Белоусов станет министром обороны в 2024 году.
Телеграмное пророчество за 5 лет до события.

Привет, мне 30, и я год назад поставил себе амбициозную цель - выйти на пассивный доход, равный моим расходам, в 42 года. Здесь я попытаюсь вести блог о том, как я к этому иду, и какими инструментами я пользуюсь, а также изложу все расчеты - без секретов.
#осебе

Дело в том, что я веду аскетичный образ жизни, и еще с 2012 года так сложилось, что мы с моей женой тратили в среднем только 40-50% от заработанного. Так продолжалось долгое время, с появлением детей этот баланс чуть скорректировался, сейчас траты составляют примерно 60% от заработанного. Долгое время я даже не задумывался о том, как бы выгодно вложиться, мне потребовалось несколько лет, чтобы осознать, что я делаю что-то не так, и положить деньги на вклад - не значит получать доход. И только недавно я узнал, что в США есть некоторое количество людей, которые стремятся жить так осознанно, откладывать большую часть заработка, и которые даже придумали своему отличному от стандартного жизненному укладу самоназвание - F.I.R.E. (Financial Independence, Retire Early). Ну что ж, оказалось, что я уже много лет как "F.I.R.E. на минималках". Осталось только подредактировать свой привычный образ жизни, чтобы немного "ускориться"...
#осебе

А именно: составить свой финансовый план, и стараться безэмоционально следовать ему. "Безэмоционально" - пожалуй, это самое сложное. Главное здесь - не спешить и стараться все продумать, почитать про существующие практики, послушать умных людей на ютубе и в телеграме. Первые два месяца я просто начал считать свои расходы, чтобы понять, сколько точно уходит денег на обычную жизнь. Учитывалось все - от шавермы на обед, до ежемесячных плат за коммуналку. Все траты категоризировались. Трудно стараться не экономить на мелочах, когда знаешь, что ведешь учет каждой копеечки. Еще труднее - объяснить жене, что нельзя ничего скрывать, и это важный и ответственный процесс :) Это очень странно, но три абсолютно разных по структуре трат месяца отличались менее чем на 5%.
#осебе

Учёт расходов

Как фанат таблиц Google, вел я все записи именно в такой табличке, хотя большинство использует стандартные приложения, предлагаемые банками. В моем случае (да в случае большинства людей, я уверен) это не работает, так как у меня карты двух разных банков, которыми я пользовался в разной степени, но пользовался обеими. Плюс у жены есть своя карта, которую она использует. Соответственно, чтобы все получилось честно, необходимо собирать где-то одну базу покупок из трех приложений. Если зайти на главную таблиц Google: https://docs.google.com/spreadsheets/u/0/ то можно увидеть соответствующий шаблон, который я и использую.
#таблицы

Параллельно я потреблял информацию об управлении личными финансами тоннами. Нет смысла распыляться на эту тему, но кратко сформулирую основные постулаты, которых придерживаюсь (ни в коем случае не говорю, что это непоколебимая истина, но мне удобно жить, основываясь на этих принципах):
1. Рынок эффективен сам по себе. Пытаться обогнать рынок можно, но соотношение Потраченное время / Полученная выгода, помноженное на уровень риска, даст ну очень низкий эффект.
2. Пассивное инвестирование (купил и держи) для меня удобнее активного управления. Очень много времени тратится на активное управление, очень много комиссий платится брокеру, очень много суеты.
3. Я один (каким бы талантливым и умным ни был) никогда не смогу знать больше, чем целый штат сотрудников больших финансовых компаний, формирующих индексы рынков. Нет смысла пытаться стать умнее их, гораздо легче "зацепиться" за них.
#осебе #финпланирование

