Итоги 2025. Достиг ли финансовых целей?

Год назад ставил цели на 2025. Пришел день, когда пора подводить итоги и смотреть, достигнуты ли эти цели.

1. Достичь финансовой независимости
В моем случае это 300 мес. жизни.
❌ Не достигнуто. Накоплено примерно 275 мес., точное значение подсчитаю в первых числах января. Как вы уже знаете, акции и доллар не росли. А вкладовая и облигационная части не смогли это вывезти, несмотря на офигенную доходность. Весь рост с 247 мес. жизни до 275 мес. жизни произошел из-за новых пополнений.

2. Доходы
✅ Минимум: оставаться на уровне 2024.
✅ Оптимально: вырасти на 15-20%.
Достигнуто. Рост доходов на 90%. Во-первых, в 2024 году я получал зп полгода, а в 2025 - весь год. Во-вторых, была премия. Ну и в-третьих, доходы от блога также существенно выросли - реклама стала дороже из-за закона о запрете рекламы в нельзяграме. К осени очередь выстроилась, пришлось повысить цены.

3. Объем инвестиций
Чистые покупки акций, облигаций. Не считая реинвестиции див./купонов.
✅ Минимум: 200К/мес.
✅ Оптимально: 350+К/мес.
Из-за выросших доходов, эту цель выполнить оказалось легко.

4. Гедонизм и праздность
✅ Потратить на петушествия и праздность 700к в 2025 году.
Синдром отложенной жизни вынуждает ставить и такие цели, где надо потратить, а не подкопить. На петушествия потрачено 772к. Прочий гедонизм в виде стим деки добавил ещё 48к. Итого 820к.

5. Распределение активов
Если брать соотношение акций РФ и облигаций (валютные и рублевые), то будет 53/47. Ужасно.
❌ Минимум: Увеличить долю акций РФ с 53% до 60%.
❌ Оптимально: Увеличить до 65%.
Доля не только выросла, но и вовсе упала до 46%. Акции не росли, а облигации - наоборот, неплохо себя чувствовали. Облигационно-вкладовая часть при этом не уменьшалась, обстоятельства вынуждали больше покупать их. Тем не менее, считаю, что доля в рос. акциях по-прежнему очень мала. Надо увеличивать.

Общий итог: цели, в которых результат зависел в большей степени от меня самого - выполнены. Цели, где внешние обстоятельства были сильны, а я понадеялся, что условия будут иными - не выполнены. Завтра буду ставить цели на 2026 год.

@finindie

Финансовые цели на 2026

1. Достичь финансовой независимости
В моем случае это 300 мес. жизни.
Сейчас примерно 275 месяцев. Если прямо катастрофы не произойдет, эта цель достигается в 2026 году даже элементарным паханием на галерах в привычном темпе. Даже без рыночной доходности, на которую я уже третий год буду рассчитывать, а её всё нет.

1.2. Сформировать план и определить нефинансовые цели жизни на FIRE
Ощущаю такую потребность, уже этим занимаюсь. Не хочется публиковать заранее. Если цель №1 осуществится, опубликую. Уверен, всё самое интересное в этом блоге ещё впереди!

2. Инвест-пенсия
▪️ Минимум: должна перекрывать базовые расходы
▪️ Оптимально: должна перекрывать все расходы
В 2025 году инвест-пенсия закрыла базовые расходы, но не покрыла все расходы. Разница между базовыми и всеми в категории "Путешествия" и ряде разовых покупок, которые совершаются редко и стоят дорого. Будем стремиться к тому, чтобы все расходы покрывались просто отчислениями, это позволит не только соблюдать правило-4%, но и при этом не продавать часть бумаг для обеспечения изъятий.

3. Объем инвестиций
Чистые покупки акций, облигаций. Не считая реинвестиции див./купонов.
▪️ Минимум: 300К/мес.
▪️ Оптимально: 400+К/мес.
Не столько цель, сколько ориентир. Заметил за собой, что если такую цель не ставить, может оказаться куча предлогов для того чтобы не следовать своему плану, лениться и бояться. Естественно, в случае выхода на FIRE и завершения карьеры, этот ориентир будет не актуален, доходы снизятся.

