КОЛОНКА ДЖЕКА: Конец двойной жизни. Почему новые законы ЕС — это ультиматум для каждого россиянина в Европе
По всей Европе разворачивается процесс, масштаб которого многие пока недооценивают. Это не про яхты и виллы олигархов. Это про ваш зарплатный счет в Сбере, удаленку на российскую компанию или консультацию знакомому бизнесмену.
На поверхности — это борьба с крупным капиталом. Но на деле — это фундаментальный сдвиг правил игры, который ставит под удар десятки тысяч обычных предпринимателей, специалистов и релокантов. Эпоха, когда можно было быть частью европейской системы, сохраняя тесные финансовые связи с РФ, необратимо подходит к концу.
Все происходит быстро и системно.
Все началось с апрельской Директивы ЕС, обязавшей все страны-члены ввести уголовную ответственность за обход санкций. К лету Еврокомиссия уже начала процедуру нарушения против 18 стран, которые пропустили дедлайн.
И понеслось: Кипр спешно создает спецорган NSIU и зовет ФБР учить местных «следовать за деньгами». Германия готовит закон. Испания переходит от штрафов к уголовным делам.
Так в чем реальная угроза?
Проблема не в том, что завтра начнутся массовые аресты. Проблема в умышленной расплывчатости закона, который криминализует «предоставление экономических ресурсов подсанкционным лицам».
А «экономический ресурс» — это, как разъяснила Еврокомиссия, что угодно. Ваш труд, если вы удаленно работаете на Яндекс или Сбер. Ваши деньги, если они лежат в одном из 50+ заблокированных банков. Ваши консультации бизнесу с «российским участием».
И это не теория. Система уже начала работать.
До 2025 года приговоров было мало, но только за лето 2025 — уже семь приговоров с реальными сроками.
Какой из этого вывод?
Система говорит вам предельно ясно: «Мы больше не хотим разбираться, хороший вы русский или плохой. Мы хотим ясности. Вы должны выбрать, частью какой финансовой экосистемы вы являетесь».
Наличие параллельной финансовой жизни в России автоматически превращает вас из резидента Европы в постоянную цель для комплаенса и спецслужб. У системы появляется легальный инструмент давления, который она может применить в любой момент — от штрафа в €100,000 до аннулирования ВНЖ.
И те, кто думает «меня это не коснется» или «у меня все чисто», не понимают главного: при расплывчатости формулировок инструмент давления есть практически на каждого.
Неважно, программист вы на удаленке, получающий зарплату на карту Сбера, или олигарх, переписывающий свою яхту на троюродного племянника — правила теперь одинаковые для всех.
Джек — ваш финансовый консьерж.
(@MrJack3rd)
По всей Европе разворачивается процесс, масштаб которого многие пока недооценивают. Это не про яхты и виллы олигархов. Это про ваш зарплатный счет в Сбере, удаленку на российскую компанию или консультацию знакомому бизнесмену.
На поверхности — это борьба с крупным капиталом. Но на деле — это фундаментальный сдвиг правил игры, который ставит под удар десятки тысяч обычных предпринимателей, специалистов и релокантов. Эпоха, когда можно было быть частью европейской системы, сохраняя тесные финансовые связи с РФ, необратимо подходит к концу.
Все происходит быстро и системно.
Все началось с апрельской Директивы ЕС, обязавшей все страны-члены ввести уголовную ответственность за обход санкций. К лету Еврокомиссия уже начала процедуру нарушения против 18 стран, которые пропустили дедлайн.
И понеслось: Кипр спешно создает спецорган NSIU и зовет ФБР учить местных «следовать за деньгами». Германия готовит закон. Испания переходит от штрафов к уголовным делам.
Так в чем реальная угроза?
Проблема не в том, что завтра начнутся массовые аресты. Проблема в умышленной расплывчатости закона, который криминализует «предоставление экономических ресурсов подсанкционным лицам».
А «экономический ресурс» — это, как разъяснила Еврокомиссия, что угодно. Ваш труд, если вы удаленно работаете на Яндекс или Сбер. Ваши деньги, если они лежат в одном из 50+ заблокированных банков. Ваши консультации бизнесу с «российским участием».
И это не теория. Система уже начала работать.
До 2025 года приговоров было мало, но только за лето 2025 — уже семь приговоров с реальными сроками.
Какой из этого вывод?
Система говорит вам предельно ясно: «Мы больше не хотим разбираться, хороший вы русский или плохой. Мы хотим ясности. Вы должны выбрать, частью какой финансовой экосистемы вы являетесь».
Наличие параллельной финансовой жизни в России автоматически превращает вас из резидента Европы в постоянную цель для комплаенса и спецслужб. У системы появляется легальный инструмент давления, который она может применить в любой момент — от штрафа в €100,000 до аннулирования ВНЖ.
И те, кто думает «меня это не коснется» или «у меня все чисто», не понимают главного: при расплывчатости формулировок инструмент давления есть практически на каждого.
Неважно, программист вы на удаленке, получающий зарплату на карту Сбера, или олигарх, переписывающий свою яхту на троюродного племянника — правила теперь одинаковые для всех.
Джек — ваш финансовый консьерж.
(@MrJack3rd)
😁6❤3👍3🔥2👻2✍1
🏴☠️ Байки Джека: Капитан Морган и первый в мире KYC.
Представьте картину. XVII век, Карибы.
Сундуки ломятся от испанских дублонов, ром льется рекой, а ваше имя наводит ужас от Тортуги до Порт-Ройала.
Вы на вершине успеха. Но есть одна проблема.
Вы не можете просто прийти с этим золотом в лондонский банк. Не можете купить на него поместье в Англии и засесть в Палате Лордов. Потому что на каждом пиастре — клеймо. Ваше богатство огромное, но оно грязное.
Именно с этой задачей столкнулся самый успешный пират своего времени, Генри Морган. Его главной проблемой был не размер капитала, а его, скажем так, токсичное происхождение.
И что он сделал? Зарыл клад на необитаемом острове, как в книжках? 😉
Нет. Морган был стратегом. Он провернул, по сути, первую в истории процедуру KYC/AML.
Шаг 1: Обеление. Он добился от английского короля официального помилования. Это была его юридическая индульгенция, которая превратила пирата в капера на службе Его Величества.
Шаг 2: Легализация. Он начал активно скупать сахарные плантации на Ямайке. Его пиратские деньги превращались в абсолютно легальные активы, которые генерировали понятный и законный доход.
Шаг 3: Репутация. Он стал уважаемым плантатором, защитником колонии, а в итоге — сэром Генри Морганом, вице-губернатором Ямайки.
Он не спрятал свое прошлое. Он создал себе новую, безупречную финансовую историю.
Прошло 350 лет.
А по сути, ничего не изменилось.
Сегодняшние пираты — это не разбойники с саблями. Это вполне респектабельные бизнесмены и инвесторы. Их капитал абсолютно легален. Но из-за геополитики на нем появилось такое же токсичное клеймо, как на дублонах Моргана.
Их проблема — та же самая. Не спрятать деньги, а доказать миру их чистое происхождение и вернуть себе право на нормальную финансовую жизнь.
И решается эта задача точно так же. Не сокрытием, а грамотным юридическим и финансовым структурированием. Создать новую, чистую юридическую личность для вашего капитала. Открыть компанию в правильной гавани. Провести активы через фильтры комплаенса так, чтобы на выходе они были кристально понятны для любого западного банка.
Это не отмывание. Это, если хотите, очистка от налипшей геополитической грязи.
Так что, когда в следующий раз будете заполнять очередную KYC-анкету на 20 страниц, вспомните старого пирата.
Задачи не меняются. Меняются лишь инструменты.
Джек — ваш финансовый консьерж.
(@MrJack3rd)
Представьте картину. XVII век, Карибы.
Сундуки ломятся от испанских дублонов, ром льется рекой, а ваше имя наводит ужас от Тортуги до Порт-Ройала.
Вы на вершине успеха. Но есть одна проблема.
Вы не можете просто прийти с этим золотом в лондонский банк. Не можете купить на него поместье в Англии и засесть в Палате Лордов. Потому что на каждом пиастре — клеймо. Ваше богатство огромное, но оно грязное.
Именно с этой задачей столкнулся самый успешный пират своего времени, Генри Морган. Его главной проблемой был не размер капитала, а его, скажем так, токсичное происхождение.
И что он сделал? Зарыл клад на необитаемом острове, как в книжках? 😉
Нет. Морган был стратегом. Он провернул, по сути, первую в истории процедуру KYC/AML.
Шаг 1: Обеление. Он добился от английского короля официального помилования. Это была его юридическая индульгенция, которая превратила пирата в капера на службе Его Величества.
Шаг 2: Легализация. Он начал активно скупать сахарные плантации на Ямайке. Его пиратские деньги превращались в абсолютно легальные активы, которые генерировали понятный и законный доход.
Шаг 3: Репутация. Он стал уважаемым плантатором, защитником колонии, а в итоге — сэром Генри Морганом, вице-губернатором Ямайки.
Он не спрятал свое прошлое. Он создал себе новую, безупречную финансовую историю.
Прошло 350 лет.
А по сути, ничего не изменилось.
Сегодняшние пираты — это не разбойники с саблями. Это вполне респектабельные бизнесмены и инвесторы. Их капитал абсолютно легален. Но из-за геополитики на нем появилось такое же токсичное клеймо, как на дублонах Моргана.
Их проблема — та же самая. Не спрятать деньги, а доказать миру их чистое происхождение и вернуть себе право на нормальную финансовую жизнь.
И решается эта задача точно так же. Не сокрытием, а грамотным юридическим и финансовым структурированием. Создать новую, чистую юридическую личность для вашего капитала. Открыть компанию в правильной гавани. Провести активы через фильтры комплаенса так, чтобы на выходе они были кристально понятны для любого западного банка.