В итоге стало понятно, что подходящим для меня вариантом инвестирования будет инвестирование в индекс. Основной вариант в таком случае - покупка ETF на индекс. Начал изучать вопрос, и понял, что в ETF в России я инвестировать не буду по ряду причин:
1. Комиссии. Обычная комиссия для ETF в России - 1% и даже больше. Казалось бы, всего один процент. Но справедливости ради, комиссии крупнейшего ETF опреатора в мире - Vanguard - варьируются в пределах 0,4%. То есть в России я должен переплачивать просто за отсутствие конкурентного рынка.
2. Слишком непонятное управление фондом и расхождение в стоимостях. Я несколько месяцев назад начал следить за двумя индексами - SPDR S&P 500 ETF (тикер SPY) и ETF Сбербанка на S&P 500 (тикер SBSP рублевый). Так вот, по моим формулам, отношение стоимости S&P 500 и SPY всегда примерно одинаковое, расхождения в сотые доли % - это погрешность. Однако, стоимость S&P 500 и SBSP разошлись за 3 месяца на 1,5% не в пользу покупателя фонда, и я не понимаю почему.
3. Непрямое владение акциями. Я владею долей фонда, но не акциями напрямую. Я верю фондам, но тут дело не в доверии, а в психологии. Я хочу владеть компаниями, а не долями в фонде, каким бы он хорошим ни был.
#осебе #финпланирование

Я думал пару месяцев над решением вопроса, постепенно создавая себе собственный инструмент на базе таблицы Google. В результате сделал сам себе собственный мини-ETF 😀
Если таблица для S&P500 еще сырая, выглядит неперезентабельно и над ней еще работать и работать, то таблицу для индекса российского рынка (индекс ММВБ, он же индекс РТС, он же MOEX, IMOEX, MICEX на зарубежных ресурсах) я готов опубликовать для всех и каждого - с возможностью редактирования количества купленных акций и целевого размера портфеля. Для кого-то это может быть занимательной историей - насколько ваш портфель расходится с индексом, и насколько это расхождение эффективно. А для кого-то эта таблица может оказаться очень хорошим помощником в стратегии, если она близка к моей. В любом случае, посмотреть и поупражняться с ней советую всем и каждому - вне зависимости от опыта, финансовых возможностей и "прокаченности" в части математики, информационных технологий или экономики.
#таблицы #финпланирование

В таблице нужно редактировать только несколько полей, а именно:
1. На вкладке Main в зеленое поле вписывается ваша цель, будь то 100 тысяч или 100 миллионов рублей.

2. На вкладках по каждой акции в зеленое поле вписывается количество купленных на данный момент акций.

Для того чтобы увидеть соответствие индексу, или иметь понимание, сколько каких акций надо покупать, чтоб ваш портфель приблизился к индексу, вам нужна вкладка MICEX, где есть столбец "Акций Купить", он меняется в зависимости от того, какую величину целевого портфеля вы вбили. Столбец "Куплено" отражает все те цифры, которые вы вбили на вкладках по каждой бумаге. Столбец "% готово" отражает, какой процент от "целевой" позиции при таких условиях уже есть в портфеле.
Как видно на примере из моего портфеля, до того, как я разработал себе четкий план, я очень любил металлургов за их дивиденды, а уже только потом начал покупать пропорционально, от самых "тяжелых" по весу Газпрома и Сбербанка и далее вниз в соответствии со своей стратегией.
Здесь же все показатели, текущая цена, изменение цены относительно вчерашней - все обновляется в режиме онлайн с небольшой задержкой по времени.

На вкладках по каждой бумаге опять же отражена некоторая динамическая информация, которая также обновляется автоматически из разных источников. Так, небольшая хитрость - например графики из Simply Wall Street будут отражаться и обновляться здесь всегда, вне зависимости от того, есть ли у вас платный аккаунт там или нет :)

Есть одна тонкость - если вам больше нравятся префы (а кому они не нравятся, с точки зрения дивидендной доходности, они гораздо интереснее нам, мелким инвесторам), то можно покупать больше префов, чем это предусмотрено индексом - по акциям, по которым в индексе есть и преф, и обычная акция (SBER+SBERP, TATN+TATNP, SNGS+SNGSP) формула учитывает, сколько вы купили их в сумме.

