Мой портфель
В мае (благодаря Сберу) получил рекордные за всё время инвестирования дивиденды: 33'893₽. Если бы я их не реинвестировал, то они бы покрыли примерно треть всех наших расходов.
Итого за всё время получено порядка 350'000₽ если переводить всё по сегодняшнему курсу. В следующие 12 месяцев по прогнозам получу ещё 260'000₽, но наверняка будет больше - просто потому что я намерен покупать и покупать акции каждый месяц. Рекордным ожидается вообще июль, чуть выше 40'000₽ дивидендов.
Постоянный и высокий денежный поток от дивидендов не является самоцелью сейчас и в ближайшие несколько лет. Всё это реинвестируется.
Незафиксированная прибыль от прироста бумаг за всё время (т.н. "capital gain") сейчас примерно +2,3 млн ₽ (без учёта валютной переоценки). Это "честный" прирост, курс доллара на момент покупки и момент продажи не учтён, прибыль в долларах просто пересчитана по текущему курсу в рубли.
Зафиксированная прибыль за прошедшее время была, но немного - порядка 30'000₽ от продажи ОФЗ в конце прошлого года и каких-то мелких сделок.
"Число-FIRE" достигнуто на 46,5%. Если рынок до конца года прирастёт ещё хотя бы на 2-4%, и я продолжу откладывать значительные суммы в портфель, то я перевалю через 50% к концу года.
Как считается эта цифра - писал здесь
Сделка, которая принесла мне наибольший процент: покупка 1 акции NVidia 28.01.2019 за $135.50, сейчас она стоит $650.58, и это +380% без учёта дивидендов. На втором месте покупка Тинькофф по 1086₽ 19.05.2020, и это +376% без учёта дивидендов. Если бы пост писал вчера, Тинькофф оказался бы на первом месте. Что вообще с ним происходит? Безумие какое-то. Продавать не планирую. "Фиксация прибыли" - для слабых :)
В мае (благодаря Сберу) получил рекордные за всё время инвестирования дивиденды: 33'893₽. Если бы я их не реинвестировал, то они бы покрыли примерно треть всех наших расходов.
Итого за всё время получено порядка 350'000₽ если переводить всё по сегодняшнему курсу. В следующие 12 месяцев по прогнозам получу ещё 260'000₽, но наверняка будет больше - просто потому что я намерен покупать и покупать акции каждый месяц. Рекордным ожидается вообще июль, чуть выше 40'000₽ дивидендов.
Постоянный и высокий денежный поток от дивидендов не является самоцелью сейчас и в ближайшие несколько лет. Всё это реинвестируется.
Незафиксированная прибыль от прироста бумаг за всё время (т.н. "capital gain") сейчас примерно +2,3 млн ₽ (без учёта валютной переоценки). Это "честный" прирост, курс доллара на момент покупки и момент продажи не учтён, прибыль в долларах просто пересчитана по текущему курсу в рубли.
Зафиксированная прибыль за прошедшее время была, но немного - порядка 30'000₽ от продажи ОФЗ в конце прошлого года и каких-то мелких сделок.
"Число-FIRE" достигнуто на 46,5%. Если рынок до конца года прирастёт ещё хотя бы на 2-4%, и я продолжу откладывать значительные суммы в портфель, то я перевалю через 50% к концу года.
Как считается эта цифра - писал здесь
Сделка, которая принесла мне наибольший процент: покупка 1 акции NVidia 28.01.2019 за $135.50, сейчас она стоит $650.58, и это +380% без учёта дивидендов. На втором месте покупка Тинькофф по 1086₽ 19.05.2020, и это +376% без учёта дивидендов. Если бы пост писал вчера, Тинькофф оказался бы на первом месте. Что вообще с ним происходит? Безумие какое-то. Продавать не планирую. "Фиксация прибыли" - для слабых :)
👍1
Для того чтобы прийти к FI/RE, нам очень помогает эффект сложного процента. Для этого нужны дивиденды - они реинвестируются, чтобы потом их было ещё больше. А для чего нам компании, которые не платят дивы? Да, они могут вырасти в цене в 10 раз, но какой в этом толк, если они не платят, а продавать бумаги мы не собираемся?
Привет! Это очень частый вопрос. Ответ простой: покупая акции компаний, которые не платят дивиденды, ты не лишаешь себя и свой портфель эффекта сложного процента.
Возможно, ты путаешь компании, которые не выплачивают дивиденды с компаниями, которые не зарабатывают прибыль для своих акционеров. Если компания не платит дивиденды, то это не значит, что она не зарабатывает.
Компания заработала много денег, как она может распределить прибыль:
1. Выплатить дивиденды. Мы добавим немного своих денег и реинвестируем эти дивиденды, причем с разной степенью эффективности - можем реинвестировать в компанию, а она упадет после этого на 10%, или удачно реинвестируем в компанию, которая продолжит расти. Бывает по-разному - это рынок, и гарантий здесь нет. Пример: развитые бизнесы типа Северстали, НЛМК или американский АТ&Т. Правда, у всех них дивиденды завязаны не на чистую прибыль, а на свободный денежный поток, но мы не будем усложнять сегодня, ведь четверг - это маленькая пятница.
2. Отправить прибыль в расширение производства, захват новых рынков, в научные исследования или разработку новых продуктов. В таком случае компания тоже с разной степенью эффективности вложит заработанные средства. Если это компания с хорошим качеством управления, продуманной стратегией, хорошим пониманием рынка и потребителя - эта реинвестиция оказывается удачной, и активы компании растут. Акционерный капитал, приходящийся на вашу акцию, увеличивается, и работает тот же самый эффект сложного процента. Он не так заметен для вашего глаза, особенно если эта компания работает где-то далеко от вас, а отчеты вы не читаете и за динамикой акционерного капитала не следите. Но если это происходит незаметно, не значит что этого не происходит вообще. Пример: Яндекс, ну или Amazon.
3. Направить прибыль на обратный выкуп акций. Прибыль не отправляется в виде дивидендов на ваш счёт и не отправляется в строительство заводов и закупку пароходов. Но количество акций уменьшается, и даже если вы никак в процессе не участвуете, ваша доля в капитале этой компании незаметно увеличивается. И здесь тоже запущен этот процесс, сложный процент работает. А дальше два пути: вы будете получать больше прибыли на каждую вашу акцию, чем если бы его не было или вы можете продать часть акций, восстановив баланс и вернув свою долю в исходное положение. Не так важно количество акций, как важна величина вашей доли и величина полагающейся вам прибыли. Пример: Google.
Чаще всего используется комбинация из 2 или даже всех 3 вариантов (Apple). Но в любом случае - если есть прибыль, будет и сложный процент.
Ответ чуть подробнее в формате видео здесь
Привет! Это очень частый вопрос. Ответ простой: покупая акции компаний, которые не платят дивиденды, ты не лишаешь себя и свой портфель эффекта сложного процента.
Возможно, ты путаешь компании, которые не выплачивают дивиденды с компаниями, которые не зарабатывают прибыль для своих акционеров. Если компания не платит дивиденды, то это не значит, что она не зарабатывает.
Компания заработала много денег, как она может распределить прибыль:
1. Выплатить дивиденды. Мы добавим немного своих денег и реинвестируем эти дивиденды, причем с разной степенью эффективности - можем реинвестировать в компанию, а она упадет после этого на 10%, или удачно реинвестируем в компанию, которая продолжит расти. Бывает по-разному - это рынок, и гарантий здесь нет. Пример: развитые бизнесы типа Северстали, НЛМК или американский АТ&Т. Правда, у всех них дивиденды завязаны не на чистую прибыль, а на свободный денежный поток, но мы не будем усложнять сегодня, ведь четверг - это маленькая пятница.
2. Отправить прибыль в расширение производства, захват новых рынков, в научные исследования или разработку новых продуктов. В таком случае компания тоже с разной степенью эффективности вложит заработанные средства. Если это компания с хорошим качеством управления, продуманной стратегией, хорошим пониманием рынка и потребителя - эта реинвестиция оказывается удачной, и активы компании растут. Акционерный капитал, приходящийся на вашу акцию, увеличивается, и работает тот же самый эффект сложного процента. Он не так заметен для вашего глаза, особенно если эта компания работает где-то далеко от вас, а отчеты вы не читаете и за динамикой акционерного капитала не следите. Но если это происходит незаметно, не значит что этого не происходит вообще. Пример: Яндекс, ну или Amazon.
3. Направить прибыль на обратный выкуп акций. Прибыль не отправляется в виде дивидендов на ваш счёт и не отправляется в строительство заводов и закупку пароходов. Но количество акций уменьшается, и даже если вы никак в процессе не участвуете, ваша доля в капитале этой компании незаметно увеличивается. И здесь тоже запущен этот процесс, сложный процент работает. А дальше два пути: вы будете получать больше прибыли на каждую вашу акцию, чем если бы его не было или вы можете продать часть акций, восстановив баланс и вернув свою долю в исходное положение. Не так важно количество акций, как важна величина вашей доли и величина полагающейся вам прибыли. Пример: Google.
Чаще всего используется комбинация из 2 или даже всех 3 вариантов (Apple). Но в любом случае - если есть прибыль, будет и сложный процент.
Ответ чуть подробнее в формате видео здесь
YouTube
Зачем покупать акции компании, если она не платит дивиденды?
Мой Телеграм-канал о выходе на раннюю пенсию посредством инвестиций: https://xn--r1a.website/Finindie
Наш чат, где всем рады: https://xn--r1a.website/finindiechat
Оформляйте спонсорство на YouTube, это имеет значение
Путеводитель по блогу: https://docs.google.com/document/d/1…
Наш чат, где всем рады: https://xn--r1a.website/finindiechat
Оформляйте спонсорство на YouTube, это имеет значение
Путеводитель по блогу: https://docs.google.com/document/d/1…
👍1
Пятничные обеды и ужины
Продолжаем изучать разницу в наших с вами расходах и подходах к семейному бюджету. И сегодня про обеды. Я не буду рассказывать, что такое среднестатистический обед, т.к. он разнообразный.
