📍 Объем POS-кредитования в апреле 2025 года упал до шестилетнего минимума — банки выдали всего 187 163 кредита на сумму 11,76 млрд рублей, что на 62-66% меньше показателей годичной давности. Сокращение среднего чека до 62 836 рублей и срока кредита с 23 до 13 месяцев эксперты связывают с высокими ставками, регуляторными ограничениями и растущими кредитными рисками, из-за чего многие банки сворачивают программы магазинного кредитования.

@BankingTruth

💻Сбер делегирует часть функций, касающихся банкротств граждан, искусственному интеллекту. Как рассказал на ПМЮФ вице-президент, директор Департамента по работе с проблемными активами Сбербанка Кирилл Демин, нововведение сократит трудозатраты на 20%. AI-агенты, способные взять на себя сбор документов, подготовку требований, проверку судебных актов и взаимодействие с арбитражными управляющими, уже находятся на этапе разработки. Как отметил топ-менеджер Сбера, важно, чтобы все участники процедур банкротства двигались в сторону цифровизации — это ключ к достижению максимальной прозрачности и эффективности на рынке.

@BankingTruth

💻 Глава ЦБ Набиуллина видит большой потенциал в ИИ, но не в макроэкономическом анализе и прогнозировании — возможности искусственного интеллекта при принятии решений по ключевой ставке ограничены, необходимо профессиональное суждение, заявила она.

@BankingTruth

📍 Кандидат в президенты Польши от партии «Право и справедливость» Кароль Навроцкий заявил, что в случае избрания не будет переводить страну на евро, поскольку это приведет к росту цен, потере финансовой независимости и передаче части резервов ЕЦБ в Германию. Навроцкий, набравший 29,54% в первом туре выборов 18 мая, и уступивший мэру Варшавы Рафалу Тшасковскому (31,36%), повторит попытку во втором туре 1 июня.

@BankingTruth

📍 Мошенники активно используют технологии ИИ для обмана пенсионеров, создавая фейковые сайты госучреждений и чат-боты, имитирующие общение с сотрудниками, чтобы выманивать персональные данные и реквизиты карт. Эксперты предупреждают: официальные сервисы никогда не запрашивают конфиденциальную информацию по телефону или в переписке, а любые подозрительные сообщения о выплатах или требования оплатить комиссию — это обман. Для защиты средств следует проверять информацию только через официальные источники, такие как Госуслуги или напрямую в банке.

@BankingTruth

📍 В апреле количество выдач кредитных карт в России сократилось на 52,9% в годовом сравнении, составив 1,09 млн штук, а сумма кредитных лимитов упала на 59,1% до 107,7 млрд рублей, сообщает НБКИ. Месячное снижение составило 1,7% по количеству и 3,5% по объёмам. Лидерами по выдаче остаются Москва (83,8 тыс), Подмосковье (67,8 тыс) и Краснодарский край (52,9 тыс), при этом наибольшее падение зафиксировано в Пермском крае (-58%) и Москве (-55,7%). Эксперты связывают спад с жесткой денежно-кредитной политикой ЦБ и ограничениями по показателю долговой нагрузки, что вынуждает банки работать только с высоконадежными заёмщикам.

@BankingTruth

🏢 ЦБ отмечает рост доли рассрочек на жилье от застройщиков, у некоторых превышающий 50%, что создает риски для клиентов и самих застройщиков — в ЦБ отмечают, что застройщики, выступая кредиторами, не всегда оценивают платежеспособность клиентов, и это повышает вероятность неполучения оплаты за квартиры. Несмотря на рост продаж в денежном выражении на 7%, объем сделок снизился на 10%, что связано с увеличением доли рассрочек. ЦБ рекомендует банкам учитывать эти риски при финансировании проектов.

@BankingTruth

📍 Россиян обманывают в салонах сотовой связи, скрытно оформляя на них дополнительные SIM-карты — покупатели часто не замечают махинаций, а если и обнаруживают, сотрудники списывают всё на «ошибку» или «акцию», на самом же деле салоны таким образом искусственно повышают продажи.