Это не отмывание. Это, если хотите, очистка от налипшей геополитической грязи.
Так что, когда в следующий раз будете заполнять очередную KYC-анкету на 20 страниц, вспомните старого пирата.
Задачи не меняются. Меняются лишь инструменты.
Джек — ваш финансовый консьерж.
(@MrJack3rd)
❤9👌6😁2
🔒 Токенизированное золото: физический металл с ликвидностью цифрового актива.
Многие рассматривают золото как основу портфеля. Но владение физическим металлом — это всегда компромисс между надежностью и неудобством: хранение, страховка, логистика и, главное, низкая ликвидность.
Именно эту дилемму решает токенизированное золото DAU.
По сути, это простая и элегантная идея:
• Каждый токен DAU обеспечен одним килограммом физического золота пробы 999,9.
• Металл хранится в специализированном депозитарии в Цюрихе, Швейцария.
• Ваше право собственности записано на блокчейне.
Вы получаете надежность физического металла и ликвидность цифрового актива.
Вот ключевые преимущества
⚡️ Ликвидность
Обменять токены DAU на USDT можно за минуты. Не нужно искать покупателя на слиток, торговаться или везти металл на оценку.
🌍 Мобильность
Ваши активы не привязаны к конкретному сейфу. Право собственности передается за секунды из любой точки мира.
🏦 Физическое получение
Это не просто цифра. В любой момент вы можете подать заявку и забрать свои слитки из хранилища в Цюрихе с полным пакетом документов.
🧭 Инструмент для структурирования
DAU — это не только инвестиция. Это эффективный способ релоцировать активы в прозрачную юрисдикцию с документированием происхождения капитала.
Мы предоставляем доступ к покупке и продаже токенов DAU через наш консьерж-сервис.
Если вам нужен этот инструмент для вашего портфеля — напишите мне. Обсудим детали.
Джек.
@MrJack3rd
Многие рассматривают золото как основу портфеля. Но владение физическим металлом — это всегда компромисс между надежностью и неудобством: хранение, страховка, логистика и, главное, низкая ликвидность.
Именно эту дилемму решает токенизированное золото DAU.
По сути, это простая и элегантная идея:
• Каждый токен DAU обеспечен одним килограммом физического золота пробы 999,9.
• Металл хранится в специализированном депозитарии в Цюрихе, Швейцария.
• Ваше право собственности записано на блокчейне.
Вы получаете надежность физического металла и ликвидность цифрового актива.
Вот ключевые преимущества
⚡️ Ликвидность
Обменять токены DAU на USDT можно за минуты. Не нужно искать покупателя на слиток, торговаться или везти металл на оценку.
🌍 Мобильность
Ваши активы не привязаны к конкретному сейфу. Право собственности передается за секунды из любой точки мира.
🏦 Физическое получение
Это не просто цифра. В любой момент вы можете подать заявку и забрать свои слитки из хранилища в Цюрихе с полным пакетом документов.
🧭 Инструмент для структурирования
DAU — это не только инвестиция. Это эффективный способ релоцировать активы в прозрачную юрисдикцию с документированием происхождения капитала.
Мы предоставляем доступ к покупке и продаже токенов DAU через наш консьерж-сервис.
Если вам нужен этот инструмент для вашего портфеля — напишите мне. Обсудим детали.
Джек.
@MrJack3rd
❤3👍3👎3🤔2
КОЛОНКА ДЖЕКА. Налоговая реформа + Цифровой рубль: две части одного механизма ⚙️
Не смотрите на налоговую реформу и цифровой рубль как на два разных события. Это две части одного, хорошо продуманного механизма, который запускается в 2026 году.
1️⃣ Этап: Демонтаж «упрощенки»
Сначала система лишает бизнес привычных укрытий.
С января 2026 года вступают в силу ключевые изменения:
📉 Лимит по УСН для освобождения от НДС падает с 60 до 20 млн рублей.
📈 НДС вырастет до 22%.
❌ Льготы по страховым взносам для МСП отменяются.
❌ Для торговли готовится поэтапная отмена УСН как режима.
Результат: Большинство компаний с доходом свыше 20 млн станут плательщиками НДС уже с I квартала 2026 года. Это целенаправленное выталкивание растущего бизнеса в общую систему налогообложения с полной отчетностью.
(Все детали этой реформы я разбирал подробно вот тут)
2️⃣ Этап: Включение прожекторов 🔦
И ровно в тот момент, когда бизнес массово окажется в "белом поле", в этом поле включат свет.
С 1 сентября 2026 года стартует массовое внедрение цифрового рубля.
• 🗓️ Компании с выручкой > 120 млн — обязаны принимать его с сентября 2026-го.
• 🗓️ К 2028 году требование распространится на бизнес от 20 млн.
Ключевая особенность — смарт-контракты и программируемые деньги. Для государства это означает тотальную прозрачность финансовых потоков. Каждая транзакция видна. Каждый платеж отслеживается.
🧭 Что в итоге?
Сначала система лишает вас укрытия в виде упрощенных режимов, заставляя выйти на открытую воду. Затем делает эту воду полностью просматриваемой.
Пространство для налогового маневра внутри страны сжимается до минимума. Готовьтесь. 2026-й будет интересным годом 🤔
Джек.
@MrJack3rd
Не смотрите на налоговую реформу и цифровой рубль как на два разных события. Это две части одного, хорошо продуманного механизма, который запускается в 2026 году.
1️⃣ Этап: Демонтаж «упрощенки»
Сначала система лишает бизнес привычных укрытий.
С января 2026 года вступают в силу ключевые изменения:
📉 Лимит по УСН для освобождения от НДС падает с 60 до 20 млн рублей.
📈 НДС вырастет до 22%.
❌ Льготы по страховым взносам для МСП отменяются.
❌ Для торговли готовится поэтапная отмена УСН как режима.
Результат: Большинство компаний с доходом свыше 20 млн станут плательщиками НДС уже с I квартала 2026 года. Это целенаправленное выталкивание растущего бизнеса в общую систему налогообложения с полной отчетностью.
(Все детали этой реформы я разбирал подробно вот тут)
2️⃣ Этап: Включение прожекторов 🔦
И ровно в тот момент, когда бизнес массово окажется в "белом поле", в этом поле включат свет.
С 1 сентября 2026 года стартует массовое внедрение цифрового рубля.
• 🗓️ Компании с выручкой > 120 млн — обязаны принимать его с сентября 2026-го.
• 🗓️ К 2028 году требование распространится на бизнес от 20 млн.
Ключевая особенность — смарт-контракты и программируемые деньги. Для государства это означает тотальную прозрачность финансовых потоков. Каждая транзакция видна. Каждый платеж отслеживается.
🧭 Что в итоге?
Сначала система лишает вас укрытия в виде упрощенных режимов, заставляя выйти на открытую воду. Затем делает эту воду полностью просматриваемой.
Пространство для налогового маневра внутри страны сжимается до минимума. Готовьтесь. 2026-й будет интересным годом 🤔
Джек.
@MrJack3rd
👍8🤔7❤2🤬1
🚢 Крипта на балансе компании. Разбираемся, как это работает на самом деле
Вокруг криптовалюты для юрлиц много мифов. "Это незаконно", "налоговая придет", "всех посадят". Обычно так говорят те, кто не читал законы.
С 2025 года криптовалюта в России — это официально имущество. Такое же, как станок на заводе или компьютер в офисе.
Да, главное ограничение — криптой нельзя платить за товары и услуги внутри РФ. Но вот что можно, и что гораздо интереснее для международного бизнеса:
✅ Покупать и продавать ее как актив.
✅ Рассчитываться ей с иностранными контрагентами.
✅ Легально ставить на баланс и платить налоги.
Как это выглядит с точки зрения налогов
• НДС: Отсутствует. Ни при покупке, ни при продаже.
• Налог на прибыль: Платится только с реального дохода — в момент продажи или получения прибыли от майнинга/стейкинга. Пока актив просто лежит на кошельке, налога нет.
• Расходы: Затраты на оборудование, электричество, комиссии бирж — все это можно и нужно списывать, уменьшая налоговую базу.
А теперь — пример грамотной финансовой инженерии.
Кейс одной из российских технологических компаний, которая легально закупила на свой баланс TRX (нативную монету сети TRON) на $1,5 млн.
1. Действие: Часть этих TRX они застейкали на своем корпоративном кошельке, сгенерировав ресурсы сети — "Энергию".
2. Результат: Эти ресурсы они сдали в аренду крупной бирже, которая платит им за это, обеспечивая компании стабильный денежный поток.
Что это дало бизнесу:
• Актив под контролем: TRX на $1,5 млн остаются в полной собственности компании на ее кошельке.
• Пассивный доход: Актив генерирует прибыль, которая легально учитывается и с которой платятся налоги.
• Независимость: Схема работает без участия банков, их комиссий и комплаенса.
Грамотно оформленная крипта на балансе — это не серая схема. Это мощный и легальный инструмент для оптимизации и ведения международного бизнеса.
Если ваш бизнес ищет подобные решения для работы с активами — напишите мне. Обсудим, как это может быть реализовано в вашей структуре.
Джек.
@MrJack3rd
Вокруг криптовалюты для юрлиц много мифов. "Это незаконно", "налоговая придет", "всех посадят". Обычно так говорят те, кто не читал законы.
С 2025 года криптовалюта в России — это официально имущество. Такое же, как станок на заводе или компьютер в офисе.
Да, главное ограничение — криптой нельзя платить за товары и услуги внутри РФ. Но вот что можно, и что гораздо интереснее для международного бизнеса:
✅ Покупать и продавать ее как актив.
✅ Рассчитываться ей с иностранными контрагентами.
✅ Легально ставить на баланс и платить налоги.
Важный нюанс: Вся схема работает только для компаний на ОСНО (общая система налогообложения). Государство требует полной прозрачности.
