Так как я начал публично в рамках этого блога вести учет расходов с 1 декабря 2021 года, мой финансовый год заканчивается 30 ноября.

То есть закончился четвёртый полный год. И можно посчитать всякую интересную статистику как по полному году, так и в динамике.

Выкладываю диаграмму по расходам за один год - с дек. 2024 по ноя. 2025.

Общая сумма трат составила 2 млн 916 тысяч. Это 243 тысячи в месяц. Но в этих тратах есть ряд вещей, которые я не отношу к базовым расходам. Яркий пример - это петушествия. Они могут быть в один год 0, а в другой год - запросто миллион с хвостиком.

Без таких расходов остаются только базовые. И вот их у меня в 2025 году получилось 2 млн 287 тысяч или 190,6 тысяч в месяц.

Это эталонная потребительская корзина семьи - представителей низкого среднего класса в крупном городе РФ.

Динамика расходов:
▪️ 2022 - Σ 1,678 млн гросс, 1,622 млн база;
▪️ 2023 - Σ 2,310 млн гросс, 1,715 млн база;
▪️ 2024 - Σ 2,341 млн гросс, 1,989 млн база;
▪️ 2025 - Σ 2,916 млн гросс, 2,287 млн база.

Расходы растут на 10,25% в среднем каждый год. Но не всё из этого роста есть инфляция. Есть и рост потребления, возникающий из-за естественной причины - подрастания детей.

Свидетели 25% инфляции - думайте.

@finindie

ПИФы на Финуслугах

Больше полугода назад были запущены паевые фонды, авторами которых являются финансовые блогеры. Я был настроен скептически, когда эти фонды запустились. Я полагал, что комиссия за управление не позволит им демонстрировать результат лучше индекса Мосбиржи полной доходности.

Конечно, полгода - это маленький срок для того чтобы делать серьезные выводы. Но предварительные результаты таковы:

▪️ Индекс Мосбиржи полной доходности (за вычетом налогов на дивиденды): -4,2%;
▪️ ОПИФ «Матрешка а-ля Рус» (Кудрицкий): +8,6%;
▪️ ОПИФ «Великолепная семерка» (Крейнин): +4%;
▪️ ОПИФ «Блэк лайн» (Щетинин): -1,7%.

Все стратегии показывают себя лучше индекса. Двум авторам удалось показать положительный результат даже на таком печальном для акций отрезке. Лучший автор из трёх смог обогнать индекс на 12,8% за неполный год.

Хочу пожелать всем авторам удачи, буду рад ошибиться в своих прогнозах. А вы можете инвестировать вместе с ними. Авторские фонды на Финуслугах доступны по ссылке. Выбирайте и инвестируйте любую сумму от 100 рублей.

@finindie

Больше не считаю накопления в рублях или в любой другой валюте. Считаю в месяцах жизни

По состоянию на 01.12.2025 накоплена сумма, эквивалентная 264 мес. жизни (88% fire). Как посчитано? Беру стоимость всех активов на всех счетах. И делю на среднемесячные расходы за последний год. Повторяю расчет из месяца в месяц.

Есть пробитие стеклянного потолка в виде 250 месяцев жизни. Правда, причины такого скачка совсем не в удачных инвестициях. Не готов их раскрывать публично. Прошу понять и простить.

Осталось 36 месяцев всего. Удастся ли в 2026 году достичь FIRE? Потенциальных импульсов много. Если сработает хотя бы один...

@finindie

⚡️ Я считаю, что мои инвестиции в иностранные акции были сделаны под влиянием мошенников

Они назвались Европейской Комиссией. Вместе со своим главарём Урсулой фон дер Ляйен, данная мошенническая группировка убедила меня в том, что на территории Европейского союза уважается право частной собственности, частная собственность является неприкосновенной, а ограничения в правах на основе национальности и цвета паспорта - остались где-то в 1940-х годах. Под влиянием этой информации я инвестировал свои средства через инфраструктуру ЕС в акции компаний нашего братского американского народа.

Впоследствии эти мошенники заблокировали и украли данное имущество и денежные средства в виде дивидендов за несколько лет.

Но в связи со сложившейся судебной практикой, я считаю, что все денежные потери должны быть возложены на биржу и брокеров, а мне средства следует вернуть. Справку из дурки о том, что мое состояние несколько лет назад во время покупки было нестабильно - я приложу.

Есть шансы в суде? Что думаете? С вырученных средств куплю билет на концерт Ларисы Долиной на первый ряд в качестве благодарности за схемку-темку.

@finindie

Шокирующие прогнозы на 2026 от Saxo

Датский Saxo Bank ежегодно в декабре выпускает свои шокирующие прогнозы уже много лет. Почти ничего из этого не сбывается (или сбывается лишь частично), тем не менее такие прогнозы заставляют задуматься о вечном.

