Кратко итоги за 11 месяцев: пришло уже 385.649р пассивного дохода или прибавка ~35 тыс в месяц.
В ноябре было 5 выплат: дивиденды от мать и дитя, тинькоф, также купоны от облигаций новатека, акрона и окей.
Прогноз по году увеличился до ~452 тыс, что покрывает 74% всех текущих расходов.
Накоплено 98/300 месячных расходов. Весь год болтаюсь вокруг этой цифры, хотя пополнил портфель уже на 1+ млн руб.
Наблюдаем и инвестируем дальше.
@RomanRagulya
В ноябре было 5 выплат: дивиденды от мать и дитя, тинькоф, также купоны от облигаций новатека, акрона и окей.
Прогноз по году увеличился до ~452 тыс, что покрывает 74% всех текущих расходов.
Накоплено 98/300 месячных расходов. Весь год болтаюсь вокруг этой цифры, хотя пополнил портфель уже на 1+ млн руб.
Наблюдаем и инвестируем дальше.
@RomanRagulya
👍34🔥7🫡4❤3😢1
Стузинг 🤡
Рубрика под угрозой, как и сам стузинг.
Банки очень не любят, когда Клиенты добропорядочно соблюдают все витиеватые условия кредиток и не допускают просрочек = на таких Клиентах не заработать.
Возможно в тиньке меня пожизненно отключили от программы лояльности из-за того, что ни разу не вылетал из грейса по двум кредиткам.
Также ЦБ сильно прижал банки, а они начали резать и ухудшать условия. Все варианты, которые я сейчас использую, уже недоступны для оформления. Считаю дни до изменения условий в одностороннем порядке для старых Клиентов.
В ноябре удалось заработать жалкие 14.429р, отложил на новый айфон.
По итогам года уже точно будет 150к+ или ежемесячная прибавка в ~12.500р за 30 минут в месяц. Как по мне, хорошая сделка.
Все кто просит прибавку на работе в 10к, почему вы не начали стузить? Это же тупо проще.
@RomanRagulya
Рубрика под угрозой, как и сам стузинг.
Банки очень не любят, когда Клиенты добропорядочно соблюдают все витиеватые условия кредиток и не допускают просрочек = на таких Клиентах не заработать.
Возможно в тиньке меня пожизненно отключили от программы лояльности из-за того, что ни разу не вылетал из грейса по двум кредиткам.
Также ЦБ сильно прижал банки, а они начали резать и ухудшать условия. Все варианты, которые я сейчас использую, уже недоступны для оформления. Считаю дни до изменения условий в одностороннем порядке для старых Клиентов.
В ноябре удалось заработать жалкие 14.429р, отложил на новый айфон.
По итогам года уже точно будет 150к+ или ежемесячная прибавка в ~12.500р за 30 минут в месяц. Как по мне, хорошая сделка.
Все кто просит прибавку на работе в 10к, почему вы не начали стузить? Это же тупо проще.
@RomanRagulya
👍42🔥9😢5❤4👎2🫡2
Самая странная оферта по облигациям
Неделю назад позвонил перс менеджер, сказал что проходит оферта по облигациям, которые есть у меня в портфеле.
Можно продать по номиналу и переложиться в другие.
Сама оферта обычное явление, только облигации сами бы погасились через месяц по номиналу.
Зачем проводить оферту за месяц до полного погашения?
Я не понял, перс менеджер тоже не понял, но если дают заработать бесплатные деньги — мы зарабатываем.
На днях пришли деньги, ровно 1000р за каждую облигацию, при этом на рынке они до сих пор торгуются по 993р (
Видимо деньги карман жгут или банально налоги оптимизируют, но я тут не специалист, просто предположение.
@RomanRagulya
Неделю назад позвонил перс менеджер, сказал что проходит оферта по облигациям, которые есть у меня в портфеле.
Можно продать по номиналу и переложиться в другие.
Сама оферта обычное явление, только облигации сами бы погасились через месяц по номиналу.
Зачем проводить оферту за месяц до полного погашения?
Я не понял, перс менеджер тоже не понял, но если дают заработать бесплатные деньги — мы зарабатываем.
На днях пришли деньги, ровно 1000р за каждую облигацию, при этом на рынке они до сих пор торгуются по 993р (
RU000A1058K7). Удивительно, впервые такое вижу.Видимо деньги карман жгут или банально налоги оптимизируют, но я тут не специалист, просто предположение.
@RomanRagulya
🤔27👍7❤2✍2
Поясняю за канал.
Привет! Я - Роман, живу в регионе. С 2015 года откладываю 50% со всех своих доходов.
Создаю личный пенсионный фонд, чтобы он мне платил пенсию 100 тыс рублей в месяц. Показываю как обычный работяга может к этому дойти: история пути, выводы за 7 лет и 8 лет.
Публикую дневники трат и тестирую разные концепции, например "бесплатный день".
Ежемесячно выходят отчеты по инвест-пенсии, каждый может посмотреть актуальный портфель и узнать логику моих решений.
Не считаю себя экспертом, но обгоняю индекс мосбиржи на длинной дистанции. Как? Не покупаю говно-компании.
Был опыт микро-ФАЕР: один и два, буквально заставляю себя тратить бапки и больше отдыхать, а также в поисках жены.
На раскрутку блога потрачено 0р, это принципиальная позиция. Скорей всего вы сюда попали, потому что прочитали пост на какой-то популярной площадке или посмотрели документалку Тинька или интервью у Бабайкина.
Ответы на вопросы:
• Почему стратегия "Купи и держи" не работает?
• Выгодно ли участвовать в IPO?
• Плюсы и минусы после 100 дней без алкоголя?
• Сколько времени уходит на ведение блога?
• Вся БАЗА по рекламе в тлг канале!
• Как избавится от мусора и заработать?
