Главу СПБ-биржи уволили перевели на неторговый раздел

Санкции на СПБ-биржу были на прошлой неделе, но я специально выждал пару дней, чтобы убедиться в своих предположениях.

Ниже моя субъективная версия событий:
— санкции (02.11) были неожиданными, никакого плана у топ-менеджмента не было, никто ни к чему не готовился, поэтому вечером 2 ноября экстренно приостановили торги;
— исходя из суждений выше, PR-служба пообещала, что в понедельник (06.11) возобновят торги, чтобы снизить градус напряжения, но ежу было понятно, что торгов не будет;
— в понедельник (06.11) ожидаемо дают анонс, что требуется доп. инфа и переносят запуск торгов минимум (!) на 7 рабочих дней. Торги идут только 28 рос. компаниями;
— во вторник (07.11) увольняют главу СПб-биржи, по факту в первый рабочий день после анонса новости и без каких-либо комментариев с его стороны, что говорит о полной неразберихе и минимальном шансе вернуть свои средства обратно, кто ещё покупал иностранные акции через них.

Ситуация неприятная, мягко говоря. Я думал, что это у меня высокий уровень риска (80% в акциях), но ребята, которые продолжали покупать иностранные акции через СПб-биржу — вот у кого стальные яички или слабоумие и отвага.

Отдаю должное IPO СПБ-биржи, тайминг (ноябрь 2021) был идеальный. В то время казалось, что СПБ-биржа составит реальную конкуренцию Мосбирже. Сейчас же конкурент самоустранился.

В реалиях растущей инфляции, бюджетного импульса и роста кол-ва частных инвесторов — для меня, Мосбиржа очевидный ТОП-выбор (писал в апреле). Целевой вес в индексе у неё 0.9%, но у меня в портфеле уже ~5% со средней 121р.

ИИС-3 типа НЕ будет!

Готов хату ставить, что в 2024 году его не запустят и вот почему:

— на сайте гос. думы ищем законопроект 462670-8 и видим, что нужно пройти ещё 2 и 3 чтение;
— крайний срок внесения поправок (для этого проекта) в налоговый кодекс на следующий год это до 01 декабря 2023;
— смотрим календарь (скачать архив) всех оставшихся заседаний гос.думы и список законопроектов;
— о чудо! в календаре не находим нашего законопроекта ни в ноябре, ни в декабре 🤷🏿‍♂️

Даже если предположить, что его забыли внести или секретарь тетя Зина его не указала, то законопроект надо кровь из носу провести через 2 и 3 чтение до 01 декабря, а осталось всего 3 заседания (28, 29 и 30 ноября).

Да, у нас были прецеденты "протаскивания" законов сразу в трёх чтениях, а тут надо всего лишь в двух, но чуйка подсказывает, что большие дяденьки (МинФин, ЦБ, МинЭк) то ли не договорились, то ли просто забыли, то ли инфляция/курс рубля/дефицит бюджета...занимает их больше, чем малочисленные физики инвесторы.

Или я что-то не понял и успеют протолкнуть? 🧐

С новым годом! 2023 год, мне понравилось. Прожил его под девизом «БОЛЬШЕ». Надеюсь у вас тоже было все хорошо. Всех обнял, приподнял 🎅🏼🫡

Итоги 2023: лучший год для инвестиций

Из доступных к покупке на мосбирже 105 акций компаний, всего 8 (с учетом дивов) показали убыток по итогам года. У меня был только Газпром.

Не удивительно, что у большинства этот год рекордный по доходности, мой портфель не исключение.

Акции: продолжаю собирать индекс, за вычетом шлаковых компаний (16 шт), вместо них добавляю парочку других. Сейчас в портфеле 23 компании, 3 из них нет в индексе (Россети ЦП, Черкизово и Белуга).

Вроде есть диверсификация, но Лукойл и Сбер всё также занимают ~40% портфеля.

Облигации: всего 7 эмитентов. Лучшим решением было купить замещающие облигации, жалко мало взял. Кроме замещаек, все выпуски с погашением в 2024 году, равномерно распределены.

Дивиденды и купоны: было 50 выплат, всего 242.033 ₽. Уже приличная сумма, хватило бы на покрытие 35.6% всех расходов по итогам года.

Индекс MCFTR (с учетом дивов): портфель уже пережил переезд между 4 брокерами, становится трудно считать доходность по конкретному году и сравнивать с индексом. Платный сервис показывает отставание на 2%, поверю ему.

Уровень FIRE: 92/300 (с учетом среднемесячных расходов за последние 24 месяца).

Статистика на 31.12.23:
— портфель ~4.5 млн ₽
— прибыль за год 1.293 млн ₽
— акции 72%, облигации 24%, остальное кэш
— среднегодовая доходность за 6+ лет 14.89%

По цифрам треть пути уже пройдено, но это всё вилами по воде. Я ж в России живу, тут из грязи в князи за один год, и также быстро обратно. Продолжу упорно трудиться и увеличивать доход, а там как карта ляжет.