Вот 8 прогнозов на 2026:

#1 Квантовый скачок.
Q-Day наступит, обрушив криптовалюты и дестабилизируя мировые финансы. Квантовый компьютер докажет, что он может взломать всё. В одночасье все наши "зашифрованные" переписки, банковские счета, криптокошельки и корпоративные системы окажутся беззащитными перед тем, кто владеет такой машиной. А цена на золото взлетает до $10,000 - ведь это актив без пароля.

#2 Свадьба Тейлор Свифт и Келси приведет к резкому росту мировой экономики.
Я не разбираюсь в этом глянцевом буллшите - кто это вообще такие, и почему их свадьба по мнению Saxo даже с вероятностью 0,1% может привести к буму рождаемости среди фанатов по всему миру. Так что давайте пропустим.

#3 Выборы в Конгресс США 2026 года пройдут гладко.
Здесь я также не вижу повода для обсуждения. Оказывается, есть страны, где выборы без сюрпризов - это настолько невероятное событие, что попадает в невероятные прогнозы Саксо.

#4 Лекарства от ожирения настолько популярны, что применяются даже для домашних животных.
Становятся доступными препараты на базе GLP-1 в виде таблеток, заменяющих инъекционное лечение. Использование среди людей становится повсеместным. То, что начиналось как медицинское лечение, превращается в образ жизни, и даже потребители без проблем с весом принимают таблетки, чтобы оставаться в форме. Начинают появляться препараты даже для домашних животных. Это влияет на производителей продуктов питания и на ритейл-сети, которые терпят снижение выручки, в то время как фармкомпании оказываются на коне.

#5 SpaceX объявляет о выходе на IPO.
И получает оценку 1 трлн долларов. Как публичная компания, SpaceX объявляет о работе над рядом крупных проектов (Луна, Марс, корабли-заправщики на околоземной орбите) - это в свою очередь запустит новую космическую гонку, а космос сильно коммерциализируется.

#6 Компания из списка Fortune 500 назначит ИИ-модель генеральным директором.
У ИИ-директора появляется много полномочий и даже право вето на решения совета директоров. ИИ-бум на этом только усилится, а значит, низких цен на комплектующие ПК нам ждать не стоит.

#7 Золотой юань прекратит доминацию доллара.
Китай удивляет мир, объявив о подтвержденных аудитом золотых запасах, которые становятся обеспечением офшорных юаней. А доллар девальвируется. Прогноз - Юань резко вверх, бакс резко вниз. Золото резко вверх.

#8 Глупый ИИ приносит ущерб экономике на триллион долларов.
Сраные вайб-кодеры нагенерят так много ИИ-говнокода, что это приведет к коллапсу. Несколько мелких сбоев, как снежный ком, перерастают в полномасштабные кризисы: а дальше нарушение бухучета, обрушение рынка, остановка промышленных производств. В ИТ-сфере появляется новая профессия ИИ-ассенизаторов, которые призваны вычищать ИИ-говнокод. Кибербез вверх, зарплаты нормальных специалистов вверх, дефицит кадров, а вайбкодеры отправляются на кассу в Макдональдс.

Планирую на выходных поработать над своей версией шокирующих прогнозов на 2026 год для России. Вдруг, что-то интересное получится. PDF-ку от Saxo оставлю в комментах.

@finindie

А вообще - набрасывайте свои собственные шокирующие прогнозы на 2026 год в комментариях. У меня есть парочка своих собственных, но будет круто, если поделитесь идеями, а я их попытаюсь развить. И кто знает, может именно ваш безумный прогноз сбудется.

@finindie

Свёл все расходы за последний год. Узнал свою личную инфляцию

Опубликовал свой ежегодный пост со сведением всех расходов (2,9 млн за год):

Пикабу | Хабр | Дзен | VC | Смарт-Лаб

Для меня взгляд на свои расходы в годовом выражении очень важен, ведь можно замерять личный уровень инфляции.

Я рассчитал свою инфляцию. Она составила 9,7% за прошедший год. Это заметно меньше, чем в прошлом году. Тогда я оценивал инфляцию на уровне 13-14%.

Я вижу, что инфляционный импульс замедляется. Это вовсе не означает, что цены падают. Нет, они по-прежнему растут с огромной скоростью, т.к. 10% в год - это огромная скорость. И это выше инфляции по Росстату - ввиду особенностей моей корзины потребления.

За год, кстати, не было ни одного месяца, когда расходы были бы выше доходов. Чего всем своим подписчикам желаю. Потому что это база для обретения фин. независимости.

@finindie
———

Оказывается, теперь есть несколько скам-групп, использующих мою физиономию для поиска не-мамонтов.

