Вы думали, что если на дворе 8 января, то всё новогоднее волшебство уже позади? Я тоже так думал. Но не тут-то было!
Оказывается, Банки.ру устраивает новогодний розыгрыш, который продлится до 11 января. Можно выиграть один из 125 призов — деньги или подписку Банки.ру (она защищает от мошенников и даёт другие плюшки).
Советую всем поучаствовать — правила простые: нужно подписаться на канал, оставить комментарий и репостнуть запись. Займёт всего пару минут, а подарок никогда не бывает лишним.
Победителей объявят до 14 января.
Всем удачи. Надеюсь, кто-то из наших выиграет призы. В прошлом такое уже было.
Не является офертой. ООО «Информационное агентство «Банки.ру» является Организатором Акции «Новогодний розыгрыш в Telegram-канале Банки.ру», действующей с 25.12.2025 г. по 14.01.2026 г. Срок для совершения действий для участия в акции — с 25.12.2025 г. по 11.01.2026 г. Сведения об Организаторе акции, о правилах ее проведения, количестве призов, сроках, месте и порядке их получения доступны по ссылке: cdn.banki.ru/cdn/upload/raffle_tg.pdf .
Реклама. ООО «Информационное агентство «Банки.ру», ОГРН: 1047796964522, erid: 2VtzqwwWVQE
Оказывается, Банки.ру устраивает новогодний розыгрыш, который продлится до 11 января. Можно выиграть один из 125 призов — деньги или подписку Банки.ру (она защищает от мошенников и даёт другие плюшки).
Советую всем поучаствовать — правила простые: нужно подписаться на канал, оставить комментарий и репостнуть запись. Займёт всего пару минут, а подарок никогда не бывает лишним.
Победителей объявят до 14 января.
Всем удачи. Надеюсь, кто-то из наших выиграет призы. В прошлом такое уже было.
Реклама. ООО «Информационное агентство «Банки.ру», ОГРН: 1047796964522, erid: 2VtzqwwWVQE
Telegram
Банки.ру
Это не розыгрыш: мы запускаем розыгрыш! 🎁
Новый год — новые цели, и мы хотим помочь вам их достичь. А чтобы повысить вашу мотивацию, разыграем 125 подарков среди активных подписчиков:
▫️25 призов по 4000 рублей
▫️25 призов по 2000 рублей
▫️25 призов…
Новый год — новые цели, и мы хотим помочь вам их достичь. А чтобы повысить вашу мотивацию, разыграем 125 подарков среди активных подписчиков:
▫️25 призов по 4000 рублей
▫️25 призов по 2000 рублей
▫️25 призов…
🍌207🗿72
Социально осуждаемый пост
Ппц, больше всего на свете меня поражает та финансовая нагрузка, которую навешивает социум на моё поколение.
Мы, родившиеся в 1980-1995, почему-то оказались должны вообще всем!
Должны помогать родителям, потому что они живут небогато. Их период зарабатывания денег и построения карьеры пришёлся на трудные времена. Так что поколение, которое во всем развитом мире считается самым богатым, у нас — самое бедное.
Должны помогать детям. Квартиру купить к совершеннолетию каждому. Потому что общая поколенческая травма присутствует. Кого из своих сверстников ни спрошу, анамнез примерно одинаковый: поскитался в студенчестве по общагам и по съемным хатам, а к 25-30 годам настигла ипотека на 20 лет. Родители в лучшем случае докинули на первый взнос, и на том спасибо. Своим детям желаем лучшего будущего, поэтому надо пахать, пока все не будут обеспечены. Принести себя в жертву, так сказать.
Если ты как-то иначе мыслишь, заботишься в первую очередь о себе и своём благосостоянии - на тебя станут косо смотреть, а за спиной назовут скупердяем.
Почему стало нормой считать, что миллениал должен вусмерть упахаться, чтобы всем остальным жилось комфортненько? Ватафак?! Или я что-то неправильно понял, и такого на самом деле нет?
Может, моя выборка не показательна, и представлена нищебродами, которым ничего не досталось? Дискутируем в комментариях.
@finindie
Ппц, больше всего на свете меня поражает та финансовая нагрузка, которую навешивает социум на моё поколение.
Мы, родившиеся в 1980-1995, почему-то оказались должны вообще всем!
Должны помогать родителям, потому что они живут небогато. Их период зарабатывания денег и построения карьеры пришёлся на трудные времена. Так что поколение, которое во всем развитом мире считается самым богатым, у нас — самое бедное.
Должны помогать детям. Квартиру купить к совершеннолетию каждому. Потому что общая поколенческая травма присутствует. Кого из своих сверстников ни спрошу, анамнез примерно одинаковый: поскитался в студенчестве по общагам и по съемным хатам, а к 25-30 годам настигла ипотека на 20 лет. Родители в лучшем случае докинули на первый взнос, и на том спасибо. Своим детям желаем лучшего будущего, поэтому надо пахать, пока все не будут обеспечены. Принести себя в жертву, так сказать.
Если ты как-то иначе мыслишь, заботишься в первую очередь о себе и своём благосостоянии - на тебя станут косо смотреть, а за спиной назовут скупердяем.
Почему стало нормой считать, что миллениал должен вусмерть упахаться, чтобы всем остальным жилось комфортненько? Ватафак?! Или я что-то неправильно понял, и такого на самом деле нет?
Может, моя выборка не показательна, и представлена нищебродами, которым ничего не досталось? Дискутируем в комментариях.
@finindie
6👍807
Бигмак+Кола №10
Я экспериментально проверяю "Правило-4%", согласно которому можно накопить 300 ежемесячных расходов, и этих денег должно хватить на всю жизнь. Ведь при дозированном изъятии сбережения способны сами себя воспроизводить и не снижаться даже с поправкой на инфляцию.
Это 10-й месяц эксперимента, в рамках которого я положил на отдельный счёт сумму, равную 300 наборам "Бигмак-Кола", и теперь ежемесячно снимаю с него средства. Подставьте вместо бигмаков что угодно - коммуналку, подписки на сервисы или все расходы на жизнь. Суть не поменяется, вопрос лишь в размере стартового капитала.
Набор стоит 332 рублей (221+111). За один месяц набор подорожал на 5%! Причем, биг-мак за этот месяц вырос всего на 2,3%, а кола - на 10%. Отчасти повышение цены в январе связано с ростом НДС с 20% до 22%.
Со старта эксперимента за неполный год рост уже на 9%. Биг-мак вырос на 7%, а Кола - на все 12%. С такой инфляцией эксперимент может оказаться на грани провала.
Мне писали, что Вкусно-точка не показательна в плане инфляции. Цены, мол, удерживаются искусственно. Но мы видим, что всё очень даже показательно. При оф. инфляции за год в размере 6,6%, мой набор вырос за неполный год на 9%. И Кола не зря была включена в эксперимент: было подозрение, что цена на якорный товар (бургер) растёт медленнее, а на сопровождающие товары - с опережением. Так оно и есть.
