#KYC
Банки в пилотном режиме подключаются к единой платформе KYC
Платформа «Знай своего клиента» (KYC), внедряемая ЦБ РФ, оценивает уровень риска клиентов банков по принципу светофора.
🔴 Красная зона, или высокий уровень риска, в этой системе означает запрет на проведение всех операций во всех банках.
Due diligence как никогда актуален — проверяйте своих клиентов и контрагентов.
Банки в пилотном режиме подключаются к единой платформе KYC
Платформа «Знай своего клиента» (KYC), внедряемая ЦБ РФ, оценивает уровень риска клиентов банков по принципу светофора.
🔴 Красная зона, или высокий уровень риска, в этой системе означает запрет на проведение всех операций во всех банках.
Due diligence как никогда актуален — проверяйте своих клиентов и контрагентов.
cbr.ru
Банк России начинает подключать к платформе «Знай своего клиента» все кредитные организации | Банк России
В рубрике #криптоликбез о #P2P и рисках
К нам поступил запрос от подписчика — кратко объяснить, «что такое по сути расчёты #P2P на криптобирже? В чем риски для меня как стороны платежа?»
(1) Аббревиатура #P2P в платежах (от англ. person on person — от человека к человеку) — это платежи между физическими лицами. В большей степени, это переводы между картами или банковскими счетами, которые проводят с использованием приложений.
Биржа или иная площадка — это только сервис, предоставляющий организацию услуги обмена криптовалюты или токена на фиат и наоборот. Сервис предоставляет список желающих купить/продать криптовалюту по определённой цене. Ваша задача только найти удобный курс и выбрать соответствующего контрагента (person), направить ему криптовалюту и получить рубли.
Что касается рисков — тут, в первую очередь, есть опасность вовлечения в схему отмывания преступных доходов, поскольку выбор контрагента, как правило, осуществляется исходя из экономической выгоды.
Для этих целей банки и биржи осуществляют процедуры #AML, но криптобиржа не может гарантировать #KYC (идентификацию) лица, реально осуществляющего операцию с Вами. Поэтому, вероятность получить запрос от кредитной организации, обслуживающей Ваш счёт, очень высока.
Второй риск — мошенничество. Вы можете перевести криптовалюту на адрес контрагента, а рубли так и не придут на Ваш банковский счёт. Поэтому переводить контрагенту криптовалюту рекомендуется только после того, как рубли поступят на Ваш счёт.
Одновременно, стоит помнить, что, используя платежи P2P, Вы предоставляете сервису/приложению/бирже полную информацию о себе (в рамках процедур KYC), и ко всем персональным данным. В дополнение предоставляются данные по карте и банку, IP и прочее! Мы разбирали пример утечки данных в почтовом сервисе персональных данных владельцев криптокошелька здесь.
(2) Но аббревиатура P2P, в первую очередь, связана с принципом работы блокчейна.
В технологии используется модель P2P (от англ. #peer_to_peer, от равного к равному) — одноранговая, равноправная, партнёрская модель взаимодействия «на равных», ее называют пиринговый.
Это не открытие Сатоши Накомото — ранее такая модель уже использовалась в компьютерных сетях.
Каждый участник сети может выполнять как функции сервера, где хранятся файлы, так и функции клиента, скачивающего их.
(3)Также такую аббревиатуру P2P (peer to peer) мы встречаем в инвестициях (#краудлендинг) — способ финансирования, когда площадка напрямую соединяет инвестора и заёмщика.
(4) Ну, и P2P (peer to peer) есть в кредитовании — это способ равноправного кредитования, когда площадка позволяет дать в долг или занять деньги без участия банка или другой финансовой организации.
Пишите ваши вопросы и комментарии — обратная связь — эффективная работа
#AML #KYC #краудлендинг #P2P
#blockchane #ПДн
К нам поступил запрос от подписчика — кратко объяснить, «что такое по сути расчёты #P2P на криптобирже? В чем риски для меня как стороны платежа?»
(1) Аббревиатура #P2P в платежах (от англ. person on person — от человека к человеку) — это платежи между физическими лицами. В большей степени, это переводы между картами или банковскими счетами, которые проводят с использованием приложений.
Биржа или иная площадка — это только сервис, предоставляющий организацию услуги обмена криптовалюты или токена на фиат и наоборот. Сервис предоставляет список желающих купить/продать криптовалюту по определённой цене. Ваша задача только найти удобный курс и выбрать соответствующего контрагента (person), направить ему криптовалюту и получить рубли.
