Куда эмигрировать русскоязычным, если мало денег
Переехать в Европу (да и не только) без денег не так уж и просто. Конечно, можно как сирийские беженцы плыть на лодках и переходить пешком границу, но ведь мы с вами говорим про тех, кто прямо сознательно берет и эмигрирует, и легально или полулегально, но пытается оформить документы? И в большинстве случаев это реально дорого.
И все-таки, есть страны, куда можно переехать, даже если нет нескольких миллионов на бизнес (хотя бы для ВНД), аренды и прочие расходы.
Польша
В Польше русских, украинцев и белорусов нереальное количество. Едва ли не каждый первый таксист говорит по-русски. Частенько весь персонал в торговых центрах говорит по-русски. И да, в приличных компаниях и на нормальных должностях тоже много переехавших из стран СНГ. Все потому, что это просто. И, главное, просто сделать легально. В Польше легко можно получить годовую национальную визу (по ней можно никуда не выезжать), если найти работодателя, готового трудоустроить. И это совсем не проблема, если есть знание языка и опыт. Иногда вакансии, например, от отелей даже, появляются на русскоязычных сайтах. Некоторые работодатели делают такие визы, а потом вы можете даже не работать у них, а работать в другом каком-то месте, правда, оплачиваете в таком случае все расходы вы (цена вопроса меньше 1 тыс. долларов). Другие готовы сделать визу сами, но тогда придется отрабатывать весь контракт. И так едут многие. И недовольных я что-то не встречал, потому что уровень дохода, как правило, в два раза выше, чем в СНГ.
Италия
В Италии очень много русских. Если это какой-нибудь Милан, то русскую речь слышно просто везде. При этом, эта страна, конечно, не такая уж и бюджетная и простая для переезда страна как Польша, но и уровень зарплат тут выше. И люди едут учиться. Даже в 30-40 лет. Все просто, в Италии бесплатное обучение без какого-либо конкурса (за исключением отдельных специальностей и университетов), платить нужно только налоги, они зависят от вуза. Можно найти такие, где в год это всего 2 тыс. евро. Но и их можно вернуть, если получится оформить стипендию. В общем, нужен только язык и можно максимально бюджетно, легально переехать в Италию. И, да, студенческие документы дают право работать.
Испания
На самом деле подходит удаленщикам. В Испании можно получить ВНЖ, если ты прожил в стране пять лет. Люди приезжают по обычной визе, снимают жилье, работают из дома, платят аренду, не нарушают закон и через пять лет легализуются. Много денег не надо, небольшого стабильного дохода и смелости хватит.
Переехать в Европу (да и не только) без денег не так уж и просто. Конечно, можно как сирийские беженцы плыть на лодках и переходить пешком границу, но ведь мы с вами говорим про тех, кто прямо сознательно берет и эмигрирует, и легально или полулегально, но пытается оформить документы? И в большинстве случаев это реально дорого.
И все-таки, есть страны, куда можно переехать, даже если нет нескольких миллионов на бизнес (хотя бы для ВНД), аренды и прочие расходы.
Польша
В Польше русских, украинцев и белорусов нереальное количество. Едва ли не каждый первый таксист говорит по-русски. Частенько весь персонал в торговых центрах говорит по-русски. И да, в приличных компаниях и на нормальных должностях тоже много переехавших из стран СНГ. Все потому, что это просто. И, главное, просто сделать легально. В Польше легко можно получить годовую национальную визу (по ней можно никуда не выезжать), если найти работодателя, готового трудоустроить. И это совсем не проблема, если есть знание языка и опыт. Иногда вакансии, например, от отелей даже, появляются на русскоязычных сайтах. Некоторые работодатели делают такие визы, а потом вы можете даже не работать у них, а работать в другом каком-то месте, правда, оплачиваете в таком случае все расходы вы (цена вопроса меньше 1 тыс. долларов). Другие готовы сделать визу сами, но тогда придется отрабатывать весь контракт. И так едут многие. И недовольных я что-то не встречал, потому что уровень дохода, как правило, в два раза выше, чем в СНГ.
Италия
В Италии очень много русских. Если это какой-нибудь Милан, то русскую речь слышно просто везде. При этом, эта страна, конечно, не такая уж и бюджетная и простая для переезда страна как Польша, но и уровень зарплат тут выше. И люди едут учиться. Даже в 30-40 лет. Все просто, в Италии бесплатное обучение без какого-либо конкурса (за исключением отдельных специальностей и университетов), платить нужно только налоги, они зависят от вуза. Можно найти такие, где в год это всего 2 тыс. евро. Но и их можно вернуть, если получится оформить стипендию. В общем, нужен только язык и можно максимально бюджетно, легально переехать в Италию. И, да, студенческие документы дают право работать.
Испания
На самом деле подходит удаленщикам. В Испании можно получить ВНЖ, если ты прожил в стране пять лет. Люди приезжают по обычной визе, снимают жилье, работают из дома, платят аренду, не нарушают закон и через пять лет легализуются. Много денег не надо, небольшого стабильного дохода и смелости хватит.
Конкурс технологических стартапов Chivas Challenge набирает обороты
Как получить информацию о самых актуальных современных технологиях и заодно получить приятные бонусы? Стать зрителем конкурса стартапов Chivas Challenge и активно участвовать в голосовании за своего фаворита на сайте https://www.pernod-ricard-rouss.com/chivaschallenge/.
Chivas Challenge — это конкурс молодых предпринимателей, чьи проекты способны сделать жизнь людей лучше. Каждый стартап достоен победы, и выбрать из них самый перспективный будет очень непросто.
В данный момент команды проходят ряд бизнес-испытаний, которые помогут определить лучших. А помогает командам ментор Радислав Гандапас, один из самых титулованных бизнес-тренеров России. На протяжении всего конкурса он проводит встречи в формате meet up, на которых общается с каждым из участников, проверяет на практике, насколько команда слаженно работает и готова ли она к следующему этапу конкурса. Видеоотчеты по итогам этих встреч будут доступны на сайте конкурса.
Таких встреч с ментором будет несколько. На каждой будет решаться судьба команд — кто пройдет дальше и сможет побороться за главный приз, а кто отправится домой. Лучшие стартапы встретятся в Grand Final, где и будет выбран победитель.
Оценивать участников станут члены экспертного жюри — главный редактор «Популярной механики» Александр Грек, управляющий директор «Альфа Private» Катерина Милеева, гуру в области кибербезопасности Илья Сачков, управляющий партнер iTech Capital Глеб Давидюк и другие эксперты индустрии.
Команда, занявшая первое место по версии жюри, получит приз в размере 4 000 000 рублей, а победитель по версии зрителей — 1 000 000 рублей. Если оценки совпадут, команда получит весь призовой фонд в 5 000 000 рублей (до вычета налогов) на развитие своего стартапа.
Принять участие в судьбе конкурсантов и получить приятные бонусы можно онлайн! За каждое действие на сайте проекта вы накапливаете баллы. У самых активных зрителей есть шанс выиграть ценные призы, а главным призом станет поездка в город будущего — Сингапур!
Больше о конкурсе, участниках и призах для активных зрителей — на сайте https://www.pernod-ricard-rouss.com/chivaschallenge/
Как получить информацию о самых актуальных современных технологиях и заодно получить приятные бонусы? Стать зрителем конкурса стартапов Chivas Challenge и активно участвовать в голосовании за своего фаворита на сайте https://www.pernod-ricard-rouss.com/chivaschallenge/.
Chivas Challenge — это конкурс молодых предпринимателей, чьи проекты способны сделать жизнь людей лучше. Каждый стартап достоен победы, и выбрать из них самый перспективный будет очень непросто.
В данный момент команды проходят ряд бизнес-испытаний, которые помогут определить лучших. А помогает командам ментор Радислав Гандапас, один из самых титулованных бизнес-тренеров России. На протяжении всего конкурса он проводит встречи в формате meet up, на которых общается с каждым из участников, проверяет на практике, насколько команда слаженно работает и готова ли она к следующему этапу конкурса. Видеоотчеты по итогам этих встреч будут доступны на сайте конкурса.
Таких встреч с ментором будет несколько. На каждой будет решаться судьба команд — кто пройдет дальше и сможет побороться за главный приз, а кто отправится домой. Лучшие стартапы встретятся в Grand Final, где и будет выбран победитель.
Оценивать участников станут члены экспертного жюри — главный редактор «Популярной механики» Александр Грек, управляющий директор «Альфа Private» Катерина Милеева, гуру в области кибербезопасности Илья Сачков, управляющий партнер iTech Capital Глеб Давидюк и другие эксперты индустрии.
Команда, занявшая первое место по версии жюри, получит приз в размере 4 000 000 рублей, а победитель по версии зрителей — 1 000 000 рублей. Если оценки совпадут, команда получит весь призовой фонд в 5 000 000 рублей (до вычета налогов) на развитие своего стартапа.
Принять участие в судьбе конкурсантов и получить приятные бонусы можно онлайн! За каждое действие на сайте проекта вы накапливаете баллы. У самых активных зрителей есть шанс выиграть ценные призы, а главным призом станет поездка в город будущего — Сингапур!
Больше о конкурсе, участниках и призах для активных зрителей — на сайте https://www.pernod-ricard-rouss.com/chivaschallenge/
Скандинавские советы: как управляют своими финансами в Финляндии
Центр Хельсинки напоминает огромный универмаг. Достопримечательности сплошь покрыты вывесками с названиями брендов, повсюду небольшие магазинчики или крупные торговые центры. Кажется, такая обстановка в стране должна располагать местных жителей к случайным тратам и импульсивным покупкам. Несмотря на это, финны — очень бережливый народ. Как это возможно?
«Время — деньги» — не просто слова
Финны очень ценят время — как своё, так и других людей. Здесь не тратят драгоценные минуты на разговоры у кулера, а предпочитают закончить дела пораньше и посвятить оставшееся время обучению, хобби или дополнительному заработку.
Так вырабатывается самодисциплина, благодаря которой можно больше успевать, а значит, и больше зарабатывать. Особенно распространён этот подход к тайм-менеджменту в сфере услуг. Опаздывать, например, к врачу или переносить запись на другой день пациентам очень невыгодно: им всё равно придётся оплатить счёт — даже если их не было на приёме.
Дорогой подарок — дурной тон
Дарить что-то дороже €100 считается неприличным. Виновник торжества будет чувствовать себя неловко, даже если повод очень весомый — такой как свадьба, например. Финны предлагают вместо того, чтобы тратить деньги, приложить немного сил и смастерить памятный сувенир своими руками. Созданный с душой handmade — очень распространённая в Финляндии форма поздравления.
Табу на разговоры о финансах
Финны, как и жители других скандинавских стран, не любят говорить о деньгах: для них это очень личная тема. Обсуждается она строго в кругу семьи. Друзей и уж тем более коллег ни о зарплатах, ни о пенсиях спрашивать не принято. Шутки про деньги тоже никто не оценит. Благодаря этому в коллективах не возникает споров из-за того, что кто-то из коллег больше зарабатывает. К тому же у Финляндии один из самых высоких индексов восприятия коррупции (чем индекс выше, тем «чище» страна).
Никакой спонтанности — только планирование
Внезапные покупки и поездки — это не про финнов. К примеру, утренний кофе они не покупают в ближайшей кофейне по пути на работу, а берут с собой в небольшом термосе. При таком подходе всегда на всё хватает денег, и копить их тоже легко. Например, на отпуск, который у финнов один из самых длинных — 24 дня оплачиваемого отпуска в первый год работы, которые со второго года превращаются в 30 (по финским правилам это соответствует пяти неделям отпуска).
Практичность во всём, даже в любви
В Финляндии к вопросам брака принято подходить максимально рационально. Будущие молодожёны заранее договариваются, какой вклад каждый из них будет вносить в семейный бюджет. Финки самостоятельны и не привыкли рассчитывать на удачное с материальной точки зрения замужество. Семья в Финляндии — равноправное сотрудничество между супругами. Даже в начале отношений: безобидное на первый взгляд предложение мужчины оплатить счёт в ресторане может быть воспринято некоторыми финскими девушками как оскорбление.
Закупаться продуктами впрок — удобно и выгодно
Финны не просто изучают акционные предложения в супермаркетах, они могут уехать за покупками в соседний город, а то и в другую страну. Вооружившись большой сумкой на колёсиках, финны часто ездят на пароме в Таллин: там цены на продукты и алкоголь ниже примерно на 30%. А если они живут рядом с Россией, то на выходных могут «сгонять» через границу за дешёвым бензином.
