Ну и по традиции, чекнул рейтинг в конкурсе РИЧ от тинька.

Снова странная штука: индекс мосбиржи пробивает дно, а мой результат улучшается.

Теперь занимаю 2 место в своей группе и вхожу в 7% лучших инвесторов в целом.

Просто не понимаю, что делает подавляющее большинство участников, что мой очень скромный результат лучше их по итогу.

Стратегия "Купи и держи" под угрозой

Люблю упарываться и делать бесполезные таблички. Индекс мосбиржи в затяжном падении, значит самое время посмотреть на сколько давно была текущая цена акций.

Любители откупать дно, готовьте свои денежки, список я вам уже собрал. Долгосрочные инвесторы, приготовьтесь плакать.

Наблюдения:
• Все компании сейчас стоят дешевле своих пиков в прошлом, т.е. кто сейчас начинает инвестировать — вы ничего не потеряли;

• ВТБ, Европлан и Эн+ стоят дешевле, чем когда либо, т.е. получают метку 💩 Снова в анти ТОП попал мой любимый ВТБ, приятно.

• 13 компаний стоят дешевле, чем 15 и более лет назад. Ростелеком лидер, текущая цена ранее была аж в январе 2000 года, примерно когда я пошел в 3 класс.

• 15 компаний в условной зеленой зоне, текущая цена была не более 5 лет назад. Как-будто общей закономерности у них нет, абсолютный рандом.

• Лидер списка банк СПб (BSPB). Текущая цена была ранее один раз, полгода назад. Может быть у акции самый большой риск падения в будущем?

• Накопленная инфляция с 2000 по 2024 год = 845%, если сделать поправку в цене акций на неё, то можно сразу хоронить стратегию долгосрочных инвестиций.

Вывод: выглядит так, что популярная стратегия "купи и держи" получает жирный минус или я чего-то не понял?

Дисклеймер: в датах может быть небольшая погрешность (2-3 дня), но сути это не меняет. Дивиденды в учет не брал, ибо и без них запарился всё это считать.

@RomanRagulya

Меняем название канала на ...

Такс, ребятки, два года назад было придумано название канала "FIRE по-русски", потому что я не смог родить ничего лучше.

В последнее время прям свербит в пятой точке, хочу как-то иначе назвать, но не могу придумать ничего лучше.

Критерии:
— в одно слово
— навсегда, чтобы больше не менять
— чтобы можно было писать не только про инвестиции (иногда)
— желательно как-то привязаться к FIRE, но не обязательно

голосом паши техника: давайте думать, подсказывайте

P.s. новую аватарку вы не приняли, дайте название сменить емае)

Стратегия "Купи и держи" под угрозой (дополнение №1)

Пересчитал ожидаемую цену акций с учетом накопленной инфляции, стало совсем грустно.

Например:
• ВТБ должен стоить минимум 282р (сейчас 77р), чтобы деньги не потеряли свою ценность;

• горячо любимая дойная корова МТС, вообще должна уже 935р стоить. Тут никакие накопленные дивиденды не спасут ситуацию. Покупать эту долговую яму абсолютно бессмысленно;

• а Ростелеком по 583р видели когда-нибудь? Вот и я ни разу) а по факту должен уже столько стоить;

• с учетом инфляции, количество компаний из условной зеленой зоны ещё больше сокращается. Только 13 акций стоили дороже: ММК, Новатек, Северсталь, Яндекс, ТКС, Озон, Совкомфлот, Самолет, Фосагро, Позитив, Сургут преф, Астра и Банк СПб. Отметил их зеленой заливкой;

Посмотрите на скрин, попробуйте сделать свои выводы. Интересно к каким мыслям придете.

P.s. ещё пересчитаю с учетом накопленных дивидендов, должно получше стать

@RomanRagulya

Стратегия "Купи и держи" под угрозой (дополнение №2)

Пересчитал с учетом накопленной инфляции и дивидендов, получилась следующее:

• 14 компаний в зеленой зоне, т.е. выплаченные дивиденды компенсировали падение цены акции;

• по совокупности параметров почти все "хорошие" компании (зеленая метка) есть в моём портфеле, я бы не стал брать только ФСК (зачем если есть дочки), Селигдар (все золотодобытчики мутные) и Банк-Спб (ппц дорого);

• в сургуте преф уникальная ситуация, когда дивами выплатили 100% стоимости акций, даже с учетом накопленной инфляции 🤯

Что по итогу понял?
Табличка быстро устаревает и имеет низкую практическую ценность, обновлять не планирую. Есть мысли как сделать лучше и повысить актуальность.

Стратегия "Купи и держи" под угрозой, только если покупать на хаях (вот это инсайт). Возможно табличка кричит, что сейчас один из лучших моментов купить большинство акций, ведь хуже уже не будет. Не будет ведь...

@RomanRagulya

Крутое пике Самолета или уважение маркетологам

Самолет входит в индекс мосбиржи (пока ещё), а значит я тоже его покупал. Средняя была ~2300р, но с каждым днём смысла держать оставалось всё меньше.

Доля была мизерная, но лось -48% говорил "усредни, рано или поздно отрастёт..." Переборол себя, продал в октябре и забыл.

До продажи мог объяснить целесообразность нахождения всех компаний у себя в портфеле, кроме акций Самолета.

После продажи понял: я влюбился в их маркетинг. Мне нравится их сайт, мерч, ролики, декларируемые ценности, энергия бывшего ген дира. Всё это круто, но не вяжется с долгосрочными инвестициями.