Как это выглядит с точки зрения налогов
• НДС: Отсутствует. Ни при покупке, ни при продаже.
• Налог на прибыль: Платится только с реального дохода — в момент продажи или получения прибыли от майнинга/стейкинга. Пока актив просто лежит на кошельке, налога нет.
• Расходы: Затраты на оборудование, электричество, комиссии бирж — все это можно и нужно списывать, уменьшая налоговую базу.
А теперь — пример грамотной финансовой инженерии.
Кейс одной из российских технологических компаний, которая легально закупила на свой баланс TRX (нативную монету сети TRON) на $1,5 млн.
1. Действие: Часть этих TRX они застейкали на своем корпоративном кошельке, сгенерировав ресурсы сети — "Энергию".
2. Результат: Эти ресурсы они сдали в аренду крупной бирже, которая платит им за это, обеспечивая компании стабильный денежный поток.
Что это дало бизнесу:
• Актив под контролем: TRX на $1,5 млн остаются в полной собственности компании на ее кошельке.
• Пассивный доход: Актив генерирует прибыль, которая легально учитывается и с которой платятся налоги.
• Независимость: Схема работает без участия банков, их комиссий и комплаенса.
Грамотно оформленная крипта на балансе — это не серая схема. Это мощный и легальный инструмент для оптимизации и ведения международного бизнеса.
Если ваш бизнес ищет подобные решения для работы с активами — напишите мне. Обсудим, как это может быть реализовано в вашей структуре.
Джек.
@MrJack3rd
🔥4👍3❤2😁2
Оплата инвойса vs. Финансовый агент: Два механизма для международных платежей
Названия могут звучать похоже, но это два кардинально разных инструмента. Один работает как сервис для быстрой оплаты счетов, другой — как полноценное юридическое решение.
Разберемся, какой инструмент нужен для вашей ситуации.
✅ Вариант 1: Прямая оплата инвойса
Это решение для прямых и понятных маршрутов, где главное — скорость и надежность исполнения, а не сложное документальное оформление.
Как это работает: Процесс максимально упрощен. Вы присылаете нам счет и переводите средства. Мы оперативно оплачиваем инвойс с нашего зарубежного счета и предоставляем вам подтверждение платежа.
Этот инструмент подходит для таких задач, как:
• Оплата товаров или оборудования из дружественных юрисдикций (Китай, ОАЭ, СНГ).
• Покупка автомобиля для личного или коммерческого использования.
• Расчеты за обучение, лицензии или корпоративные подписки.
Результат: Ваш счет оплачен быстро и без лишней бюрократии.
🛡️ Вариант 2: Услуга финансового агента
Это решение для сложных маршрутов, где прямая связь между плательщиком и получателем невозможна и требуется полный пакет документов.
Как это работает: Наша зарубежная компания выступает как независимый торговый посредник. Она заключает два отдельных контракта: один с вами (с договором и актом для вашей бухгалтерии), другой — с вашим поставщиком. Таким образом, юридически разрывается прямая санкционная связь, и для банка-получателя платеж выглядит как стандартная сделка.
Этот инструмент нужен для более сложных задач:
• Покупка недвижимости в Европе, где продавец требует перевод из местной юрисдикции.
• Оплата критически важного контракта, когда поставщик отказывается работать с контрагентами из РФ.
• Проведение платежа, где для вашей отчетности необходим полный пакет документов.
Результат: Контракт или покупка, которые были невозможны, состоялись, и у вас на руках все закрывающие документы для бухгалтерии.
Главное отличие
Прямая оплата — это, по сути, техническое исполнение вашего платежа. Быстро и просто.
Финансовый агент — это построение нового, юридически независимого маршрута с полным документальным сопровождением. Надежно и легально.
Принимая решение, взвешивайте не только скорость и стоимость, но и потребность в документах.
Нужно провести платеж и неясно, какой путь выбрать? Напишите мне — разберем ваш кейс и подберем правильный и наиболее безопасный инструмент.
Джек.
@MrJack3rd
Названия могут звучать похоже, но это два кардинально разных инструмента. Один работает как сервис для быстрой оплаты счетов, другой — как полноценное юридическое решение.
Разберемся, какой инструмент нужен для вашей ситуации.
✅ Вариант 1: Прямая оплата инвойса
Это решение для прямых и понятных маршрутов, где главное — скорость и надежность исполнения, а не сложное документальное оформление.
Как это работает: Процесс максимально упрощен. Вы присылаете нам счет и переводите средства. Мы оперативно оплачиваем инвойс с нашего зарубежного счета и предоставляем вам подтверждение платежа.
Этот инструмент подходит для таких задач, как:
• Оплата товаров или оборудования из дружественных юрисдикций (Китай, ОАЭ, СНГ).
• Покупка автомобиля для личного или коммерческого использования.
• Расчеты за обучение, лицензии или корпоративные подписки.
Результат: Ваш счет оплачен быстро и без лишней бюрократии.
🛡️ Вариант 2: Услуга финансового агента
Это решение для сложных маршрутов, где прямая связь между плательщиком и получателем невозможна и требуется полный пакет документов.
Как это работает: Наша зарубежная компания выступает как независимый торговый посредник. Она заключает два отдельных контракта: один с вами (с договором и актом для вашей бухгалтерии), другой — с вашим поставщиком. Таким образом, юридически разрывается прямая санкционная связь, и для банка-получателя платеж выглядит как стандартная сделка.
Этот инструмент нужен для более сложных задач:
• Покупка недвижимости в Европе, где продавец требует перевод из местной юрисдикции.
• Оплата критически важного контракта, когда поставщик отказывается работать с контрагентами из РФ.
• Проведение платежа, где для вашей отчетности необходим полный пакет документов.
Результат: Контракт или покупка, которые были невозможны, состоялись, и у вас на руках все закрывающие документы для бухгалтерии.
Главное отличие
Прямая оплата — это, по сути, техническое исполнение вашего платежа. Быстро и просто.
Финансовый агент — это построение нового, юридически независимого маршрута с полным документальным сопровождением. Надежно и легально.
Принимая решение, взвешивайте не только скорость и стоимость, но и потребность в документах.
Нужно провести платеж и неясно, какой путь выбрать? Напишите мне — разберем ваш кейс и подберем правильный и наиболее безопасный инструмент.
Джек.
@MrJack3rd
❤1
КОЛОНКА ДЖЕКА. Конец крипто-анонимности. Что нужно знать о CARF
Помните, как система CRS сделала прозрачными ваши счета в условном Цюрихе для родной налоговой? История повторяется, только на новом поле. Имя ему CARF.
Мы не раз упоминали эту аббревиатуру, но пора перестать говорить о ней в будущем времени. С 1 января 2026 года механизм будет запущен. И это изменит правила игры для всех, кто держит активы в крипте.
Давайте зафиксируем, что это значит на практике.
CARF это CRS, доведенный до логического конца. Система, которая обязывает всех участников рынка собирать и передавать данные о своих клиентах. И под «всеми» я имею в виду действительно всех:
• Биржи и брокеры
• Обменники и P2P-платформы
• NFT-маркетплейсы
Любая точка соприкосновения с цивилизованным крипторынком становится точкой сбора данных. Собирают не просто имя и ИНН. Собирают полное досье: историю транзакций, обменов и переводов.
И здесь мы подходим к самому опасному заблуждению, которое я регулярно слышу: «Выведу на холодный кошелек, и концы в воду».
Раньше возможно. Больше нет.
CARF обязывает биржу фиксировать не только вашу личность, но и адрес кошелька, на который ушел актив. Все. Цепочка замкнулась.
Удивительно ли это? Нисколько.
Это логичный этап эволюции глобальной финансовой системы. Мир движется к тотальной прозрачности, и крипто-активы — последний большой бастион, который должен был пасть.
Система не запрещает владеть криптой. Она просто делает ее прозрачной. И к 2027 году, когда первые отчеты лягут на столы инспекторов, вопрос будет уже не в том, «найдут ли», а в том, «что увидят».
История происхождения капитала становится главным активом.
Если понимаете, что ваша история, скажем так, не готова к такому вниманию — напишите мне. Обсудим, как подготовиться.
Джек.
@MrJack3rd
Помните, как система CRS сделала прозрачными ваши счета в условном Цюрихе для родной налоговой? История повторяется, только на новом поле. Имя ему CARF.
Мы не раз упоминали эту аббревиатуру, но пора перестать говорить о ней в будущем времени. С 1 января 2026 года механизм будет запущен. И это изменит правила игры для всех, кто держит активы в крипте.
Давайте зафиксируем, что это значит на практике.
CARF это CRS, доведенный до логического конца. Система, которая обязывает всех участников рынка собирать и передавать данные о своих клиентах. И под «всеми» я имею в виду действительно всех:
• Биржи и брокеры
• Обменники и P2P-платформы
• NFT-маркетплейсы
Любая точка соприкосновения с цивилизованным крипторынком становится точкой сбора данных. Собирают не просто имя и ИНН. Собирают полное досье: историю транзакций, обменов и переводов.
И здесь мы подходим к самому опасному заблуждению, которое я регулярно слышу: «Выведу на холодный кошелек, и концы в воду».
Раньше возможно. Больше нет.
CARF обязывает биржу фиксировать не только вашу личность, но и адрес кошелька, на который ушел актив. Все. Цепочка замкнулась.
Связь между вашим паспортом, верифицированным на бирже, и вашим «анонимным» Ledger теперь высечена в цифровом граните. Навсегда. ⛓️
Удивительно ли это? Нисколько.
Это логичный этап эволюции глобальной финансовой системы. Мир движется к тотальной прозрачности, и крипто-активы — последний большой бастион, который должен был пасть.
Система не запрещает владеть криптой. Она просто делает ее прозрачной. И к 2027 году, когда первые отчеты лягут на столы инспекторов, вопрос будет уже не в том, «найдут ли», а в том, «что увидят».