Несмотря на такую кажущуюся суровой экономию и тотальное планирование, Финляндия в 2018 году заняла первое место в рейтинге самых счастливых стран (Россия — на 59 месте, всего в рейтинг включены 156 государств). Во многом потому, что уровень доходов в стране — один из самых высоких. Но в большей степени из-за характера финнов. У них есть то, что они сами называют Sisu. Sisu — стойкость, выносливость и сила воли в одном флаконе. Свойство характера, которое помогает жителям суровой северной страны придерживаться принятых решений, не тратить на пустяки и сиюминутные проходящие радости время и деньги, а уметь себя сдерживать ради чего-то по-настоящему стоящего.
Центр Хельсинки напоминает огромный универмаг. Достопримечательности сплошь покрыты вывесками с названиями брендов, повсюду небольшие магазинчики или крупные торговые центры. Кажется, такая обстановка в стране должна располагать местных жителей к случайным тратам и импульсивным покупкам. Несмотря на это, финны — очень бережливый народ. Как это возможно?
«Время — деньги» — не просто слова
Финны очень ценят время — как своё, так и других людей. Здесь не тратят драгоценные минуты на разговоры у кулера, а предпочитают закончить дела пораньше и посвятить оставшееся время обучению, хобби или дополнительному заработку.
Так вырабатывается самодисциплина, благодаря которой можно больше успевать, а значит, и больше зарабатывать. Особенно распространён этот подход к тайм-менеджменту в сфере услуг. Опаздывать, например, к врачу или переносить запись на другой день пациентам очень невыгодно: им всё равно придётся оплатить счёт — даже если их не было на приёме.
Дорогой подарок — дурной тон
Дарить что-то дороже €100 считается неприличным. Виновник торжества будет чувствовать себя неловко, даже если повод очень весомый — такой как свадьба, например. Финны предлагают вместо того, чтобы тратить деньги, приложить немного сил и смастерить памятный сувенир своими руками. Созданный с душой handmade — очень распространённая в Финляндии форма поздравления.
Табу на разговоры о финансах
Финны, как и жители других скандинавских стран, не любят говорить о деньгах: для них это очень личная тема. Обсуждается она строго в кругу семьи. Друзей и уж тем более коллег ни о зарплатах, ни о пенсиях спрашивать не принято. Шутки про деньги тоже никто не оценит. Благодаря этому в коллективах не возникает споров из-за того, что кто-то из коллег больше зарабатывает. К тому же у Финляндии один из самых высоких индексов восприятия коррупции (чем индекс выше, тем «чище» страна).
Никакой спонтанности — только планирование
Внезапные покупки и поездки — это не про финнов. К примеру, утренний кофе они не покупают в ближайшей кофейне по пути на работу, а берут с собой в небольшом термосе. При таком подходе всегда на всё хватает денег, и копить их тоже легко. Например, на отпуск, который у финнов один из самых длинных — 24 дня оплачиваемого отпуска в первый год работы, которые со второго года превращаются в 30 (по финским правилам это соответствует пяти неделям отпуска).
Практичность во всём, даже в любви
В Финляндии к вопросам брака принято подходить максимально рационально. Будущие молодожёны заранее договариваются, какой вклад каждый из них будет вносить в семейный бюджет. Финки самостоятельны и не привыкли рассчитывать на удачное с материальной точки зрения замужество. Семья в Финляндии — равноправное сотрудничество между супругами. Даже в начале отношений: безобидное на первый взгляд предложение мужчины оплатить счёт в ресторане может быть воспринято некоторыми финскими девушками как оскорбление.
Закупаться продуктами впрок — удобно и выгодно
Финны не просто изучают акционные предложения в супермаркетах, они могут уехать за покупками в соседний город, а то и в другую страну. Вооружившись большой сумкой на колёсиках, финны часто ездят на пароме в Таллин: там цены на продукты и алкоголь ниже примерно на 30%. А если они живут рядом с Россией, то на выходных могут «сгонять» через границу за дешёвым бензином.
Несмотря на такую кажущуюся суровой экономию и тотальное планирование, Финляндия в 2018 году заняла первое место в рейтинге самых счастливых стран (Россия — на 59 месте, всего в рейтинг включены 156 государств). Во многом потому, что уровень доходов в стране — один из самых высоких. Но в большей степени из-за характера финнов. У них есть то, что они сами называют Sisu. Sisu — стойкость, выносливость и сила воли в одном флаконе. Свойство характера, которое помогает жителям суровой северной страны придерживаться принятых решений, не тратить на пустяки и сиюминутные проходящие радости время и деньги, а уметь себя сдерживать ради чего-то по-настоящему стоящего.
Как взять кредит за границей по низкой ставке для покупки квартиры
Ни для кого не секрет, что ставки по кредитам Сбербанка в России намного выше, чем в Европе.
В этой ситуации вполне может возникнуть вопрос о том, чтобы взять кредит там по дешевой ставке и купить квартиру там либо здесь. Эта тема существует и я решил ее изложить.
В прошлом году отдыхая на Кипре мы познакомились с россиянином Алексеем, который постоянно там живет. Он Ай-тишник и работает удаленно, что позволяет ему жить с семьей где угодно. На Кипре довольно большая российская диаспора, поэтому он в т.ч. и выбрал это место.
Тем не менее он планирует вернуться в Россию, т.к. образование там довольно слабое. Поэтому он рассматривает вопрос взятия кредита там и покупки квартиры в Москве.
Как ни странно, но это возможно. По крайней мере так думает Алексей. Для банков не имеет большого значения гражданин Вы или нет.
Они исходят из понятий:
- резидент
- нерезидент
Если у Вас есть вид на жительство (случай Алексея), значит Вы уже резидент и платите налоги в местную казну.
Кредит в этом случае получить достаточно просто.
Представляете документы похожие на те, что и у нас.
-паспорт
-информация о личности заемщика
-декларация о доходах
-документы на недвижимость
-первоначальный взнос.
На Кипре ПВ не менее 30% от стоимости покупки.
При этом процентная ставка в районе 4-5%. Стандартный срок кредита - 15 лет.
В других странах Европы ситуация очень похожа и отличается только ставками, размером ПВ.
Можно ли взять кредит за границей для покупки квартиры в России?
Как ни странно, но такое в принципе возможно. Но здесь основной вопрос - оценка и взятие в залог квартиры в России. Понятно, что такой кредит доступен только для резидентов. Нерезиденты могут рассчитывать только на кредит при покупке местной недвижимости. Хотя исключения всегда возможны.
До последнего времени такой кредит получить было легче, т.к. в России работал банк Кипра. Но теперь он ушел с нашего рынка и стало сложнее.
Тем не менее Алексей сейчас занимается этим вопросом и банк в который он обратился пока ему не отказал в кредите.
ИТОГО
В любом случае цифровые технологии открывают дополнительные возможности у каждого из нас. Каждый год Россию покидают десятки тысяч наших молодых граждан и вопросы кредитования в разных странах становятся все более доступными.
Ни для кого не секрет, что ставки по кредитам Сбербанка в России намного выше, чем в Европе.
В этой ситуации вполне может возникнуть вопрос о том, чтобы взять кредит там по дешевой ставке и купить квартиру там либо здесь. Эта тема существует и я решил ее изложить.
В прошлом году отдыхая на Кипре мы познакомились с россиянином Алексеем, который постоянно там живет. Он Ай-тишник и работает удаленно, что позволяет ему жить с семьей где угодно. На Кипре довольно большая российская диаспора, поэтому он в т.ч. и выбрал это место.
Тем не менее он планирует вернуться в Россию, т.к. образование там довольно слабое. Поэтому он рассматривает вопрос взятия кредита там и покупки квартиры в Москве.
Как ни странно, но это возможно. По крайней мере так думает Алексей. Для банков не имеет большого значения гражданин Вы или нет.
Они исходят из понятий:
- резидент
- нерезидент
Если у Вас есть вид на жительство (случай Алексея), значит Вы уже резидент и платите налоги в местную казну.
Кредит в этом случае получить достаточно просто.
Представляете документы похожие на те, что и у нас.
-паспорт
-информация о личности заемщика
-декларация о доходах
-документы на недвижимость
-первоначальный взнос.
На Кипре ПВ не менее 30% от стоимости покупки.
При этом процентная ставка в районе 4-5%. Стандартный срок кредита - 15 лет.
В других странах Европы ситуация очень похожа и отличается только ставками, размером ПВ.
Можно ли взять кредит за границей для покупки квартиры в России?
Как ни странно, но такое в принципе возможно. Но здесь основной вопрос - оценка и взятие в залог квартиры в России. Понятно, что такой кредит доступен только для резидентов. Нерезиденты могут рассчитывать только на кредит при покупке местной недвижимости. Хотя исключения всегда возможны.
До последнего времени такой кредит получить было легче, т.к. в России работал банк Кипра. Но теперь он ушел с нашего рынка и стало сложнее.
Тем не менее Алексей сейчас занимается этим вопросом и банк в который он обратился пока ему не отказал в кредите.
ИТОГО
В любом случае цифровые технологии открывают дополнительные возможности у каждого из нас. Каждый год Россию покидают десятки тысяч наших молодых граждан и вопросы кредитования в разных странах становятся все более доступными.
Что такое «поведение бедняка»?
«Поведение бедняка» — это набор типичных особенностей людей, которые испытывают затруднения с финансами. Складывается оно постепенно, через воспитание и жизненный опыт.
Преодолеть такие привычки сложно, нужно работать над собой в комплексе.
Что характеризует человека с «поведением бедняка»? Вот некоторые яркие особенности:
◾️У таких людей нет целей и мечтаний. Они живут по инерции и редко задумываются о смыслах. Не ставят финансовых целей, нет планов.
◾️Они не умеют принять ответственность за то, что есть вокруг них, на себя. Всегда виноват кто-то извне. Правительство, родители, природа, плохие коллеги и прочее.
◾️Не готовы браться за дела с гарантий результата.
◾️Нет желания обучаться, не читают, не посещают курсов, не ищут новые пути.
◾️Постоянно ищут всё самое дешёвое, несмотря на низкое качество еды, одежды и в целом уровня жизни. Такое неуважение к себе постепенно загоняет людей все ниже и ниже на экономическое дно.
◾️Не ведут учёт личным финансам, не понимают свою экономику — доходы, расходы. Нет накоплений. Множество кредитов не на развитие.
◾️Не любят свою работу и делают дела через злость и преодоление. Не получают удовольствия от деятельности.
◾️Часто обманывают и готовы к мелкому воровству. Знают, как не платить квартплату, написать поддельный авансовый отчёт и взять денег взаймы без возврата.
Люди с таким «набором» сложно выстраивают отношения с деньгами.
«Поведение бедняка» — это набор типичных особенностей людей, которые испытывают затруднения с финансами. Складывается оно постепенно, через воспитание и жизненный опыт.
Преодолеть такие привычки сложно, нужно работать над собой в комплексе.
Что характеризует человека с «поведением бедняка»? Вот некоторые яркие особенности:
◾️У таких людей нет целей и мечтаний. Они живут по инерции и редко задумываются о смыслах. Не ставят финансовых целей, нет планов.
◾️Они не умеют принять ответственность за то, что есть вокруг них, на себя. Всегда виноват кто-то извне. Правительство, родители, природа, плохие коллеги и прочее.
◾️Не готовы браться за дела с гарантий результата.
◾️Нет желания обучаться, не читают, не посещают курсов, не ищут новые пути.
◾️Постоянно ищут всё самое дешёвое, несмотря на низкое качество еды, одежды и в целом уровня жизни. Такое неуважение к себе постепенно загоняет людей все ниже и ниже на экономическое дно.
◾️Не ведут учёт личным финансам, не понимают свою экономику — доходы, расходы. Нет накоплений. Множество кредитов не на развитие.
◾️Не любят свою работу и делают дела через злость и преодоление. Не получают удовольствия от деятельности.
◾️Часто обманывают и готовы к мелкому воровству. Знают, как не платить квартплату, написать поддельный авансовый отчёт и взять денег взаймы без возврата.
Люди с таким «набором» сложно выстраивают отношения с деньгами.
5 вещей, которые нужно сделать с деньгами перед свадьбой
Почти 25% представителей поколения миллениалов, которые в 2017 году приняли участие в опросе MagnifyMoney, заявили, что их брак распался из-за финансовых проблем. Так что важно решить бюджетные вопросы до похода в ЗАГС. Вот о чём стоит подумать заранее.
