Всё ещё надеетесь на пенсию?

Если вам сейчас 35 лет и меньше, вы до сих пор не откладываете на пенсию и верите, что государство обо всех позаботиться — у меня плохие новости.

Не хочу сгущать краски и строить теории заговора, поэтому просто прикинем писю к носу на пальцах.

Сейчас в России на 6 работающих приходится 5 пенсионеров (одна из причин повышения пенсионного возраста). Уже напряглись, но это ещё далеко не катастрофа, есть страны со статистикой похуже.

Берём возрастно-половую диаграмму (нашел данные за 2022 год) и смотрим на картинку.

Даже со средним образованием понятно, что количество платящих 30-35 летних существенно больше, чем кол-во пенсионеров в возрасте 65-70 лет и это хорошо.

НО (!) количество малышей, в возрасте от 0 до 5 лет, которые как раз и будут платить за нас текущих 30-35 летних существенно меньше. Их даже меньше текущих пенсионеров. И вот это жопа. Других слов у меня нет.

Кто бы что не говорил про движение FIRE, но банально обеспечить себе пенсию уже сейчас — рациональное решение.

Средняя пенсия в 2023 году составила 19 434 рублей, а пассивный доход от моего портфеля составил 20 169 рублей. Выводы делайте сами.

По многочисленным просьбам, прикрутил к каналу чат, можно тестировать

Стузинг или достичь FIRE любой ценой

Общался с одним знакомым, который уже вышел на FIRE и речь зашла про кредиты. Моё отношение к ним всегда было нейтральное. Сам их не использовал, разве что была одна кредитка на 50к на всякий случай.

Так вот, он мне начал втирать какую-то дичь объяснять, что с кредиток можно снимать бесплатные деньги, прокручивать их через накопительные счета и успевать возвращать в льготный период — всё это называется «стузинг».

«Ну хрень какая-то», подумал я...но зернышко сомнений в голове поселилось, всё-таки человек с опытом и уже кайфует на fire.

Доход у меня официальный. С платежной дисциплиной всё ок. Стало интересно, сколько смогу одномоментно получить бесплатных денег от банков и какой потенциальный выхлоп.

На 14.02.24 удалось настузить 530 000 рублей, лежат на накопительном счёте под 11%, итого в месяц выйдет ~4500р (с учетом перекидывания денег).

На весь доход всегда буду покупать фонд TMOS на индекс мосбиржи.

Нарочно опускаю душные подробности условий кредиток (кому они интересны?).

Схема выглядит рабочей и надежной, как швейцарские часы. В перспективе это ещё чуть ускорит достижение цели.

Да, риск ошибки высокий (49% годовых), но не смертельный, и как говорится I am not gay, but 20$, это 20$ баксов.

Вчера акции СБЕРа стоили 300р, впервые за долгое время. Это рядовое событие, но я вдруг вспомнил одну переписку с товарищем от 02 марта 2022 года.

История всегда повторяется, рано или поздно. У меня 2100 акций сбера, держу уже четвертый год.

*кстати моему совету товарищ не последовал, т.к. испугался, как и многие в то время

Ранее писал, что нашел легальную схему выводить все деньги с ИИСа за 1 день, не закрывая его и при этом не терять право на вычет.

Подтверждаю, схема рабочая, вычет пришёл.

FinEx разморозили или слава Володьке за 844 указ

Внезапно, всеми забытая инвестиционная палата (куда два года назад скинули заболоченные активы из Открытия) стала посредником в процессе обмена заблокированных активов по 844 указу ВВП.

В списке 3834 позиции и о чудо (!) там оказался FinEx 🤯

По такому случаю даже восстановил пароль от ЛК палаты и проверил, действительно у меня болтается 40 паев FXCH. По СЧА выходит около 94 тыс рублей, как раз влезаю под лимит в 100к. Надо же, даже тут удалось на чуйке заморозить нужное количество паёв.

План действий:
— 22 марта брокер рассчитает стоимость каждого актива в рублях;
— до 8 мая подаём заявку в палате (хз как это будет, но уверен сайт брокера рухнет в первые дни);
— до 5 июля прием заявок от нерезидентов;
— 29 единый день голосования расчётов;
— до 1 сентября ждём зачисления деняг на счёт.

У меня только один вопрос: финекс у нас уже приравнен к скаму (мусору), что будет если никто из резидентов не подаст заявку на его покупку? Получается нам продавать будет некому.

