🔒 Власти ужесточили требования для бизнеса по хранению персональных данных

С 1 июля хранить и собирать персональные данные россиян за рубежом запрещается.

Сейчас российский бизнес (банки, операторы связи, IT-компании и т. д.) должен использовать российские базы данных при сборе личной информации россиян.

Смысл поправки в том, что базы с содержанием ПД граждан должны находиться на территории исключительно нашей страны и не иметь копий вне ее территории, за исключением данных дипломатических работников и сотрудников российских СМИ, которые работают за рубежом, пояснили эксперты.
@fatcat18

🏠 ЦБ планирует ввести маркировку стандартной ипотеки

Как пояснили в Центробанке, если такая маркировка есть, то заемщики могут не волноваться о наличии каких-то подводных камней в договоре, а если нет — нужно крайне внимательно его изучать с юристом.

Исторически ипотека была продуктом с низкими рисками, но различные ипотечные схемы могут нести больше риска, и качество таких кредитов еще предстоит проверить временем. ЦБ намерен описать критерии стандартного ипотечного продукта, на который будут распространяться стандартные риск-веса и резервы.

Регулятор также планирует обсудить с Минфином идею, чтобы ипотека с господдержкой распространялась только на стандартную ипотеку.
@fatcat18

🧾 Россияне чаще допускают просрочку по кредитам из-за задержки зарплаты

На это ссылаются почти 27% респондентов. Еще 10% опрошенных назвали ошибки со стороны клиентов, в том числе когда заемщик просто забыл внести платеж. Около 8% респондентов назвали причиной просрочки по кредиту необходимость купить лекарства. Около 7% допустили просрочку из-за отсутствия денег.

На непредвиденные расходы ссылаются еще около 5% респондентов, на большую покупку - 2%. А 1,5% списывали просрочку на отсутствие связи или командировки.
@fatcat18

❌ Прибыль банковского сектора в 2025 году может не достичь нового максимума

Она может снизиться до 3,4-3,6 трлн рублей, прогнозируют аналитики. Это может произойти из-за охлаждения рынка кредитования и роста отчислений в резервы по проблемным кредитам. В 2024 году прибыль была на уровне — 3,8 трлн рублей.

Ожидается замедления кредитной активности как бизнеса, так и населения на фоне сохранения высоких ставок у новых заимствований. Также вырастет доля проблемных долгов компаний. Банкам придется досоздавать резервы, заметно вырастет стоимость риска с 0,9% в 2024 году до 1,5%.

Текущий год будет сопровождаться ростом кредитных рисков по мере ухудшения финансового состояния заемщиков. Часть корпоративных заемщиков, у которых значительный объем долга привлечен под плавающие ставки, не сможет справиться с возросшей долговой нагрузкой, прогнозируют эксперты.
@fatcat18

📉 Число действующих банков может сократиться до 300

Аналитики ожидают, что в 2025 году с рынка уйдет чуть больше 12 игроков и в итоге количество таких участников рынка упадет ниже 300. Соотношение отзывов лицензии и прочих причин (реорганизация, добровольная сдача лицензий) будет 50/50, отметили эксперты.

На фоне ужесточения регулирования и конкуренции банкам без выраженной бизнес-модели и устойчивой клиентской базы будет сложно сохранять рентабельность после снижения ключевой ставки, считают эксперты.

Они ожидают усиления концентрации в результате сделок M&A на банковском рынке и ужесточения регулирования.
На 1 января в России действуют 312 банковских организаций.
@fatcat18

💰 Брокеры просят ЦБ не делать прогнозы обязательными в рамках IPO

Ранее ЦБ предложил меры по улучшению прозрачности IPO. В ассоциации НАУФОР просят не включать в проспект эмиссии прогнозы по бизнесу, а также прилагать обзоры аналитиков. Такая практика может ввести в заблуждение инвесторов, и они будут ориентироваться только на прогнозы, недооценивая другую информацию из проспекта.

В НАУФОР предлагают:

⏺Ограничиться размещением только той прогнозной информации, которая раскрыта в проспекте эмиссии или в форме сообщения о существенном факте.
⏺При проведении IPO запретить эмитенту предоставлять инвесторам прогнозную информацию.
⏺Не делать обязательным требование об обязательном раскрытии аналитических отчетов независимых аналитиков при IPO.
⏺Не вводить ответственность для организаторов за содержание проспекта эмиссии.
⏺Не указывать организаторов сделки в проспекте эмиссии во избежание риска введения санкций в отношении таких организаторов и эмитентов.
⏺Не включать в резюме чистую сумму поступлений от IPO и общих затрат на проведение сделки, т. к. их трудно спрогнозировать на момент регистрации проспекта.

В ЦБ сообщили, что планируют продолжить широкое обсуждение проекта до середины весны 2025 года.
@fatcat18

🔽 Половина крупнейших банков снизили ставки по вкладам

После того, так ЦБ решил сохранить ключевую на уровне 21%, доходность по депозитам снизили 10 банков из топ-20. Ставки по вкладам на сроках от трех до 12 месяцев сократились в среднем на 0,3%. Сильнее всего упала доходность по годовым депозитам — до 20,8%. Более выгодные ставки все еще гарантируют сбережения на шесть месяцев — немного выше 21%.

За февраль ставки упали в 15 банках из топ-20. Доходности снизили Альфа-Банк, Газпромбанк, МКБ, банк ДОМ. РФ. «Сбер» уменьшил ставки по вкладам на 0,5 п. п.