4. Гедонизм и праздность
▪️ Потратить на петушествия и праздность 1 млн в 2026 году.
Мне понравилась эта цель. Не было бы её, сидел бы в своей сычевальне безвылазно. А так - дважды за границу съездил - ведь перед подписчиками было бы неудобно. Синдром отложенной жизни - он такой. Надо буквально заставлять себя тратить деньги на необязательные штуки.
Один миллион - это немного, это очень скромно. Это пару раз куда-то выбраться на недельку. Ну или 4 раза, если по России.

5. Распределение активов
▪️ Минимум: Увеличить долю акций РФ до 60%.
▪️ Оптимально: Увеличить до 65%.
Топлю много лет за акции, а сам сижу на 50% в кеше и облигациях. Некрасиво как-то, не по-пацански. Тем более, все расклады говорят, что в следующие 10 лет у российских акций потенциал роста огромный.

@finindie

Итоги 2025. Канал

Этот канал я начал вести летом 2019 года. Через год он стал моим основным хобби, а сейчас и вовсе стал одним из основных источников доходов. Я очень рад, что обстоятельства сложились именно так. Это один из трёх счастливых билетиков, которые мне удалось вытащить в этой жизни.

Нас уже 75,100 человек (+5500 за год). Аудитория, которую мне посчастливилось собрать - это самые талантливые и самые умные люди! Ну, за исключением Руслана Сафина - этого, похоже, старший брат подписал, и он никак не может кнопку для отписки найти.

За год написано 417 публикаций, и под ними оставлено больше 77500 комментариев. Это 185 комментариев в среднем на один пост. Каналы с такой активной и живой аудиторией - редкость.

Вы поставили 250 500 реакций, это в среднем 600 реакций на каждый пост. Спасибо вам и за это! Я прямо очень переживаю за количество реакций, для меня две главные метрики успеха - это количество реакций и количество пересылок.

Вместо отключенных 🤡💩 вы начали ставить 🗿🍌, а мне совесть не позволяет стоять на паперти попрошайничать бусты, чтобы завезти каких-нибудь классных реакций, выражающих всю остроту ситуации. Ещё и премиалов какое-то запредельное количество (почти 16 тыс. человек), так что бустов требуется много.

С утра один подписчик спрашивал про доходы с блога - так я с утра подсчитал. Прирост +25% г/г чистыми. Но я прямо нутром чувствую, что это пик. Дальше - блокировки, новые налоги и постепенный спад.

На 2026 год у меня большие планы. И я уверен, что жизнь в этом блоге только начинается! С наступающим новым годом!

Ваш @finindie

По просьбам трудящихся, опубликовал свою записку с впечатлениями о Дубае: https://dzen.ru/a/aVYx0KX56xMOq45i

▪️ Как не оставлять депозиты в отелях, и почему меня эта практика взимания депозита бесит больше всего на свете.

▪️ Чем занимались каждый день, и как можно полноценно заполнить 5 дней семейного отдыха всего за 35 тысяч.

▪️ Мои гастрономические открытия, а также аналитика по дубайскому Бигмаку от отца Бигмаков.

▪️ Формула питания в путешествиях по-елисеевски, позволяющая сэкономить до 50% бюджета в данной категории. И при этом не обломаться.

▪️ Pax Russica от Яндекса и дубайское метро как аттракцион.

▪️ Мои предрассудки перед поездкой и их развеивание на месте.

В целом, я бы сюда вернулся, если найти размещение не по лютому оверпрайсу.

@finindie
———

Расходы в декабре 2025: 551 тыс. рублей

Из них, учитываемые в планировании FIRE (базовые расходы) - 255,4 тыс. рублей. Категория "Путешествия" и категория "Блог" в базовые не входят.

Но без учета одного дорогостоящего подарка за 101к - это всего 154 тысячи! Если бы не это (и не поездка) - супер-экономный месяц получился. Я мог бы схитрить и вынести этот чек за скобки - например, записав его в категорию "Путешествия". Но самообманом я заниматься не стал, это чревато. Так что этот дорогой чек сразу прибавил +2,5 млн рублей к требуемой для достижения фин. независимости сумме.

