Пенсия

Ежегодно сверяюсь, сколько государство хочет мне отдать своих денег, если вот прям сейчас выйду на пенсию. Благо с января прошла индексация на фантастические 6.8%.

Считаю по базовым условиям, без учёта разных смягчающих обстоятельств, например служба в армии, уход за детьми, спонсирование иждивенцев, работа на севере и т.д.

Мои вводные:
• возраст 33 (надо 65) ❌
• стаж 9 лет (надо 15) ❌
• ИПК 54.2 балла (надо 30) ✅

Абсолютно всем гарантируется выплата страховой пенсии (сумма фиксированная) = 8.728 рублей.

Далее стоимость 1 балла (142.76р, тоже фиксированная) умножаем на их количество (у меня 54.2) = 7.741 рублей.

Итого складываем, получается 16.469 рублей — вот столько заработал на сегодня.

Вы тоже можете произвести расчёты: накопленные баллы и стаж проверить на гос.услугах, а расчёт пенсии автоматически делается на сайте СФР. Там же можно смоделировать будущую реальную пенсию, мне показывает 35 тыс рублей.

Много это или мало? Справедливо ли? Будут ли вообще платить что-то в 2057 году? Наверное, текущая молодежь такие вопросы ещё не задаёт, а нынешние пенсионеры уже смирились.

@RomanRagulya

Микро FIRE

В конце декабря вышел в отпуск, точнее заставили выйти. С учётом новогодних праздников вышло 17 выходных дней. За всю свою трудовую деятельность (с 2015 года) столько не отдыхал.

Пришлось организовывать досуг и у меня немного пригорело 🤬

1. Оказывается, одна соседка КАЖДОЕ УТРО что-то готовит и это очень воняет (я чувствительный к запахам), даже открытое окно зимой не справляется.

2. Другая соседка сверху КАЖДЫЙ ДЕНЬ пылесосит и двигает мебель! Не знаю, что у неё за бзик, но меня это бесит.

3. Ещё ходил днём по делам в банки, магазины, гос. учреждения и народу нихрена меньше не стало! Чем занимаются эти люди, не понимаю.

4. Оказывается, друзьям удобно встретиться только ВЕЧЕРОМ, а лучше в выходные, но я то в будни могу и хочу.

5. Оказывается поспать до обеда прикольно только в первый день, потом организм отказывается засыпать, валяешься до 2 ночи, пытаешься заснуть. Пришлось намеренно вставать рано в следующие дни.

6. Всю квартиру, до последней волосинки можно убрать за день. Все вещи, одежду, документы, ящики с барахлом можно разобрать за день. А что дальше-то делать?

7. Внезапно сериалы быстро заканчиваются, если смотреть по 3-4 серии за раз.

Итого: Да, новогодняя атмосфера сделала своё, подарки, много с кем встретился, съездил в Лен обл, потусил на даче, сходил в баню и на винный вечер, разобрался с бытовухой, НО (!) как будто каждый раз приходилось делать усилие для организации досуга, при таком количестве свободного времени.

Если так выглядит FIRE, то я не хочу.

@RomanRagulya

Хочу в этом году прочитать популярные книги фаерщиков, за праздники осилил "Психология денег" Моргана Хаузела.

Сказать, что разочаровался, не сказать ничего. Не могу рекомендовать, слишком много нестыковок и популизма. Типичная американская книга ни о чём. Для меня 3/10

Понравилось:
• Одна мысль, одна глава. Новые главы логично дополняют предыдущие. Короткая (300 стр), легко читать.

НЕ понравилось:
• Морально устаревшая, хоть и переиздаётся (у меня 2021г). Все примеры рынков американские (очевидно), к нам мало применимо;

• Смешно читать рассуждения про инфляция, когда в пример очень высокой приводится 5-6%. Я живу в России, для меня все что ниже 10% это нормально, а 5-6% вообще збс;

• Есть сомнительные (притянутые за уши) причинно-следственные связи. Например, связь теракта 11 сентября и рост популярности образования;

• Большинство примеров крутится вокруг баффета, богла, гейтса и ноунейм трейдеров. Ну сколько можно, одно и то же у всех;

• Одновременно доносится мысль о бессмысленности прогноза цены акций и тут же аргументировано на цифрах объясняются причины краха доткомов в 00-х годах и пузыря недвижимости в 2008. У автора биполярочка;

• Как итог, автор выбрал инвестиции в старейший индексный фонд Vanguard с мин. комиссией. Круто, только у нас таких фондов нет.

