📍 Прибыль банковского сектора в 2025 году составит 3,1–3,3 трлн рублей, не достигнув рекордных 3,8 трлн рублей 2024 года из-за замедления кредитования и роста резервов, прогнозируют аналитики «Эксперт РА». Рост корпоративного кредитования может составить около 5% (в основном за счет госсектора), сегмент МСБ — 11%, а ипотека — лишь 3%, тогда как рынок необеспеченных потребительских кредитов и автокредитов сократится на 10% и 5% соответственно. Ограничениями станут жесткая денежно-кредитная политика и меры ЦБ по снижению закредитованности, включая возможное регулирование рассрочки с декабря 2025 года. При этом стоимость риска (COR) для юрлиц вырастет с 0,3% до 1%, а для розницы — с 2,3% до 2,7%.

@BankingTruth

💻 Швейцарский банк UBS начал внедрять цифровых аватаров аналитиков, созданных с помощью ИИ (на базе OpenAI и Synthesia), чтобы автоматизировать производство видеоаналитики для клиентов. Аналитики записывают образ и голос, ИИ генерирует сценарий на основе их отчетов, а после проверки аватар озвучивает материал. Это позволяет увеличить выпуск видео с 1 тыс до 5 тыс в год, хотя пока есть проблемы с естественностью речи, особенно для носителей сложных акцентов. UBS подчеркивает, что аватары не заменяют сотрудников, а лишь расширяют форматы коммуникации. Тренд на ИИ-решения в финансах растет: например, стартап Rogo, создавший чат-бота-банкира, недавно привлек $50 млн при оценке в $350 млн.

@BankingTruth

💻 Росфинмониторинг разработал законопроект, позволяющий ведомству получать доступ к данным Системы быстрых платежей и платежной системы «Мир» для борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма — законопроект предусматривает взаимодействие с АО «Национальная система платежных карт».

@BankingTruth

💻 Виртуальные предметы из Counter-Strike 2 оказались для инвесторов выгоднее биткоинов, золота и акций американского рынка, отмечают эксперты ВШЭ и РЭШ — коэффициент Шарпа (0,34, индикатор доходности) скинов игры превышает показатели других активов, а средняя доходность составляет около 3,42% в месяц (41% годовых). В июне 2024 года был установлен рекорд — один скин купили за $1 млн (около 80,5 млн рублей по курсу на тот момент).

@BankingTruth

📍 32% розничных инвесторов, преимущественно молодёжь 18-24 лет, следуют советам Telegram-каналов, тогда как лишь 25% пользуются услугами профессиональных управляющих, показал опрос маркетплейса «Финуслуги». При этом 44% инвесторов формируют портфель самостоятельно, 18% экономят на комиссиях, а 13% разочарованы в управляющих. Около 67% респондентов довольны своими инвестиционными результатами: 20% превзошли доходность вкладов, а 47% получили прибыль, но не смогли обогнать депозитные ставки.

@BankingTruth

⚖️ В случае «геополитической оттепели» и снятия санкций с крупных банков более 40 малых кредитных организаций могут уйти с рынка в течение трёх лет из-за потери своей ключевой ниши — трансграничных платежей, что приведёт к сокращению числа банков в России до менее 270 к 2028 году, прогнозирует «Эксперт РА». В 2024–2025 годах доля топ-10 банков уже выросла с 78,5% до 80,7% активов сектора, а к концу 2025 года может достичь 81,5% на фоне сделок M&A. Малые банки, временно получающие сверхдоходы от высокой ключевой ставки (21%), рискуют потерять конкурентоспособность при её снижении, если не усилят технологичность или клиентскую базу через партнёрства с финансово-промышленными группами .

@BankingTruth

📍 Кубинские банки готовятся к выпуску российских платежных карт «Мир», сообщила глава Центробанка Кубы Хуана Лилия Дельгадо Портал — хотя карты уже принимаются на острове, сейчас ведётся работа по их локальной эмиссии через кубинские банки, что особенно актуально для кубинцев, часто посещающих Россию, а также для бывших граждан СССР и смешанных семей. Эксперты считают, что этот шаг укрепит финансовое сотрудничество двух стран и поможет цифровизации кубинской банковской системы в условиях санкций.

@BankingTruth

📍 В I квартале 2025 года мошенники похитили у россиян около 70-75 млрд рублей, а к концу года ущерб может достичь 330-340 млрд рублей, сообщил зампред правления Сбера Станислав Кузнецов на ПМЮФ-2025. Он отметил и рост дропперства, указав, что более 2 млн человек могут быть вовлечены в преступную деятельность, часто не осознавая этого из-за участия в играх или иных схемах.

@BankingTruth

📍 Российские власти допускают ослабление рубля до 100 за доллар, считая это полезным для бюджета, но опасаются потери контроля над ситуацией, сообщает Reuters со ссылкой на источник в правительстве РФ. Хотя рубль укрепился до 80 за доллар с начала года, аналитики видят его переоценённым и предупреждают о рисках ослабления из-за возможного провала переговоров с Украиной, снижения ставки ЦБ или падения нефтяных цен. Власти считают курс 90-100 рублей оптимальным для пополнения бюджета, но опасаются инфляции и волатильности рынка, где юань стал основной торгуемой валютой. Официальный прогноз правительства на 2025 год - 94,3 рубля за доллар, аналитики Goldman Sachs ожидают 100 рублей к лету.