Но чаще всего моя жена готовит что-то на выходных, и этого хватает на 3-4 дня обедов, которые мы берем с собой на работу в контейнерах. А потом в середине недели ещё что-то готовит. Сложно рассчитать среднюю стоимость обеда, потому что она сильно разнится: от запечённой курицы до пасты с форелью и свежими овощами. Но экономия получается приличная.
Бизнес-ланчи тоже есть, но они редкие. Это может быть пятница, 2-3 раза в месяц. Бизнес-ланчи рядом с работой стоят примерно 300-350₽ за человека (напомню, мы работаем с женой в одном офисе).
Я не гнушаюсь, и могу съесть шаверму на обед, если обедаю один, и у меня нет ничего с собой. Шаверма - пожалуй, та редкая вещь, за которую я могу полюбить Петербург. Это удовольствие стоит на точке рядом с работой 140₽ в пите и 170₽ в лаваше.
Ужины тоже разнообразные и по той же системе, пару раз в месяц мы заказываем какую-то доставку из ресторана. Такая доставка обходится в среднем в 1200-1500₽. Сами в кафе/ресторан заезжаем очень редко, только если едем куда-то далеко от дома на авто. Это связано не с экономией а с тем, что с двумя маленькими детьми поход в ресторан - это скорее испытание, нежели отдых.
Приведу траты на всю еду за апрель, так как он был очень типичным месяцем (май крайне нетипичен):
🛒 Супермаркеты и доставка продуктов (здесь ещё включена бытовая химия, а также совсем необязательный чек в закрывающейся Карусели с -50% на 4000₽) - 29630₽;
🍅 Фрукты-овощи на рынке - около 2000₽ (нал, и это не все овощи-фрукты, 2/3 покупается в супермаркетах);
🥤 Доставки из ресторанов, булки и бизнес-ланчи 5090₽.
P.S.: спасибо вам за обратную связь, задумался об изменении своего подхода к завтракам после прошлого поста.
Продолжаем изучать разницу в наших с вами расходах и подходах к семейному бюджету. И сегодня про обеды. Я не буду рассказывать, что такое среднестатистический обед, т.к. он разнообразный.
Но чаще всего моя жена готовит что-то на выходных, и этого хватает на 3-4 дня обедов, которые мы берем с собой на работу в контейнерах. А потом в середине недели ещё что-то готовит. Сложно рассчитать среднюю стоимость обеда, потому что она сильно разнится: от запечённой курицы до пасты с форелью и свежими овощами. Но экономия получается приличная.
Бизнес-ланчи тоже есть, но они редкие. Это может быть пятница, 2-3 раза в месяц. Бизнес-ланчи рядом с работой стоят примерно 300-350₽ за человека (напомню, мы работаем с женой в одном офисе).
Я не гнушаюсь, и могу съесть шаверму на обед, если обедаю один, и у меня нет ничего с собой. Шаверма - пожалуй, та редкая вещь, за которую я могу полюбить Петербург. Это удовольствие стоит на точке рядом с работой 140₽ в пите и 170₽ в лаваше.
Ужины тоже разнообразные и по той же системе, пару раз в месяц мы заказываем какую-то доставку из ресторана. Такая доставка обходится в среднем в 1200-1500₽. Сами в кафе/ресторан заезжаем очень редко, только если едем куда-то далеко от дома на авто. Это связано не с экономией а с тем, что с двумя маленькими детьми поход в ресторан - это скорее испытание, нежели отдых.
Приведу траты на всю еду за апрель, так как он был очень типичным месяцем (май крайне нетипичен):
🛒 Супермаркеты и доставка продуктов (здесь ещё включена бытовая химия, а также совсем необязательный чек в закрывающейся Карусели с -50% на 4000₽) - 29630₽;
🍅 Фрукты-овощи на рынке - около 2000₽ (нал, и это не все овощи-фрукты, 2/3 покупается в супермаркетах);
🥤 Доставки из ресторанов, булки и бизнес-ланчи 5090₽.
P.S.: спасибо вам за обратную связь, задумался об изменении своего подхода к завтракам после прошлого поста.
👍4
Норма сбережений - май 2021
Норма сбережений (savings rate) - доля дохода, отправляемая в сбережения (инвестиции). Решил с 2021 публиковать на ежемесячной основе данные о том, какова наша норма сбережений сейчас. В январе она составила 68%, в феврале - 78%, в марте - 63%, в апреле - 77%.
Числа в 2021 очень высокие, выше привычных для нас 40-55%. Это связано с тем, что доходы выросли, а уровень потребления вслед за доходами не вырос, остался прежним (с поправкой на инфляцию). Возможно, потребление немного подрастёт в будущем, потому что ограничений мы для себя не выставляем (разве что существуют психологические внутренние ограничения).
В мае 2021 года в сбережения отправлено 75% семейного дохода.
Расходы были на уровне ожиданий. Причем, в начале мая (майские праздники) расходы были низкими, а ближе к концу месяца - повышенными. На майские праздники жена с детьми уехала к бабушке, и траты там стремились к нулю, а мне одному много и не нужно.
В графе доходов ничего необычного не было, за ИИС жены вычет так и не поступил, рассчитываем на поступление в июне. Я считаю вычеты за ИИС неинвестиционными доходами (не хочу чтобы они портили статистику именно инвестиционной доходности).
Стоит пояснить: эти 75% от доходов не отправляются в инвестиции сразу же. У меня не получается действовать быстро и решительно. Эти деньги лежат на накопительном счёте месяц, а то и дольше, пока я не соберусь с мыслями и не решусь купить каких-то акций (или валюты). В этом заключается один из скрытых минусов моей стратегии: когда имеешь дело с отдельными акциями, всё кажется неприлично дорогим, и хочется всё время повременить с покупкой. Не могу никак себя побороть и стать идеальным Неукоснительным Степаном. Когда имеешь дело с индексными фондами, этот "эффект дороговизны" немного сглажен.
В июне расходы будут значительно выше ожиданий, это уже заметно по расходам за первую неделю.
#нормасбережений
Норма сбережений (savings rate) - доля дохода, отправляемая в сбережения (инвестиции). Решил с 2021 публиковать на ежемесячной основе данные о том, какова наша норма сбережений сейчас. В январе она составила 68%, в феврале - 78%, в марте - 63%, в апреле - 77%.
Числа в 2021 очень высокие, выше привычных для нас 40-55%. Это связано с тем, что доходы выросли, а уровень потребления вслед за доходами не вырос, остался прежним (с поправкой на инфляцию). Возможно, потребление немного подрастёт в будущем, потому что ограничений мы для себя не выставляем (разве что существуют психологические внутренние ограничения).
В мае 2021 года в сбережения отправлено 75% семейного дохода.
Расходы были на уровне ожиданий. Причем, в начале мая (майские праздники) расходы были низкими, а ближе к концу месяца - повышенными. На майские праздники жена с детьми уехала к бабушке, и траты там стремились к нулю, а мне одному много и не нужно.
В графе доходов ничего необычного не было, за ИИС жены вычет так и не поступил, рассчитываем на поступление в июне. Я считаю вычеты за ИИС неинвестиционными доходами (не хочу чтобы они портили статистику именно инвестиционной доходности).
Стоит пояснить: эти 75% от доходов не отправляются в инвестиции сразу же. У меня не получается действовать быстро и решительно. Эти деньги лежат на накопительном счёте месяц, а то и дольше, пока я не соберусь с мыслями и не решусь купить каких-то акций (или валюты). В этом заключается один из скрытых минусов моей стратегии: когда имеешь дело с отдельными акциями, всё кажется неприлично дорогим, и хочется всё время повременить с покупкой. Не могу никак себя побороть и стать идеальным Неукоснительным Степаном. Когда имеешь дело с индексными фондами, этот "эффект дороговизны" немного сглажен.
В июне расходы будут значительно выше ожиданий, это уже заметно по расходам за первую неделю.
#нормасбережений
👍2
Внезапный вечерний стрим
Хотел было вчера запустить традиционную воскресную трансляцию. И сам не успел, да и судя по активности в чате вчера всем было не до этого. Поэтому внезапно переношу на сегодняшний вечер. Всех, кому нечем занять сегодняшний вечер, приглашаю на трансляцию, которая начнётся уже через 10 минут, в 21:15 (время московское).
Поговорим про дела насущные, про short report одного небольшого фонда, посвященного популярной сегодня Virgin Galactic, о том, почему одна из редких компаний из моего портфеля, долю которой я сознательно превышаю - Biogen - сегодня взлетела на 60%, да и просто поговорим о насущном.
Запись доступна: https://youtu.be/KbMM6qDOHYo
Хотел было вчера запустить традиционную воскресную трансляцию. И сам не успел, да и судя по активности в чате вчера всем было не до этого. Поэтому внезапно переношу на сегодняшний вечер. Всех, кому нечем занять сегодняшний вечер, приглашаю на трансляцию, которая начнётся уже через 10 минут, в 21:15 (время московское).
Поговорим про дела насущные, про short report одного небольшого фонда, посвященного популярной сегодня Virgin Galactic, о том, почему одна из редких компаний из моего портфеля, долю которой я сознательно превышаю - Biogen - сегодня взлетела на 60%, да и просто поговорим о насущном.
Запись доступна: https://youtu.be/KbMM6qDOHYo
YouTube
Virgin Galactic, Biogen, SPAC-мания - вечерний инвестиционный стрим
Отправить пожертвование автору: https://new.donatepay.ru/@361095
Попробовать новый ресурс для учёта инвестиционных портфелей: https://snowball-income.com/referral/finindie
https://xn--r1a.website/Finindie - мой канал о выходе на раннюю пенсию посредством инвестиций…
Попробовать новый ресурс для учёта инвестиционных портфелей: https://snowball-income.com/referral/finindie
https://xn--r1a.website/Finindie - мой канал о выходе на раннюю пенсию посредством инвестиций…
Данные с Мосбиржи и Googlefinance
Начиная с понедельника все пользователи таблиц Google столкнулись с проблемой: перестали отображаться данные с Мосбиржи. Я думал, что проблема разрешится, такое уже бывало несколько раз ранее, но обычно это происходило или в выходные, или ненадолго.