• Как пережил кризис 2022 года?
• Нужна ли подушка безопасности?
• Что важнее: доходы или расходы?
• Какие у меня источники дохода?
• Самые выгодные дивидендные компании?
• Как влияют кредиты на кредитный рейтинг?
• Будет ли пенсия у зумеров?
Просто нравятся:
• Деревенская суета (тык)
• Старое вино и рекорд индекса (тык)
• Отработал 10 лет, выводы (тык)
• 4 года блогер, выводы (тык)
• Тёплый климат и горы (тык)
Кто дочитал, бонусом ещё пара интервью: раз и два
P.s. кинуть автору на кофе ☕️
@RomanRagulya
Привет! Я - Роман, живу в регионе. С 2015 года откладываю 50% со всех своих доходов.
Создаю личный пенсионный фонд, чтобы он мне платил пенсию 100 тыс рублей в месяц. Показываю как обычный работяга может к этому дойти: история пути, выводы за 7 лет и 8 лет.
Публикую дневники трат и тестирую разные концепции, например "бесплатный день".
Ежемесячно выходят отчеты по инвест-пенсии, каждый может посмотреть актуальный портфель и узнать логику моих решений.
Не считаю себя экспертом, но обгоняю индекс мосбиржи на длинной дистанции. Как? Не покупаю говно-компании.
Был опыт микро-ФАЕР: один и два, буквально заставляю себя тратить бапки и больше отдыхать, а также в поисках жены.
На раскрутку блога потрачено 0р, это принципиальная позиция. Скорей всего вы сюда попали, потому что прочитали пост на какой-то популярной площадке или посмотрели документалку Тинька или интервью у Бабайкина.
Ответы на вопросы:
• Почему стратегия "Купи и держи" не работает?
• Выгодно ли участвовать в IPO?
• Плюсы и минусы после 100 дней без алкоголя?
• Сколько времени уходит на ведение блога?
• Вся БАЗА по рекламе в тлг канале!
• Как избавится от мусора и заработать?
• Как пережил кризис 2022 года?
• Нужна ли подушка безопасности?
• Что важнее: доходы или расходы?
• Какие у меня источники дохода?
• Самые выгодные дивидендные компании?
• Как влияют кредиты на кредитный рейтинг?
• Будет ли пенсия у зумеров?
Просто нравятся:
• Деревенская суета (тык)
• Старое вино и рекорд индекса (тык)
• Отработал 10 лет, выводы (тык)
• 4 года блогер, выводы (тык)
• Тёплый климат и горы (тык)
Кто дочитал, бонусом ещё пара интервью: раз и два
P.s. кинуть автору на кофе ☕️
@RomanRagulya
1👍127❤50🔥8✍6🫡6🍾2
FIRE | Роман Рагуля pinned «Поясняю за канал. Привет! Я - Роман, живу в регионе. С 2015 года откладываю 50% со всех своих доходов. Создаю личный пенсионный фонд, чтобы он мне платил пенсию 100 тыс рублей в месяц. Показываю как обычный работяга может к этому дойти: история пути, выводы…»
Табличка для ведения личного бюджета
Все кто хотел начать вести бюджет, но ждал волшебного пинка — это он!
Веду бюджет с 2015 года, перепробовал всё что можно, остановился на собственной табличке в гугле. Докрутил, упростил и всё автоматизировал, на сколько это возможно.
Скачать копию собственного бюджета на 2025 год.
Важно:
1. Таблица рассчитана на 12 месяцев расходов, уже адаптирована под 2025 год. Попробуйте тестово заполнить расходы в декабре, приучить себя, понять механику.
2. На вкладке "сводная" внесены мои категории и пояснения. Если они вам подходят — используйте, если нет, то скорректируйте под себя.
3. На вкладке "пример" комментарии по заполнению и тестовый вариант расходов. Разжевано как для детей.
4. Каждый месяц расходов вносим в отдельную вкладку, они уже созданы на весь год.
5. Ведение бюджета у меня занимает до 30 мин в месяц, у вас может быть больше с непривычки. Главное переборите себя и заполните первый месяц, потом втянетесь.
Итого: вам нужно 1) скорректировать категории под себя и 2) вносить расходы в конкретный месяц.
Всё остальное таблица сделает за вас, пересчитает автоматически и покажет куда тратите свои денешки.
Таблица публичная и бесплатная, приветствуются любые доработки и улучшения. Если есть вопросы — спрашивайте.
P.s. многие знакомые спрашивали её, отправлял, но почти никто не ведёт, может вам будет полезно.
@RomanRagulya
Все кто хотел начать вести бюджет, но ждал волшебного пинка — это он!
Веду бюджет с 2015 года, перепробовал всё что можно, остановился на собственной табличке в гугле. Докрутил, упростил и всё автоматизировал, на сколько это возможно.
Скачать копию собственного бюджета на 2025 год.
Важно:
1. Таблица рассчитана на 12 месяцев расходов, уже адаптирована под 2025 год. Попробуйте тестово заполнить расходы в декабре, приучить себя, понять механику.
2. На вкладке "сводная" внесены мои категории и пояснения. Если они вам подходят — используйте, если нет, то скорректируйте под себя.
3. На вкладке "пример" комментарии по заполнению и тестовый вариант расходов. Разжевано как для детей.
4. Каждый месяц расходов вносим в отдельную вкладку, они уже созданы на весь год.
5. Ведение бюджета у меня занимает до 30 мин в месяц, у вас может быть больше с непривычки. Главное переборите себя и заполните первый месяц, потом втянетесь.
Итого: вам нужно 1) скорректировать категории под себя и 2) вносить расходы в конкретный месяц.
Всё остальное таблица сделает за вас, пересчитает автоматически и покажет куда тратите свои денешки.
Таблица публичная и бесплатная, приветствуются любые доработки и улучшения. Если есть вопросы — спрашивайте.