@BankingTruth

📍 Совет ЕС утвердил 17-й пакет санкций против России, включив в черный список почти 200 танкеров, перевозящих российскую нефть, что запрещает им заход в порты ЕС и транзакции с европейскими компаниями, сообщила глава дипломатии ЕС Кая Каллас. Она также отметила, что уже разрабатывается 18-й пакет санкций, а текущий включает ограничения против десятков российских физических и юридических лиц.

@BankingTruth

📍 На Госуслугах запущен новый сервис «Жизненная ситуация» для защиты от мошенников, объединяющий все инструменты противодействия киберпреступникам — пользователи могут оформить самозапрет на кредиты, проверить кредитную историю, информацию о SIM-картах, подать жалобу на вредоносные ресурсы, получить инструкции на случай утечки данных. Сервис включает интерактивную карту отделений МФЦ, каталог мошеннических схем и тест на цифровую грамотность с возможностью записи на обучающие курсы.

@BankingTruth

📍 Требование по обязательной продаже валютной выручки экспортерами продлят на год без изменения нормативов — через журналистов «сливают» новости о подписании указа, постановление ожидается на следующей неделе; механизм укрепления рубля, таким образом, останется в силе.

@BankingTruth

📍 Китайский Центробанк впервые с октября 2024 года снизил годовую базовую ставку по однолетним кредитам на 0,1 п.п. — до 3%, а по пятилетним займам (включая ипотечные) — до 3,5%, что должно удешевить кредитование для бизнеса и населения. Это продолжение смягчения денежно-кредитной политики: в 2024 году ставка уже снижалась трижды, а механизм LPR, действующий с 2019 года, ежемесячно корректируется на основе данных 18 крупнейших банков страны.

@BankingTruth

📍 Объем POS-кредитования в апреле 2025 года упал до шестилетнего минимума — банки выдали всего 187 163 кредита на сумму 11,76 млрд рублей, что на 62-66% меньше показателей годичной давности. Сокращение среднего чека до 62 836 рублей и срока кредита с 23 до 13 месяцев эксперты связывают с высокими ставками, регуляторными ограничениями и растущими кредитными рисками, из-за чего многие банки сворачивают программы магазинного кредитования.

@BankingTruth

💻Сбер делегирует часть функций, касающихся банкротств граждан, искусственному интеллекту. Как рассказал на ПМЮФ вице-президент, директор Департамента по работе с проблемными активами Сбербанка Кирилл Демин, нововведение сократит трудозатраты на 20%. AI-агенты, способные взять на себя сбор документов, подготовку требований, проверку судебных актов и взаимодействие с арбитражными управляющими, уже находятся на этапе разработки. Как отметил топ-менеджер Сбера, важно, чтобы все участники процедур банкротства двигались в сторону цифровизации — это ключ к достижению максимальной прозрачности и эффективности на рынке.

@BankingTruth

💻 Глава ЦБ Набиуллина видит большой потенциал в ИИ, но не в макроэкономическом анализе и прогнозировании — возможности искусственного интеллекта при принятии решений по ключевой ставке ограничены, необходимо профессиональное суждение, заявила она.

@BankingTruth

📍 Кандидат в президенты Польши от партии «Право и справедливость» Кароль Навроцкий заявил, что в случае избрания не будет переводить страну на евро, поскольку это приведет к росту цен, потере финансовой независимости и передаче части резервов ЕЦБ в Германию. Навроцкий, набравший 29,54% в первом туре выборов 18 мая, и уступивший мэру Варшавы Рафалу Тшасковскому (31,36%), повторит попытку во втором туре 1 июня.

@BankingTruth

📍 Мошенники активно используют технологии ИИ для обмана пенсионеров, создавая фейковые сайты госучреждений и чат-боты, имитирующие общение с сотрудниками, чтобы выманивать персональные данные и реквизиты карт. Эксперты предупреждают: официальные сервисы никогда не запрашивают конфиденциальную информацию по телефону или в переписке, а любые подозрительные сообщения о выплатах или требования оплатить комиссию — это обман. Для защиты средств следует проверять информацию только через официальные источники, такие как Госуслуги или напрямую в банке.

@BankingTruth

📍 В апреле количество выдач кредитных карт в России сократилось на 52,9% в годовом сравнении, составив 1,09 млн штук, а сумма кредитных лимитов упала на 59,1% до 107,7 млрд рублей, сообщает НБКИ. Месячное снижение составило 1,7% по количеству и 3,5% по объёмам. Лидерами по выдаче остаются Москва (83,8 тыс), Подмосковье (67,8 тыс) и Краснодарский край (52,9 тыс), при этом наибольшее падение зафиксировано в Пермском крае (-58%) и Москве (-55,7%). Эксперты связывают спад с жесткой денежно-кредитной политикой ЦБ и ограничениями по показателю долговой нагрузки, что вынуждает банки работать только с высоконадежными заёмщикам.

@BankingTruth

🏢 ЦБ отмечает рост доли рассрочек на жилье от застройщиков, у некоторых превышающий 50%, что создает риски для клиентов и самих застройщиков — в ЦБ отмечают, что застройщики, выступая кредиторами, не всегда оценивают платежеспособность клиентов, и это повышает вероятность неполучения оплаты за квартиры. Несмотря на рост продаж в денежном выражении на 7%, объем сделок снизился на 10%, что связано с увеличением доли рассрочек. ЦБ рекомендует банкам учитывать эти риски при финансировании проектов.

@BankingTruth