Но проблему, видимо, Google решать не захотел. Что ж, я сделал небольшое обновление таблички. Если вы пользовались моей табличкой, вынужден попросить вас скопировать её заново с новыми формулами, которые не зависят от глюков функции GOOGLEFINANCE.
Скопировать можно здесь
Если не пользовались ранее, но хотите посмотреть, что это такое, то инструкция по применению здесь.
Заодно исправил старые косяки в формулах, теперь данные о весах в индексе считаются более корректно (со временем после ребалансировок появлялись небольшие расхождения).
Интересный факт: моя часть портфеля, состоящая из российских акций, в последние 12 месяцев значительно обгоняет американский S&P500, и это без учёта дивидендов! Этот результат посчитан с учётом приведения к одной валюте. Если смотреть на результат за всё время, то российская часть портфеля хоть и заметно сократила отставание, но ещё не догнала S&P500 после сокрушительного удара в марте 2020 года. Тогда на падение стоимости акций наложилось резкое падение рубля, и этот эффект ещё не отыгран. Правда, я не смотрел с учётом дивидендов, вполне вероятно что если брать полную доходность, то российские акции нагнали своих американских собратьев. Главный секрет хорошего инвестиционного результата - время, ключевое качество хорошего инвестора - терпение.
Мой актуальный состав российской части портфеля по-прежнему здесь
Начиная с понедельника все пользователи таблиц Google столкнулись с проблемой: перестали отображаться данные с Мосбиржи. Я думал, что проблема разрешится, такое уже бывало несколько раз ранее, но обычно это происходило или в выходные, или ненадолго.
Но проблему, видимо, Google решать не захотел. Что ж, я сделал небольшое обновление таблички. Если вы пользовались моей табличкой, вынужден попросить вас скопировать её заново с новыми формулами, которые не зависят от глюков функции GOOGLEFINANCE.
Скопировать можно здесь
Если не пользовались ранее, но хотите посмотреть, что это такое, то инструкция по применению здесь.
Заодно исправил старые косяки в формулах, теперь данные о весах в индексе считаются более корректно (со временем после ребалансировок появлялись небольшие расхождения).
Интересный факт: моя часть портфеля, состоящая из российских акций, в последние 12 месяцев значительно обгоняет американский S&P500, и это без учёта дивидендов! Этот результат посчитан с учётом приведения к одной валюте. Если смотреть на результат за всё время, то российская часть портфеля хоть и заметно сократила отставание, но ещё не догнала S&P500 после сокрушительного удара в марте 2020 года. Тогда на падение стоимости акций наложилось резкое падение рубля, и этот эффект ещё не отыгран. Правда, я не смотрел с учётом дивидендов, вполне вероятно что если брать полную доходность, то российские акции нагнали своих американских собратьев. Главный секрет хорошего инвестиционного результата - время, ключевое качество хорошего инвестора - терпение.
Мой актуальный состав российской части портфеля по-прежнему здесь
Слышал новость о том, что Россия отказывается от доллара и распродаёт грязные зелёные бумажки из своих резервов? Что будешь делать теперь? Так и запретят твои доллары, не успеешь моргнуть!
Читая комментарии после этого наброса на вентилятор, состоявшегося на питерском форуме, я задумался и даже немного расстроился. Фонд, миссия которого - повышение нашего с вами благосостояния, вновь используется не по назначению. Может, цель у фонда изменилась? Я даже зашел на сайт Минфина, перепроверил.
Освежил в памяти знания о фонде национального благосостояния, посмотрел на его состав в 2021 году и немного поразмышлял о том, как это может отразиться на моём личном долгосрочном финансовом планировании (спойлер: конечно же, никак).
https://telegra.ph/Fond-nacionalnogo-blagosostoyaniya-Rossii-izbavlyaetsya-ot-dollarov---shok-06-09
Читая комментарии после этого наброса на вентилятор, состоявшегося на питерском форуме, я задумался и даже немного расстроился. Фонд, миссия которого - повышение нашего с вами благосостояния, вновь используется не по назначению. Может, цель у фонда изменилась? Я даже зашел на сайт Минфина, перепроверил.
Освежил в памяти знания о фонде национального благосостояния, посмотрел на его состав в 2021 году и немного поразмышлял о том, как это может отразиться на моём личном долгосрочном финансовом планировании (спойлер: конечно же, никак).
https://telegra.ph/Fond-nacionalnogo-blagosostoyaniya-Rossii-izbavlyaetsya-ot-dollarov---shok-06-09
Telegraph
Фонд национального благосостояния России избавляется от долларов - шок!
Я уверен, что вы слышали главную новость прошлой недели - наш Фонд национального благосостояния (ФНБ) решил избавиться от "грязных зелёных бумажек", и эта новость взволновала неподготовленные умы обывателей! Может быть, о таком решительном отказе от валюты…
Александр, так какая твоя конечная цель? Сколько денег в итоге тебе нужно накопить? Ты можешь назвать конкретную цифру, чтобы стало понятно? Должно же быть точное количество!
Это частый вопрос, и на него нет ответа. Я не пытаюсь юлить. Возможно, вы видели в недавних постах $468'000, которая является ориентиром, но не точной цифрой и не конечной целью. Сейчас постараюсь всё объяснить.
Есть четыре фактора, влияющие на эту самую конечную цель и не позволяющие оценить точное количество денег для достижения финансовой независимости:
1. Уровень расходов. Можно поставить в расчёт сегодняшний уровень расходов и опираться на него, что я и делаю. Но эта штука будет плавать. Я ещё не знаю, вырастет ли этот уровень когда дети пойдут в школу. Да ещё тысяча факторов, вплоть до пополнения в семье (сразу +много ₽ к цели). Изменение уровня расходов на 10'000₽ в месяц (в сегодняшних деньгах) увеличивает конечное число на 5 млн ₽.
Я опираюсь на сегодняшние расходы, но здесь есть "если": если наш уровень расходов и потребления не изменится.
2. Инфляция. Можно поставить в расчёт среднюю запланированную центробанком инфляцию. Но я уверен, сейчас вы ухмыльнулись и поняли, в чём тут подвох. Инфляция - штука крайне непредсказуемая, она сильно скачет из года в год. Изменение среднегодовой инфляции на 1% увеличивает конечное число на 6 млн ₽.
Я опираюсь на средний прогнозируемый уровень инфляции, но здесь есть "если": если инфляция будет на уровне ожиданий.
3. Продолжительность стадии накопления. Это взаимоувязано с инфляцией, и вряд ли это нужно объяснять. Чем дольше лет будешь копить, тем больше конечное число получится. Увеличение периода накопления на 10 лет при прочих равных увеличивает конечное число на 30,5 млн ₽.
Я опираюсь на изначально рассчитанную продолжительность стадии накопления, но здесь есть "если": если я не накоплю раньше запланированного. Или позже.
4. Процент изъятия на стадии "проедания" (SWR). Чем больший процент запланировал изымать, тем меньше целевая сумма. Главное - не переборщить! Изменение SWR (с последующей индексацией на инфляцию) на 0,5% (с 4% до 3,5%) увеличивает конечное число на 7 млн ₽.
Я опираюсь на SWR 4% (в некоторых расчётах 3,8%), но здесь есть "если": если мне не покажется, что это небезопасная ставка изъятия.
Поэтому единственно верный ответ: такой точной суммы нет. Её можно рассчитать как если бы эта сумма появилась бы на счёте сегодня - 28,5-30 млн ₽. Но уже через месяц или через год это будет неактуальным.
Вас такой ответ не устраивает? Давайте я заброшу популистско-инфоцыганское - 40 миллионов ₽ в 40 лет! Просто чтобы красиво звучало. И не так далеко будет от истины, если не этих 4 "если". И без учёта стоимости жилья.
Это частый вопрос, и на него нет ответа. Я не пытаюсь юлить. Возможно, вы видели в недавних постах $468'000, которая является ориентиром, но не точной цифрой и не конечной целью. Сейчас постараюсь всё объяснить.
Есть четыре фактора, влияющие на эту самую конечную цель и не позволяющие оценить точное количество денег для достижения финансовой независимости:
1. Уровень расходов. Можно поставить в расчёт сегодняшний уровень расходов и опираться на него, что я и делаю. Но эта штука будет плавать. Я ещё не знаю, вырастет ли этот уровень когда дети пойдут в школу. Да ещё тысяча факторов, вплоть до пополнения в семье (сразу +много ₽ к цели). Изменение уровня расходов на 10'000₽ в месяц (в сегодняшних деньгах) увеличивает конечное число на 5 млн ₽.
Я опираюсь на сегодняшние расходы, но здесь есть "если": если наш уровень расходов и потребления не изменится.
2. Инфляция. Можно поставить в расчёт среднюю запланированную центробанком инфляцию. Но я уверен, сейчас вы ухмыльнулись и поняли, в чём тут подвох. Инфляция - штука крайне непредсказуемая, она сильно скачет из года в год. Изменение среднегодовой инфляции на 1% увеличивает конечное число на 6 млн ₽.
Я опираюсь на средний прогнозируемый уровень инфляции, но здесь есть "если": если инфляция будет на уровне ожиданий.
3. Продолжительность стадии накопления. Это взаимоувязано с инфляцией, и вряд ли это нужно объяснять. Чем дольше лет будешь копить, тем больше конечное число получится. Увеличение периода накопления на 10 лет при прочих равных увеличивает конечное число на 30,5 млн ₽.
Я опираюсь на изначально рассчитанную продолжительность стадии накопления, но здесь есть "если": если я не накоплю раньше запланированного. Или позже.
4. Процент изъятия на стадии "проедания" (SWR). Чем больший процент запланировал изымать, тем меньше целевая сумма. Главное - не переборщить! Изменение SWR (с последующей индексацией на инфляцию) на 0,5% (с 4% до 3,5%) увеличивает конечное число на 7 млн ₽.