P.s. многие знакомые спрашивали её, отправлял, но почти никто не ведёт, может вам будет полезно.
@RomanRagulya
❤51👍39🔥21🫡7🤯2
Инвестиционные стратегии брокеров 2025 (3 шт)
Брокеры начали выкладывать свои стратегии на следующий год. Практической пользы в них мало, но ради любопытства решил собрать общую табличку с фаворитами. Сейчас нашел 3 стратегии: Атон, Сбер и ВТБ.
Наблюдения:
• Лукойл и Яндекс в ТОПе — их выбрал каждый брокер;
• ТОП-5 популярных компаний имеют очень маленький или отрицательный долг — вангую, что в период высоких ставок, многие аналитики их выберут;
• Треть компаний не входит в индекс — ну а чё, не одним индексом едины, у меня тоже такие есть, приходится выбирать;
• Средний уровень индекса мосбиржи на конец 2025 года — 3145 пунктов, что всего на 18% выше текущего уровня. Как-то не густо, когда вклады дают больше.
Понимаю, что данных пока мало, планирую обновить табличку по мере выхода других стратегий. Зачем? Зафиксируем сентимент толпы и сравнить прогнозы с реальностью через год.
Если у вас есть стратегии других брокеров, то кидайте в комментарии, добавлю в табличку.
@RomanRagulya
Брокеры начали выкладывать свои стратегии на следующий год. Практической пользы в них мало, но ради любопытства решил собрать общую табличку с фаворитами. Сейчас нашел 3 стратегии: Атон, Сбер и ВТБ.
Наблюдения:
• Лукойл и Яндекс в ТОПе — их выбрал каждый брокер;
• ТОП-5 популярных компаний имеют очень маленький или отрицательный долг — вангую, что в период высоких ставок, многие аналитики их выберут;
• Треть компаний не входит в индекс — ну а чё, не одним индексом едины, у меня тоже такие есть, приходится выбирать;
• Средний уровень индекса мосбиржи на конец 2025 года — 3145 пунктов, что всего на 18% выше текущего уровня. Как-то не густо, когда вклады дают больше.
Понимаю, что данных пока мало, планирую обновить табличку по мере выхода других стратегий. Зачем? Зафиксируем сентимент толпы и сравнить прогнозы с реальностью через год.
Если у вас есть стратегии других брокеров, то кидайте в комментарии, добавлю в табличку.
@RomanRagulya
👍14🔥10❤5🤔5✍3
Получение вычета по закрытому "старому" ИИС
Мне кажется, что все неверно интерпретируют изменения в налоговом кодексе, которые произойдут в 2025 году.
А именно вот этот пункт:
Ранее можно было продержать ИИС 3 года + 1 день и закрыть (закинув 400к), при этом сохранялась опция получения вычета в следующем году.
Первый ИИС у меня был открыт в 2017 году, закрыт в 2021, при этом в 2022 получен вычет по закрытому ИИСу. Хотя многие мне говорили, что так сделать нельзя.
По факту счет закрыт, выведены все деньги, а вычет всё-равно начисляли. Это позволяло "морозить" деньги не на три года, а всего лишь на два. Явный изъян в законе, который я абузил.
С 2025 года так уже не сделать, придется держать счёт открытым весь год, иначе право на вычет теряется (но появляется новая схема).
В этом году я снова закрыл "старый" ИИС (прошло 3 года) и открыл нового типа на 5 лет.
Убеждён, что в начале 2025 года смогу получить вычет по уже закрытому ИИСу и новая норма закона на это не повлияет. Ответ налоговой (если сотрудник вообще разобрался в вопросе) подтверждает мой тезис.
Этот ход, позволит пополнить ИИС нового типа только в конце 2025 года, а значит деньги будут "заморожены" всего на три года, вместо базовых пяти.
Подтверждение или опровержение получим через месяц, когда подам декларацию на проверку.
Также я открыл 3 шт новых счетов у разных брокеров, чтобы по каждому пошел срок, сделав некую лесенку из ИИСов, но это уже совсем другая история.
@RomanRagulya
Мне кажется, что все неверно интерпретируют изменения в налоговом кодексе, которые произойдут в 2025 году.
А именно вот этот пункт:
ст.219.1 п.3.1 вычет предоставляется ... при условии, что договор ИИС был заключен в соответствующем налоговом периоде или был действителен в течение всего соответствующего налогового периода
Ранее можно было продержать ИИС 3 года + 1 день и закрыть (закинув 400к), при этом сохранялась опция получения вычета в следующем году.
Первый ИИС у меня был открыт в 2017 году, закрыт в 2021, при этом в 2022 получен вычет по закрытому ИИСу. Хотя многие мне говорили, что так сделать нельзя.
По факту счет закрыт, выведены все деньги, а вычет всё-равно начисляли. Это позволяло "морозить" деньги не на три года, а всего лишь на два. Явный изъян в законе, который я абузил.
С 2025 года так уже не сделать, придется держать счёт открытым весь год, иначе право на вычет теряется (но появляется новая схема).
В этом году я снова закрыл "старый" ИИС (прошло 3 года) и открыл нового типа на 5 лет.
Убеждён, что в начале 2025 года смогу получить вычет по уже закрытому ИИСу и новая норма закона на это не повлияет. Ответ налоговой (если сотрудник вообще разобрался в вопросе) подтверждает мой тезис.
Этот ход, позволит пополнить ИИС нового типа только в конце 2025 года, а значит деньги будут "заморожены" всего на три года, вместо базовых пяти.
Подтверждение или опровержение получим через месяц, когда подам декларацию на проверку.
Также я открыл 3 шт новых счетов у разных брокеров, чтобы по каждому пошел срок, сделав некую лесенку из ИИСов, но это уже совсем другая история.