1. Создать семейный бюджет
Бюджетирование может быть связующим звеном ваших отношений. 7 из 10 человек, принявших участие в опросе MagnifyMoney, говорили, что не придерживались плана расходов и это послужило причиной распада семьи.
Изучите ваши расходы за последние три месяца. Что из трат было действительно нужно, а от чего можно было бы отказаться? Определите, сколько денег вы вместе хотите откладывать на будущие цели, например на первоначальный взнос по ипотеке или на пенсию. Будьте конкретны: вы должны точно знать, какую сумму сможете откладывать и к какому году при таком графике можете достичь каждой цели.
Если денег у вас немного, вместе расставьте приоритеты, чего именно вы хотите добиться в первую очередь.
2. Определите, кто и сколько будет давать денег
Здесь нет универсального рецепта. В некоторых парах работает только один из партнёров, в других — работают оба. Кто-то оплачивает все счета один, а кто-то — разделяет обязанности. «Важно, чтобы вы чувствовали себя в одной команде, совместно управляя деньгами», — говорит финансовый советник Билл Нельсон из Массачусетса.
Можно использовать модель трёх счётов, когда у супругов есть по одному личному счёту и один совместный. Например, на своих счетах остаётся по 20% дохода, а 80% — отправляются на совместный счёт, с которого осуществляются расходы на семью и ведутся накопления на общие цели. Свои 20% можно тратить, как хочется. Установите правило, что за эти деньги не нужно отчитываться.
3. Информируйте друг друга
Решите, как вы распределите обязанности по управлению финансами. Даже если в вашей семье только один партнёр будет этим заниматься, не пренебрегайте мнением второго. Обязательно делитесь всей финансовой информацией. Эта коммуникация характерна для более крепких браков, показало исследование компании Ramsey Solutions (делать вывод о причинно-следственной связи в данном случае невозможно, но корреляция присутствует).
Примерно раз в квартал устраивайте ревизию вашего финансового состояния. Отслеживайте, достигаете ли вы цели и не изменились ли приоритеты.
4. Рассмотрите возможность заключения брачного контракта
Звучит не слишком романтично, но в среде представителей поколения миллениалов в США, например, эта практика набирает обороты. Это может иметь смысл в том случае, если у одного из партнёров значительно больше активов, чем у второго. Например, бизнес или недвижимость. Или если у кого-то есть дети от предыдущего брака и этот партнёр хочет, чтобы активы перешли им.
Возможно, если вы затеете разговор о брачном контракте, ваш партнёр подумает, что вы не доверяете ему. Нужно будет честно объяснить, почему вы считаете это необходимым. Есть и «обходной» путь: предложите обсудить ваш совместный бюджет с финансовым советником и попросите последнего поднять эту тему на встрече.
5. Создайте свадебный фонд
Если вашу свадьбу не спонсируют, например, родители, стоит заранее подготовиться и накопить нужную сумму. Она может составлять сотни тысяч или даже несколько миллионов рублей. По словам финансового советника Билла Нельсона, не стоит жертвовать долгосрочными финансовыми целями ради проведения торжества. Лучше заранее определите бюджет, который не жалко потратить на мероприятие.
Этот бюджет разделите на количество месяцев до свадьбы. Получится сумма, которую нужно ежемесячно откладывать. Если она окажется приемлемой, откройте счёт для накопления. Если сумма слишком большая, подумайте, как можно её сократить. Это поможет избежать кредитов и необходимости долго экономить.
Помните, что скромная свадьба может быть полезна для ваших отношений. Как минимум одно исследование показало, что для пар, которые тратят на свадьбу и обручальные кольца целое состояние, в большей степени характерны разводы.
Почти 25% представителей поколения миллениалов, которые в 2017 году приняли участие в опросе MagnifyMoney, заявили, что их брак распался из-за финансовых проблем. Так что важно решить бюджетные вопросы до похода в ЗАГС. Вот о чём стоит подумать заранее.
1. Создать семейный бюджет
Бюджетирование может быть связующим звеном ваших отношений. 7 из 10 человек, принявших участие в опросе MagnifyMoney, говорили, что не придерживались плана расходов и это послужило причиной распада семьи.
Изучите ваши расходы за последние три месяца. Что из трат было действительно нужно, а от чего можно было бы отказаться? Определите, сколько денег вы вместе хотите откладывать на будущие цели, например на первоначальный взнос по ипотеке или на пенсию. Будьте конкретны: вы должны точно знать, какую сумму сможете откладывать и к какому году при таком графике можете достичь каждой цели.
Если денег у вас немного, вместе расставьте приоритеты, чего именно вы хотите добиться в первую очередь.
2. Определите, кто и сколько будет давать денег
Здесь нет универсального рецепта. В некоторых парах работает только один из партнёров, в других — работают оба. Кто-то оплачивает все счета один, а кто-то — разделяет обязанности. «Важно, чтобы вы чувствовали себя в одной команде, совместно управляя деньгами», — говорит финансовый советник Билл Нельсон из Массачусетса.
Можно использовать модель трёх счётов, когда у супругов есть по одному личному счёту и один совместный. Например, на своих счетах остаётся по 20% дохода, а 80% — отправляются на совместный счёт, с которого осуществляются расходы на семью и ведутся накопления на общие цели. Свои 20% можно тратить, как хочется. Установите правило, что за эти деньги не нужно отчитываться.
3. Информируйте друг друга
Решите, как вы распределите обязанности по управлению финансами. Даже если в вашей семье только один партнёр будет этим заниматься, не пренебрегайте мнением второго. Обязательно делитесь всей финансовой информацией. Эта коммуникация характерна для более крепких браков, показало исследование компании Ramsey Solutions (делать вывод о причинно-следственной связи в данном случае невозможно, но корреляция присутствует).
Примерно раз в квартал устраивайте ревизию вашего финансового состояния. Отслеживайте, достигаете ли вы цели и не изменились ли приоритеты.
4. Рассмотрите возможность заключения брачного контракта
Звучит не слишком романтично, но в среде представителей поколения миллениалов в США, например, эта практика набирает обороты. Это может иметь смысл в том случае, если у одного из партнёров значительно больше активов, чем у второго. Например, бизнес или недвижимость. Или если у кого-то есть дети от предыдущего брака и этот партнёр хочет, чтобы активы перешли им.
Возможно, если вы затеете разговор о брачном контракте, ваш партнёр подумает, что вы не доверяете ему. Нужно будет честно объяснить, почему вы считаете это необходимым. Есть и «обходной» путь: предложите обсудить ваш совместный бюджет с финансовым советником и попросите последнего поднять эту тему на встрече.
5. Создайте свадебный фонд
Если вашу свадьбу не спонсируют, например, родители, стоит заранее подготовиться и накопить нужную сумму. Она может составлять сотни тысяч или даже несколько миллионов рублей. По словам финансового советника Билла Нельсона, не стоит жертвовать долгосрочными финансовыми целями ради проведения торжества. Лучше заранее определите бюджет, который не жалко потратить на мероприятие.
Этот бюджет разделите на количество месяцев до свадьбы. Получится сумма, которую нужно ежемесячно откладывать. Если она окажется приемлемой, откройте счёт для накопления. Если сумма слишком большая, подумайте, как можно её сократить. Это поможет избежать кредитов и необходимости долго экономить.
Помните, что скромная свадьба может быть полезна для ваших отношений. Как минимум одно исследование показало, что для пар, которые тратят на свадьбу и обручальные кольца целое состояние, в большей степени характерны разводы.
Когда лучшее время для покупки доллара?
Такой вопрос обычно возникает после очередного обвала рубля, и люди начинают бояться: что будет с рублевыми накоплениями? Не пора ли покупать валюту прямо сейчас? Что вообще делать?
Обычно я даю скучный, но, на мой взгляд, верный ответ: покупайте доллары постоянно, каждый месяц, если есть деньги.
Свой совет я подкрепляю тремя простыми аргументами.
Причина 1: график пары доллар-рубль
Восходящая тенденция налицо. Рубль неумолимо слабеет – когда стремительно, с небольшими откатами, а когда – медленно, но неумолимо.
Причина 2: санкции
Санкции против России крепчают. В 2014 году госкомпании потеряли доступ к заграничным кредитам. Сейчас США планируют запретить покупку государственных облигаций РФ. Скорее всего, так и произойдет.
Третий и самый мрачный сценарий – запрет на покупку российских природных ресурсов. Это, конечно, «жесткий жесткач». О нем пока речи не идет, но даже после введения санкций против госдолга рублю станет плохо. Иностранные инвесторы избавятся от российских ценных бумаг, затарятся долларами и побегут к российской границе.
Санкции рубят нити, которые связывают нашу страну с мировой экономикой. Восстановить их потом будет сложно.
Причина 3: крепкий рубль не выгоден российской экономике
В 2018 году российский бюджет получил дополнительно 1,875 трлн рублей незапланированных доходов. Из них 1,582 трлн – это нефтегазовые поступления, то есть пошлины на вывоз и продажу ресурсов за границей.
Падение рубля увеличивает доходы экспортеров, поэтому им и российскому бюджету не выгоден сильный рубль. Плавное ослабление национальной валюты – оптимальный вариант для властей и экспортного бизнеса.
Так что не расстраивайтесь, если купили доллар по 65 рублей, а он упал до 60. Это шанс докупить валюту по выгодной цене. Кстати, 75 и 80 – тоже отличная цена за «американца .
Потом за него будут давать гораздо больше. Вот почему лучшее время для покупки доллара – всегда.
Такой вопрос обычно возникает после очередного обвала рубля, и люди начинают бояться: что будет с рублевыми накоплениями? Не пора ли покупать валюту прямо сейчас? Что вообще делать?
Обычно я даю скучный, но, на мой взгляд, верный ответ: покупайте доллары постоянно, каждый месяц, если есть деньги.
Свой совет я подкрепляю тремя простыми аргументами.
Причина 1: график пары доллар-рубль
Восходящая тенденция налицо. Рубль неумолимо слабеет – когда стремительно, с небольшими откатами, а когда – медленно, но неумолимо.
Причина 2: санкции
Санкции против России крепчают. В 2014 году госкомпании потеряли доступ к заграничным кредитам. Сейчас США планируют запретить покупку государственных облигаций РФ. Скорее всего, так и произойдет.
Третий и самый мрачный сценарий – запрет на покупку российских природных ресурсов. Это, конечно, «жесткий жесткач». О нем пока речи не идет, но даже после введения санкций против госдолга рублю станет плохо. Иностранные инвесторы избавятся от российских ценных бумаг, затарятся долларами и побегут к российской границе.
Санкции рубят нити, которые связывают нашу страну с мировой экономикой. Восстановить их потом будет сложно.
Причина 3: крепкий рубль не выгоден российской экономике
В 2018 году российский бюджет получил дополнительно 1,875 трлн рублей незапланированных доходов. Из них 1,582 трлн – это нефтегазовые поступления, то есть пошлины на вывоз и продажу ресурсов за границей.
Падение рубля увеличивает доходы экспортеров, поэтому им и российскому бюджету не выгоден сильный рубль. Плавное ослабление национальной валюты – оптимальный вариант для властей и экспортного бизнеса.
Так что не расстраивайтесь, если купили доллар по 65 рублей, а он упал до 60. Это шанс докупить валюту по выгодной цене. Кстати, 75 и 80 – тоже отличная цена за «американца .
Потом за него будут давать гораздо больше. Вот почему лучшее время для покупки доллара – всегда.
Как открыть счёт заграницей?
Количество стран, где россияне могут открыть счёт и вклад без гражданства и даже
вида на жительство, на удивление, большое. К сожалению, я не нашла точного
количества стран, где это можно сделать. Но зато нашла людей, которые это
сделали и попросила поделиться своим опытом.
🇬🇪Англия
Настя, училась в Англии:
«У меня был счёт в HSBC и это самое ужасное, что со мной случалось в плане
банков. Чтобы открыть счёт в банке в Великобритании, можно просто сойти с ума.
Записываться надо за 2 недели. В банк нести все документы мира. Приложение
HSBC как из 80-х годов. О том, что можно присылать смс о снятии денег или
покупках, там вообще не слышали. Все, что приложение позволяет сделать - это
посмотрит баланс. Чтобы, войти в приложение или мобильный банк, нужно
законспектировать 10 миллионов разных паролей. И если ты потеряла их - то надо
ехать в отделение. Я однажды потеряла и у меня ушёл 1 час 20 минут в отделении
на то, чтобы все восстановить. Ещё приложение тебе не показывает актуальный
баланс на счету, потому что деньги списываются фактически только через 2-3 дня.