Цитаты "наподумать":

В сфере инвестиций можно соперничать буквально с каждым, не важно какой уровень таланта и образования у вас. Уборщик может обыграть гениального аналитика.

В русской рулетке, статистически, у вас наивысшие шансы на выигрыш, но 5% вероятность проигрыша обнуляет весь прошлый успех.

Не мешайте своему богатству расти. Находитесь в игре как можно дольше.

Волатильность актива, это плата за будущий успех (95% времени цена акции ниже, чем в предыдущий день).

Пессимизм выглядит более убедительно и правдоподобно, чем оптимизм.

Экономия - это разница между вашим эго и уровнем дохода.

Поделитесь мнением, если читали и что следующим выбрать?

@RomanRagulya

Снова пошла волна с заморозкой вкладов. Как меня бесит эта паника от безграмотности.

Не вижу НИ ОДНОЙ логической и рациональной причины, чтобы это произошло.

1. Деньги на вкладе, это уже деньги банка, а не ваши. Они уже пошли на развитие экономики с кредитным плечом примерно 1 к 9, т.е. под вклад на 100к выдано кредита на 900к.

2. Нас (вкладчиков) тупо критически много, треть физиков имеет вклады 10+ млн, а с юриками нас 274 млн субъектов (читать как "дохрена"). Заморозив вклады, ЦБ тупо ограбит всех, вот прям каждого. Попробуйте не выдать косарь ветерану СВО.

3. Вкладчики самая безграмотная (без обид) и нищая категория населения, при этом самая многочисленная. Рубанув с плеча, можно забыть про любые инвестиционные инструменты на 5-10 лет. В новомодную ПДС в прошлом году вступило 2.3 млн чел, нового ИИС-3 открыто ~400 тыс штук. Помним про капитализацию рынка 66% от ВВП и растущие фонды денежного рынка. Это всё инструменты "после" вкладов.

4. Использование наличных на историческом минимуме из-за высокого доверия к системе. А что такое безналичные деньги? Правильно, прозрачность в сборе налогов со всех операций, в т.ч. снимать излишки процентов со вкладов.

——————
Хоть я и понимаю, что государство нас всегда чуть наепывает, но согласен с ЦБ — заморозка абсолютная бессмыслица.

Проще дать народу желаемое (снизить ставку), разогнать инфляцию и обесценить накопления. Вкладчики даже не поймут, что их обыграли.

Поэтому процитирую классика: заморозки вкладов НЕ будет, твёрдо и чётко!

...а ещё повышения пенс возраста, поднятия НДФЛ, изменения конституции :)

@RomanRagulya

По традиции, в начале года, ставлю государство на счётчик и собираю с него налоги. Делаю это стабильно с 2017 года. Жду возврата 52.000р, даю налоговой 3 месяца.

Плюсом проверяю на себе гипотезу: можно ли получить вычет по ранее закрытому ИИСу старого типа?

Новая трактовка закона неоднозначная, большинство интерпретирует, что с 2025 года так делать нельзя. При этом усложнил задачу, уже было открыто аж 4 новых ИИСа нового типа, три из них закрыты (не разобрался в условиях).

Ранее получил ответ от ФНС, что можно, осталось только подтвердить звонкой монетой. Вдруг отвечал стажер. Ждём.

С учётом этой выплаты, забрал обратно уже 468.000р.

@RomanRagulya

Самолёт: схемка по выкупу облигаций

Умиляюсь SMMщиками Самолёта и впервые вижу такую хитрую оферту по облигациям.

Красиво объявили, дословно "беспрецедентную программу выкупа" на 10 млрд рублей.

Но есть нюанс:
• под выкуп попали 4 выпуска, общим объемом 64.5 млрд или в 6.5 раз больше заявленной суммы, т.е. бабок даже близко на всех не хватит;

• цена выкупа определяется на основе собранных заявок (через аукцион), т.е. купят только по самому низу рынка у самых щедрых инвесторов;

• заявки собираются до 3 февраля, а цену выкупа объявят до 4 февраля, т.е. на раздумья дают всего 1 день.

Выглядит как разводка на лоха, но потом я вспомнил, что в ноября новым ген диром Самолета стала Анна, ранее занимавшая должность финансового директора.