@RomanRagulya
👍22🤔13✍3🤯3❤2🫡2
Мой дивидендный сезон 2024 закончился
Сделок по портфелю в этом году более не планируется (тупо нет денег). Разве что докуплюсь на пришедшие дивиденды, если успеют начислить.
В декабре осталось получить 4 выплаты, по трём вчера были отсечки, но суммы уже известны.
Всего за год вышло: 444.341 руб (уже очищено от налогов) или ежемесячная надбавка в 37.028 руб.
Прирост к предыдущему году составил феноменальные +83%, даже в самом позитивном сценарии такого не предполагал.
Стоимость портфеля практически не изменилась с начала года и это при рекордной сумме пополнений в 1.2 млн. Как говорится акций стало больше, а прибыль ещё не считали.
В добавок затяжное падение рынка приводит к двояким чувствам: вроде бы всё сделал по стратегии, денежный поток от портфеля бьёт рекорды, обгоняешь индекс, но в деньгах богаче не стал — ощущается легкая безысходность от ситуации.
@RomanRagulya
Сделок по портфелю в этом году более не планируется (тупо нет денег). Разве что докуплюсь на пришедшие дивиденды, если успеют начислить.
В декабре осталось получить 4 выплаты, по трём вчера были отсечки, но суммы уже известны.
Всего за год вышло: 444.341 руб (уже очищено от налогов) или ежемесячная надбавка в 37.028 руб.
Прирост к предыдущему году составил феноменальные +83%, даже в самом позитивном сценарии такого не предполагал.
Стоимость портфеля практически не изменилась с начала года и это при рекордной сумме пополнений в 1.2 млн. Как говорится акций стало больше, а прибыль ещё не считали.
В добавок затяжное падение рынка приводит к двояким чувствам: вроде бы всё сделал по стратегии, денежный поток от портфеля бьёт рекорды, обгоняешь индекс, но в деньгах богаче не стал — ощущается легкая безысходность от ситуации.
@RomanRagulya
👍63❤11🔥8
Пpaвилo 4% (SWR)
Всё больше убеждаюсь, что расчёты безопасной ставки изъятия — это сферический конь в вакууме. Математически не подкопаешься, но в реальности ценность близка к нулю.
Допустим, вы достигли FIRE, портфель 1.000.000 рублей (для простоты расчёта). Решили изымать 4% в год и каждый следующий год корректировать сумму на размер инфляции.
В теории всё красиво, но в упор не понимаю как это будет работать в реальности.
1. Когда снимать эти 4%? Сразу 1 января все 40к или каждый месяц по 0.33%, а из-за изменения стоимости портфеля сумма каждый месяц будет меняться, что с этим делать.
Мои расходы по году показывают: в январе потратил 5.2% расходов, а в марте уже 15.3%. Волатильность емае! Невозможно сюда впихнуть стабильные изъятия.
2. От какой суммы считать 4%? Брать стоимость портфеля на 1 января и похер веники, что дальше происходит, снимаем 40к/12 мес = 3.333р. Или на каждое первое число месяца, или среднее за период. Ну бред же, в любом случае будут корректировки и кассовые разрывы..
3. Какую инфляцию берём? Официальную (сомнительно) или личную, а значит продолжаем вести таблички бюджета до смерти.
——————
На нашем рынке логичнее ориентироваться на денежный поток: дивиденды и купоны. Это универсальное решение.
В жирные годы компании платят больше, значит и мы живем лучше; в кризисы обратная ситуация. Не надо высчитывать когда и сколько изымать, просто не трогаем тело капитала и всё.
Даже железобетонный постулат (накопить 300 трат) можно поставить под сомнение. Может быть достаточно таргетироваться на процент (100-200%) покрытия всех расходов денежным потоком от портфеля.
Думаю, что отсутствие практиков (реальных фаерщиков в России) позволяет жить правилу 4% в концепции FIRE, хотя в реальной жизни оно слабо применимо.
@RomanRagulya
Всё больше убеждаюсь, что расчёты безопасной ставки изъятия — это сферический конь в вакууме. Математически не подкопаешься, но в реальности ценность близка к нулю.
SWR — процент изъятия денег из капитала, который с высокой вероятностью не уничтожит капитал раньше положенного.
Допустим, вы достигли FIRE, портфель 1.000.000 рублей (для простоты расчёта). Решили изымать 4% в год и каждый следующий год корректировать сумму на размер инфляции.
В теории всё красиво, но в упор не понимаю как это будет работать в реальности.
1. Когда снимать эти 4%? Сразу 1 января все 40к или каждый месяц по 0.33%, а из-за изменения стоимости портфеля сумма каждый месяц будет меняться, что с этим делать.
Мои расходы по году показывают: в январе потратил 5.2% расходов, а в марте уже 15.3%. Волатильность емае! Невозможно сюда впихнуть стабильные изъятия.
2. От какой суммы считать 4%? Брать стоимость портфеля на 1 января и похер веники, что дальше происходит, снимаем 40к/12 мес = 3.333р. Или на каждое первое число месяца, или среднее за период. Ну бред же, в любом случае будут корректировки и кассовые разрывы..
3. Какую инфляцию берём? Официальную (сомнительно) или личную, а значит продолжаем вести таблички бюджета до смерти.
——————
На нашем рынке логичнее ориентироваться на денежный поток: дивиденды и купоны. Это универсальное решение.
В жирные годы компании платят больше, значит и мы живем лучше; в кризисы обратная ситуация. Не надо высчитывать когда и сколько изымать, просто не трогаем тело капитала и всё.
Даже железобетонный постулат (накопить 300 трат) можно поставить под сомнение. Может быть достаточно таргетироваться на процент (100-200%) покрытия всех расходов денежным потоком от портфеля.