Сделать выписку на визу в банке - тоже тот ещё аттракцион 🤦🏻♀️»
🇵🇱 Польша
Евгений:
«Я приехал в Польшу, зашёл в отделение, открыл 3 счета и заказал выпуск 2х
карточкек. Нужен был загранпаспорт. Положил на долларовый счёт 50$, на
евровый счёт 50€, на счёт со златами 200 злот. Минимально надо было заплатить,
если не ошибаюсь 15 злот, это месячное обслуживание, поэтому и положил 200
злот.
🇨🇾 Кипр
Маша:
«Я открывала счёт и там прям полное kyc (политика know your customer, которая
предполагает получение полных сведений о человеке). У меня попросили
рекомендации партнёров, резюме и прочее. Минимальной суммы для открытия
счета не было, но комиссии на все - ужасные. А ещё их ИТ это прям прошлый век»
🇫🇮 Финляндия
Маша, открывала счёт для покупки жилья:
«Нужна была справка о доходах НДФЛ (переведенная на финский или английский
язык), мы нашли в интернете форму, сами перевели и поставили печать в нашей
бухгалтерии. Еще нужно было поручительное письмо от российского банка - нам
такое написали в Ситибанке на английском. Еще нужен был человек - гражданин
финляндии, который бы выступал поручителем и имел финский постоянный адрес.
Ну и паспорт. Минимального счета не было. Вкладами мы не пользуемся - мы
просто кладем деньги на счет для того, чтобы оплачивать коммунальные счета на
недвижимость. Причем, поскольку мы не резиденты, то нам не положен ни онлайн-
банкинг, ни карточка. Это очень неудобно: с наличными они работают только с 9 до
12 в будние дни, т.е. только в это время можно положить деньги на счет».
🇨🇳 Китай
Сергей, часто ездит в Китай по работе:
«В Китае почти нет мест, где можно платить картой VISA или MasterCard, только
местной Union Pay. В России заказать такую карту не получилось, поэтому я решил
разбираться на месте. Я оббегал отделения почти всех китайских банков, и только
в одном - ICBC - мне открыли счёт. Нужен был только загранпаспорт. Минимальной
суммы для открытия не было, но нет никакого кэшбэка, процента на остаток и всего
того, к чему мы привыкли».
Самое грустное - открыть счёт заграницей, находясь физически в России -
невозможно. Нужно ехать в выбранную страну и ножками идти в отделение.
Количество стран, где россияне могут открыть счёт и вклад без гражданства и даже
вида на жительство, на удивление, большое. К сожалению, я не нашла точного
количества стран, где это можно сделать. Но зато нашла людей, которые это
сделали и попросила поделиться своим опытом.
🇬🇪Англия
Настя, училась в Англии:
«У меня был счёт в HSBC и это самое ужасное, что со мной случалось в плане
банков. Чтобы открыть счёт в банке в Великобритании, можно просто сойти с ума.
Записываться надо за 2 недели. В банк нести все документы мира. Приложение
HSBC как из 80-х годов. О том, что можно присылать смс о снятии денег или
покупках, там вообще не слышали. Все, что приложение позволяет сделать - это
посмотрит баланс. Чтобы, войти в приложение или мобильный банк, нужно
законспектировать 10 миллионов разных паролей. И если ты потеряла их - то надо
ехать в отделение. Я однажды потеряла и у меня ушёл 1 час 20 минут в отделении
на то, чтобы все восстановить. Ещё приложение тебе не показывает актуальный
баланс на счету, потому что деньги списываются фактически только через 2-3 дня.
Сделать выписку на визу в банке - тоже тот ещё аттракцион 🤦🏻♀️»
🇵🇱 Польша
Евгений:
«Я приехал в Польшу, зашёл в отделение, открыл 3 счета и заказал выпуск 2х
карточкек. Нужен был загранпаспорт. Положил на долларовый счёт 50$, на
евровый счёт 50€, на счёт со златами 200 злот. Минимально надо было заплатить,
если не ошибаюсь 15 злот, это месячное обслуживание, поэтому и положил 200
злот.
🇨🇾 Кипр
Маша:
«Я открывала счёт и там прям полное kyc (политика know your customer, которая
предполагает получение полных сведений о человеке). У меня попросили
рекомендации партнёров, резюме и прочее. Минимальной суммы для открытия
счета не было, но комиссии на все - ужасные. А ещё их ИТ это прям прошлый век»
🇫🇮 Финляндия
Маша, открывала счёт для покупки жилья:
«Нужна была справка о доходах НДФЛ (переведенная на финский или английский
язык), мы нашли в интернете форму, сами перевели и поставили печать в нашей
бухгалтерии. Еще нужно было поручительное письмо от российского банка - нам
такое написали в Ситибанке на английском. Еще нужен был человек - гражданин
финляндии, который бы выступал поручителем и имел финский постоянный адрес.
Ну и паспорт. Минимального счета не было. Вкладами мы не пользуемся - мы
просто кладем деньги на счет для того, чтобы оплачивать коммунальные счета на
недвижимость. Причем, поскольку мы не резиденты, то нам не положен ни онлайн-
банкинг, ни карточка. Это очень неудобно: с наличными они работают только с 9 до
12 в будние дни, т.е. только в это время можно положить деньги на счет».
🇨🇳 Китай
Сергей, часто ездит в Китай по работе:
«В Китае почти нет мест, где можно платить картой VISA или MasterCard, только
местной Union Pay. В России заказать такую карту не получилось, поэтому я решил
разбираться на месте. Я оббегал отделения почти всех китайских банков, и только
в одном - ICBC - мне открыли счёт. Нужен был только загранпаспорт. Минимальной
суммы для открытия не было, но нет никакого кэшбэка, процента на остаток и всего
того, к чему мы привыкли».
Самое грустное - открыть счёт заграницей, находясь физически в России -
невозможно. Нужно ехать в выбранную страну и ножками идти в отделение.
Как устроена пенсионная система США?
В Америке нет пенсионного возраста, есть пенсионный период с 62 до 70 лет. Можно выйти на пенсию раньше, тогда получать будете меньше на 5-7% за каждый год. Можно выйти позже - и тогда размер ежемесячной пенсии увеличится на 8% тоже за каждый год.
Первая часть пенсии в США — государственная.
Чтобы ее получать, нужно набрать минимальное количество баллов и стажа. В этом плане очень похоже на нашу систему, кроме размера выплат, конечно. В среднем госпенсия в США составляет $1461, максимальная — $2,861.
Если человек не доживает до пенсии, его супруг может получать половину его выплат как прибавку к собственным. У нас это ведь довольно острая проблема. Когда старики живут вдвоем, они еще худо-бедно справляются на две пенсии. Когда один из них умирает, второму приходится натурально выживать на одну выплату, которая подчас сопоставима со стоимостью ежемесячных коммунальных платежей...
Вторая часть американской пенсии - накопительная.
Так называемый "счет 401к". Заводить и пополнять его выгодно, потому что с денег, которые заводятся на такой счет, не нужно платить налоги.
В России тоже есть налоговый вычет для пенсионных счетов. Только у нас максимум, который освобожден от налогов, это 120 тыс руб в год. А в США с этого года планку подняли до $19 тыс. в год.
Часто такие счета софинансируются за счет работодателя. То есть, вы кладете туда, допустим, $5000 в год. И ваш работодатель добавляет еще столько же сверху.
Деньги со счетов «401к» можно вложить в акции, облигации или фонды. Но самый простой способ для тех, кто вообще не хочет разбираться, — инвестиции в aged based fund. Это фонд, который принимает в расчет ваш возраст и старается максимизировать доход. Вначале, когда до пенсии еще долго, вкладывается в агрессивные инструменты. А по мере приближения "часа Х" перекладывается во все более консервативные.
И да, эти деньги наследуются.
Кстати, меня удивило, что при всей простоте и продвинутости системы, пользуются ей далеко не все американцы. 37% вообще не имеют собственных пенсионных накоплений (данные Forbes). Но даже у тех, кто копит, размер капитала к 65 годам редко превышает $200 тыc
В Америке нет пенсионного возраста, есть пенсионный период с 62 до 70 лет. Можно выйти на пенсию раньше, тогда получать будете меньше на 5-7% за каждый год. Можно выйти позже - и тогда размер ежемесячной пенсии увеличится на 8% тоже за каждый год.
Первая часть пенсии в США — государственная.
Чтобы ее получать, нужно набрать минимальное количество баллов и стажа. В этом плане очень похоже на нашу систему, кроме размера выплат, конечно. В среднем госпенсия в США составляет $1461, максимальная — $2,861.
Если человек не доживает до пенсии, его супруг может получать половину его выплат как прибавку к собственным. У нас это ведь довольно острая проблема. Когда старики живут вдвоем, они еще худо-бедно справляются на две пенсии. Когда один из них умирает, второму приходится натурально выживать на одну выплату, которая подчас сопоставима со стоимостью ежемесячных коммунальных платежей...
Вторая часть американской пенсии - накопительная.
Так называемый "счет 401к". Заводить и пополнять его выгодно, потому что с денег, которые заводятся на такой счет, не нужно платить налоги.
В России тоже есть налоговый вычет для пенсионных счетов. Только у нас максимум, который освобожден от налогов, это 120 тыс руб в год. А в США с этого года планку подняли до $19 тыс. в год.
Часто такие счета софинансируются за счет работодателя. То есть, вы кладете туда, допустим, $5000 в год. И ваш работодатель добавляет еще столько же сверху.
Деньги со счетов «401к» можно вложить в акции, облигации или фонды. Но самый простой способ для тех, кто вообще не хочет разбираться, — инвестиции в aged based fund. Это фонд, который принимает в расчет ваш возраст и старается максимизировать доход. Вначале, когда до пенсии еще долго, вкладывается в агрессивные инструменты. А по мере приближения "часа Х" перекладывается во все более консервативные.
И да, эти деньги наследуются.
Кстати, меня удивило, что при всей простоте и продвинутости системы, пользуются ей далеко не все американцы. 37% вообще не имеют собственных пенсионных накоплений (данные Forbes). Но даже у тех, кто копит, размер капитала к 65 годам редко превышает $200 тыc
Является ли кредитный долг поводом для отказа от выезда за границу?
Представьте ситуацию. Лето, подходит время очередного отпуска. Вы собираетесь выехать за границу, а у вас непогашенный кредит с просрочками.
А тут еще коллега говорит, что кредитная задолженность является поводом для отказа от выезда за границу. Но так ли это на самом деле и стоит ли вообще переживать. Давайте разберемся.
На сегодняшний день существует 5 веских аргументов в для отказа гражданам в выезде за границу:
▪️Если вы были допущены каким-либо секретным сведениям;
▪️Если вы были призваны на военную службу;
▪️Если вы задержаны по подозрению в совершении преступления;
▪️Если вы уклоняетесь от долговых обязательств, исполнение которых было обязано в судебном порядке;
▪️Если вы сообщили заведомо ложные сведения при оформлении загранпаспорта.
Как видите, кредитная задолженность не повод для отказа от выезда за границу, но если ваше кредитное дело были передано в суд и им занялись судебные приставы выехать за границу вы не сможете.
В остальных ситуация кредитная задолженность никак не скажется на вашем отдыхе. Более того, многие даже берут кредиты, чтобы провести отдых за границей. Было бы глупо отказать им в этом.
Поэтому отвечая на вопрос: является ли кредитная задолженность поводом для отказа от выезда за границу? – можно с уверенностью сказать, что НЕТ, не является.
Представьте ситуацию. Лето, подходит время очередного отпуска. Вы собираетесь выехать за границу, а у вас непогашенный кредит с просрочками.
А тут еще коллега говорит, что кредитная задолженность является поводом для отказа от выезда за границу. Но так ли это на самом деле и стоит ли вообще переживать. Давайте разберемся.
На сегодняшний день существует 5 веских аргументов в для отказа гражданам в выезде за границу:
▪️Если вы были допущены каким-либо секретным сведениям;
▪️Если вы были призваны на военную службу;
▪️Если вы задержаны по подозрению в совершении преступления;
▪️Если вы уклоняетесь от долговых обязательств, исполнение которых было обязано в судебном порядке;
▪️Если вы сообщили заведомо ложные сведения при оформлении загранпаспорта.
