📲 Предлагаю разделить ответственность за хищение денег мошенниками между банками и операторами связи

🎤 Выступил на сессии Финансового конгресса Банка России, посвященной национальной цифровой инфраструктуре и поиску оптимальной модели сотрудничества государства и бизнеса.

📞 В настоящее время обсуждаются законодательные поправки, которые могут обязать банки компенсировать клиентам часть похищенных средств, если кредитная организация не предприняла должных мер противодействия. Речь идет о телефонных мошенничествах, однако на данном этапе ответственность телекоммуникационных компаний никак не прописана, хотя они способны выявлять подозрительные номера и могли бы делиться этой информацией с банками.

✅ Предложим поправки, распространяющие финансовую ответственность не только на банки, но и на телекоммуникационные компании для повышения эффективности в борьбе с мошенничеством.

В ходе дискуссии поднимался вопрос, в какой мере государство должно влиять на рыночные процессы. Полагаю, необходимо находить баланс между бизнес-конкуренцией и стратегическими задачами государства.

➡️ В конкурентных условиях бизнес всегда эффективнее государства, потому искусственно ограничивать частную инициативу может быть опасно. В то же время государство может инициировать значимые в долгосрочном плане решения.

Например, так было с развитием Национальной системы платежных карт (НСПК), которая обеспечила бесперебойность расчетов внутри страны и финансовую независимость государства после ухода из России Visa и Mastercard.

📱Сейчас идет обсуждение универсального QR-кода. С одной стороны, введение единого кода является вмешательством государства в рыночный процесс, с другой – как раз универсальный код обеспечивает равные условия для всех участников рынка, создавая условия для развития платежных сервисов.

🏦 Штрафы для банков за нарушение прав клиентов не будут ограничены конкретной суммой

📑 Внес в Госдуму законопроект, снимающий номинальное ограничение на максимальный размер штрафов для кредитных организаций за нарушение законодательства в сфере защиты прав потребителей.

Сегодняшние штрафы не оказывают на банки должного воздействия, поскольку выгода он неправомерных действий может перевешивать санкции со стороны Банка России.

✖️ Теперь же предполагается, что размер санкций будет привязан к величине собственного капитала банка и составит до 0,1% за нарушение законов в сфере защиты прав потребителей и нормативных актов Банка России и до 1% за неисполнение предписаний регулятора об устранении нарушений.

Таким образом, верхняя граница штрафов не будет фиксированной. Поправки сделают ответственность банков более соразмерной их экономическим возможностям и повысят защиту клиентов.

Фактически размеры штрафов будут определяться исходя из принципа соразмерности выгоды, полученной в результате допущенных нарушений, с учетом характера нарушения, количества совершенных операций и заключенных договоров на оказание финансовых услуг.

🪙 Почти каждый десятый россиянин готов получать зарплату в цифровых рублях – это хороший показатель

По данным портала SuperJob, примерно 8% населения готовы полностью или частично получать зарплату в цифровых рублях. Среди россиян с заработком от 100 тыс. руб. перевести доходы в «цифру» согласны 12%.

👍 Такой уровень заинтересованности в новой финансовой технологии можно считать вполне нормальным для начального этапа. Постепенно, как и в случае с появлением банковских карт и онлайн-переводов, у людей будет формироваться доверие к цифровой форме российской валюты.

⌛ Банк России принял решение не спешить с массовым внедрением цифрового рубля и сделать процесс поэтапным именно для того, чтобы люди могли ознакомиться с новацией и удостовериться в ее надежности.

‼️ Еще раз подчеркну, что использование цифрового рубля будет абсолютно добровольным, и никого не станут заставлять переходить именно на цифровую форму российской валюты.

✅ С октября 2025 года цифровой рубль начнут тестировать в бюджетном процессе. Это позволит обеспечить строго целевой характер расходов и строгое исполнение обязательств по государственным контрактам.

✅ Через год, с 1 сентября 2026 года, к платформе подключатся крупнейшие банки и торговые предприятия с годовым оборотом более 120 млн руб. Далее поэтапно будут присоединяться прочие банки и магазины.

✅ Россияне смогут оплачивать покупки цифровыми рублями по универсальному QR-коду. Для граждан операции с цифровым рублем будут абсолютно бесплатными, а для бизнеса установят минимальную комиссию.

📱 Попросил профильные ведомства, чтобы меня сделали первым человеком, который начнет получать зарплату в цифровых рублях. Я уже тестирую оплату покупок цифровыми рублями в рамках пилотного проекта. Могу сказать, что это очень удобно и ничем не отличается от привычных нам безналичных расчетов.

🛡 Законопроект о страховании инвестиций на ИИС-3 подготовлен ко второму чтению

✅ Комитет Госдумы по финансовому рынку рекомендовал принять во втором чтении подготовленный мной с коллегами законопроект о создании системы возмещения стоимости имущества на индивидуальных инвестиционных счетах третьего типа (ИИС-3) в случае банкротства брокера или управляющей компании.

👛 Инвестор получит компенсацию в пределах 1,4 млн руб. денежных средств и стоимости ценных бумаг, учтенных на ИИС, в случае если брокер или УК вследствие банкротства не могут своевременно вернуть активы.

‼️ Если у инвестора открыто более одного ИИС-3 (всего можно открыть до трех) у разных брокеров, компенсации рассчитываются отдельно по каждому случаю, но в пределах лимита 1,4 млн руб. на каждого посредника.