Думаю, что отсутствие практиков (реальных фаерщиков в России) позволяет жить правилу 4% в концепции FIRE, хотя в реальной жизни оно слабо применимо.
@RomanRagulya
👍41🤔21❤5✍4🫡1
Стратегия инвестирования (upd. декабрь 2024)
С прошлого поста прошло более года, убрал шелуху, обновил стратегию.
Акцентирую внимание на п.4, считаю его самым главным — моя задача как можно больше пополнять портфель и как можно дольше находиться в игре, а выбор конкретных акций и точек входа не столь важен.
1. Цель max: накопить капитал = 300 ежемесячным расходам (на сегодня ~15.6 млн руб).
Цель min: сформировать денежный поток из дивидендов и купонов, покрывающий 100% расходов за год (сейчас ~68%).
2. Подушка: держать в рублях (накоп. счета) и долларах (наличка) суммы, равные 6-ти месячным расходам.
3. Собираю собственный индекс = индекс MOEX - говно-компании + хорошие компании вне индекса. На сегодня в портфеле 30 компаний, обгоняю бенчмарк (MCFTRR) на 9.2% на периоде 7+ лет.
4. Покупать активы min на 400 тыс в год (мои деньги) + реинвестировать все дивиденды и купоны. В этом году пополнения в сумме на +1.2 млн руб.
5. Не покупать откровенное 💩 — 20 компаний из индекса не беру принципиально. Яркие представители это ВТБ и Аэрофлот.
6. Агрессивное распределение активов: только Россия, 80% акции, 15% облигации, 5% золото. Половину облигаций держать валютных (доллары, юани). Не держать активы с долей менее 1%, зачем мне эти копейки.
7. Налоговая оптимизация: использую лесенку из ИИС-3, ежегодно получаю вычеты (52к), сальдирую прибыль по итогам года.
P.s. Когда очень страшно — значит настало лучшее время для покупок! По ощущениям сейчас такое время.
@RomanRagulya
С прошлого поста прошло более года, убрал шелуху, обновил стратегию.
Акцентирую внимание на п.4, считаю его самым главным — моя задача как можно больше пополнять портфель и как можно дольше находиться в игре, а выбор конкретных акций и точек входа не столь важен.
1. Цель max: накопить капитал = 300 ежемесячным расходам (на сегодня ~15.6 млн руб).
Цель min: сформировать денежный поток из дивидендов и купонов, покрывающий 100% расходов за год (сейчас ~68%).
2. Подушка: держать в рублях (накоп. счета) и долларах (наличка) суммы, равные 6-ти месячным расходам.
3. Собираю собственный индекс = индекс MOEX - говно-компании + хорошие компании вне индекса. На сегодня в портфеле 30 компаний, обгоняю бенчмарк (MCFTRR) на 9.2% на периоде 7+ лет.
4. Покупать активы min на 400 тыс в год (мои деньги) + реинвестировать все дивиденды и купоны. В этом году пополнения в сумме на +1.2 млн руб.
5. Не покупать откровенное 💩 — 20 компаний из индекса не беру принципиально. Яркие представители это ВТБ и Аэрофлот.
6. Агрессивное распределение активов: только Россия, 80% акции, 15% облигации, 5% золото. Половину облигаций держать валютных (доллары, юани). Не держать активы с долей менее 1%, зачем мне эти копейки.
7. Налоговая оптимизация: использую лесенку из ИИС-3, ежегодно получаю вычеты (52к), сальдирую прибыль по итогам года.
P.s. Когда очень страшно — значит настало лучшее время для покупок! По ощущениям сейчас такое время.
@RomanRagulya
👍64🔥22🫡7❤6🍾2
Инвестиционные стратегии брокеров 2025 (6 шт)
Добавил в табличку ещё две стратегии от Альфы и БКС, но по ощущениям они уже не актуальны, т.к. со ставкой все знатно обкекались.
Напомню, что в прошлом году подавляющее большинство икспертов (брокеров) прогнозировало снижение ставки, а имеем 21% на конец года (было 16%).
В этот раз все прогнозируют жесткую ДКП, средняя ставка в 2025 году 20%+ (а мне кажется будет наоборот снижение).
Наблюдения:
• Яндекс (новая игрушка Потанина) и Полюс (неожиданно развернулись лицом к минорам) абсолютные лидеры рейтинга;
• Лукойл (закрывший див геп за 4 дня), ИнтерРао и Татнефть (с отрицательным долгом), ТКС Холдинг (хайповая акция) и Фосагро (валютная выручка) тоже в топе. Читая аналитику, понимаю, что я бы тоже смог на раз два такие же прогнозы делать.
• Средний уровень индекса = 3.248 или рост на ~21%, мягко говоря не много, вклад даёт столько же. Долгосрочный инвестор грустит.
Может натягиваю сову на глобус, но Насим Талеб в книге "Черный лебедь" описывает именно такие примеры, когда аналитики тупо следуют за общими нарративами и ошибаются, всегда.
А был ли год, когда брокеры с прогнозами не ошибались?
По ощущениям, текущие прогнозы устаревают ещё на момент публикации (сбер уже переобулся), т.к. ситуация быстро меняется и важно 1) быть гибким или 2) как упёртый следовать своей отбитой стратегии, не взирая ни на что.
upd. добавил ещё Тинькоф. Ребята единственные прогнозируют ставку 13% на конец года. Успели переобуться, явно переписывали в выходные.
@RomanRagulya
Добавил в табличку ещё две стратегии от Альфы и БКС, но по ощущениям они уже не актуальны, т.к. со ставкой все знатно обкекались.
Напомню, что в прошлом году подавляющее большинство икспертов (брокеров) прогнозировало снижение ставки, а имеем 21% на конец года (было 16%).
В этот раз все прогнозируют жесткую ДКП, средняя ставка в 2025 году 20%+ (а мне кажется будет наоборот снижение).