Как видите, кредитная задолженность не повод для отказа от выезда за границу, но если ваше кредитное дело были передано в суд и им занялись судебные приставы выехать за границу вы не сможете.
В остальных ситуация кредитная задолженность никак не скажется на вашем отдыхе. Более того, многие даже берут кредиты, чтобы провести отдых за границей. Было бы глупо отказать им в этом.
Поэтому отвечая на вопрос: является ли кредитная задолженность поводом для отказа от выезда за границу? – можно с уверенностью сказать, что НЕТ, не является.
Люди с низкими доходами обречены
Люди с низкими доходами обречены. Им никогда не стать богатыми и никогда не обеспечить себе безбедную старость. Как бы нас ни убеждали в обратном чиновники и маркетологи финансовых компаний. И какие бы пенсионные реформы ни затевали. Стратегия «копить понемногу» в нашей стране не работает, и стать состоятельным человеком (не нарушая, конечно, закон), скорее, можно, удачно заработав на собственном бизнесе или поймав за хвост удачу. Вроде наследства от неожиданно умершего миллионера-родственника в штате Омаха или выигрыша в интернет-казино.
Проблема не в том, что деньги некуда вложить. Скорее, есть куда. На рынке акций, допустим, при должном старании можно получить двузначную доходность, а простая покупка ОФЗ на инвестиционный счет точно принесет доходность выше вклада. Неплохой доход, если верить нашим управляющим, выдают и ПИФы. В прошлом году некоторые из них заработали по 30—35% годовых. Но есть одна «заковыка»: с любой из этих операций, купили вы или, напротив, продали пай, взимается комиссия. Нехилый такой сбор, который в сумме может достигать 5% от вложенных средств (с учетом покупки/продажи, комиссии за управление и проч.), и платить его особенно обидно, если еще ваш фонд показывает не очень высокий доход. Брокеры взимают с клиентов намного меньше — доли процента, но обычно это фиксированная сумма — порядка 50—150 рублей с учетом депозитария. У НПФ, где нам предлагают копить на пенсию, свои расходы, и оплачивать их также приходится клиентам.
И вот, допустим, решил Иван Пупкин стать инвестором. Завел брокерский счет и положил туда 2 000 рублей. Купил ОФЗ под 8% годовых, а ему — бац — комиссия за сделки! Еще ничего не заработал, а уже минус 150 рублей от суммы. Согласитесь, что покупать бумаги на таких условиях, если у вас в кармане всего 1—2 тысячи, не стоит. И тем более не стоит, если это единственная заначка. Вдруг срочно понадобятся деньги (скажем, на лечение), а тут — раз! — рынок упал, и все, что было на счете, теперь придется продать с убытком. Получается, вложил рубль, а забрал копейку. Зато помог заработать брокеру.
И вот по этой причине 99% наших граждан предпочитают всем заманухам вроде ИИС или грядущего ИПК простой и надежный депозит. Если не заработаешь, так хоть свое вернешь. Но вот только вклады еще никого из моих знакомых и друзей богатыми не сделали. Ну положил ты свои 100 тысяч рублей в банк, а через год забрал 107 тысяч. Чувствуешь себя Ротшильдом? Нет? Вот то-то и оно!
А все потому, что большие деньги приходят только к большим деньгам. И если у вас нет хорошей финансовой подушки (считай, накоплений), то и не стоит мечтать о том, чтобы прирастить капитал. Если вы способны отчислять от зарплаты ежемесячно по 1—2 тысячи, то скопите заначку на черный день. Лучше всего потом на эти деньги что-то купить полезное и приятное. Например, порадовать жену обновкой. Или зубы полечить. Иначе все равно сожрет ваши денежки очередная девальвация с инфляцией. И решение потратить будет самым правильным, потому что семья и здоровье — главное сокровище для тех, чьи доходы далеки даже от средних. Уж лучше в старости жить в безденежье с кучей друзей и хорошим самочувствием, чем быть бедным и к тому же одиноким и больным.
Люди с низкими доходами обречены. Им никогда не стать богатыми и никогда не обеспечить себе безбедную старость. Как бы нас ни убеждали в обратном чиновники и маркетологи финансовых компаний. И какие бы пенсионные реформы ни затевали. Стратегия «копить понемногу» в нашей стране не работает, и стать состоятельным человеком (не нарушая, конечно, закон), скорее, можно, удачно заработав на собственном бизнесе или поймав за хвост удачу. Вроде наследства от неожиданно умершего миллионера-родственника в штате Омаха или выигрыша в интернет-казино.
Проблема не в том, что деньги некуда вложить. Скорее, есть куда. На рынке акций, допустим, при должном старании можно получить двузначную доходность, а простая покупка ОФЗ на инвестиционный счет точно принесет доходность выше вклада. Неплохой доход, если верить нашим управляющим, выдают и ПИФы. В прошлом году некоторые из них заработали по 30—35% годовых. Но есть одна «заковыка»: с любой из этих операций, купили вы или, напротив, продали пай, взимается комиссия. Нехилый такой сбор, который в сумме может достигать 5% от вложенных средств (с учетом покупки/продажи, комиссии за управление и проч.), и платить его особенно обидно, если еще ваш фонд показывает не очень высокий доход. Брокеры взимают с клиентов намного меньше — доли процента, но обычно это фиксированная сумма — порядка 50—150 рублей с учетом депозитария. У НПФ, где нам предлагают копить на пенсию, свои расходы, и оплачивать их также приходится клиентам.
И вот, допустим, решил Иван Пупкин стать инвестором. Завел брокерский счет и положил туда 2 000 рублей. Купил ОФЗ под 8% годовых, а ему — бац — комиссия за сделки! Еще ничего не заработал, а уже минус 150 рублей от суммы. Согласитесь, что покупать бумаги на таких условиях, если у вас в кармане всего 1—2 тысячи, не стоит. И тем более не стоит, если это единственная заначка. Вдруг срочно понадобятся деньги (скажем, на лечение), а тут — раз! — рынок упал, и все, что было на счете, теперь придется продать с убытком. Получается, вложил рубль, а забрал копейку. Зато помог заработать брокеру.
И вот по этой причине 99% наших граждан предпочитают всем заманухам вроде ИИС или грядущего ИПК простой и надежный депозит. Если не заработаешь, так хоть свое вернешь. Но вот только вклады еще никого из моих знакомых и друзей богатыми не сделали. Ну положил ты свои 100 тысяч рублей в банк, а через год забрал 107 тысяч. Чувствуешь себя Ротшильдом? Нет? Вот то-то и оно!
А все потому, что большие деньги приходят только к большим деньгам. И если у вас нет хорошей финансовой подушки (считай, накоплений), то и не стоит мечтать о том, чтобы прирастить капитал. Если вы способны отчислять от зарплаты ежемесячно по 1—2 тысячи, то скопите заначку на черный день. Лучше всего потом на эти деньги что-то купить полезное и приятное. Например, порадовать жену обновкой. Или зубы полечить. Иначе все равно сожрет ваши денежки очередная девальвация с инфляцией. И решение потратить будет самым правильным, потому что семья и здоровье — главное сокровище для тех, чьи доходы далеки даже от средних. Уж лучше в старости жить в безденежье с кучей друзей и хорошим самочувствием, чем быть бедным и к тому же одиноким и больным.
6 способов экономно ходить в дорогие рестораны
Хорошие рестораны — это не всегда запредельно дорого. Если постараться, можно найти акции и особые часы, когда заведение готово предложить большие скидки.
1. Сходить в ресторан в непопулярное время
В непопулярное время даже топовые рестораны могут пустовать. Поэтому некоторые из них сильно снижают цены — например, по понедельникам. Так, в ресторане русской кухни «Матрёшка» действуют скидки по будням с 12.00 до 17.00. В понедельник всё основное меню предлагают за полцены, во вторник ресторан даёт скидку 40%, в среду — 30%, в четверг — 20%, в пятницу — 10%. На напитки предложение не распространяется. В грузинском ресторане «Казбек» действует такая же система скидок по дням недели, но с 12:00 до 16:00.
Обратите внимание на бранчи, то есть «поздние завтраки». Обычно они проходят по выходным и заплатить за них нужно фиксированную сумму. Так, в ресторане «Фаренгейт» бранч стоит 2100 ₽ за неограниченное количество блюд из меню бранча. А в винном баре Nude на Патриарших прудах в последнее воскресенье месяца с 10 до 16 часов проходит бранч, который стоит 900 ₽.
2. Сходить в ресторан на бизнес-ланч
Например, в одном из самых дорогих ресторанов Москвы «Пушкинъ» «деловой обед» предлагается в двух вариантах — за 840 ₽ (включены два блюда) и за 1260 ₽ (за три блюда). Если в качестве напитка выберете бокал вина, то к стоимости бизнес-ланча прибавится ещё 380 ₽.
В ресторане «Мясо & Рыба» обед с двумя блюдами из разных категорий на выбор будет стоить 430 ₽, из трёх — 490 ₽.
«Нужно учитывать, что в дорогих ресторанах просто физически не может быть совсем дешёвых ланчей (если они вообще есть), — говорит Евгений Демченко. — Однако по ним тоже можно составить впечатление о ресторане. Ланчи — это своего рода показатель отношения ресторана к гостю, вне зависимости от его кошелька».
3. Получить скидку в День рождения
Обычно скидка в день рождения — порядка 20–25%. Так, в ресторане Little Garden Kitchen & Bar она составляет 25%, в кафе «Кусочки» — 20%. В ресторане вас, скорее всего, попросят показать паспорт с датой рождения.
4. Купить купон на скидку
Дорогие рестораны редко сотрудничают с подобными сервисами, однако в среднеценовом сегменте можно найти что-то интересное и значительно сэкономить. Например, на Biglion сейчас можно приобрести купон на скидку 50% на меню кухни и 30% на стейки и напитки (включая алкогольные) в гастропабе «Антон Палыч». Такой купон стоит 110 ₽.
5. Использовать карту с кэшбэком в ресторанах
Здесь больше всего повезло абонентам Мегафон. Они могут прямо на сайте заказать себе бесплатную дебетовую карту с кэшбеком 10% в кафе и ресторанах. Это самый большой процент кэшбека в этой категории среди всех банков, а если еще добавить к этому бесплатное обслуживани и простоту получения карты (оформляется в 2 клика онлайн) - это мастхев для всех абонентов Мегафона!
Карта цифровая, т.е. вам не нужно будет идти в банк или встречать курьера. Оформили карту, добавили в Apple Pay или Samsung Pay и можете пользоваться и получать кэшбек в этот же день!
Оформить карту за 2 минуты можно на официальном сайте Мегафон.
Хорошие рестораны — это не всегда запредельно дорого. Если постараться, можно найти акции и особые часы, когда заведение готово предложить большие скидки.
1. Сходить в ресторан в непопулярное время
В непопулярное время даже топовые рестораны могут пустовать. Поэтому некоторые из них сильно снижают цены — например, по понедельникам. Так, в ресторане русской кухни «Матрёшка» действуют скидки по будням с 12.00 до 17.00. В понедельник всё основное меню предлагают за полцены, во вторник ресторан даёт скидку 40%, в среду — 30%, в четверг — 20%, в пятницу — 10%. На напитки предложение не распространяется. В грузинском ресторане «Казбек» действует такая же система скидок по дням недели, но с 12:00 до 16:00.
Обратите внимание на бранчи, то есть «поздние завтраки». Обычно они проходят по выходным и заплатить за них нужно фиксированную сумму. Так, в ресторане «Фаренгейт» бранч стоит 2100 ₽ за неограниченное количество блюд из меню бранча. А в винном баре Nude на Патриарших прудах в последнее воскресенье месяца с 10 до 16 часов проходит бранч, который стоит 900 ₽.
2. Сходить в ресторан на бизнес-ланч
Например, в одном из самых дорогих ресторанов Москвы «Пушкинъ» «деловой обед» предлагается в двух вариантах — за 840 ₽ (включены два блюда) и за 1260 ₽ (за три блюда). Если в качестве напитка выберете бокал вина, то к стоимости бизнес-ланча прибавится ещё 380 ₽.
В ресторане «Мясо & Рыба» обед с двумя блюдами из разных категорий на выбор будет стоить 430 ₽, из трёх — 490 ₽.
«Нужно учитывать, что в дорогих ресторанах просто физически не может быть совсем дешёвых ланчей (если они вообще есть), — говорит Евгений Демченко. — Однако по ним тоже можно составить впечатление о ресторане. Ланчи — это своего рода показатель отношения ресторана к гостю, вне зависимости от его кошелька».