Вот она финансовая жилка. В таком ключе схема гениальная для эмитента: выкупят долг ниже номинала и не придется платить купоны. Зачем в этом участвовать держателям облигаций, абсолютно не понимаю.

Сижу со своими 100 облигациями RU000A104YT6 до погашения, в щедром выкупе не участвую.

@RomanRagulya

Рекомендации проведения IPO от ЦБ

ЦБ выпустил рекомендации для проведения IPO (32 стр). Иногда мне кажется, что только он и пытается хоть что-то сделать для повышения доверия инвесторов.

Документ включает 10 пунктов: от минимум двух независимых аналитических отчетов (а не поголовно рекламных!) и упрощения информации для обычного инвестора, до разработки типовой документации для выхода на IPO.

Молодцы, но всё это не окажет должного влияния, нужны радикальные меры, например:

1. При подаче каждой заявки выводить список прошедших IPO с доходностью (в 2024 году, 12 из 15 убыточные), чтобы оценить риски.

2. Дать возможность "незашкваренным" блохерам проводить честное интервью с эмитентом, обсуждая неудобные вопросы, а не отрабатывать рекламный бюджет как портовая девка.

3. Помечать заказные обзоры меткой "Реклама". Почему рекомендация в блоге открыть кредитку должна быть помечена, а рекомендация брокера купить акцию нет.

4. Запретить выводить менее 10% free float. Зачем нам эти копейки ради обкэша собственников.

5. Отдать приоритет заявкам физиков, остатки юрикам. Вести историю физиков-спекулянтов, продающих акции в первый же день, начислять им акции в конце очереди.

6. Дать опцию льготного кредитования, если цена акции через 6-12-24-36 месяцев выше цены размещения. Обсуждаемо, но растущие бизнесы должны иметь опцию дешевого кредита.

7. Защитить миноров от проведения мутных допок по типу Позитива. Дать возможность выйти по цене размещения при объявлении допки по любой причине, в течение первых 2 лет.

——————
Я был бы рад участвовать в IPO, но в этом нет никакого экономического смысла для долгосрочного инвестора. Почти всегда есть возможность купить акции дешевле и без доп. комиссии брокера за размещение.

Повторюсь, на нашем рынке в IPO зарабатывает — эмитент и брокер, инвестора в этой цепочке НЕТ!

@RomanRagulya

Автомобиль vs Такси

В 2018 году купил мини купер (см. фото), первую и последнюю машину на данный момент. Это была мечта из детства, эмоциональное, иррациональное решение. Покатался год, посчитал обслуживание, на такси выходило ездить дешевле, хоть каждый день. Продал

Сейчас острой потребности в машине нет, но хочется. Прикинул примерные расходы и сравнил с такси.

Новая православная vesta или б/у kia ceed ~2 млн, 1 поездка в такси ~285р, получается граница безубыточности 804 тыс, т.е. покупка авто дороже этой сумму экономически нецелесообразна. Получается даже заряженную гранту не взять.

Ежегодные потери от покупки авто: 460 тыс 🤯 Это если честно всё посчитать, офигеть насколько дорого обходится катать свою попу в тепле.

Понятно, у каждого свои цифры, можете поиграться, ниже файлик с инструкцией. Там всё просто. Планирующие купить — прослезятся, текущие владельцы — увидят реальную цену комфорта.

Расчёт безубыточности владения автомобиля

Гляжу на свои расчёты и ну никак не могу уговорить себя снова купить авто, для чего? Разве что снова также улыбаться, как на фото 🤷🏾‍♂️

@RomanRagulya

Покупка облигаций

Цель по году подтянуть долю облигаций до 15% портфеля (сейчас 7%), т.е. придётся купить минимум на 400.000р

Рука не поднимается их покупать при такой низкой цене акций, но статистически держать долю меньше 20% не имеет смысла. Доходность портфеля от этого не растёт.

Критерии отбора:
1. Без оферты, с фикс. купоном — нужны самые простые выпуски, с фиксированной датой погашения и купоном для снижения неопределенности.

2. Допустима амортизация — ничего плохого в ней нет, для расширения пулла вариантов можно рассмотреть.

3. Рейтинг не ниже BBB ради доп. доходности (жадность), но исключая закредитованный хлам и ноунеймов.

4. Срок погашения от 1 года, далее по ситуации. Хочется зафиксить 15%+ годовых на 10 лет, но и короткие выпуски для гибкости тоже нужны.

