в ПЛ;
• ММК, Инарктика, Северсталь, Совкомфлот, Магнит — брал ниже красной цены, когда не взять было преступление;
• Россети (ЦП, Центр) и Ленэнерго — вернул электриков в портфель при див. дохе 15+;
• Валютные облигации — для хеджирования от девальвации рубля, покупал много.

🙈4. Спекуляции: идей, да и желания не было.

Статистика на 07.04.25:
— уровень FIRE 107/300 месячных трат
— портфель ~6.1 млн ₽
— пассивный доход за год 24 тыс ₽ и покрывает 10% всех расходов
— акции 89%, облигации 11%

@RomanRagulya

IPO в России: аналитика от ЦБ

Впервые вышел материал от ЦБ по проведенным IPO в России. Мне интересно, т.к. веду свою табличку размещений.

Принципиально в них не участвую, потому что на IPO зарабатывает эмитент и брокер, инвестора в этой схеме нет.

Но рискованных парней много и вот к каким выводам пришёл ЦБ:

У частных инвесторов не сформировалась привычка участвовать в размещениях. Около 39% инвестировали только один раз.

Какая привычка? Терять деньги? В прошлом году только 4 из 15 прибыльные, а средний убыток -36%!

Первичные инвесторы не стремились увеличивать долю участия после IPO. Наблюдалось снижение количества бумаг во владении в течение первых 30 дней.

А зачем? Залетаем с плечом и выходим в первую минуту торгов. ЦБ как бэ сам на это намекает. В среднем можно было заработать 2.5% в первый день и потерять -25% на 6 месяц.

Публичное размещение провели 19 эмитентов, рекорд за последние 10 лет.

Мы примерно в жопе по количеству и объемам рынка. Для сравнения: в Индии 327 размещений, а в США в ~3100 раз больше привлеченных средств.

———————
В 2024 году, лично от себя, максимум уважения двум эмитентам: ИВА (-48%) и Все инструменты (-52%) — берите пример как впарить любое💩 на млрд`ы.

В 2025, пока первое и единственное IPO — это Джетленд с результатом -22%. Но ребята навалили кринжа и всем желающим (лохам) могут насыпать ещё акций по цене размещения. Зачем так делать, вопрос риторический.

Вывод: если на этом канале когда-нибудь будет реклама эмитента, то не участвуйте и знайте — я продался за большие бапки, понять, простить.

@RomanRagulya

Доллары под подушкой

Официально заявляю, хранить доллары под подушкой — это полная шляпа. Худшее моё инвестиционное решение за последние годы.

5 лет сидел с наличкой и когда реально наш рынок упал, тупо не смог конвертировать их в рубли по норм цене.

Народ хитрый, все хотят купить по курсу ЦБ и не копейкой больше. Никого не волнует, что в городе физически нигде нет "новых" долларов, кроме райфайзена с курсом +12р к официальному.

Ладно, игнорируем вопрос конвертации. Какой должен быть курс, чтобы с наличкой остаться хоты бы в нуле?

Провёл расчёты на примере облигаций, брал надежные и самые длинные.

Если купить ОФЗ 26248, то к погашению курс должен быть 683р за 1$ в 2040г.

Если муниципальные (Новосиб. обл), то к погашению курс должен быть 179р в 2029г.

Если корпоративные (РЖД), то 193р в 2030г.

Если взять валютные облигации с купоном 7.8% (Газпром), то к погашению количество долларов вырастет в ~2 раза, а значит курс должен быть около 42р за 1$ в 2034 году.

В какой из курсов верить, вопрос риторический.

Вывод: моя стратегия держать подушку на 6 мес жизни в долларах оказалась полной чушью. Пока доллар не вернётся на биржу со свободной конвертаций, сидеть в нём бессмысленно.

P.s. блин, наволочку надо постирать.

@RomanRagulya