По традиции подаю декларацию в самом начале января. Так можно занять очередь, опередив всех нерасторопных и получить вычет по ИИС уже через пару недель.

НО (!) из-за технического бага на сайте налоговой мне упорно предлагали вернуть 67.600 руб вычета, вместо положенных 52к 🤷🏿‍♂️

Причина в автоматическом добавлении соц вычета (на пенс взносы) к любой декларации, как бы ты её не заполнил. Это что намёк от государства?!

Мудохолся все праздники, звонил и писал в поддержку, наивно верил что кто-то будет исправлять ошибку.

По итогу умельцы с форума подсказали нетривиальное решение (сам бы не догадался).

Рекомендую подать как можно раньше, недостающие документы можно дослать уже по ходу камеральной проверки.

Кстати, не говорил вам, но похоже я нашел схему как можно легально вывести ВСЕ деньги с ИИСа за 1 день НЕ ЗАКРЫВАЯ его, при этом не потерять право на сам инвестиционный вычет в 52к 🤯

Ни один пункт налогового кодекса не нарушен! Есть письмо от МинФина.

Я парень рисковый. Возврат бабосиков выше подтвердит: рабочая схема или нет.

Как говорит Николас Таллеб «своя жопа шкура в игре»

Upd. Если что, есть письмо от ЦБ, в котором он дает ответ о законности этого способа. Просто я не видел нигде в сети реальных кейсов, кто так сделал. Вот теперь будет реальный пример.

Дембельский аккорд Открытия

Подходит к концу мой премиум в Открытии 😢

Активы брокера, которые давали премиум, уже перевели в ненавистный втб. Благо всем с барского плеча в Открытии продлили премиальные статусы на 6 месяцев. Очень щедро.

Это позволило получить новые 8 эйрбеков и благополучно «обналичить» их через подарочные сертификаты аэрофлота. Теперь проблема слетать в путешествие куда-нибудь на них.

За всё время удалось «вынуть» 39.984 бонуса, считай халявные 40к рублей.

Эйрбеки были ультимативной фичей на всём премиальном рынке. Помянем 🫡

P.s. до лета закрою все счета и переведу остаток активов к новому брокеру.

Всё ещё надеетесь на пенсию?

Если вам сейчас 35 лет и меньше, вы до сих пор не откладываете на пенсию и верите, что государство обо всех позаботиться — у меня плохие новости.

Не хочу сгущать краски и строить теории заговора, поэтому просто прикинем писю к носу на пальцах.

Сейчас в России на 6 работающих приходится 5 пенсионеров (одна из причин повышения пенсионного возраста). Уже напряглись, но это ещё далеко не катастрофа, есть страны со статистикой похуже.

Берём возрастно-половую диаграмму (нашел данные за 2022 год) и смотрим на картинку.

Даже со средним образованием понятно, что количество платящих 30-35 летних существенно больше, чем кол-во пенсионеров в возрасте 65-70 лет и это хорошо.

НО (!) количество малышей, в возрасте от 0 до 5 лет, которые как раз и будут платить за нас текущих 30-35 летних существенно меньше. Их даже меньше текущих пенсионеров. И вот это жопа. Других слов у меня нет.

Кто бы что не говорил про движение FIRE, но банально обеспечить себе пенсию уже сейчас — рациональное решение.

Средняя пенсия в 2023 году составила 19 434 рублей, а пассивный доход от моего портфеля составил 20 169 рублей. Выводы делайте сами.

По многочисленным просьбам, прикрутил к каналу чат, можно тестировать

Стузинг или достичь FIRE любой ценой

Общался с одним знакомым, который уже вышел на FIRE и речь зашла про кредиты. Моё отношение к ним всегда было нейтральное. Сам их не использовал, разве что была одна кредитка на 50к на всякий случай.

Так вот, он мне начал втирать какую-то дичь объяснять, что с кредиток можно снимать бесплатные деньги, прокручивать их через накопительные счета и успевать возвращать в льготный период — всё это называется «стузинг».

«Ну хрень какая-то», подумал я...но зернышко сомнений в голове поселилось, всё-таки человек с опытом и уже кайфует на fire.

Доход у меня официальный. С платежной дисциплиной всё ок. Стало интересно, сколько смогу одномоментно получить бесплатных денег от банков и какой потенциальный выхлоп.

На 14.02.24 удалось настузить 530 000 рублей, лежат на накопительном счёте под 11%, итого в месяц выйдет ~4500р (с учетом перекидывания денег).

На весь доход всегда буду покупать фонд TMOS на индекс мосбиржи.

Нарочно опускаю душные подробности условий кредиток (кому они интересны?).

Схема выглядит рабочей и надежной, как швейцарские часы. В перспективе это ещё чуть ускорит достижение цели.

Да, риск ошибки высокий (49% годовых), но не смертельный, и как говорится I am not gay, but 20$, это 20$ баксов.

Вчера акции СБЕРа стоили 300р, впервые за долгое время. Это рядовое событие, но я вдруг вспомнил одну переписку с товарищем от 02 марта 2022 года.