Полный текст с фотками - для элитариев с подпиской.

———
Средние базовые расходы за последние 12 мес.: 197 400 ₽ в месяц.
FIRE Number (сколько надо накопить, или 300 месяцев жизни): 59,2 млн ₽.
Есть риск перепрыгнуть через планку 200к/мес ещё до достижения фаера.
Прогресс по достижению фин. независимости и отчёт по инвестициям выйдут на днях отдельными публикациями.

@finindie

Движение денег в декабре

▪️ Российские акции. Покупки: 1,24М. Продажи: 66,3К. Дивиденды: 22,1К.
Продал 9 декабря акции МКБ по 7,80₽. Плохие звоночки вкупе с тем, что банк не платит дивиденды, вынудили выставить коэффициент = 0 для данной компании из индекса. Получил даже прибыль 12,5%.
Дивиденды получил от Озона и Полюса. Мелочь, а приятно. В январе жду уже не мелочь: 290 тысяч рублей от 5 компаний.

▪️ Облигации ₽. Покупки: 303,4К. Продажи: 0. Купоны: 92К.
Докупил флоатеры Почты, ОФЗ 26248, фиксы Эр-Тел.

▪️Облигации $. Покупки: 350,7К. Продажи: 0. Купоны: 0,6К.
Так как в декабре разгрузил наличную валютную позицию, взамен ей купил НОВАТЭК 001P-02 в кол-ве 45 штук.

▪️Вклады. Проценты: +48,8К.
Что-то с накопительных счетов накапало.
С ностальгией смотрю на свой годовой вклад под 22,2%, который открывал прошлой весной на Финуслугах*. Эх, надо было больше денег класть! Если вы не пользовались Финуслугами ранее, то расскажу - это платформа для открытия вкладов по выгодным ставкам. Применяйте промокод VKLAD2026 на первый вклад или выбирайте промо-вклады для новых, там их всегда предостаточно.
*Оставил ссылку, обязан написать: Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 7702 0778 40

▪️ Иностранные акции. Покупки: 0. Продажи: 0. Дивиденды: 0.
Движений нет.

▪️ Бигмак + Кола. Вывод средств: 317 ₽.
На следующей неделе будет 10-й юбилейный бигмак!

"Инвест-пенсия" в декабре = 163 800 ₽. Это дивиденды, купоны, проценты. Средняя инвест-пенсия в 2025 г.: 208 тысяч рублей. Покрытие расходов на 105%. Де-факто я уже финансово независимый человек. Но я привержен цели накопить 300 месяцев жизни, так как осознаю, что текущие высокие процентные ставки - не навсегда.

Все ссылки на портфели кликабельные, вся динамика по ним публична - с начала времён и по сей день.

@finindie

США напали на Венесуэлу и захватили президента Мадуро

В связи с этим, у меня два вопроса:

1. А когда ждать массовую блокировку активов частных лиц-граждан США в европейском депозитарии Евроклир?

Ну так, чтобы наперёд - а вдруг, санкции какие-то введут против кого-то из частных лиц или против американских компаний. На всякий случай, превентивно. Ведь это избранный ими президент принял такое решение - а значит, по принципам коллективной ответственности, надо всех по паспорту американскому ограничить в правах на частную собственность.

2. Комментаторы из Тбилиси, что с лицом вашим сейчас?

Вы же мне рассказывали, что Евроклир поступил со мной по справедливости, а я - взывая к принципам неприкосновенности права на частную собственность - не прав. Предъявляйте свои фейсы к осмотру. Или я не понимаю, и это другое?

⚡️ UPD: в комментариях ад и пакистан! Но в 00:00 по мск тыква превратится в карету, и вступят в силу строгие правила чата, которые не позволяют 95% того, что позволено до этого времени. Имейте ввиду и воздержитесь от комментирования после установленного времени! Комментарии и сама публикация останутся в качестве памятника "этодругизму" под охраной ЮНЕСКО.

@finindie

Больше не считаю накопления в рублях или в любой другой валюте. Считаю в месяцах жизни

По состоянию на 01.01.2026 накоплена сумма, эквивалентная 267 мес. жизни (89% fire). Как посчитано? Беру стоимость всех активов на всех счетах. И делю на среднемесячные расходы за последний год. Повторяю расчет из месяца в месяц.