Кстати, сайт и соц. сети финекса мёртвые, последняя активность в ноябре 2023 года. Что-то мне подсказывает, что ребята будут максимально пытаться помешать этому обмену.

Срез портфеля: 77 месяцев

Рос. рынок продолжает безудержный рост, а вместе с ним и мой портфель.

Впервые общая сумма активов перевалила за 5 млн. рублей. У меня давно уже искаженное восприятие ценности денег, но на днях осознал, что это приличная сумма.

Мысли и наблюдения:
🔁 1. Почти пережил перевод активов из нелюбимого ВТБ. Большинство продал под ЛДВ и откупил у тинька. Встрял где-то на 15к налогов и комиссий, точно не считал. Из-за этого похерились все цифры доходностей.

Осталось перевести только акции Мосбиржи и снять с них обособление. Тот ещё геморрой с учётом полумертвого Открытия.

❌ 2. Отказался от подписки на интелинвест (сторонний ресурс по учету активов), т.к. устал от вечных багов и тупости поддержки.

Также не нашел для себя смысла в глубокой аналитике, мне достаточно знать сумму пополнений и кол-во купонов/дивидендов. Поэтому далее без красивых графиков.

Для истории: среднегодовая доходность за 77 месяцев: 17.2% в рублях.

✅ 3. Добавил новые компании в портфель:
• Инарктика — просто люблю форель,
• Совкомбанк — глоток свежего воздуха в банк. сфере,
• ТКС — монстр фин. теха, второй после сбера,
• Самолёт — амбиции стать тиньком в сфере недвижимости,
• Сургут — кууубыыышкааа!!!
• ГазпромНефть — газпром здорового человека,
• Совкомфлот — плохую компанию совком не назовут, или назовут?

❌4. Постепенно отказываюсь от компаний с аномальным уровнем долга, поэтому досидел до хаёв и продал: МТС и АФК.

🤡 5. Стузинг: обокрал банки на 17.959р, продолжаю свои тёмные делишки, весь доход вкладываю в индекс мосбиржи (TMOS).

Уровень FIRE: 95/300 месячных трат.

Пересмотрел методологию подсчёта среднемесячных расходов. Теперь считаю по методу 3 точек: среднее за 2 пред. года, макс. за все года и среднее за текущий год. Далее беру среднее от всех трёх значений.

Статистика на 30.04.24:
— портфель ~5.1 млн ₽
— дивы/купоны за год (прогноз) ~239 тыс ₽
— акции 84%, облигации 13%, остальное ликвидность.

Общая стратегия не меняется: стараюсь реплицировать индекс, исключая говно-компании, добавив хорошие компании.

Пассивный доход (дивиденды/купоны)

Приближается дивидендный сезон, подбил известные прогнозные цифры, итого вышло минимум 239 588 рублей за 2024 год.

Прогнозный пассивный доход за год покрывает 105% всех текущих расходов, иными словами первые 4 месяца в году могу прожить за счёт дивов и купонов. Остальные 8 месяцев придется поработать 😭

Ещё много кто не определился с дивами, тот же Газпром тянет интригу до последнего. Если всё сложится хорошо, то ожидаю более 300 тыс по итогам года.

По ощущениям, только через ~7-8 лет пассивный доход от портфеля будет стабильно покрывать все расходы в течение года. Расслаблять булки ещё рано, поэтому Роман, прекращай быть блогером и изволь уже доделать презентацию для конференции!

Пару месяцев назад ставил «на шару» уведомления для покупки акций по хорошим ценам. Не думал, что вот так разом все сработают. Ну что же, расчехляем кубышку и начинаем закупки.

Сейчас не февраль 22, но ощущения схожие. Все говорят «срочно продавать», а ты как дурак покупаешь 🤷🏿‍♂️

Получил самую бесполезные ачивку на российском рынке. Даже как-то неловко, но зато теперь могу козырять в инфоциганских кругах, если жизнь заставит.

Что лучше: 350 тыс или 940 тыс?

На днях серьёзно задумался. Есть ли смысл дальше тянуть лямку и покупать акции с непонятной див доходностью, если можно на годы вперёд зафиксировать гарантированную доходность через облигации.

Смотрите сами. По итогам года дивидендами придет около 350 тыс рублей. Если же всё продать и купить облигации (например, РЖД или Дом ру) на 4 года под 18% годовых, то в год уже будет 940 тыс купонов или почти в 3 раза больше чем сейчас приходит. Это ещё очень надежные бумаги, можно и под 20% поискать выпуски.