История всегда повторяется, рано или поздно. У меня 2100 акций сбера, держу уже четвертый год.

*кстати моему совету товарищ не последовал, т.к. испугался, как и многие в то время

Ранее писал, что нашел легальную схему выводить все деньги с ИИСа за 1 день, не закрывая его и при этом не терять право на вычет.

Подтверждаю, схема рабочая, вычет пришёл.

FinEx разморозили или слава Володьке за 844 указ

Внезапно, всеми забытая инвестиционная палата (куда два года назад скинули заболоченные активы из Открытия) стала посредником в процессе обмена заблокированных активов по 844 указу ВВП.

В списке 3834 позиции и о чудо (!) там оказался FinEx 🤯

По такому случаю даже восстановил пароль от ЛК палаты и проверил, действительно у меня болтается 40 паев FXCH. По СЧА выходит около 94 тыс рублей, как раз влезаю под лимит в 100к. Надо же, даже тут удалось на чуйке заморозить нужное количество паёв.

План действий:
— 22 марта брокер рассчитает стоимость каждого актива в рублях;
— до 8 мая подаём заявку в палате (хз как это будет, но уверен сайт брокера рухнет в первые дни);
— до 5 июля прием заявок от нерезидентов;
— 29 единый день голосования расчётов;
— до 1 сентября ждём зачисления деняг на счёт.

У меня только один вопрос: финекс у нас уже приравнен к скаму (мусору), что будет если никто из резидентов не подаст заявку на его покупку? Получается нам продавать будет некому.

Кстати, сайт и соц. сети финекса мёртвые, последняя активность в ноябре 2023 года. Что-то мне подсказывает, что ребята будут максимально пытаться помешать этому обмену.

Срез портфеля: 77 месяцев

Рос. рынок продолжает безудержный рост, а вместе с ним и мой портфель.

Впервые общая сумма активов перевалила за 5 млн. рублей. У меня давно уже искаженное восприятие ценности денег, но на днях осознал, что это приличная сумма.

Мысли и наблюдения:
🔁 1. Почти пережил перевод активов из нелюбимого ВТБ. Большинство продал под ЛДВ и откупил у тинька. Встрял где-то на 15к налогов и комиссий, точно не считал. Из-за этого похерились все цифры доходностей.

Осталось перевести только акции Мосбиржи и снять с них обособление. Тот ещё геморрой с учётом полумертвого Открытия.

❌ 2. Отказался от подписки на интелинвест (сторонний ресурс по учету активов), т.к. устал от вечных багов и тупости поддержки.

Также не нашел для себя смысла в глубокой аналитике, мне достаточно знать сумму пополнений и кол-во купонов/дивидендов. Поэтому далее без красивых графиков.

Для истории: среднегодовая доходность за 77 месяцев: 17.2% в рублях.

✅ 3. Добавил новые компании в портфель:
• Инарктика — просто люблю форель,
• Совкомбанк — глоток свежего воздуха в банк. сфере,
• ТКС — монстр фин. теха, второй после сбера,
• Самолёт — амбиции стать тиньком в сфере недвижимости,
• Сургут — кууубыыышкааа!!!
• ГазпромНефть — газпром здорового человека,
• Совкомфлот — плохую компанию совком не назовут, или назовут?

❌4. Постепенно отказываюсь от компаний с аномальным уровнем долга, поэтому досидел до хаёв и продал: МТС и АФК.

🤡 5. Стузинг: обокрал банки на 17.959р, продолжаю свои тёмные делишки, весь доход вкладываю в индекс мосбиржи (TMOS).

Уровень FIRE: 95/300 месячных трат.

Пересмотрел методологию подсчёта среднемесячных расходов. Теперь считаю по методу 3 точек: среднее за 2 пред. года, макс. за все года и среднее за текущий год. Далее беру среднее от всех трёх значений.

Статистика на 30.04.24:
— портфель ~5.1 млн ₽
— дивы/купоны за год (прогноз) ~239 тыс ₽
— акции 84%, облигации 13%, остальное ликвидность.

Общая стратегия не меняется: стараюсь реплицировать индекс, исключая говно-компании, добавив хорошие компании.

Пассивный доход (дивиденды/купоны)

Приближается дивидендный сезон, подбил известные прогнозные цифры, итого вышло минимум 239 588 рублей за 2024 год.

Прогнозный пассивный доход за год покрывает 105% всех текущих расходов, иными словами первые 4 месяца в году могу прожить за счёт дивов и купонов. Остальные 8 месяцев придется поработать 😭

Ещё много кто не определился с дивами, тот же Газпром тянет интригу до последнего. Если всё сложится хорошо, то ожидаю более 300 тыс по итогам года.

По ощущениям, только через ~7-8 лет пассивный доход от портфеля будет стабильно покрывать все расходы в течение года. Расслаблять булки ещё рано, поэтому Роман, прекращай быть блогером и изволь уже доделать презентацию для конференции!