Заемщиков будут предупреждать о быстром росте долгов

✅С 1 января 2024 года банки и МФО при кредитовании рассчитывают долговую нагрузку заемщиков и уведомляют их о рисках, если выплаты превышают 50% доходов (распространяется также на кредиты и займы до 10 тыс. рублей).

ПДН представляет собой отношение суммы долговых обязательств к среднемесячному доходу. Данные о задолженности кредиторы получают из бюро кредитных истории.

🔵Данная мера поможет заемщикам принимать взвешенные решения при получении потребительского кредита.

#банки #мфо #кредиты #кчр

Заемщикам теперь проще отказаться от ненужных дополнительных услуг

Ранее в заявках на кредиты и займы могли быть предложены разнообразные дополнительные услуги (в т.ч. не связанные с долгом), которые часто включалась в общую сумму займа, и было сложно определить сумму переплаты, а период для отказа от них составлял 14 дней.

✅ Теперь банки будут включать в полную стоимость кредита лишь те дополнительные услуги, от которых зависят условия договора или без которых деньги не будут выданы.

Таким образом, клиент сможет сразу увидеть, сколько денег придется выплатить банку или МФО за использование заемных средств и принять осознанное решение – соглашаться на такие условия или нет.

⏺ Заявление на другие услуги, не связанные с кредитом, будет оформляться отдельно. Их приобретение необязательно и зависит от интересов клиента.

❔ Банк также должен уведомить клиента, что в течение 30 дней после подписания договора он может отказаться от этих услуг и вернуть за них деньги. Если услуги влияют на % ставку или иные условия договора, в уведомлении будет указано, какие изменения произойдут в случае отказа.

Закон вступил в силу 21 января 2024 года.

#кредиты #банки #мфо #допуслуги #период_охлаждения #КЧР

В КЧР сумма привлеченных банками средств граждан превысила 25 млрд рублей

🟡 На 1 января 2024 года сумма средств жителей республики на текущих счетах и вкладах (без учета счетов эскроу) составила 25,6 млрд рублей (на 20% больше, чем годом ранее).

🔐 Вклады остаются самым популярным инструментом накопления для жителей Карачаево-Черкесии. Как считают в региональном Отделении Банка России, это, в том числе, объясняется тем, что вклады в пределах 1,4 млн рублей застрахованы государством. Кроме того, более 98% граждан предпочитают хранить свои сбережения в рублях.

💻Ипотечный портфель увеличился по сравнению с 1 января 2023 года на 40%, до 33,4 млрд рублей. Рост объемов ипотечного кредитования тесно связан с льготными программами, а также желанием граждан получить кредит до увеличения первоначального взноса.

📉 Портфель потребительских кредитов за тот же период вырос на 18,7% и достиг отметки в 36 млрд рублей.

#банки #вклады #кредиты #ипотека #кчр

Жители КЧР смогут устанавливать самозапрет на кредиты

Госдума приняла закон, позволяющий любому человеку защитить себя от возможных случаев мошенничества при оформлении кредитов на его имя и добровольно отказаться от заключения договоров кредита или займа.

Главное:
⏺услугой можно будет воспользоваться бесплатно и неограниченное количеств раз;
⏺самозапрет фиксируется в кредитной истории через портал "Госуслуги" или в МФЦ;
⏺устанавливается по виду кредитора (банк или МФО) и по способу обращения за кредитом или займом (лично или дистанционно);
⏺самозапрет в случае его отмены будет снят на следующий день после внесения информации в кредитную историю;
⏺если кредитор, несмотря на запрет, заключит договор, он не сможет требовать исполнения обязательств по кредиту от заемщика.

✅ Закон вступит в силу с 1 марта 2025 года.

#самозапрет #кредиты #банк #мфо #кчр

Бизнесу КЧР за год выдано кредитов почти на 20 млрд рублей

📉 По информации регионального Отделения Банка России, в 2023 году представители бизнеса республики получили кредитов на общую сумму 19,8 млрд рублей (на 18,7% больше, чем в 2022 году).

📈 Наибольший спрос на кредитование наблюдался со стороны предприятий сельского хозяйства, обрабатывающих производств и торговли. Компании использовали кредиты для пополнения оборотных средств, приобретения оборудования и строительства новых объектов.

📊 Кредитный портфель компаний и предпринимателей в регионе вырос почти на 12% и на 1 января 2024 года превысил 35 млрд рублей.

#кредиты #бизнес #кчр

Интересует льготная ипотека?

🔵 14 марта в 15:00 в онлайн-формате главный специалист Консультационного центра граждан АО ДОМ РФ Мария Петрова расскажет об особенностях федеральных программ льготного ипотечного кредитования.

Зрители узнают:
➡️о мерах государственной поддержки;
➡️о том, кто и как может приобрести квартиру в кредит на льготных условиях;
➡️об ипотеке с господдержкой, для IT-специалистов, семейной ипотеке и других программах.

✅ Для участия необходимо заполнить форму регистрации по ссылке>>

Всем зарегистрировавшимся участникам будет выдан именной электронный сертификат.

#льготная_ипотека #кредиты #кчр

Участников СВО освободят от уплаты % по потребительским кредитам на период кредитных каникул

Данный законопроект принят Госдумой в первом чтении.

🔵 Начисленные во время кредитных каникул проценты по кредитам участников СВО будут списываться. В случае, если часть процентов была уже уплачена, средства будут направлены на погашения основного долга либо иных обязательств такого заемщика.

⏺ При этом банкам возместят половину недополученных доходов по процентам за счет средств федерального бюджета.

#банки #кредиты #кредитные_каникулы #сво #кчр

Интересует статистика по процентным ставкам или кредитованию?

🔔 Центробанк представил новый сервис для просмотра, визуализации, сравнения и автоматического получения через API данных статистических показателей публикаций официальной статистической информации.

Уже сейчас можно ознакомиться со статистическими данными по:
⏺ % ставкам по кредитам и депозитам
⏺кредитованию
⏺структуре денежной массы
⏺платежному балансу РФ

💬 В настоящее время данные доступны по 49 статистическим показателям. Перечень показателей будет дополняться.

Инструкция по работе с сервисом доступна по ссылке>>

#статистика #экономика #банки #кредиты #потека #кчр

Новые правила выплаты задолженностей по кредитам вступили в силу

🔔 С 1 июля изменяется порядок погашения задолженности. Новый порядок призван облегчить жизнь заемщикам, столкнувшимся с финансовыми трудностями и просрочками по кредитам.

⏺ Ранее банки и микрофинансовые организации (МФО) списывали деньги в другой последовательности: сначала закрывали просроченный долг, затем неустойку. Часто после этого средств на очередной платеж по графику уже не хватало, и заемщику снова набегали штрафы и пени.

✅ Теперь, когда заемщик начнет платить по кредиту, деньги в первую очередь пойдут на погашение пропущенных взносов, затем — на плановый платеж. И только потом — на штрафы и пени.

Важно‼️ Новый порядок списания распространяется только на договоры, заключенные с 1 июля 2024 года.

#кредиты #банки #мфо #кчр