3. Получить скидку в День рождения
Обычно скидка в день рождения — порядка 20–25%. Так, в ресторане Little Garden Kitchen & Bar она составляет 25%, в кафе «Кусочки» — 20%. В ресторане вас, скорее всего, попросят показать паспорт с датой рождения.
4. Купить купон на скидку
Дорогие рестораны редко сотрудничают с подобными сервисами, однако в среднеценовом сегменте можно найти что-то интересное и значительно сэкономить. Например, на Biglion сейчас можно приобрести купон на скидку 50% на меню кухни и 30% на стейки и напитки (включая алкогольные) в гастропабе «Антон Палыч». Такой купон стоит 110 ₽.
5. Использовать карту с кэшбэком в ресторанах
Здесь больше всего повезло абонентам Мегафон. Они могут прямо на сайте заказать себе бесплатную дебетовую карту с кэшбеком 10% в кафе и ресторанах. Это самый большой процент кэшбека в этой категории среди всех банков, а если еще добавить к этому бесплатное обслуживани и простоту получения карты (оформляется в 2 клика онлайн) - это мастхев для всех абонентов Мегафона!
Карта цифровая, т.е. вам не нужно будет идти в банк или встречать курьера. Оформили карту, добавили в Apple Pay или Samsung Pay и можете пользоваться и получать кэшбек в этот же день!
Оформить карту за 2 минуты можно на официальном сайте Мегафон.
На чём можно сэкономить через госуслуги?
1. При оформлении загранпаспорта. Доступна скидка 30% на госпошлину.
2. При оплате штрафов ДПС. Говоря прямо, необязательно через портал ГосУслуги оплачивать. Поскольку скидка 50% действует в течение 20 дней с момента наложения штрафа. При любом виде оплаты. Но через ГосУслуги удобнее.
3. Получение российского паспорта. Вместо 300 ₽ при оформлении через ГосУслуги достаточно заплатить госпошлину за новый паспорт лишь 230 ₽ при изменении фамилии, имени, отчества, сведений о дате и месте рождения; при достижении 20 или 45 лет; при изменении пола :) Замена паспорта, который непригоден к использованию, стоит 1500 ₽. При оплате через «Госуслуги» придётся отдать лишь 1050 ₽.
4. Получение или замена водительского удостоверения. 1400 госпошлины вместо 2000 ₽.
5. Заключение и расторжение брака. 245 ₽ вместо 350 ₽ при заключении. Расторжение дороже, но также можно сэкономить при использовании ГосУслуг: 455 вместо 650 ₽.
6. Регистрация бизнеса. Вообще без госпошлины.
7. Регистрация транспортного средства. 1400 ₽ вместо 2000 за выдачу регистрационных знаков. 350 ₽ вместо 500 ₽ за выдачу свидетельства о регистрации ТС. 245 ₽ вместо 350 за внесение изменений в выданный ранее паспорт ТС. 560 ₽ вместо 800 за выдачу паспорта ТС при утере оригинала.
При оплате отдельными картами (Райффайзена, например) можно получить еще и кэшбэк при оплате через портал ГосУслуги.
1. При оформлении загранпаспорта. Доступна скидка 30% на госпошлину.
2. При оплате штрафов ДПС. Говоря прямо, необязательно через портал ГосУслуги оплачивать. Поскольку скидка 50% действует в течение 20 дней с момента наложения штрафа. При любом виде оплаты. Но через ГосУслуги удобнее.
3. Получение российского паспорта. Вместо 300 ₽ при оформлении через ГосУслуги достаточно заплатить госпошлину за новый паспорт лишь 230 ₽ при изменении фамилии, имени, отчества, сведений о дате и месте рождения; при достижении 20 или 45 лет; при изменении пола :) Замена паспорта, который непригоден к использованию, стоит 1500 ₽. При оплате через «Госуслуги» придётся отдать лишь 1050 ₽.
4. Получение или замена водительского удостоверения. 1400 госпошлины вместо 2000 ₽.
5. Заключение и расторжение брака. 245 ₽ вместо 350 ₽ при заключении. Расторжение дороже, но также можно сэкономить при использовании ГосУслуг: 455 вместо 650 ₽.
6. Регистрация бизнеса. Вообще без госпошлины.
7. Регистрация транспортного средства. 1400 ₽ вместо 2000 за выдачу регистрационных знаков. 350 ₽ вместо 500 ₽ за выдачу свидетельства о регистрации ТС. 245 ₽ вместо 350 за внесение изменений в выданный ранее паспорт ТС. 560 ₽ вместо 800 за выдачу паспорта ТС при утере оригинала.
При оплате отдельными картами (Райффайзена, например) можно получить еще и кэшбэк при оплате через портал ГосУслуги.
Дадут ли кредит, если нет стажа работы, но работа есть?
Наверное, ни для кого не секрет, что важным условием выдачи кредита является наличие справки о доходах. Так было изначально.
Сегодня ситуация немного изменилась, поскольку информацию о заёмщике можно узнать из его кредитной истории. И если у вас она богатая и безупречная вряд ли банков заинтересует ваше место работы, стаж и размера оклада.
Если вы сомневаетесь и не знаете, дадут кредит в банке, если нет стажа работы, но работа есть, то с большой вероятностью можно сказать, что шансы у вас есть, а попробовать взять кредит в любом случае стоит.
Отправить заявку по интернету можно практически в любой банк, затратив менее пяти минут.
И на самом деле справка НДФЛ-2, которая содержит информацию о вашей зарплате за последние полгода или год работы нужна лишь при очень больших суммах и определённых видах кредита, например, ипотеки.
Если вы задумали взять в кредит сотовый телефон или в очередной отпуск поехать отдохнуть куда-нибудь за границу, то скорее всего банки пойдут вам на встречу и нужную сумму кредита вы получите.
Поэтому отвечая на вопрос: дадут ли мне кредит в банке, если нет стажа работы, но работа есть - можно сказать, что шансы у вас будут.
Наверное, ни для кого не секрет, что важным условием выдачи кредита является наличие справки о доходах. Так было изначально.
Сегодня ситуация немного изменилась, поскольку информацию о заёмщике можно узнать из его кредитной истории. И если у вас она богатая и безупречная вряд ли банков заинтересует ваше место работы, стаж и размера оклада.
Если вы сомневаетесь и не знаете, дадут кредит в банке, если нет стажа работы, но работа есть, то с большой вероятностью можно сказать, что шансы у вас есть, а попробовать взять кредит в любом случае стоит.
Отправить заявку по интернету можно практически в любой банк, затратив менее пяти минут.
И на самом деле справка НДФЛ-2, которая содержит информацию о вашей зарплате за последние полгода или год работы нужна лишь при очень больших суммах и определённых видах кредита, например, ипотеки.
Если вы задумали взять в кредит сотовый телефон или в очередной отпуск поехать отдохнуть куда-нибудь за границу, то скорее всего банки пойдут вам на встречу и нужную сумму кредита вы получите.
Поэтому отвечая на вопрос: дадут ли мне кредит в банке, если нет стажа работы, но работа есть - можно сказать, что шансы у вас будут.
Должны ли в магазине продать товар по стоимости, указанной на ценнике?
Порой бывает так, что выбрав какой-то товар, на кассе вы узнаете что стоит он дороже, а информация на ценнике не актуальная, якобы забыли поменять ценник. Что делать в таком случае - ответим в этом посте.
Права покупателя защищает Закон «О защите прав потребителя», а также Гражданский Кодекс Российской Федерации. В соответствии со статьями 426 и 429 ГК продажа товара есть публичный договор. И, соответственно, стоимость товара, указанная на ценнике, является офертой Покупателю приобрести товар с указанными характеристиками и по указанной стоимости.
В пункте 2 статьи 10 Закона «О защите прав потребителя» указано, что стоимость-цена товара — это обязательная информация, в ст. 22 даётся 10-дневный срок на добровольное урегулирование конфликта с покупателем, который получил недостоверные сведения о товаре.
Постановление Правительства РФ №55 чётко оговаривает и обязательные сведения, которые обязаны предоставить покупателю. В Правилах продажи товара цена (пункт 11) должна быть представлена доступно и понятно. В случае несоответствия цен Закон встаёт на сторону потребителя, отказывая торговой организации в праве менять ценник (ГК РФ, ст. 426).
Выявленное несоответствие цен считается административным правонарушением, за которое (Кодекс об административных правонарушениях, ст. 14.7) продавец заплатит от 3 до 5 тысяч ₽, директор — от 10 до 30 тысяч, а организация — до 50 тысяч ₽. За нарушение закона «О защите прав потребителя» (ст.14.8 КоАП) сотрудники магазина заплатят штраф до 1000 ₽, а магазин — до 10 тысяч ₽.
Кроме того, покупатель может потребовать возмещения морального ущерба. В случае если покупатель настаивает на том, что он прав, и хочет приобрести товар по указанной цене, магазину просто приходится удовлетворить его требования во избежание проверок и штрафов.
Порой бывает так, что выбрав какой-то товар, на кассе вы узнаете что стоит он дороже, а информация на ценнике не актуальная, якобы забыли поменять ценник. Что делать в таком случае - ответим в этом посте.
Права покупателя защищает Закон «О защите прав потребителя», а также Гражданский Кодекс Российской Федерации. В соответствии со статьями 426 и 429 ГК продажа товара есть публичный договор. И, соответственно, стоимость товара, указанная на ценнике, является офертой Покупателю приобрести товар с указанными характеристиками и по указанной стоимости.
В пункте 2 статьи 10 Закона «О защите прав потребителя» указано, что стоимость-цена товара — это обязательная информация, в ст. 22 даётся 10-дневный срок на добровольное урегулирование конфликта с покупателем, который получил недостоверные сведения о товаре.
Постановление Правительства РФ №55 чётко оговаривает и обязательные сведения, которые обязаны предоставить покупателю. В Правилах продажи товара цена (пункт 11) должна быть представлена доступно и понятно. В случае несоответствия цен Закон встаёт на сторону потребителя, отказывая торговой организации в праве менять ценник (ГК РФ, ст. 426).
Выявленное несоответствие цен считается административным правонарушением, за которое (Кодекс об административных правонарушениях, ст. 14.7) продавец заплатит от 3 до 5 тысяч ₽, директор — от 10 до 30 тысяч, а организация — до 50 тысяч ₽. За нарушение закона «О защите прав потребителя» (ст.14.8 КоАП) сотрудники магазина заплатят штраф до 1000 ₽, а магазин — до 10 тысяч ₽.
Кроме того, покупатель может потребовать возмещения морального ущерба. В случае если покупатель настаивает на том, что он прав, и хочет приобрести товар по указанной цене, магазину просто приходится удовлетворить его требования во избежание проверок и штрафов.
Что делать, если большой долг по кредитной карте?
1. Получить потребительский кредит и закрыть задолженность по кредитной карте
Ставки по потребительским кредитам в среднем намного ниже, чем по кредитным картам. Если закрыть кредитную карту с помощью потребительского кредита, ежемесячный платёж значительно уменьшится.
2. Попробовать закрыть задолженность по текущей кредитке с помощью спец. предложений других банков
Некоторые банки предлагают полностью погасить кредитку в вашем банке и открыть новую в их банке с меньшей процентной ставкой. Есть предложения с беспроцентным периодом. Например, новый банк полностью закрывает кредитку в вашем банке и выпускает вам новую. При этом по новой кредитке проценты не будут начислять в течение определённого периода времени. Раньше такое предложение было у Тинькофф Банка.
3. Вносить ВСЕ наличные на кредитку и все покупки делать только с карты.
Так вы тоже можете существенно сэкономить на процентах.
4. Возвраты товаров и покупки для знакомых
Это более экстремальные способы для тех, у кого не получилось с первыми тремя.
Возврат: вы покупаете товар на крупную сумму и возвращаете его в магазин. Для банка это покупка и пополнение кредитной карты. То есть вы покупаете товаров на 10 тысяч ₽, потом магазин возвращает вам на карту эти деньги. Фактически вы снова можете пользоваться этими 10 тысячами в течение беспроцентного периода и не платить проценты. Так делать можно, если вы не израсходовали полностью лимит по кредитке.
Покупки за знакомых. Этот способ для тех, у кого всё совсем плохо. Вы оплачиваете покупки за своих знакомых, они возвращают вам наличные. Вы кладёте наличные на карту. Долг не уменьшается, но зато вы не платите огромные проценты по кредитке.