История происхождения капитала становится главным активом.
Если понимаете, что ваша история, скажем так, не готова к такому вниманию — напишите мне. Обсудим, как подготовиться.
Джек.
@MrJack3rd
👀1
Минутка саморекламы
Коллеги,
По всем оперативным вопросам — оплатить инвойс, принять выручку из-за рубежа, выпустить криптокарту и так далее — всем этим занимается моя команда в @jackpay_global.
Там все быстро и по делу.
Джек.
@MrJack3rd
Коллеги,
По всем оперативным вопросам — оплатить инвойс, принять выручку из-за рубежа, выпустить криптокарту и так далее — всем этим занимается моя команда в @jackpay_global.
Там все быстро и по делу.
Джек.
@MrJack3rd
Байки Джека. Урок Аль Капоне, или почему налоговый инспектор опаснее гангстера
Есть одна поучительная история, которую стоит помнить каждому, кто имеет дело с капиталом.
Империя Аль Капоне, построенная на контрабанде и крови, рухнула не из-за ФБР. Ее уничтожил тихий клерк из Налоговой службы с одним простым вопросом. Годами лучшие адвокаты отбивали любые обвинения в убийствах. Капоне был неприкасаем.
А потом пришли налоговики. Их логика была убийственно простой:
На этот вопрос ответа у него не нашлось. Всю империю уничтожила банальная нестыковка между образом жизни и налоговой декларацией.
Спустя почти сто лет эта байка идеально описывает риски в нашем с вами тотально прозрачном мире. Вы можете выстроить гениальную схему платежа, но вы не можете стереть свой имущественный след.
Понимаете, в чем фокус? Рано или поздно к вам придет свой «налоговик». Не с пистолетом, а с распечаткой ваших транзакций, выпиской из реестра недвижимости и тем же самым вопросом, что и сто лет назад. ⚖️
Отсюда и главный принцип безопасности: любая финансовая операция мертва без железобетонного документального прикрытия. Это не вопрос оптимизации, а вопрос выживания.
Потому что в XXI веке самый опасный человек — не тот, кто приходит с оружием, а тот, кто приходит с папкой и вежливо просит: «Давайте сверим ваши доходы и расходы».
Джек.
@MrJack3rd
Есть одна поучительная история, которую стоит помнить каждому, кто имеет дело с капиталом.
Империя Аль Капоне, построенная на контрабанде и крови, рухнула не из-за ФБР. Ее уничтожил тихий клерк из Налоговой службы с одним простым вопросом. Годами лучшие адвокаты отбивали любые обвинения в убийствах. Капоне был неприкасаем.
А потом пришли налоговики. Их логика была убийственно простой:
«Мистер Капоне, вы живете в роскошном отеле, носите шелковые костюмы и ездите на кадиллаке. У вас очевидно есть доход. Так где же налоги с этого дохода?»
На этот вопрос ответа у него не нашлось. Всю империю уничтожила банальная нестыковка между образом жизни и налоговой декларацией.
Спустя почти сто лет эта байка идеально описывает риски в нашем с вами тотально прозрачном мире. Вы можете выстроить гениальную схему платежа, но вы не можете стереть свой имущественный след.
Понимаете, в чем фокус? Рано или поздно к вам придет свой «налоговик». Не с пистолетом, а с распечаткой ваших транзакций, выпиской из реестра недвижимости и тем же самым вопросом, что и сто лет назад. ⚖️
Отсюда и главный принцип безопасности: любая финансовая операция мертва без железобетонного документального прикрытия. Это не вопрос оптимизации, а вопрос выживания.
Потому что в XXI веке самый опасный человек — не тот, кто приходит с оружием, а тот, кто приходит с папкой и вежливо просит: «Давайте сверим ваши доходы и расходы».
Джек.
@MrJack3rd
👍8🔥4💯3❤2
Психология комплаенс-офицера. Почему ваш банк говорит «нет», даже когда мог бы сказать «да»
Ваша сделка чистая. Документы в порядке. Контрагент не под санкциями. Но турецкий, китайский или эмиратский банк все равно говорит «нет».
Почему? Залезем в голову человеку, который нажал кнопку «отказать».
Все изменил один документ — исполнительный указ США № 14114. США получили право наказывать любой банк в мире за содействие в обходе санкций против России. Главное оружие — отключение от долларовой системы.
Теперь представьте себя на месте комплаенс-офицера в Стамбуле. Перед вами ваш платеж. У офицера два варианта:
Вариант А — провести платеж. Банк заработает $500 комиссии. Его за это никто не похвалит. А если в цепочке вскроется связь с санкционным лицом — банк лишится доступа к долларам. Это крах. Сам офицер потеряет работу и станет токсичным для индустрии.
Вариант Б — отказать. Полная безопасность. Никаких рисков. Недовольный клиент — не его проблема.
Для него это не бизнес-решение. Это вопрос личной безопасности. Асимметрия риска колоссальная: мизерный выигрыш против катастрофы.
Поэтому «нет» стало базовой настройкой системы.
Ваша задача сегодня — не просто показать, что сделка чистая. А сделать так, чтобы «да» для комплаенс-офицера стало безопаснее, чем «нет».
Джек.
@MrJack3rd
Ваша сделка чистая. Документы в порядке. Контрагент не под санкциями. Но турецкий, китайский или эмиратский банк все равно говорит «нет».
Почему? Залезем в голову человеку, который нажал кнопку «отказать».
Все изменил один документ — исполнительный указ США № 14114. США получили право наказывать любой банк в мире за содействие в обходе санкций против России. Главное оружие — отключение от долларовой системы.
Теперь представьте себя на месте комплаенс-офицера в Стамбуле. Перед вами ваш платеж. У офицера два варианта:
Вариант А — провести платеж. Банк заработает $500 комиссии. Его за это никто не похвалит. А если в цепочке вскроется связь с санкционным лицом — банк лишится доступа к долларам. Это крах. Сам офицер потеряет работу и станет токсичным для индустрии.
Вариант Б — отказать. Полная безопасность. Никаких рисков. Недовольный клиент — не его проблема.
Для него это не бизнес-решение. Это вопрос личной безопасности. Асимметрия риска колоссальная: мизерный выигрыш против катастрофы.
Поэтому «нет» стало базовой настройкой системы.
Ваша задача сегодня — не просто показать, что сделка чистая. А сделать так, чтобы «да» для комплаенс-офицера стало безопаснее, чем «нет».
Джек.
@MrJack3rd
👌5❤2
Токсичный паспорт. Почему ВНЖ в Европе больше не спасает в крипте
Массовые отказы Bybit EU и Revolut россиянам — это не просто очередной пакет санкций. Это новая логика европейской финансовой системы.
Как это работает?
Суть 19-го пакета санкций ЕС: любой европейской крипто-платформе запрещено оказывать услуги гражданам РФ. Формулировка жесткая.
Но под удар попали даже те, у кого есть ВНЖ в Европе. Люди, которые годами легально жили и платили налоги в ЕС.
Почему? Для регулятора и комплаенса паспорт оказался важнее ВНЖ.
Это не ошибка, а новая логика. В ситуации выбора между буквой санкций и здравым смыслом любая европейская компания выберет первое. Риск потерять лицензию за одного клиента с «неправильным» паспортом — слишком высок.
Это называется упреждающий комплаенс. Платформы не ждут разъяснений.
Они отсекают риск на опережение, чтобы показать лояльность регулятору.
Вывод простой: раньше ваш риск-профиль определялся резидентством и источником средств. Теперь — гражданством.
Еще один шаг к фрагментации финансового мира. Происхождение вашего паспорта становится главным свойством капитала.
Джек.
@MrJack3rd
Массовые отказы Bybit EU и Revolut россиянам — это не просто очередной пакет санкций. Это новая логика европейской финансовой системы.
Как это работает?
Суть 19-го пакета санкций ЕС: любой европейской крипто-платформе запрещено оказывать услуги гражданам РФ. Формулировка жесткая.
Но под удар попали даже те, у кого есть ВНЖ в Европе. Люди, которые годами легально жили и платили налоги в ЕС.
Почему? Для регулятора и комплаенса паспорт оказался важнее ВНЖ.
Это не ошибка, а новая логика. В ситуации выбора между буквой санкций и здравым смыслом любая европейская компания выберет первое. Риск потерять лицензию за одного клиента с «неправильным» паспортом — слишком высок.
Это называется упреждающий комплаенс. Платформы не ждут разъяснений.
Они отсекают риск на опережение, чтобы показать лояльность регулятору.
Вывод простой: раньше ваш риск-профиль определялся резидентством и источником средств. Теперь — гражданством.
Еще один шаг к фрагментации финансового мира. Происхождение вашего паспорта становится главным свойством капитала.
Джек.
@MrJack3rd
😁5❤1
Золото вместо доверия
Официальная версия — люди спасаются от инфляции. Правда, но только часть.
Настоящая причина глубже. В мире, где цена актива зависит от твита блогера, а доступ к деньгам — от геополитики, капитал ищет тихую гавань. И находит ее в самом старом активе.
Посмотрите, кто еще скупает золото. Центробанки Китая, Польши, Сингапура — крупнейшие покупатели за последние годы. Это не паника частников. Это холодный расчет государств, которые снижают зависимость от доллара.
Но почему тогда не Bitcoin?
Я верю в BTC как в актив будущего. Но многие выбирают физическое золото по простой причине: оно в физическом мире. Его ценность не зависит от интернета, электричества или благосклонности регулятора. Страховой полис на случай, если цифровая надстройка даст сбой.
Покупка слитка сегодня — вотум недоверия системе. Ставка не на рост, а на выживание. Типа: "Верю в этот кусок металла больше, чем в ваши цифровые обещания".
Прогноз $5000 за унцию к концу 2025? Не фантастика. Просто цена страха, конвертированная в металл. ⚖️
Джек.