Динамика по годам:

▪️ 2022: 127 → 125 мес. жизни, или 42% → 41% fire.
▪️ 2023: 125 → 195 мес. жизни, или 41% → 65% fire.
▪️ 2024: 195 → 247 мес. жизни, или 65% → 82% fire.
▪️ 2025: 247 → 267 мес. жизни, или 82% → 89% fire.

С надеждой смотрю на 2026 год. Осталось 33 месяца всего накопить. Вырастет IMOEX до 3100 пунктов, а доллар до 90 рублей - и заветная сумма будет накоплена даже без учета новых пополнений.

@finindie

Мое выступление на конференции Смартлаб в октябре, только выложили: https://youtu.be/ih9L1BrRZjA?si=f6H9rrSvp4x-qq4K

Про премиальные программы банков.

Однажды Уоррена Баффетта спросили, как ему удалось сколотить капитал в размере 100 миллиардов долларов. На что он ответил: "Я просто всегда ходил в Пятёрочку со своим пакетом и каждый месяц выбирал категории кешбека".

Так что живём по заветам лучших, выжимаем из банков по максимуму.

@finindie

Год начинается с дивидендов

Вот какие выплаты ждёт индексный инвестор в этом месяце:

▪️ Х5 - 368₽ / акция. Отсечка была сегодня, ожидаем деньги в течение 1-2 недель. Компания платит 2 раза в год, так что это промежуточные дивиденды. Всего за 2026 год ожидаем 528₽, это 15-20% див. доходность, в зависимости от того, по какой цене купили. Иногда акции дают больше вкладов, представьте себе. А до 2022 года это было сплошь и рядом.

▪️ Т-Технологии - 36₽ / акция. Отсечка 08.01.2026. Т-Тех платит дивиденды быстро, предыдущая выплата поступила через 2 дня после отсечки. Здесь праздники, так что ждем 12-14 числа. Компания платит ежеквартально, т.е. 4 раза в год. Начиная с 2025 года у них новая эра, рисуют красивый график с растущими выплатами.

Вероятно, далеко идущие планы предполагают стать через 10-20 лет дивидендным аристократом с шикарным графиком, когда размер выплат стремится только вправо-вверх. Доходъ прогнозирует 198 рублей по итогам 2026 года: 36+40+60+62. Но я не согласен. Думаю, выплаты будут что-то вроде 36+38+40+42 (итого 156), чтобы график был ровнее, и был запас на повышение в следующие годы. Аналитики - умные парни, но они не зрят в корень.

▪️ Татнефть - 8,13₽ / акция. Отсечка 11.01.2026. Компания платит трижды в год. Так что в 2026 году ожидаем 42 рубля на акцию, что не густо. Такие маленькие дивиденды от татарской нефти мы видели в 2020-2021 гг. Ну что поделать, а вы цены на нефть видели? Но на чак-чак и эчпочмаки хватит.

▪️ Лукойл - 397₽ / акция. Отсечка 12.01.2026. Лукойл платит два раза в год, так что это тоже неполная сумма. Если прогноз по дивидендам сбудется, то всего в 2026 году ожидаем 967₽ на акцию. И это 16% доходность, если смотреть по текущей цене. А крепкие парни, покупавшие после санкций, заберут 18%.

Но с прогнозом здесь ошибиться очень просто. SDN-санкции предполагают наличие дисконта, а это величина неизвестная. В любом случае, искренне желаю акционерам Лукойла обогнать бабу Зину со вкладами в этом году!

▪️ Роснефть 11,56₽ / акция. Отсечка 12.01.2026. Роснефть также платит дважды в год, и в сумме в 2026 году ожидаем 20₽ на акцию. Это немного, но дивидендной стабильностью компания никогда не отличалась.

Лично я ожидаю 290 тысяч рублей на свой скромный портфель акций в январе. Сумма уже ощутимая - превышает мои потребительские потребности.

Вообще, это классное ощущение! Прямо сегодня какой-то из подписчиков заедет в Пятерочку, расплатится картой Т—Банка, а потом заправится на Татнефти / Лукойле или Роснефти. Компании получат прибыль, а я как владелец - получу часть этой прибыли.