Уже 4-й месяц подряд средства выводятся через продажу облигаций и фонда ликвидности, акции не трогаю. Это связано с тем, что доля акций ниже целевого значения 70%. Акции пока не отросли, в то время как облигации выросли. При выводе средств на очередной бигмак, я руководствуюсь возвратом к целевым весам 70/15/15. У портфеля есть естественная защита от дурака: просевшие активы не продаются, продаются подросшие.
▪️ Старт 10.04.2025 - портфель был пополнен на 91 500 ₽, это 300 наборов "Бигмак+Кола" на тот момент.
▪️ Текущий состав: акции 68,9%, облигации 15,7%, ликвидность 15,4%. Целевой: 70/15/15.
▪️ По состоянию на январь 2026 на счёте осталось 96 700 ₽ или 291 набор.
▪️ Выведено: 3138 ₽ - это 10 бигмаков и 10 стаканов колы.
Ссылка на портфель тут:
https://snowball-income.com/public/portfolios/sJPmcgAzUN
На Пикабу
@finindie
Я экспериментально проверяю "Правило-4%", согласно которому можно накопить 300 ежемесячных расходов, и этих денег должно хватить на всю жизнь. Ведь при дозированном изъятии сбережения способны сами себя воспроизводить и не снижаться даже с поправкой на инфляцию.
Это 10-й месяц эксперимента, в рамках которого я положил на отдельный счёт сумму, равную 300 наборам "Бигмак-Кола", и теперь ежемесячно снимаю с него средства. Подставьте вместо бигмаков что угодно - коммуналку, подписки на сервисы или все расходы на жизнь. Суть не поменяется, вопрос лишь в размере стартового капитала.
Набор стоит 332 рублей (221+111). За один месяц набор подорожал на 5%! Причем, биг-мак за этот месяц вырос всего на 2,3%, а кола - на 10%. Отчасти повышение цены в январе связано с ростом НДС с 20% до 22%.
Со старта эксперимента за неполный год рост уже на 9%. Биг-мак вырос на 7%, а Кола - на все 12%. С такой инфляцией эксперимент может оказаться на грани провала.
Мне писали, что Вкусно-точка не показательна в плане инфляции. Цены, мол, удерживаются искусственно. Но мы видим, что всё очень даже показательно. При оф. инфляции за год в размере 6,6%, мой набор вырос за неполный год на 9%. И Кола не зря была включена в эксперимент: было подозрение, что цена на якорный товар (бургер) растёт медленнее, а на сопровождающие товары - с опережением. Так оно и есть.
Уже 4-й месяц подряд средства выводятся через продажу облигаций и фонда ликвидности, акции не трогаю. Это связано с тем, что доля акций ниже целевого значения 70%. Акции пока не отросли, в то время как облигации выросли. При выводе средств на очередной бигмак, я руководствуюсь возвратом к целевым весам 70/15/15. У портфеля есть естественная защита от дурака: просевшие активы не продаются, продаются подросшие.
▪️ Старт 10.04.2025 - портфель был пополнен на 91 500 ₽, это 300 наборов "Бигмак+Кола" на тот момент.
▪️ Текущий состав: акции 68,9%, облигации 15,7%, ликвидность 15,4%. Целевой: 70/15/15.
▪️ По состоянию на январь 2026 на счёте осталось 96 700 ₽ или 291 набор.
▪️ Выведено: 3138 ₽ - это 10 бигмаков и 10 стаканов колы.
Ссылка на портфель тут:
https://snowball-income.com/public/portfolios/sJPmcgAzUN
На Пикабу
@finindie
12👍627
Облигации
Ежемесячный срез. Смотрим, что разместилось за последний месяц. Это позволяет понимать общую температуру по больнице, какая доходность сейчас является нормой. Смотрю на выпуски с кредитным рейтингом А- и выше (за редким исключением).
Постоянный доход (фикс):
▪️ ИКС 5 003P-15
▪️ Атомэнергопром
▪️ РЖД 001Р-50R
▪️ ВТБ Лизинг 001Р-04
▪️ Самарская обл
▪️ А101 001P-02
▪️ ГК Азот 001Р-01
▪️ Селигдар 001Р-08
▪️ Томская обл
Переменный купон (флоатер):
▪️ ДОМРФ 002Р-08
▪️ Алроса 002P-01
▪️ Россети Волга
▪️ Башкортостан
▪️ А101 001P-03
▪️ Селигдар 001Р-09
▪️ ГК Пионер 002P-02
▪️ Томская обл
Застройщик Самолет перенёс размещение на сумму 5 млрд рублей из-за снижения кредитного рейтинга.
Почему жители Самары считаются более благонадёжными, чем жители Томска? Аж на 5 ступеней кредитного рейтинга. А башкиры - ещё на ступень надёжнее самарцев. Вроде бы понятно, что долг региона - это квази-долг РФ. Но занимают регионы под разные ставки, имея разные кредитные рейтинги.
Ключевая ставка (КС) = 16%.
@finindie
Ежемесячный срез. Смотрим, что разместилось за последний месяц. Это позволяет понимать общую температуру по больнице, какая доходность сейчас является нормой. Смотрю на выпуски с кредитным рейтингом А- и выше (за редким исключением).
Постоянный доход (фикс):
▪️ ИКС 5 003P-15
RU000A10DYP0 (ААА) - 14,5% до 06.2027▪️ Атомэнергопром
RU000A10DYG9 (ААА) - 15,15% до 06.2031▪️ РЖД 001Р-50R
RU000A10DZW3 (ААА) - 15,35% до 11.2029▪️ ВТБ Лизинг 001Р-04
RU000A10DTG9 (АА+) - 16,5% до 11.2028▪️ Самарская обл
RU000A10DWW0 (АА) - 15,1% до 12.2028▪️ А101 001P-02
RU000A10DZU7 (А+) - 17% до 12.2027▪️ ГК Азот 001Р-01
RU000A10E291 (А+) - 17,4% до 12.2027▪️ Селигдар 001Р-08
RU000A10DTF1 (А+) - 18% до 06.2028▪️ Томская обл
RU000A10DZN2 (ВВВ+) - 15,1% до 10.2032Переменный купон (флоатер):
▪️ ДОМРФ 002Р-08
RU000A10DXL1 (ААА) - КС+0,8% до 06.2026▪️ Алроса 002P-01
RU000A10DY92 (ААА) - КС+1,35% до 12.2027▪️ Россети Волга
RU000A10DYB0 (АА+) - КС+1,5% до 12.2028▪️ Башкортостан
RU000A10DWF5 (АА+) – КС+1,75% до 11.2029▪️ А101 001P-03
RU000A10DZT9 (А+) - КС+4% до 12.2027▪️ Селигдар 001Р-09
RU000A10DTA2 (А+) - КС+4,5% до 12.2027▪️ ГК Пионер 002P-02
RU000A10DY01 (А-) – КС+4,5% до 12.2028▪️ Томская обл
RU000A10DZL6 (ВВВ+) – КС+2,3% до 11.2032Застройщик Самолет перенёс размещение на сумму 5 млрд рублей из-за снижения кредитного рейтинга.
Почему жители Самары считаются более благонадёжными, чем жители Томска? Аж на 5 ступеней кредитного рейтинга. А башкиры - ещё на ступень надёжнее самарцев. Вроде бы понятно, что долг региона - это квази-долг РФ. Но занимают регионы под разные ставки, имея разные кредитные рейтинги.
