1️⃣ Операторы денежных переводов не смогут утаивать от клиентов комиссии

✅ Госдума приняла в первом чтении внесенный мной законопроект, который обяжет операторов денежных переводов публиковать всю информацию о тарифах.

📄 Таким образом, банки, платежные системы и мобильные приложения, через которые граждане переводят деньги, будут раскрывать полную информацию о стоимости своих услуг. Данные должны размещаться в местах оказания услуг и на официальных сайтах финансовых организаций.

⬆️ Банк России будет определять порядок раскрытия этих данных. Поправки донастраивают регулирование рекламы финансовых услуг и призваны сделать их более прозрачными. Важно, чтобы потребители были полностью проинформированы о тарифах и не платили скрытых комиссий.

2️⃣ Биржи будут штрафовать нарушителей и прекращать доступ к торгам

✅ Госдума также поддержала в первом чтении разработанный нами законопроект, который закрепляет за организаторами торгов на товарных и финансовых рынках обязательные функции по контролю за участниками.

❗️ Документ определяет перечень мер воздействия на участников торгов в случае нарушения ими правил – организаторы будут выносить предупреждение, накладывать штрафы или прекращать доступ к торгам. Участники должны будут по требованию биржи предоставлять все необходимые документы и разъяснения.

👍 Данный подход соответствует иностранной практике, согласно которой применение мер воздействия к участникам торгов является неотъемлемой функцией биржи наравне с регуляторами. Поправки призваны повысить ответственность всех игроков и способствовать более прозрачной работе рынков.

✔️ Продлим эксперимент по партнерскому финансированию

🔹 На комитете Госдумы по финансовому рынку сегодня одобрили к первому чтению внесенный мной законопроект о продлении эксперимента по партнерскому финансированию (исламскому банкингу) на три года.

🔹 Помимо пролонгации эксперимента, будет расширен перечень разрешенных операций для участников: станет доступно открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, денежные переводы, а также взаимное страхование имущественных интересов.

🔹 Будем оттачивать инструментарий партнерского финансирования и повышать его привлекательность в том числе для иностранных инвесторов из стран-членов Организации исламского сотрудничества. Ассоциация банков России подготовит стандарты партнерского финансирования для имплементации международных норм в российское правовое поле. Закрепление практики партнерского финансирования в России будет способствовать привлечению капиталов из исламского мира.

Пилотный проект партнерского финансирования был запущен в сентябре 2023 года на территории четырех регионов – Башкортостана, Татарстана, Чечни и Дагестана. Теперь эксперимент будет продлен до сентября 2028 года.

Исламский банкинг предполагает партнерство между инвестором и клиентом в распределении прибыли и рисков, а также в соответствии с нормами шариата содержит ряд ограничений, в частности, запрет на выплату процентов и финансирование проектов в определенных секторах экономики.

✔️ Повысим вдвое лимит выплат по ОСАГО при упрощенном оформлении

🔹 Для принятия во втором чтении одобрили законопроект о повышении лимита выплат по ОСАГО при упрощенном оформлении ДТП, без привлечения сотрудников полиции, в два раза – со 100 до 200 тыс. руб. Регистрация легких аварий посредством европротокола позволяет разгрузить дороги и перенаправлять сотрудников дорожно-постовой службы на работу с более сложными происшествиями.

🔹 При этом с целью предотвращения мошенничеств целесообразно расширить доступ страховых компаний к документам и информации, связанным со страховыми выплатами, включая доступ к специальным средствам технической фиксации.

✔️ Снизим нагрузку на небанковские кредитные организации

🔹 Рекомендовали принять в первом чтении внесенный мной законопроект о снижении административной нагрузки на небанковские кредитные организации. Они имеют право проводить ограниченный круг финансовых операций, в частности, вести банковские счета и осуществлять денежные переводы, но не могут привлекать средства физических и юридических лиц на вклады или выдавать кредиты.

Предложенные поправки, по аналогии с действующим регулированием в отношении банков с базовой лицензией, исключают для небанковских кредитных организаций часть обязанностей по раскрытию информации и назначению отдельного руководителя службы внутреннего контроля.

Таким образом, с небанковских кредитных организаций снимаются излишние регуляторные требования, действующие в отношении банков с универсальной лицензией.