Немного еще расскажу о своем плане, к чему я пришел в конце 2018 года после принятия решения все свободные деньги отправлять на фондовый рынок.
Первым делом я поставил цель, и звучит она просто: выйти на самоокупаемость, то есть получать от своих активов ровно столько же в год, сколько моя семья тратит в год на свою обычную жизнь.
Расчеты все я проводил в долларах. Провел оценку всех активов, которые есть сейчас, получилась неплохая стартовая сумма (на это я акцентирую внимание, что я пришел на фондовый рынок уже с деньгами, поэтому я не использовал его никогда с целью заработать и приумножить , активно торгуя, у меня другие источники дохода). Я не знаю, как будет развиваться фондовый рынок ни в следующем году, ни через 10 лет, но я просчитал два сценария, простых для расчета и удобных для понимания:
1. Инфляция 2% в год, плавный рост фондового рынка 6,5% в год, пополнения на комфортную сумму ($800 в месяц, причем дивиденды – это тоже пополнение, чем дальше, тем проще будет). Сценарий не учитывает кризис, но при этом занижен рыночный рост. Этот сценарий удобен тем, что он быстро считается и показывает яркий эффект работы сложного процента :) По этому сценарию я выхожу на самоокупаемость в конце 2031 года (в 43 года).
2. Инфляция 2% в год, такие же пополнения, просадка -30% в 2020, рост всего на 1% после этого в 2021, но все остальные годы (2019 в том числе) – рост на 10%. Учитывается неплохой такой обвал, с последствиями, но и с неплохим ростом рынка в остальное время. Сценарий удобен тем, что ну уж очень негативный сценарий заложен на ближайшие годы, можно спокойно будет смотреть на рынки во время обвала, потому что вот он, план Б в действии :) По этому сценарию я выхожу на самоокупаемость в то же время в конце 2031 года (в 43 года), при этом даже на пару процентов капитал будет больше, чем в первом.
Сравнивать сценарии с фактом я буду раз в год в конце декабря, не вижу смысла сравнивать чаще, обязательно буду писать сюда итоги каждого года!

Как итог, для исполнения цели – выйти на самоокупаемость в 2031, есть задачи, несложные лично для меня задачи:
1. Вкладывать $800 ежемесячно. Можно сегодня меньше, но через месяц больше. Короче, $9600 в год.
2. Вкладывать, МАКСИМАЛЬНО диверсифицируя! Вкладываю на 13 лет, шутка ли! Здесь сразу отсылка к теории эффективного рынка и попыткам обогнать рынок. И отсылка к тем самым табличкам, которые я делаю и со всеми делюсь. Да, да, есть варианты вложить треть котлеты в акцию с потенциалом роста +30% за год. Но я вложу в 10 раз меньше. Зато куплю еще 9 разных тикеров.
3. Не останавливаться ни на месяц. Месяц не отложил – на 1,5 месяца продлил эксперимент!
4. Не ждать кризиса, не сидеть сложа руки, не останавливать покупки, не выходить в кеш на 100%, как показывает практика, даже серьезная просадка в 2019-2021 должна компенсироваться неизбежным ростом рынка в новом цикле. НО, при этом, я прислушиваюсь к гораздо более умным и опытным, я пока придерживаю неплохую котлету (25-30%) в депозитах и облигациях, чтобы закупиться по хорошим скидкам.
5. Не попадать в авантюры, не рисковать здоровьем, не соглашаться на сомнительные эксперименты с работой, потеряв стабильный доход. Любой факап может просто прервать эксперимент.