5. Валютные (замещайки) беру для диверсификации, но с минимальным номиналом (100$ или 1000¥), чтобы докупать на небольшие суммы.

Это базовые критерии, на основе которых сформирую список облигаций для покупок.

Не хочу мешать много эмитентов, ограничусь 5-7 надежными выпусками. Срезы планирую делать раз в ~месяц.

Этот пост, фактически, публичное обещание делать покупки. Первая будет уже сегодня.

@RomanRagulya

Срез облигаций

Для простоты введу 4 категории.

1. "Крепкие яйца" — ищу макс доходность исходя из базовых критериев, чаще всего это короткая облигация до 2 лет с аномально высокой ставкой.

• УралСталь (RU000A1066A1), 29%, 1.2 года;
• Делимобиль (RU000A106A86), 27%, 1.3 года.

Жирные варианты, чуть пренебрегаю риском ради доходности 🤡

2. "Типа вклады" — надежные эмитенты со сроком от 2 до 5 лет, доходность примерно как у вкладов, отсюда и название.

• Новотранс (RU000A107W06), 23%, 2.1 года;
• Делимобиль (RU000A106UW3), 25%, 2.6 года;
• ВымпелКом (RU000A105X80), 23%, 4.1 года.

Пока вкладчики фиксируют доходность на год, мы умные парни берём сразу на 4 года

3. "Купил и забыл" — длинные гос. выпуски от 5 лет, доходность немного ниже ставки ЦБ, зато долго и надежно.

• Новос. обл. (RU000A107B19), 20%, 5.8 года;
• ОФЗ 26247 (RU000A108EF8) и 26248 (RU000A108EH4), обе под 17% на 15 лет.

Региональные долги продлевают высокие ставки до 5 лет, но дальше только ОФЗ. Брать их на маленький срок не имеет смысла при +- одинаковой доходности, поэтому смотрю 15 летние, чтобы иксануть при развороте ставки ЦБ.

4. "Типа валютные":
• УралСталь (RU000A107U81), 13%, 1.1 года, юани;
• ЭН+ (RU000A108FX8), 13%, 1.8 года, юани;
• Новатэк (RU000A108G70), 4.3 года и Русал (RU000A1094G0), 2.5 года, оба по 8%, доллары.

Вариантов очень мало, компании боятся занимать в валюте на долгий срок. Юаневые дают в 2 раза выше доходность, что странно, как будто временное явление

Всё добавил в избранное, если ситуация не изменится, буду их докупать в портфель. Очень надеюсь, что в валютной секции появится больше альтернатив.

———————
Мой агрессивный риск-профиль распространяется и на покупку облигаций, поэтому взял из категории "Крепкие яйца" с макс доходностью. Ну а что, 29% годовых лишним не будет и вроде парням с Урала можно доверять.

@RomanRagulya

Папищик в комментариях советует завязать с инвестициями и положить все деньги на вклад.

Нашел один вариантик с максимальной ставкой в надежном банке: за 3 года набежит процентами 3.7 млн, это около 104 тыс ежемесячно.

Закрываю канал и ухожу во вклады?

Давайте думать, подсказывайте (голосом паши техника)

@RomanRagulya

Расходы в январе: 37.104 рубля

Скромное начало года, некуда было тратить деньги. Зимнее время самое скучное, статистически в январе у меня всегда минимум по расходам (в прошлом году было 33 тыс).

Норму сбережений считать по одному месяцу бессмысленно, цель всё таже — откладывать не менее 50% от всех доходов.

Подробный пост с картинками: Дзен | Пикабу

Кратко по категориям расходов:
• Продукты - 14,158р (половина расходов тупо на жрачку, манго и красная рыба подорожали)
• ЖКХ - 4,000р
• Дом и быт - 3,711р (обновил тарелки и простынь)
• Досуг - 3,378р (дача, футбол, теннис)
• Техника - 2,801р (обновил весы)
• Кафе и рестораны - 2,449р (сладкоежка и кофеман)
• Транспорт - 2,131р (шиканул пару раз на такси)
• Личное - 1,204р (взял офигенные джибитсы, кто шарит, поймёт)
• Алкоголь - 828р (технически это подарки и вообще мне стыдно за эту категорию!)
• Одежда и обувь - 750р (сдал кроссовки в химчистку)
• Здоровье и медицина - 505р (если бы не ДМС, расходы были бы в 20 раз больше, а так только витамины купил)
• Работа - 500р (поборы на ДР)
• Обучение - 351р (задонатил бабайкину)
• Подписки - 338р
• Автомобиль и Путешествия - 0р

Полученные дивиденды/купоны ~18 тыс, покрывают 50% всех текущих расходов.