Ключевая ставка (КС) = 16%.
@finindie
❤88🤔79👍76🍌8😁4✍3🔥3
Общество потребления
Вчера слушал вафинский подкаст, записанный по книге Франка Трентманна «Эволюция потребления. Как спрос формирует предложение с XV века до наших дней», и там интересная мысль проскочила, заставила задуматься.
Цитирую:
И дальше интересная мысль: "если не напотреблялся - не надо стесняться того, что ты хочешь потреблять". Всему своё время, не надо торопить события и ограничивать себя, вопреки желаниям.
Задумался. А у меня даже стадии избыточного потребления не было. Я каким-то образом сразу стал аскетом (но только на 80-85%, вот здесь мои мысли о спектре рацио-эмоцио). То есть, ситуации бывают разные, и люди разные. В подкасте был упомянут Перельман, как человек с 0% Эмоцио - типа, люди смеются над его образом жизни, внешностью и отношением к деньгам. Я увидел в таких людях себя, и вспомнил свои случаи проявления демонстративного презрения к людям со 100% Эмоцио. И понял, что ничем не отличаюсь от смеющихся над Перельманом.
Считаю, что был не прав. Тезис "если не напотреблялся - не надо стесняться того, что ты хочешь потреблять" - корректный. Любой человек имеет право на тот уровень потребления, который ему комфортен. В какой-то момент может произойти насыщение, и избыточное потребление сойдет на нет. Надо быть более толерантным к представителям счастливого большинства, удивляющегося, как это вообще возможно - вот так взять и не потратить половину заработанных денег.
@finindie
Вчера слушал вафинский подкаст, записанный по книге Франка Трентманна «Эволюция потребления. Как спрос формирует предложение с XV века до наших дней», и там интересная мысль проскочила, заставила задуматься.
Цитирую:
Мы видим много парадоксов: на каком-то уровне потребления человек начинает хвастаться тем, что он потребляет мало. Он начинает становиться нестяжателем, он начинает говорить про духовность, некий разумный аскетизм. У меня есть знакомый, богатый человек, который посмеивается над теми, кто много потребляет. Напотреблявшись вдоволь, мы начинаем ценить потребления малые и скудные - то, что нельзя потребить, мир непотребления.
И дальше интересная мысль: "если не напотреблялся - не надо стесняться того, что ты хочешь потреблять". Всему своё время, не надо торопить события и ограничивать себя, вопреки желаниям.
Задумался. А у меня даже стадии избыточного потребления не было. Я каким-то образом сразу стал аскетом (но только на 80-85%, вот здесь мои мысли о спектре рацио-эмоцио). То есть, ситуации бывают разные, и люди разные. В подкасте был упомянут Перельман, как человек с 0% Эмоцио - типа, люди смеются над его образом жизни, внешностью и отношением к деньгам. Я увидел в таких людях себя, и вспомнил свои случаи проявления демонстративного презрения к людям со 100% Эмоцио. И понял, что ничем не отличаюсь от смеющихся над Перельманом.
Считаю, что был не прав. Тезис "если не напотреблялся - не надо стесняться того, что ты хочешь потреблять" - корректный. Любой человек имеет право на тот уровень потребления, который ему комфортен. В какой-то момент может произойти насыщение, и избыточное потребление сойдет на нет. Надо быть более толерантным к представителям счастливого большинства, удивляющегося, как это вообще возможно - вот так взять и не потратить половину заработанных денег.
@finindie
10👍582❤96
Ну вы как там, уже отошли немного от алкогольно-мандариновой комы? Если да – то, может быть, стоит задуматься о том, чего классного и впечатляющего вы хотели бы достичь в наступившем 2026 году.
Павел Комаровский (автор одного из моих самых любимых каналов про разумное отношение к жизни) сегодня выложил у себя интересный текст про свой подход к постановке целей на год. Там, конечно, его наработки местами выглядят немного задротскими – но некоторые идеи мне всё равно показались любопытными. Так что, я скорее рад, что мой год начался с прочтения именно этого материала.
Что раскрыто в статье:
— Какие методики из мира бизнеса на самом деле отлично работают и в личной жизни
— Что делать, чтобы поставленные на год цели не были успешно забыты и заброшены уже через месяц
— Чем прокачка орка в World of Warcraft отличается от попыток получить левел-ап в реальной жизни
— Почему кажущиеся незначительными микрошаги позволяют добиться впечатляющих результатов на долгосрочном горизонте
Да и помимо этой конкретной статьи, от души рекомендую вам канал Павла – он в основном много пишет про финансы с рациональной точки зрения. Каждый его очередной материал на эту тему – это чистый кайф, так глубоко, как он, больше не копает никто. Если вы любите интересное авторское чтиво в стиле «просто о сложном», то срочно подписывайтесь на @RationalAnswer – не пожалеете!
Павел Комаровский (автор одного из моих самых любимых каналов про разумное отношение к жизни) сегодня выложил у себя интересный текст про свой подход к постановке целей на год. Там, конечно, его наработки местами выглядят немного задротскими – но некоторые идеи мне всё равно показались любопытными. Так что, я скорее рад, что мой год начался с прочтения именно этого материала.
Что раскрыто в статье:
— Какие методики из мира бизнеса на самом деле отлично работают и в личной жизни
— Что делать, чтобы поставленные на год цели не были успешно забыты и заброшены уже через месяц
— Чем прокачка орка в World of Warcraft отличается от попыток получить левел-ап в реальной жизни
— Почему кажущиеся незначительными микрошаги позволяют добиться впечатляющих результатов на долгосрочном горизонте
Да и помимо этой конкретной статьи, от души рекомендую вам канал Павла – он в основном много пишет про финансы с рациональной точки зрения. Каждый его очередной материал на эту тему – это чистый кайф, так глубоко, как он, больше не копает никто. Если вы любите интересное авторское чтиво в стиле «просто о сложном», то срочно подписывайтесь на @RationalAnswer – не пожалеете!
🗿173👍143🍌110
Посмотрел стратегии инвест-домов на 2026 год, и великолепная пятёрка акций там такая: Яндекс, Озон, Т-Технологии, Сбер, Х5. Если немного расширить, то ещё популярны Полюс, Транснефть, Новатек.
На графике - результаты этих компаний за прошедший, 2025 год. Что их объединяет? Все они были лучше среднего рынка в 2025 году.
Короче, работа инвестиционного аналитика не такая уж и сложная. Смотришь список того, что выросло, и переписываешь это в стратегию следующего года. Зеркало заднего вида.
На самом деле, я не против, если так будет. У трёх из перечисленных компаний у меня стоят повышающие коэффициенты, и ещё одной я раздумываю его выставить.
Консенсус-прогноз на 2026 по IMOEX = 3400 пунктов, $1 = 92₽. А мне достаточно 3100 пунктов и бакс по 90, чтобы выйти на досрочную пенсию.
Но по закону подлости ни рынок, ни валюта расти не будут - всё будет сделано для того, чтобы я страдал. А иксанут активы, в которых меня нет: золотые слитки, крипта и однушки в Мурино.
