🎙 Провел заседание Совета Ассоциации банков России, на котором обсудили регулирование кредитования, расширение системы страхования сбережений граждан и стимулирование долгосрочных вложений, а также развитие банковской конкуренции.

✅ При принятии решения о выдаче кредитов банки планируют перейти на учет официальных доходов заемщика. Такое поручение дал президент России. Это поможет точнее оценивать долговую нагрузку на граждан и потенциальные риски.

✅ Госдума приняла в первом чтении внесенный мной законопроект о кредитных каникулах для малого и среднего бизнеса. Эта мера направлена на защиту интересов предпринимателей. Вместе с тем важно поддерживать высокий уровень ответственности заемщиков, чтобы отсрочкой платежей пользовались именно те, кому это действительно необходимо.

✅ Обратил внимание на ужесточение допуска банков к программе льготного кредитования малого и среднего бизнеса на основании критерия рейтинга. Из-за этого число банков, выдающих доступные кредиты МСП, сократилось в разы. Считаю, что в данном случае, наоборот, нужно расширять количество банков-участников госпрограмм, поощряя конкуренцию.

✅ Предложил освободить от налогов проценты по депозитам сроком от трех лет. Сейчас 86% депозитов открыты на срок до года. А доля вкладов свыше трех лет составляет около 2%. Для привлечения в экономику длинных денег необходимо создавать привлекательные условия для долгосрочных вложений граждан.

🎙 Провел VII съезд Ассоциации банков России, на котором обсудили повышение роли банков в финансировании структурной перестройки российской экономики.

📈 Несмотря на мощное санкционное давление, экономика нашей страны продолжает развиваться. В то же время в условиях высоких ставок необходимо находить новые варианты финансирования ее структурной трансформации. Для этого нужно:

✅ Активнее задействовать институты развития и провести их докапитализацию, а также расширить систему государственных гарантий по инвестиционным проектам.

✅ Привлекать в экономику длинные деньги. Для этого предлагаю освободить от подоходного налога:
➡️ проценты по депозитам сроком от трех лет,
➡️ дивиденды, остающиеся на индивидуальных инвестиционных счетах третьего типа (ИИС-3).

✅ Расширить стимулирующее регулирование структурной перестройки и предусмотреть льготы для удешевления кредитования проектов технологического суверенитета. Сейчас одобрены проекты с объемом финансирования более 3,5 трлн руб., финансовый потенциал таких проектов достигает 10 трлн руб.

✅ Расширить участие банков, в том числе малых и средних, в государственных программах для повышения их эффективности и развития конкуренции. Сейчас же, к примеру, основная часть банков была отрезана от программы льготного кредитования малого и среднего бизнеса в связи с введением жесткого критерия по рейтингу.

✅ Привлекать капиталы из исламского мира за счет развития партнерского финансирования. Сейчас рынок исламских финансов в России составляет лишь несколько миллиардов рублей, однако его потенциал оценивается в 1 трлн руб.

✅ Увеличить инвестиционный потенциал рынка цифровых финансовых активов (ЦФА) за счет выравнивания налоговых условий по аналогии с облигациями.

✅ Обеспечить для небольших банков возможности цифровизации. Ряд крупных IT-компаний готовы подключиться к этой работе, чтобы небольшие игроки наряду с крупнейшими финансовыми институтами получили широкий доступ к цифровым сервисам.

🏦 Заместитель председателя Банка России Ольга Полякова согласилась, что как можно большее число банков должно принимать участие в государственных программах при наличии достаточного капитала. Она отметила, что к финансированию проектов технологического суверенитета подключили банки с базовой лицензией. Расширение участия банков в том числе позволяет снижать концентрацию активов финансового сектора.

🏢 Замминистра финансов Иван Чебесков поддержал выравнивание налоговых условий для ЦФА. Он отметил, что рынок ЦФА к концу года может превысить 1 трлн руб. и в перспективе стать конкурентом рынку капитала, поскольку выпуск цифровых активов происходит быстрее, чем облигаций.

📰 Прокомментировал «Известиям» предложение ввести период охлаждения для договоров по программе долгосрочных сбережений (ПДС), как это сейчас предусмотрено для добровольного страхования и других продуктов, которые недобросовестные финансовые организации могут навязывать клиентам.

⏳ Введение периода охлаждения по ПДС будет означать, что у человека появится возможность в течение определенного периода передумать и расторгнуть договор. Но в данном случае нужно проанализировать, как избежать возможных финансовых потерь, поскольку ПДС – это инвестиционный продукт.

Считаю, что не имеет смысл устанавливать период охлаждения по ПДС более чем на 30 дней. Их должно хватить, чтобы разобраться в сути продукта и понять, что это долгосрочные инвестиции в свое будущее, а не краткосрочный инструмент.

💼 Программа долгосрочных сбережений была запущена с января 2024 года. Участники программы могут накапливать средства в качестве долгосрочной подушки безопасности на будущее. ПДС предусматривает государственное софинансирование – до 36 тыс. руб. в год в течение 10 лет, а также налоговые вычеты.

Участники программы получают право на выплаты через 15 лет или по достижении 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. На выбор предлагаются пожизненные платежи, выплаты на срок от 10 лет или на меньший срок по договоренности с НПФ, либо единовременная выплата.

🔵 Финансовые новости прошедшей недели

✅ Предложил освободить от налога проценты по вкладам сроком от трех лет. Эта мера, наряду с другими инициативами по улучшению условий для частных инвесторов, должна привлечь в экономику длинные деньги.

✅ Для борьбы с дропперами ограничим количество банковских карт на одного человека. Пока звучит предложение — всего 20 карт и пять в одном банке. Внесем соответствующий законопроект и постараемся его оперативно принять, чтобы норма вступила в силу уже осенью.

✅ Уточним порядок прекращения обязательств по кредитам участников СВО и членов их семей. Внес законопроект, который устраняет правовую неопределенность при списании долгов военнослужащих.

✅ Повысим привлекательность страховых продуктов для граждан. Для долевого страхования жизни введем льготы по аналогии с инвестиционными продуктами – налоговый вычет, освобождение выплат от подоходного налога. Для ОСАГО расширяем возможности для ремонта автомобилей.

✅ Операторы денежных переводов не смогут утаивать от клиентов комиссии. В первом чтении принят мой законопроект, который обяжет банки, платежные системы и мобильные приложения публиковать всю информацию о тарифах.

✅ Повысим вдвое лимит выплат по ОСАГО при упрощенном оформлении. Для принятия во втором чтении рекомендован законопроект о повышении лимита выплат по ОСАГО при упрощенном оформлении ДТП, без привлечения сотрудников полиции, в два раза – со 100 до 200 тыс. руб.

✅Для договоров по программе долгосрочных сбережений (ПДС) могут ввести период охлаждения. Благодаря этому у людей появится возможность в течение определенного периода передумать и отказаться от продукта.

#финансы_для_людей