Таким образом, мы усиливаем защиту розничных инвесторов от финансовых рисков, связанных с невозможностью получить имущество из-за проблем на стороне брокера или управляющей компании. Это повысит привлекательность ИИС как инструмента долгосрочных инвестиций. При этом важно помнить, что страхование не покрывает рыночные риски — такие как снижение стоимости акций, облигаций или дефолт эмитентов.

🗓 Страховка заработает с 1 января 2026 года и будет распространяться на случаи банкротств после этой даты.

Выплаты будет осуществлять Фонд гарантирования индивидуальных инвестиционных счетов, формируемый за счет взносов брокеров и УК. Их участие в системе возмещения будет добровольным. При этом они будут обязаны информировать клиентов о том, состоят ли они в системе.

✍️ Добровольный формат позволит создать эффективную и устойчивую систему страхования, не перегружая участников рынка и предоставляя им время подготовиться к новым требованиям. В то же время ожидается, что многие крупные игроки сразу же присоединятся к системе, чтобы повысить доверие и лояльность клиентов.

🔵 Финансовые новости прошедшей недели

➡️Штрафы для банков за обман клиентов будут повышены – привяжем размер санкций к величине собственного капитала банка, чтобы они были соразмерны нарушениям.

➡️Предложил разделить ответственность за хищение денег мошенниками между банками и операторами связи – подготовим поправки о компенсации клиентам.

➡️Законопроект о страховании инвестиций на ИИС-3 подготовлен ко второму чтению – в случае банкротства брокера или управляющей компании инвестор получит компенсацию в пределах 1,4 млн руб. денежных средств и стоимости ценных бумаг.

➡️Что ждет потребителей финуслуг – донастройка льготных ипотечных программ, повышение жилищной выплаты для многодетных, ответственность банков за мошенничество, снижение ставок.

➡️Для россиян с невысокими доходами появились социальные вклады – ставки по ним будут максимальными, также деньги можно будет снять без обнуления процентов.

➡️Возврат иностранного бизнеса в Россию не помешает отечественным производителям – препятствовать возвращению западного бизнеса никто не будет, но мы будем следить, чтобы наши компании могли выдержать конкуренцию.

➡️Почти каждый десятый россиянин готов получать зарплату в цифровых рублях – это хороший показатель на начальном этапе внедрения новой финансовой технологии.

#Финансы_для_людей

Принят закон о развитии синдицированного кредитования

🏦 Изменения позволят вовлечь большее число банков в совместное кредитование крупных и долгосрочных проектов, важных для российской экономики.

✅ Госдума приняла в окончательном чтении внесенный мной с коллегами законопроект, направленный на совершенствование института синдицированного кредитования и расширение пула кредиторов – участников синдиката.

📈 Поправки призваны активизировать рынок совместного кредитования для увеличения финансирования инвестиционных проектов в целях трансформации экономики.

✅ Поправки донастраивают механизм субучастия, позволяющий организаторам синдикации продавать внешним участникам свою долю или передать часть риска.

✅ Развитие инструментов синдицированного кредитования позволит малым и средним банкам принимать более активное участие на этом рынке.

✅ Более равномерное распределение кредитного риска по банковской системе поможет в том числе снижать кредитную концентрацию.

Законопроект отражает эволюцию российского рынка корпоративного кредитования: синдицированные сделки становятся более многоуровневыми и привлекают разнообразные источники капитала. Новый закон закрепляет рамки для этой практики, снижая правовые риски и позволяя участникам рынка формализовать уже существующие механизмы взаимодействия.

Небольшим банкам расширят доступ к ценным бумагам и драгметаллам

❗ Это повысит конкурентоспособность региональных банков и их роль в экономике, а также будет способствовать устойчивости банковской системы и развитию финансового рынка.

✅ Госдума приняла в окончательном чтении внесенный мной с коллегами законопроект, направленный на расширение возможностей банков с базовой лицензией инвестировать на рынке ценных бумаг и проводить операции с драгметаллами.

📊 Поправки предоставляют банкам с базовой лицензией право торговать ценными бумагами, включенными в котировальный список второго уровня. Сейчас им доступны лишь ценные бумаги первого уровня.

🥇 Вместе с тем банкам с базовой лицензией разрешат проводить сделки с драгоценными металлами в пользу иностранных физических и юридических лиц. Это продиктовано необходимостью адаптации финансового рынка к новым экономическим условиям и поддержкой внешнеэкономической деятельности.

📑 Документ также предусматривает снижение административной нагрузки на небанковские кредитные организации – они освобождаются от обязанностей по раскрытию части информации и назначению отдельного руководителя службы внутреннего контроля. Это сократит их издержки и упростит регулирование.

✅ Кроме того, сегодня был принят закон об упрощении финансовой отчетности для кредитных и сельскохозяйственных потребительских кооперативов, а также жилищных накопительных кооперативов. Это сделает для них бухгалтерский учет более доступным и адекватным специфике, сохранив при этом прозрачность деятельности.

Устраним правовые пробелы при списании долгов военнослужащих

🪖 Госдума приняла в первом чтении мой законопроект, уточняющий для кредиторов порядок прекращения долговых обязательств участников СВО и членов их семей.

Поправки устраняют правовую неопределенность при списании долгов военнослужащих, в результате которой кредиторы не могли относить неисполненные обязательства к безнадежным долгам.

✍️ Новый порядок позволит учитывать в расходах при расчете налога на прибыль все долги, прекращенные по основаниям, установленным для мобилизованных, контрактников и членов их семей.

Участники СВО и их супруги имеют право на списание просроченных долгов в размере до 10 млн руб., если судебный акт о взыскании вступил в силу до декабря 2024 года.