Среднемесячные расходы за последние 24 месяца: 56.384р. Нужно накопить 16.9 млн. или 300 расходов (сейчас 104).

@RomanRagulya

Telegram канал как актив

Видимо канал дорос до какой-то планки и меня начали приглашать админы рекламных бирж на свои площадки, где продают/покупают рекламу и обитают закупщики.

Теперь вижу все скамные каналы с сигналами, где папищик это тупо ресурс для заработка. Удивился какие там каналы есть) Но сейчас не об этом.

Решил оценить свой медиа-актив. Изучил объявления, провёл консультации, отыграл роль продавца канала.

И вот что узнал:
• Стоимость рекламы, у активного канала, равна 3-4₽ за 1 просмотр, т.е. у меня ниже 4300р стоить не может. Если начать торговать жопой рекламой только с целью заработка, то можно вынимать от 70к в месяц минимум;

• Набрать тысячи подписчиков без рекламы невозможно, мой случай уникальный и практически немасштабируемый, от этого проще "залить" новый канал, чем покупать мой;

• Анонимные каналы стоят дороже, т.е. если автор засветил лицо и голос, то это только минус при продаже. Если автор лысый, то вообще неликвид;

• Стоимость канала рассчитывается по окупаемости, базово 3-6 месяцев. Какие нахрен инвестиции в сбер и лукойл, тут 200% годовых минимум!

• Независимые эксперты (один из них ещё учится в школе), оценили канал от 120 до 500 тысяч, в среднем получается 310 тысяч.

Это только одна сторона медали. Другая это мошенники, накрутка ботов, фейковые просмотры и комментарии. Кидок на деньги и разборки в чате. Но это уже никому не интересно, мы ведь тут за инвестиции.

@RomanRagulya

Долгосрочные инвестиции привычки

Меня осенило! Я сильно запариваюсь над долгосрочными инвестициями, 8 год уже пополняю портфель и примерно столько же (минимум) осталось. Строю таблички, графики, веду бюджет.

НО только сейчас осознал, что надо подтянуть другие долгосрочные привычки, которые влияют на качество жизни. Зачем быть богатым, но больным? Это бесмысленно.

Накидал список самых очевидных:

✅ Спорт — бегаю (800 км за прошлый год вышло), играю в футбол и теннис по разу в неделю, турнички, раньше был кросфит. В целом тут всё ок.

🔁 Чтение — хочу прочитать 120 книг за 10 лет (сейчас 27), но системной привычки нет, надо заставлять себя. Пробую сформировать, в январе читал 20 мин каждый день утром перед работой. Итог +2 книги.

🔁 Алкоголь — однозначно против, но нравится красное сухое вино, знаю базовые сорта и винодельни, есть книга wine folly самого дорого издания. В домашней мини-коллекции 8 бутылок 2017-18 годов. Просто стоят. Этот год решил провести вообще без алкоголя, дальше посмотрим.

🔁 Питание — бывают чипсики, сухарики, газировка, но в целом стараюсь питаться "правильно", но надо добавить фруктов (3 в день) и овощей (2 в день) на постоянку.

❌ Сахар — случайно увидел пару подкастов с докторами про сахар и офигел от его вреда. Сладкое люблю, иногда заедаю стресс. Хочу провести 30 дней без сахара (чтобы в составе продукта не было этого слова), посмотрим на ощущения.

✅ Режим сна — друзья называют меня "пенсом", т.к. со встреч уезжаю домой, чтобы до нуля лечь спать. Режим уже сформирован, встаю в 7:30 в будни и 9 утра выходные. Думаю ничего менять не нужно.

❌ Стресс и отдых — НЕ НЕРВНИЧАТЬ! а иногда прям пригорает попа, особенно на работе, становлюсь раздражительным, редко, но бывает. Надо больше отдыхать и работать над своим трудоголизмом. Цель отгулять 40 дней отпуска в этом году.

Сформировано 2 из 7, ну такое себе. В течение года сделаю отдельные заметки по каждой, посмотрю динамику.