@MrJack3rd
Статистика: россияне купили более 260 тонн золота за четыре года. Это не просто новость. Это диагноз состоянию доверия к финансовой системе.
Официальная версия — люди спасаются от инфляции. Правда, но только часть.
Настоящая причина глубже. В мире, где цена актива зависит от твита блогера, а доступ к деньгам — от геополитики, капитал ищет тихую гавань. И находит ее в самом старом активе.
Посмотрите, кто еще скупает золото. Центробанки Китая, Польши, Сингапура — крупнейшие покупатели за последние годы. Это не паника частников. Это холодный расчет государств, которые снижают зависимость от доллара.
Но почему тогда не Bitcoin?
Я верю в BTC как в актив будущего. Но многие выбирают физическое золото по простой причине: оно в физическом мире. Его ценность не зависит от интернета, электричества или благосклонности регулятора. Страховой полис на случай, если цифровая надстройка даст сбой.
Покупка слитка сегодня — вотум недоверия системе. Ставка не на рост, а на выживание. Типа: "Верю в этот кусок металла больше, чем в ваши цифровые обещания".
Прогноз $5000 за унцию к концу 2025? Не фантастика. Просто цена страха, конвертированная в металл. ⚖️
Джек.
@MrJack3rd
👏6😁3
Продавцы лопат 🔧
Во времена золотой лихорадки в Калифорнию ехали два типа людей.
Одни — за мечтой. За шансом один на миллион найти самородок. Ставили все на удачу, жили в грязи и надежде. 99% остались ни с чем.
Другие — за бизнесом. Открывали лавки, гостиницы, салуны. Им было неважно, найдет ли старатель золото. Важно, что он будет копать. А значит, ему нужны лопата, еда и виски. Ставка не на удачу, а на сам процесс.
Сегодняшний крипторынок — та же лихорадка. Тысячи людей ищут «самородок», гадая, какой токен даст иксы. Путь старателя — азартный и почти всегда убыточный.
Но есть путь продавца лопат.
Вопрос: какой самый базовый, самый скучный, но необходимый процесс происходит на рынке каждую секунду?
Ответ: перемещение стейблкоинов. Миллиарды в USDT ежедневно идут по сети TRON. И для любой транзакции нужно «топливо» — энергия. Без нее перевод не сдвинется.
Пока одни угадывают цену токенов, другие владеют «заправкой» на главной дороге рынка. Не казино, а инфраструктура. ⚙️
Если надоело играть в казино и интересен инфраструктурный подход — напишите. Расскажу, как работает этот бизнес.
Джек.
@MrJack3rd
Во времена золотой лихорадки в Калифорнию ехали два типа людей.
Одни — за мечтой. За шансом один на миллион найти самородок. Ставили все на удачу, жили в грязи и надежде. 99% остались ни с чем.
Другие — за бизнесом. Открывали лавки, гостиницы, салуны. Им было неважно, найдет ли старатель золото. Важно, что он будет копать. А значит, ему нужны лопата, еда и виски. Ставка не на удачу, а на сам процесс.
Сегодняшний крипторынок — та же лихорадка. Тысячи людей ищут «самородок», гадая, какой токен даст иксы. Путь старателя — азартный и почти всегда убыточный.
Но есть путь продавца лопат.
Вопрос: какой самый базовый, самый скучный, но необходимый процесс происходит на рынке каждую секунду?
Ответ: перемещение стейблкоинов. Миллиарды в USDT ежедневно идут по сети TRON. И для любой транзакции нужно «топливо» — энергия. Без нее перевод не сдвинется.
Пока одни угадывают цену токенов, другие владеют «заправкой» на главной дороге рынка. Не казино, а инфраструктура. ⚙️
Если надоело играть в казино и интересен инфраструктурный подход — напишите. Расскажу, как работает этот бизнес.
Джек.
@MrJack3rd
🔥9👀2
Родственник чиновника? Готовьтесь объяснять каждый рубль
Конституционный суд принял решения, которые фундаментально меняют правила игры для семей чиновников. Определения № 2916-О и № 2917-О — это новая реальность для десятков тысяч людей, чьи близкие работают в госструктурах.
Что изменилось
Схема стара как мир: наворовал — оформил на жену, дочь, тещу. И формально ты чист, а имущество под защитой гражданского кодекса. Суды годами ломали голову, доказывая, знала ли бабушка, откуда у внука-чиновника деньги на «Майбах».
Теперь КС говорит прямо: взятка не создает законного права собственности. Если деньги криминальные — имущество, купленное на них, тоже криминальное. Неважно, на кого оно записано.
Два реальных примера
Чтобы вы не думали, что это теория.
1. Дело Лабузовой (Оренбург). Экс-министр образования, взятки на 48 млн, особняк оформили на дочь (судью!). Дочь даже вкладывала свои личные деньги в достройку. Итог: конфисковали все подчистую, без возмещения ее вложений.
2. Дело Король. Это фамилия фигурантки, на которую зять-коррупционер оформил две квартиры, полученные в качестве взятки. Итог тот же: недвижимость ушла государству, несмотря на оформление на родственницу (невестку).
Особняк Лабузовой, кстати, сейчас стоит пустой и его грабят мародеры — государству плевать на эффективность использования актива. Ему важен сам факт изъятия. Логика простая: государству не нужен этот дом. Ему нужно, чтобы у вас его не было.
«Токсичный» фактор
Само наличие среди близких чиновника теперь создает «повышенный стандарт осторожности».
Получили от папы-чиновника квартиру за 50 млн при его официальной зарплате 200 тысяч? Вы должны были насторожиться. Не задали вопросов — значит, согласились с рисками.
Джек.
@MrJack3rd
Конституционный суд принял решения, которые фундаментально меняют правила игры для семей чиновников. Определения № 2916-О и № 2917-О — это новая реальность для десятков тысяч людей, чьи близкие работают в госструктурах.
Если ваш близкий родственник получил взятку и купил на эти деньги недвижимость на ваше имя — имущество конфискуют. Полностью. Без компенсации. Даже если это единственное жилье.
Что изменилось
Схема стара как мир: наворовал — оформил на жену, дочь, тещу. И формально ты чист, а имущество под защитой гражданского кодекса. Суды годами ломали голову, доказывая, знала ли бабушка, откуда у внука-чиновника деньги на «Майбах».
Теперь КС говорит прямо: взятка не создает законного права собственности. Если деньги криминальные — имущество, купленное на них, тоже криминальное. Неважно, на кого оно записано.
Два реальных примера
Чтобы вы не думали, что это теория.
1. Дело Лабузовой (Оренбург). Экс-министр образования, взятки на 48 млн, особняк оформили на дочь (судью!). Дочь даже вкладывала свои личные деньги в достройку. Итог: конфисковали все подчистую, без возмещения ее вложений.
2. Дело Король. Это фамилия фигурантки, на которую зять-коррупционер оформил две квартиры, полученные в качестве взятки. Итог тот же: недвижимость ушла государству, несмотря на оформление на родственницу (невестку).
Особняк Лабузовой, кстати, сейчас стоит пустой и его грабят мародеры — государству плевать на эффективность использования актива. Ему важен сам факт изъятия. Логика простая: государству не нужен этот дом. Ему нужно, чтобы у вас его не было.
«Токсичный» фактор
Само наличие среди близких чиновника теперь создает «повышенный стандарт осторожности».
Получили от папы-чиновника квартиру за 50 млн при его официальной зарплате 200 тысяч? Вы должны были насторожиться. Не задали вопросов — значит, согласились с рисками.
Джек.
@MrJack3rd
👍18
Дубай внедряет CARF
В ноябре мы детально разбирали, как работает система CARF и почему она закрывает эпоху крипто-анонимности.
Переходим к свежим новостям.
Минфин ОАЭ официально объявил о присоединении к стандартам CRS 2.0 и CARF. Сбор данных начнется с 1 января 2027 года.
Эмираты были одной из последних юрисдикций, на которую делали ставку как на безопасную гавань для крипто-капитала. Теперь и эта дверь закрывается.
Механизм будет работать автоматически
1. Местные криптобиржи и провайдеры (VASP) собирают данные о пользователях.
2. Информация о балансах и транзакциях передается национальному регулятору.
3. Регулятор обменивается данными с налоговыми органами других стран-участниц.
Глобальный тренд на прозрачность победил локальные интересы по привлечению капитала.
Если ваша стратегия строилась на том, что в Дубае активы не видны, у вас есть время до 2027 года, чтобы ее пересмотреть. Документирование происхождения средств становится единственным рабочим инструментом защиты.
Джек.
@MrJack3rd
В ноябре мы детально разбирали, как работает система CARF и почему она закрывает эпоху крипто-анонимности.
Переходим к свежим новостям.
Минфин ОАЭ официально объявил о присоединении к стандартам CRS 2.0 и CARF. Сбор данных начнется с 1 января 2027 года.
Эмираты были одной из последних юрисдикций, на которую делали ставку как на безопасную гавань для крипто-капитала. Теперь и эта дверь закрывается.
Механизм будет работать автоматически
1. Местные криптобиржи и провайдеры (VASP) собирают данные о пользователях.
2. Информация о балансах и транзакциях передается национальному регулятору.
3. Регулятор обменивается данными с налоговыми органами других стран-участниц.
Глобальный тренд на прозрачность победил локальные интересы по привлечению капитала.
Если ваша стратегия строилась на том, что в Дубае активы не видны, у вас есть время до 2027 года, чтобы ее пересмотреть. Документирование происхождения средств становится единственным рабочим инструментом защиты.
Джек.
@MrJack3rd
Telegram
Корабль Джека
КОЛОНКА ДЖЕКА. Конец крипто-анонимности. Что нужно знать о CARF
Помните, как система CRS сделала прозрачными ваши счета в условном Цюрихе для родной налоговой? История повторяется, только на новом поле. Имя ему CARF.