Пик ставок по вкладам в России пройден, считают эксперты. Дальнейшая динамика будет полностью определяться движением ключевой — все другие факторы уже заложены в стоимость продуктов.
@fatcat18

🔵 ФНС начала изучать счета владельцев счетов в банке DenizBank

Налоговая служба России также запрашивает данные по владельцам счетов этого банка в Турции по итогам 2023 года.

Проблема касается граждан с незадекларированными доходами, которые приходят на счета в странах участников автообмена фининформацией с Россией.

В феврале ФНС рассылает владельцам счетов в DenizBank запросы о декларировании зарубежных доходов, что происходит, возможно, впервые.
@fatcat18

💸 В России предложили не учитывать ипотечные платежи при выплате детских пособий

Омбудсмен Ирина Волынец обратилась с законодательной инициативой в комитет Госдумы по вопросам семьи, женщин и детей. Она предложила не учитывать средства, которые семьи направляют на ипотеку, в качестве дохода при расчете пособий.

В настоящее время государство не оказывает достаточной поддержки семьям с приемлемым уровнем дохода. При этом реальный заработок россиян зачастую отличается от номинального из-за необходимости погашения ипотеки, подчеркнула омбудсмен.
@fatcat18

⚖️ Банки стали выдавать клиентам меньше денег

Средний размер выданных россиянам кредитов упал до минимума с 2024 года. По итогам января средний размер выданных россиянам кредитов сократился на 36,4% в сравнении с декабрьским значением и опустился до отметки в 173,3 тыс. рублей. В конце прошлого года показатель находился в районе 272,4 тыс. рублей.

Чаще всего в 2024 году кредиты выдавали в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Татарстане и Ленинградской области.

Среди 30 регионов, лидирующих в розничном кредитовании, наиболее значительное сокращение среднего размера выданных кредитов наблюдалось в Москве, Челябинской области и Приморском крае.
@fatcat18

💸 Россияне вывели из банков 500 млрд рублей за январь

Отток средств второй год подряд оказался на минимальном уровне для этого месяца. Средства физлиц сократились на 0,8% и на начало февраля составили 56,9 трлн рублей.

Основной причиной оттока ЦБ называет сохранение выгодных ставок по вкладам — в среднем на уровне 21,5% в конце января.

Объем средств на счетах эскроу снизился на 113 млрд рублей, или 1,8%, после декабрьского падения на 8,8%. Это связано с сокращением ипотечного кредитования в январе из-за длинных праздников и массовым раскрытием эскроу-счетов вслед за вводом жилья в эксплуатацию.
@fatcat18

💰 В банках начали вводить комиссию за покупку новых долларов

С клиентов СДМ-банка за обмен рублей на 100 долларов нового образца взяли комиссию в 200 рублей, при этом за доллары, эмитированные до 2013 года, комиссия в этом банке не взимается.

В колл-центре ВТБ сообщили, что комиссия есть, но актуальную сумму нужно уточнять. При этом новых долларов может не быть в наличии.

В Сбере, Россельхозбанке, Газпромбанке, Альфа-Банке, МКБ и Фора-Банке сообщили, что комиссии за покупку новых долларов нет, но сложно найти новые купюры. Уточнить такую информацию можно только при личном обращении в офис.

Ранее сообщалось, что некоторые банки ввели комиссии за прием валюты старого образца. Позже в Госдуме сообщили, что срока годности долларовых купюр не существует, если банки отказываются принимать доллары старого образца, необходимо обратиться к руководству с требованием заменить их. В случае очередного отказа — обратиться с жалобой в ЦБ.
@fatcat18

🧮 В Госдуме предложили давать многодетным льготные кредиты на малый бизнес

Инициатива может быть реализована на базе существующих программ, в рамках которых для МСБ в определенном перечне сфер установлены пониженные ставки кредитования на инвестиционные и иные цели.

Если предприниматель является многодетным родителем, он может претендовать на, например, 5% годовых при значениях ключевой ставки более 10% годовых.
@fatcat18

🚗 Игорь Ким выкупил дочерний банк концерна Volkswagen

Бизнесмен и совладелец Экспобанка приобрел дочерний банк концерна Volkswagen «Фольксваген банк Рус». Владельцами кредитной организации стали непосредственно Игорь Ким, получивший 45% долей и компания «Экспомобилити» (бывшая дочка французской Societe Generale на 100% принадлежит Киму) — 55% долей. До этого дня банк контролировала структура концерна — Volkswagen financial services.

Год назад Ким стал покупателем двух «дочек» Volkswagen — «Фольксваген Финансовые Услуги Рус» и «Фольксваген Груп Финанц», получив лизинговый и факторинговый бизнес концерна.

Ранее сообщалось, что Societe Generale продала Киму лизинговую компанию «АЛД Автомотив» за 100 млн евро.
@fatcat18

🪙 На доходы по вкладам россияне могут купить всю строящуюся недвижимость

В «Сбере» рассказали о шокирующих суммах сбережений на счетах россиян. По подсчетам аналитиков, весь объем непроданного строящегося жилья в России можно купить всего лишь за процентный доход по вкладам населения за один год.

Такие расчеты работают в условиях высоких процентных ставок и текущей денежно-кредитной политики ЦБ.

На 1 января 2025 года средства населения в банках составляли 57,5 трлн рублей, 70,3% из которых (40,44 трлн рублей) приходится на срочные вклады с начислением процентов. В этом году процентные доходы россиян по вкладам могут достичь 9 трлн рублей.

Ранее эксперты предположили, что накопленные на вкладах деньги могут направить в ипотеку.
@fatcat18