Страховка накоплений, рассрочка без переплат, кредитные каникулы МСП, исламские финансы

✍️ Президент России подписал важные для финансового рынка законы, которые защищают права потребителей финансовых услуг, повышают гарантии сохранности сбережений, помогают бизнесу снизить долговую нагрузку и развивают новые финансовые инструменты.

При подготовке данных инициатив мы руководствовались защитой интересов граждан и предпринимателей. Рассчитываю, что принятые законы повысят доверие к российскому финансовому рынку.

🛍 Переплаты при покупках товаров в рассрочку больше не будет

По новому закону сервисы покупок товаров частями теперь будут регулироваться. Неожиданные переплаты исключаются. Сумма рассрочки будет равна стоимости покупки, комиссия за оформление не взимается. Размер штрафа за просрочку платежа ограничивается 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Данные о рассрочке свыше 50 тыс. руб. будут передаваться в бюро кредитных историй, чтобы оценить долговую нагрузку покупателя и не допустить закредитованности граждан, которая ухудшает их финансовое положение. Закон вступит в силу с 1 апреля 2026 года.

➡️ Постоянные кредитные каникулы для МСП

Малые и средние предприятия, включая самозанятых и индивидуальных предпринимателей, получили постоянное право раз в пять лет уходить на кредитные каникулы сроком до полугода.

Закон вступит в силу уже с 1 октября 2025 года. Каникулы будут распространяться не только на будущие, но и на старые займы – оформленные с 1 марта 2024 года. Возможность уйти на каникулы получат все МСП без специальных условий, таких как падение выручки или принадлежность к определенным отраслям, как это было в 2020 и 2022 годах. При этом программа будет бессрочной.

🛡 Двукратное увеличение страховки по долгосрочным безотзывным вкладам

Страховое возмещение по вкладам от трех лет, удостоверенным безотзывными сберегательными сертификатами, повысится в два раза – до 2,8 млн руб., причем будет рассчитываться отдельно от обычных депозитов, которые страхуются до 1,4 млн руб. Это означает, что общая сумма застрахованных накоплений в одном банке может составлять до 4,2 млн руб.

Рассчитываем, что мера повысит интерес россиян к долгосрочным депозитам и будет стимулировать привлечение в банковскую систему длинных денег, которые пойдут на кредитование важных для экономики проектов. Закон вступит в силу через 90 дней после официального опубликования.

💼 Индивидуальные инвестиционные счета будут застрахованы

Инвестор получит компенсацию в пределах 1,4 млн руб. денежных средств и стоимости ценных бумаг, учтенных на ИИС-3, в случае если брокер или УК из-за банкротства не смогут своевременно вернуть активы.

Если у инвестора открыто более одного ИИС-3 (всего можно открыть до трех) у разных брокеров, компенсации рассчитываются отдельно по каждому случаю, но в пределах 1,4 млн руб. на каждого посредника. Страховка заработает с 1 января 2026 года и будет распространяться на случаи банкротств после этой даты.

Обратите внимание, что гарантии не будут покрывать рыночные риски — такие как снижение стоимости акций, облигаций или дефолт эмитентов.

💳 Развитие партнерского финансирования

Эксперимент по исламскому банкингу продлен до 1 сентября 2028 года, также увеличен перечень операций, которые вправе осуществлять участники. «Пилот» проходит в Дагестане, Чечне, Башкирии и Татарстане, в будущем география может быть расширена.

Развитие партнерского финансирования в нашей стране поможет расширить международное экономическое сотрудничество и привлечь дополнительные инвестиции из исламских государств.

Сейчас сумма сделок в рамках партнерского финансирования в России исчисляется несколькими миллиардами рублей, однако потенциал рынка оценивается как минимум в 1 трлн руб.

Изучаем возможности для повышения привлекательности программы долгосрочных сбережений

💼 Рассказал «Коммерсанту» о мерах по стимулированию программы долгосрочных сбережений (ПДС). В июне Госдума в первом чтении уже одобрила законопроект о предоставлении налоговых льгот работодателям, которые софинансируют взносы своих сотрудников в ПДС. Эти средства можно будет учитывать как расходы и вычитать из налоговой базы по налогу на прибыль. Такая мера будет мотивировать компании активно участвовать в формировании пенсионных накоплений работников и поспособствует развитию рынка долгосрочных сбережений, делая участие в ПДС более выгодным и массовым.

👨‍👩‍👧‍👦 Кроме того, рассматривается возможность развития ПДС для детей. Есть предложение разрешить направлять средства материнского капитала в ПДС на счет, открытый на имя ребенка.

➡️ Также внутри финансового сообщества высказывалась идея автоматического перевода накопительной части пенсии, формировавшейся до 2014 года, в ПДС. В этом случае граждане сами могли бы выбрать, в какой фонд будут переведены средства, а если же решение принято не будет, направят в НПФ, выбранный на конкурсной основе. Однако эта инициатива ни в правительстве, ни в Банке России не обсуждается и не считается актуальной.

Слава ВДВ! 🇷🇺

Сегодня в Чебоксарах вместе с ветеранами Воздушно-десантных войск возложили цветы к Вечному огню 🔥
Отдали дань памяти героям, которые защищали нашу Родину.

Мы всегда будем защищать нашу страну!

Поздравляю всех десантников с Днем Воздушно-десантных войск и с праздником Святого Ильи Пророка, небесного покровителя ВДВ!

🪖🪖🪖🪖 кроме нас!

С праздником!

#ДепутатАксаковАГ
#Чувашия
#ДеньВДВ

🔵 Финансовые новости прошедшей недели

➡️Ставки по семейной ипотеке могут сделать разными – в зависимости от территории и числа детей в семье. Предложение направлено на поддержку рождаемости и повышение доступности жилья в малых городах.

➡️Кредитные каникулы для МСП станут постоянными – они будут предоставляться малому и среднему бизнесу, включая самозанятых и ИП, без специальных условий раз в пять лет сроком до полугода.

➡️Жалобы на банки выросли на 29% за первое полугодие – это последствия ужесточения борьбы с финансовыми мошенниками и дропперскими схемами, перегибы с блокировкой карт будут исправляться.

➡️Счета подростков защитили от дроппинга – с 1 августа несовершеннолетние смогут открывать банковские счета только с согласия родителей. Также родители получают уведомления по счетам детей.

➡️Страховка накоплений, рассрочка без переплат, кредитные каникулы МСП, исламские финансы – президент подписал важные для финансового рынка законы.

➡️География эксперимента по привлечению исламских финансов расширится – новые регионы присоединятся к «пилоту» после утверждения национальных стандартов.

➡️Переток средств со вкладов, активизация экономики, изменение курса рубля – что ждет финансовый рынок по мере снижения ключевой ставки.

➡️Российский рынок ЦФА преодолел отметку в 1 трлн руб. – это объем выпущенных за все время цифровых активов. Продолжим донастройку законодательной и нормативно-правовой базы для рынка ЦФА, чтобы раскрыть его инвестиционный потенциал.

➡️Повысим привлекательность программы долгосрочных сбережений – введем налоговые стимулы для работодателей и другие меры, чтобы россияне были заинтересованы в формировании финансовой подушки на будущее.

#Финансы_для_людей