Белоусов станет министром обороны в 2024 году.
Телеграмное пророчество за 5 лет до события.

Привет, мне 30, и я год назад поставил себе амбициозную цель - выйти на пассивный доход, равный моим расходам, в 42 года. Здесь я попытаюсь вести блог о том, как я к этому иду, и какими инструментами я пользуюсь, а также изложу все расчеты - без секретов.
#осебе

Дело в том, что я веду аскетичный образ жизни, и еще с 2012 года так сложилось, что мы с моей женой тратили в среднем только 40-50% от заработанного. Так продолжалось долгое время, с появлением детей этот баланс чуть скорректировался, сейчас траты составляют примерно 60% от заработанного. Долгое время я даже не задумывался о том, как бы выгодно вложиться, мне потребовалось несколько лет, чтобы осознать, что я делаю что-то не так, и положить деньги на вклад - не значит получать доход. И только недавно я узнал, что в США есть некоторое количество людей, которые стремятся жить так осознанно, откладывать большую часть заработка, и которые даже придумали своему отличному от стандартного жизненному укладу самоназвание - F.I.R.E. (Financial Independence, Retire Early). Ну что ж, оказалось, что я уже много лет как "F.I.R.E. на минималках". Осталось только подредактировать свой привычный образ жизни, чтобы немного "ускориться"...
#осебе

А именно: составить свой финансовый план, и стараться безэмоционально следовать ему. "Безэмоционально" - пожалуй, это самое сложное. Главное здесь - не спешить и стараться все продумать, почитать про существующие практики, послушать умных людей на ютубе и в телеграме. Первые два месяца я просто начал считать свои расходы, чтобы понять, сколько точно уходит денег на обычную жизнь. Учитывалось все - от шавермы на обед, до ежемесячных плат за коммуналку. Все траты категоризировались. Трудно стараться не экономить на мелочах, когда знаешь, что ведешь учет каждой копеечки. Еще труднее - объяснить жене, что нельзя ничего скрывать, и это важный и ответственный процесс :) Это очень странно, но три абсолютно разных по структуре трат месяца отличались менее чем на 5%.
#осебе

Учёт расходов

Как фанат таблиц Google, вел я все записи именно в такой табличке, хотя большинство использует стандартные приложения, предлагаемые банками. В моем случае (да в случае большинства людей, я уверен) это не работает, так как у меня карты двух разных банков, которыми я пользовался в разной степени, но пользовался обеими. Плюс у жены есть своя карта, которую она использует. Соответственно, чтобы все получилось честно, необходимо собирать где-то одну базу покупок из трех приложений. Если зайти на главную таблиц Google: https://docs.google.com/spreadsheets/u/0/ то можно увидеть соответствующий шаблон, который я и использую.
#таблицы

Параллельно я потреблял информацию об управлении личными финансами тоннами. Нет смысла распыляться на эту тему, но кратко сформулирую основные постулаты, которых придерживаюсь (ни в коем случае не говорю, что это непоколебимая истина, но мне удобно жить, основываясь на этих принципах):
1. Рынок эффективен сам по себе. Пытаться обогнать рынок можно, но соотношение Потраченное время / Полученная выгода, помноженное на уровень риска, даст ну очень низкий эффект.
2. Пассивное инвестирование (купил и держи) для меня удобнее активного управления. Очень много времени тратится на активное управление, очень много комиссий платится брокеру, очень много суеты.
3. Я один (каким бы талантливым и умным ни был) никогда не смогу знать больше, чем целый штат сотрудников больших финансовых компаний, формирующих индексы рынков. Нет смысла пытаться стать умнее их, гораздо легче "зацепиться" за них.
#осебе #финпланирование

В итоге стало понятно, что подходящим для меня вариантом инвестирования будет инвестирование в индекс. Основной вариант в таком случае - покупка ETF на индекс. Начал изучать вопрос, и понял, что в ETF в России я инвестировать не буду по ряду причин:
1. Комиссии. Обычная комиссия для ETF в России - 1% и даже больше. Казалось бы, всего один процент. Но справедливости ради, комиссии крупнейшего ETF опреатора в мире - Vanguard - варьируются в пределах 0,4%. То есть в России я должен переплачивать просто за отсутствие конкурентного рынка.
2. Слишком непонятное управление фондом и расхождение в стоимостях. Я несколько месяцев назад начал следить за двумя индексами - SPDR S&P 500 ETF (тикер SPY) и ETF Сбербанка на S&P 500 (тикер SBSP рублевый). Так вот, по моим формулам, отношение стоимости S&P 500 и SPY всегда примерно одинаковое, расхождения в сотые доли % - это погрешность. Однако, стоимость S&P 500 и SBSP разошлись за 3 месяца на 1,5% не в пользу покупателя фонда, и я не понимаю почему.
3. Непрямое владение акциями. Я владею долей фонда, но не акциями напрямую. Я верю фондам, но тут дело не в доверии, а в психологии. Я хочу владеть компаниями, а не долями в фонде, каким бы он хорошим ни был.
#осебе #финпланирование

Я думал пару месяцев над решением вопроса, постепенно создавая себе собственный инструмент на базе таблицы Google. В результате сделал сам себе собственный мини-ETF 😀
Если таблица для S&P500 еще сырая, выглядит неперезентабельно и над ней еще работать и работать, то таблицу для индекса российского рынка (индекс ММВБ, он же индекс РТС, он же MOEX, IMOEX, MICEX на зарубежных ресурсах) я готов опубликовать для всех и каждого - с возможностью редактирования количества купленных акций и целевого размера портфеля. Для кого-то это может быть занимательной историей - насколько ваш портфель расходится с индексом, и насколько это расхождение эффективно. А для кого-то эта таблица может оказаться очень хорошим помощником в стратегии, если она близка к моей. В любом случае, посмотреть и поупражняться с ней советую всем и каждому - вне зависимости от опыта, финансовых возможностей и "прокаченности" в части математики, информационных технологий или экономики.
#таблицы #финпланирование

В таблице нужно редактировать только несколько полей, а именно:
1. На вкладке Main в зеленое поле вписывается ваша цель, будь то 100 тысяч или 100 миллионов рублей.

2. На вкладках по каждой акции в зеленое поле вписывается количество купленных на данный момент акций.

Для того чтобы увидеть соответствие индексу, или иметь понимание, сколько каких акций надо покупать, чтоб ваш портфель приблизился к индексу, вам нужна вкладка MICEX, где есть столбец "Акций Купить", он меняется в зависимости от того, какую величину целевого портфеля вы вбили. Столбец "Куплено" отражает все те цифры, которые вы вбили на вкладках по каждой бумаге. Столбец "% готово" отражает, какой процент от "целевой" позиции при таких условиях уже есть в портфеле.
Как видно на примере из моего портфеля, до того, как я разработал себе четкий план, я очень любил металлургов за их дивиденды, а уже только потом начал покупать пропорционально, от самых "тяжелых" по весу Газпрома и Сбербанка и далее вниз в соответствии со своей стратегией.
Здесь же все показатели, текущая цена, изменение цены относительно вчерашней - все обновляется в режиме онлайн с небольшой задержкой по времени.