Наблюдения:
• Яндекс (новая игрушка Потанина) и Полюс (неожиданно развернулись лицом к минорам) абсолютные лидеры рейтинга;
• Лукойл (закрывший див геп за 4 дня), ИнтерРао и Татнефть (с отрицательным долгом), ТКС Холдинг (хайповая акция) и Фосагро (валютная выручка) тоже в топе. Читая аналитику, понимаю, что я бы тоже смог на раз два такие же прогнозы делать.
• Средний уровень индекса = 3.248 или рост на ~21%, мягко говоря не много, вклад даёт столько же. Долгосрочный инвестор грустит.
Может натягиваю сову на глобус, но Насим Талеб в книге "Черный лебедь" описывает именно такие примеры, когда аналитики тупо следуют за общими нарративами и ошибаются, всегда.
А был ли год, когда брокеры с прогнозами не ошибались?
По ощущениям, текущие прогнозы устаревают ещё на момент публикации (сбер уже переобулся), т.к. ситуация быстро меняется и важно 1) быть гибким или 2) как упёртый следовать своей отбитой стратегии, не взирая ни на что.
upd. добавил ещё Тинькоф. Ребята единственные прогнозируют ставку 13% на конец года. Успели переобуться, явно переписывали в выходные.
@RomanRagulya
🔥17👍7✍2❤1🤔1
Заруинил все свои ИИС-3
Упустил один нюанс. Хотел сделать лесенку из ИИС-3 (можно отрыть 3 шт), но оказывается после закрытия одного из них теряется возможность получения льготы на все ранее открытые ИИСы⛔️
Грубо говоря, хотел открыт 3 ИИС у трёх разных брокеров, чтобы пошёл пятилетний срок владения. НО (!) закрыл один из счетов и потерял возможность получить льготу на вычет (52к) по всем открытым ранее.
Пришлось закрывать все ранее открытые счета (потерял 7 месяцев) и начинать всё заново.
Мораль: депутаты умнеют, но лазейки остаются. Не газуйте раньше времени, не повторяйте моих ошибок.
Чтобы получит максимальный профит, вырисовывается следующая схема:
— 2025: открываем 3 счёта,
— 2025-2026: два года пополняем первый иис (800к),
— 2027-2028: два года пополняем второй (800к),
— 2029: один год пополняем третий (400к),
— 2030: закрываем первый, выводим деньги, открываем четвертый иис,
— 2030-2031: два года пополняем четвертый (800к),
— 2031: закрываем второй и третий, выводим деньги, открываем пятый и шестой,
— 2031-2032: пополняем пятый и далее по схеме.
Это всё теоретические расчёты. Не думаю, что к 2030 году продержаться текущие условия законодательства, т.к. там будут выборы президента и смена власти (ВадимВадимычу будет уже 78 лет), явно придумают что-то ещё и ужесточат условия.
Но нам, долгосрочным инвесторам, ничего не остаётся, как использовать текущую схему и ждать новых вводных.
@RomanRagulya
Упустил один нюанс. Хотел сделать лесенку из ИИС-3 (можно отрыть 3 шт), но оказывается после закрытия одного из них теряется возможность получения льготы на все ранее открытые ИИСы
Грубо говоря, хотел открыт 3 ИИС у трёх разных брокеров, чтобы пошёл пятилетний срок владения. НО (!) закрыл один из счетов и потерял возможность получить льготу на вычет (52к) по всем открытым ранее.
При закрытии одного иис вы теряете право на вычет с пополнений по ранее открытым иис
Пришлось закрывать все ранее открытые счета (потерял 7 месяцев) и начинать всё заново.
Мораль: депутаты умнеют, но лазейки остаются. Не газуйте раньше времени, не повторяйте моих ошибок.
Чтобы получит максимальный профит, вырисовывается следующая схема:
— 2025: открываем 3 счёта,
— 2025-2026: два года пополняем первый иис (800к),
— 2027-2028: два года пополняем второй (800к),
— 2029: один год пополняем третий (400к),
— 2030: закрываем первый, выводим деньги, открываем четвертый иис,
— 2030-2031: два года пополняем четвертый (800к),
— 2031: закрываем второй и третий, выводим деньги, открываем пятый и шестой,
— 2031-2032: пополняем пятый и далее по схеме.
Это всё теоретические расчёты. Не думаю, что к 2030 году продержаться текущие условия законодательства, т.к. там будут выборы президента и смена власти (ВадимВадимычу будет уже 78 лет), явно придумают что-то ещё и ужесточат условия.
Но нам, долгосрочным инвесторам, ничего не остаётся, как использовать текущую схему и ждать новых вводных.
@RomanRagulya
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🤯17👍12😢11❤5🤬1
Итоги 2024: акции (ЕСТЬ в индексе) ч.1
База моей стратегии: копирование "индекса MOEX" минус "гомно-компании" плюс "хорошие компании вне индекса" плюс немного "облигаций". Некоторым акциям добавляю свои коэффициенты для корректировки целевой доли.
Сегодня про компании из индекса.
Состав портфеля: 24 компании, занимают ~82% всех активов портфеля. Существенная доля, чтобы бездумно покупать что попало, доверяя икспертам с мосбиржи.
Отбраковка: субъективно исключил 20 компаний, которые не покупаю по разным причинам (скидывал тут).
Дивиденды: получено 379 тыс или около 10% доходности.
Результат: в сравнении с индексом, за год, результат на 4.6% лучше, значит отбраковка плохих компаний даёт результат. На графике четко видно усиление расхождения двух линий.
Коэффициенты: понижающий у Газпрома, повышающие у Фосагро, Мосбиржи, Транснефть и Совкомфлот.
В листе ожидания: БанкСПб и Группа позитив (спекулятивно), Х5 и Росагро (после переезда), Полюс (после сплита).