Мы не раз упоминали эту аббревиатуру…
Помните, как система CRS сделала прозрачными ваши счета в условном Цюрихе для родной налоговой? История повторяется, только на новом поле. Имя ему CARF.
Мы не раз упоминали эту аббревиатуру…
❤1
Битва моделей. Как Уолл-стрит ломает модель Сейлора
Пока все смотрят на падающие графики биткоина и гадают где дно на рынке, разворачивается история, мимо которой нельзя пройти.
Это история о том, как Уолл-стрит методично ломает бизнес-модель Strategy (бывшая MicroStrategy). Той самой компании, которая годами скупает биткоин и сейчас держит на балансе более 600,000 BTC.
Чтобы понять масштаб, нужно видеть механику.
Как все работало
Схема была гениальной. Акции Strategy торговались с огромной премией к биткоину (в октябре 2025 доходила до 112%). Это позволяло выпускать новые дорогие акции → покупать на них еще больше биткоина → толкать цену вверх → снова разгонять акции.
Инвесторы получали «бесплатное плечо», а Сейлор — вечный двигатель.
Почему это сломали
В январе 2025 SEC и Трамп фактически разрешили банкам держать крипту. Strategy моментально превратилась из удобного посредника в конкурента. Зачем отдавать комиссии Сейлору, если можно забрать рынок себе?
Началась планомерная осада
1. JPMorgan душит ликвидность. В июле банк повышает маржинальные требования для акций Strategy с 50% до 95%. Торговать ими стало слишком дорого.
2. Удар через индексы. 10 октября, за 16 минут до твита Трампа о тарифах, провайдер MSCI объявляет о консультациях по исключению компаний с «концентрацией криптоактивов». Вылет из индексов — это принудительная продажа акций фондами на миллиарды.
3. Закрытие счетов. В ноябре JPMorgan в одностороннем порядке закрыл личные счета Джека Маллерса (CEO Strike) и других заметных фигур крипторынка. Без объяснения причин.
4. Создание альтернативы. В ноябре JPMorgan выпускает ноты на IBIT (ETF BlackRock) и публикует отчет с «худшим сценарием» для Strategy.
Деталь: Банк продал 25% своей позиции в акциях Сейлора ровно перед тем, как выпустить этот отчет.
Это не атака на личность, это зачистка модели. Японская Metaplanet, копирующая модель Сейлора, сталкивается с теми же проблемами: им заблокировали IPO и перевели в режим выживания. При цене $70k за биткоин им грозит принудительная ликвидация.
Цена вопроса и роль BlackRock
Тихий победитель здесь BlackRock. Они и второй акционер Strategy, и владелец крупнейшего ETF.
Им выгодно, чтобы модель Сейлора сломалась. Когда акции Strategy теряют премию, инвесторы перестают видеть в них «волшебную таблетку» и перекладывают деньги в понятный ETF от BlackRock.
Давайте посмотрим на математику.
Потеря пары десятков миллиардов капитализации ничто для BlackRock с их $10 трлн активов (0,1% портфеля). А для Strategy это вопрос жизни.
Биткоин конечен и 99% добудут к 2034 году. BlackRock играет в долгую: им важнее перехватить контроль над предложением, чем заработать в моменте. Они готовы пожертвовать малым ради монополии. При этом одной рукой они душат конкурентов, а другой выпускают прогнозы роста, чтобы не убить веру в актив окончательно.
В итоге премия акций Strategy к биткоину практически обнулилась. «Вечный двигатель» заглох. Развязка наступит 15 января 2026 года, когда MSCI объявит решение.
И я не удивлюсь, если в случае маржин-колла у Strategy, именно BlackRock окажется в первом ряду покупателей их активов.
Джек.
@MrJack3rd
Пока все смотрят на падающие графики биткоина и гадают где дно на рынке, разворачивается история, мимо которой нельзя пройти.
Это история о том, как Уолл-стрит методично ломает бизнес-модель Strategy (бывшая MicroStrategy). Той самой компании, которая годами скупает биткоин и сейчас держит на балансе более 600,000 BTC.
Чтобы понять масштаб, нужно видеть механику.
Как все работало
Схема была гениальной. Акции Strategy торговались с огромной премией к биткоину (в октябре 2025 доходила до 112%). Это позволяло выпускать новые дорогие акции → покупать на них еще больше биткоина → толкать цену вверх → снова разгонять акции.
Инвесторы получали «бесплатное плечо», а Сейлор — вечный двигатель.
Почему это сломали
В январе 2025 SEC и Трамп фактически разрешили банкам держать крипту. Strategy моментально превратилась из удобного посредника в конкурента. Зачем отдавать комиссии Сейлору, если можно забрать рынок себе?
Началась планомерная осада
1. JPMorgan душит ликвидность. В июле банк повышает маржинальные требования для акций Strategy с 50% до 95%. Торговать ими стало слишком дорого.
2. Удар через индексы. 10 октября, за 16 минут до твита Трампа о тарифах, провайдер MSCI объявляет о консультациях по исключению компаний с «концентрацией криптоактивов». Вылет из индексов — это принудительная продажа акций фондами на миллиарды.
3. Закрытие счетов. В ноябре JPMorgan в одностороннем порядке закрыл личные счета Джека Маллерса (CEO Strike) и других заметных фигур крипторынка. Без объяснения причин.
4. Создание альтернативы. В ноябре JPMorgan выпускает ноты на IBIT (ETF BlackRock) и публикует отчет с «худшим сценарием» для Strategy.
Деталь: Банк продал 25% своей позиции в акциях Сейлора ровно перед тем, как выпустить этот отчет.
Это не атака на личность, это зачистка модели. Японская Metaplanet, копирующая модель Сейлора, сталкивается с теми же проблемами: им заблокировали IPO и перевели в режим выживания. При цене $70k за биткоин им грозит принудительная ликвидация.
Цена вопроса и роль BlackRock
Тихий победитель здесь BlackRock. Они и второй акционер Strategy, и владелец крупнейшего ETF.
Им выгодно, чтобы модель Сейлора сломалась. Когда акции Strategy теряют премию, инвесторы перестают видеть в них «волшебную таблетку» и перекладывают деньги в понятный ETF от BlackRock.
Давайте посмотрим на математику.
Потеря пары десятков миллиардов капитализации ничто для BlackRock с их $10 трлн активов (0,1% портфеля). А для Strategy это вопрос жизни.
Биткоин конечен и 99% добудут к 2034 году. BlackRock играет в долгую: им важнее перехватить контроль над предложением, чем заработать в моменте. Они готовы пожертвовать малым ради монополии. При этом одной рукой они душат конкурентов, а другой выпускают прогнозы роста, чтобы не убить веру в актив окончательно.
В итоге премия акций Strategy к биткоину практически обнулилась. «Вечный двигатель» заглох. Развязка наступит 15 января 2026 года, когда MSCI объявит решение.
И я не удивлюсь, если в случае маржин-колла у Strategy, именно BlackRock окажется в первом ряду покупателей их активов.
Джек.
@MrJack3rd
🤔7❤4🆒2
Российский Pillar 2
Речь о правиле 15%
Теперь Россия делит все страны не на «хорошие» и «офшорные», а по математическому принципу. Если в юрисдикции вашего партнера или дочерней компании ставка налога на прибыль ниже 15% — для ФНС это зона особого контроля.
Это наша версия глобального стандарта Pillar 2, только адаптированная под реалии российского фискального контроля.
Как это бьет по ОАЭ
В Эмиратах базовый корпоративный налог — 9%.
Это автоматически делает юрисдикцию «проблемной», несмотря на формальное исключение из черных списков.
1. Конец льготы для холдингов (КИК)
Раньше активные холдинги в ОАЭ освобождались от налога на прибыль КИК в России.
С 2026 года эта льгота исчезает. Так как 9% < 15%, вам придется доплачивать разницу в российский бюджет. Смысл держать там центр прибыли пропадает.
2. Тотальный контроль торговли
Это касается всех, кто работает с контрагентами из Эмиратов.
Любые сделки на сумму свыше 120 млн рублей в год попадают под контроль трансфертного ценообразования.
Даже если ваш поставщик — независимая местная компания.
Вам придется готовить документацию и доказывать ФНС, что ваши цены рыночные.
Вывод
Правила игры изменились глобально. Система больше не ловит офшоры по спискам. Она просто делает невыгодным использование любых низконалоговых юрисдикций.
Где бы вы ни формировали прибыль, если вы налоговый резидент РФ — государство доберет налог до уровня 15-20% или замучает проверками цен.
Джек.
@MrJack3rd
Речь о правиле 15%
Теперь Россия делит все страны не на «хорошие» и «офшорные», а по математическому принципу. Если в юрисдикции вашего партнера или дочерней компании ставка налога на прибыль ниже 15% — для ФНС это зона особого контроля.
Это наша версия глобального стандарта Pillar 2, только адаптированная под реалии российского фискального контроля.
Как это бьет по ОАЭ
В Эмиратах базовый корпоративный налог — 9%.
Это автоматически делает юрисдикцию «проблемной», несмотря на формальное исключение из черных списков.
1. Конец льготы для холдингов (КИК)
Раньше активные холдинги в ОАЭ освобождались от налога на прибыль КИК в России.
С 2026 года эта льгота исчезает. Так как 9% < 15%, вам придется доплачивать разницу в российский бюджет. Смысл держать там центр прибыли пропадает.
2. Тотальный контроль торговли
Это касается всех, кто работает с контрагентами из Эмиратов.
Любые сделки на сумму свыше 120 млн рублей в год попадают под контроль трансфертного ценообразования.
Даже если ваш поставщик — независимая местная компания.
Вам придется готовить документацию и доказывать ФНС, что ваши цены рыночные.