1. Получить потребительский кредит и закрыть задолженность по кредитной карте
Ставки по потребительским кредитам в среднем намного ниже, чем по кредитным картам. Если закрыть кредитную карту с помощью потребительского кредита, ежемесячный платёж значительно уменьшится.
2. Попробовать закрыть задолженность по текущей кредитке с помощью спец. предложений других банков
Некоторые банки предлагают полностью погасить кредитку в вашем банке и открыть новую в их банке с меньшей процентной ставкой. Есть предложения с беспроцентным периодом. Например, новый банк полностью закрывает кредитку в вашем банке и выпускает вам новую. При этом по новой кредитке проценты не будут начислять в течение определённого периода времени. Раньше такое предложение было у Тинькофф Банка.
3. Вносить ВСЕ наличные на кредитку и все покупки делать только с карты.
Так вы тоже можете существенно сэкономить на процентах.
4. Возвраты товаров и покупки для знакомых
Это более экстремальные способы для тех, у кого не получилось с первыми тремя.
Возврат: вы покупаете товар на крупную сумму и возвращаете его в магазин. Для банка это покупка и пополнение кредитной карты. То есть вы покупаете товаров на 10 тысяч ₽, потом магазин возвращает вам на карту эти деньги. Фактически вы снова можете пользоваться этими 10 тысячами в течение беспроцентного периода и не платить проценты. Так делать можно, если вы не израсходовали полностью лимит по кредитке.
Покупки за знакомых. Этот способ для тех, у кого всё совсем плохо. Вы оплачиваете покупки за своих знакомых, они возвращают вам наличные. Вы кладёте наличные на карту. Долг не уменьшается, но зато вы не платите огромные проценты по кредитке.
Как грамотно распоряжаться деньгами в молодости
5 советов успешных людей для тех, кто хочет добиться финансового благополучия. Если рано научиться разумному обращению с деньгами, можно неплохо заработать в дальнейшем — и даже стать миллионером. Вот пять вещей, которые успешные люди делают со своими деньгами до 30 лет.
Отдавать приоритет займам под самый высокий процент
Не все займы одинаковы. Чтобы закрыть их с наименьшими финансовыми потерями, эффективнее всего будет расположить их в порядке от самого высокого процента к самому низкому. Выплачивать нужно с тех займов, которые взяты под самый высокий процент, при этом не забывая платить минимальную сумму по всем остальным. Так вы потратите на их выплату меньше средств, чем могли бы за весь период погашения долгов. Но есть и противоположный способ. Расположите займы в порядке увеличения размера процента. Эксперт по личным финансам Дейв Рэмси называет такую стратегию «снежный ком». Принцип этого метода заключается в том, что выплата одного займа позволяет вам получить дополнительный стимул, чтобы взяться за следующий, и так далее.
Тратить меньше, чем получать
Состоятельные люди, как правило, контролируют траты и стараются откладывать большую часть своего заработка. Взять к примеру бывшего ведущего The Tonight Show Джея Лено: он не потратил ни цента из денег, полученных за шоу. «С самой первой секунды, как я начал работать, я имел два источника, — рассказал он. — Один я тратил, а другой откладывал на свой банковский счет». Причем тратил он всегда тот, что поменьше". Те, кто хочет рано уйти на пенсию, также пользуются этой стратегией.
Ставить конкретные финансовые цели
«Большинство людей не получают желаемого потому, что они сами не знают, чего хотят, — пишет миллионер Т. Харв Экер в книге „Секреты мышления миллионера“ (Secrets of the Millionaire Mind). — А богатые всегда ясно дают понять, что их интересует финансовое благополучие». Подумайте, каким вы хотите видеть свое будущее, и поставьте четкие финансовые цели. Хотите позволить себе новый дом? Обучение? Путешествия по миру? Подсчитайте, сколько вам потребуется на будущие расходы и на какой период, и начните откладывать определенную сумму каждую неделю или месяц. Работать станет куда проще, если у вас будет какая-то цель.
Копить деньги и инвестировать
Инвестиции — один из самых эффективных способов заработать состояние. И чем раньше вы заставите свои деньги работать, тем больше их накопится со временем. Не стоит забывать и о резервных накоплениях. Помимо денег на крупные покупки и отчислений на пенсионный счет стоит откладывать и на случай непредвиденных обстоятельств. Денег в таком «резервном фонде» должно хватать на три-шесть месяцев жизни в обычном режиме.
Помнить, что заработок должен соответствовать работе
«Для достижения финансового благополучия нет ничего важнее, чем получать именно столько денег, сколько стоит ваш труд», — говорит Грант Сабатье, который за пять лет увеличил состояние своего банковского счета с $2,26 до миллиона долларов. Так что, возможно, вам стоит подумать о повышении или как минимум поговорить с начальством о повышении зарплаты. Но прежде, чем это сделать, как следует подготовьтесь. Ознакомьтесь с требованиями к должности, на которую претендуете, или составьте перечень причин, почему вы заслуживаете увеличения оклада.
5 советов успешных людей для тех, кто хочет добиться финансового благополучия. Если рано научиться разумному обращению с деньгами, можно неплохо заработать в дальнейшем — и даже стать миллионером. Вот пять вещей, которые успешные люди делают со своими деньгами до 30 лет.
Отдавать приоритет займам под самый высокий процент
Не все займы одинаковы. Чтобы закрыть их с наименьшими финансовыми потерями, эффективнее всего будет расположить их в порядке от самого высокого процента к самому низкому. Выплачивать нужно с тех займов, которые взяты под самый высокий процент, при этом не забывая платить минимальную сумму по всем остальным. Так вы потратите на их выплату меньше средств, чем могли бы за весь период погашения долгов. Но есть и противоположный способ. Расположите займы в порядке увеличения размера процента. Эксперт по личным финансам Дейв Рэмси называет такую стратегию «снежный ком». Принцип этого метода заключается в том, что выплата одного займа позволяет вам получить дополнительный стимул, чтобы взяться за следующий, и так далее.
Тратить меньше, чем получать
Состоятельные люди, как правило, контролируют траты и стараются откладывать большую часть своего заработка. Взять к примеру бывшего ведущего The Tonight Show Джея Лено: он не потратил ни цента из денег, полученных за шоу. «С самой первой секунды, как я начал работать, я имел два источника, — рассказал он. — Один я тратил, а другой откладывал на свой банковский счет». Причем тратил он всегда тот, что поменьше". Те, кто хочет рано уйти на пенсию, также пользуются этой стратегией.
Ставить конкретные финансовые цели
«Большинство людей не получают желаемого потому, что они сами не знают, чего хотят, — пишет миллионер Т. Харв Экер в книге „Секреты мышления миллионера“ (Secrets of the Millionaire Mind). — А богатые всегда ясно дают понять, что их интересует финансовое благополучие». Подумайте, каким вы хотите видеть свое будущее, и поставьте четкие финансовые цели. Хотите позволить себе новый дом? Обучение? Путешествия по миру? Подсчитайте, сколько вам потребуется на будущие расходы и на какой период, и начните откладывать определенную сумму каждую неделю или месяц. Работать станет куда проще, если у вас будет какая-то цель.
Копить деньги и инвестировать
Инвестиции — один из самых эффективных способов заработать состояние. И чем раньше вы заставите свои деньги работать, тем больше их накопится со временем. Не стоит забывать и о резервных накоплениях. Помимо денег на крупные покупки и отчислений на пенсионный счет стоит откладывать и на случай непредвиденных обстоятельств. Денег в таком «резервном фонде» должно хватать на три-шесть месяцев жизни в обычном режиме.
Помнить, что заработок должен соответствовать работе
«Для достижения финансового благополучия нет ничего важнее, чем получать именно столько денег, сколько стоит ваш труд», — говорит Грант Сабатье, который за пять лет увеличил состояние своего банковского счета с $2,26 до миллиона долларов. Так что, возможно, вам стоит подумать о повышении или как минимум поговорить с начальством о повышении зарплаты. Но прежде, чем это сделать, как следует подготовьтесь. Ознакомьтесь с требованиями к должности, на которую претендуете, или составьте перечень причин, почему вы заслуживаете увеличения оклада.
Интересные акции для владельцев карт Рокетбанка
Акция «Барный режим 2.0»
Вы можете получать бесплатные напитки в заведениях из списка в Москве, Санкт-Петербурге и Екатеринбурге.
Услуга подключается на сайте или в меню Акции нового приложения.
Список доступных баров можно посмотреть там же. Потом делаете заказ на сумму от 101 руб, оплачиваете картой Рокетбанка и получаете бонусный напиток.
Акция «Рокетбанк х AGENTSHOW»
24 мая розыгрыш набора суперагента: смартфона iPhone XS Max 256Gb + беспроводные наушники AirPods + часы Apple Watch Series 4 Nike+.
Нужно указать свой номер телефона, ответить на 3 вопроса и сделать репост в соцсеть.
Если у вас нету карты, вы можете оформить ее на официальном сайте банка и получить в течение 3-4 дней.
Бесплатная карта от Рокетбанк “Уютный Космос”
➖ Обслуживание, выпуск и доставка бесплатно.
➖ 5,5% на остаток без условий, без лимитов.
➖ 3-10% кэшбэка рокетрублями в любимых местах (дают на выбор каждый месяц 5 магазинов, из которых нужно выбрать три интересные вам, магазины отличаются в зависимости от региона).
➖ 1% кэшбэка на все без условий. Кэшбэк приходит рокетрублями и нужно накопить от 3000, чтобы ими возместить прошлую покупку. Есть кэшбэк на категории, которые обычно в исключениях.
➖ Самое удобное и современное банковское приложение с большим функционалом, недавно только выкатили новое приложение.
➖ 30 тыс. руб. в месяц можно переводить на карты других банков абсолютно бесплатно с карты на карту.
➖ Мультивалютные карты, можете сами выбирать, какой счёт привязать к своей карте: в рублях, долларах, евро.
➖ Межбанковские переводы бесплатные.
➖ 150 000 руб. в месяц можно снимать без комиссии в банкоматах всего мира. К карте можно выпустить бесплатные валютные карты и снятие с них тоже без комиссии в рамках этого лимита.
Заказать карту — https://rocketbank.ru
Акция «Барный режим 2.0»
Вы можете получать бесплатные напитки в заведениях из списка в Москве, Санкт-Петербурге и Екатеринбурге.
Услуга подключается на сайте или в меню Акции нового приложения.
Список доступных баров можно посмотреть там же. Потом делаете заказ на сумму от 101 руб, оплачиваете картой Рокетбанка и получаете бонусный напиток.
Акция «Рокетбанк х AGENTSHOW»
24 мая розыгрыш набора суперагента: смартфона iPhone XS Max 256Gb + беспроводные наушники AirPods + часы Apple Watch Series 4 Nike+.
Нужно указать свой номер телефона, ответить на 3 вопроса и сделать репост в соцсеть.
Если у вас нету карты, вы можете оформить ее на официальном сайте банка и получить в течение 3-4 дней.
Бесплатная карта от Рокетбанк “Уютный Космос”
➖ Обслуживание, выпуск и доставка бесплатно.
➖ 5,5% на остаток без условий, без лимитов.
➖ 3-10% кэшбэка рокетрублями в любимых местах (дают на выбор каждый месяц 5 магазинов, из которых нужно выбрать три интересные вам, магазины отличаются в зависимости от региона).
➖ 1% кэшбэка на все без условий. Кэшбэк приходит рокетрублями и нужно накопить от 3000, чтобы ими возместить прошлую покупку. Есть кэшбэк на категории, которые обычно в исключениях.
➖ Самое удобное и современное банковское приложение с большим функционалом, недавно только выкатили новое приложение.
➖ 30 тыс. руб. в месяц можно переводить на карты других банков абсолютно бесплатно с карты на карту.
➖ Мультивалютные карты, можете сами выбирать, какой счёт привязать к своей карте: в рублях, долларах, евро.
➖ Межбанковские переводы бесплатные.
➖ 150 000 руб. в месяц можно снимать без комиссии в банкоматах всего мира. К карте можно выпустить бесплатные валютные карты и снятие с них тоже без комиссии в рамках этого лимита.
Заказать карту — https://rocketbank.ru
Как защититься от эмоциональных покупок?
Эмоциональные покупки подразумевают получение удовольствия.