Выводы: чем дольше на бирже, тем концентрированнее становится портфель, выглядит как горе от ума. Не хотелось бы через пару лет остаться только со Сбером и Лукойлом.
@RomanRagulya
База моей стратегии: копирование "индекса MOEX" минус "гомно-компании" плюс "хорошие компании вне индекса" плюс немного "облигаций". Некоторым акциям добавляю свои коэффициенты для корректировки целевой доли.
Сегодня про компании из индекса.
Состав портфеля: 24 компании, занимают ~82% всех активов портфеля. Существенная доля, чтобы бездумно покупать что попало, доверяя икспертам с мосбиржи.
Отбраковка: субъективно исключил 20 компаний, которые не покупаю по разным причинам (скидывал тут).
Дивиденды: получено 379 тыс или около 10% доходности.
Результат: в сравнении с индексом, за год, результат на 4.6% лучше, значит отбраковка плохих компаний даёт результат. На графике четко видно усиление расхождения двух линий.
Коэффициенты: понижающий у Газпрома, повышающие у Фосагро, Мосбиржи, Транснефть и Совкомфлот.
В листе ожидания: БанкСПб и Группа позитив (спекулятивно), Х5 и Росагро (после переезда), Полюс (после сплита).
Выводы: чем дольше на бирже, тем концентрированнее становится портфель, выглядит как горе от ума. Не хотелось бы через пару лет остаться только со Сбером и Лукойлом.
@RomanRagulya
👍40🔥6✍4❤3🍾1
Итоги 2024: акции (НЕТ в индексе) ч.2
База моей стратегии: копирование "индекса MOEX" минус "гомно-компании" плюс "хорошие компании вне индекса" плюс немного "облигаций". Некоторым акциям добавляю свои коэффициенты для корректировки целевой доли.
Сегодня про компании ВНЕ индекса.
Состав портфеля: 6 компаний, занимают ~29% всех активов портфеля или ~450 тыс. рублей. На нашем рынке крайне скудный выбор акций, приходится искать маленькие звёздочки самому.
Результат: в сравнении с индексом, за год, результат на 1.1% хуже. Очень близко, при условии перехода 3 компаний в индекс на декабрьской ребалансировке (хедхантер, совкомбанк и югк).
Дивиденды: получено 23 тыс или около 10% доходности. Доходность совпадает с акциями из индекса.
Коэффициенты: не использую, просто держу не более 15% в одном эмитенте.
В листе ожидания: никого нет, все остальные хромые или косые.
Выводы: интуитивно выбираю компании, которые со временем попадают в индекс, то ли чуйка, то ли опыт, пока не понял. Самая недооценённая Мать и дитя (её надо сильно докупить), самая очевидная Россети ЦП (по 0.25р и ниже покупаю всегда).
@RomanRagulya
База моей стратегии: копирование "индекса MOEX" минус "гомно-компании" плюс "хорошие компании вне индекса" плюс немного "облигаций". Некоторым акциям добавляю свои коэффициенты для корректировки целевой доли.
Сегодня про компании ВНЕ индекса.
Состав портфеля: 6 компаний, занимают ~29% всех активов портфеля или ~450 тыс. рублей. На нашем рынке крайне скудный выбор акций, приходится искать маленькие звёздочки самому.
Результат: в сравнении с индексом, за год, результат на 1.1% хуже. Очень близко, при условии перехода 3 компаний в индекс на декабрьской ребалансировке (хедхантер, совкомбанк и югк).
Дивиденды: получено 23 тыс или около 10% доходности. Доходность совпадает с акциями из индекса.
Коэффициенты: не использую, просто держу не более 15% в одном эмитенте.
В листе ожидания: никого нет, все остальные хромые или косые.
Выводы: интуитивно выбираю компании, которые со временем попадают в индекс, то ли чуйка, то ли опыт, пока не понял. Самая недооценённая Мать и дитя (её надо сильно докупить), самая очевидная Россети ЦП (по 0.25р и ниже покупаю всегда).
@RomanRagulya
🔥12👍9✍6
Пошла волна снижения ставок по вкладам и накопительным счетам. Это уже сделали крупные Альфа, Газпромбанк, МКБ и ДомРФ.
В такой момент лучше подсуетиться и открыть где-нибудь фикс, чтобы потом не кусать локти.
Но помним всегда два правила:
1. Банки хотят тебя надурить, поэтому могут хитрить со ставкой и показывать доходность с потолка.
Например, тинек рисует доходность из воздуха 25.58%, хотя по факту она 23.2%. Почему? Да это просто у нас своя формула, не обращайте внимание⛔️
2. Банки очень хотят тебя надурить, поэтому могут делать слишком щедрые предложения.
Например, 18 декабря запустить вклад "Новогодний" под 26.5%, а потом 26 декабря внезапно у банка отзывают лицензию😊 Замечательный новогодний подарок под ёлочку. Менеджменту банка уважение за чёрный юмор, вкладчикам соболезнования.
——————
Тинек с 28.12 тоже снижает ставку, но зафиксить на 2 месяца 23.2% на пополняемом вкладе, считаю разумно, тем более мне для стузинга надо. Выжимаю максимум как могу.
@RomanRagulya
В такой момент лучше подсуетиться и открыть где-нибудь фикс, чтобы потом не кусать локти.
Но помним всегда два правила:
1. Банки хотят тебя надурить, поэтому могут хитрить со ставкой и показывать доходность с потолка.
Например, тинек рисует доходность из воздуха 25.58%, хотя по факту она 23.2%. Почему? Да это просто у нас своя формула, не обращайте внимание
2. Банки очень хотят тебя надурить, поэтому могут делать слишком щедрые предложения.