Что касается рисков — тут, в первую очередь, есть опасность вовлечения в схему отмывания преступных доходов, поскольку выбор контрагента, как правило, осуществляется исходя из экономической выгоды.
Для этих целей банки и биржи осуществляют процедуры #AML, но криптобиржа не может гарантировать #KYC (идентификацию) лица, реально осуществляющего операцию с Вами. Поэтому, вероятность получить запрос от кредитной организации, обслуживающей Ваш счёт, очень высока.
Второй риск — мошенничество. Вы можете перевести криптовалюту на адрес контрагента, а рубли так и не придут на Ваш банковский счёт. Поэтому переводить контрагенту криптовалюту рекомендуется только после того, как рубли поступят на Ваш счёт.
Одновременно, стоит помнить, что, используя платежи P2P, Вы предоставляете сервису/приложению/бирже полную информацию о себе (в рамках процедур KYC), и ко всем персональным данным. В дополнение предоставляются данные по карте и банку, IP и прочее! Мы разбирали пример утечки данных в почтовом сервисе персональных данных владельцев криптокошелька здесь.
(2) Но аббревиатура P2P, в первую очередь, связана с принципом работы блокчейна.
В технологии используется модель P2P (от англ. #peer_to_peer, от равного к равному) — одноранговая, равноправная, партнёрская модель взаимодействия «на равных», ее называют пиринговый.
Это не открытие Сатоши Накомото — ранее такая модель уже использовалась в компьютерных сетях.
Каждый участник сети может выполнять как функции сервера, где хранятся файлы, так и функции клиента, скачивающего их.
(3)Также такую аббревиатуру P2P (peer to peer) мы встречаем в инвестициях (#краудлендинг) — способ финансирования, когда площадка напрямую соединяет инвестора и заёмщика.
(4) Ну, и P2P (peer to peer) есть в кредитовании — это способ равноправного кредитования, когда площадка позволяет дать в долг или занять деньги без участия банка или другой финансовой организации.
Пишите ваши вопросы и комментарии — обратная связь — эффективная работа
#AML #KYC #краудлендинг #P2P
#blockchane #ПДн
Можно ли отследить криптовалюту?
Однозначно и безусловно.
Более того, виртуальные валюты подпадают под режим санкций.
Например, Издание «Вашингтон Пост» в мае текущего года опубликовало статью со ссылкой на заключение судьи США по обвинениям по первому уголовному делу о санкциях за операции в криптовалюте.
Нет имён участников, но есть ссылки на процедуры внутреннего контроля #KYC и #KYT, в том числе рекомендованные и #OFAC для борьбы с отмыванием преступных доходов.
Участники рынка должны проводить #AML, иметь у себя инструменты анализа транзакций блокчейна.
Есть и в России такой инструмент — эксперты встретились с группой разработчиков, которые предоставили доступ к сервису анализа транзакций (о российском проекте мы расскажем отдельно).
#криптоправо #криптокомплаенс #aml #криптоправо #KYC #KYT #санкции
Однозначно и безусловно.
Более того, виртуальные валюты подпадают под режим санкций.
Например, Издание «Вашингтон Пост» в мае текущего года опубликовало статью со ссылкой на заключение судьи США по обвинениям по первому уголовному делу о санкциях за операции в криптовалюте.
Нет имён участников, но есть ссылки на процедуры внутреннего контроля #KYC и #KYT, в том числе рекомендованные и #OFAC для борьбы с отмыванием преступных доходов.
Участники рынка должны проводить #AML, иметь у себя инструменты анализа транзакций блокчейна.
Есть и в России такой инструмент — эксперты встретились с группой разработчиков, которые предоставили доступ к сервису анализа транзакций (о российском проекте мы расскажем отдельно).
#криптоправо #криптокомплаенс #aml #криптоправо #KYC #KYT #санкции
🇷🇺 #Россия #Дагестан
По сообщению Генеральной прокуратуры, возбуждены уголовные дела в отношении крупной финансовой пирамиды «TRUST INVEST CAPITAL» (группа компаний «ТИК»), действовавшей в Дагестане. Людей вовлекали в программы по приобретению в рассрочку недвижимости, авто, техники, обещали подарки за привлечение новых клиентов.
Организаторы утверждали, что компания специализируется на торговле криптовалютой и акциями, но на самом деле никакого инвестирования не было.