Я опираюсь на SWR 4% (в некоторых расчётах 3,8%), но здесь есть "если": если мне не покажется, что это небезопасная ставка изъятия.
Поэтому единственно верный ответ: такой точной суммы нет. Её можно рассчитать как если бы эта сумма появилась бы на счёте сегодня - 28,5-30 млн ₽. Но уже через месяц или через год это будет неактуальным.
Вас такой ответ не устраивает? Давайте я заброшу популистско-инфоцыганское - 40 миллионов ₽ в 40 лет! Просто чтобы красиво звучало. И не так далеко будет от истины, если не этих 4 "если". И без учёта стоимости жилья.
👍1
ЦБ поднял ключевую ставку на 0,5% (до 5,5%), а в интернетах никак не могут прийти к консенсусу, что это: гепард, ягуар или леопард, и как на всё это реагировать
Важная цитата из выступления:
Банк России будет готов и дальше увеличивать макропруденциальные надбавки для предотвращения накопления системных рисков и обеспечения финансовой стабильности.
Из всего озвученного я понял только слово "стабильность". Что ж, спасибо за сигнал, Эльвира Сахипзадовна, мой план останется стабильным и неизменным:
1. Я постараюсь стабильно продолжать зарабатывать больше, чем тратить.
2. Разницу - макропруденциально инвестировать.
3. Инвестировать во всё, во что мне позволяет моя стратегия, но без накопления системных рисков 💩
4. Не продавать свои удачные инвестиции долго, может быть 10 лет.
Стабильно доверяю России и рублю порядка 15-16% своих накоплений, стабильно держу в портфеле 86% акций, 1,5% облигаций и 12,5% долларовых банкнот (правда, стремлюсь к 90/10), стабильно радуюсь пятнице и длинным летним выходным.
Важная цитата из выступления:
Банк России будет готов и дальше увеличивать макропруденциальные надбавки для предотвращения накопления системных рисков и обеспечения финансовой стабильности.
Из всего озвученного я понял только слово "стабильность". Что ж, спасибо за сигнал, Эльвира Сахипзадовна, мой план останется стабильным и неизменным:
1. Я постараюсь стабильно продолжать зарабатывать больше, чем тратить.
2. Разницу - макропруденциально инвестировать.
3. Инвестировать во всё, во что мне позволяет моя стратегия, но без накопления системных рисков 💩
4. Не продавать свои удачные инвестиции долго, может быть 10 лет.
Стабильно доверяю России и рублю порядка 15-16% своих накоплений, стабильно держу в портфеле 86% акций, 1,5% облигаций и 12,5% долларовых банкнот (правда, стремлюсь к 90/10), стабильно радуюсь пятнице и длинным летним выходным.
Ещё немного о допуске западных ETF на российский рынок
На прошлой неделе (9 июня) прошла конференция НАУФОР "Рынок коллективных инвестиций 2021". Вы можете найти в сети ссылки и 6 часов видео, если вам это зачем-то нужно, ну а я прослушал самый важный лично для меня кусок и публикую свой конспект:
*Дискуссия шла о допуске ETF на наш рынок осенью как о свершившемся факте*
Сбер: Запрещать - плохой путь. Есть спрос? Надо удовлетворять, спору нет. Но дайте нашим российским БПИФам налоговые преференции, чтоб мы выжили. Например, разрешите выплату дивидендов с БПИФ (это одобрено ЦБ, и с 2022 года будет возможно), освободите эти выплаты от НДФЛ, а по иностранным ETF не давайте вычеты на ИИС.
Атон: У нас сейчас 64% доля рынка, где мы выступаем маркетмейкерами на чужих БПИФ. Мы подумали, а чё бы нам самим не выпустить их, ну и сделали. Даёте людям возможность использовать иностранные ETF? Не забудьте о нас, мы деньги проинвестировали в создание БПИФ.
СПб Биржа: Мы за 5 лет создали конкуренцию с Мосбиржей с нуля. Мы просто берём и делаем. Virgin Galactic как пример: в день после удачного полёта с 7 утра до 11 в мире только одна биржа торговала её акциями - СПб. Наторговали на $17 млн. На оф. премаркете с 11 до 16:30 наторговали $171 млн на СПб, а на Насдаке - $203 млн, цифры сопоставимые. За день наторговали SPCE на 39 млрд ₽, что в 3-5 раз больше любой голубой фишки Мосбиржи или 15% от объемов Насдака. Мы создаем возможность для всего мира торговать на ранней сессии, и весь мир постепенно начинает к нам приходить, а вы говорите ин. бумаги - это вред. Нет, это польза. И массовый приход рядовых инвесторов произошёл благодаря тому что есть теперь не только локальный рынок. Допуск ETF увеличит рынок, люди будут отдавать предпочтение фондам, и как следствие, они будут и больше покупать локальные фонды. Задача нас всех (нас как инфраструктуры, вас как посредников) - сделать продукты, которые будут интересны инвесторам, а не пытаться на них заработать, в 10 раз накрутив и считать, что инвестор никуда не денется и купит в 10 раз дороже, потому что напрямую нельзя купить. Будет win-win, не переживайте.
Альфа-Капитал: Вы хотите вывести на ринг 35-летнего мужика против 3-летнего ребёнка! А вот взять корпоративные действия, представьте если иностранный ETF сливается с другим. Российскому инвестору надо будет ехать в американский суд!
СПб Биржа: Мы за 5 лет обработали столько корпоративных действий, сколько на российском локальном рынке за всю историю не было. Мы обрабатывали такие вещи, которых в российской практике нельзя представить. И всё обрабатывалось успешно. Мы в августе в один день сделали сплит Эппла и Теслы без единого косяка. Вы думаете, мы с ETF не сможем корп. событие обработать?
На прошлой неделе (9 июня) прошла конференция НАУФОР "Рынок коллективных инвестиций 2021". Вы можете найти в сети ссылки и 6 часов видео, если вам это зачем-то нужно, ну а я прослушал самый важный лично для меня кусок и публикую свой конспект:
*Дискуссия шла о допуске ETF на наш рынок осенью как о свершившемся факте*
Сбер: Запрещать - плохой путь. Есть спрос? Надо удовлетворять, спору нет. Но дайте нашим российским БПИФам налоговые преференции, чтоб мы выжили. Например, разрешите выплату дивидендов с БПИФ (это одобрено ЦБ, и с 2022 года будет возможно), освободите эти выплаты от НДФЛ, а по иностранным ETF не давайте вычеты на ИИС.
Атон: У нас сейчас 64% доля рынка, где мы выступаем маркетмейкерами на чужих БПИФ. Мы подумали, а чё бы нам самим не выпустить их, ну и сделали. Даёте людям возможность использовать иностранные ETF? Не забудьте о нас, мы деньги проинвестировали в создание БПИФ.
СПб Биржа: Мы за 5 лет создали конкуренцию с Мосбиржей с нуля. Мы просто берём и делаем. Virgin Galactic как пример: в день после удачного полёта с 7 утра до 11 в мире только одна биржа торговала её акциями - СПб. Наторговали на $17 млн. На оф. премаркете с 11 до 16:30 наторговали $171 млн на СПб, а на Насдаке - $203 млн, цифры сопоставимые. За день наторговали SPCE на 39 млрд ₽, что в 3-5 раз больше любой голубой фишки Мосбиржи или 15% от объемов Насдака. Мы создаем возможность для всего мира торговать на ранней сессии, и весь мир постепенно начинает к нам приходить, а вы говорите ин. бумаги - это вред. Нет, это польза. И массовый приход рядовых инвесторов произошёл благодаря тому что есть теперь не только локальный рынок. Допуск ETF увеличит рынок, люди будут отдавать предпочтение фондам, и как следствие, они будут и больше покупать локальные фонды. Задача нас всех (нас как инфраструктуры, вас как посредников) - сделать продукты, которые будут интересны инвесторам, а не пытаться на них заработать, в 10 раз накрутив и считать, что инвестор никуда не денется и купит в 10 раз дороже, потому что напрямую нельзя купить. Будет win-win, не переживайте.
Альфа-Капитал: Вы хотите вывести на ринг 35-летнего мужика против 3-летнего ребёнка! А вот взять корпоративные действия, представьте если иностранный ETF сливается с другим. Российскому инвестору надо будет ехать в американский суд!
СПб Биржа: Мы за 5 лет обработали столько корпоративных действий, сколько на российском локальном рынке за всю историю не было. Мы обрабатывали такие вещи, которых в российской практике нельзя представить. И всё обрабатывалось успешно. Мы в августе в один день сделали сплит Эппла и Теслы без единого косяка. Вы думаете, мы с ETF не сможем корп. событие обработать?
👍2
Есть ли жизнь после F.I.R.E.?
Частый вопрос: "Вот ты накопил нужную тебе сумму, а дальше что? Что будешь делать после?"
Я стараюсь быть честным в этом блоге. Мне не нужно продавать курсы и подписки, чтобы заработать себе на жизнь, так что я могу позволить себе такую роскошь - отвечать честно, даже если такой ответ может не понравиться окружающим или продемонстрирует слабость в аргументации. И честный ответ:
Я не знаю, что будет дальше. Точнее, мы ещё не решили. Есть смутные очертания "жизни после", но проще сказать, что мы не знаем. Может, сменим место жительства, а может и нет. Может, сожжём трудовые книжки (у нас в стране всё ещё есть трудовые книжки, какой же это бред), а может оставим работу "part time". Может, будем больше времени проводить в путешествиях (правда, для этого будет нужен доп. заработок или пара лишних лет работы, потому что в базовый план дорогостоящие путешествия не входят), а может появятся какие-то иные увлечения и интересы.