🔹 Кроме того, законопроект предоставляет банкам с базовой лицензией возможность торговать ценными бумагами, включенными в котировальный список второго уровня.

Поправки будут способствовать развитию конкуренции и поддержке положительного бизнес-климата на финансовом рынке.

🎙 Провел заседание Совета Ассоциации банков России, на котором обсудили регулирование кредитования, расширение системы страхования сбережений граждан и стимулирование долгосрочных вложений, а также развитие банковской конкуренции.

✅ При принятии решения о выдаче кредитов банки планируют перейти на учет официальных доходов заемщика. Такое поручение дал президент России. Это поможет точнее оценивать долговую нагрузку на граждан и потенциальные риски.

✅ Госдума приняла в первом чтении внесенный мной законопроект о кредитных каникулах для малого и среднего бизнеса. Эта мера направлена на защиту интересов предпринимателей. Вместе с тем важно поддерживать высокий уровень ответственности заемщиков, чтобы отсрочкой платежей пользовались именно те, кому это действительно необходимо.

✅ Обратил внимание на ужесточение допуска банков к программе льготного кредитования малого и среднего бизнеса на основании критерия рейтинга. Из-за этого число банков, выдающих доступные кредиты МСП, сократилось в разы. Считаю, что в данном случае, наоборот, нужно расширять количество банков-участников госпрограмм, поощряя конкуренцию.

✅ Предложил освободить от налогов проценты по депозитам сроком от трех лет. Сейчас 86% депозитов открыты на срок до года. А доля вкладов свыше трех лет составляет около 2%. Для привлечения в экономику длинных денег необходимо создавать привлекательные условия для долгосрочных вложений граждан.

🎙 Провел VII съезд Ассоциации банков России, на котором обсудили повышение роли банков в финансировании структурной перестройки российской экономики.

📈 Несмотря на мощное санкционное давление, экономика нашей страны продолжает развиваться. В то же время в условиях высоких ставок необходимо находить новые варианты финансирования ее структурной трансформации. Для этого нужно:

✅ Активнее задействовать институты развития и провести их докапитализацию, а также расширить систему государственных гарантий по инвестиционным проектам.

✅ Привлекать в экономику длинные деньги. Для этого предлагаю освободить от подоходного налога:
➡️ проценты по депозитам сроком от трех лет,
➡️ дивиденды, остающиеся на индивидуальных инвестиционных счетах третьего типа (ИИС-3).

✅ Расширить стимулирующее регулирование структурной перестройки и предусмотреть льготы для удешевления кредитования проектов технологического суверенитета. Сейчас одобрены проекты с объемом финансирования более 3,5 трлн руб., финансовый потенциал таких проектов достигает 10 трлн руб.

✅ Расширить участие банков, в том числе малых и средних, в государственных программах для повышения их эффективности и развития конкуренции. Сейчас же, к примеру, основная часть банков была отрезана от программы льготного кредитования малого и среднего бизнеса в связи с введением жесткого критерия по рейтингу.

✅ Привлекать капиталы из исламского мира за счет развития партнерского финансирования. Сейчас рынок исламских финансов в России составляет лишь несколько миллиардов рублей, однако его потенциал оценивается в 1 трлн руб.

✅ Увеличить инвестиционный потенциал рынка цифровых финансовых активов (ЦФА) за счет выравнивания налоговых условий по аналогии с облигациями.

✅ Обеспечить для небольших банков возможности цифровизации. Ряд крупных IT-компаний готовы подключиться к этой работе, чтобы небольшие игроки наряду с крупнейшими финансовыми институтами получили широкий доступ к цифровым сервисам.

🏦 Заместитель председателя Банка России Ольга Полякова согласилась, что как можно большее число банков должно принимать участие в государственных программах при наличии достаточного капитала. Она отметила, что к финансированию проектов технологического суверенитета подключили банки с базовой лицензией. Расширение участия банков в том числе позволяет снижать концентрацию активов финансового сектора.

🏢 Замминистра финансов Иван Чебесков поддержал выравнивание налоговых условий для ЦФА. Он отметил, что рынок ЦФА к концу года может превысить 1 трлн руб. и в перспективе стать конкурентом рынку капитала, поскольку выпуск цифровых активов происходит быстрее, чем облигаций.