@finindie

Рынок любит дефицит

Когда чего-то становится много, цена падает. Когда мало, а спрос растёт - начинается переоценка.

С айтишниками всё очевидно: их много. А вот людей, которые умеют управлять IT как активом бизнеса - дефицит.

А компаниям в наше время ускоренной технореволюции всё чаще нужны не крутые узкоспециализированные разработчики, а CIO и CTO, которые:
▪️ умеют создавать IT-стратегию, отвечающую целям бизнеса;
▪️ способны управлять IT-активами, заниматься бюджетированием, стратегическим планированием и аудитом инфраструктуры;
▪️ понимают, где автоматизация даёт положительный ROI, а где - дорогостоящую иллюзию прогресса;
▪️ могут объяснить владельцу бизнеса, зачем тратить десятки миллионов на технологии - или почему не стоит.

Это редкие компетенции. И рынок уже начал их переоценивать: совсем недавно средние зарплаты IT-директоров пробили планку в 650 тыс. ₽, а сегодня они достигают 767 тыс. ₽.

Но хорошая новость в том, что всё перечисленное не врождённое - этому можно научиться на курсе «IT-директор» от Академии Eduson за 8 месяцев.

Что вас ждёт:
▪️ 233 интерактивных урока от опытных практиков из «Сбера», «Сколково», «Перекрёстка», GoToMarket и Ozon.
▪️ 70% практики на реальных кейсах и типовых для должности заданиях.
▪️ Обучение в гибком онлайн-формате с бессрочным доступом к материалам и обновлениям.
▪️ Нейросети для бизнеса, которые упростят и ускорят вашу работу.
▪️ Сопровождение куратора на 365 дней.
▪️ 4 индивидуальных консультаций от ментора-эксперта на тарифе PRO.
▪️ Диплом о профессиональной переподготовке по окончании курса.

Курс подойдёт опытным разработчикам, тимлидам IT-команд, действующим CIO и CTO, а также - собственникам бизнеса, которые хотят грамотно управлять IT-отделом.

Для подписчиков канала - лучшие условия в честь Нового года: скидка 65% по промокоду FININDI + второй курс на выбор в подарок: сможете дополнительно усилить свои компетенции или порадовать кого-то из близких. Оставить заявку можно тут.

Реклама. ООО "Эдюсон", ИНН 7729779476, erid: 2W5zFJ4ej7e

⚡️ Объем фондов денежного рынка достиг 1,5 трлн рублей

Объем вырос в 100 раз всего за 3 года.

Вот список крупнейших фондов:

▪️ LQDT (ВТБ) - 516,6 млрд ₽;
▪️ SBMM (Сбер) - 329 млрд ₽;
▪️ TMON (Т-Банк) - 276,1 млрд ₽;
▪️ AKMM (Альфа) - 272,7 млрд ₽;
▪️ AMNR (Атон) - 52,1 млрд ₽;
▪️ BCSD (БКС) - 34,9 млрд ₽;
▪️ CASH (ГПБ) - 11,3 млрд ₽.

Вопреки ожиданиям, при снижении ставки с 21% до 16% оттока средств из этих фондов не произошло. Произошёл обратный эффект: объем средств увеличился на 497 млрд рублей за 2025 год.

Текущая справедливая стоимость денег составляет около 15,8% (1, 2). Несложно посчитать, что ежедневно эти фонды прирастают на 650 млн ₽ за счёт процентного дохода. Если упрощать, то примерно половина от притока - это начисленные проценты, а половина - приток новых средств.

Управляющая компания ВИМ (ВТБ) вышла первой на этот рынок, что позволяет ей до сих пор занимать лидирующую позицию и обеспечивать самую низкую комиссию за управление - всего 0,29% в год. То есть, ежедневный доход с фонда LQDT составляет 4,1 млн рублей.

А управляющая компания Т-Капитал выбрала путь высоких комиссий и хорошего маркетинга. Это позволило ей выйти на 3 место (Альфа-Капитал переместилась на 4 место), но при этом комиссия фонда TMON составляет целых 1,2% в год. Это позволяет зарабатывать целых 9,07 млн рублей в день.