@finindie
На графике - результаты этих компаний за прошедший, 2025 год. Что их объединяет? Все они были лучше среднего рынка в 2025 году.
Короче, работа инвестиционного аналитика не такая уж и сложная. Смотришь список того, что выросло, и переписываешь это в стратегию следующего года. Зеркало заднего вида.
На самом деле, я не против, если так будет. У трёх из перечисленных компаний у меня стоят повышающие коэффициенты, и ещё одной я раздумываю его выставить.
Консенсус-прогноз на 2026 по IMOEX = 3400 пунктов, $1 = 92₽. А мне достаточно 3100 пунктов и бакс по 90, чтобы выйти на досрочную пенсию.
Но по закону подлости ни рынок, ни валюта расти не будут - всё будет сделано для того, чтобы я страдал. А иксанут активы, в которых меня нет: золотые слитки, крипта и однушки в Мурино.
@finindie
2😁685👍164❤🔥24❤18🍾14🔥12🍌12😢7
⚡️ Россияне заработали на процентах по вкладам в 2025 году более 6 трлн рублей
Увидел оценку, что в качестве процентов по вкладам депозитчики получили в 2025 году 7-9 триллионов. Не согласен с таким расчетом, он в корне неправильный, а объем заработанных процентов посчитать можно достаточно точно, все данные для этого есть.
Насколько я понимаю, казуалы взяли всю сумму депозитов 62 триллиона, и просто умножили на некую среднюю процентную ставку:
62 * 15% = 9,3 трлн.
Далее казуал с калькулятором добавляет ещё пару переменных. Ведь объем вкладов, наверное, не весь год был одинаковый. Да и на проценты по вкладам вообще-то налоги есть. Так что пук-среньк, поставим диапазон 7-9 трлн, и на него будем опираться в своих размышлениях. Диапазон тоже интересный, триллион туда, триллион сюда. Это как рассчитать, что курс доллара был в среднем 70-90 рублей.
Но в таком расчёте кроется большущий подводный камень. Дело в том, что 30% от этой суммы (т.е. порядка 18 трлн) лежит у людей на т.н. "переводных депозитах". В основном, это текущие счета. Это когда на карточку зп перечислили, вы её там оставили и тратите. А процентный доход на эту сумму не начисляется. В одном только Сбере на таких счетах лежит 10 трлн рублей. Конечно, среди них есть и накопительные счета с процентами на ежедневный остаток, и многие подписчики (и я сам) ими пользуются. Но проценты по таким счетам в массе своей ниже. Мы, конечно бегаем по промо-нс забирая максимальную рекламную ставку на первые пару месяцев, но это капля в море. В основной массе люди этим не занимаются.
Остается 70% от суммы (или около 44 трлн), которые действительно лежат на вкладах. Из них в лучшем случае 2/3 лежат под высокую ставку (~18% средняя по 2025), а 1/3 положили под ту, что банк подсунул (~10% средняя по 2025). Не забываем про изменение размера депозитов в течение года (есть оф. данные, среднее по году 42 трлн), не забываем про налоги с процентов. Кстати, НДФЛ удерживается с процентов с 77% всей вкладовой массы (данные АСВ). Я бы посчитал это так:
(7 трлн * 10% + 27,6 трлн * 18% + 14,4 трлн * 10%) - 13%*0,77 = 6,4 трлн.
Вот мой расчет. Он основан на оф. источниках информации: ЦБ, АСВ.
Это тоже немало. Огромная сумма! Тётя Зина положила пенсию на вклад и переиграла в 2025 году лучших биржевых аналитиков с их диверсифицированными портфэлями.
@finindie
Увидел оценку, что в качестве процентов по вкладам депозитчики получили в 2025 году 7-9 триллионов. Не согласен с таким расчетом, он в корне неправильный, а объем заработанных процентов посчитать можно достаточно точно, все данные для этого есть.
Насколько я понимаю, казуалы взяли всю сумму депозитов 62 триллиона, и просто умножили на некую среднюю процентную ставку:
62 * 15% = 9,3 трлн.
Далее казуал с калькулятором добавляет ещё пару переменных. Ведь объем вкладов, наверное, не весь год был одинаковый. Да и на проценты по вкладам вообще-то налоги есть. Так что пук-среньк, поставим диапазон 7-9 трлн, и на него будем опираться в своих размышлениях. Диапазон тоже интересный, триллион туда, триллион сюда. Это как рассчитать, что курс доллара был в среднем 70-90 рублей.
Но в таком расчёте кроется большущий подводный камень. Дело в том, что 30% от этой суммы (т.е. порядка 18 трлн) лежит у людей на т.н. "переводных депозитах". В основном, это текущие счета. Это когда на карточку зп перечислили, вы её там оставили и тратите. А процентный доход на эту сумму не начисляется. В одном только Сбере на таких счетах лежит 10 трлн рублей. Конечно, среди них есть и накопительные счета с процентами на ежедневный остаток, и многие подписчики (и я сам) ими пользуются. Но проценты по таким счетам в массе своей ниже. Мы, конечно бегаем по промо-нс забирая максимальную рекламную ставку на первые пару месяцев, но это капля в море. В основной массе люди этим не занимаются.
Остается 70% от суммы (или около 44 трлн), которые действительно лежат на вкладах. Из них в лучшем случае 2/3 лежат под высокую ставку (~18% средняя по 2025), а 1/3 положили под ту, что банк подсунул (~10% средняя по 2025). Не забываем про изменение размера депозитов в течение года (есть оф. данные, среднее по году 42 трлн), не забываем про налоги с процентов. Кстати, НДФЛ удерживается с процентов с 77% всей вкладовой массы (данные АСВ). Я бы посчитал это так:
(7 трлн * 10% + 27,6 трлн * 18% + 14,4 трлн * 10%) - 13%*0,77 = 6,4 трлн.
Вот мой расчет. Он основан на оф. источниках информации: ЦБ, АСВ.
Это тоже немало. Огромная сумма! Тётя Зина положила пенсию на вклад и переиграла в 2025 году лучших биржевых аналитиков с их диверсифицированными портфэлями.
@finindie
3👍420😁89❤52
Иксы в Полюсе
Специфика моей стратегии заключается в еженедельной покупке акций. Вот уже 8-й год каждую неделю я пополняю портфель и покупаю недостающие акции. При такой стратегии у любой растущей компании будет постепенно увеличиваться средняя цена покупки (фиолетовая линия на графике) - и увидеть, что цена удвоилась относительно средней крайне сложно.
Но Полюс Золото растет так стремительно, что даже относительно средней цены покупки показывает сейчас +106%.
Первые акции Полюса я купил в январе 2019 - то есть, 7 лет назад. По 5245 рублей за акцию. В 2025 году произошел сплит, так что каждая тогдашняя акция превратилась в 10 штук с ценой покупки 524 рубля.
Сейчас каждая акция стоит 2550 рублей (25500 рублей по старому стилю), то есть выросли они в 5 раз за 7 лет. Ещё и дивиденды (чистыми после НДФЛ) за это время поступили 395 рублей на акцию.