Поэтому поговорите честно с собой о том, насколько сильно вам не хватает в жизни положительных эмоций и где вы ещё можете получить удовольствие. Возможно, это хорошие добрые фильмы, прогулки за городом и в парках, общение с друзьями, чтение книг, благотворительность. Напишите список из 50 пунктов, которые можно сделать без денег, и начинайте воплощать его в жизнь.
И второй не менее важный шаг. Это осознанность. В финансовой части нашей жизни очень важен контроль. Поэтому поставьте цели, начните вести учёт ваших доходов и расходов. И прежде чем что-то купить, берите тайм-аут на день, на подумать, а приближает ли эта вещь вас к вашим целям или отдаляет.
Правило отложенной покупки всегда очень хорошо срабатывает, поэтому попробуйте дать себе месяц на это. И посмотреть на свою реакцию. Как часто вы жалеете утром, что всё-таки не купили вчера ту вещь, или наоборот, довольны. Какой процент покупок в вашем случае получится? Если не получается держать себя в руках самостоятельно, то смело просите помощи друга.
Кроме того, вещи можно вернуть обратно в магазин, далеко не все, но это тоже может пригодиться на первом этапе.
Эмоциональные покупки подразумевают получение удовольствия.
Поэтому поговорите честно с собой о том, насколько сильно вам не хватает в жизни положительных эмоций и где вы ещё можете получить удовольствие. Возможно, это хорошие добрые фильмы, прогулки за городом и в парках, общение с друзьями, чтение книг, благотворительность. Напишите список из 50 пунктов, которые можно сделать без денег, и начинайте воплощать его в жизнь.
И второй не менее важный шаг. Это осознанность. В финансовой части нашей жизни очень важен контроль. Поэтому поставьте цели, начните вести учёт ваших доходов и расходов. И прежде чем что-то купить, берите тайм-аут на день, на подумать, а приближает ли эта вещь вас к вашим целям или отдаляет.
Правило отложенной покупки всегда очень хорошо срабатывает, поэтому попробуйте дать себе месяц на это. И посмотреть на свою реакцию. Как часто вы жалеете утром, что всё-таки не купили вчера ту вещь, или наоборот, довольны. Какой процент покупок в вашем случае получится? Если не получается держать себя в руках самостоятельно, то смело просите помощи друга.
Кроме того, вещи можно вернуть обратно в магазин, далеко не все, но это тоже может пригодиться на первом этапе.
В каких случаях за долги могут арестовать?
Негативные последствия в виде административного ареста или уголовного преследования могут настигнуть гражданина в следующих случаях.
Статья 20.25 КоАП РФ за неуплату административного штрафа в срок предусматривает в том числе и наказание в виде административного ареста на срок до 15 суток.
Однако данное наказание не назначается водителям, которые в установленные сроки не уплатили штраф за нарушение ПДД, зафиксированное видеокамерой.
Данная статья относится ко всем неплательщикам административных штрафов, скапливающихся в долги и выписанных в порядке кодекса об административных правонарушениях.
Также в случае неуплаты налогов и кредитов вы можете быть подвергнуты наказанию в виде административного ареста.
Согласно ст. 5.35.1 КоАП РФ, неуплата алиментов на несовершеннолетних детей может повлечь за собой административный арест на срок от 10 до 15 суток.
Вышеперечисленные правонарушения могут повлечь уголовную ответственность в случае злостного нарушения или крупного размера задолженности вплоть до лишения свободы.
Негативные последствия в виде административного ареста или уголовного преследования могут настигнуть гражданина в следующих случаях.
Статья 20.25 КоАП РФ за неуплату административного штрафа в срок предусматривает в том числе и наказание в виде административного ареста на срок до 15 суток.
Однако данное наказание не назначается водителям, которые в установленные сроки не уплатили штраф за нарушение ПДД, зафиксированное видеокамерой.
Данная статья относится ко всем неплательщикам административных штрафов, скапливающихся в долги и выписанных в порядке кодекса об административных правонарушениях.
Также в случае неуплаты налогов и кредитов вы можете быть подвергнуты наказанию в виде административного ареста.
Согласно ст. 5.35.1 КоАП РФ, неуплата алиментов на несовершеннолетних детей может повлечь за собой административный арест на срок от 10 до 15 суток.
Вышеперечисленные правонарушения могут повлечь уголовную ответственность в случае злостного нарушения или крупного размера задолженности вплоть до лишения свободы.
11 дорогих вещей, которые не стоит покупать
Многие считают, что покупка дорогих вещей повышает их статус в глазах окружающих. Однако зачастую это оказывается невыгодным и не приносит реальной пользы. Business Insider поговорил с несколькими специалистами по финансовому планированию и выделил вещи, которые не стоит покупать.
1. Безлимитные тарифы для смартфона
Возможность неограниченно использовать гигабайты интернета, исходящие звонки и СМС-сообщения кажется привлекательной. Но нужно ли вам всё это? Например, по данным Организации экономического сотрудничества и развития, в среднем в 2017 году жители 32 входящих в неё стран использовали 2,8 Гб мобильного интернета в месяц (это, правда, в два раза больше, чем годом ранее).
«Люди должны прекратить платить за то, что они не используют», — считает основатель сервиса MoneySavingPro Роб Уэббер. Он также напоминает, что безлимитный интернет часто имеет определённое ограничение, например 20–50 ГБ, после которых скорость снижается.
2. Брендовые вещи
Покупка дорогих сумок или дизайнерской обуви бессмысленна, если большую часть времени они будут пылиться в шкафу. По словам руководителя Coastal Wealth Джереми Штрауба, дорогие вещи стоит покупать лишь в том случае, если вы будете носить их часто и сможете использовать в комбинации с недорогой одеждой.
3. Новые смартфоны
Перед покупкой нового iPhone хорошенько подумайте. Вам реально нужен iPhone X за $1000? Может, можно купить iPhone 7 за $550? Разница между ними лишь в том, что iPhone X может заряжаться беспроводным способом и можно разблокировать смартфон по лицу владельца. Вы сможете прожить без этих двух функций? Если да, то сэкономите примерно $450, приводит простую арифметику Роб Уэббер.
4. Хорошие часы
Некоторые всё ещё ассоциируют успех с фирменными часами. Но сегодня это совсем не обязательно. По словам Джереми Штрауба, можно не покупать Rolex или IWC — вместо этого «статус», если это так необходимо, могут демонстрировать, например, умные часы.
5. Подписка на большое количество телеканалов
Провайдеры предлагают вам тарифные планы с сотнями каналов, но будете ли вы их реально использовать, если чаще всего смотрите всего два-три? Тем более, что многие переходят на подписку на интернет-сервисы, которые иногда обходятся дешевле. Пересмотрите свой тарифный план — не платите за то, что не используете.
6. Много цветов
Некоторые пытаются удивить женщин дорогими букетами за несколько тысяч рублей. Зачем? Цветы быстро завянут, и про них забудут. Можно найти более дешёвые и приятные способы сделать человеку приятное, например приготовить ужин или отправиться вместе исследовать что-то новое, советует Меган Люк.
7. Робот-пылесос
Такие роботы популярны и дороги, но отнюдь не всегда хорошо справляются с уборкой, а перепродать их по хорошей цене не получается, говорит эксперт по недвижимости Эрах Скревала и советует использовать обычный вакуумный пылесос.
8. Тяжёлая мебель
По словам Джереми Штрауба, люди часто покупают много дорогой монументальной мебели, чтобы сделать жильё уютнее. Однако это не лучший вариант для тех, кто арендует квартиру и периодически переезжает. Перевозить такую мебель дорого, а перепродать её получается только с большим дисконтом.
9. Еда в ресторанах
Поход с друзьями в стейк-хаус приятен, но стоит больших денег. Вкусно поесть можно и в бюджетных местах. А самым экономичным вариантом будет приготовить еду дома, напоминает Меган Люк.
10. Кредиты близким
«Мы слишком часто видим, что когда взаймы дают близким людям, иногда даже не обсуждается соглашение о возврате денег. Я бы постарался избежать выдачи таких займов», — говорит Джереми Штрауб.
11. Ювелирные украшения
Многие считают их хорошей инвестицией. Но по словам Эрах Скреввалы, некоторые украшения могут быть не так ценны, как вы думаете. В них могут встречаться искусственные камни, которые потеряют в цене уже в тот момент, когда вы выйдете из магазина. Если у вас есть выбор, лучше покупать украшения с натуральными камнями. Их хотя бы можно передавать из поколения в поколение.
Многие считают, что покупка дорогих вещей повышает их статус в глазах окружающих. Однако зачастую это оказывается невыгодным и не приносит реальной пользы. Business Insider поговорил с несколькими специалистами по финансовому планированию и выделил вещи, которые не стоит покупать.
1. Безлимитные тарифы для смартфона
Возможность неограниченно использовать гигабайты интернета, исходящие звонки и СМС-сообщения кажется привлекательной. Но нужно ли вам всё это? Например, по данным Организации экономического сотрудничества и развития, в среднем в 2017 году жители 32 входящих в неё стран использовали 2,8 Гб мобильного интернета в месяц (это, правда, в два раза больше, чем годом ранее).
«Люди должны прекратить платить за то, что они не используют», — считает основатель сервиса MoneySavingPro Роб Уэббер. Он также напоминает, что безлимитный интернет часто имеет определённое ограничение, например 20–50 ГБ, после которых скорость снижается.
2. Брендовые вещи
Покупка дорогих сумок или дизайнерской обуви бессмысленна, если большую часть времени они будут пылиться в шкафу. По словам руководителя Coastal Wealth Джереми Штрауба, дорогие вещи стоит покупать лишь в том случае, если вы будете носить их часто и сможете использовать в комбинации с недорогой одеждой.
3. Новые смартфоны
Перед покупкой нового iPhone хорошенько подумайте. Вам реально нужен iPhone X за $1000? Может, можно купить iPhone 7 за $550? Разница между ними лишь в том, что iPhone X может заряжаться беспроводным способом и можно разблокировать смартфон по лицу владельца. Вы сможете прожить без этих двух функций? Если да, то сэкономите примерно $450, приводит простую арифметику Роб Уэббер.
4. Хорошие часы
Некоторые всё ещё ассоциируют успех с фирменными часами. Но сегодня это совсем не обязательно. По словам Джереми Штрауба, можно не покупать Rolex или IWC — вместо этого «статус», если это так необходимо, могут демонстрировать, например, умные часы.
5. Подписка на большое количество телеканалов
Провайдеры предлагают вам тарифные планы с сотнями каналов, но будете ли вы их реально использовать, если чаще всего смотрите всего два-три? Тем более, что многие переходят на подписку на интернет-сервисы, которые иногда обходятся дешевле. Пересмотрите свой тарифный план — не платите за то, что не используете.
6. Много цветов
Некоторые пытаются удивить женщин дорогими букетами за несколько тысяч рублей. Зачем? Цветы быстро завянут, и про них забудут. Можно найти более дешёвые и приятные способы сделать человеку приятное, например приготовить ужин или отправиться вместе исследовать что-то новое, советует Меган Люк.
7. Робот-пылесос
Такие роботы популярны и дороги, но отнюдь не всегда хорошо справляются с уборкой, а перепродать их по хорошей цене не получается, говорит эксперт по недвижимости Эрах Скревала и советует использовать обычный вакуумный пылесос.
8. Тяжёлая мебель
По словам Джереми Штрауба, люди часто покупают много дорогой монументальной мебели, чтобы сделать жильё уютнее. Однако это не лучший вариант для тех, кто арендует квартиру и периодически переезжает. Перевозить такую мебель дорого, а перепродать её получается только с большим дисконтом.
9. Еда в ресторанах
Поход с друзьями в стейк-хаус приятен, но стоит больших денег. Вкусно поесть можно и в бюджетных местах. А самым экономичным вариантом будет приготовить еду дома, напоминает Меган Люк.
10. Кредиты близким
«Мы слишком часто видим, что когда взаймы дают близким людям, иногда даже не обсуждается соглашение о возврате денег. Я бы постарался избежать выдачи таких займов», — говорит Джереми Штрауб.
11. Ювелирные украшения
Многие считают их хорошей инвестицией. Но по словам Эрах Скреввалы, некоторые украшения могут быть не так ценны, как вы думаете. В них могут встречаться искусственные камни, которые потеряют в цене уже в тот момент, когда вы выйдете из магазина. Если у вас есть выбор, лучше покупать украшения с натуральными камнями. Их хотя бы можно передавать из поколения в поколение.