Вывод
Правила игры изменились глобально. Система больше не ловит офшоры по спискам. Она просто делает невыгодным использование любых низконалоговых юрисдикций.
Где бы вы ни формировали прибыль, если вы налоговый резидент РФ — государство доберет налог до уровня 15-20% или замучает проверками цен.
Джек.
@MrJack3rd
👍4❤2
Француз, романтика и 2 000 USDT
Почему даже умные люди ловятся на примитивные схемы.
У меня есть подруга. Очень умная. Москва, финансовые модели, крипта, международные расчеты - классический финансовый директор, у которого все разложено по папкам, регламентам и дедлайнам. Казалось бы, человек, которого сложно удивить, а уж тем более - развести.
И вот недавно она начинает задавать странные вопросы про некоего француза.
Мол, едет в Россию, хочет «правильно» завезти деньги, открыть счета. Суммы звучат как 20, 50, 100 тысяч. Я, как занудный прагматик, спрашиваю:
— А зачем все это? Какая задача?
Всегда нужно идти от задачи.
Если у иностранца реальный бизнес в России - окей, подбираем инструменты.
Если это экскурсионно-романтический вояж - совсем другая история.
Но задачи никто толком не формулирует. Есть француз, есть деньги, есть намеки на инвестиции. Все как в тропическом коктейле: красиво, но непонятно, что там намешано.
Да, вариантов у нас всегда масса - надо просто понимать, что мы решаем. Пока - непонятно.
Дальше начинается обсуждение какой-то биржи, кажется MEXC или что-то очень похожее.
Мне задают вопросы:
• как «правильно завести»;
• как «лучше вывести»;
• стоит ли так заморачиваться.
Я объясняю:
«Заводите - выводите, но если дальше деньги нужны в России, биржа точно не лучший дом. Особенно если она малоизвестная. Хотите держать средства - держите на холодном кошельке, а не на сайте, который еще вчера никто не слышал».
Дал краткое резюме, отметил риски. Да, биржа с таким названием существует, но интернет полон подделок, клонов и «инвест-площадок», похожих на настоящие только логотипом.
И вот утро. Открываю сообщения, вижу такое:
«Если в течение 24 часов не скинуть туда 2 000 USDT, то они заблокируют аккаунт. Есть у вас возможность отправить такую сумму сейчас? А я сегодня отдам вашему курьеру где скажете. У него осталось всего несколько часов…»
Все.
Можно даже не проводить диагностику.
Это классика жанра.
Механика подобных схем проста:
1. Заманить человека на платформу.
2. Дать вывести маленькую сумму - чтобы создать «доверие».
3. А затем потребовать дослать деньги «для верификации», «разморозки», «комиссии», «страховки», «предотвращения блокировки» - вариантов словаря сотни.
4. Если человек заплатит - цикл повторяется до тех пор, пока на нем есть что заработать.
Позвонил ей сразу. Объяснил, что это развод. Посоветовал посмотреть «Аферист из Тиндера» - там идеальный учебник по современной социальной инженерии.
К счастью, деньги она еще не отправила.
Мошенники — это хорошие психологи.
Они не продают крипту, инвестиции или биржу.
Они продают человеку его собственные желания.
1. Жажда наживы
Недавно приходил мужчина, 50 лет. Деньги есть, понимания рынка — ноль.
Его уже обрабатывали на тему «уникального трейдера из Китая», который делает 20% в месяц без рисков.
Я ему прямо сказал:
«Это невозможно. Это схема. Это ловушка».
Но человеку дали мечту - он пошел.
2. Желание значимости
История Ларисы Долиной - прекрасный пример.
Опытная, сильная женщина, всю жизнь живущая в банке со змеями.
Но ей продали ощущение важности: участие в «спецоперации».
И одновременно развели так, что она умудрилась продать мошенникам квартиру.
Там даже паспорт «сотрудника» был с фотографией Тома Холланда из «Человека-Паука».
3. Романтика
Моя подруга - умная, рациональная, структурная… но все равно живая.
Француз едет в Россию. Красиво пишет. Интересуется.
И все - логика начинает уступать эмоциям.
Схемы выглядят логичнее, риск - меньше, красные флаги - бледнее.
Главный враг — не хакеры и не поддельные сайты.
Мошенники не взламывают ваши счета. Они взламывают ваши надежды.
Финансовая безопасность заканчивается ровно там, где отключается логика и включается вера в чудо.
Не кормите свои иллюзии своими же деньгами.
Джек.
@MrJack3rd
Почему даже умные люди ловятся на примитивные схемы.
У меня есть подруга. Очень умная. Москва, финансовые модели, крипта, международные расчеты - классический финансовый директор, у которого все разложено по папкам, регламентам и дедлайнам. Казалось бы, человек, которого сложно удивить, а уж тем более - развести.
И вот недавно она начинает задавать странные вопросы про некоего француза.
Мол, едет в Россию, хочет «правильно» завезти деньги, открыть счета. Суммы звучат как 20, 50, 100 тысяч. Я, как занудный прагматик, спрашиваю:
— А зачем все это? Какая задача?
Всегда нужно идти от задачи.
Если у иностранца реальный бизнес в России - окей, подбираем инструменты.
Если это экскурсионно-романтический вояж - совсем другая история.
Но задачи никто толком не формулирует. Есть француз, есть деньги, есть намеки на инвестиции. Все как в тропическом коктейле: красиво, но непонятно, что там намешано.
Да, вариантов у нас всегда масса - надо просто понимать, что мы решаем. Пока - непонятно.
Дальше начинается обсуждение какой-то биржи, кажется MEXC или что-то очень похожее.
Мне задают вопросы:
• как «правильно завести»;
• как «лучше вывести»;
• стоит ли так заморачиваться.
Я объясняю:
«Заводите - выводите, но если дальше деньги нужны в России, биржа точно не лучший дом. Особенно если она малоизвестная. Хотите держать средства - держите на холодном кошельке, а не на сайте, который еще вчера никто не слышал».
Дал краткое резюме, отметил риски. Да, биржа с таким названием существует, но интернет полон подделок, клонов и «инвест-площадок», похожих на настоящие только логотипом.
И вот утро. Открываю сообщения, вижу такое:
«Если в течение 24 часов не скинуть туда 2 000 USDT, то они заблокируют аккаунт. Есть у вас возможность отправить такую сумму сейчас? А я сегодня отдам вашему курьеру где скажете. У него осталось всего несколько часов…»
Все.
Можно даже не проводить диагностику.
Это классика жанра.
Механика подобных схем проста:
1. Заманить человека на платформу.
2. Дать вывести маленькую сумму - чтобы создать «доверие».
3. А затем потребовать дослать деньги «для верификации», «разморозки», «комиссии», «страховки», «предотвращения блокировки» - вариантов словаря сотни.
4. Если человек заплатит - цикл повторяется до тех пор, пока на нем есть что заработать.
Позвонил ей сразу. Объяснил, что это развод. Посоветовал посмотреть «Аферист из Тиндера» - там идеальный учебник по современной социальной инженерии.
К счастью, деньги она еще не отправила.
Мошенники — это хорошие психологи.
Они не продают крипту, инвестиции или биржу.
Они продают человеку его собственные желания.
1. Жажда наживы
Недавно приходил мужчина, 50 лет. Деньги есть, понимания рынка — ноль.
Его уже обрабатывали на тему «уникального трейдера из Китая», который делает 20% в месяц без рисков.
Я ему прямо сказал:
«Это невозможно. Это схема. Это ловушка».
Но человеку дали мечту - он пошел.
2. Желание значимости
История Ларисы Долиной - прекрасный пример.
Опытная, сильная женщина, всю жизнь живущая в банке со змеями.
Но ей продали ощущение важности: участие в «спецоперации».
И одновременно развели так, что она умудрилась продать мошенникам квартиру.
Там даже паспорт «сотрудника» был с фотографией Тома Холланда из «Человека-Паука».
3. Романтика
Моя подруга - умная, рациональная, структурная… но все равно живая.
Француз едет в Россию. Красиво пишет. Интересуется.
И все - логика начинает уступать эмоциям.
Схемы выглядят логичнее, риск - меньше, красные флаги - бледнее.
Главный враг — не хакеры и не поддельные сайты.
Мошенники не взламывают ваши счета. Они взламывают ваши надежды.
Финансовая безопасность заканчивается ровно там, где отключается логика и включается вера в чудо.
Не кормите свои иллюзии своими же деньгами.
Джек.
@MrJack3rd
👏15👍12❤3😁1
Чемодан, вокзал... а деньги оставьте. Рублевый шлюз закрывается
Александр Новак озвучил план по «обелению» экономики. За общими фразами скрывается конкретный механизм: вводится запрет на вывоз наличных рублей, «имеющих неустановленное происхождение».
Вместе с рублями под полный запрет попадает вывоз золотых слитков.
Главное — ограничения коснутся и стран ЕАЭС (Казахстан, Армения, Беларусь). «Зеленый коридор», через который раньше вывозили чемоданы наличности, закрывается.
Ключевая фраза — «неустановленное происхождение».
Фактически вводится презумпция виновности.
Раньше таможне было все равно, откуда у вас рубли, если вы их задекларировали. Теперь вы обязаны доказать, что они «белые».
Нет справки о снятии со счета? Нет договора продажи недвижимости? Нет 2-НДФЛ на эту сумму?
Значит, деньги не ваши. Таможня получает право их разворачивать или изымать.
Власть оценивает эффект от меры в 1 триллион рублей ежегодно. Минфин видит гигантский поток кэша, утекающий через «дружественные» границы, и ставит заглушку.
Периметр замыкается.
Если ваши наличные не могут прикрыться бумажкой — они заперты внутри страны.
Легальным для трансграничных операций остается только безнал (который виден всем) и цифровые активы (пока вы умеете их грамотно готовить).
Джек.