Альфа-Капитал зарабатывает 5,1 млн рублей в день на АКММ (0,69% в год), а УК Первая (Сбер) на фонде SBMM зарабатывает 2,7 млн рублей в день (0,3% в год).

Пайщики фондов денежного рынка могут себе позволить купить такие компании как OZON, Магнит и Аэрофлот. Вместе взятые. Целиком.

Интерактивная диаграмма - здесь.

@finindie

Среднемесячные расходы 2018-2025

Так изменялись наши среднемесячные базовые расходы с течением времени.

2019: +8%,
2020: +5%,
2021: +13%,
2022: +19%,
2023: +7%,
2024: +11%,
2025: +20%.

В первом полугодии 2022 года резкий скачок на 24% всего за полгода, потом снижение трат на протяжении целого года. Но 2025 год побил даже 2022 год по темпам роста расходов.

В 2018 году мы вполне прилично жили на 90 тысяч в месяц. Но к началу 2026 траты почти достигли 200 тыс. в месяц. Жизнь, конечно, тоже изменилась. Объем, качество товаров - выросли. Не весь рост вызван сугубо инфляцией, но и без неё не обошлось.

Напомню, это базовый минимум. Без петушествий или какой-нибудь роскоши. Так - еда, вода, кое-что из бытовой техники.

@finindie

Вы думали, что если на дворе 8 января, то всё новогоднее волшебство уже позади? Я тоже так думал. Но не тут-то было!

Оказывается, Банки.ру устраивает новогодний розыгрыш, который продлится до 11 января. Можно выиграть один из 125 призов — деньги или подписку Банки.ру (она защищает от мошенников и даёт другие плюшки).

Советую всем поучаствовать — правила простые: нужно подписаться на канал, оставить комментарий и репостнуть запись. Займёт всего пару минут, а подарок никогда не бывает лишним.

Победителей объявят до 14 января.

Всем удачи. Надеюсь, кто-то из наших выиграет призы. В прошлом такое уже было.

Не является офертой. ООО «Информационное агентство «Банки.ру» является Организатором Акции «Новогодний розыгрыш в Telegram-канале Банки.ру», действующей с 25.12.2025 г. по 14.01.2026 г. Срок для совершения действий для участия в акции — с 25.12.2025 г. по 11.01.2026 г. Сведения об Организаторе акции, о правилах ее проведения, количестве призов, сроках, месте и порядке их получения доступны по ссылке: cdn.banki.ru/cdn/upload/raffle_tg.pdf.
Реклама. ООО «Информационное агентство «Банки.ру», ОГРН: 1047796964522, erid: 2VtzqwwWVQE

Социально осуждаемый пост

Ппц, больше всего на свете меня поражает та финансовая нагрузка, которую навешивает социум на моё поколение.

Мы, родившиеся в 1980-1995, почему-то оказались должны вообще всем!

Должны помогать родителям, потому что они живут небогато. Их период зарабатывания денег и построения карьеры пришёлся на трудные времена. Так что поколение, которое во всем развитом мире считается самым богатым, у нас — самое бедное.

Должны помогать детям. Квартиру купить к совершеннолетию каждому. Потому что общая поколенческая травма присутствует. Кого из своих сверстников ни спрошу, анамнез примерно одинаковый: поскитался в студенчестве по общагам и по съемным хатам, а к 25-30 годам настигла ипотека на 20 лет. Родители в лучшем случае докинули на первый взнос, и на том спасибо. Своим детям желаем лучшего будущего, поэтому надо пахать, пока все не будут обеспечены. Принести себя в жертву, так сказать.

Если ты как-то иначе мыслишь, заботишься в первую очередь о себе и своём благосостоянии - на тебя станут косо смотреть, а за спиной назовут скупердяем.

Почему стало нормой считать, что миллениал должен вусмерть упахаться, чтобы всем остальным жилось комфортненько? Ватафак?! Или я что-то неправильно понял, и такого на самом деле нет?

Может, моя выборка не показательна, и представлена нищебродами, которым ничего не досталось? Дискутируем в комментариях.

@finindie