Ещё одним окном возможностей была осень 2022 года. Тогда цена опустилась до значений 2019 года, и удалось добавить акции по 550-600₽ за штуку. Несложно посчитать, что акции выросли более чем в 4 раза за неполные 4 года, не считая полученных дивидендов. Благодаря этому окну, CAGR совокупно по всем сделкам с Полюсом поразительный: 40% годовых для 7-летней позиции, это что-то на уровне раннего Баффетта.
Забавный факт: если бы я был дивидендным инвестором, я должен был продать акции Полюса по 800 рублей летом 2022 года, так как дивиденды платить прекратили, а сама компания перешла от Керимова под управление Фонда поддержки исламских организаций. Было непонятно, что там в плане дивидендов в исламе - харам это или халяль. И купил бы я эти акции обратно в конце 2024 по 1500₽, потому что компания вернулась к выплатам. И никаких иксов бы у меня не было.
@finindie
Специфика моей стратегии заключается в еженедельной покупке акций. Вот уже 8-й год каждую неделю я пополняю портфель и покупаю недостающие акции. При такой стратегии у любой растущей компании будет постепенно увеличиваться средняя цена покупки (фиолетовая линия на графике) - и увидеть, что цена удвоилась относительно средней крайне сложно.
Но Полюс Золото растет так стремительно, что даже относительно средней цены покупки показывает сейчас +106%.
Первые акции Полюса я купил в январе 2019 - то есть, 7 лет назад. По 5245 рублей за акцию. В 2025 году произошел сплит, так что каждая тогдашняя акция превратилась в 10 штук с ценой покупки 524 рубля.
Сейчас каждая акция стоит 2550 рублей (25500 рублей по старому стилю), то есть выросли они в 5 раз за 7 лет. Ещё и дивиденды (чистыми после НДФЛ) за это время поступили 395 рублей на акцию.
Ещё одним окном возможностей была осень 2022 года. Тогда цена опустилась до значений 2019 года, и удалось добавить акции по 550-600₽ за штуку. Несложно посчитать, что акции выросли более чем в 4 раза за неполные 4 года, не считая полученных дивидендов. Благодаря этому окну, CAGR совокупно по всем сделкам с Полюсом поразительный: 40% годовых для 7-летней позиции, это что-то на уровне раннего Баффетта.
Забавный факт: если бы я был дивидендным инвестором, я должен был продать акции Полюса по 800 рублей летом 2022 года, так как дивиденды платить прекратили, а сама компания перешла от Керимова под управление Фонда поддержки исламских организаций. Было непонятно, что там в плане дивидендов в исламе - харам это или халяль. И купил бы я эти акции обратно в конце 2024 по 1500₽, потому что компания вернулась к выплатам. И никаких иксов бы у меня не было.
@finindie
2🔥228👍125❤39🤔15
Александр, почему у вас нет инвестиционной недвижимости?
Рубрика "меня часто спрашивают - да кто тебя нахрен спрашивает".
Бойтесь своих желаний, уважаемые короли однушек! Как только я куплю инвестиционную однушку, весь рынок недвижимости обрушится, и будет реализован мой шокирующий прогноз №4.
А если серьёзно, то давайте порассуждаем. Без учёта льготного кредита ценообразование на новостройки сейчас нерыночное, и цена завышена. Уберите сейчас льготную ипотеку - и по таким ценам новострой никому не будет нужен. Об этом свидетельствует и разница между новостройками и вторичкой: когда ты подписываешь договор купли-продажи и выходишь из офиса в качестве счастливого обладателя квадратных метров - твоя недвижимость в этот момент падает в цене примерно на 25%. Как это раньше было с покупкой машины в автосалоне. Почему-то люди в розовых очках по-прежнему пытаются оценивать свои квадратные метры по ценникам новостроек, но камон - вы же не продаёте новостройку, у вас на руках вторичка. Ну да ладно - признать такое снижение цены морально сложно, так что пускай оценивают по новострою.
А льготный кредит для этих нужд я брать не готов (причину также обсуждать не готов, не спрашивайте). А без кредитного плеча в плане вторички я только сейчас добрался до того размера капитала, при котором (исходя из базовых принципов диверсификации) такая покупка в теории возможна. Ведь если сейчас по текущим ценам нормальное что-то брать, то это будет порядка 50% от всего не заблокированного капитала. Я считаю, что в следующее десятилетие люди начнут обращать больше внимания на качество купленных метров: и качественные объекты продолжат расти, в то время как студии в спальниках - нет. Так что на нормальный объект в Петербурге нужно хотя бы миллионов 20.
И здесь мы приходим к принятию сложного решения. По факту, в таком сценарии с покупкой инвест. недвижимости мне следует признать поражение в одной из частей портфеля: продать акции или валютные бонды. И то, и другое не в той стадии, когда можно с удовольствием нажимать кнопки для продажи.
Короче говоря, раньше я был не настолько богат, чтобы покупать инвест. недвижимость. Сейчас технически это возможно, но морально к таким ответственным решениям я не готов.
И это ещё я не начал рассказывать о том, как я лендлордом в Саратове был, и что из этого вышло. Хотя, старые подписчики, конечно же, помнят.
@finindie
Рубрика "меня часто спрашивают - да кто тебя нахрен спрашивает".
Бойтесь своих желаний, уважаемые короли однушек! Как только я куплю инвестиционную однушку, весь рынок недвижимости обрушится, и будет реализован мой шокирующий прогноз №4.
А если серьёзно, то давайте порассуждаем. Без учёта льготного кредита ценообразование на новостройки сейчас нерыночное, и цена завышена. Уберите сейчас льготную ипотеку - и по таким ценам новострой никому не будет нужен. Об этом свидетельствует и разница между новостройками и вторичкой: когда ты подписываешь договор купли-продажи и выходишь из офиса в качестве счастливого обладателя квадратных метров - твоя недвижимость в этот момент падает в цене примерно на 25%. Как это раньше было с покупкой машины в автосалоне. Почему-то люди в розовых очках по-прежнему пытаются оценивать свои квадратные метры по ценникам новостроек, но камон - вы же не продаёте новостройку, у вас на руках вторичка. Ну да ладно - признать такое снижение цены морально сложно, так что пускай оценивают по новострою.
А льготный кредит для этих нужд я брать не готов (причину также обсуждать не готов, не спрашивайте). А без кредитного плеча в плане вторички я только сейчас добрался до того размера капитала, при котором (исходя из базовых принципов диверсификации) такая покупка в теории возможна. Ведь если сейчас по текущим ценам нормальное что-то брать, то это будет порядка 50% от всего не заблокированного капитала. Я считаю, что в следующее десятилетие люди начнут обращать больше внимания на качество купленных метров: и качественные объекты продолжат расти, в то время как студии в спальниках - нет. Так что на нормальный объект в Петербурге нужно хотя бы миллионов 20.
И здесь мы приходим к принятию сложного решения. По факту, в таком сценарии с покупкой инвест. недвижимости мне следует признать поражение в одной из частей портфеля: продать акции или валютные бонды. И то, и другое не в той стадии, когда можно с удовольствием нажимать кнопки для продажи.