Банк России, также разместил информацию на своём канале, напомнил о необходимости проверки контрагента. #DueDiligence и #KYC в помощь
Напомним, мы говорили здесь о NFT-кроссовках и признаках финансовой пирамиды, о рисках «актива». Новости о запрете ходить в NFT-кроссовках на территории Китая, о том, что STEPN подвергся нарушившей работу системы DDoS-атаке, негативно повлияли на стоимость токенов, участвующих в проекте. Многие заговорили об этом мыльном NFT-пузыре.
Оставайтесь на канале. Будьте внимательны в инвестировании.
#новости
По сообщению Генеральной прокуратуры, возбуждены уголовные дела в отношении крупной финансовой пирамиды «TRUST INVEST CAPITAL» (группа компаний «ТИК»), действовавшей в Дагестане. Людей вовлекали в программы по приобретению в рассрочку недвижимости, авто, техники, обещали подарки за привлечение новых клиентов.
Организаторы утверждали, что компания специализируется на торговле криптовалютой и акциями, но на самом деле никакого инвестирования не было.
Банк России, также разместил информацию на своём канале, напомнил о необходимости проверки контрагента. #DueDiligence и #KYC в помощь
Напомним, мы говорили здесь о NFT-кроссовках и признаках финансовой пирамиды, о рисках «актива». Новости о запрете ходить в NFT-кроссовках на территории Китая, о том, что STEPN подвергся нарушившей работу системы DDoS-атаке, негативно повлияли на стоимость токенов, участвующих в проекте. Многие заговорили об этом мыльном NFT-пузыре.
Оставайтесь на канале. Будьте внимательны в инвестировании.
#новости
Как и обещали, представляем вам эксклюзивный материал. Экспертам канала был предоставлен доступ к полной версии информационно-аналитической платформы «NoName», разработанной российской компанией.
Как заявляют создатели, #NoName — это глобальный навигатор для предупреждения и контроля крипторисков и киберугроз. Если сказать проще, с помощью этой платформы отслеживаются все транзакции криптовалюты в блокчейне.
Процедуры #AML, #KYC и #KYT разработаны в соответствии с рекомендациями #FATF и требованиями российского и международного законодательства.
Процедура #KYJ (know your jurisdiction) — проверка криптокошелька или цифрового актива в правовом поле в нужной юрисдикции, предупреждает о наличии/отсутствии санкционных и иных рисков. Эксперты в тестовом режиме проверили использование «русского» криптокошелька в одной из юрисдикций и получили предупреждение о преступных действиях использования криптовалюты на данной территории.
Так как сотрудничество с зарубежными аналогами, типа Crystal или Chainalysis, в текущей ситуации токсично, да, и в общем, небезопасно, смело можно сказать, что это единственный отечественный продукт, который подойдёт регуляторам и операторам, судебным экспертам и обычным гражданам.
Что касается эксклюзивных материалов для подписчиков канала — мы ознакомились с рядом расследований, публикуемых впервые.
Об устойчивых отношениях #Binance и Фондом Навального писали много. Но эксперты NoName выявили также следующее.
Получая пожертвования от иностранных фондов и граждан, владелец адреса криптокошелька предоставлял криптовалюту (ликвидность) биржам и неплохо зарабатывает на этом. Однако, после громких заголовков в СМИ, битки с известного адреса Binance окончательно перекочевали на другие адреса, в том числе на адреса биржи Huobi.
Только на один адрес кошелька, принадлежащего Навальному, было получено более 678,66 #BTC (даже по текущему курсу это больше 14,5 млн$ или почти 1 млрд руб.).
По данным NoName опальный юрист получил более 750BTC или около 16млн$ по текущему курсу. Да,уж, в лучшие времена полученная сумма равнялась бы 50млн$. Можно и с «оппозицией» заканчивать).
А вот, ютюб-канал «Навальный Life», менее доходный, но получает крипту от зарубежного майнингового пула, в том числе.
По каналам «борцов» также предоставлен материал и мы расскажем в следующей статье в рубрике #крипторасследования
По данным NoName, криптоактивы на адреса кошельков вышеупомянутых лиц поступают и в настоящее время.
Много интересного показали нам в транзакциях криптокошельков, связанных с публичными личностями и лицами, обремененными властью.
Особенно были удивлены, мягко сказать, участию отдельных медийных и должностных лиц в финансировании украинских националистических фондов. Вот, такая вот ситуация.
Благодарим команду NoName за предоставленный материал и возможность увидеть как строится цифровой след криптовалюты.
Пишите в комментариях вопросы.
Ссылка на данный канал при использовании материалов статьи обязательна.