И тем полезнее для меня такие посты с reddit: First year Post-FIRE: Lessons learned. Автор покинул работу (биотехнологии), когда ему было немного за 40, переехал из Bay Area в другую часть Калифорнии, достигнув chubbyFIRE (фин. независимость с крупными накоплениями и высоким уровнем жизни). Вот основные уроки, которые он извлёк из жизни "после работы":
1. Трудно устоять перед искушением заполнить время всякой ерундой. Наша карьера приучает нас к этому. Требуются усилия, чтобы привыкнуть к другому образу жизни. Но свободное от всех мелочей время жизненно необходимо для творческого процесса!
2. Как и любые большие перемены, оставление карьеры - это эмоциональные американские горки. Ощущение эмоционального оттока и лёгкая депрессия - это нормально. Работа даёт много социализации, её тоже станет не хватать.
3. Важно разговаривать с семьёй и понимать, а нужно ли им это: больше времени вместе, а не врозь. Может, им это внапряг.
4. Ваша карьера - часть вашей личности, и когда она заканчивается, остаётся пустое место. Это нормально.
5. Важно не заставлять себя искать ответ на вопрос «что делать дальше». В моем случае это создавало стресс в первые несколько месяцев.
6. Пробуйте новые вещи и занятия, и не бойтесь бросать их, если это не приносит удовольствия. У вас появляется гораздо больше свободы выбора, нужно пользоваться этим.
7. Говорить о F.I.R.E. с "непосвященными" окружающими - очень сложно, да и не нужно. Я всем соседям и друзьям говорю, что я - консультант. Что бы это ни значило.
8. Вы навряд ли сохраните дружеские отношения с бывшими коллегами. Пропадает общая тема, вместе с ней сами по себе пропадают и контакты. Это нормально.
9. Я вел список дел, которыми хотел бы заняться в жизни "после", но сейчас я продолжаю генерировать такие идеи. Приоритеты меняются, тот список дел выглядит уже неактуальным.
10. Развитие новых навыков и творчество - вот что позволяет продолжать чувствовать себя продуктивным. И в этом процессе появляется всё больше новых идей, в том числе и для бизнеса.
11. Очень часто я просыпаюсь без каких-либо планов на день и под вечер понимаю, насколько это был классный день.
12. Отдельное удовольствие - ездить в длительные путешествия. Мы никогда не уезжали в отпуск более чем на 2 недели, а сейчас можем съездить на 5 недель, никуда не торопясь.
Частый вопрос: "Вот ты накопил нужную тебе сумму, а дальше что? Что будешь делать после?"
Я стараюсь быть честным в этом блоге. Мне не нужно продавать курсы и подписки, чтобы заработать себе на жизнь, так что я могу позволить себе такую роскошь - отвечать честно, даже если такой ответ может не понравиться окружающим или продемонстрирует слабость в аргументации. И честный ответ:
Я не знаю, что будет дальше. Точнее, мы ещё не решили. Есть смутные очертания "жизни после", но проще сказать, что мы не знаем. Может, сменим место жительства, а может и нет. Может, сожжём трудовые книжки (у нас в стране всё ещё есть трудовые книжки, какой же это бред), а может оставим работу "part time". Может, будем больше времени проводить в путешествиях (правда, для этого будет нужен доп. заработок или пара лишних лет работы, потому что в базовый план дорогостоящие путешествия не входят), а может появятся какие-то иные увлечения и интересы.
И тем полезнее для меня такие посты с reddit: First year Post-FIRE: Lessons learned. Автор покинул работу (биотехнологии), когда ему было немного за 40, переехал из Bay Area в другую часть Калифорнии, достигнув chubbyFIRE (фин. независимость с крупными накоплениями и высоким уровнем жизни). Вот основные уроки, которые он извлёк из жизни "после работы":
1. Трудно устоять перед искушением заполнить время всякой ерундой. Наша карьера приучает нас к этому. Требуются усилия, чтобы привыкнуть к другому образу жизни. Но свободное от всех мелочей время жизненно необходимо для творческого процесса!
2. Как и любые большие перемены, оставление карьеры - это эмоциональные американские горки. Ощущение эмоционального оттока и лёгкая депрессия - это нормально. Работа даёт много социализации, её тоже станет не хватать.
3. Важно разговаривать с семьёй и понимать, а нужно ли им это: больше времени вместе, а не врозь. Может, им это внапряг.
4. Ваша карьера - часть вашей личности, и когда она заканчивается, остаётся пустое место. Это нормально.
5. Важно не заставлять себя искать ответ на вопрос «что делать дальше». В моем случае это создавало стресс в первые несколько месяцев.
6. Пробуйте новые вещи и занятия, и не бойтесь бросать их, если это не приносит удовольствия. У вас появляется гораздо больше свободы выбора, нужно пользоваться этим.
7. Говорить о F.I.R.E. с "непосвященными" окружающими - очень сложно, да и не нужно. Я всем соседям и друзьям говорю, что я - консультант. Что бы это ни значило.
8. Вы навряд ли сохраните дружеские отношения с бывшими коллегами. Пропадает общая тема, вместе с ней сами по себе пропадают и контакты. Это нормально.
9. Я вел список дел, которыми хотел бы заняться в жизни "после", но сейчас я продолжаю генерировать такие идеи. Приоритеты меняются, тот список дел выглядит уже неактуальным.
10. Развитие новых навыков и творчество - вот что позволяет продолжать чувствовать себя продуктивным. И в этом процессе появляется всё больше новых идей, в том числе и для бизнеса.
11. Очень часто я просыпаюсь без каких-либо планов на день и под вечер понимаю, насколько это был классный день.
12. Отдельное удовольствие - ездить в длительные путешествия. Мы никогда не уезжали в отпуск более чем на 2 недели, а сейчас можем съездить на 5 недель, никуда не торопясь.
👍4
Сравнил новый фонд Дохода (торгуется с сегодняшнего дня под тикером GROD во всех брокерских приложениях страны) с индексом Мосбиржи:
* Акции Тинькофф сейчас имеют вес 9,5%, что в 3 раза выше, чем в индексе широкого рынка. Насколько я понимаю, рассчитываемый Доходом индекс предполагает ребалансировку в октябре, в ходе которой вес будет срезан до 8%, если акции Тинькофф продолжат расти или хотя бы останутся на прежнем уровне;
* Вес МТС = 8%, что в 5 раз больше, чем в индексе Мосбиржи. А вес самой Мосбиржи в новом фонде - в 6 раз выше, чем в индексе широкого рынка;
* Русагро, Лента, Юнипро, Банк СПБ, М.Видео - компаний нет сейчас в индексе широкого рынка (Qiwi, кстати, со следующей недели тоже не будет), но они есть в фонде акций роста GROD;
* Ни Газпрома, ни Сбербанка в новом фонде нет. Обошли стороной Лукойл и прочие ...-нефти;
* Внезапно: Х5, Мэйл и Озон - не компании роста. Оно и понятно: если смотреть с начала года, ростом там не пахнет;
* Полюс - 0, Полиметалл - 5,8% 🤔
* Акции Тинькофф сейчас имеют вес 9,5%, что в 3 раза выше, чем в индексе широкого рынка. Насколько я понимаю, рассчитываемый Доходом индекс предполагает ребалансировку в октябре, в ходе которой вес будет срезан до 8%, если акции Тинькофф продолжат расти или хотя бы останутся на прежнем уровне;
* Вес МТС = 8%, что в 5 раз больше, чем в индексе Мосбиржи. А вес самой Мосбиржи в новом фонде - в 6 раз выше, чем в индексе широкого рынка;
* Русагро, Лента, Юнипро, Банк СПБ, М.Видео - компаний нет сейчас в индексе широкого рынка (Qiwi, кстати, со следующей недели тоже не будет), но они есть в фонде акций роста GROD;
* Ни Газпрома, ни Сбербанка в новом фонде нет. Обошли стороной Лукойл и прочие ...-нефти;
* Внезапно: Х5, Мэйл и Озон - не компании роста. Оно и понятно: если смотреть с начала года, ростом там не пахнет;
* Полюс - 0, Полиметалл - 5,8% 🤔
Сколько акций развивающихся рынков должно быть в портфеле?
Я всегда действую интуитивно. Сейчас у меня 21,8% от всех акций - в акциях развивающихся стран. Да, есть проблемы, связанные с доступностью инструментов: подавляющая часть здесь - это российские акции. Тем не менее, я задался вопросом, а нормально ли такое количество? А как узнать, какое нормальное?
Пока искал ответы на свои вопросы, наткнулся на хорошее исследование от Morgan Stanley Investment Management. Собственно, выделяется три основных метода распределения EM/DM:
1. Взвешивание по ВВП. Если тупо взвешивать по ВВП, то должно быть аж 39% в акциях развивающихся рынков. Правда, если применить ряд важнейших поправок, то получится всего 16,6%.
2. Взвешивание по капитализации фондового рынка. Если брать просто капитализацию, то получится 26%. Правда, если делать поправку на акции в свободном обращении, то получатся скромные 13,3%.
3. По канонам Современной портфельной теории. В зависимости от того, какую дату брать за точку отсчёта, получается диапазон 27-37%.
Подробно всё описал здесь.
Морганы, кстати, топят за развивающиеся рынки в следующем десятилетии и переживают, что американцы отдают им всего лишь 6-8% от своих портфелей.
Я всегда действую интуитивно. Сейчас у меня 21,8% от всех акций - в акциях развивающихся стран. Да, есть проблемы, связанные с доступностью инструментов: подавляющая часть здесь - это российские акции. Тем не менее, я задался вопросом, а нормально ли такое количество? А как узнать, какое нормальное?
Пока искал ответы на свои вопросы, наткнулся на хорошее исследование от Morgan Stanley Investment Management. Собственно, выделяется три основных метода распределения EM/DM:
1. Взвешивание по ВВП. Если тупо взвешивать по ВВП, то должно быть аж 39% в акциях развивающихся рынков. Правда, если применить ряд важнейших поправок, то получится всего 16,6%.
2. Взвешивание по капитализации фондового рынка. Если брать просто капитализацию, то получится 26%. Правда, если делать поправку на акции в свободном обращении, то получатся скромные 13,3%.
3. По канонам Современной портфельной теории. В зависимости от того, какую дату брать за точку отсчёта, получается диапазон 27-37%.