Короче говоря, раньше я был не настолько богат, чтобы покупать инвест. недвижимость. Сейчас технически это возможно, но морально к таким ответственным решениям я не готов.
И это ещё я не начал рассказывать о том, как я лендлордом в Саратове был, и что из этого вышло. Хотя, старые подписчики, конечно же, помнят.
@finindie
1👍442❤97😁80🔥27🤔16
Альфа-Инвестиции начисляют по 10 тысяч рублей тем, кто откроет у них счёт.
Нужно только до 15 января купить любые ценные бумаги от 1000 рублей и продолжить вкладываться ещё 4 месяца. Полистал аналитику Альфа-Банка — сейчас они делают упор на дивидендные компании с устойчивыми денежными потоками.
Не агрессивный рост, а предсказуемые выплаты и крепкий баланс. Именно такие эмитенты показаны на картинке. Для тех, кто собирает портфель постепенно и без резких движений — логичный вариант.
@finindie
Нужно только до 15 января купить любые ценные бумаги от 1000 рублей и продолжить вкладываться ещё 4 месяца. Полистал аналитику Альфа-Банка — сейчас они делают упор на дивидендные компании с устойчивыми денежными потоками.
Не агрессивный рост, а предсказуемые выплаты и крепкий баланс. Именно такие эмитенты показаны на картинке. Для тех, кто собирает портфель постепенно и без резких движений — логичный вариант.
@finindie
👍238🔥133❤102🍌74🗿26
Как я саратовским лендлордом был
Внезапно понял, что 90% аудитории в 2019-2020 годах здесь не было - так что можно переписывать старые посты 😁
В 2012-2020 гг я жил сначала в Сочи, потом в Петербурге и сдавал квартиру в Саратове. Квартира 3-комнатная, но в одной комнате жил наш хлам (и непонятно откуда взявшаяся автомобильная дверь), а остальные две сдавались.
И вот мой опыт рантье:
▪️ Бетон - это ужасная инвестиция в плане диверсификации. Огромная котлета денег лежит в одном объекте, находящемся в одном городе и в одном районе, он в одной валюте, и это один класс активов. Это всё не плохо, если ваш объект в новом ЖК комфорт-класса в пределах МКАД. Миллионов этак за 30-40. Но если бы у вас была квартира в панельке 1972 года постройки в спальном районе САРАТОВА - вы бы прочувствовали мою боль😄 Предвосхищая комментарии умников: на что хватило, ребят. Я не из касты олигархов, я из касты работяг.
▪️ Армия коммунальных счетов и временные затраты на них. Мне приходило 8 (!) счетов в месяц: от УК, от электросетей, от водоканала, от мусоровоза, от капремонта 2 шт. (два собственника), от Газпрома, от домофона. Как люди управляются с 3-4 квартирами, я не представляю. Возможно, им оплата счетов, контроль процесса и сбор показаний счётчиков доставляет удовольствие, но меня это ужасно отвлекало от работы и от дел. Они ещё норовили записать в счета какие-то охреневшие суммы и звать для написания заявления на перерасчет очно. Как будто что-то знали. Сейчас возможно неактуально, так как в Петербурге сейчас все свелось к одной платёжке - мб такие новшества введены повсеместно. От Лукойла или Сбера, акционерами которых я являюсь, приходят только дивиденды.
▪️ Ремонт и неучтённые расходы. Был год, когда сдавая квартиру и имея постоянно живущих квартирантов - я не получил никакой прибыли, а был в нуле! Что произошло: залило соседку снизу. Пришлось экстренно ехать разбираться, оплачивали ремонт. Через несколько месяцев - ещё один залив! Разломали половину санузла, увидели, что стояк течет. Починили. Теперь уже восстановление своей квартиры. Плюс поверка трех счетчиков и как итог: все вырученные от сдачи средства за полный год ушли на содержание квартиры. Всегда удивляют лендлорды в розовых очках, у которых вся плата за аренду - это чистая прибыль. Вы или диванные воины-теоретики, или заметаете риски под ковер, и рано или поздно у вас будет такой год, о котором вы забудете написать в комментариях.
▪️ Отдельно - о квартирантах. Мне не везло с квартирантами. Я хз, где и как вы ищете этих идеальных серых мышей, которые только платят, супер-аккуратно обращаются, и не отсвечивают. У меня были такие, которые однажды просто сказали, что денег нет, а есть только лапки. Благо, съехали пожив бесплатно 3 недели. А есть ведь истории как у нашего сочатовца, у которого из-за проблемных жильцов сверх отсутствия оплаты за проживание сейчас потенциально может быть уголовка.
▪️ Низкая ликвидность. Продать быстро - невозможно. Когда продавал, я получил за 3 месяца одно предложение, сильно ниже по цене. Потом на хайпе вокруг недвиги удалось продать все-таки. Позавчера видел как в 22:40 кто-то продал 23000 акций Лукойла на 124 млн, нажав всего одну кнопку. Задумался о том, что ликвидность все-таки важна.
▪️ Мы не знаем, сколько в реальности стоит наша недвижимость. Очень часто слышу: "купил за 5 млн, а сейчас стоит 7 млн". А откуда ты это узнал, посмотрел на авито?! Я тоже считал стоимость квартиры по аналогам на Авито/Циане. А продал на 15% дешевле "аналогов". Ещё больше удивляют люди, которые считают свое благосостояние, глядя на динамику цен на сайте застройщика. Но с теми всё ещё понятнее: "как вам удается достичь таких финансовых показателей - а мы неправильно считаем".
Я был очень неудачливым лендлордом, и мой пример не является стандартным паттерном. Это и старый жилфонд (хотя как старый, половина России в таком живёт). И квартиранты не такие, как у всех. И проблемы сдачи жилья на расстоянии 2000 км. И крайне неудачная продажа в самом начале процесса переоценки, которая не дала насладиться ростом стоимости.
@finindie
Внезапно понял, что 90% аудитории в 2019-2020 годах здесь не было - так что можно переписывать старые посты 😁
В 2012-2020 гг я жил сначала в Сочи, потом в Петербурге и сдавал квартиру в Саратове. Квартира 3-комнатная, но в одной комнате жил наш хлам (и непонятно откуда взявшаяся автомобильная дверь), а остальные две сдавались.
И вот мой опыт рантье:
▪️ Бетон - это ужасная инвестиция в плане диверсификации. Огромная котлета денег лежит в одном объекте, находящемся в одном городе и в одном районе, он в одной валюте, и это один класс активов. Это всё не плохо, если ваш объект в новом ЖК комфорт-класса в пределах МКАД. Миллионов этак за 30-40. Но если бы у вас была квартира в панельке 1972 года постройки в спальном районе САРАТОВА - вы бы прочувствовали мою боль
▪️ Армия коммунальных счетов и временные затраты на них. Мне приходило 8 (!) счетов в месяц: от УК, от электросетей, от водоканала, от мусоровоза, от капремонта 2 шт. (два собственника), от Газпрома, от домофона. Как люди управляются с 3-4 квартирами, я не представляю. Возможно, им оплата счетов, контроль процесса и сбор показаний счётчиков доставляет удовольствие, но меня это ужасно отвлекало от работы и от дел. Они ещё норовили записать в счета какие-то охреневшие суммы и звать для написания заявления на перерасчет очно. Как будто что-то знали. Сейчас возможно неактуально, так как в Петербурге сейчас все свелось к одной платёжке - мб такие новшества введены повсеместно. От Лукойла или Сбера, акционерами которых я являюсь, приходят только дивиденды.