Забавный факт: настоящий мой канал уже упал куда-то на дно ленты, и люди читают автоматические репосты моих публикаций в скам-группах, вперемешку с призывами к мошенническому "приумножению депозита", и считают при этом, что читают настоящего меня.

Я потратил много времени на то, чтобы хоть как-то побороть эти группы. Писал в поддержку Telegram, долго пытался объяснить, что я от них хочу, и почему использование моего лица и моих перс. данных для обмана людей я считаю плохой практикой. Но всё тщетно, после бана одной группы срабатывает какой-то скрипт, и тут же на её месте появляется две новые. Для мошенников создание таких групп и приглашение в них всех, кто когда-либо оставил хотя бы один комментарий под моими постами (и не отключил в настройках функцию, когда может любой хрен с горы пригласить в любую группу) - это бесплатная операция.

С этого момента я живу в другой парадигме. Если вы на протяжении многих месяцев читаете то, что я пишу, то вам в голову не придет скидывать деньги на мгновенное приумножение средств переводом какому-то Дилшодбеку. Более того, вы должны поперхнуться от смеха при мысли, что Саша пошел просить, чтобы ему подписечники скинули денег переводом.

Если вы, читая меня на протяжении длительного времени, отдаете Тарасу (который нанял Дилшодбека, потому что у того есть русская карта) деньги, потому что он вам скинул мою фотку и посулил утроение средств за два дня - то вы последний лох и мамонт, кто виноват то.

Грубо? Да. Справедливо? Скажите вы мне, может я перегнул. Кукуха немного на юг летит уже после 30-го за день сообщения с уточнением, точно ли это я начал умножать депозиты.

@finindie

Русский дисконт

Ппц, больше всего на свете меня поражает оценка ряда российских компаний сейчас. Ты идешь смотреть, что там у западных аналогов с похожими темпами роста и эффективностью бизнеса, и просто не находишь аналогов!

Оказывается, не существует в США ни одного диверсифицированного банка с капитализацией хотя бы от $2 млрд, который имеет RoE под 25-30%. Не существует ни одной технологической компании, которая имела бы темпы роста выручки 35-40% в год на протяжении последних 5 лет как у Яндекса, при этом чтобы оценка составляла P/Sales = 1,1. Фильтры в финвизе говорят мне "ты дурак что ли, чудес не бывает - выставь значения пореалистичнее".

Если сравнивать Т-Тех (тинёк) с аналогами, то похожими характеристиками обладает бразильский Nu Bank. А он торгуется за 8 капиталов. Т-Тех торгуется за 1,35 капитала. Это в 6 раз дешевле. Уберите русский дисконт, и акции Т должны стоить по 18-19 тысяч рублей за штуку, а не 3 тысячи рублей как сейчас.

По аналогам Яндекса чуть сложнее. Китайский Baidu находится в многолетней стагнации - выручка растет всего на 3,5% в год в последние 5 лет. В то время как Яндекс в эти же 5 лет растет по +38% в год. Но Яндекс стоит P/Sales = 1,1, а Baidu P/Sales = 1,7. А вот американский Uber, растущий сопоставимыми темпами, имеет оценку уже P/Sales = 4,5. Уберите русский дисконт, и акции YDEX должны стоить по 16-17 тысяч рублей за штуку, а не 4 тысячи рублей как сейчас.

И так по каждой компании. Русский дисконт был всегда. Исторически, наши компании стоили на 20-30% дешевле аналогов из западного мира. Но сейчас этот разрыв составляет 75-80%.

Сейчас биржевые торги на Мосбирже российскими акциями по размеру дисконта аналогичны внебиржевым торгам замороженными акциями американских компаний. Только эти компании здесь, Евроклира в цепочке нет, обращение свободное, ликвидность большая, дивиденды платятся. А дисконт такой же. Сейчас все живут в парадигме, что возврат к прежним оценкам не состоится никогда.

@finindie

⚡️ Инвестпалата предлагает обмен замороженных бумаг на российские акции

Сегодня мне, как и многим бывшим клиентам Открытия, у которых заморожены ИЦБ, пришло предложение об обмене.

Параметры:

▪️ Поручение следует подать до 30.12.2025, но сам обмен затянется до 1 года - после подачи поручений посредник должен оценить объемы и добиться разрешения от Правкомиссии. Поручение может быть исполнено не полностью, зависит от спроса. Клиенты имеют право отозвать поданное поручение.

▪️ Цены рассчитываются на последнюю дату перед датой расчетов. Конвертация $ в ₽ - по курсу ЦБ на дату накануне обмена.