Подробно всё описал здесь.
Морганы, кстати, топят за развивающиеся рынки в следующем десятилетии и переживают, что американцы отдают им всего лишь 6-8% от своих портфелей.
Telegraph
Развивающиеся рынки - сколько вешать в граммах?
Есть такое страшное слово, которое преследует любого человека, познакомившегося с миром инвестиций: "диверсификация". Не хочу мучить вас очевидными рассказами о том, что это такое и зачем это нужно. Мой блог не про просвещение широких масс, а про мои личные…
Пятничные автомобили
Если сейчас прислушаться, то можно услышать характерный треск - это разрушаются очередные стереотипы о жизни F.I.R.E.-скупердяев.
Да, я тоже встречал в сети расчёты, исходя из которых окажется, что все автомобилисты - сплошь идиоты, и нечего покупать это ведро на колёсах, лучше подписываться на канал, ставить лайки, из дома - не выходить и уж тем более - не выезжать. Но тут такое дело: если оглянуться вокруг, то мир состоит не только из математики и прагматичных расчетов в экселе. Есть вещи, стоимость которых сложно рассчитать.
У меня, кстати, нет автомобиля. Но он есть у моей жены. Мы покупали его в 2014 году за 860'000₽ (новый), за 7 лет пробег составляет 53000 км. Это хорошая городская жоповозка для двоих человек (с этой целью и покупался).
На момент покупки стоимость автомобиля составляла примерно 20-25% от net worth (включая жильё). Если оценивать его сегодня по б/у аналогам, то его стоимость составляет сейчас чуть больше 3% от net worth (включая жильё).
Это не самая удобная машина для семьи из 4 человек. Мы - люди небольшие, и это не является критической проблемой. Но мы задумывались о смене авто, да так и не решились, потому что:
а) ну вообще-то это уже член семьи, и продать его - предательство;
и б) сказать, что мы шокированы от цен на автомобили сейчас - ничего не сказать.
Покупка нового авто с добавлением денег к вырученным от продажи старого уменьшит пенс. капитал на ~10%. Новое авто в таком случае будет иметь стоимость 8-10% от net worth (включая жильё). Если начать откладывать на автомобиль отдельно, то это примерно год без новых добавлений в инвестиции. Узнав, насколько это дорого сегодня, мы отложили этот разговор в долгий ящик.
Расходы:
1. Ежегодные maintenance-расходы (страховка, смена резины, замена масла, мойки) - до 20000₽/год.
2. Бензин в режиме обычной жизни - 3000₽/месяц.
3. Внезапно после 7 лет использования узнал, что в машине есть и другие расходники - тормозные колодки и некие "сайлент-блоки", замена их обошлась в 22000₽ вместе с работами. Больше значимых расходов на ремонт за 7 лет не было, но были расходы на зимнюю резину, и в ближайшие 1-2 года предстоят расходы на летнюю.
4. Аренда места в паркинге (мы решили его не покупать, а арендовывать, был расчёт но я уже не помню точных цифр) - 6000₽/месяц. Можно не арендовывать или найти варианты подешевле, если будет нужда, но пока нужды нет.
5. Ездим аккуратно, за 7 лет было 1-2 штрафа за превышение скорости, расходов на кузовной ремонт не было, потенциальные расходы здесь - непрогнозируемые, вплоть до "очень много денег".
Получается, что содержание автомобиля забирает около 10% всех расходов.
Есть ли у вас авто? Сколько стоит относительно вашего net worth?
Net worth в данном случае - оценка всех активов, недвижимости за вычетом кредитов (ипотеки).
Если сейчас прислушаться, то можно услышать характерный треск - это разрушаются очередные стереотипы о жизни F.I.R.E.-скупердяев.
Да, я тоже встречал в сети расчёты, исходя из которых окажется, что все автомобилисты - сплошь идиоты, и нечего покупать это ведро на колёсах, лучше подписываться на канал, ставить лайки, из дома - не выходить и уж тем более - не выезжать. Но тут такое дело: если оглянуться вокруг, то мир состоит не только из математики и прагматичных расчетов в экселе. Есть вещи, стоимость которых сложно рассчитать.
У меня, кстати, нет автомобиля. Но он есть у моей жены. Мы покупали его в 2014 году за 860'000₽ (новый), за 7 лет пробег составляет 53000 км. Это хорошая городская жоповозка для двоих человек (с этой целью и покупался).
На момент покупки стоимость автомобиля составляла примерно 20-25% от net worth (включая жильё). Если оценивать его сегодня по б/у аналогам, то его стоимость составляет сейчас чуть больше 3% от net worth (включая жильё).
Это не самая удобная машина для семьи из 4 человек. Мы - люди небольшие, и это не является критической проблемой. Но мы задумывались о смене авто, да так и не решились, потому что:
а) ну вообще-то это уже член семьи, и продать его - предательство;
и б) сказать, что мы шокированы от цен на автомобили сейчас - ничего не сказать.
Покупка нового авто с добавлением денег к вырученным от продажи старого уменьшит пенс. капитал на ~10%. Новое авто в таком случае будет иметь стоимость 8-10% от net worth (включая жильё). Если начать откладывать на автомобиль отдельно, то это примерно год без новых добавлений в инвестиции. Узнав, насколько это дорого сегодня, мы отложили этот разговор в долгий ящик.
Расходы:
1. Ежегодные maintenance-расходы (страховка, смена резины, замена масла, мойки) - до 20000₽/год.
2. Бензин в режиме обычной жизни - 3000₽/месяц.
3. Внезапно после 7 лет использования узнал, что в машине есть и другие расходники - тормозные колодки и некие "сайлент-блоки", замена их обошлась в 22000₽ вместе с работами. Больше значимых расходов на ремонт за 7 лет не было, но были расходы на зимнюю резину, и в ближайшие 1-2 года предстоят расходы на летнюю.
4. Аренда места в паркинге (мы решили его не покупать, а арендовывать, был расчёт но я уже не помню точных цифр) - 6000₽/месяц. Можно не арендовывать или найти варианты подешевле, если будет нужда, но пока нужды нет.
5. Ездим аккуратно, за 7 лет было 1-2 штрафа за превышение скорости, расходов на кузовной ремонт не было, потенциальные расходы здесь - непрогнозируемые, вплоть до "очень много денег".
Получается, что содержание автомобиля забирает около 10% всех расходов.
Есть ли у вас авто? Сколько стоит относительно вашего net worth?
Net worth в данном случае - оценка всех активов, недвижимости за вычетом кредитов (ипотеки).
👍3
Считаем свой Net Worth
В комментариях под предыдущим постом были вопросы "что это за зверь такой - Net Worth?" Сейчас всё объясню.
Это переводится на русский как "чистая стоимость активов". Но так как "чистую стоимость активов" я не встречал в русскоязычном информационном пространстве примерно никогда, а материалы про Net Worth встречаю примерно пару раз в неделю, то вынужден был использовать англицизм. Возможно, наши дети будут вовсю использовать русское слово "нетворс" как сейчас используют "автомобиль", а не "самоезд" или "самодвиг", и "смартфон", а не "умнозвук".
Нетворс = активы - обязательства
Я рискую получить сотню душных комментариев на философскую тему "что есть актив, а что - пассив?", но всё же позвольте мне рассказать, что считается общепринятым подходом при расчёте этого параметра в США.
Активы (прибавляем):
1. Сумма денег на всех банковских счетах: текущий карточный счёт, "заначка", "подушка" - как ни назови.
2. Ваш инвестиционный портфель - конечно же, если он есть.
3. Ваша недвижимость. Здесь, правда, есть вопрос - а как оценить? Лично я беру стоимость аналогов на всяких цианах и дисконтирую это примерно на 10%, как раз можно попасть в ту стоимость, которая справедливая.
4. Какие-то вещи, которые имеют значительную ценность и их можно продать. Сюда может попасть что угодно - от автомобиля до семейной реликвии-драгоценности. Для кого-то айфон - расходник, и его стоимостью пренебрегают при расчёте, а для кого-то - 90% всего нетворса и актив, который можно продать если нечего кушац.
5. Ваш бизнес (доля), если он есть. Самая неоднозначная штука, сложно поддающаяся оценке, если вы - не Мордашов. У него-то есть бесплатные оценщики, которые торгуют Северсталью интрадэй, с важным видом рисуя уровни на графиках.
Обязательства (вычитаем):
1. Ипотека. Обязательно вычтите остаток по ипотеке. Когда я брал свои ипотеки, мне давали распечатки с графиком платежей, где было видно остаток по кредиту на текущий момент. Наверное, сейчас это видно в банковском приложении.
2. Остатки по другим кредитам - потребительским, автокредитам, кредитным картам (даже если грейс).
3. Обязательства перед родственником и другом (если есть) - занял до зарплаты или взял у родителей взаймы, чтобы банку проценты не платить? Не забудь это вычесть.
Как правило, в семье это не считается раздельно, и чаще всего встречается статистика по нетворсу на домохозяйство. Вот из последнего. Соответственно, для расчёта персонального нетворса эта цифра делится на количество взрослых в домохозяйстве (в моём случае всё традиционно - взрослых двое).
Нужно ли мне приводить свой расчёт для примера?
В комментариях под предыдущим постом были вопросы "что это за зверь такой - Net Worth?" Сейчас всё объясню.
Это переводится на русский как "чистая стоимость активов". Но так как "чистую стоимость активов" я не встречал в русскоязычном информационном пространстве примерно никогда, а материалы про Net Worth встречаю примерно пару раз в неделю, то вынужден был использовать англицизм. Возможно, наши дети будут вовсю использовать русское слово "нетворс" как сейчас используют "автомобиль", а не "самоезд" или "самодвиг", и "смартфон", а не "умнозвук".
Нетворс = активы - обязательства
Я рискую получить сотню душных комментариев на философскую тему "что есть актив, а что - пассив?", но всё же позвольте мне рассказать, что считается общепринятым подходом при расчёте этого параметра в США.