@BankingTruth

📍 На черном рынке практически исчерпано предложение дропперских карт из-за новых мер ЦБ, введенных в мае, включая лимит переводов в 100 тыс рублей — эксперты отмечают, что мошенники пока используют ранее купленные карты, но ожидается, что продажи возобновятся через несколько недель по более высоким ценам (ранее — 15–20 тыс рублей). Хотя это затруднит работу аферистов, они уже переключаются на другие схемы: обналичивание через «курьеров» или криптовалютные кошельки. ЦБ продолжает ужесточать контроль, внедряя ИИ для блокировки подозрительных операций, а также рассматривает уголовную ответственность для дропперов и ограничения на количество карт у одного человека. Однако полностью проблема не решена — мошенники адаптируются, используя «прогрев» карт (проведение обычных операций для улучшения репутации «пластика») и другие методы обхода ограничений.

@BankingTruth

💻 Законопроект Минфина и ЦБ предусматривает штрафы за платежи криптовалютой в России: для физлиц — от 100 до 200 тыс рублей, для юрлиц — от 700 тыс до 1 млн рублей, а сама криптовалюта будет конфисковываться как незаконное средство платежа. При этом ЦБ допускает использование криптовалют во внешнеэкономической деятельности в рамках экспериментального правового режима, учитывая сложности бизнеса из-за санкций, но внутри страны считает криптовалюты недопустимым платёжным средством; законопроект уже получил одобрение комитета Госдумы по госстроительству.

@BankingTruth

📍 В первом квартале 2025 года объём реструктуризированных кредитов россиян достиг рекордных 265 млрд рублей — максимума с 2022 года, увеличившись на 50% за квартал и в 2,3 раза за год. Хотя количество пересмотренных кредитов выросло лишь на 0,6% (до 357 тыс), средний размер реструктуризации резко увеличился с 500 до 740 тыс рублей, что связано как с прошлыми кредитными рекордами (в 2024 году ежемесячная выдача превышала 600 млрд рублей), так и с ростом доли ипотечных пересмотров. При этом доля одобренных заявок упала с 41,1% в конце 2023 года до 28,3% из-за недостаточного подтверждения финансовых трудностей заёмщиков, а просрочка 90+ дней выросла с 7,7% до 10,5% за год, что свидетельствует о нарастающих проблемах с обслуживанием долгов.

@BankingTruth

🏢 Средняя цена квадратного метра в московских новостройках в апреле достигла 683 тыс рублей, что на 24% выше, чем годом ранее, и на 1,5% больше, чем в марте. Рост цен связан с увеличением доли премиального жилья, сокращением предложения комфорт-класса, а также спросом на проекты на поздних стадиях строительства. При этом общий объем продаж в апреле снизился на 10% по сравнению с мартом, но за первые четыре месяца 2025 года вырос на 7% благодаря росту спроса на жилье класса делюкс (+89%) и премиум (+22%). Более половины сделок (51%) теперь совершается с использованием ипотеки, особенно востребованы семейные и льготные программы.

@BankingTruth

📍 Под видом замены полиса ОМС мошенники крадут доступ к Госуслугам — представляясь сотрудниками страховых компаний, аферисты сообщают о массовой замене старых полисов ОМС на новые с QR-кодом. Для убедительности они называют настоящие данные жертвы: имя, дату рождения и другие сведения. Затем предлагают выбрать место получения документа (МФЦ или офис страховой) и утверждают, что подтверждение придёт через Госуслуги, потому просят продиктовать код из SMS. На самом деле код позволяет им получить доступ к аккаунту на портале, и оформить на жертву микрозаймы.

@BankingTruth

📍 Более 15% россиян скрывают кредиты от партнёров, а 40% утаивают покупки — согласно исследованию маркетплейса «Выберу.ру», 36% семей регулярно обсуждают финансы, но почти половина (49%) делают это редко, а 15% избегают таких разговоров.