Например, 18 декабря запустить вклад "Новогодний" под 26.5%, а потом 26 декабря внезапно у банка отзывают лицензию
——————
Тинек с 28.12 тоже снижает ставку, но зафиксить на 2 месяца 23.2% на пополняемом вкладе, считаю разумно, тем более мне для стузинга надо. Выжимаю максимум как могу.
@RomanRagulya
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍26😁9❤2🤔2🔥1😢1
Итоги 2024: облигации ч.3
Самая скучная часть портфеля, не люблю облигации. Слишком спокойные активы, мало движухи.
Состав портфеля: 5 эмитентов, занимают ~7% всех активов портфеля или ~400 тыс. рублей. В обычных рублевых смысла не вижу, поэтому бОльшая часть это валютные (доллары, юани).
Результат: уверенные +16.3% за год, но за счёт падения курса рубля. По деньгам плюс, но за державу обидно.
Купоны: получено 54 тыс или около 6% доходности. Лучше бы на вклад положил. Не понял почему такая низкая доходность вышла.
В листе ожидания: конкретных эмитентов и выпусков нет, но явно буду наращивать долю недорогих валютных облигаций по типу Новатека (RU000A108G70) и Акрона (RU000A108JH3).
Выводы: пару раз с удовольствием спекулировал популярной ОФЗ (26238), докупал крепкие валютные облигации, но мало, жалею теперь. Других вариантов диверсифицироваться по валюте нет, а в крепкий курс рубля не верю, поэтому буду усиленно докупать в след. году.
@RomanRagulya
Самая скучная часть портфеля, не люблю облигации. Слишком спокойные активы, мало движухи.
Состав портфеля: 5 эмитентов, занимают ~7% всех активов портфеля или ~400 тыс. рублей. В обычных рублевых смысла не вижу, поэтому бОльшая часть это валютные (доллары, юани).
Результат: уверенные +16.3% за год, но за счёт падения курса рубля. По деньгам плюс, но за державу обидно.
Купоны: получено 54 тыс или около 6% доходности. Лучше бы на вклад положил. Не понял почему такая низкая доходность вышла.
В листе ожидания: конкретных эмитентов и выпусков нет, но явно буду наращивать долю недорогих валютных облигаций по типу Новатека (RU000A108G70) и Акрона (RU000A108JH3).
Выводы: пару раз с удовольствием спекулировал популярной ОФЗ (26238), докупал крепкие валютные облигации, но мало, жалею теперь. Других вариантов диверсифицироваться по валюте нет, а в крепкий курс рубля не верю, поэтому буду усиленно докупать в след. году.
@RomanRagulya
👍19✍5🔥3
Сегодня открыл свой четвёртый, по факту теперь первый ИИС-3 типа. Прошлые заруинил (писал тут).
Свободных денег давно денег, поэтому продал часть активов с брокерского на 400к и сразу откупил их на ИИС.
Теперь на вопрос "на какой срок инвестируешь?", буду отвечать твёрдо и четко: "до 27 декабря 2029 года".
Какие плюсы вижу для себя:
• снова запустил 5-ти летний срок, хотя даже для меня это крайне долго, но комбинация льгот перевешивает;
• разрешили выводить дивиденды на карту, а это 88% всего пассивного дохода, поэтому нельзя сказать, что все деньги будут намертво заморожены. По 500к уже в следующем году можно будет вынимать, если все активы разом перевести на ИИС. Осталось дождаться исполнения закона;
• пока не разрешили выводить, но освободили купоны от налогов. Это 12% всех поступлений или 54 тыс в этом году, с которых забрали ~7 тыс в казну. Не хочу их отдавать, сам найду им применение;
• средняя доходность нашего рынка, за последние 20+ лет, около 14% годовых. Допустим рынок номинально покажет эту доходность следующие 5 лет. С учётом капитала (5+ млн, пополнений и дивидендов), на выходе получаем 13-14 млн рублей или минимум пол ляма накопленных налогов. Это ппц много.
• остаётся ещё 2 счета, которые можно открыть позже для лесенки.
❗️Самое главное, первый вариант ИИСа прожил 9 лет (с 2015 по 2023), ну не верю я, что текущая схема с заморозкой денег на 10 лет останется.
Это слишком долго, будут постепенно прогревать народ на отмену пенсий и параллельно смягчать условия для инвестиций.
@RomanRagulya
Свободных денег давно денег, поэтому продал часть активов с брокерского на 400к и сразу откупил их на ИИС.
Теперь на вопрос "на какой срок инвестируешь?", буду отвечать твёрдо и четко: "до 27 декабря 2029 года".
Какие плюсы вижу для себя:
• снова запустил 5-ти летний срок, хотя даже для меня это крайне долго, но комбинация льгот перевешивает;
• разрешили выводить дивиденды на карту, а это 88% всего пассивного дохода, поэтому нельзя сказать, что все деньги будут намертво заморожены. По 500к уже в следующем году можно будет вынимать, если все активы разом перевести на ИИС. Осталось дождаться исполнения закона;
• пока не разрешили выводить, но освободили купоны от налогов. Это 12% всех поступлений или 54 тыс в этом году, с которых забрали ~7 тыс в казну. Не хочу их отдавать, сам найду им применение;
• средняя доходность нашего рынка, за последние 20+ лет, около 14% годовых. Допустим рынок номинально покажет эту доходность следующие 5 лет. С учётом капитала (5+ млн, пополнений и дивидендов), на выходе получаем 13-14 млн рублей или минимум пол ляма накопленных налогов. Это ппц много.
• остаётся ещё 2 счета, которые можно открыть позже для лесенки.
❗️Самое главное, первый вариант ИИСа прожил 9 лет (с 2015 по 2023), ну не верю я, что текущая схема с заморозкой денег на 10 лет останется.
Это слишком долго, будут постепенно прогревать народ на отмену пенсий и параллельно смягчать условия для инвестиций.
@RomanRagulya
👍25🤔9❤5✍3