▪️ Список ИЦБ к обмену - из 2892 строк. Есть весь крупняк, есть Meta (признана экстремистской, запрещена в России), есть американский ВПК, снятый с торгов с российских бирж. Есть наиболее крупные ETF, и даже ETF FinEx.

▪️ В ответ мы можем получить акции компаний РФ, список из 79 строк. В нем есть как голубые фишки типа Сбера и Лукойла, так и неликвид типа привилегированных акций Саратовского Крекинга, что коптит небо над Комсой.

▪️ Комиссия посредника 5%.

▪️ Сделка мены подразумевает, что ИЦБ будут проданы по рыночной цене, а зачисленные акции - как бы куплены по текущей биржевой цене. Что улучшает наше положение в части налогов. Кто выступает налоговым агентом по сделке - требуется уточнить.

Вот я и дождался своего часа. Объем замороженных средств в Инвестпалате у меня составляет 9,56 млн по состоянию на 30.11.2025 - это основная часть моей морозильной камеры. На первый взгляд, выглядит неплохо. Из основных рисков вижу риск невольно стать мажоритарием Крекинга, и что тогда потом делать с этим добром.

Детали уточняю, выпущу публикацию о своём решении отдельно.

@finindie

Планирую путешествие. Сижу, смотрю отель в Сочи — Alean от 15 тыс/сутки, Cosmos от 13 тыс. Ловлю себя на мысли: а сколько бы этот номер приносил, будь он моим? 😏

Вот она профессиональная привычка — восхищаешься видом на море, а в голове уже крутятся цифры доходности. И вот что я нашёл:

На берегу Чёрного моря строят первый отель 5* под управлением Domina. Идея в том, чтобы купить номер сейчас — и через некоторое время он начнёт приносить доход от 3,2 млн в год. Управлять и сдавать будет оператор.

Но что действительно цепляет — это программа лояльности. Владельцы получают 45 дней в году бесплатного проживания. Не только в своём номере, но и в отелях сети по всему миру: Россия, Италия, Египет, Германия, Куба.

Представьте: ваш актив работает на вас, принося пассивный доход, а вы еще 45 дней отдыхаете в разных странах — фактически, получая дивиденды в виде путешествий.

Инфраструктура Палаццо Агой заточена под круглогодичный поток: свой пляж 3.3 Га, СПА 2200 м², подогреваемые бассейны, амфитеатр. Строится по 214-ФЗ, есть рассрочка 0%.

Это выглядит как способ не просто зарабатывать, а менять образ жизни. Пассивный доход + возможность жить в разных странах без затрат на аренду — это же готовая FIRE-стратегия в одном проекте.

О таких предложениях я читаю в канале Валентины Солдатовой — эксперта по курортной недвижимости.

Простите, но я снова с эффектом Долиной лезу в вашу ленту.

Заметил, что интернет-сообщество в этой истории практически единогласно встало на сторону покупателя. Несмотря на то, что покупательница, у которой есть 112 млн наличных без ипотеки, - явно не из наших, не из работяг.

Если смотреть шире - по всему бабко-гейту - солидарность народа с кинутыми покупателями вообще стремится к 100%. Потому что в рядовых историях в основном наши - работяги, годами копившие на квартиру (или на ипотечный взнос), наконец-то купившие её, но опрокинутые через колено и сломленные.

А в ситуациях, где кидают частного инвестора, где нашего брата-миноритария у всех на глазах раздевают и превращают в минеторитария, такой солидарности в широких народных массах нет. Чаще можно услышать обидные подколы и обвинения из разряда "жертва изнасилования сама надела юбку, чем спровоцировала насильника".

Скажите кому-то, что на биржу пришла условная Полина Лурье и слила 112 млн рублей. Часть на акциях СМЗ, часть в Газпроме на инсайдерских горках или в ПИКе, часть на дефолте бондов, где рисовали отчетность (и аудировали рисованную отчетность), а потом бен совершил экзит-скам и сбежал на Шри-Ланку. Я подозреваю, что у большинства людей реакция будет не такая, как в истории с квартирой.

Хотя, разницы никакой нет - и там, и тут правила переписываются по ходу игры. Есть самый справедливый и честный суд на свете. Есть регуляторы, у которых в случае чего лапки.

И там, и тут это становится относительно честным способом отъема денег у населения. Но в одном случае солидарность высокая, а в другом - существенно ниже. Такая разница объясняется легко.

В бабко-гейте затрагивается священная корова российского общества - недвижимость. Право собственности на неё - сакрально. Недвижимость даже священнее, чем вклады.

А рынок ценных бумаг ореолом священности не обладает. Помоекс, МосКазино. Сами виноваты, что надели юбку.

Но пройдут десятилетия, наше общество повзрослеет, и отношение изменится. Я не сомневаюсь, что это произойдет при нашей с вами жизни.

@finindie