🏦 ЦБ отчитался о развитии банковского сектора в ноябре

🟠Чистая прибыль сектора составила 394 млрд рублей (310 млрд рублей месяцем ранее), рост обеспечили преимущественно неосновные доходы. Балансовый капитал увеличился на 421 млрд рублей, что выше заработанной прибыли из-за положительной переоценки ценных бумаг.

🟠Задолженность населения по ипотеке в ноябре увеличилась на 1,4% после прибавки в размере 1,2% в октябре. На кредиты с господдержкой пришлось около 80% всех выдач.

🟠По предварительным данным, портфель потребкредитов продолжил сокращаться (-0,7% после -0,4% в октябре), главным образом в сегменте кредитов наличными.

🟠Прирост средств клиентов замедлился — до 1,2% (+1,6% в октябре). Объем средств граждан практически не изменился после существенного увеличения в октябре (+1,6%), частично связанного с авансированием ноябрьских социальных выплат. Увеличение средств юрлиц ускорилось до 2,6% (+1,7% в октябре) благодаря поступлениям на рублевые счета, в том числе нефтегазовых компаний. 

🟠Кредитование банками компаний (с учетом облигаций) увеличилось на 1,9% (+2,5% в октябре), около трети прироста пришлось на крупные государственные и торговые организации.
@fatcat18

💰 Общая задолженность россиян по ипотеке превысила 23 трлн рублей

В ноябре задолженность населения увеличилась на 1,4%, сообщил Центробанк. Ипотечная выдача составила около 500 млрд рублей.

Рост долга в конце года характерен для ипотечного сегмента, отметил регулятор. Рост также стимулировали новости о планируемом ужесточении условий «Семейной ипотеки» с 2026 года: программа будет ограничена одним льготным кредитом на семью.

Средняя ставка по выданным в ноябре рыночным ипотечным кредитам немного снизилась до 19,5% годовых против 19,7% в октябре, однако она остается на уровне, ограничивающем активность заемщиков .
@fatcat18

👀 Долги россиян и бизнеса по налогам могут вырасти еще на 20% в 2026 году

Среди ключевых причин — высокая стоимость заемных средств на фоне жесткой денежно-кредитной политики, рост налоговой нагрузки, а также кумулятивный эффект прошлых лет: по уже накопленным долгам продолжают начисляться пени и проценты, привязанные к ключевой ставке ЦБ, заявили эксперты «Гарда Капитал».

Рост долгов по налогам обусловлен стагнацией экономики, усиленной значительными государственными расходами последних лет. При отсутствии ускорения экономического роста налоговая задолженность может оставаться одним из устойчивых факторов давления на финансовое положение бизнеса и граждан в 2026 году.
@fatcat18

💰 ЦБ вдвое расширил критерии, по которым будут определять подозрительные переводы

Шесть признаков, которые были ранее, продолжат действовать:

1️⃣Реквизиты получателя денег есть в базе данных ЦБ о мошеннических операциях;
2️⃣Перевод с устройства, которое ранее использовалось злоумышленниками, и сведения о нем попали в базу данных ЦБ;
3️⃣Информация о получателе денег есть в собственной базе банка о подозрительных переводах;
4️⃣Нетипичная для клиента операция — например, по сумме, периодичности или времени ее совершения;
5️⃣В отношении получателя денег возбуждено уголовное дело по факту мошенничества;
6️⃣Наличие информации от сторонних организаций о риске мошенничества (нехарактерная телефонная активность с номера, который используется им для обслуживания в банке, рост числа входящих СМС-сообщений от неизвестных адресатов, в том числе в мессенджерах).

При этом вводятся еще шесть новых признаков:

1️⃣При бесконтактной операции в банкомате время обмена данными между картой, в том числе токенизированной (цифровой), и банкоматом превышает норму, установленную НСПК;
2️⃣НСПК проинформировала банк о риске мошенничества при совершении перевода (например, раскрытие сведений о платежной карте посторонним людям);
3️⃣За 48 часов до перевода произошла смена номера телефона в онлайн-банке или на «Госуслугах»; на устройстве клиента, которое используется для переводов, обнаружены указывающие на риск мошенничества факторы (например, наличие вредоносного ПО, изменение ОС или провайдера связи);
4️⃣Попытка внесения наличных на счет человека с использованием токенизированной (цифровой) карты через банкомат, если потенциальный получатель денег, за последние 24 часа до этого совершил трансграничный перевод в адрес физлица на сумму больше 100 тыс. рублей;
5️⃣Перевод денег человеку, с которым ни разу за последние полгода не было финансовых взаимоотношений, при условии, что такой операции менее чем за 24 часа предшествовал перевод самому себе из другого банка через СБП на сумму более 200 тыс. рублей;
6️⃣Сведения о получателе денег содержатся в государственной информационной системе противодействия правонарушениям, которые совершаются с использованием информационных и коммуникационных технологий. Признак будет применяться с 1 марта 2026 года.
@fatcat18