Что забыл? У кого такие же трудности как у меня?

@RomanRagulya

16 тыс в месяц на еду: зачем тратить больше?

Так, минутка кулинарного блога. За прошлый год, в среднем, на продукты ушло по 16к в месяц. Многие писали в комментариях "как так ёпта? ты че на подножном корме живешь?"

Считаю культ еды сильно преувеличен, люди пережирают и треть продуктов тупо выкидывают в помойку.

Исхожу из рациональности: найти вкусное (для себя), полезное (для организма) и с минимальным временем на готовку (делаю сразу на 5 дней в контейнеры).

Собрал базовую корзину на неделю, в ней:
• мясо — филе индейки, другое не беру, плюс стейки по настроению в выходные;

• рыба — красная в приоритете, ем на завтрак с творогом, бывает запекаю морского окуня и филе тунца;

• фрукты — в дополнении к бананам и яблокам, которые безлимитно есть на работе, летом черешня и клубника каждый день;

• овощи — томаты только черри, остальные все водянистые, вкус не чувствуется (беру чаще у ашота у дома); морковь чищенную нарезаю как чипсы и ем вечером;

• гарнир — запекаю картофель с шампиньонами и сыром; чередую с варкой макарон и рисом, соус для усиления вкуса;

• вода — пью только бутилированную, стараюсь минимум 1л в день, плюс чай/кофе.

Рацион на неделю ~4к и это ещё дорогой перекресток, можно наверное дешевле поискать, но какой смысл. Беру обычно на доставку (она бесплатная).

Если надо выбрать рацион до конца жизни из 15 позиций, то мой на скриншоте.

И в чём я не прав?

@RomanRagulya

Экстренная налоговая оптимизация

Тупо бесит рост портфеля! Я был не готов к этому, общая сумма капитала перевалила за 6 млн и продолжает расти.

Планировал постепенно переводить активы с брокерского на ИИС через продажу. Появлялся 13% налог. Платить не хочу. Из-за роста портфеля его уже было не сальдировать. Тупо убыточных позиций не хватало.

Пришлось экстренно всё продавать, фиксировать бумажный убыток и откупать обратно на ИИС. Итогового убытка хватило на грани.

Почувствовал себя управляющим микро-фонда, такое себе занятие - час сидеть и тыкать кнопки.

Минимальный срок ИИСа 5 лет. Даже при консервативном прогнозе, портфель будет ~15 млн, это примерно 1 млн накопленного налога с прибыли. Огромная сумма, которую теперь платить не надо.

Сериал FIRE в России официально продлевается на 5 сезонов, капитал заморожен, дергаться больше некуда.

@RomanRagulya

Пришло уведомление.

Есть пробитие 300р по Сберу. Видимо скоро будем снова жить мирно.

За мат извините, всегда эмоциональные подписи ставлю, стыдно.

@RomanRagulya

Дефицит долларов (личный опыт)

Тупо бесит искусственный ажиотаж на "новые" доллары! Потратил единственный выходной на буднях, чтобы пополнить долларовую подушку на 6 месяцев жизни.

Из принципа искал нового образца, те что цветастые, как на картинке. Обошёл пешком больше 15 банков.

Наблюдения:
• почти везде были "старые" доллары, видимо народ их особо не берёт, курс обмена +- биржевой;

• кассиры злились от моего вопроса про "новые" доллары и злобно отвечали "нет", явно не первый у них сегодня, их понять можно;

• в ВТБ вообще не оказалось долларов ни в одном отделении города, даже не удивлён, банк снова подтвердил свою репутацию;

• в Сбере предложили записаться в очередь, если вдруг кто-то сдаст, но желающих уже много;

• в Альфе продавали старые по цене дороже новых (106р), наглости им не занимать, разводка на лоха;

• в несанкционном Райфе безлимит, бери сколько хочешь, только курс +12р к официальному — монополисты, могут себе позволить;

• в Совкомбанке удалось купить 400$ по 97.8р, почти по рыночному курсу — как назло это было последнее отделение в моём списке.

Вывод: не знаю как там в ваших масквабадах и петербургах, но в провинциальной столице региона с новыми $ проблема. Найти их большая удача. Видимо все оседают в богатых регионах и не доходят до обычных работяг.

Ещё пройдено 15.000 шагов по снежному месиву, сегодня можно без беговой тренировки.

У вас какой опыт?

@RomanRagulya