▪️ Ремонт и неучтённые расходы. Был год, когда сдавая квартиру и имея постоянно живущих квартирантов - я не получил никакой прибыли, а был в нуле! Что произошло: залило соседку снизу. Пришлось экстренно ехать разбираться, оплачивали ремонт. Через несколько месяцев - ещё один залив! Разломали половину санузла, увидели, что стояк течет. Починили. Теперь уже восстановление своей квартиры. Плюс поверка трех счетчиков и как итог: все вырученные от сдачи средства за полный год ушли на содержание квартиры. Всегда удивляют лендлорды в розовых очках, у которых вся плата за аренду - это чистая прибыль. Вы или диванные воины-теоретики, или заметаете риски под ковер, и рано или поздно у вас будет такой год, о котором вы забудете написать в комментариях.
▪️ Отдельно - о квартирантах. Мне не везло с квартирантами. Я хз, где и как вы ищете этих идеальных серых мышей, которые только платят, супер-аккуратно обращаются, и не отсвечивают. У меня были такие, которые однажды просто сказали, что денег нет, а есть только лапки. Благо, съехали пожив бесплатно 3 недели. А есть ведь истории как у нашего сочатовца, у которого из-за проблемных жильцов сверх отсутствия оплаты за проживание сейчас потенциально может быть уголовка.
▪️ Низкая ликвидность. Продать быстро - невозможно. Когда продавал, я получил за 3 месяца одно предложение, сильно ниже по цене. Потом на хайпе вокруг недвиги удалось продать все-таки. Позавчера видел как в 22:40 кто-то продал 23000 акций Лукойла на 124 млн, нажав всего одну кнопку. Задумался о том, что ликвидность все-таки важна.
▪️ Мы не знаем, сколько в реальности стоит наша недвижимость. Очень часто слышу: "купил за 5 млн, а сейчас стоит 7 млн". А откуда ты это узнал, посмотрел на авито?! Я тоже считал стоимость квартиры по аналогам на Авито/Циане. А продал на 15% дешевле "аналогов". Ещё больше удивляют люди, которые считают свое благосостояние, глядя на динамику цен на сайте застройщика. Но с теми всё ещё понятнее: "как вам удается достичь таких финансовых показателей - а мы неправильно считаем".
Я был очень неудачливым лендлордом, и мой пример не является стандартным паттерном. Это и старый жилфонд (хотя как старый, половина России в таком живёт). И квартиранты не такие, как у всех. И проблемы сдачи жилья на расстоянии 2000 км. И крайне неудачная продажа в самом начале процесса переоценки, которая не дала насладиться ростом стоимости.
@finindie
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
3👍621❤145
Наткнулся в своей ленте на пост, в котором приводится ссылка на исследование ВШЭ. Согласно исследованию, богатство в России начинается с дохода 500 тысяч ₽/мес. И тезис от автора: 1 млн рублей в месяц (два взрослых по 500к) на семью из 4 человек - это жизнь не богачей, а обычного среднего класса.
В целом, соглашусь. Только на продукты питания обычная семья среднего класса должна тратить больше 300 тысяч рублей в месяц - примерно треть от заработка. Для проверки набросал корзину в магазине. Ничего лишнего, просто закуп на неделю:
▪️ Капуста органическая, 2,5 кг, 615₽
▪️ Помидоры, 1 кг, 1950₽
▪️ Огурцы, 1 кг, 1630₽
▪️ Морковь, 1 кг, 1500₽
▪️ Лук, 65₽
▪️ Зелень для салата, 1135₽
▪️ Говядина, тонкий край 1,2 кг, 5550₽
▪️ Говядина, лопатка 1 кг, 3950₽
▪️ Курица, тушка, 1995₽
▪️ Лосось, 1,6 кг, 8752₽
▪️ Сардельки, 1 кг, 2355₽
▪️ Икра на завтрак, 200 гр, 3375₽
▪️ Черешня по акции, 0,6 кг, 1580₽
▪️ Киви, 1,2 кг, 3420₽
▪️ Манго, 1 кг, 2500₽
▪️ Яблоки органические, 1,5 кг, 1350₽
▪️ Сезонные фрукты (хурма, мандарины), 1,5 кг, 1820₽
▪️ Лимон узбекский, 2 шт, 295₽
▪️ Молоко органическое, 3 л, 915₽
▪️ Сыр, 400 гр, 2945₽
▪️ Масло сливочное органическое, 0,4 кг, 1520₽
▪️ Творог, 1,1 кг, 2320₽
▪️ Сметана органическая, 0,5 кг, 530₽
▪️ Яйца органические, 2 дес, 490₽
▪️ Хлеб, 5 уп., 3135₽
▪️ Макароны, 1 кг, 1390₽
▪️ Специи, 250₽
▪️ Соль, 0,2 кг, 1900₽
▪️ Оливки, 2 б, 1700₽
▪️ Масло оливковое для салата, 2975₽
▪️ Масло подсолнечное для жарки, 1205₽
▪️ Грецкий орех органический, 0,35 кг, 875₽
▪️ Вода без газа, 12 бут, 5040₽
▪️ Гречка органическая, 1 кг, 1590₽
▪️ Перловка монастырская, 1 кг, 270₽
▪️ Рис органический, 1 кг, 850₽
▪️ Овсянка на завтрак, 0,5 кг, 450₽
▪️ Вкусняшки (ягода в шоколаде), 0,8 кг, 2880₽
▪️ Чай в пакетиках "Для бизнесменов", 100 пак, 965₽
Итого 78 032 ₽ - на неделю.
312 тысяч на месяц - только на еду. Доставка бесплатная, кста. а то часто пишут, мол, продукты с доставкой это не фаер. Добавьте сюда такси, платные спортивные и творческие секции, базовые развлечения типа похода в Мариинку на Щелкунчика, 4 айфона и две турпоездки в год: на Мальдивы и в Дубай. Миллиона-то может и не хватить. О каком богатстве типа выходных в Монако, загородных домов и яхт может здесь идти речь?