@MrJack3rd
Александр Новак озвучил план по «обелению» экономики. За общими фразами скрывается конкретный механизм: вводится запрет на вывоз наличных рублей, «имеющих неустановленное происхождение».
Вместе с рублями под полный запрет попадает вывоз золотых слитков.
Главное — ограничения коснутся и стран ЕАЭС (Казахстан, Армения, Беларусь). «Зеленый коридор», через который раньше вывозили чемоданы наличности, закрывается.
Ключевая фраза — «неустановленное происхождение».
Фактически вводится презумпция виновности.
Раньше таможне было все равно, откуда у вас рубли, если вы их задекларировали. Теперь вы обязаны доказать, что они «белые».
Нет справки о снятии со счета? Нет договора продажи недвижимости? Нет 2-НДФЛ на эту сумму?
Значит, деньги не ваши. Таможня получает право их разворачивать или изымать.
Власть оценивает эффект от меры в 1 триллион рублей ежегодно. Минфин видит гигантский поток кэша, утекающий через «дружественные» границы, и ставит заглушку.
Периметр замыкается.
Если ваши наличные не могут прикрыться бумажкой — они заперты внутри страны.
Легальным для трансграничных операций остается только безнал (который виден всем) и цифровые активы (пока вы умеете их грамотно готовить).
Джек.
@MrJack3rd
👍3❤2🔥1
18 миллиардов. Новый лидер
Уходящий 2025-й продолжает бить рекорды. У нас новый лидер в номинации «самый богатый коррупционер».
Экс-глава Верховного суда Адыгеи Аслан Трахов, похоже, переплюнул всех. Генпрокуратура требует конфисковать у него и его окружения активы на общую сумму более 18 млрд рублей: агрохолдинги, гостиницы, 630 объектов недвижимости.
Для сравнения: у Тимура Иванова из Минобороны сейчас забирают «всего» 1,2 млрд. Скромный региональный судья переиграл федерального чиновника в 15 раз.
Почему именно сейчас?
Вы заметили, сколько громких дел о конфискации выстрелило именно в этом году? Иванов, Фролов, теперь Трахов. Схема у всех одна и та же — примитивное оформление на родственников, которое годами никого не смущало.
Вряд ли дело в том, что правосудие внезапно прозрело. Логика, как мне кажется, чисто экономическая: «кормовая база» сужается.
Свободных денег в экономике становится меньше, бюджет требует пополнения, а запросы элит не уменьшаются. В такой ситуации начинается неизбежная внутривидовая борьба. Самый простой способ найти ресурсы — «раскулачить» тех, кто накопил слишком много, но потерял аппаратный вес.
И вот здесь как нельзя кстати приходится недавнее решение Конституционного суда, которое мы разбирали.
Оно, по моему мнению, не причина чисток, а удобный инструмент. КС дал прокуратуре легальный лом для вскрытия этих кубышек. Теперь у гособвинения есть железобетонное основание забирать активы у любых третьих лиц, просто ссылаясь на «сомнительность» доходов.
Трахов с его 18 миллиардами — это, возможно, просто удобный «кабанчик» для показательной разделки.
Сигнал элитам, как мне кажется, предельно конкретный: эпоха накопления закончилась, началась эпоха перераспределения. И если ваши активы понадобятся кому-то покрупнее или бюджету — юридический механизм для их изъятия уже отлажен и смазан.
Джек.
@MrJack3rd
Уходящий 2025-й продолжает бить рекорды. У нас новый лидер в номинации «самый богатый коррупционер».
Экс-глава Верховного суда Адыгеи Аслан Трахов, похоже, переплюнул всех. Генпрокуратура требует конфисковать у него и его окружения активы на общую сумму более 18 млрд рублей: агрохолдинги, гостиницы, 630 объектов недвижимости.
Для сравнения: у Тимура Иванова из Минобороны сейчас забирают «всего» 1,2 млрд. Скромный региональный судья переиграл федерального чиновника в 15 раз.
Почему именно сейчас?
Вы заметили, сколько громких дел о конфискации выстрелило именно в этом году? Иванов, Фролов, теперь Трахов. Схема у всех одна и та же — примитивное оформление на родственников, которое годами никого не смущало.
Вряд ли дело в том, что правосудие внезапно прозрело. Логика, как мне кажется, чисто экономическая: «кормовая база» сужается.
Свободных денег в экономике становится меньше, бюджет требует пополнения, а запросы элит не уменьшаются. В такой ситуации начинается неизбежная внутривидовая борьба. Самый простой способ найти ресурсы — «раскулачить» тех, кто накопил слишком много, но потерял аппаратный вес.
И вот здесь как нельзя кстати приходится недавнее решение Конституционного суда, которое мы разбирали.
Оно, по моему мнению, не причина чисток, а удобный инструмент. КС дал прокуратуре легальный лом для вскрытия этих кубышек. Теперь у гособвинения есть железобетонное основание забирать активы у любых третьих лиц, просто ссылаясь на «сомнительность» доходов.
Трахов с его 18 миллиардами — это, возможно, просто удобный «кабанчик» для показательной разделки.
Сигнал элитам, как мне кажется, предельно конкретный: эпоха накопления закончилась, началась эпоха перераспределения. И если ваши активы понадобятся кому-то покрупнее или бюджету — юридический механизм для их изъятия уже отлажен и смазан.
Джек.
@MrJack3rd
Telegram
Корабль Джека
Родственник чиновника? Готовьтесь объяснять каждый рубль
Конституционный суд принял решения, которые фундаментально меняют правила игры для семей чиновников. Определения № 2916-О и № 2917-О — это новая реальность для десятков тысяч людей, чьи близкие работают…
Конституционный суд принял решения, которые фундаментально меняют правила игры для семей чиновников. Определения № 2916-О и № 2917-О — это новая реальность для десятков тысяч людей, чьи близкие работают…
👍16❤6🔥1😱1
Ваши деньги вам не принадлежат
Мы все чаще сталкиваемся с одной и той же ситуацией. Клиент пытается сделать перевод, а банк блокирует операцию. Ссылаются на 115-ФЗ, «подозрительную активность» или просто молча ограничивают доступ.
Многие думают, что это сбой или ошибка конкретного алгоритма.
Вынужден вас разочаровать. Это не ошибка. Это новая архитектура финансовой системы, которая окончательно сформировалась к концу 2025 году.
Банк больше не сейф
Банк перестал быть просто хранилищем ваших денег. Теперь это агент финансового контроля.
Внутри работает нейросеть, которая строит ваш цифровой профиль. Она знает, где вы пьете кофе, сколько тратите на такси и кому кидаете деньги на обед.
Это формирует ваше «нормальное поведение».
Любое отклонение от этой нормы система считает угрозой.
• Продали машину и получили крупную сумму? Аномалия.
• Решили перегнать деньги через P2P для покупки крипты? Красный флаг.
• Собрали с коллег деньги на подарок начальнику (массовые поступления)? Блокировка.
Презумпция виновности
Самое неприятное в новой реальности - смена полюсов.
Раньше банк должен был доказать, что операция незаконна, чтобы ее остановить.
Теперь вы должны доказать, что операция законна, чтобы ее провести.
Ваши деньги блокируются превентивно. Алгоритму не нужны доказательства, ему достаточно «паттерна».
А дальше начинается ад бюрократии.
«Предоставьте договоры, акты, пояснения». И пока вы собираете документы, доказывая, что не отмываете деньги, ваши средства заморожены.
Гайки будут закручиваться и дальше. ЦБ требует от банков тотального контроля.
Иллюзия того, что деньги на карте - это ваша собственность, должна умереть.
Деньги на карте - это обязательство банка перед вами, которое он может «поставить на паузу» в любую секунду.
Хотите выживать в этой системе? Учитесь создавать бумажный след для каждого чиха. В 2026 году без подтверждающего документа вы будете не клиентом, а «подозрительным элементом».
Джек.
@MrJack3rd
Мы все чаще сталкиваемся с одной и той же ситуацией. Клиент пытается сделать перевод, а банк блокирует операцию. Ссылаются на 115-ФЗ, «подозрительную активность» или просто молча ограничивают доступ.
Многие думают, что это сбой или ошибка конкретного алгоритма.
Вынужден вас разочаровать. Это не ошибка. Это новая архитектура финансовой системы, которая окончательно сформировалась к концу 2025 году.
Банк больше не сейф
Банк перестал быть просто хранилищем ваших денег. Теперь это агент финансового контроля.
Внутри работает нейросеть, которая строит ваш цифровой профиль. Она знает, где вы пьете кофе, сколько тратите на такси и кому кидаете деньги на обед.
Это формирует ваше «нормальное поведение».
Любое отклонение от этой нормы система считает угрозой.
• Продали машину и получили крупную сумму? Аномалия.
• Решили перегнать деньги через P2P для покупки крипты? Красный флаг.
• Собрали с коллег деньги на подарок начальнику (массовые поступления)? Блокировка.
Презумпция виновности
Самое неприятное в новой реальности - смена полюсов.
Раньше банк должен был доказать, что операция незаконна, чтобы ее остановить.
Теперь вы должны доказать, что операция законна, чтобы ее провести.
Ваши деньги блокируются превентивно. Алгоритму не нужны доказательства, ему достаточно «паттерна».
А дальше начинается ад бюрократии.
«Предоставьте договоры, акты, пояснения». И пока вы собираете документы, доказывая, что не отмываете деньги, ваши средства заморожены.
Гайки будут закручиваться и дальше. ЦБ требует от банков тотального контроля.
Иллюзия того, что деньги на карте - это ваша собственность, должна умереть.
Деньги на карте - это обязательство банка перед вами, которое он может «поставить на паузу» в любую секунду.
Хотите выживать в этой системе? Учитесь создавать бумажный след для каждого чиха. В 2026 году без подтверждающего документа вы будете не клиентом, а «подозрительным элементом».
Джек.
@MrJack3rd
❤10✍2👍2🥴1