После осознания взглянул на картину трезво и вот что:
• за год акции обвалились на 68%;
• в феврале ушел ген. директор Антон Елистратов;
• в мае ушел в отставку Шойгу (по слухам серый кардинал застройщика);
• в июле отменили льготную ипотеку;
• в августе сомнительные блогеры восхищались отчетом за 1 полугодие;
• в сентябре мажоритарий вышел из бизнеса, продав 10% акций;
• в октябре т-банк здраво переоценил акции до 2000р край;
• в ноябре появилась слухи о желании второго мажоритария сбежать и продать 31% акций.

Также, пик цены (5800р) совпал с последней выплатой дивидендов - совпадение?

Да, может быть притянул сову на глобус, но дальше полёт (или падение) Самолета без меня. Удачи крепким парням 🫡

@RomanRagulya

Дивидендная компенсация

Есть устоявшееся мнение, что российские компании исторически часто и много платят дивиденды.

Это правда так, но какие компании выплатили всю текущую стоимость своих акций в виде дивидендов?

Левая табличка без учета инфляции, правая с учетом.

Наблюдения:
• только 13 из 46 (индекс мосбиржи) полностью выплатили дивидендами свою текущую стоимость акций. Думал будет больше;

• понятно, что есть молодые компании (Астра или Европлан) или компании роста (Озон) и отрицательного роста (ВК) и сравнивать в лоб всех нельзя;

• был крайне удивлен, что ВТБ в зеленой зоне, не могу поверить, даже перепроверил;

• лидер правого списка Сургут, только не префы, а обычка, что удивительно, по ним дивов почти не платят. Любимая многими дойная корова МТС - вторая;

• а вот лидер правого списка уже Сургут преф, он же единственный, кто выплатил 100% дивами;

• средний размер див компенсации ~69%, что в целом подтверждает начальный тезис.

Лидеры моего портфеля по возврату стоимости: Северсталь (43%), Лукойл (39%), Сбер (31%) Газпром (28%).

По хорошему надо пересчитать с учетом возраста компаний, но как будто это уже перебор и никому не нужно.

@RomanRagulya

Это уже не смешно.

Вышел на первое место в своей группе и в целом на 135 в своей тяжелой категории 3млн+, т.е. попал в 4.5% лучших участников турнира.

Хотя я просто покупал акции из индекса, следуя рекомендациям в своей табличке.

Как говорит мой младший брат — ситуация полный кринж.

За победу дают акции на 2500р. Давайте так: если реально затащу эту катку, то просто разыграю что-нибудь на эту сумму.

@RomanRagulya

Расходы в октябре: 34.684 рублей

Подробный бюджет я веду с 2015 года, но только сейчас решился начать публиковать ежемесячные расходы. Рубрика экспериментальная и крайне откровенная.

В октябре потрачено рекордно мало (на 35% меньше среднего). Даже не знаю как прожил на такие деньги. Мы обычные работяги из региона не гордые, а вот людям из Питера/Москвы такое даже не показывайте, это меньше одного похода в приличный ресторан.

Читать пост с деталями здесь.

Кратко по категориям расходов:
• Продукты - 10,616р
• Кафе и рестораны - 5,592р
• Алкоголь - 5,106р
• Дом - 4,558р
• ЖКХ - 2,400р
• Досуг - 1,960р
• Одежда - 1,559р
• Личные расходы - 1,200р
• Транспорт - 843р
• Работа - 550р
• Подписки - 300р
• Здоровье и медицина - 0р
• Обучение - 0р
• Авто - 0р
• Петушествия и Техника - 0р

Денежный поток от капитала ~452 тыс, прогнозно покроет 76.8% всех расходов за год.

P.s. @sngpwr не переживай, рубрика будет жить)

Движение FIRE как способ профилактики выгорания

На работе запустили обучение, был на семинаре по выгоранию. Нет, сам не выгорел, просто обязательный курс.

Понравилась идея, что наличие ближних и дальних смыслов в жизни, лучший способ предотвратить выгорание.

Грубый пример: сначала работаем, чтобы накопить на первоначальный взнос по ипотеке, потом чтобы сделать ремонт, потом гасим ипотеку... и в момент последнего платежа понимаем насколько текущая работа/жизнь (подставьте что угодно своё) нам не нравится.

Если в этот момент не сформирован следующий ближний смысл или нет какой-то долгосрочной цели, то можно словить нарастающее выгорание. В крайней стадии придется идти к психотерапевту.

Вдруг осознал, что FIRE это один из моих дальних жизненных смыслов, на 10-15 лет вперёд.

Не помню за собой, чтобы за 10 лет работы выгорал. Разное бывало, но не выгорал.

Не помню, чтобы была депрессия или внезапно накатила сильная тоска, не помню чтобы опускались руки или что-то подобное. Бывало не хватало энергии, но это нормально.

Читал множество историй, когда люди вышли на FIRE и не знали что делать дальше. У них не было следующего дальнего смысла в жизни.

Для меня сейчас это тоже проблема, но благо есть ещё много времени, чтобы над этим подумать.

@RomanRagulya

Извините, но я вас обманывал, точнее сам был в неведенье.

Перешёл на новый сервис учета инвестиций, руками перенёс сделки за семь лет и пяти брокеров (было тяжело). Сравнил итоги с индексом мосбиржи с учетом дивидендов (MCFTR), оказывается обгоняю его на 1.85%

ЧТООО?

До этого был убеждён и всем говорил, что обыграть индекс обычному работяге почти невозможно.

Реплицировать его начал в середине 2020 года, с этого момента на графике четко видна корреляция, то он меня, то я его.

На сегодня я отбраковал уже 22 гомно-компании, не покупаю их, и всё равно иду очень близко к индексу. Удивительно.

Портфель сделал публичным, смотрите кто хочет.

P.s. на днях портфелю исполнилось 7 лет, дописываю итоги и мысли по FIRE за это время.

@RomanRagulya