• Около 40% опрошенных признались, что скрывают покупки от второй половины, 42% имеют личные накопления, о которых партнёр не знает, а 17% сталкивались с тем, что супруг(а) утаивал(а) кредиты или просрочки.
• В 38% семей финансовые решения принимает один человек (чаще тот, кто больше зарабатывает), в 34% — совместно, а в 28% бюджетом полностью управляет партнёр.
• Большинство (47%) используют частично объединённые финансы, 29% — полностью общие, а 24% — раздельные.
• После начала совместной жизни 68% стали ответственнее в тратах, 56% столкнулись с ростом расходов (из-за детей или переезда), а 28% начали экономить.
• Лишь 16% отметили снижение финансовой нагрузки благодаря партнёру.

@BankingTruth

🏢 Средний размер ипотеки в апреле снизился на 2,1% до 4,41 млн рублей — по данным НБКИ в апреле 2025 года средний чек ипотечного кредита в России сократился на 2,1% по сравнению с мартом, но вырос на 2,5% в годовом выражении. Наибольшие суммы зафиксированы в Москве (7,47 млн рублей), Подмосковье (5,98 млн) и Санкт-Петербурге (5,76 млн). При этом в Пермском крае (-11,9%), Оренбургской (-8,7%) и Омской (-6,7%) областях произошло значительное снижение, а рост отмечен в Нижегородской (+5,9%) и Тульской (+5,6%) областях. Эксперты связывают стабилизацию рынка (диапазон 4,1–4,5 млн рублей с начала года) с мерами регулятора, включая повышение ключевой ставки и ограничения по долговой нагрузке.

@BankingTruth

⚖️ Госдума одобрила законопроект о раскрытии условий денежных переводов — комитет по финансовому рынку рекомендовал принять в первом чтении законопроект, обязывающий операторов денежных переводов раскрывать условия оказания услуг в местах их предоставления и на своих сайтах. Банк России получит право устанавливать состав, порядок и сроки раскрытия этой информации.

@BankingTruth

📍 Цены на SMS-рассылки для банков в 2024 году выросли на 23,6%, а в отдельных случаях до 50% из-за индивидуальных тарифов операторов связи. Банки обязаны уведомлять клиентов о транзакциях по закону, но не могут полностью отказаться от SMS, несмотря на переход на push-уведомления, так как после санкций многие банковские приложения исчезли из зарубежных магазинов. Операторы связи ежегодно повышают цены (в 2024-м — на 26,3%, до 2,4 рублей за SMS), опережая инфляцию, а банки вынуждены платить, особенно за обязательные уведомления. Причины роста цен включают стремление операторов компенсировать снижение доходов из-за перехода на push, рост затрат на оборудование и импортозамещение. Хотя банки увеличивают долю push-уведомлений (49,7% в 2024 году), SMS остаются критичными для безопасности и соблюдения законодательства.

@BankingTruth

💻 Поставки банкоматов из Китая в Россию в апреле 2025 года выросли более чем втрое по сравнению с мартом, достигнув стоимости $5,9 млн за 854 устройства. Россия стала крупнейшим мировым покупателем банкоматов, опередив Пакистан, Аргентину и Таиланд. Этот рост связан с переходом российских банков на китайское оборудование после ухода западных производителей из-за санкций — объемы поставок стали максимальными с декабря 2024 года.

@BankingTruth

📍 Московский пенсионер передал мошенникам, представившимся сотрудниками ФСБ и Росфинмониторинга, золотые слитки и более 600 коллекционных монет (включая 300 монет «Князь Александр Невский») на общую сумму 148 млн рублей, отдав сбережения присланному курьеру.

@BankingTruth

📌 Аналитики прогнозируют рост российской трансграничной онлайн-торговли на 23% в 2025 году до 404 млрд рублей с увеличением числа заказов до 209 млн, что значительно выше слабого роста 2024 года (+5,1%), вызванного проблемами с платежами в Китае (98% рынка). Несмотря на оживление, доля трансграничных продаж в общем объеме e-commerce остаётся на уровне 3% (против 30% в 2018-2019 гг.) из-за снижения беспошлинного лимита до 200 евро и санкций. Основной драйвер роста — B2B-сегмент (+30% в 2024 г.), где предприниматели закупают товары в Китае с последующей продажей в России с наценкой до 80%. Среди ритейлеров выделяется CDEK.Shopping (+11,3% в 1 кв. 2025 г.), особенно в категориях парфюмерии (+81%) и товаров для детей (+31%).

@BankingTruth