#криптокомплаенс #криптообозреватель #комплаенс #compliance #ПОД_ФТ
Как заявляют создатели, #NoName — это глобальный навигатор для предупреждения и контроля крипторисков и киберугроз. Если сказать проще, с помощью этой платформы отслеживаются все транзакции криптовалюты в блокчейне.
Процедуры #AML, #KYC и #KYT разработаны в соответствии с рекомендациями #FATF и требованиями российского и международного законодательства.
Процедура #KYJ (know your jurisdiction) — проверка криптокошелька или цифрового актива в правовом поле в нужной юрисдикции, предупреждает о наличии/отсутствии санкционных и иных рисков. Эксперты в тестовом режиме проверили использование «русского» криптокошелька в одной из юрисдикций и получили предупреждение о преступных действиях использования криптовалюты на данной территории.
Так как сотрудничество с зарубежными аналогами, типа Crystal или Chainalysis, в текущей ситуации токсично, да, и в общем, небезопасно, смело можно сказать, что это единственный отечественный продукт, который подойдёт регуляторам и операторам, судебным экспертам и обычным гражданам.
Что касается эксклюзивных материалов для подписчиков канала — мы ознакомились с рядом расследований, публикуемых впервые.
Об устойчивых отношениях #Binance и Фондом Навального писали много. Но эксперты NoName выявили также следующее.
Получая пожертвования от иностранных фондов и граждан, владелец адреса криптокошелька предоставлял криптовалюту (ликвидность) биржам и неплохо зарабатывает на этом. Однако, после громких заголовков в СМИ, битки с известного адреса Binance окончательно перекочевали на другие адреса, в том числе на адреса биржи Huobi.
Только на один адрес кошелька, принадлежащего Навальному, было получено более 678,66 #BTC (даже по текущему курсу это больше 14,5 млн$ или почти 1 млрд руб.).
По данным NoName опальный юрист получил более 750BTC или около 16млн$ по текущему курсу. Да,уж, в лучшие времена полученная сумма равнялась бы 50млн$. Можно и с «оппозицией» заканчивать).
А вот, ютюб-канал «Навальный Life», менее доходный, но получает крипту от зарубежного майнингового пула, в том числе.
По каналам «борцов» также предоставлен материал и мы расскажем в следующей статье в рубрике #крипторасследования
По данным NoName, криптоактивы на адреса кошельков вышеупомянутых лиц поступают и в настоящее время.
Много интересного показали нам в транзакциях криптокошельков, связанных с публичными личностями и лицами, обремененными властью.
Особенно были удивлены, мягко сказать, участию отдельных медийных и должностных лиц в финансировании украинских националистических фондов. Вот, такая вот ситуация.
Благодарим команду NoName за предоставленный материал и возможность увидеть как строится цифровой след криптовалюты.
Пишите в комментариях вопросы.
Ссылка на данный канал при использовании материалов статьи обязательна.
#криптокомплаенс #криптообозреватель #комплаенс #compliance #ПОД_ФТ
#Китай 🇨🇳
Китайский суд признал недействительной продажу автомобиля 2019 года, сделанную с использованием бесполезного криптотокена
Статья, опубликованная в в WeChat Шанхайским судом Фэнсяня, в криптосообществе обсуждается с прошлой недели. В материале шла речь о недавнем решении суда в отношении продажи автомобилей в мае 2019 года, проведенной с использованием цифровой валюты.
Покупатель идентифицировал себя как г-н Хуан. Он подписал счет-фактуру на покупку Audi AL6 2019 года за 409 800 юаней (59 477 долларов США) в обмен на 1 281 токен Unihash (UNIH) в неназванном автосалоне в Шанхае. Согласно первоначальному договору, продавец должен был доставить авто г-ну Хуану в течение трех месяцев.
По данным суда Шанхая Фэнсянь, г-н Хуан заплатил 1281 UNIH на дату подписания контракта, но не получил автомобиль в течение указанного времени или после. В результате г-н Хуан подал в суд на продавца, требуя доставки автомобиля и выплаты ежедневных процентов в размере 0,66% от суммы сделки в виде убытков за каждый день просрочки.
Дело продолжалось более трех лет, прежде чем в июне был вынесен вердикт. Ссылаясь на правила в сентябре 2017 года, которые, как говорят «превратились в то, что теперь называется запретом криптовалют в Китае», Шанхайский суд Фэнсянь заявил, что цифровые активы «не могут и не должны использоваться в качестве валюты обращения на рынках». И что использование цифровых токенов, в расчетах за автомобиль, вместо фиатной валюты в качестве контрагента в повседневных контрактах, было нарушением соответствующих правил, которые преобладают над самими этими контрактами. Следовательно, договор купли-продажи был объявлен недействительным.