Активы (прибавляем):
1. Сумма денег на всех банковских счетах: текущий карточный счёт, "заначка", "подушка" - как ни назови.
2. Ваш инвестиционный портфель - конечно же, если он есть.
3. Ваша недвижимость. Здесь, правда, есть вопрос - а как оценить? Лично я беру стоимость аналогов на всяких цианах и дисконтирую это примерно на 10%, как раз можно попасть в ту стоимость, которая справедливая.
4. Какие-то вещи, которые имеют значительную ценность и их можно продать. Сюда может попасть что угодно - от автомобиля до семейной реликвии-драгоценности. Для кого-то айфон - расходник, и его стоимостью пренебрегают при расчёте, а для кого-то - 90% всего нетворса и актив, который можно продать если нечего кушац.
5. Ваш бизнес (доля), если он есть. Самая неоднозначная штука, сложно поддающаяся оценке, если вы - не Мордашов. У него-то есть бесплатные оценщики, которые торгуют Северсталью интрадэй, с важным видом рисуя уровни на графиках.
Обязательства (вычитаем):
1. Ипотека. Обязательно вычтите остаток по ипотеке. Когда я брал свои ипотеки, мне давали распечатки с графиком платежей, где было видно остаток по кредиту на текущий момент. Наверное, сейчас это видно в банковском приложении.
2. Остатки по другим кредитам - потребительским, автокредитам, кредитным картам (даже если грейс).
3. Обязательства перед родственником и другом (если есть) - занял до зарплаты или взял у родителей взаймы, чтобы банку проценты не платить? Не забудь это вычесть.
Как правило, в семье это не считается раздельно, и чаще всего встречается статистика по нетворсу на домохозяйство. Вот из последнего. Соответственно, для расчёта персонального нетворса эта цифра делится на количество взрослых в домохозяйстве (в моём случае всё традиционно - взрослых двое).
Нужно ли мне приводить свой расчёт для примера?
Летняя ребалансировка индекса Мосбиржи
Со вчерашнего дня вступили в силу новые веса в индексе Мосбиржи. Кстати, хорошая новость - после двухнедельного перерыва функция GOOGLEFINANCE снова начала отображать корректные данные по российским акциям! Правда, не все. Есть ещё проблемы с подгрузкой EPS и P/E, но конкретно для моих целей это не так важно как подгрузка текущей цены.
Я поборол свою лень и немного улучшил таблицу. Теперь наконец-то сделано так, чтобы не нужно было копировать каждый раз новую версию при добавлении новых компаний в индекс.
Скопировать эту новую версию можно здесь
Если не пользовались ранее, но хотите посмотреть, что это такое, то инструкция по применению здесь.
Что нового?
1. Ожидаемо, Qiwi исключена из индекса. Об этом предупреждали за 3 месяца. Я не покупал акции этой компании (её только недавно включили в индекс, и я просто не успел, а как дело дошло, оказалось, что её скоро исключат). Так что расходы на ребалансировку в этот раз 0₽ 00 копеек.
2. В очередь на исключение поставили акции Россетей. Их тоже недавно включили в индекс, и я уже успел купить 2000 акций Россетей примерно на 4000₽, так что меня ждут впечатляющие расходы на ребалансировку осенью - целых 2 рубля. Я стабильно пару раз в месяц в комментариях и в личке получаю критику насчет моего ручного сбора индекса: ведь это неминуемо влечёт огромные издержки при ребалансировках! Поэтому вопрос издержек при ребалансировке приходится раскрывать подробно.
3. Компания Fix Price включена в индекс, да сразу с заметным весом - 0,6%. В ближайшее время мне нужно будет купить 10-15 депозитарных расписок FIXP. Компания прибыльная, так что мой внутренний фильтр её тоже пропускает. Я напомню, что у индекса Мосбиржи нет критерия прибыльности компании для её включения в индекс (в отличие от известного американского S&P500). А у меня такой психологический критерий пока что есть. Именно поэтому я осознанно не покупаю акции глубоко убыточного Ozon, рискуя "упустить ракету".
Ближайшая цель по российской части портфеля: 2,2 млн ₽ в акциях компаний из индекса Мосбиржи (веса в портфеле привязаны к весам в индексе). Факт на конец июня: 1,9 млн ₽, исполнено на 87%. Подглядывать можно сюда.
Со вчерашнего дня вступили в силу новые веса в индексе Мосбиржи. Кстати, хорошая новость - после двухнедельного перерыва функция GOOGLEFINANCE снова начала отображать корректные данные по российским акциям! Правда, не все. Есть ещё проблемы с подгрузкой EPS и P/E, но конкретно для моих целей это не так важно как подгрузка текущей цены.
Я поборол свою лень и немного улучшил таблицу. Теперь наконец-то сделано так, чтобы не нужно было копировать каждый раз новую версию при добавлении новых компаний в индекс.
Скопировать эту новую версию можно здесь
Если не пользовались ранее, но хотите посмотреть, что это такое, то инструкция по применению здесь.
Что нового?
1. Ожидаемо, Qiwi исключена из индекса. Об этом предупреждали за 3 месяца. Я не покупал акции этой компании (её только недавно включили в индекс, и я просто не успел, а как дело дошло, оказалось, что её скоро исключат). Так что расходы на ребалансировку в этот раз 0₽ 00 копеек.
2. В очередь на исключение поставили акции Россетей. Их тоже недавно включили в индекс, и я уже успел купить 2000 акций Россетей примерно на 4000₽, так что меня ждут впечатляющие расходы на ребалансировку осенью - целых 2 рубля. Я стабильно пару раз в месяц в комментариях и в личке получаю критику насчет моего ручного сбора индекса: ведь это неминуемо влечёт огромные издержки при ребалансировках! Поэтому вопрос издержек при ребалансировке приходится раскрывать подробно.
3. Компания Fix Price включена в индекс, да сразу с заметным весом - 0,6%. В ближайшее время мне нужно будет купить 10-15 депозитарных расписок FIXP. Компания прибыльная, так что мой внутренний фильтр её тоже пропускает. Я напомню, что у индекса Мосбиржи нет критерия прибыльности компании для её включения в индекс (в отличие от известного американского S&P500). А у меня такой психологический критерий пока что есть. Именно поэтому я осознанно не покупаю акции глубоко убыточного Ozon, рискуя "упустить ракету".
Ближайшая цель по российской части портфеля: 2,2 млн ₽ в акциях компаний из индекса Мосбиржи (веса в портфеле привязаны к весам в индексе). Факт на конец июня: 1,9 млн ₽, исполнено на 87%. Подглядывать можно сюда.
Падение рынка акций неизбежно! Уже со следующей недели [сарказм]
Постоянно слышу от окружающих, что фондовый рынок вот-вот упадёт, и я потеряю все свои деньги! Ни в коем случае нельзя покупать акции сейчас, ведь они ужасно перегреты!
Я уже 141 неделю покупаю акции (и не продаю), и за это время я слышал 141 железобетонную причину, почему акции упадут в цене уже на следующей неделе - да, каждую неделю без исключения! Из 141 недели недель этак 130 эти несчастные акции были перегреты. Не верите? А я проверил, и у меня есть все пруфы.
"Эксперты" угадывали часто - в 40% случаев, но только вот когда смотришь на график своего счёта, понимаешь, что слушать их - себя не уважать.
Мои наблюдения здесь
52 недели и 52 причины для обрушения фондового рынка здесь. Осторожно! Может вызвать ночные кошмары, стресс и депрессию. На самом деле, просто скучное перечисление заголовков.
Бонус: нарезка целого года выпусков шоу "Деньги не спят"
Для ленивых главный вывод-совет: нет никакого смысла обращать внимание на новости об обрушении рынков, если вы - долгосрочный инвестор.
Постоянно слышу от окружающих, что фондовый рынок вот-вот упадёт, и я потеряю все свои деньги! Ни в коем случае нельзя покупать акции сейчас, ведь они ужасно перегреты!
Я уже 141 неделю покупаю акции (и не продаю), и за это время я слышал 141 железобетонную причину, почему акции упадут в цене уже на следующей неделе - да, каждую неделю без исключения! Из 141 недели недель этак 130 эти несчастные акции были перегреты. Не верите? А я проверил, и у меня есть все пруфы.
"Эксперты" угадывали часто - в 40% случаев, но только вот когда смотришь на график своего счёта, понимаешь, что слушать их - себя не уважать.
Мои наблюдения здесь
52 недели и 52 причины для обрушения фондового рынка здесь. Осторожно! Может вызвать ночные кошмары, стресс и депрессию. На самом деле, просто скучное перечисление заголовков.
Бонус: нарезка целого года выпусков шоу "Деньги не спят"
Для ленивых главный вывод-совет: нет никакого смысла обращать внимание на новости об обрушении рынков, если вы - долгосрочный инвестор.
Telegraph
Падение рынка акций неизбежно! Уже со следующей недели [сарказм]
Постоянно слышу от окружающих, что фондовый рынок вот-вот упадёт, и я потеряю все свои деньги! Ни в коем случае нельзя покупать акции сейчас, ведь они ужасно перегреты! Я уже 141 неделю покупаю акции (и не продаю), и за это время я слышал 141 железобетонную…
👍2
Дилетант-самоучка vs CFA+PhD+UltraHS Portfolio Managers
Знаете как бывает: хочешь зайти одну цифру проверить, а потом очнулся через 2 часа перед огромной написанной простынёй текста! Прошу простить меня за такие длинные посты, но не удалять же теперь...
tl;dr: сравнил свою относительную доходность по портфелю американских акций с результатами 5 крупнейших фондов на американские акции от российских УК.
Относительная доходность - это показатель качества управления, она не про общую доходность, а про то, насколько сильно фонд отклоняется от заявленной стратегии.
1. Дилетант-самоучка: разница 0,6-0,9% в зависимости от периода в положительную сторону.
2. УК Альфа Капитал AKSP: разница 4,3% после вычета комиссий за 2 года, и она не в пользу инвестора.