При такой доходности, с учетом реинвестирования, за 4 года я тупо удвою капитал без каких-либо вливаний своих денег.

Да, есть инфляция, но какой она будет ещё большой вопрос, чет мне не верится в сценарий Турции или Ирана.

Получается, на одной чаше весов: возможность гарантированно получать почти миллион рублей в год и удвоение капитала за 4 года, на другой болтанка с акциями и всего лишь 350к в год дивидендами + любовь папищеков.

Что же выбрать? 🧐

P.s. конечно, я уже вписался в тему и не кину моих братишек фаерщиков, но по ощущениям прям ошибку совершаю сейчас.

Срез портфеля: 79 месяцев (2 квартал 2024)

Во 2 квартале наконец-то наступила коррекция, усиленно закупался активами. За май и июнь пополнил портфель на 326 тыс, это половина от плана на этот год.

🔁 1. Закончил перевод активов из ВТБ, теперь началась тягомотина с документами для снятия обособления. Это достойно отдельного поста.

✅ 2. Для каждого актива расставил колокольчики на цены для закупа. Особо не анализировал, просто под пивас за полчасика прошелся по всем интересным активам. Это позволяет не следить за рынком и закупаться на проливах.

❌ 3. Продажи: избавился от остатков АФК Системы.

✅ 4. Покупки: всё в рамках стратегии сбора индекса, за вычетом говно-компаний.

• Тиньк — активно брал, особенно ниже 2800р, т.к. ожидаемо в индексе с июля вес кратно вырос,
• Новатек — в районе 1000р, приятно взять компанию по ценам 2018 года,
• Совкомбанк — как альтернативу Сбера (топ-1 по весу в портфеле),
• Газпром нефть — как дойную корову газпрома в ближайшие пару лет,
• Софкомфлот — на проливах и страхе санкций,
• Фосагро — на лоях за год,
• Татнефть, Сургут преф, Самолет, Инарктика — подтянул до целевой доли,
• Газпром — без комментариев,
• Лукойл, Новабев, ИнтерРао, ММК, Северсталь, Мосбиржа — на дивы от них же,
• Мать и дитя — дождался переезда и норм цены.

Чуть втарил облигаций - короткие корпоративные и ОФЗ, старался брать в моменты просадки, когда доходность была 16+.

🤡 5. Стузинг: обокрал банки на 31.220р, продолжаю тёмные делишки, весь доход вкладываю в индекс мосбиржи (TMOS).

Статистика на 30.06.24:
— уровень FIRE 97/300 месячных трат
— портфель ~5.2 млн ₽
— дивы/купоны за год (прогноз) ~321 тыс ₽
— акции 86%, облигации 14%, остальное ликвидность.

Стузинг

Удалось пробить 1 млн оборота в стузинге. Когда только начинал этим заниматься (февраль 2024 года), ставил цель именно по этой сумме.

На весь доход покупаю фонд TMOS (индекс мосбиржи). На 08.07.24 бесплатно накопилось 6901 пай или ~45 тыс рублей.

С одной стороны, легчайшие деньги из воздуха за 30 мин работы в месяц. С другой стороны против меня статистика и математически высокая вероятность допустить ошибку, которая съест прибыль.

С учетом поднятия ставки и жирных предложений по накопительным счетам, думаю до конца года 150 тыс залутаю халявных денег.

Дисклеймер: НЕ повторять, опасно для кошелька!

Залетел на последние 100к в честь распродажи. Как правило это предвестник ещё большего падения.

Кто также покупает сегодня — я с вами!

P.s в ближайшее время сижу на грече и воде, никакого кьянти и стейков 😢

Иди сюда родненький.

Моё отношение к АДРкам строго негативное, беру бумаги только в рос контуре.

Впервые купил яндекс, православный российский, а не вот эти ваши голандские конторки.

Поговаривают скоро станет дивидендной коровой. Не удивительно, при таком то наборе мажоритариев.

С дивов брокеры по умолчанию удерживают 13% налога. Ну я так думал, пока не пересчитал последние поступления.

Например, в транснефти должны были забрать 17720р*13% = 2303р, а забрали 2226р. Разница 77р в мою пользу.

Проверьте по своим последним дивам в тиньке, какой процент налога с них удерживают?

И главное почему так происходит? Не хочу в конце года попасть на доп. списания какие-нибудь.