Покупатель не получил никаких возвратов, доставки автомобиля или возмещения своего 1281 UNIH.
Неясно, как продавец принял коэффициент конверсии 1 UNIH = 320 юаней, как это предусмотрено в первоначальном договоре.
#Unihash должен был быть цифровым платежным токеном, разработанным для электронной коммерции в 2018 году, и был доступен только частным инвесторам без первоначального публичного предложения монет(ICO).
Вскоре после его запуска в китайских социальных сетях быстро появились обвинения, которые назвали проект «мошенничеством» и что его реклама, а также история компании были сильно раздуты, чтобы привлечь инвесторов.
В настоящее время от проекта, похоже, отказались без каких-либо связей в социальных сетях, листинга рынка и никакой другой деятельности по развитию. Кроме того, компания, стоящая за UNIH, не смогла достичь ни одной из своих целей, перечисленных в ее первоначальном техническом документе.
Одно из таких обещаний, данных инвесторам в документе, включало: «Что может быть уверено, так это то, что токен Unihash может появиться на нескольких биржах к четвертому кварталу 2019 года».
Учимся на чужих ошибках!
По материалам The Bharat Express News
#криптоправо #крипторасследования
#KYC #AML #KYJ #судкрипто #судебнаяпрактика
Китайский суд признал недействительной продажу автомобиля 2019 года, сделанную с использованием бесполезного криптотокена
Статья, опубликованная в в WeChat Шанхайским судом Фэнсяня, в криптосообществе обсуждается с прошлой недели. В материале шла речь о недавнем решении суда в отношении продажи автомобилей в мае 2019 года, проведенной с использованием цифровой валюты.
Покупатель идентифицировал себя как г-н Хуан. Он подписал счет-фактуру на покупку Audi AL6 2019 года за 409 800 юаней (59 477 долларов США) в обмен на 1 281 токен Unihash (UNIH) в неназванном автосалоне в Шанхае. Согласно первоначальному договору, продавец должен был доставить авто г-ну Хуану в течение трех месяцев.
По данным суда Шанхая Фэнсянь, г-н Хуан заплатил 1281 UNIH на дату подписания контракта, но не получил автомобиль в течение указанного времени или после. В результате г-н Хуан подал в суд на продавца, требуя доставки автомобиля и выплаты ежедневных процентов в размере 0,66% от суммы сделки в виде убытков за каждый день просрочки.
Дело продолжалось более трех лет, прежде чем в июне был вынесен вердикт. Ссылаясь на правила в сентябре 2017 года, которые, как говорят «превратились в то, что теперь называется запретом криптовалют в Китае», Шанхайский суд Фэнсянь заявил, что цифровые активы «не могут и не должны использоваться в качестве валюты обращения на рынках». И что использование цифровых токенов, в расчетах за автомобиль, вместо фиатной валюты в качестве контрагента в повседневных контрактах, было нарушением соответствующих правил, которые преобладают над самими этими контрактами. Следовательно, договор купли-продажи был объявлен недействительным.
Покупатель не получил никаких возвратов, доставки автомобиля или возмещения своего 1281 UNIH.
Неясно, как продавец принял коэффициент конверсии 1 UNIH = 320 юаней, как это предусмотрено в первоначальном договоре.
#Unihash должен был быть цифровым платежным токеном, разработанным для электронной коммерции в 2018 году, и был доступен только частным инвесторам без первоначального публичного предложения монет(ICO).
Вскоре после его запуска в китайских социальных сетях быстро появились обвинения, которые назвали проект «мошенничеством» и что его реклама, а также история компании были сильно раздуты, чтобы привлечь инвесторов.
В настоящее время от проекта, похоже, отказались без каких-либо связей в социальных сетях, листинга рынка и никакой другой деятельности по развитию. Кроме того, компания, стоящая за UNIH, не смогла достичь ни одной из своих целей, перечисленных в ее первоначальном техническом документе.
Одно из таких обещаний, данных инвесторам в документе, включало: «Что может быть уверено, так это то, что токен Unihash может появиться на нескольких биржах к четвертому кварталу 2019 года».
Учимся на чужих ошибках!
По материалам The Bharat Express News
#криптоправо #крипторасследования
#KYC #AML #KYJ #судкрипто #судебнаяпрактика