Справедливости ради скажу, что я оставил ну очень много допущений – с одной стороны, доход может неплохо расти, и я смогу откладывать гораздо больше. А может и наоборот, дети по мере подрастания все больше и больше будут перетягивать финансы на себя, смещая баланс в меньшую сторону. А может, рынок будет медленно расти. А может, обвал будет сильным или даже два. А может, неправильные решения будут резать рост. И еще тысяча «а может», но я решил как-то без них, потому что если попытаться учесть всё – то можно и вовсе остаться без плана и с кашей в голове, и вообще не начать. Вы можете посмеяться над глупостью мыслей, можете презирать за авантюризм и непрофессионализм, и я даже буду рад любой критике и признаю любые ошибки и неточности. Потому что Я НЕ ЗНАЮ, КАК ОНО БУДЕТ ТАМ В БУДУЩЕМ. И ни в коем случае не призываю никого «следовать» за мной или разделять мои убеждения. Я бы поставил на то, что они неверны, мы еще посмотрим, на сколько меня хватит. Но я призываю читать, следить за экспериментом, делиться ссылкой на того сумасшедшего-«будущего 43-летнего пенсионера» с друзьями 👍🏾

В течении ближайшей недели планирую опубликовать данные по портфелю (хотя это не так важно) и по шорт-листу ближайших покупок (на этот год). Расскажу, что на самом деле важно лично для меня.
В планах раскрыть тему крипто-мира не с точки зрения спекулянта/инвестора/продавца идей, а с точки зрения продавца услуг – получателя платежей (услуги легальные и безобидные, правда, продаю их не в России и вообще редко, но давно – с 2015). Это в дополнение к таблицам тоже будет уникальным контентом, т.к. я еще не читал и не видел человека, который осветил бы проблематику дальнейшего использования крипты в повседневной жизни – везде «инвесторы» на месяц, технические анализаторы, но нет голоса реального сектора, тех, кто по идее должен составлять основу будущей блокчейн-экономики, о которой трубят на каждом углу.
Наверное есть смысл сделать считалку в Гугл-таблице, со сценариями развития рынка, где каждый сможет, воспользовавшись сценариями автора, смоделировать свой личный портфель со своими личными цифрами на годы вперед или изменять параметры сценариев как ему заблагорассудится.
Короче говоря, почитывайте канал, будет интересно!

Пока на мировых рынках льется кровь, а мой портфель за день «проседает» почти на $500, я испытываю противоречивые, и скорее даже радостные чувства, и сейчас объясню, почему. Как и обещал, сделал некоторые выкладки по составу портфеля сейчас и планы по нему на ближайший год.
И пока делал, ужасался больше, чем от падения рынка. И вот почему. Как видно из графика, в портфеле еще неприлично много обычных денег на обычных депозитах – целых 42%! Акций же всего 20%! А должно было быть к концу года примерно 10% и 50% соответственно по моим прикидкам. А все по двум простым причинам – рынок кажется дорогим (именно кажется), и смелости не хватает.
И вторая вещь, от которой ужаснулся – в деньгах соотношение 70% рубль и 30% доллар! А должно быть наоборот. И доллар был дешевым. И тут вопрос только в смелости. Очень хорошо, что я посмотрел под таким углом, лучше уж поздно чем никогда. Надо выправлять ситуацию.
А там, где я всё делаю по четкому плану, все красиво - соотношение RU портфеля и US портфеля – 30/70. Соотношение акций и облигаций – 70/30. Как я собственно и планировал. По акциям показывать радужный пирог смысла не вижу, там все скучно, у меня почти не осталось «любимчиков» (они были, но план безжалостен – все балансируется в соответствии с индексом), могу сказать только, что российских акций 24 из индекса ММВБ (в индексе 40) и 2 – вне индекса; американских – 30 из S&P500 (в индексе 500), и 3 – вне индекса (китайцы). Внеиндексные продам, когда других дел больше не останется.
Ну а новости радуют – возможно наконец-то откроется окошко для закупок.

Соотношение денег: 70% рубли (Подушка безопасности - тоже рубли), 30% доллары (Крипто - тоже доллары)

MAKE AMERICA CHEAP AGAIN!