@finindie
В целом, соглашусь. Только на продукты питания обычная семья среднего класса должна тратить больше 300 тысяч рублей в месяц - примерно треть от заработка. Для проверки набросал корзину в магазине. Ничего лишнего, просто закуп на неделю:
▪️ Капуста органическая, 2,5 кг, 615₽
▪️ Помидоры, 1 кг, 1950₽
▪️ Огурцы, 1 кг, 1630₽
▪️ Морковь, 1 кг, 1500₽
▪️ Лук, 65₽
▪️ Зелень для салата, 1135₽
▪️ Говядина, тонкий край 1,2 кг, 5550₽
▪️ Говядина, лопатка 1 кг, 3950₽
▪️ Курица, тушка, 1995₽
▪️ Лосось, 1,6 кг, 8752₽
▪️ Сардельки, 1 кг, 2355₽
▪️ Икра на завтрак, 200 гр, 3375₽
▪️ Черешня по акции, 0,6 кг, 1580₽
▪️ Киви, 1,2 кг, 3420₽
▪️ Манго, 1 кг, 2500₽
▪️ Яблоки органические, 1,5 кг, 1350₽
▪️ Сезонные фрукты (хурма, мандарины), 1,5 кг, 1820₽
▪️ Лимон узбекский, 2 шт, 295₽
▪️ Молоко органическое, 3 л, 915₽
▪️ Сыр, 400 гр, 2945₽
▪️ Масло сливочное органическое, 0,4 кг, 1520₽
▪️ Творог, 1,1 кг, 2320₽
▪️ Сметана органическая, 0,5 кг, 530₽
▪️ Яйца органические, 2 дес, 490₽
▪️ Хлеб, 5 уп., 3135₽
▪️ Макароны, 1 кг, 1390₽
▪️ Специи, 250₽
▪️ Соль, 0,2 кг, 1900₽
▪️ Оливки, 2 б, 1700₽
▪️ Масло оливковое для салата, 2975₽
▪️ Масло подсолнечное для жарки, 1205₽
▪️ Грецкий орех органический, 0,35 кг, 875₽
▪️ Вода без газа, 12 бут, 5040₽
▪️ Гречка органическая, 1 кг, 1590₽
▪️ Перловка монастырская, 1 кг, 270₽
▪️ Рис органический, 1 кг, 850₽
▪️ Овсянка на завтрак, 0,5 кг, 450₽
▪️ Вкусняшки (ягода в шоколаде), 0,8 кг, 2880₽
▪️ Чай в пакетиках "Для бизнесменов", 100 пак, 965₽
Итого 78 032 ₽ - на неделю.
312 тысяч на месяц - только на еду. Доставка бесплатная, кста. а то часто пишут, мол, продукты с доставкой это не фаер. Добавьте сюда такси, платные спортивные и творческие секции, базовые развлечения типа похода в Мариинку на Щелкунчика, 4 айфона и две турпоездки в год: на Мальдивы и в Дубай. Миллиона-то может и не хватить. О каком богатстве типа выходных в Монако, загородных домов и яхт может здесь идти речь?
@finindie
😁874
Александр, допустим накопил ты 300 месяцев жизни. Начал жить с капитала. И тут кризис: стоимость активов упала, и теперь твой портфель оценивается не в 300 месяцев, а 250. Что делать будешь - снова на галеры?
Рубрика "меня часто спрашивают - да кто тебя нахрен спрашивает".
Если ваш портфель на 100% состоит из инструментов с рыночным риском - то при таком раскладе действительно ваша финансовая независимость в опасности. Кризис - компании перестают платить дивиденды (или платят мало) - для обеспечения жизни ты начинаешь распродавать портфель - он деградирует - фин. независимость разрушается. Но есть варианты.
Мне импонирует концепция трёх тазиков, и она во многом этот вопрос решает. Описать её можно так:
▪️ Мой капитал делится на три тазика.
▪️ Первый - это вклады, накопительные счета. Модные сейчас фонды ликвидности тоже сгодятся. Я планирую данному тазику отвести 10% от размера портфеля.
▪️ Второй тазик - облигации. Присутствуют разного рода риски, но всё-таки это инструмент с фиксированным и прогнозируемым доходом: купонную доходность и ytm мы знаем в момент покупки. Главное - это вероятность неисполнения обязательств по погашению/выплате купонов, этим риском следует управлять. Этому тазику полагается 20% от размера портфеля.
▪️ Третий тазик - это акции. Несмотря на результаты последних лет, я придерживаюсь парадигмы, что это будет наиболее доходный актив на протяжении всего длинного горизонта инвестиций. Но и набор рисков там иной. Этому тазику я отвожу 70% от размера капитала.
▪️ Изъятия делаю из маленького, безопасного тазика. И наполняю его из двух больших - из поступающих дивидендов и купонов. Их в нормальные времена будет больше, чем требуется - излишки отправляю в реинвестирование, чтобы вышестоящие тазики не деградировали в своей реальной стоимости, а FIRE крепчал.
▪️ При наступлении трудных времён допускается не пополнять малый тазик, если на это не хватает средств. Дивиденды отменили, например. В таком случае, маленького тазика хватит на целых 2,5 года. На протяжении такого длительного времени можно не задумываться о проедании двух верхних тазиков.
Эти 2,5 года - это буфер, который позволит не переживать о падении оценки стоимости портфеля в месяцах жизни и даст время на восстановление. Я осознаю, что FIRE не дает 100% защиты от всех бед и страданий человечества, и надо быть готовым ко всему. Но опасность рыночных кризисов данная концепция сглаживает хорошо.
@finindie
Рубрика "меня часто спрашивают - да кто тебя нахрен спрашивает".
Если ваш портфель на 100% состоит из инструментов с рыночным риском - то при таком раскладе действительно ваша финансовая независимость в опасности. Кризис - компании перестают платить дивиденды (или платят мало) - для обеспечения жизни ты начинаешь распродавать портфель - он деградирует - фин. независимость разрушается. Но есть варианты.
Мне импонирует концепция трёх тазиков, и она во многом этот вопрос решает. Описать её можно так:
▪️ Мой капитал делится на три тазика.
▪️ Первый - это вклады, накопительные счета. Модные сейчас фонды ликвидности тоже сгодятся. Я планирую данному тазику отвести 10% от размера портфеля.
▪️ Второй тазик - облигации. Присутствуют разного рода риски, но всё-таки это инструмент с фиксированным и прогнозируемым доходом: купонную доходность и ytm мы знаем в момент покупки. Главное - это вероятность неисполнения обязательств по погашению/выплате купонов, этим риском следует управлять. Этому тазику полагается 20% от размера портфеля.
▪️ Третий тазик - это акции. Несмотря на результаты последних лет, я придерживаюсь парадигмы, что это будет наиболее доходный актив на протяжении всего длинного горизонта инвестиций. Но и набор рисков там иной. Этому тазику я отвожу 70% от размера капитала.
▪️ Изъятия делаю из маленького, безопасного тазика. И наполняю его из двух больших - из поступающих дивидендов и купонов. Их в нормальные времена будет больше, чем требуется - излишки отправляю в реинвестирование, чтобы вышестоящие тазики не деградировали в своей реальной стоимости, а FIRE крепчал.
▪️ При наступлении трудных времён допускается не пополнять малый тазик, если на это не хватает средств. Дивиденды отменили, например. В таком случае, маленького тазика хватит на целых 2,5 года. На протяжении такого длительного времени можно не задумываться о проедании двух верхних тазиков.
Эти 2,5 года - это буфер, который позволит не переживать о падении оценки стоимости портфеля в месяцах жизни и даст время на восстановление. Я осознаю, что FIRE не дает 100% защиты от всех бед и страданий человечества, и надо быть готовым ко всему. Но опасность рыночных кризисов данная концепция сглаживает хорошо.
@finindie
7👍729🔥152❤76🤔13