3. УК Сбер Управление Активами SBSP: разница 3,7% после вычета комиссий за 2 года, и она не в пользу инвестора.
4. УК ВТБ Капитал VTBA: разница 5,15% после вычета комиссий за 2 года, и она не в пользу инвестора.
5. УК Тинькофф Капитал TSPX: разница 0,9% после вычета комиссий за полгода, и она не в пользу инвестора.
6. УК Финекс FXUS: разница 0,5% после вычета комиссий за 2 года, и она (внезапно) в пользу инвестора.
Посмотреть расчёты и узнать, откуда берётся разница (и почему её нет у меня):
https://telegra.ph/Diletant-samouchka-vs-CFAPhDUltraHS-Portfolio-Managers-06-24
Знаете как бывает: хочешь зайти одну цифру проверить, а потом очнулся через 2 часа перед огромной написанной простынёй текста! Прошу простить меня за такие длинные посты, но не удалять же теперь...
tl;dr: сравнил свою относительную доходность по портфелю американских акций с результатами 5 крупнейших фондов на американские акции от российских УК.
Относительная доходность - это показатель качества управления, она не про общую доходность, а про то, насколько сильно фонд отклоняется от заявленной стратегии.
1. Дилетант-самоучка: разница 0,6-0,9% в зависимости от периода в положительную сторону.
2. УК Альфа Капитал AKSP: разница 4,3% после вычета комиссий за 2 года, и она не в пользу инвестора.
3. УК Сбер Управление Активами SBSP: разница 3,7% после вычета комиссий за 2 года, и она не в пользу инвестора.
4. УК ВТБ Капитал VTBA: разница 5,15% после вычета комиссий за 2 года, и она не в пользу инвестора.
5. УК Тинькофф Капитал TSPX: разница 0,9% после вычета комиссий за полгода, и она не в пользу инвестора.
6. УК Финекс FXUS: разница 0,5% после вычета комиссий за 2 года, и она (внезапно) в пользу инвестора.
Посмотреть расчёты и узнать, откуда берётся разница (и почему её нет у меня):
https://telegra.ph/Diletant-samouchka-vs-CFAPhDUltraHS-Portfolio-Managers-06-24
Telegraph
Дилетант-самоучка vs CFA+PhD+UltraHS Portfolio Managers
Я решил сравнить свои результаты следования индексу с результатами пяти ведущих управляющих компаний. Напомню, что я дилетант-самоучка с невероятно тупой инвестиционной стратегией, а сравнивать результаты буду с результатами лучших профессионалов этой страны!…
❤1
Город для жизни, а не для работы - оценка уровня жизни
Весной мы подняли громкую дискуссию на тему Города для жизни, а не для работы. Что это за город? Есть ли такой комфортный для жизни город в России (за пределами МКАД)? Было много мнений, и каждому высказавшемуся я благодарен.
Потом я озвучил свои критерии и столкнулся с проблемой: по большинству критериев просто невозможно выполнить оценку , пока не пожил в каждом городе ну хотя бы полгода.
Есть только пара критериев, по которым можно сделать объективную оценку "удалённо", и сегодня один из них - стоимость обыкновенной повседневной жизни. По нему и попытался оценить список наиболее популярных среди ваших предложений городов для жизни на F.I.R.E.
Невероятно субъективный, но хоть какой-то скоринг по "стоимости жизни" получился:
https://telegra.ph/Gorod-dlya-zhizni-a-ne-dlya-raboty---ocenka-urovnya-zhizni-06-25
Планирую вскоре примерно так же рассчитать недвижимость.
Весной мы подняли громкую дискуссию на тему Города для жизни, а не для работы. Что это за город? Есть ли такой комфортный для жизни город в России (за пределами МКАД)? Было много мнений, и каждому высказавшемуся я благодарен.
Потом я озвучил свои критерии и столкнулся с проблемой: по большинству критериев просто невозможно выполнить оценку , пока не пожил в каждом городе ну хотя бы полгода.
Есть только пара критериев, по которым можно сделать объективную оценку "удалённо", и сегодня один из них - стоимость обыкновенной повседневной жизни. По нему и попытался оценить список наиболее популярных среди ваших предложений городов для жизни на F.I.R.E.
Невероятно субъективный, но хоть какой-то скоринг по "стоимости жизни" получился:
https://telegra.ph/Gorod-dlya-zhizni-a-ne-dlya-raboty---ocenka-urovnya-zhizni-06-25
Планирую вскоре примерно так же рассчитать недвижимость.
Как я на конференцию Смартлаба сходил
Вчера состоялась конференция Смартлаба, и большой честью для меня было выступить там со своим скромным докладом среди мастодонтов мира трейдинга и инвестиций.
Сегодня вечером есть возможность рассказать обо всём в формате стрима на YouTube. Расскажу о своих впечатлениях как со стороны зрителя (слушал выступления с самого утра и до вечера), так и со стороны выступающего. Обсудим также, насколько это необходимо - посещать подобные мероприятия.
Всех, кому это интересно и у кого есть время, жду сегодня в 17:45 (время московское) по ссылке:
https://youtu.be/2D_-fAqxees
P.S.: запись будет доступна сразу по окончании стрима, если у вас дела, то конечно же будет возможность послушать/посмотреть потом.
Вчера состоялась конференция Смартлаба, и большой честью для меня было выступить там со своим скромным докладом среди мастодонтов мира трейдинга и инвестиций.
Сегодня вечером есть возможность рассказать обо всём в формате стрима на YouTube. Расскажу о своих впечатлениях как со стороны зрителя (слушал выступления с самого утра и до вечера), так и со стороны выступающего. Обсудим также, насколько это необходимо - посещать подобные мероприятия.
Всех, кому это интересно и у кого есть время, жду сегодня в 17:45 (время московское) по ссылке:
https://youtu.be/2D_-fAqxees
P.S.: запись будет доступна сразу по окончании стрима, если у вас дела, то конечно же будет возможность послушать/посмотреть потом.
YouTube
Как я на конференцию Смартлаба сходил | Зачем ходить на конференции?
Ссылка для донатов: https://new.donatepay.ru/@361095
Зарегистрироваться в Tradingview: https://ru.tradingview.com/?offer_id=10&aff_id=27098&source=youtube&aff_sub=2706
Попробовать новый ресурс для учёта инвестиционных портфелей: https://snowball-income.…
Зарегистрироваться в Tradingview: https://ru.tradingview.com/?offer_id=10&aff_id=27098&source=youtube&aff_sub=2706
Попробовать новый ресурс для учёта инвестиционных портфелей: https://snowball-income.…
👍1
Пришёл второй налоговый вычет
Напомню, что у нас два ИИС в семье (по количеству работающих взрослых, мой и жены), и оба они имеют тип А (вычет 52000₽/год максимум, зависит от внесённой на ИИС суммы за год и от уплаченного НДФЛ).
По своему ИИС документы я подал в первую рабочую неделю января, и в середине апреля деньги поступили на счёт, это считается нормой. По второму ИИС я подал документы 10 февраля, камеральная проверка завершена 10 мая, в последний день установленного регламентом срока. По тому же регламенту деньги должны были поступить в течение месяца на банковский счёт, указанный в написанном ранее заявлении. Но срок вышел, а денег не было. Мы подождали ради приличия ещё 1,5 недели. Конечно же, ничего не изменилось. Стоит отметить, что звонки в камеральный отдел тоже никакого результата не приносили - там тупо не снимали трубку, попытки дозвониться были в разные дни и в разное время.
Но в ЛК налоговой есть волшебная кнопка! Оказывается, можно "оставить жалобу на бездействие" - примерно так это называется (не могу точно посмотреть, личный кабинет традиционно по понедельникам "лежит"). На прошлой неделе во вторник мы оставили эту жалобу, прикрепив давнишние заявления на возврат вычета, и уже в пятницу деньги поступили на банковский счёт. Имейте это ввиду, если тоже сталкиваетесь сейчас с задержкой при получении вычета.
Навык сбора документов для вычета ИИС можно отправлять в урну, ведь с этого года достаточно будет одного заявления на вычет, все остальные данные вроде бы будут автоматически появляться у ФНС. Ещё бы той же дорогой отправить отчётность по дивидендам от иностранных компаний... Вовсю обсуждение ведётся, о нашей боли "там" известно, очень надеюсь на изменения к лучшему.
Напомню, что у нас два ИИС в семье (по количеству работающих взрослых, мой и жены), и оба они имеют тип А (вычет 52000₽/год максимум, зависит от внесённой на ИИС суммы за год и от уплаченного НДФЛ).
По своему ИИС документы я подал в первую рабочую неделю января, и в середине апреля деньги поступили на счёт, это считается нормой. По второму ИИС я подал документы 10 февраля, камеральная проверка завершена 10 мая, в последний день установленного регламентом срока. По тому же регламенту деньги должны были поступить в течение месяца на банковский счёт, указанный в написанном ранее заявлении. Но срок вышел, а денег не было. Мы подождали ради приличия ещё 1,5 недели. Конечно же, ничего не изменилось. Стоит отметить, что звонки в камеральный отдел тоже никакого результата не приносили - там тупо не снимали трубку, попытки дозвониться были в разные дни и в разное время.
Но в ЛК налоговой есть волшебная кнопка! Оказывается, можно "оставить жалобу на бездействие" - примерно так это называется (не могу точно посмотреть, личный кабинет традиционно по понедельникам "лежит"). На прошлой неделе во вторник мы оставили эту жалобу, прикрепив давнишние заявления на возврат вычета, и уже в пятницу деньги поступили на банковский счёт. Имейте это ввиду, если тоже сталкиваетесь сейчас с задержкой при получении вычета.
Навык сбора документов для вычета ИИС можно отправлять в урну, ведь с этого года достаточно будет одного заявления на вычет, все остальные данные вроде бы будут автоматически появляться у ФНС. Ещё бы той же дорогой отправить отчётность по дивидендам от иностранных компаний... Вовсю обсуждение ведётся, о нашей боли "там" известно, очень надеюсь на изменения к лучшему.